Могут ли по ксерокопии паспорта взять кредит. Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта? Могут ли ссудить деньги без ведома владельца паспорта

«На пенсионерку повесили миллионный кредит», «Коллекторы преследуют из-за чужого займа» - подобные заголовки нередко встречаются на интернет-форумах и даже в СМИ.

Неудивительно, что в массовом сознании бытует стереотип, будто оформить кредит может кто угодно и на кого угодно. Была бы только копия паспорта или хотя бы серия и номер. Давайте разберёмся, так ли это на самом деле.

Документы

Любая кредитная и микрофинансовая организация имеет перечень документов, необходимых для оформления кредита (займа). У одних правила строгие и список длинный: паспорт с отметкой о регистрации, 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке. Другие не требуют даже справки с места работы, нужен только . Но обязательно оригинал!

Получение кредита или займа по копии паспорта противоречит нормам ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно ему, предъявитель копии паспорта считается не идентифицированным. Ни один из работающих в рамках правового поля кредиторов, будь то банк или микрофинансовая компания, не примет копию паспорта без сверки с оригиналом.

Анастасия Локтионова, группа компаний «Русмикрофинанс»

Схемы мошенничества

Однако изредка неприятные инциденты всё-таки случаются.

Сговор с сотрудниками банка. Чтобы провернуть аферу, мошенникам необходимо как минимум договориться с кредитным специалистом, который оформляет документы. Возможно, делиться придётся ещё и с кассиром, который выдаёт наличные по паспорту, и службой безопасности, которая проверяет заёмщика. Пример: сотрудница банка по паспортным данным оформила кредит на друга своего возлюбленного, которого никогда не видела.
Превышение полномочий. Иногда банковские служащие считают себя умнее кредитной системы и проводят чуть большие суммы, чем просил заёмщик. Разницу кладут себе в карман. Пример: человек пришёл за автокредитом, а сотрудник оформил на него ещё и микрозайм.

Во всех этих случаях ключевую роль играет человеческий фактор.

Без содействия недобросовестного сотрудника кредитной или микрофинансовой организации оформить кредит по копии паспорта невозможно.

И найти такого сотрудника непросто. Ведь подобные действия грозят не только потерей работы, но и уголовным преследованием.

По словам Анастасии Локтионовой, если гражданин предпримет попытку получения кредита или займа с использованием копии паспорта, это будет квалифицировано как мошенничество по статье 159.1 Мошенничество в сфере кредитования. Уголовного кодекса РФ.

Меры предосторожности

Чтобы наверняка защититься от мошенничества:

Не выкладывайте свои паспортные данные в соцсети (в том числе в «Документы» во «ВКонтакте») и не пересылайте их по электронной почте (либо сразу после получения адресатом удаляйте).
Не храните копии документов в облаках и на флешках. Если всё-таки загрузили скан паспорта на «Google Диск», следите за настройками доступа при расшаривании каких-либо файлов.
При утере паспорта обращайтесь не только в паспортный стол, но и в полицию.
Регулярно проверяйте свою .

Если вам пришла платёжка по кредиту или займу, который вы не брали, не паникуйте. Берите в руки паспорт и идите выяснять ситуацию в кредитную или микрофинансовую организацию. Составьте объяснительную, поговорите с сотрудником, одобрившим кредит, запросите записи с камер видеонаблюдения в день его оформления. Помните, что закон на вашей стороне.

Если банк или микрофинансовая организация нарушают закон «О потребительском кредите (займе)» или «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», на них можно пожаловаться в Роскомнадзор или прокуратуру. Если закон нарушают , следует написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов. При этом важно доказать факт превышения организацией своих полномочий.
Анастасия Локтионова, группа компаний «Русмикрофинанс»

Для того, что бы оформить кредит, будь он потребительским или, скажем, ипотечным, потенциальному заемщику необходимо предоставить . Какие именно документы нужно предоставить, об этом вам расскажет менеджер финансовой организации. В любом случае, главным документом, без которого не обходится ни одна сделка, является паспорта гражданина РФ.

Можно ли взять кредит ксерокопии паспорта?

