Hvilke dokumenter trengs for å få lån? Hvilke dokumenter er nødvendig for et lån. Dokumenter for garantister og enkeltentreprenører

For å søke om et lån, krever kredittorganisasjoner fremskaffelse av visse dokumenter. Denne listen er stort sett standard, men kan variere basert på bankens forhold. Basert på dokumentene som er levert, kan långiveren vurdere den fremtidige låntakeren fullt ut og beregne lånebeløp for ham. Uten å fremlegge dokumenter vil lånet bli nektet. Jo flere dokumenter fra den foreslåtte listen leveres, jo større er sjansen for at lånet blir godkjent, selv om klienten ikke har en veldig god kreditthistorikk.

Hvorfor krever banken dokumenter for å søke om lån?

Ved innsending av søknad til banken skal låntaker levere de dokumentene banken krever. Dette er nødvendig for at långiver kan beregne mulige risikoer og den tildelte grensen. Listen over dokumenter kan variere avhengig av beløpet (jo større beløp, jo flere dokumenter), på kategorien til låntakeren (banken kan ikke kreve ytterligere dokumenter fra vanlige innskytere, partnere osv.), på typen lån (et boliglån vil kreve flere dokumenter enn for forbrukskreditt). Dersom låntaker ikke kan gi noe av det som kreves, har banken rett til å nekte lånet eller kan tilby strengere betingelser (høyere rente, lavere beløp).

Eksperter fremhever en minimal og fullstendig liste over dokumenter.

Minimumsliste over dokumenter for å søke om lån.

Minimumslisten består av standarddokumenter:

Pass
Andre dokument å velge mellom: SNILS, førerkort, TIN.

Ved å bruke disse dokumentene kan klienter søke om smålån, kredittkort eller mikrolån.

Komplett liste over dokumenter for å søke om lån.

Den fullstendige listen inkluderer:

Pass. Dette dokumentet er nødvendig for å identifisere klienten.
Å velge mellom: SNILS, INN, førerkort.
Standardinntektsbevis eller bankskjema. Basert på data spesifisert i attestene kan banken vurdere kundens inntektsnivå og soliditet.
En kopi av arbeidsjournalboken, et sertifikat fra tjenestestedet (for militæret), et sertifikat fra arbeidsstedet, en arbeidskontrakt. Kopier må være behørig sertifisert. Basert på disse dokumentene vurderer banken om klienten faktisk jobber, hvor stabil organisasjonen hans er, hvor ofte klienten bytter arbeidssted (hyppige arbeidsskifter og lange intervaller mellom ansettelsene vil være en ulempe når man skal ta en beslutning)
PTS. I henhold til standard forespørsler må bilen ikke være eldre enn 7 år for en utenlandsk bil og ikke eldre enn 3-4 år for en innenlandsk bil. Vanligvis brukes ikke en bil som sikkerhet, men indikerer bare den stabile økonomiske tilstanden til den fremtidige låntakeren.
Eiendomsbevis. Dette dokumentet er også forespurt for å vurdere den økonomiske tilstanden til låntakeren. Samtidig kan ikke eiendom erverves ved arv, privatisering - kun under en kjøps- og salgsavtale. Hvis låntakeren en gang kjøpte en leilighet for seg selv, vil han kunne betale tilbake det nye lånet. Hvis han ikke kan betale, så har han eiendom som kan selges for å betale ned gjeld. Eiendommen kan være en leilighet, et hus, en tomt, næringseiendom, handelsareal mv.
Innskuddsavtale. Det er situasjoner når en låntaker har et innskudd til en gunstig rente, men plutselig trenger penger akutt. For ikke å si opp kontrakten tidlig, kan han ta opp lån. For eksempel åpnes et innskudd på 15%. Kunden bestemte seg for å kjøpe eiendom og tar opp et boliglån på 12 %. Men her kan banken også stille krav til innskuddsavtalen, for eksempel at utløpsdatoen på innskuddet ikke skal være mindre enn 6-12 måneder, innskuddsbeløpet er identisk med lånebeløpet, innskuddet har ikke opsjoner ved delvis tidlig uttak mv.
Internasjonalt pass. Dette dokumentet bekrefter også den fremtidige låntakerens finansielle stabilitet. Hvis en person har råd til å reise, vil han også kunne betale tilbake lånet uten problemer. Krav her kan omfatte krav om ut-/innreisestempel. Den skal dateres senest 6-12 måneder.
Attester på fravær av gjeld og full nedbetaling av lånet. Noen ganger, når du sender inn en søknad, kan klienten få informasjon om at han har eksisterende lån, selv om de faktisk er tilbakebetalt for lenge siden. Dette kan skyldes at andre kredittinstitusjoner ennå ikke har oppdatert dataene i BKI eller helt har glemt å gjøre det. Med attesten bekrefter klienten at han fullt ut har oppfylt sine forpliktelser.
VHI-policy. Denne polisen utstedes vanligvis av arbeidsgiveren din og dekker mange medisinske utgifter. Hvis klienten blir syk, vil han motta erstatning i henhold til denne forsikringen og slipper å bruke sine egne penger på behandling. For banken vil dette være en bekreftelse på at dersom uforutsette situasjoner oppstår, vil tilbakebetalingen av lån gå som normalt.

