De beste winstgevendheid van NPF. Russische NPF-rating. Lijst van niet-staatspensioenfondsen
Sinds de federale wet op niet-overheidspensioenfondsen in de Russische Federatie van kracht is geworden, is een sterke groei van particuliere organisaties op dit gebied begonnen.
Nu kan elke persoon zelfstandig beslissen van welke diensten hij gebruik maakt. Daarom werd het noodzakelijk om in 2017 een winstgevendheidsbeoordeling van niet-staatspensioenfondsen op te stellen, die u zal helpen bij het kiezen van een echt betrouwbaar en winstgevend NPF.
Een niet-overheidspensioenfonds is een bijzondere vorm van een non-profitorganisatie die verantwoordelijk is voor de sociale zekerheid van de bevolking. De activiteiten van dergelijke fondsen worden geregeld door een aantal rechtshandelingen:
- Federale wet nr. 167 van 12 december 2001.
- 17 lid 123 van het artikel van het Burgerlijk Wetboek legt de algemene bepalingen over fondsen uit.
- Federale wet nr. 75 beschrijft in detail de activiteiten van NPF's.
- Rekeningen voor gefinancierde pensioenen worden bijgehouden op basis van federale wet nr. 27 "Individuele boekhouding in het systeem van verplichte pensioenverzekering".
Het werkingsprincipe van niet-staatspensioenfondsen is vergelijkbaar met gemeentelijke instellingen. Dat wil zeggen, een particuliere organisatie heeft het recht om pensioenen te betalen, geld op de rekeningen van burgers bij te houden, ze kan ook geld beleggen in aandelen en obligaties met minimale risico's, en ten slotte het spaargeld van de burgers op een bepaald punt houden.
Commerciële pensioenfondsen zijn onderverdeeld in verschillende groepen.
- Open (universeel) - ze behoren tot geen enkele financiële of industriële structuur en hun activa bestaan bijna volledig uit de fondsen van deposanten.
- Territoriaal - werk alleen in het gebied van de regio en heb vaak steun van lokale autoriteiten.
- Corporate - werk met de oprichters aan speciale programma's, bied goede rente en garanties.
- Captives zijn een minder populair type bedrijfsfondsen.
Rating van niet-overheidspensioenfondsen
De keuze van de organisatie waaraan je het verdiende geld geeft, moet met alle verantwoordelijkheid worden benaderd. Nu zijn er veel bronnen die helpen om meer gedetailleerde informatie te vinden en de betrouwbaarheid van het fonds te evalueren. Hieronder vindt u de beoordeling van NPF's in termen van betrouwbaarheid en winstgevendheid.
Belangrijk! De tabel toont alleen die instellingen die een positieve rating hebben, niet lager dan A+.
Beoordeling Uitleg
- NPF European staat al lang op de eerste plaats op het gebied van winstgevendheid, ondanks het feit dat dit cijfer de afgelopen jaren is gedaald van 14 naar 12,43 procent. Burgers kiezen voor deze organisatie vanwege de individuele selectie van het investeringsprogramma en uitstekende service volgens alle Europese normen. Ook zijn velen gefascineerd door de jarenlange stabiele werking van het fonds.Houd er rekening mee dat alle activiteiten van het Europees Pensioenfonds onder controle staan van de Centrale Bank van Rusland.
Alle huidige verplichtingen van het Europees Pensioenfonds aan klanten zullen ongewijzigd en volledig worden nagekomen.
- JSC NPF "Surguttneftegas" is de TOP binnengekomen als een van de meest stabiele en betrouwbare fondsen die actief zijn in de Russische Federatie. Zijn positie wordt bevestigd door zowel een hoog percentage winstgevendheid als een rating van A ++. De voordelen van deze organisatie zijn onder meer de mogelijkheid om niet alleen toegang te krijgen tot het opzetten van pensioensparen, maar ook tot beleggingsinstrumenten waarmee u het niveau van winstgevendheid en het overwinnen van verliezen door inflatie.
- CJSC Promagrofond bevindt zich in een hoge positie vanwege de betrouwbaarheidsclassificatie, haar diensten worden door meer dan twee miljoen mensen in het hele land gebruikt. De besparingen van het fonds bedragen meer dan 70 miljoen roebel, wat wijst op het vertrouwen van de bevolking.
- Waarschijnlijk heeft iedereen op zijn minst van Sberbank gehoord en velen maken regelmatig gebruik van zijn diensten. Een hoge A++ rating en een bekend merk zijn geweldig om meer dan een miljoen klanten aan te trekken. rapporteert strikt aan burgers over de plaatsing van hun pensioensparen, maar biedt ook speciale programma's om de efficiëntie van ondernemersactiviteiten te verbeteren.
- NPF Lukoil Garant staat niet in de hoofdtabel, aangezien het recentelijk zijn hoge betrouwbaarheidsscore A++ verloor, maar dit belet niet dat de organisatie functioneert en nieuwe klanten aantrekt. Lukoil bedient ongeveer 15% van de markt op dit gebied en heeft enorme spaargeld op zijn rekeningen, want gedurende een lange tijd van bestaan ontving hij vele onderscheidingen en geen enkele belangrijke claim met betrekking tot financiële activiteiten. Als bonus kan elke persoon op de officiële website het bedrag van toekomstige besparingen berekenen met behulp van een speciale rekenmachine.