В последнее время все больше и больше пользователей задают нам один и тот же вопрос — можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта и если да, то как это сделать? Отвечаем — копия гражданского паспорта не может являться официальным документом и не имеет юридической силы. Бытует мнение, что если принести ксерокопию паспорта, заверенную у нотариуса, то этого вполне достаточно для банка. Как бы не так. Даже если копия будет заверена нотариусом, банк обязательно потребует предоставить гражданский паспорт, в противном случае ни о какой сделке не может быть речи.

Разумеется, совсем иначе обстоят дела, если мы говорим о мошенниках. Они вступают в сговор с работниками финансового учреждения и получают кредитные средства по ксерокопии паспорта. Это, как вы понимаете, незаконно и влечет за собой уголовную ответственность. К счастью, подобные случаи происходят в нашей стране не так уж часто.

Можно ли взять кредит по ксерокопии чужого паспорта?

Раз уж невозможно оформить кредит даже по ксерокопии собственного паспорта, то уж с копией чужого гражданского паспорта и подавно ничего сделать нельзя. Конечно, кроме тех случаев, когда используется мошенническая схема.

Собственно, это именно то, о чем мы говорили чуть ранее. Мошенники договариваются с сотрудниками банка о своего рода сотрудничестве, после чего вместо гражданского паспорта предоставляют копию паспорта, а не оригинал. Само собой, речь идет о ксерокопии паспорта совсем другого человека. Провернуть это у сотрудников банка, кстати, не так уж сложно, поскольку паспорт им необходим только для проверки личности, а также для того, что бы сделать ксерокопию документа. После этого оформляется заявка, одобряется и мошенник спокойно получает денежные средства в кассе, часть из которых он отдаст «заинтересованному лицу» в банке. Самое интересное в этой истории то, факт мошенничества выясняется только в тот момент, когда человека, на копию паспорта которого взяли кредит, узнает, что должен некоторую сумму банку, хотя он ничего не брал. Но, повторимся, такого рода сделки совершаются достаточно редко в нашей стране, да и доказать, что кредит взяли не вы, а мошенник, будет несложно.

Существует и другая схема, по которой работают мошенники, но она, опять же, основана исключительно на работе сотрудников банка, без которых провернуть ее никак не получится. Сотрудник финансовой организации работает вообще без третьих лиц — к нему попадает копия чьего-либо паспорта, на которую необходимо оформить кредит. Правда, к такого рода махинациям могут возникнуть вопросы у службы безопасности банка и тогда сотрудник будет не просто уволен, а привлечен к уголовной ответственности.

В общем и целом кредит по ксерокопии чужого паспорта мошенники действительно получают, но очень редко, поскольку выяснить, кто именно из сотрудников финансовой организации в этом замешан, проще простого. В таком случае возникает вопрос — как берут кредиты мошенники, оформляя их на других людей? Схемы применяются разные, вот одна из них.

Мошенники добывают . Каким именно путем это происходит, в данном случае не имеет значения. Допустим, что они его украли. Далее с самим паспортом ничего не происходит, а под фотографию, что изображена в паспорте, находят очень похожего человека. Именно он и отправляется в банк, общается с менеджером, составляет заявку и получает средства в случае одобрения самой заявки. Другое дело, что может засомневаться служба безопасности банка, если найдет несоответствия. В общем, этот вид мошенничества даже если и выгоден, то попасться совсем несложно. Возможно, это одна из причин того, что подобные махинации незначительно распространены в нашей стране.

Впрочем, все еще может измениться. В городах начали появляться терминалы, которые позволяют взять кредит моментально, для чего нужно лишь приложить свой паспорт к глазку фотоаппарата. Вероятность того, что вместо своего паспорта мошенник может показать паспорт другого человека, очень велика. Как с этим будут бороться правоохранительные органы, пока непонятно.

Что делать, если на вас оформили кредит?

Чаще всего мошенники оформляют кредиты на найденные или украденные ими же паспорта. Если вы вдруг лишились своего паспорта, он был украден или потерян, незамедлительно обращайтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление об утере. После принятия заявления вы получите талон, который послужит для вас этаким иммунитетом от действий мошенников. Впрочем, если кредит оформлен задним числом, это, увы, не поможет.