En fullstendig liste over dokumenter er nødvendig for søknader om store beløp (over 300 rubler), boliglån, billån. For smålån eller mikrolån er det som regel nok med en minimumspakke med dokumenter. Dokumenter kan kreves før innsending av en søknad, samt under behandlingen. For eksempel passerte klienten de fleste parametrene, men låneansvarlig var i tvil. La oss si at en klient har en positiv CI, men inntektsnivået hans er litt lavt. Ved å gi PTS eller eiendomsattest vil klienten kunne bevise at han er en økonomisk stabil person og vil uansett kunne tilbakebetale lånet.

Tittel på dokumentet	Hvor kan jeg få tak i dette dokumentet?
Pass, SNILS, førerkort, TIN, internasjonalt pass	Dette er personlige dokumenter som alle har.
PTS	Utstedes ved kjøp av bil
Eiendomsbevis	Utstedes ved tinglysing av eiendomsrett
Innskuddsavtale	Utstedt av banken ved plassering av midler på innskudd
Hjelp 2NDFL	Utstedt av arbeidsgiver
Inntektsattest i henhold til bankskjema	Skjemaet er hentet i en bankfilial eller det kan sies fra den offisielle nettsiden til banken, og deretter fylt ut av arbeidsgiveren
Kopi av TC	En kopi av arbeidsboken lages i organisasjonen der klienten jobber. HR-avdelingen eller regnskapsføreren må merke alle sider for å sikre at kopien er korrekt. Den siste siden registrerer vanligvis at klienten jobber for øyeblikket.

Uansett hvilken bank du søker om lån til, vil du overalt bli bedt om å sende inn en bestemt pakke med papirer til behandling av lånesøknaden. I denne artikkelen vil vi fortelle deg om dokumentene du trenger for å søke om lån fra Sberbank.

Generell pakke med dokumenter

Dokumenter for et lån (og dette gjelder ikke bare for Sberbank, men også for enhver annen bank) må inneholde et generelt pass fra en statsborger i den russiske føderasjonen.

Når det gjelder registrering (registrering), krever de fleste banker et permanent registreringsmerke (registrering) i passet. Sberbank, derimot, tillater at en fremtidig låntaker kan registreres midlertidig. Dette utvider selvfølgelig mulighetene for å få lån betydelig, men da må du også fremlegge en attest fra passkontoret som bekrefter at du faktisk fortsatt er midlertidig registrert på en bestemt adresse.

Basert på passdataene dine sjekker sikkerhetstjenesten mye informasjon ved å bruke "spesielle" databaser (kriminalitetsregister, tilstedeværelse av nominerte direktører i databasene, kreditthistorikk). FULLT NAVN. og passnummer, i dette tilfellet, lar deg identifiseres så entydig som mulig (slik at det ikke er noen irriterende "overlapping").

Hvis du mottar pensjon, stipend eller lønn på et Sberbank-plastkort, trenger du ikke å oppgi enten et inntektsbevis eller en bekreftet kopi av arbeidsjournalen din for å motta noen typer lån.

Hvis du ikke er deltaker i et lønns- eller sosialt prosjekt i Sberbank, må du uansett levere et dokument som bekrefter inntekten din. Akk, Sberbank (i motsetning til andre banker) har ikke programmer som "" eller "uten bevis på inntekt."

For å bekrefte inntekt

Klassisk sett er dette et inntektsbevis i form 2-NDFL, utstedt av din arbeidsgiver. Jeg vil advare deg med en gang hvis noen kommer til å "enes" med venner om å "få" laget et 2-NDFL-skjema for dem. Det er et "rykte" om at Sberbank har muligheten til å verifisere nøyaktigheten av informasjon om inntekt ved å bruke skatteinspektoratets databaser (basert på den faktiske betalte skatten). Dette kan være et rykte, men risikoen for å havne i uformelle databaser av «bedragere» er ganske høy. Etter dette vil det være svært problematisk å få lån fra en annen bank. Mer presist er det umulig.

Hvis du av en eller annen grunn ikke kan levere skjema 2-NDFL, kan du sende inn et inntektsbevis på brevpapiret til arbeidsselskapet med blå signatur og blått segl. Attesten må inneholde ditt fulle navn, fullstendige nøyaktige navn på organisasjonen, postadresse, regnskapstelefonnummer, gjennomsnittlig månedsinntekt for de siste seks månedene og beløpet for trekk i lønn for samme periode. For enkelhets skyld kan du laste ned en sertifikatmal fra Sberbank-nettstedet og be regnskapsavdelingen om å fylle den ut nøyaktig for ikke å gå glipp av eller glemme noe.

Hvis du mottar pensjon, må du for å bekrefte inntekten din fremlegge et sertifikat på pensjonen som er tildelt (utbetalt) for den siste måneden fra avdelingen til pensjonsfondet eller et annet organ som betaler deg penger.