Betrouwbaarheidscriteria
Als de begrippen "rendabiliteit van NPF's" of "aantal klanten" voor iedereen duidelijk zijn, kan de mysterieuze "betrouwbaarheidsbeoordeling" veel vragen oproepen.
- A++ is het hoogste niveau, dat de stabiele werking van het fonds garandeert bij eventuele schommelingen in de externe of interne economische omgeving.
- A+ en A zijn respectievelijk zeer hoog en hoog.
- В++ – voldoende betrouwbaarheidsniveau.
- B + - kan wijzen op de aanwezigheid van moeilijkheden, indien nodig, om een groot bedrag te betalen.
- B - lage betrouwbaarheid.
- C++ - informeert over de dreiging van intrekking van de licentie of het niet nakomen van verplichtingen jegens klanten.
- C+ - toegewezen aan fondsen die snel zonder licenties worden achtergelaten.
- C - betekent dat de organisatie niet aan haar verplichtingen heeft voldaan.
- D is een criterium bedoeld voor faillissementen.
- E is het laagste niveau wanneer de vergunning wordt ingetrokken en het fonds wordt geliquideerd.
Hoe een NPF-klant te worden?
Na een gedetailleerde studie van de meest winstgevende en stabiele NPF's, moet een burger contact opnemen met de meest geschikte organisatie om een overeenkomst te sluiten.
U dient zich eerst vertrouwd te maken met de betalings- en stortingsregelingen. De potentiële klant moet weten:
- hoe het contract te wijzigen of te annuleren;
- hoe het AOW wordt uitbetaald;
- welke uitkeringen worden verstrekt bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd;
- de pensioenregeling zelf;
Belangrijk! Ook moet een burger zelfstandig beslissen hoeveel geld hij op de rekening stort en hoe vaak hij deze operatie herhaalt.
Medewerkers van een commercieel pensioenfonds openen voor elke persoon een individuele rekening en sluiten een overeenkomst. Voor registratie van alle papieren zijn alleen een pensioenbewijs, een verzekeringsbewijs en een paspoort nodig.
De organisatie beheert het geld zelfstandig, maar geeft tegelijkertijd garanties voor vergoeding van verliezen, zelfs voor eigen kosten, dat wil zeggen dat de klant het geïnvesteerde geld altijd volledig terugkrijgt.
Als een burger de leeftijd heeft bereikt die vereist is om een pensioen te ontvangen, kan hij alle spaargelden tegelijk ontvangen of akkoord gaan met maandelijkse betalingen. Het is vermeldenswaard dat ze in ieder geval onderworpen zijn aan een belasting van dertien procent.
Hoe u de status van een account kunt achterhalen of een overeenkomst kunt beëindigen?
De overeenkomst tussen het NPF en de opdrachtgever kan vervroegd worden opgezegd als laatstgenoemde ergens niet tevreden over is. Maar fondsen hebben hun eigen regels voor dergelijke gevallen, een verandering van organisatie is bijvoorbeeld slechts één keer per jaar mogelijk. Als de deadline nog niet is verstreken, moet u wachten of een verklaring schrijven waarin u uitlegt waarom u overstapt naar een ander fonds.
U kunt uw spaargeld opvragen via internet of door contact op te nemen met NPF-medewerkers. Om informatie te ontvangen, volstaat het om uw persoonlijke gegevens te verstrekken.
Er zijn tal van niet-staatspensioenfondsen (NPF's) in de Russische Federatie. En het kiezen van de juiste is een verantwoordelijke en moeilijke taak, waar je rekening mee moet houden betrouwbaarheid en winstgevendheid van NPF's van Rusland 2016 volgens de statistieken van de Bank of Russia.
Om deze taak te vergemakkelijken, hebben we een lijst opgesteld van de 10 meest winstgevende niet-overheidspensioenfondsen in de Russische Federatie. De opbrengstclassificatie wordt bepaald op basis van de openbaarmaking van informatie op de officiële website van de Centrale Bank van de Russische Federatie, en de betrouwbaarheidsclassificatie is gebaseerd op gegevens van het Expert RA-bureau.
Een van de veteranen van de pensioenmarkt (geboortejaar - 1993). De investeerders kunnen niet alleen natuurlijke personen zijn, maar ook rechtspersonen. Het percentage van het gemiddelde jaarlijkse rendement op deposito's is 9,87 en het neemt niet deel aan de Expert RA-rating.
De NPF-rating van 2016 wordt voortgezet door het Grote Pensioenfonds, dat in 1995 verscheen. Het bedient nu een troef van 500.000 mensen en heeft een uitzonderlijk hoge betrouwbaarheidsclassificatie (A++). Dit betekent dat het fonds zeer waarschijnlijk aan zijn verplichtingen jegens klanten zal voldoen, zelfs als de economische omstandigheden ongunstig zijn. De winstgevendheid van de "Big" is 10,35%.