Если вы узнали, что на вас оформлен некий кредит, не паникуйте. Отправляйтесь в ближайший офис банка и узнаете, о каком именно кредите идет речь, когда он был оформлен и на какую сумму. Объясните, что вы ничего не оформляли.

Стоит пообщаться также со службой безопасности, поскольку для нее обнаружить мошенников в собственной компании ничуть не менее важно. Если у вас есть документальные доказательства того, что на момент оформления кредита вы были, скажем, в командировке, предоставьте документы СБ банка. Также эти документы понадобятся для возможного суда. Кстати, СБ может проверить факт выдачи кредита или появления заемщика в офисе по записям видеокамер, которые в большом количестве установлены в офисах финансовых организаций.

Если же банк отказывается признавать вас невиновным, обращайтесь в полицию, так как факт мошенничества налицо, а также в суд, который будет выяснять, кто и когда брал кредит под вашим именем. Разумеется, что бы выиграть дело, понадобится хороший юрист — самостоятельно одержать победу будет нелегко.

Паспортные данные, которые содержат информацию о владельце, всегда пытались заполучить мошенники. Сегодня благодаря новым технологиям преступники, которые имеют данные владельца паспорта, могут нанести материальный ущерб человеку. Многие юристы утверждают, что мошенничество с копией паспорта распространено в России и других странах СНГ, поэтому стоит быть бдительным и держать свои данные в секрете. Давайте разберемся, что могут сделать мошенники с копией паспорта, какие есть варианты использования этой информации преступниками и насколько реальна такая возможность вообще. Об этом далее и пойдет речь.

Что могут сделать мошенники с копией паспорта?

Мошеннику вовсе не обязательно иметь оригинал паспорта, достаточно иметь лишь ксерокопию. Также можно любым другим путем завладеть данными, что не является достаточно сложной задачей. Отметим, что использовать полученную информацию мошенники могут сразу же, а могут выждать кое-какое время. В любом случае для владельца документа это может закончиться материальным ущербом.

Конечно, могут быть разные условия для осуществления преступления, однако если обстоятельства складываются благоприятно для преступника, то он сможет:

Получить кредит в банке.
Переоформить недвижимость.
Осуществлять управление банковскими карточками.
Произвести регистрацию фирмы.
Оформить долговые обязательства.
Получить законный дубликат документа, что в дальнейшем позволит ему осуществлять мошеннические действия.
Совершать какие-либо действия в интернете от лица владельца документа.

Здесь перечислены основные ситуации, однако фантазия аферистов постоянно развивается, поэтому изощренные пути использования личной информации исключать нельзя. В любом случае, мошенничество с личными данными гражданина направлено на отсутствие бдительности человека, халатное обращение с паспортом, доверие и невнимательность.

Можно ли по ксерокопии паспорта взять кредит?

Получение кредита по чужому паспорту или ксерокопии - это один из самых распространенных видов мошенничества, который можно провернуть, если на руках есть ксерокопия. Однако для осуществления такого преступления необходимо иметь связи в самом банке. Чаще всего достаточно просто вступить в сговор с сотрудником банка, который закроет глаза на то, что человек при получении кредита предоставляет не свой документ. Владельцу затем будет сложно доказать свою непричастность, а доказывать придется в ходе судебного разбирательства с банком.

Говоря о том, что могут сделать мошенники, имея копию паспорта, стоит обратить внимание и на то, что сегодня существуют компании, которые в режиме онлайн могут предоставить кредит своему клиенту. Для оформления кредита достаточно всего лишь копии документа.

Открытие фирмы

При регистрации какого-либо предприятия предоставление паспортных данных обязательно. Предоставив копию чужого паспорта, можно с некоторой долей вероятности оформить компанию на человека, который вообще ничего не подозревает. Далее с компанией можно делать что угодно, ведь все проблемы с налоговой лягут на плечи человека, которого банально обманули. По сути, он станет владельцем подставного бизнеса. Именно подставного, ведь нет смысла открывать на третье лицо компанию просто так. Всегда такие фирмы используются для проведения мошеннических действий. Естественно, рано или поздно фирму закроют, и в отношении ее руководства будет проводиться расследование. Человек, на которого она была оформлена (потерпевший), пострадает в первую очередь. Вот к чему может привести использование паспортных данных мошенниками, но и это не все.