Individuelle gründere gir kopier av selvangivelser med godkjenningsmerker fra skattekontoret for det siste kalenderåret eller for de siste fem rapporteringsperiodene (hvis du rapporterer kvartalsvis).

Forresten, når du vurderer lånesøknader, er Sberbank klar til å ta hensyn til tilleggsinntekten din (dette gjelder spesielt for et boliglån).

Hvis du får inntekter fra utleie av eiendom (eiendom eller kjøretøy), må du fremlegge dokumenter som bekrefter at du eier eiendommen (og du må være eier i minst to år); leieavtale, hvis gyldighet utløper tidligst om et år; Vær oppmerksom på at en kopi av erklæringen på skjema 3-NDFL er din erklæring om at du har betalt inntektsskatt på denne inntekten.

Hvis du mottar inntekt under sivile kontrakter, kan du levere selve kontraktene, betalingsdokumenter og en erklæring på skjema 3-NDFL.

For å bekrefte ansettelse må du enten gi en bekreftet kopi av arbeidsjournalen din (nylig vet personaltjenestene hvordan dette gjøres riktig) eller et ansettelsesbevis i fritt format, hvor det tydelig fremgår at du er ansatt.

For å forenkle ytterligere beskrivelser, vil vi kalle denne pakken "grunnleggende".

Dokumenter for å få lån og kredittkort

For å ta opp et forbrukslån uten garanti og sikkerhet på opptil 300 000 rubler, vil et pass og et dokument som bekrefter inntekten din være nok (deltakere i lønnsprosjekter trenger bare et pass). For et større beløp eller hvis du er en individuell gründer, må du også levere et dokument som bekrefter ansettelsesforholdet ditt, det vil si hele grunnpakken.

Dersom en(e) kausjonist(er) er pålagt å få lån, vil de måtte levere nøyaktig de samme dokumentene som den fremtidige låntakeren. Men personer i alderen 18 til 20 år vil fortsatt måtte bevise at de er pårørende til garantistene.

For å søke om et kredittkort, må du gi en komplett "grunnleggende" pakke med dokumenter, og det spiller ingen rolle om du mottar lønn på et Sberbank-kort eller ikke.

Pakke med dokumenter for et billån

For billån (så vel som for boliglån) er listen over dokumenter mye større: dokumenter på kjøretøy legges også til dem. Hvis du er villig til å betale mer enn 30 % av forskuddsbetalingen for en bil, kan du bare oppgi et pass og ett av tilleggsdokumentene du ønsker: førerkort, militært ID-kort, militær ID, internasjonalt pass, sertifikat for obligatorisk pensjonsforsikring. Hvis du ikke klarer å betale en så stor forskuddsbetaling på et billån, må du gi en komplett "grunnleggende" pakke med dokumenter.

I tillegg må du levere dokumenter angående den kjøpte bilen. Det kreves en bilkjøps- og salgsavtale som bekreftelse på tiltenkt bruk av lånet. En faktura for betaling av hele bilens pris og et betalingsdokument som indikerer at forskuddsbetalingen allerede er utført. Obligatorisk: en forsikring under CASCO-programmet, eller en kvittering for full egenbetaling, eller en faktura fra et forsikringsselskap slik at forsikringsbeløpet kan inkluderes i lånekostnaden).

Funksjoner av pakken med pantedokumenter

Når det gjelder et boliglån, er alt mye mer alvorlig. I tillegg til den "grunnleggende" pakken med dokumenter (med en lignende konsesjon for deltakere i lønnsprosjektet), må du også levere dokumenter på den kjøpte eiendommen.

Vi vil ikke beskrive alle nyansene så detaljert som mulig. La oss kun fokusere på hoveddokumentene.

Hvis du planlegger å kjøpe en ferdig leilighet, må du i det minste gi et sertifikat for eierskap til selgeren for leiligheten sammen med dokumentet som eierskapet oppsto på grunnlag av, samt et utdrag fra registreringskammer om fravær av heftelser. I noen tilfeller kan det være behov for matrikkelpass. Som regel har leilighetselgere allerede alle disse dokumentene klare.

Når du kjøper en leilighet i en bygning under bygging (det såkalte egenkapitallånet), trenger du en egenkapitaldeltakelsesavtale, samt en ganske omfangsrik pakke med dokumenter for utbyggeren, hvis den ikke er akkreditert av Sberbank. Hvis byggefirmaet er en partner av banken, trenger ikke en slik pakke med dokumenter å gis.

I tillegg trenger du dokumenter som beviser eierskap til landet der bygningen ligger. Banken finansierer som regel erverv av enkeltbygg kun samtidig med erverv av grunnen de ligger på.

Å søke om lån innebærer å sende inn en bestemt pakke med dokumenter til banken. Det kan variere avhengig av den valgte finansinstitusjonen. I noen av dem kreves dessuten bare pass, men dette er unntaket snarere enn regelen. La oss se på mer vanlige alternativer.