Magnit is niet alleen een netwerk van populaire winkels, maar ook de naam van een NPF met een herkenbaar wit en rood logo. Sinds 2009 heeft het een onbeperkte licentie van de Federal Financial Markets Service en presteert het iets beter dan het vorige lid van de top 10 (10,36%) in termen van gemiddeld jaarlijks rendement. Neemt niet deel aan de betrouwbaarheidsbeoordeling.
De belangrijkste werkterreinen van dit fonds zijn verplichte en vrijwillige pensioenverzekeringen. Hij voert ook de staat uit. medefinancieringsprogramma voor pensioenen door pensioenreserves te beleggen en het kapitaalgedekte deel van de arbeidspensioenen van klanten te verhogen. De winstgevendheid is gemiddeld 10,5%. Er zijn geen gegevens over betrouwbaarheid.
Een niet-staatspensioenfonds dat bestaat sinds 1995. Hij voegde toe aan de beoordeling van 2016 met goede resultaten, zowel op het gebied van winstgevendheid (10,5%) als betrouwbaarheid (de hoogste beoordeling is A++). Een van de rijkste fondsen in Rusland in termen van een van de belangrijkste indicatoren voor elke NPF - het bedrag aan pensioenreserves (activa 15.349 duizend roebel).
Het staat open voor natuurlijke personen en rechtspersonen en heeft vertegenwoordigingen in 13 Russische regio's. Biedt een van de drie beschikbare premieregelingen: solidariteit, uitkeringen tussen 2 en 30 jaar of levenslange uitkeringen. De opbrengst per jaar is gemiddeld 10,99%. De betrouwbaarheidsbeoordeling heeft de status 'ingetrokken', wat betekent dat de NPF haar indicatoren niet wilde bijwerken.
Het fonds voert de staat uit. medefinancieringsprogramma voor pensioenen, biedt diensten aan voor het opzetten en beheren van het gefinancierde deel van de pensioen- en vrijwillige pensioenverzekering. Russische statistieken over het rendement op deposito's is 11,08%, betrouwbaarheidsbeoordeling is A (hoog).
Aanvankelijk heette het NPF "Parma", daarna werd het in 2007 omgedoopt tot "Ural Financial House". Een voorzichtig beleggingsbeleid en een hoog rendement (11,38%) maken dit fonds tot een van de beste in Rusland. Neemt niet deel aan de betrouwbaarheidsbeoordeling.
Voert een conservatief beleggingsbeleid. De meeste fondsen van de klanten zijn belegd in obligaties, effecten en aandelen. Het heeft een hoge betrouwbaarheidsscore (A) en een hoog jaarlijks rendement (11,94%).
1. SAFMAR (voorheen het Europees Pensioenfonds (AO))
Hij leidt de beste fondsen in Rusland. De onbetwiste favoriet qua rentabiliteit is 12,43% en heeft 1 plaats in betrouwbaarheid (A++). In het laatste kwartaal van 2015 bedroegen de pensioenbesparingen van het fonds 57,7 miljard roebel. Volgens de resultaten van het werk voor 2009-2014 verdubbelde het pensioensparen van de klanten van het fonds.
Tabel met betrouwbaarheid en winstgevendheid van Russische NPF's 2016
| № | Naam | Betrouwbaarheidsbeoordeling RA-expert | Winstgevendheid, % |
|---|---|---|---|
| 1 | A++ | 12.43 | |
| 2 | MAAR | 11.94 | |
| 3 | - | 11.38 | |
| 4 | MAAR | 11.08 | |
| 5 | OJSC NPF Onderwijs | teruggetrokken | 10.99 |
| 6 | JSC NPF Surgutneftegaz | A++ | 10.5 |
| 7 | - | 10.5 | |
| 8 | - | 10.36 | |
| 9 | CJSC MNPF Bolshoi | A++ | 10.35 |
| 10 | - | 9.87 | |
| 11 | JSC NPF SberFund Sunny Beach (RESO) | A+ | 9.85 |
| 12 | RNPF "SIBERIAN SBERFUND" | - | 9.63 |
| 13 | CJSC Orenburg NPF Doverie | teruggetrokken | 9.61 |
| 14 | NPF OPK | - | 9.56 |
| 15 | CJSC NPF Doverie | A+ | 9.35 |
| 16 | NPF "Sociale Ontwikkeling" | - | 9.24 |
| 17 | MNPF "AKVILON" | - | 9.23 |
| 18 | OAO NPF LUKOIL-GARANT | teruggetrokken | 8.86 |
| 19 | NPF "Sociale Wereld" | - | 8.69 |
| 20 | NPF GAZFOND | A++ | 8.54 |
| 21 | NPF "Volga-hoofdstad" | A+ | 8.53 |
| 22 | NPF "REGIOFOND" | - | 8.48 |
| 23 | NPF "Gefest" | - | 8.45 |
| 24 | JSC National APF | A++ | 8.22 |
| 25 | NPF "Eerste Russische Pensioenfonds" | MAAR | 8.16 |
| 26 | JSC NPF Neftegarant | A++ | 8.13 |
| 27 | JSC NPF Stalfond | A+ | 8.08 |
| 28 | JSC NPF Vladimir | A++ | 8.01 |