Другие варианты

Также в судебной практике достаточно много случаев мошеннического переоформления недвижимости или автомобилей. При этом также используются обычные копии документов.

В некоторых случаях владельцам вообще не удается вернуть свое имущество или доказать, что он не брал кредит в банке. На это могут потребоваться годы судебного разбирательства, и не факт, что суд оправдает потерпевшего. Самих мошенников, скорее всего, не найдут.

Заверенная копия паспорта

Юридическую силу приобретает заверенная у нотариуса копия паспорта. В тех местах, где копию документа вообще не принимают, заверенную у нотариуса ксерокопию паспорта могут принять. Поэтому при заверении копии за ней нужно следить так же внимательно, как и за самим паспортом. Потерю такого документа можно приравнять к потере самого паспорта, ведь он обладает юридической силой.

Отсюда возникает и идея для нового мошенничества: мошенники могут собирать копии паспортов, заверять их у нотариуса и более успешно использовать их в своих схемах. Конечно, для этого необходимо иметь знакомого нотариуса, который будет заверять такие копии. Однако вряд ли найдется настолько глупый нотариус, который будет подобным заниматься. Его легко вычислить и привлечь к ответственности.

Способы получения данных

Многим будет интересно знать, как мошенники могут получить копию паспорта. Между тем существует очень много способов это сделать, однако самый распространенный из них - сговор с фирмами, которые предоставляют услуги ксерокопии. Поэтому, обратившись в какую-нибудь контору, где вам за копейки сделают ксерокопию, всегда есть вероятность оставить свои данные мошенникам.

Уже этой копии будет достаточно для регистрации в онлайн-играх, открытия электронного кошелька, создания учетной записи на сайтах знакомств и т.д.

Также копии паспортов есть у крупных компаний с собственной базой данных: банковских учреждений, операторов мобильной связи, коллекторов и т.д. Утечка информации возможна даже в тех учреждениях, которые пользуются доверием своих клиентов. Все зависит от одного лишь сотрудника, который имеет доступ к базе.

Также копия требуется для оформления туристической поездки - ее оператор отправляет в свой головной офис. Получение аттестата платежной системы, регистрация доменного имени и т. д. - все эти операции требуют подтверждения личности с помощью всего лишь копии документа.

Следовательно, есть множество способов, как мошенники заполучают паспортные данные, так что этому удивляться не стоит. И хотя есть специальный закон "О защите персональных данных", многие компании не брезгуют продавать паспортные данные третьим лицам, ведь доказать факт продажи такой информации чрезвычайно сложно.

Способы себя обезопасить

Обезопасить себя на 100% невозможно. Как вариант, необходимо просто следить за действиями человека, которому вы предоставляете свой паспорт. А если нужно сделать ксерокопию, то важно следить, чтобы человек "случайно" не сделал лишнюю копию. Если уж и сделал ее, то пусть либо отдаст ее вам, либо порвет на части в вашем присутствии.

Если есть хотя бы мельчайшие подозрения на то, что ваши паспортные данные пытаются использовать, то необходимо обращаться в правоохранительные органы. И даже если мошенникам удастся оформить на вас кредит, то вы легко сможете доказать, что кредит оформляли не вы, а мошенники. Заявление в полицию с указанием конкретной даты будет отличным подтверждением. Мошеннику же грозит наказание в виде лишения свободы, однако конкретный срок зависит от тяжести преступления и степени нанесения ущерба.

А вообще, свой паспорт нужно всегда держать при себе, нельзя позволять никому его фотографировать и тем более терять.

В заключение

Теперь вы знаете, что могут сделать мошенники с копией паспорта, и, возможно, будете более бережно относиться к данному документу и его ксерокопии. Впрочем, в судебной практике множество случаев, когда потерпевшего оправдывали, ведь следствию достаточно легко проверить, его ли подпись стоит под заключенным договором между ним и банком.

Многих людей волнует вопрос, можно ли взять кредит по копии паспорта, особенно чужого, ведь сейчас развелось много аферистов, а выплачивать долг постороннего лица никому не захочется.

Варианты незаконной деятельности

Существует несколько видов незаконной деятельности, предполагающей оформление кредита на ксерокопию паспорта без его предоставления в оригинале. В банке выдать кредит без предъявления оригинала, а по ксерокопии паспорта не могут на законных основаниях, но есть три иных пути.