Nødvendig pakke med dokumenter

Eksempelliste:

Pass. Du trenger ikke bare originalen, men også en kopi. Bankansatte kan imidlertid kopiere dette dokumentet selv.
Lønnsattest. Vanligvis leveres skjemaet av banken selv, men standardtyper utstedt av regnskapsavdelingen er også egnet. Oppgjørsperioden avhenger av bankens krav og kan variere fra 3 måneder til flere år.
Ansettelseshistorie. HR-avdelingen vil ikke gi originalen, men plikter å ta kopi og attestere den.
Militær ID. Relevant for menn i militær alder. Hvis en person ennå ikke har tjenestegjort, kan et avslag følge, siden det er stor risiko for å bli med i hæren, og etterlate gjelden utestående.
Førerkort. Aktuelt for lån for å kjøpe bil. Noen ganger kreves det som et ekstra identifikasjonsdokument.
Pensjonistbevis. Aktuelt for lån som tilbyr unike betingelser for pensjonister.
Eierskapsdokumenter. Viktig for alle lån som krever sikkerhet.

I tillegg er det også nødvendige dokumenter for et lån som ikke kan utarbeides på forhånd - en lånesøknad og et kundespørreskjema. De er levert av en bankansatt i den formen som er fastsatt av dem.

Denne listen kan suppleres avhengig av bankens krav. Noen kan kreve ytterligere dokumenter, for eksempel en garanti, mens andre kanskje ikke trenger noen av de ovennevnte i det hele tatt.

Hvordan lage en søknad?

Søknaden som en låntaker må fylle ut for å få lån kan variere fra bank til bank, men det generelle prinsippet er alltid omtrent det samme:

Øverst i høyre hjørne er det en tekst som angir hvem akkurat søknaden er adressert til. Vanligvis ser det omtrent slik ut: "Til lederen av SuperBank Bank, I.I.
I midten er overskriften "Statement".
Så lyder teksten omtrent slik: «Jeg ber deg om å gi et lån i et slikt beløp for en slik og en periode til slik og slik rente.»

De resterende elementene i applikasjonen kan allerede være svært forskjellige. Det kan for eksempel hende du må angi inntektskilder med omtrentlige beløp, bekrefte fraværet (tilstedeværelsen) av andre lån og mye mer.

Dokumenter for et forbrukslån

Et forbrukslån er det vanligste og vanligste lånealternativet. Pakken med dokumenter, som praksis viser, tilsvarer på en eller annen måte listen presentert ovenfor. Mye avhenger av beløpet på låneavtalen. I noen tilfeller må du verifisere alle inntektskilder for å få maksimalt mulig. I andre, spesielt hvis du trenger en liten mengde, vil ett pass være nok. Sikkerhet er sjelden nødvendig og avhenger hovedsakelig av lånebeløpet.

Dokumenter for boliglån

Listen over dokumenter for et boliglån (det vil si for kjøp av eiendom) er vanligvis mer seriøs enn for et forbrukslån. Først og fremst på grunn av det store beløpet. Det kreves derfor et sertifikat som bekrefter inntekt. Noen banker er klare til å utstede et boliglån uten, men renten vil være mye høyere.

Hovedforskjellen er innskuddet. Ved opptak av boliglån kreves det alltid sikkerhet. Oftest er det eiendommen som kjøpes, men i noen tilfeller kan det være en annen leilighet/hus som allerede eies. Som et resultat kreves titteldokumenter for eiendommen som skal stilles som sikkerhet. En uavhengig vurdering vil sannsynligvis også være nødvendig. Banken må forstå hvor mye sikkerheten potensielt kan være verdt, og dette vil ha en avgjørende betydning for lånebeløpet.

Andre typer dokumentpakker

I tillegg til de ovennevnte dokumentene, krever banken noen ganger at du oppgir:

Pass og inntektsbevis for garantisten.
Utskrifter fra kundens kontoer i denne eller andre banker.
Dokumenter om andre eksisterende lån.
Notariserte forpliktelser for klienten (for eksempel å overføre en leilighet som sikkerhet umiddelbart etter kjøp og utførelse av alle nødvendige dokumenter).
Forsikringspolise/sertifikat.
Internasjonalt pass.
Utdanningsdokumenter.
Fødsels-, vigsel- eller skilsmisseattest.

Ofte kan ytterligere dokumenter sendes inn etter starten av lånesøknaden, hvis låntakeren først kontaktet banken kun med en standard pakke med papirer. Lånespesialisten vil definitivt fortelle deg hvilke tilleggsdokumenter de fortsatt trenger.

Banken stiller strenge krav til låntakere, fordi... Sannsynligheten for oppfyllelse av forpliktelser av klienten avhenger direkte av dette: hvis kontrollen er svak, vil det være mange misligholdere. Derfor krever banken først av alt dokumenter som beviser klientens identitet, samt inntektsattester. Alt annet avhenger av det valgte låneprogrammet.

Å utstede et lån er alltid forbundet med visse risikoer for långiveren - dette gjelder spesielt i russiske realiteter. Det er ikke nok for en bank å bare utstede et lån: den trenger tillit til at låntakeren vil være en pålitelig person som kan betale tilbake lånet til fulle. Derfor er kravene til dokumenter fra banken noen ganger strenge.

Hjelp: i Russland er det bare mikrofinansorganisasjoner (MFOer) som ikke krever mange forskjellige papirer. Det er imidlertid nettopp denne politikken som fører til et stort antall såkalte «ikke-retur», dvs. manglende oppfyllelse av forpliktelser fra skyldnerens side. Derfor kompenserer mikrofinansorganisasjoner for tap og skade fra skyldnere med ekstremt høye renter. Faktisk "betaler" alle andre kunder MFO for skruppelløse betalere.

Listen over nødvendige dokumenter varierer avhengig av hvilket program låntakeren ønsker å søke om lån. Derfor vil vi se på hvilke dokumenter som trengs for å få et lån fra Sberbank under forskjellige utlånsprogrammer.

Generell pakke med dokumenter

Denne listen inkluderer papirer nødvendig for å behandle ethvert lån- og det spiller ingen rolle om det er i Sberbank eller en annen bankorganisasjon. For å motta en sum penger, må låntakeren oppgi minst:

Internt pass fra den russiske føderasjonen- original og kopi. Etter godkjenning returneres det originale passet til eieren. Derfor er det ganske problematisk å få lån i Russland som utlending. Vennligst merk: Sberbank krever at passet inneholder midlertidig eller permanent registrering i den russiske føderasjonen. Noen banker krever kun permanent registrering, og til og med i regionen der banken opererer. Derfor, før du sender inn en søknad, må du alltid sjekke med din bankmedarbeider om registrering er nødvendig i en bestemt region;
En kopi av arbeidsboken. Den skal inneholde notater om samlet arbeidserfaring de siste 5 årene og tjenestetiden ved siste jobb. Banker krever som regel henholdsvis 1 år og 3 måneder, men noen organisasjoner har strengere krav til tjenestetid. Kopi må bekreftes av direktør og regnskapssjef i foretaket;
Inntektsattest i form 2-NDFL. Den kan fås på samme sted som kopi av ansettelsesdokumentet attesteres - i regnskapsavdelingen til din arbeidsgiver. Dette dokumentet fungerer som hovedindikatoren for din offisielle ("hvite") inntekt. Verdiene som er angitt i dokumentet vil bli utgangspunktet når du beregner soliditeten din;
Et første søknadsskjema fylt ut på Sberbank-brevpapir. Sberbank krever at søknaden ikke bare viser de ønskede låneprogrammene og gjennomsnittlig månedlig inntekt, men også INN og SNILS. Banken trenger et TIN-nummer for å finne ut mest mulig informasjon om søkeren: hyppighet og beløp for skattefradrag, eiendom registrert hos søkeren, etc. På sin side trenger banken SNILS for å kontrollere bidrag til det russiske pensjonsfondet. Til sammen er SNILS, INN og 2-NDFL sertifikat i stand til å gi banken omfattende informasjon om kundens soliditet;
I tillegg kan banken godta 2-NDFL i stedet for et sertifikat andre dokumenter som kan bekrefte inntektsnivå: en leieavtale hvor søkeren opptrer som eier av eiendommen; pensjonistens ID; langsiktig arbeidskontrakt; nåværende kontoutskrift med transaksjonshistorikk; selvangivelse i form 3-NDFL; inntektsattest i form av bank. Som regel blir alle disse dokumentene nødvendige hvis søkeren av en eller annen grunn ikke kan gi et 2-NDFL-sertifikat (for eksempel fordi han jobber eksternt uten et offisielt registrert arbeidsforhold);
Hvis låntakeren er en ung mann under 27 år, kan banken kreve ham militær ID. Alt er enkelt her: Hvis en ung mann ikke har et militærtjenestemedlem, kan han bli trukket inn i hæren, og det er grunnen til at spørsmålet om tilbakebetaling av gjelden i tillegg kan strekke seg i flere år.

Merk: hvis låntakeren er en såkalt «lønnsklient», krever banken oftest ikke at det leveres papirer angående inntekt. Årsaken er at banken allerede har alle data om kundens økonomiske sikkerhet.

Så vi har sett på hvilke minimumsdokumenter som trengs for et lån fra Sberbank til en enkeltperson. La oss nå se på andre nyanser når du får lån.

Dokumenter for refinansiering av et forbrukslån hos Sberbank

Refinansiering betyr refinansiering av lån fra andre banker i Sberbank. For eksempel ble lånet mottatt hos VTB, og refinansiering vil skje hos Sberbank. Deretter, i tillegg til minimumssettet med dokumenter, trenger du:

Dokumenter for eksisterende lån: låneavtaler, betalingsplaner, gjeldsbevis. Låntakeren må enten ha alle disse papirene med seg siden han mottok lånet (for eksempel en låneavtale), eller, hvis den ikke er tilgjengelig, motta dem fra kreditorbanken;
Dokumenter som bekrefter fravær av sikkerhet (heftelse): sertifikat fra Unified State Register of Real Estate, etc. Mer relevant for refinansiering av billån og boliglån.

Vær oppmerksom på: hvis låntakeren bare ønsker å refinansiere gamle lån uten å motta ytterligere beløp "på toppen", vil ikke Sberbank kreve dokumenter som bekrefter inntekt. I dette tilfellet mener bankledelsen at selve det faktum å motta et lån fra tidligere banker, så vel som de aktive handlingene til låntakeren - dvs. Å søke etter refinansieringsprogrammer indikerer allerede søkerens integritet og soliditet.

Dokumenter for bedriftsutlån

I dette tilfellet nærmer banken seg utvalget av søkere veldig nøye. Årsaken er at det, sammenlignet med enkeltpersoner, er mye lettere for en juridisk enhet å begjære seg konkurs – derfor kan banken tape både pengene den låner og renteinntekter.

Minimumspakken med dokumenter må inneholde:

Sertifikat fra Federal Tax Service (Federal Tax Service) om skatteregistrering;
Sertifikat for statlig registrering i Unified State Register of Legal Entities;
For spesifikke selskaper - bygg, farmasøytiske selskaper, etc. - kreditt gis kun ved levering av spesiell dokumenter: lisens, sertifikat for opptak til spesielt arbeid;
Dokumenter som bekrefter virksomhetens omsetning er tilstrekkelig for å få lån. Papirene kan fås fra regnskapsføreren til bedriften, de må være sertifisert av Russlands føderale skattetjeneste;
Selvangivelse for siste skatteperiode;
I noen tilfeller kan du trenge papirer som bekrefter bruksretten til næringslokaler: en leieavtale, en kjøps- og salgsavtale osv.

Dokumenter for å få kredittkort

I motsetning til populær oppfatning, Sberbank stiller ikke ytterligere eller spesielle krav til de som ønsker å få et kredittkort. Dokumentasjonen spesifisert i avsnittet "Generell liste" er en uttømmende liste over papirer som kreves for å få et kredittkort.

Hjelp: Sberbank kan sette strengere betingelser for de som ønsker å motta et platinakredittkort. Spesielt vil banken kreve flere dokumenter som bekrefter inntekt, inkludert dokumenter om eierskap av likvide og verdifull eiendom (eiendom, bil, etc.). Vær forberedt på dette hvis du ønsker å få et platinakredittkort.

Dokumenter for et billån

Vi har allerede funnet ut hvilke dokumenter som trengs for å ta opp et kontantlån fra Sberbank, men hva skal jeg gjøre med et billån - en mer kompleks og kostbar type utlån? Sberbank, i tillegg til minimumspakken med papirer, vil også kreve:

Et førerkort - banken trenger det for å utelukke faktum om misbruk av midler;
Et tilleggsdokument annet enn passet ditt. Oftest tillegg Dokumentet er nødvendig hvis låntakeren av en eller annen grunn ikke har førerkort. Et internasjonalt pass, et dokument knyttet til yrkesaktiviteter, etc. vil gjøre.

Hvilke dokumenter trengs for et lån "på to dokumenter"?

Navnet på utlånsprogrammet har dessverre lite å gjøre med den virkelige tilstanden. Banken krever selvsagt mer enn to dokumenter ved søknad om forbrukslån. Dette gjelder spesielt for boliglån oppnådd under et akselerert program.

Renten for et slikt program er tradisjonelt høy. Men, enda viktigere, ikke alle kan få et slikt lån. Kun privilegerte kategorier av befolkningen (pensjonister, lønnsprosjektdeltakere, offentlig ansatte) og de med verdifull eiendom har tilgang til programmet. Derfor betyr et lån "på to dokumenter" nesten alltid å utstede et pant på et kjøretøy, sjeldnere på fast eiendom.

Derfor trenger du:

Internt pass fra den russiske føderasjonen og et annet papir etter eget valg: førerkort, internasjonalt pass, service-ID, etc.;
Inntektsattester. Det er viktig at banken ikke trenger å gi et 2-NDFL-sertifikat: For å motta et ekspresslån kan du gi et sertifikat i bankens form. Det er lettere å formalisere og du kan føre opp uoffisielle inntekter, på en eller annen måte skjult for skattemyndighetene;
Pensjonister må gi et pensjonsbevis;
Ved heftelse på en eiendom vil det kreves dokumentasjon på eierskap til eiendommen. For eksempel, hvis det utstedes pant for en tidligere kjøpt bil, må bankansatt fremlegge en kjøps- og salgsavtale;
Et sertifikat fra Rosreestr som bekrefter fraværet av heftelser fra andre banker;
En gyldig MTPL- eller CASCO-policy for sikkerheten.

Hvilke papirer trengs for et forbrukslån på 300-500 tusen rubler?

Tatt i betraktning betydelige lånebeløp, og til og med ikke-målrettede, vil banken kreve en hel rekke papirer fra låntakeren i tillegg til hovedlisten. I dette tilfellet dannes det et individuelt tilbud for hver klient, men en liste med generelle anbefalinger kan likevel utledes.

for det første, mest sannsynlig må du registrere noe eiendom som sikkerhet. For informasjon om hvilke dokumenter du trenger for dette, se avsnittet over.

for det andre, i tillegg til sertifikatet i form 2-NDFL, kan Sberbank kreve et inntektsbevis i bankskjemaet, som viser alle uoffisielle inntekter, samt andre dokumenter som bekrefter søkerens solvens. Hvis det er den minste avvik mellom den oppgitte inntekten og den virkelige tilstanden, vil banken umiddelbart nekte deg.

Tredje, uten involvering av medlåntakere og/eller kausjonister, vil banken sannsynligvis ikke utstede lån. I dette tilfellet kan bare en økning i ansvarlige personer i det minste på en eller annen måte garantere banken oppfyllelse av forpliktelser fra låntakerens side.

Tenk derfor tre ganger om det er verdt å ta opp et forbrukslån for et så stort beløp. Trenger du mye penger kan et kredittkort med høy kredittgrense være riktig for deg.

Konklusjon

Sberbank trenger dokumentasjon fra kunden for derved å beskytte seg mot risiko. Hovedlisten over nødvendige papirer inkluderer et pass, en kopi av arbeidsboken og inntektsattest. Alle andre dokumenter er faktisk utfyllende, avhengig av det valgte låneprogrammet.

Uansett anbefaler vi at låntakeren, før du sender inn en søknad, møter opp personlig i en Sberbank-filial for å få råd der. En bankmedarbeider vil studere dine individuelle egenskaper fra et utlånssynspunkt og vil kunne fortelle deg nøyaktig hvilke dokumenter du personlig trenger for å søke om lån fra Sberbank.

Trenger du penger snarest? Vurderer du å ta opp et lån, men vet ikke om du kan kvalifisere for lånet du trenger? Da er all relevant informasjon samlet i denne artikkelen spesielt for deg. Vi vil være spesielt oppmerksomme på bankens krav til klienten, dokumenter, metoder for å sende inn en søknad og mulige årsaker til avslag, og vil også avsløre hemmelighetene til å øke sjansene for en positiv avgjørelse på søknaden din.

Krav til låntaker

Avhengig av den valgte finansinstitusjonen, er kravene som enhver søkende kunde må oppfylle generelt nesten identiske:

låntakeren må være statsborger i den russiske føderasjonen, og i de fleste tilfeller også ha oppholdstillatelse i regionen der banken er lokalisert;
låntakerens alder kan starte fra 18 år (noen banker setter restriksjoner fra 21 år på enkelte låneprodukter), og slutten av utlån bør være opptil 65 år (i sjeldne tilfeller låner banker ut til personer under 75 år);
en forutsetning er en ren kreditthistorikk og en liten kredittbelastning: alt dette kontrolleres nøye av banksjefer gjennom kreditthistorikkbyrået;
Bare de som har vært offisielt ansatt på sin siste plass i minst 6 måneder (svært sjelden fra 3 måneder) eller kan gi reelle erklæringer om stabil mottak av penger fra andre inntektskilder, kan motta lån;
For å få et seriøst lån er inntektsbeløpet veldig viktig: hvis det bare er nok for livsoppholdsnivået, er det ubrukelig å stole på utlån.

Dette er selvsagt ikke en fullstendig liste, men det er grunnlaget for de fleste banker.

Hvilke dokumenter trengs for å ta opp lån?

I tillegg til de formelle kravene til klienten, er det et visst sett med dokumenter som banken krever fra klienten:

et gyldig pass til en statsborger i den russiske føderasjonen;
dokument som bekrefter ansettelse (arbeid, kontrakt);
hvis en individuell gründer søker, er det behov for å gi et utdrag fra Unified State Register;
det er obligatorisk å be om et sertifikat fra arbeidsstedet i form 2-NDFL eller en erklæring bekreftet av skattekontoret;
hvis det er uoffisielle inntekter, er det nødvendig å gi kontoutskrifter eller elektroniske pengesystemer;
For menn er det etablert en tilleggsregel: de som ønsker å søke om lån under 27 år må ha militær ID med passende merker for å unngå sen betaling.

Avhengig av formålet med utlån, samt størrelsen på det forespurte lånet, kan det kreves garantier eller sikkerhet (hvis et boliglån er underforstått som en utlånsmetode i hvert tilfelle, utarbeides også en viss pakke med dokumenter).

Hvordan søke om lån?

For å søke om et lån, må du først og fremst selv finne en passende bank og et låneprodukt som fullt ut oppfyller dine evner og behov. Hvis banken er valgt, for eksempel Sberbank, kan du på den offisielle nettsiden finne informasjon om måter å søke om lån for både forretningsformål og forbrukslån.

Mulige alternativer

Det er bare to tilgjengelige metoder:

Send inn en elektronisk søknad om forbrukslån etter eget valg i henhold til vilkårene og betingelsene, etter å ha beregnet det på lånekalkulatoren som ligger direkte på siden til det tilbudte låneproduktet. Alle kan bruke en slik applikasjon, men spesiell preferanse gis til eksisterende bankkunder som har en personlig konto;
Personlig kontakt i en praktisk bankfilial. Denne søknadsmetoden forenkler prosedyren for å velge ønsket låneprodukt, siden en autorisert kredittansvarlig vil velge en avtale på stedet som fullt ut samsvarer med dine økonomiske evner.

Årsaker til avslag

Selvfølgelig kan banken ha mange grunner til å nekte å gi lån, og den har rett til å ikke forklare nøyaktig hvilken grunn du har. Men generelt er det 10 hovedgrunner for avslag som alle bør vite:

inntekten du mottar ikke er tilstrekkelig til å få lånet du ba om;
manglende overholdelse av kunden eller hans dokumenter med bankens krav;
Mangel på offisielt arbeidssted;
klienten må ha permanent registrering;
tilstedeværelsen i klientens personlige fil av domfellelser, og enda mer for økonomisk svindel;
spesiell oppmerksomhet rettes mot arbeidsstedet, og personer som er engasjert i farlige yrker (brannmenn, redningsmenn, politi) får oftest avslag;
tidligere anløpt kreditthistorikk eller for stor kredittbelastning;
låntakeren ikke har kontaktinformasjon i form av en fasttelefon;
levering av bevisst falsk informasjon om inntekt;
Banken har brukt opp sin egen ramme for utstedelse av lån i rapporteringsperioden.

Hvordan vurderer banken lånesøknader?

Etter å ha sendt inn en søknad og dokumenter for verifisering til banken, gjennomgår hver klient en grundig sjekk:

om overholdelse av vilkårene som er fremsatt både overfor klienten selv og til dokumentene;
vurdere klienten basert på nøkkelfaktorer ved hjelp av et skåringssystem;
sjekke kreditthistorien din gjennom spesialiserte kilder;
sjekke arbeidssted og arbeidsgiver;
en fullstendig sjekk av den fremtidige låntakeren i alle mulige databaser for kriminelle poster, gjeld og andre svarte flekker i dossieret;
sjekke bankens risiko basert på din inntekt og arbeidsplass i forbindelse med kreditthistorikken din.

Hvordan øke sjansene for godkjenning?

For å øke sjansene dine for godkjenning av ethvert forespurt lån, bør kunden bekymre seg for slike nyanser som:

kreditthistorien din;
korrekt utfylling av alle dokumenter;
måle din egen inntekt og bestemme et tilstrekkelig lånebeløp;
tilgjengelighet av innskudd eller sparing.

Hva slags lån kan du forvente?

La oss tenke realistisk, jo høyere og mer stabil den permanente inntekten er, desto høyere beløp vil banken kunne utstede til en bona fide låntaker. For banken spiller kundens soliditet en nøkkelrolle, fordi hovedinntekten hans er renter, og mer av den kan tjenes på større lån utstedt for lange perioder.

Derfor, hvis du har en lønn på 25 tusen, men regner med å få et lån i 5 år på 2 millioner, bør du ikke engang håpe på et slikt lån. Men for implementering av gjeldende planer for reparasjoner som ikke koster mer enn 100 tusen, er det fullt mulig, spesielt hvis betalingene er delt inn i 12-18 måneder.

Hva trenger du for å ta opp lån med restanse?

Jeg vil gjerne gjøre oppmerksom på låntakerens kreditthistorie. Hvis det på et tidspunkt var tilsmusset, vi er ikke alle uten synd, er dette ennå ikke en grunn til panikk. Det er selvfølgelig umulig å fjerne denne flekken fra kredittgrunnlaget ditt, men du kan alltid kontakte banken med en kausjonist eller sikkerhet som garanterer tilbakebetaling av lånet du har mottatt.

En annen ganske rimelig måte å få lån på er å bruke tjenestene til en bank som ikke tar hensyn til ulempene med kreditthistorien din. Men også her er det alvorlige ulemper: selv om du vil motta et lån, vil du i tillegg bli belønnet med enorme, og i noen tilfeller, uoverkommelige renter på opptil 50 % per år.

Hva trenger du for å låne en telefon?

For å søke om et så lite lån som for kjøp av en mobiltelefon, må du oppfylle bankens krav, som vi beskrev ovenfor, og velge den mest komfortable måten å betale tilbake gjelden på. I de fleste tilfeller, med en gjennomsnittslønn på 25 tusen, vil det være nok å ta opp et lån i 6 måneder og betale ned telefonen i utbetalinger på 3-5 tusen.

Og ikke glem at en jernvarehandel også kan tilby deg en avbetalingsplan, og mest sannsynlig vil du ikke engang bli sjekket for mulige hull i kreditthistorikken din, alt du trenger å gjøre er å oppfylle et minimumssett med kriterier for å velge potensielle kunder.