| 29 | OJSC NPF elektrische energie-industrie | teruggetrokken | 7.95 |
| 30 | JSC NPF Transneft | teruggetrokken | 7.83 |
| 31 | NPF MECHEL-FONDS | - | 7.83 |
| 32 | CJSC NPF URALSIB | A+ | 7.82 |
| 33 | OJSC NPF Telecom-Sojoez | teruggetrokken | 7.6 |
| 34 | CJSC KITFinance NPF | A++ | 7.57 |
| 35 | NPF "Toestemming" | teruggetrokken | 7.56 |
| 36 | JSC NPF VTB | A++ | 7.53 |
| 37 | CJSC NPF Promagrofond | A++ | 7.36 |
| 38 | JSC NPF Sberbank | A++ | 7.17 |
| 39 | JSC NPF “Solntse. Leven. Pensioen." | teruggetrokken | 6.77 |
| 40 | CJSC NPF Erfgoed | - | 6.76 |
| 41 | NPF "rijk" | - | 6.62 |
| 42 | NPF Atomgarant | A++ | 6.6 |
| 43 | OJSC Khanty-Mansiysk Oil and Gas Pensioenfonds | A+ | 6.56 |
| 44 | JSC NPF SAFMAR (Raiffeisen) | A++ | 6.45 |
| 45 | NPF "Pravo" | - | 6 |
| 46 | NPF "Pensioen-Investeren" | - | 5.88 |
| 46 | NPF "UMMC - Perspektiva" | - | 5.75 |
| 48 | JSC NPF "Alliantie" | A+ | 5.3 |
| 49 | SPF "VNIIEF - GARANT" | - | 5.3 |
| 50 | CJSC NPF Eerste Nationaal Pensioenfonds | C++ | 2.97 |
« A++» – Het hoogste niveau van betrouwbaarheid;
« A+» – Hoge mate van betrouwbaarheid;
« EEN» - Normale betrouwbaarheid;
« C++» – Laag betrouwbaarheidsniveau;
«-» - De rating is niet toegekend door het bureau;
« teruggetrokken» - de gegevens worden niet bijgewerkt.
Voordat u pensioengeld van de PFR naar een niet-overheidsfonds overdraagt, moet u eind 2018 - begin 2019 ten minste één NPF-rating in Rusland bestuderen. In onze review - degenen die leiden in de top volgens de belangrijkste criteria - winstgevendheid en betrouwbaarheid.
De sterksten blijven
Elk jaar actualiseert de Bank of Russia de lijst van non-profit pensioenfondsen die het vertrouwen van de bevolking kunnen verdienen. Bedrijven die van hun licentie zijn beroofd, haken af en de zwakste marktpartijen staan op de laatste posities.
De statistieken zien er als volgt uit:
sinds 1997 is het aantal NPF's gedaald van 252 naar 69;
38 van de werkmaatschappijen nemen deel aan het depositogarantiestelsel, 31 niet;
in totaal werden pensioensparen voor een bedrag van meer dan 4 biljoen roebel geplaatst in niet-statelijke structuren.
De markt voor niet-staatspensioenvoorzieningen ontwikkelt zich dynamisch en het is logisch dat de sterksten daarop blijven, terwijl de zwakkeren vertrekken of fuseren.
De top drie fondsen, die op de een of andere manier in alle gezaghebbende tops voorkomen, zijn onder meer:
VTB pensioenfonds.
Sberbank;
Volgens de vice-voorzitter van de Centrale Bank, Sergei Shvetsov, wordt de niet-staatspensioenmarkt zorgvuldig gecontroleerd door:
"harde screening" via het pensioenspaargarantiestelsel;
onvermoeibaar toezicht houden op de beleggingsstrategieën die een bepaald fonds kiest;
het uitvoeren van stresstests om aan verplichtingen jegens deposanten te voldoen;
controle over de kwaliteit van de herkomst van het kapitaal van het fonds.
Hierdoor kan de Centrale Bank ervoor zorgen dat niet degenen die "geld willen grijpen en weglopen" op de markt blijven, maar degenen die "normaal zaken willen doen", legde Shvetsov uit.
Meest betrouwbare
Het betrouwbaarheidscriterium evalueert hoe stabiel een bepaald bedrijf is. Op de eerste plaatsen van de NPF 2018-rating staan degenen die niet bang zijn voor financiële rampen, zowel nationaal als wereldwijd. Investeringen daarin zijn verzekerd en financieel zeker gesteld. Op de laatste regel staan fondsen met een instabiele positie en hoge risico's op faillissement.
|
Naam |
Eigendom (in miljoen roebel) |
|
1.Sberbank |
|
|
2.Gazfond |
|
|
3. Welzijn |
|
|
4.Toekomst |
|
|
5. Lukoil-Garant |
|
|
8. Pensioensparen gasfonds |
|
|
9.NPF van de elektriciteitsindustrie; |
|
|
10.VTB pensioenfonds |
Het totale kapitaal van de vijf leiders in de NPF 2019-betrouwbaarheidsbeoordeling is volgens de Centrale Bank 2/3 van het totale kapitaal van alle marktspelers. Een dochteronderneming van de grootste bank van het land is al jaren op rij de leider, terwijl het spaarvolume in NPF Sberbank in de loop van het jaar met meer dan 44% is gegroeid.
De verrassing was een krachtige stijging van de besparingen van Samfar, die doorbrak in de 6e lijn van de top en het aantal klanten in de loop van het jaar 10 keer verhoogde. Aanleiding voor de doorbraak was de consolidatie van de PF van de Bin-groep.
Soglasiya, Surgutneftegaz en Doveriya, die niet in de top 10 stonden, hebben hun spaargeld verdubbeld - en dat is een goede indicatie van het vertrouwen van beleggers.
Op een nota! Naast betrouwbaarheid dient u na te gaan of het fonds is opgenomen in het DIA-systeem voor het waarborgen van de rechten van verzekerden. In het geval van overmacht worden de besparingen in plaats daarvan door de staat teruggegeven aan de burgers.
Meest winstgevend
Het rendement van een fonds is hoeveel een bedrijf zijn pensioenbesparingen heeft verhoogd. Het is onmogelijk om het investeringspercentage van tevoren te berekenen, maar stabiele NPF's maken de verwachte winst vaak al bij het sluiten van het contract bekend, of tonen in ieder geval de indicatoren van voorgaande jaren. De winstgevendheidsclassificatie van NPF 2019 helpt u bij het kiezen van een bedrijf dat dit jaar het maximale bedrag voor zijn klanten heeft verdiend.
Zo werden de investeringen in 2018 verdeeld:
bedrijfsobligaties - 50,2%;
staatsobligaties - 10,1%;
aandelen - 17,3%.
Op een nota! Het gemiddelde investeringsrendement bedroeg 10,8%.
|
Naam |
Winstgevendheid (% per jaar) |
|
1.KIT Financiën |
|
|
2. Pensioensparen gasfonds |
|
|
3. erfenis |
|
|
4.Promagrofonds |
|
|
5.Diamond herfst |
|
|
6. Atomfond |
|
|
8.Nationale NPF |
|
|
9.UMMC-perspectief |
|
|
10.VTB pensioenfonds |
De lijst met NPF's naar rendementsbeoordeling 2019 laat zien dat "grootste" niet altijd synoniem wordt met "financieel succesvol". Dus KIT-Finance beviel de klanten het meest, terwijl Sberbank, de leider van de top betrouwbaarheid, niet in de top tien stond.
Onafhankelijke beoordelingen
Naast het advies van de Centrale Bank is er een mogelijkheid om andere expertbeoordelingen te verkrijgen, bijvoorbeeld van het Expert ratingbureau of het National Rating Agency.
Dit is hoe de meest betrouwbare NPF's eruit zien volgens RA Expert:
|
Naam |
Voorspelling |
|
1.Neftegarant |
Stal |
|
2.Diamant herfst |
|
|
4. Atomgarant |
|
|
5. Welzijn |
|
|
6. Welzijn EMENSI |
|
|
7.Groot |
Positief |
|
8.Vladimir |
Stal |
|
9.VTB pensioenfonds |
|
|
10.Gazfond |
Vertrouw maar verifieer
Uit een recent onderzoek van het National Financial Research Agency bleek dat het vertrouwen in non-profitpensioenfondsen sterk is gedaald. Dit is niet verwonderlijk, want elk jaar zijn er meer en meer van degenen die klaagden over het 'opnemen' van pensioenen naar een ander fonds. Bedrogen spaarders, volgens de Centrale Bank, zijn al meer dan 2,5 duizend mensen.
Meestal leren mensen over oplichting van "kettingbrieven" - rapporten die bedrijven verzenden. De "oude" NPF schrijft dat zij "zijn activiteit stopzet", de "nieuwe" - nodigt uit om een nieuw contract te ondertekenen. Als gevolg van de "ongecoördineerde overdracht" verliest de belegger de verschuldigde rente, omdat het volgens de huidige wetgeving mogelijk is om maximaal eens in de 5 jaar pijnloos van vennootschap te veranderen.
RIA-beoordeling - 10 mei. De dynamiek van de markt voor niet-overheidspensioenfondsen in Rusland was in 2017 vrij goed, terwijl deze nog steeds wordt beperkt door de bevriezing van kapitaalgedekte pensioenen. Tegen deze achtergrond is het scala aan besproken opties voor hervorming van het Russische pensioenstelsel nog vrij breed, hoewel recentelijk vooral de geleidelijke verhoging van de pensioenleeftijd en de invoering van een nieuwe verplichte bijdrage aan het NPF zijn besproken.
Over het algemeen waren er eind 2017 meer dan 34 miljoen mensen die NPF's kozen om hun pensioen op te bouwen, ter vergelijking: op 1 januari 2017 waren er 30 miljoen en aan het einde van 2015 - 26 miljoen. Het aantal NPF-klanten groeide het afgelopen jaar met 15%, tegen een groei van 13% in 2016. Dus, ondanks de "bevriezing" van kapitaalgedekte pensioenen, blijft de markt zich ontwikkelen, wat hoogstwaarschijnlijk te wijten is aan de activiteit van NPF's om klanten aan te trekken.
Tegelijkertijd blijft het aantal spelers afnemen. Door de fusies van een aantal NPF's is hun aantal voor het jaar gedaald tot 38 (operationele NPF's met niet-nulbesparingen zijn opgenomen in de rating) begin 2018 tegen 41 een jaar eerder.
Vorig jaar groeide het bedrag aan pensioensparen in NPF's met 14,3% of 300 miljard roebel (24% in 2016). Over het algemeen bedroeg het volume aan pensioensparen in Russische NPF's op 1 januari 2018 2,4 biljoen roebel. Ter vergelijking: op 1 januari 2015 was het bedrag aan besparingen gelijk aan 1,1 biljoen roebel, dat wil zeggen, over 3 jaar is het bedrag aan besparingen in NPF's meer dan verdubbeld. Volgens RIA Rating-experts is een merkbare vertraging van het groeitempo van de spaargelden in 2017 te wijten aan twee factoren. Ten eerste is door de lagere rente in de economie de groei door kapitalisatie van beleggingsinkomsten afgenomen. Ten tweede heeft een groot aantal burgers al voor NPF's gekozen, waardoor de potentiële basis van nieuwe klanten kleiner wordt en in de regel nieuw aangetrokken klanten over het algemeen niet zo groot zijn.
Ondanks een aantal negatieve aspecten blijven Russische NPF's hun positie in het Russische financiële systeem versterken. Immers, naast 2,4 biljoen roebel aan pensioensparen, hebben NPF's ongeveer 1,4 biljoen roebel aan andere activa. De totale activa van Russische NPF's bedragen dus iets minder dan 4 biljoen roebel, wat meer is dan de activa van de op drie na grootste bank in Rusland, en vertegenwoordigen ongeveer 4% van de activa van de Russische financiële sector.
Negen NPF's vertoonden een negatieve dynamiek
Om de situatie in de context van individuele fondsen te beoordelen, heeft het RIA Rating-bureau een analyse uitgevoerd en een rating opgesteld van NPF's van Rusland in termen van het bedrag aan pensioensparen per 1 januari 2018. De rating presenteert gegevens per 1 januari 2018 voor 38 niet-overheidsfondsen van Rusland, waarvan de rapportage is gepubliceerd door de Centrale Bank van de Russische Federatie.
Volgens het onderzoek is de samenstelling van de grootste NPF's op de markt het afgelopen jaar sterk veranderd. Wat betreft de omvang van pensioensparen in de rating van NPF's, is de NPF van Sberbank nog steeds de leider met de boekwaarde van spaargelden op 1 januari 2018 van 470 miljard roebel. NPF van Sberbank is al 11 kwartalen op rij leider. Deze NPF liet het afgelopen jaar een stijging van de besparingen zien met 33% of 117 miljard roebel. Zo zorgde de NPF van Sberbank voor meer dan een derde van de totale groei van de pensioenspaarmarkt als geheel. Tegelijkertijd werd Sberbank niet de leider in termen van de absolute toename van sparen; NPF GAZFOND heeft een grotere toename van pensioensparen. Volgens de resultaten van 2017 stond dit pensioenfonds op de tweede plaats met pensioensparen op het niveau van 457 miljard roebel. GAZFOND pensioensparen toonde een toename van de fondsen van toekomstige gepensioneerden met een bedrag van bijna 300 miljard roebel, of 2,8 keer. Relatief gezien is dit het vierde resultaat van alle fondsen en het beste in de TOP-30. Een dergelijk resultaat van NPF GAZFOND pensioensparen was het resultaat van de absorptie van een aantal grote fondsen van NPF Promagrofond, KITFinance NPF en NPF Naslediye, die respectievelijk de rating verlieten, hoewel ze een jaar eerder in de TOP-15 grootste fondsen zaten.
De derde plaats in de ranglijst wordt nu ingenomen door NPF FUTURE met een besparing van 283 miljard roebel, hoewel het een jaar geleden nog tweede was. De vierde en vijfde grootste pensioenspaarfondsen waren NPF LUKOIL-GARANT en NPF SAFMAR, waarvan de besparingen respectievelijk 253 en 192 miljard roebel bedroegen. Fondsen die van de 3e tot de 5e gerangschikt waren, vertoonden een vrij zwakke dynamiek. Hun groei lag binnen +9% en twee van deze drie fondsen lieten een negatief rendement op de resultaten van het afgelopen jaar zien. De eerste vijf grootste fondsen zullen nu al profiteren van 68% van alle pensioensparen, een jaar eerder was dit 57%, en de top tien fondsen waren per 1 januari 2018 goed voor 92% (77% begin 2017). In 2017 is er dus een merkbare consolidatie op de NPF-markt.
Ook de toename van de gemiddelde omvang van het fonds getuigt van de consolidatie van fondsen. In het bijzonder, volgens de resultaten van de huidige rating, steeg de gemiddelde omvang van het fonds tot 64 miljard roebel, tegen 52 miljard roebel per 1 januari 2017. Tegelijkertijd daalde het aantal van zowel de grootste fondsen, waarvan de besparingen meer dan 100 miljard roebel bedragen, als middelgrote fondsen met een vermogen van meer dan 10 miljard roebel, volgens de resultaten van de rating. Dus in de rating zijn er 7 fondsen met fondsen van meer dan 100 miljard roebel en 15 fondsen met meer dan 10 miljard roebel, terwijl een jaar eerder (begin vorig jaar) er respectievelijk 8 en 18 fondsen waren.
Eind 2017 nam het aantal fondsen met een negatieve trend in pensioensparen vrij sterk toe. Als eind 2016 slechts 10% van de NPF's werd gekenmerkt door een daling van de besparingen, had vorig jaar al 24% negatieve groeipercentages. Opgemerkt moet worden dat de daling van pensioensparen vooral werd waargenomen bij kleine en middelgrote fondsen, wat kan wijzen op de overgang van klanten van hen naar grotere NPF's.
De hoogste groeipercentages werden aangetoond door NPF AVTOVAZ, NPF "Alliance" en NPF "FEDERATION". Bij NPF AVTOVAZ steeg het bedrag aan besparingen met 4 keer en het aantal klanten met 3 keer. NPF "Alliance" liet een stijging van het pensioensparen met 3,9 keer zien en het aantal klanten steeg met 3,5 keer. Op hun beurt zijn de besparingen van NPF "FEDERATION" het afgelopen jaar 3 keer gegroeid. Ondanks zo'n indrukwekkende groei staan deze drie fondsen alle drie in de onderste tien van de ranglijst, dat wil zeggen dat ze nog klein zijn. Tegelijkertijd hadden NPF Telecom-Soyuz en NPF Social Development de grootste daling in pensioensparen - respectievelijk -10,6% en -10,2%.
De grootste fondsen leden verliezen
Het hoogste beleggingsrendement van pensioensparen in 2017 werd aangetoond door kleine fondsen: NPF Almaznaya Osen - +11,2% en NPF Gefest - +10,0%. En van de relatief grote fondsen had NPF GAZFOND pensioensparen de beste winstgevendheid - +9,5% en NPF VTB Pensioenfonds - +9,0%.
Tegelijkertijd lieten vier grote fondsen tegelijk (uit de TOP-10) in 2017 een negatief rendement zien, terwijl er vorig jaar helemaal geen verliesgevende fondsen waren. Tegelijkertijd leed NPF LUKOIL-GARANT het meest, met een rendement op de investering voor het jaar van -5,3%. Het op een na grootste verlies was NPF "RGS" - -2,9% in 2017. Het derde en vierde fonds in termen van negatief rendement waren de NPF FUTURE en de NPF van de elektriciteitssector (respectievelijk -2,0% en -1,7%). , is het negatieve financiële resultaat van alle vier de fondsen te wijten aan investeringen in activa die verband houden met de gereorganiseerde Otkritie Bank.
Over het algemeen was het mediane rendement van Russische NPF's in 2017 8,3%, waardoor de meeste fondsen een rendement konden laten zien dat veel hoger was dan de inflatie (2,5%). In veel opzichten worden relatief goede rendementen bepaald door de rente op staatsobligaties, die ruim boven het niveau van de groei van de detailhandelsprijzen blijft. Een verlaging van de herfinancieringsrente en bijgevolg het rendement van de schuldmarkt zal de winstgevendheid van NPF's verminderen, maar volgens analisten van RIA Rating zullen NPF's op middellange termijn een winstgevendheid blijven vertonen die veel hoger is dan de inflatie en hoger dan de deposito's tarieven bij de grootste banken.
In de afgelopen vijf jaar (van 1 januari 2013 tot 1 januari 2018) werd NPF Volga-Capital gekenmerkt door het hoogste rendement op pensioensparen - het rendement op zijn beleggingen over deze periode bedroeg 62,7% (gemiddeld jaarlijks percentage - 10,2 %). Op de tweede en derde plaats in termen van investeringsrendement staan NPF "Defensie-Industrieel Fonds vernoemd naar V.V. Livanov" en NPF "Socium", die de besparingen van hun klanten met 57,9% konden verhogen (gemiddeld 9,6% per jaar) ) en 57,5% respectievelijk (9,5%). De vierde plaats in termen van winstgevendheid wordt ingenomen door NPF GAZFOND pensioensparen met een vijfjaarsresultaat van +55,7%. Over het algemeen konden 10 fondsen over vijf jaar een rendement van meer dan 50% aantonen (meer dan 8,4% van het gemiddelde jaarlijkse rendement), terwijl 30 fondsen een rendement van meer dan 40% over vijf jaar lieten zien.
RIA-beoordeling is een universeel ratingbureau van de mediagroep MIA "Rusland vandaag" gespecialiseerd in het beoordelen van de sociaal-economische situatie van de regio's van de Russische Federatie, de economische toestand van bedrijven, banken, economische sectoren, landen. De belangrijkste activiteiten van het bureau zijn: het opstellen van ratings voor de regio's van de Russische Federatie, banken, ondernemingen, gemeenten, verzekeringsmaatschappijen, effecten en andere economische entiteiten; uitgebreid economisch onderzoek in de financiële, zakelijke en publieke sector.
MIA "Rusland vandaag" - een internationale mediagroep met als missie een snelle, evenwichtige en objectieve berichtgeving over gebeurtenissen in de wereld en het publiek informeren over verschillende opvattingen over belangrijke gebeurtenissen. RIA Rating als onderdeel van de Rossiya Segodnya MIA is opgenomen in de lijn van informatiebronnen van het bureau, waaronder ook: RIA Nieuws , R-Sport , RIA Vastgoed , Prime , InoSMI. MIA Rossiya Segodnya is de leider op het gebied van citaten onder de Russische media en verhoogt het aantal citaten van haar merken in het buitenland. Het bureau neemt ook een leidende positie in op het gebied van citatie in Russische sociale netwerken en de blogosfeer.
NPF's bieden hun klanten uitstekende voorwaarden en daarom groeit hun populariteit elk jaar. In dit opzicht zijn veel potentiële klanten geïnteresseerd in de kwestie van de keuze, evenals het zoeken naar een officiële beoordeling met de 10 beste opties aan het einde van het jaar.
Waarom kiezen voor informele bedrijven?
Tot de voordelen behoren posities zoals: stabiel en langdurig inkomen. De positieve aspecten zijn ook lage betalingen, die een deelnemer aan het programma kan doen zonder veel schade aan zijn portemonnee, minimale risico's en een eenvoudig werkschema, transparantie van financiële acties, een rapport dat in alle details wordt verstrekt.
Voor het gemak van de keuze wordt voortdurend de analyse van de activiteiten van bedrijven uitgevoerd, op basis waarvan beoordelingen worden samengesteld. Voor analyse, indicatoren zoals:
- bedrag aan pensioensparen,
- aantal deelnemers,
- welk niveau van betrouwbaarheid en winstgevendheid wordt geboden aan burgers,
- verstrekte garantieverplichtingen en belangrijke indicatoren van de voorwaarden van het contract.
We raden u aan onmiddellijk aandacht te besteden aan het geheel van deze parameters, maar allereerst moet u letten op de hoeveelheid besparingen. Het is dit cijfer dat de spaarvoorraad van de organisatie bepaalt, die niet alleen de solvabiliteit bepaalt, maar ook het vermogen waaruit uitkeringen aan pensioengerechtigden worden gedaan.
Hier is de top tien in termen van fondsen. Voor uw gemak rangschikken we de organisaties in aflopende volgorde:
- Sberbank,
- LUKOIL-GARANT,
- TOEKOMST ,
- GAZFOND pensioensparen,
- VTB Pensioenfonds,
- KIT Financiën,
- NPF van de elektriciteitsindustrie,
- Promagrofonds,
- Vertrouwen.
De onbetwiste leider in termen van het bedrag van zijn spaargeld is de NPF van Sberbank (ongeveer 370 miljard roebel, meer dan 5 miljoen klanten), die ver voor is op andere deelnemers in de lijst. Het werd opgericht als een van de eerste in ons land (in 1995).
Voor velen is winstgevendheid ook belangrijk., want van dit percentage hangt de hoogte van uw pensioen direct af. Op basis van deze parameter zal de lijst met leiders iets anders zijn:
- Promagrofonds
- GAZFOND
- KIT Financiën
- diamant herfst
- Defensie-Industrieel Fonds. VV Livanova
- Eerste industriële alliantie
- Hephaistos
- Surgutneftegaz
- AQUILON.
Wees voorzichtig bij het kiezen van een bedrijf, elk van hen krijgt ook een letterequivalent toegewezen.
- E - in liquidatie (of vergunning ingetrokken)
- D - failliet bedrijf
- C - er was een standaard
- C+ - grote kans op intrekking van de vergunning
- C++ - zeer grote kans op verlies van licentie, faillissement, wanbetaling
- B - laag betrouwbaarheidsniveau
- B+ - lage betrouwbaarheid, mogelijke problemen in verband met betalingen
- B++ - voldoende niveau
- A - hoge betrouwbaarheid
- A+ - zeer betrouwbaar
- A++ - uiterst betrouwbare, succesvolle samenwerking met klanten, zelfs bij marktschommelingen.
Opmerking dat de rating nu gebaseerd is op de resultaten van activiteiten die eind december 2016 bekend waren. Eind december zullen ook de gegevens voor het lopende jaar worden verstrekt. Samenvattend kan worden gesteld dat de belangrijkste indicatoren bij het kiezen van een fonds de winstgevendheid, het aantal klanten, de betrouwbaarheidsscore en het bedrag aan besparingen zijn.