Фотография в паспорте

Ксерокопия паспорта попадает в руки мошенника и тот пытается получить кредит для собственной выгоды и повесить долг на владельца паспорта. На фотографии в паспорте владелец не всегда похож, поэтому достаточно поправить прическу, изменить цвет волос и нарастить бороду и получиться сойти за владельца. Важный момент – заемщик должен предоставить не только копию паспорта, но и другие документы.

Без справок о доходах и месте работы, кредит буде выдан на незначительную сумму и в не крупном банке.

Но мошенники этим и пользуются, так как мелкие кредиты реже всего требуют тщательной проверки и часто выдаются в быстро, а не выгодные условия кредитования злоумышленников не волнуют, ведь все равно не им выплачивать долг.

Участие сотрудников банка

Дать кредит по ксерокопии паспорта в банке могут, если сотрудники организации прекрасно знают, что заемщик «липовый». Он нужен как подставное лицо, ведь камеры банка регистрируют приход всех клиентов и без личного присутствия кредиты не выдаются. Если понадобится подтвердить, то пленки покажут, что действительно какой-то человек приходил, а сотрудник подтвердит личность гражданина, запрашивавшего кредит в банке. Но в сговоре должно быть минимум четверо людей (кредитный специалист, руководитель отдела, кассир, сотрудник службы безопасности).

Но не многие банковские служащие польстятся на гонорар от такой сделки со стороны мошенника, учитывая, что в случае неудачи они могут лишиться работы и попасть под суд.

Недобросовестный специалист банка

Еще один вариант подразумевает, что конкретный сотрудник банка воспользуется клиентской базой и возьмет оттуда ксерокопию паспорта одного из клиентов и оформит на него кредит. Паспортов в базе много и это позволит сделать выбор наиболее точно. Но такое действие будет заметно и вариант пройдет, если человек не дорожит карьерой и собирается скрыться с этими деньгами в бегах. В противном случае сотрудника банка быстро вычислят и передадут дело в судебное разбирательство.

Последние две схемы достаточно трудно реализовать, а вот первая еще встречается. Взять кредит на копию паспорта реально, поэтому не стоит давать чужим людям ни оригинал, ни копии без личного контроля действий человека с этим документом.

Дополнительные способы оформления кредита по копии паспорта?

Есть и относительно законные способы получения кредита с ксерокопией паспорта без наличия оригинала.

Оформить ссуду разрешено такими способами:

При подаче заявки в онлайн-банках по типу Тинькофф. Здесь оформление происходит по паспортным данным и без личного посещения банка, поэтому мошенник может взять кредит просто с копией при наличии всех паспортных данных. Деньги человек получает переводом на карту или карточка приходит по почте. Сумма кредита, выданного с минимальным пакетом документов, не велика, но не знание владельца паспорта об оформленном займе повлечет появление осложнений — время идет, и образуются просрочки и штрафы, сумма долга вырастает в 2-3 раза от изначального размера займа.
МФО выдает кредиты с минимальным пакетом документов, даже сам паспорт не нужен, хватит и копии. Подобные организации очень сомнительны, что не волнует мошенников, ведь получив деньги, они скрываются, а честные граждане потом попадают в проблемы.

Выдача кредита в дистанционном режиме не предполагает отправки большого числа данных и реальные документы не нужны, ведь их никто проверять не будет.

Вот список банков, оформляющих кредит по ксерокопии паспорта:

СитиБанк

Уральский банк

Чтобы не бежать с криками в полицию «Без моего ведома оформили кредит, что сделать, чтобы оправдаться?», необходимо быть внимательным со всеми своими документами. Ведь неизвестно, какие документы нужны мошенникам для осуществления их махинаций.

Что поможет в выявлении злоумышленника?

Копии паспорта часто бывает недостаточно для получения кредита, особенно, если копия постороннего человека.

Раскрыть мошеннические действия и предотвратить незаконное оформление кредитной сделки помогут:

Фото в банке. Заемщика сотрудник банковской организации всегда фотографирует в момент оформления сделки, поэтому незначительного сходства будет недостаточно, особенно если мошенник случайно обратиться в банк, где у человека уже имеется счет и данные в системе. Также фото поможет быстро отыскать злоумышленника в случае выдачи кредита при помощи подкупленных сотрудников банка.
Личная подпись. Грамотным злоумышленникам не составит труда подделать подпись владельца паспорта, а вот новичок быстро на этом попадется и обман раскроется. Но графологическая экспертиза быстро выявит подделку, что поможет в оправдании владельца паспорта.
Камеры видеонаблюдения установлены во всех банках и расположены так, чтобы лицо заемщика во время заполнения анкеты было хорошо видно. Это поможет быстро отыскать преступника, если тот возьмет кредит в банке по чужому паспорту или его ксерокопии.

Эти меры безопасности помогут подтвердить факт мошеннических действий уже после их совершения, но не спасут от самого оформления займа. Если на человека взяли кредит без его ведома (а нечестный банк специально не звонит и не напоминает о задолженности, так как ждет начисления штрафов и пенни),то владелец паспорта может попасть в сложную финансовую ситуацию, из которой выбраться без посторонней помощи будет очень тяжело.

XXI век, век технологий и электроники, не гарантирует защиту человека от нечестного оформления кредита, и реальность его получения лишь по ксерокопии действительна.

Как обезопасить себя?

Чтобы не попасть в такую сложную ситуацию с банком, необходимо помнить о некоторых мерах предосторожности.

Они помогут предотвратить взятие кредита посторонним лицом и обезопасить себя на случай раскрытия мошеннических действий:

На всех ксерокопиях следует ручкой писать, кому и для каких целей была передана данная бумага, тогда человеку будет трудно воспользоваться ею в мошеннических целях.
Что делать если потерял паспорт? Немедленно обращаться в полицию с заявлением. Если кредит злоумышленник успеет оформить, заявление послужит доказательством в суде, что паспорт на тот момент уже был утерян.
При посещении банка стоит внимательно следить за тем, что сотрудник делает с паспортом, тоже самое и в других организациях.

Внимательность помогает предотвратить большинство финансовых проблем и случай с оформлением кредита третьими лицам по копии паспорта не исключение.

Что делать, если уже появился кредит?

Если вдруг звонят из банка и сообщают, что появилась задолженность по кредиту, о котором человек и не знает, то необходимо не откладывая начинать разбирательства.

Стоит следовать такому алгоритму действий:

Прийти лично в банк с паспортом и попросить все данные о кредите, особенно время выдачи денег.
Если на это время у вас имеется «алиби» — можно доказать свое присутствие в ином месте, то необходимо обязательно это сделать.
Нужно попросить банк предоставить записи с камер видеонаблюдения, чтобы убедиться, что липовый заемщик не является владельцем паспорта и кредит был оформлен злоумышленником.
Также необходимо обязательно обратиться с заявлением в полицию, она обязана разобраться с фактом мошенничества.
Попутно следует подготовить заявление в суд, если банк начнет требовать уплаты по кредиту.
Платить в банк ни чего не нужно, какими бы угрозами сотрудники не запугивали, чужой кредит — чужие долги, и выплачивать их должен настоящий заемщик.

Видео

Разбираться с проблемой нужно в кратчайшие сроки, если затягивать, то суд может решить, что заемщик пытается снять с себя ответственность за кредит, который не может выплатить, так что лучше поскорее сделать все, чтобы снять с себя несуществующие долговые обязательства.

Реально ли доказать свою правоту?

Очень часто злоумышленники работают четко и слажено и доказать факт мошеннических действий бывает трудно. Но все реально, стоит только обратиться к грамотному юристу, который рассмотрит дело и найдет белые пятна. Он поможет установить непричастность владельца паспорта к кредиту, а уже полиция будет разбираться с поисками мнимого заемщика, а также иных лиц, содействовавших преступной деятельности.

Взять кредит в баке или МФО по ксерокопии паспорта вполне реально. Часто это выручает людей, когда им срочно необходимы деньги, но у таких услуг есть минус – высокая незащищенность клиентов. Следует не забывать о собственной безопасности, и в случае выявления незаконных действий немедленно обращаться в соответствующие органы для восстановления справедливости.

Вопрос для читателей: