Vilkår

Den beste lønnsomheten til NPF. Vurdering av russiske NPF-er. Liste over ikke-statlige pensjonsfond

Siden i Den russiske føderasjonen begynte å handle Den føderale loven om ikke-statlige pensjonsfond begynte en kraftig vekst av private organisasjoner på dette området.

Nå kan hver person selvstendig bestemme hvem sine tjenester han vil bruke. Derfor var det behov for å utarbeide en lønnsomhetsvurdering av ikke-statlige pensjonsfond i 2017, noe som vil bidra til å velge en virkelig pålitelig og lønnsom NPF.

Ikke-statlig pensjonskasse er spesiell form ideell organisasjon, som er ansvarlig for samfunnssikkerheten til befolkningen. Virksomheten til slike fond er regulert av en rekke forskrifter:

Føderal lov nr. 167 av 12. desember 2001.
Artikkel 17, paragraf 123 Civil Code forklarer generelle bestemmelser om midler.
Føderal lov nr. 75 beskriver i detalj aktivitetene til NPF-er.
Kontoer for finansierte pensjoner opprettholdes på grunnlag av føderal lov nr. 27 "Om individuell regnskapsføring i det obligatoriske pensjonsforsikringssystemet."

Driftsprinsippet til ikke-statlige pensjonskasser ligner på kommunale institusjoner. Det er privat organisasjon har rett til å betale pensjoner, føre oversikt over midler på innbyggernes kontoer, den kan også investere penger i aksjer og obligasjoner med minimal risiko og til slutt bare lagre innbyggernes sparepenger til et visst punkt.

Kommersielle pensjonskasser er delt inn i flere grupper.

Åpne (universelle) - de tilhører ikke noen finansielle og industrielle strukturer og deres eiendeler består nesten utelukkende av Penger innskytere.
Territorial - opererer bare i området til en region og har ofte støtte fra lokale myndigheter.
Corporate – samarbeid med gründere under spesielle programmer, og tilbyr gode renter og garantier.
Captives er en mindre populær type bedriftsfond.

Vurdering av ikke-statlige pensjonsfond

Valget av organisasjonen du gir dine opptjente penger til, må tilnærmes med alt ansvar. Det er nå mange ressurser tilgjengelig for å hjelpe deg å lære mer. detaljert informasjon og vurdere fondets pålitelighet. Nedenfor er vurderingen av NPF-er når det gjelder pålitelighet og lønnsomhet.

Viktig! Tabellen viser kun de institusjonene som har en positiv rating, ikke lavere enn A+.

Forklaringer på vurderingen

NPF European allerede i lang tid rangerer først når det gjelder lønnsomhet, selv om dette tallet de siste årene har falt fra 14 til 12,43 prosent. Innbyggerne velger denne organisasjonen på grunn av dens individuelle utvalg av investeringsprogrammer og utmerket service i henhold til alle standarder som er akseptert i Europa. Mange er også betatt av den stabile ytelsen til fondet i mange år. Vær oppmerksom på at alle aktiviteter til Det europeiske pensjonsfondet er under kontroll av Russlands sentralbank.
Alle gjeldende forpliktelser til det europeiske pensjonsfondet overfor kunder vil bli oppfylt uten endringer og i sin helhet.
JSC NPF "Surguttneftegaz" ble inkludert i TOP som et av de mest stabile og pålitelige fondene som opererer i den russiske føderasjonen. Hans stilling er bekreftet og høy prosentandel lønnsomhet, og en A++-rating. Fordelene med denne organisasjonen inkluderer også muligheten for å få tilgang ikke bare til beregning av pensjonssparing, men også til investeringsinstrumenter som gjør det mulig å øke lønnsomhetsnivået og overvinne tap fra inflasjon.
CJSC Promagrofond er i en høy posisjon på grunn av sin pålitelighetsvurdering. Tjenestene brukes av mer enn to millioner mennesker over hele landet. Fondets akkumuleringer overstiger 70 millioner rubler, noe som indikerer befolkningens tillit.
Sannsynligvis har hver person i det minste hørt om Sberbank, og mange bruker regelmessig tjenestene deres. En høy A++-rating og utbredt merkevaregjenkjenning er utmerkede måter å tiltrekke seg kunder, som det allerede er mer enn en million av. rapporterer strengt til innbyggerne angående plassering av pensjonssparingene deres, og det tilbyr også spesielle programmer for å øke effektiviteten av forretningsaktiviteter.
NPF Lukoil Garant er ikke i hovedtabellen, siden den nylig mistet sin høye pålitelighetsvurdering på A++, men dette hindrer ikke organisasjonen i å fungere og tiltrekke seg nye kunder, betjener rundt 15 % av markedet på dette området og har enorme besparelser i sitt regnskap, for lang tid eksistens mottok han mange priser og ikke en eneste vesentlig påstand om finansielle aktiviteter. Som en bonus, på den offisielle nettsiden, kan hver person beregne mengden fremtidige besparelser ved hjelp av en spesiell kalkulator.

Pålitelighetskriterier

Hvis begrepene "lønnsomhet i ikke-statlige pensjonsfond" eller "antall kunder" er klare for alle, kan den mystiske "pålitelighetsvurderingen" reise mange spørsmål.

A++ er det høyeste nivået, og garanterer stabil drift av fondet til tross for eventuelle svingninger i det eksterne eller interne økonomiske miljøet.
A+ og A er henholdsvis svært høye og høye nivåer.
B++ – tilfredsstillende grad av pålitelighet.
B+ - kan indikere vanskeligheter hvis det er nødvendig å betale et stort beløp.
B – lav pålitelighet.
C++ – informerer om trusselen om tilbakekall av lisens eller manglende oppfyllelse av forpliktelser overfor klienter.
C+ – tilordnet midler som raskt forblir uten lisenser.
C - betyr at organisasjonen ikke lenger oppfylte sine forpliktelser.
D – kriterium beregnet på konkurser.
E – mest lavt nivå, når konsesjonen er tilbakekalt og fondet avvikles.

Hvordan bli kunde hos NPF

Etter en detaljert studie av de mest lønnsomme og stabile ikke-statlige pensjonsfondene, bør en innbygger kontakte den mest passende organisasjonen for å inngå en avtale.

Først bør du sette deg inn i betalings- og innskuddsordningene. Den fremtidige klienten bør vite:

hvordan endre eller kansellere en kontrakt;
hvordan statspensjonen utbetales;
hvilke betalinger som gis ved å nå pensjonsalder;
selve pensjonsordningen;

Viktig! Innbyggeren må også selvstendig bestemme hvor mye penger han vil sette inn på kontoen og hvor ofte denne operasjonen skal gjentas.

Ansatte i en kommersiell pensjonskasse åpner en individuell konto for hver person og inngår en avtale. For å fullføre alle papirene trenger du kun pensjonsbevis, forsikringsbevis og pass.

Organisasjonen forvalter pengene uavhengig, men gir samtidig garantier for kompensasjon for tap selv for egen regning, det vil si at kunden alltid får de investerte midlene tilbake i sin helhet.

Etter å ha nådd alderen som kreves for å motta pensjon, kan en borger motta alle sparepenger på en gang eller godta månedlige innbetalinger. Det er verdt å merke seg at de uansett er pålagt en tretten prosent skatt.

Hvordan finne ut statusen til kontoen eller si opp kontrakten

Avtalen mellom NPF og oppdragsgiver kan sies opp tidlig dersom denne ikke er fornøyd med noe. Men fond har egne regler for slike saker, for eksempel er det kun mulig å bytte organisasjon en gang i året. Hvis fristen ennå ikke er utløpt, må du vente eller skrive en erklæring som forklarer årsakene til å flytte til et annet fond.

Du kan sjekke sparepengene dine via Internett eller ved å kontakte NPF-ansatte. For å motta informasjon, oppgi din personlige informasjon.

Det er mange ikke-statlige pensjonsfond (NPF) i den russiske føderasjonen. Og å velge den rette er en ansvarlig og vanskelig sak, du må ta hensyn til pålitelighet og lønnsomhetsvurdering NPF i Russland 2016 ifølge statistikk fra Bank of Russia.

For å gjøre denne oppgaven enklere, har vi utarbeidet en liste over de 10 mest lønnsomme ikke-statlige pensjonsfondene i Russland. Lønnsomhetsvurderingen bestemmes på grunnlag av informasjonsavsløring på den offisielle nettsiden til sentralbanken i Den russiske føderasjonen, og pålitelighetsvurderingen er basert på data fra Expert RA-byrået.

En av veteranene på pensjonsmarkedet (fødselsår: 1993). Dets investorer kan ikke bare enkeltpersoner, men også juridiske personer. Prosentandelen av gjennomsnittlig årlig avkastning på innskudd er 9,87, og den deltar ikke i Expert RA-rating.

Rangeringen av NPF 2016 fortsetter med "Big Pension Fund", som dukket opp i 1995. Den betjener nå en ressursbase på 500 tusen mennesker og har eksklusivt høy vurdering pålitelighet (A++). Dette betyr at fondet med en ekstremt høy grad av sannsynlighet vil oppfylle sine forpliktelser overfor kundene, selv om økonomiske forhold er ugunstige. Lønnsomheten til "Bolshoi" er 10,35%.

"Magnit" er ikke bare en kjede av populære butikker, men også navnet på et ikke-statlig pensjonsfond med en gjenkjennelig hvit og rød logo. Siden 2009 har den en ubegrenset tidslisens Føderal tjeneste Av finansmarkedene og når det gjelder gjennomsnittlig årlig lønnsomhet overgår den litt tidligere deltaker i topp 10 (10,36%). Deltar ikke i pålitelighetsvurderingen.

Hovedaktivitetsområdene til dette fondet er obligatorisk og frivillig pensjonsforsikring. Han implementerer også staten pensjonssamfinansieringsprogram ved å investere pensjonsreserver og øke den finansierte delen av kundenes arbeidspensjoner. Gjennomsnittlig avkastning er 10,5 %. Ingen pålitelighetsdata tilgjengelig.

Et ikke-statlig pensjonsfond som har eksistert siden 1995. Han fylte opp 2016-ratingen med gode resultater både når det gjelder lønnsomhet (10,5 %) og pålitelighet (høyeste rating A++). Et av de "rikeste" midlene i Russland når det gjelder en av hovedindikatorene for ethvert ikke-statlig pensjonsfond - volumet av pensjonsreserver (aktiva 15 349 tusen rubler).

Åpent for enkeltpersoner og juridiske enheter og har representasjonskontorer i 13 russiske regioner. Tilbyr ett av tre mønstre med spesifikke størrelser pensjonsinnskudd: solidarisk, med utbetalinger for en periode fra 2 til 30 år eller med livstidsbetaling. Gjennomsnittlig årlig avkastning er 10,99 %. Pålitelighetsvurderingen er i statusen "trukket tilbake", noe som betyr at NPF ikke ønsket å oppdatere sine indikatorer.

Fondet gjennomfører stat pensjons medfinansieringsprogram, tilbyr tjenester for opprettelse og forvaltning av den finansierte delen av pensjons- og frivillig pensjonsforsikring. Russlands statistikk over avkastning på innskudd er 11,08 %, pålitelighetsvurderingen er A (høy).

Først ble det kjent som NPF "Parma", så i 2007 ble det omdøpt til "Ural Financial House". En forsiktig investeringspolitikk og høy avkastning (11,38 %) gjør dette fondet til et av de beste i Russland. Deltar ikke i pålitelighetsvurderingen.

Fører en konservativ investeringspolitikk. Investerer klientmidler mer delvis i obligasjoner, verdipapirer og aksjer. Den har høy pålitelighetsvurdering (A) og høy årlig avkastning (11,94%).

1. SAFMAR (tidligere European Pension Fund (JSC))

Leder de beste fondene i Russland. Den absolutte favoritten når det gjelder lønnsomhet er 12,43 % og har 1. plass i pålitelighet (A++). I siste kvartal av 2015 utgjorde fondets pensjonssparing 57,7 milliarder rubler. Basert på resultatene av arbeidet for 2009-2014 ble pensjonssparingene til fondets kunder doblet.

Tabell over pålitelighet og lønnsomhet for NPF i Russland 2016

№	Navn	Pålitelighetsvurdering RA-ekspert	Lønnsomhet, %
1		A++	12.43
2		EN	11.94
3		-	11.38
4		EN	11.08
5	OJSC NPF Education	trukket tilbake	10.99
6	JSC NPF Surgutneftegaz	A++	10.5
7		-	10.5
8		-	10.36
9	CJSC MNPF Bolshoi	A++	10.35
10		-	9.87
11	JSC NPF SberFond Sunny Beach (RESO)	A+	9.85
12	RNPF "SIBERIAN SBERFUND"	-	9.63
13	CJSC Orenburg NPF Trust	trukket tilbake	9.61
14	NPF OPK	-	9.56
15	CJSC NPF Trust	A+	9.35
16	NPF " Sosial utvikling»	-	9.24
17	MNPF "AKVILON"	-	9.23
18	OJSC NPF LUKOIL-GARANT	trukket tilbake	8.86
19	NPF "Sosial verden"	-	8.69
20	NPF GAZFOND	A++	8.54
21	NPF "Volga-Capital"	A+	8.53
22	NPF "REGIONFOND"	-	8.48
23	SPF "Hephaestus"	-	8.45
24	JSC National Non-State Pension Fund	A++	8.22
25	NPF "First Russian Pension Fund"	EN	8.16
26	JSC NPF Neftegarant	A++	8.13
27	JSC NPF StalFond	A+	8.08
28	JSC NPF Vladimir	A++	8.01
29	JSC NPF Electric Power Industry	trukket tilbake	7.95
30	JSC NPF Transneft	trukket tilbake	7.83
31	NPF "MECHEL-FOND"	-	7.83
32	CJSC NPF URALSIB	A+	7.82
33	OJSC NPF Telecom-Soyuz	trukket tilbake	7.6
34	CJSC KITFinance NPF	A++	7.57
35	NPF "Soglasie"	trukket tilbake	7.56
36	JSC NPF VTB	A++	7.53
37	CJSC NPF Promagrofond	A++	7.36
38	JSC NPF Sberbank	A++	7.17
39	JSC NPF "Søn. Liv. Pensjon."	trukket tilbake	6.77
40	CJSC NPF Heritage	-	6.76
41	NPF "Imperia"	-	6.62
42	NPF "Atomgarant"	A++	6.6
43	OJSC Khanty-Mansiysk NPF	A+	6.56
44	JSC NPF SAFMAR (Raiffeisen)	A++	6.45
45	NPF "Pravo"	-	6
46	NPF "Pension-Invest"	-	5.88
46	NPF "UMMC - Perspektiv"	-	5.75
48	JSC NPF "Alliance"	A+	5.3
49	NPF "VNIIEF - GARANT"	-	5.3
50	CJSC NPF First National Pension Fund	C++	2.97

« A++» – Det høyeste nivået av pålitelighet;
« A+» – Høy level pålitelighet;
« EN» – Normal pålitelighet;
« C++» – Lavt nivå av pålitelighet;
"-" – vurderingen ble ikke tildelt av byrået;
« trukket tilbake» – dataene er ikke oppdatert.

Før du overfører pensjonspenger fra pensjonsfondet til et ikke-statlig fond, må du studere minst én russisk NPF-rating, gjeldende ved slutten av 2018 - begynnelsen av 2019. I vår anmeldelse - de som er i toppen i henhold til hovedkriteriene - lønnsomhet og pålitelighet.

De sterkeste gjenstår

Hvert år oppdaterer Bank of Russia listen over ideelle pensjonsfond som kan tjene befolkningens tillit. Selskaper fratatt lisensene faller ut av det, og de svakeste markedsaktørene befinner seg i siste posisjoner.

Statistikken ser slik ut:

siden 1997 har antallet ikke-statlige pensjonskasser gått ned fra 252 til 69;

38 av de eksisterende selskapene deltar i innskuddsgarantisystemet, 31 ikke;

Totalt er pensjonssparing på mer enn 4 billioner rubler plassert i ikke-statlige strukturer.

Det ikke-statlige pensjonsmarkedet utvikler seg dynamisk, og det er naturlig at de sterkeste blir værende i det, mens de svake enten slutter eller slår seg sammen.

De tre beste fondene som på en eller annen måte vises i alle autoritative topper inkluderer:

Sberbank;

VTB pensjonskasse.

I følge nestleder i sentralbanken Sergei Shvetsov er det ikke-statlige pensjonsmarkedet nøye kontrollert av:

«hard screening» gjennom systemet for å garantere pensjonssparing;

utrettelig overvåke investeringsstrategiene som et bestemt fond velger;

gjennomføre stresstester for å oppfylle forpliktelser overfor innskytere;

kontroll over kvaliteten på opprinnelsen til fondets kapital.

Dette lar sentralbanken garantere at de som forblir i markedet ikke er de som ønsker å "ta penger og stikke av", men de som er forpliktet til "normal virksomhet," forklarte Shvetsov.

Den mest pålitelige

Pålitelighetskriteriet evaluerer hvor stabil et bestemt selskap er. De første plassene i 2018 NPF-vurderingen er de som ikke er redde for økonomiske katastrofer på både nasjonal og global skala. Investeringer i dem er forsikret og økonomisk sikret. De siste linjene er okkupert av fond med ustabil posisjon og høy risiko for konkurs.

Navn	Eiendom (millioner rubler)
1.Sberbank
2.Gazfond
3.Velferd
4.Fremtid
5.Lukoil-Garant


8. Gazfond pensjonssparing
9.NPF elektrisk kraftindustri
10.VTB pensjonskasse

Den totale kapitalen til de fem lederne i 2019 NPFs pålitelighetsvurdering er ifølge sentralbanken 2/3 av kapitalen til alle markedsaktører. Et år på rad har datterselskapet til landets største bank vært i ledelsen, mens sparevolumet i Sberbanks ikke-statlige pensjonsfond vokste med mer enn 44 % i løpet av året.

Det som var uventet var den kraftige økningen i Samfars sparepenger, som steg til 6. plass i toppen og økte antallet kunder 10 ganger i løpet av året. Årsaken til gjennombruddet var konsolideringen av Bean Group Pension Fund.

Soglasiya, Surgutneftegaz og Doveriya, som ikke var inkludert i topp 10, så at sparepengene ble doblet – og dette er en god indikator på investortillit.

På en lapp! I tillegg til pålitelighet bør du sjekke om fondet er en del av DIA-systemet for å garantere rettighetene til de forsikrede. Ved force majeure returnerer staten sparepengene til innbyggerne i stedet.

Mest lønnsomt

Fondets lønnsomhet er hvor mye selskapet har økt pensjonssparingen. Det er umulig å beregne størrelsen på investeringsprosenten på forhånd, men stabile ikke-statlige pensjonsfond kunngjør ofte forventet fortjeneste når de inngår en avtale eller i det minste demonstrerer indikatorene fra tidligere år. NPFs lønnsomhetsvurdering 2019 vil hjelpe deg å velge selskapet som har tjent maksimalt for sine kunder i år.

Slik ble investeringene fordelt i 2018:

bedriftsobligasjoner – 50,2 %;

statspapirer – 10,1 %;

aksjer – 17,3 %.

På en lapp! Gjennomsnittlig avkastning på investeringen var 10,8 %.

Navn	Lønnsomhet (% per år)
1.KIT-Finans
2. Gazfond pensjonssparing
3. Legacy
4.Promagrofond
5.Diamanthøst
6.Atomfond

8.Nasjonal ikke-statlig pensjonskasse
9.UMMC-Perspektiv
10.VTB pensjonskasse

Listen over NPF etter lønnsomhetsvurdering 2019 viser at "størst" ikke alltid blir synonymt med "økonomisk vellykket". Dermed gledet KIT-Finance kundene mest, mens Sberbank, lederen for topppålitelighetsgruppen, ikke var inkludert i topp ti.

Uavhengige vurderinger

I tillegg til Sentralbankens mening er det mulig å finne andre ekspertvurderinger, for eksempel fra Expert ratingbyrå eller National Rating Agency.

Slik ser de mest pålitelige ikke-statlige pensjonsfondene ut ifølge Expert RA:

Navn	Prognose
1.Neftegarant	Stabil
2.Diamanthøst

4.Atomgarant
5.Velferd
6.Velferd EMENSI
7.Stor	Positivt
8.Vladimir	Stabil
9.VTB pensjonskasse
10.Gazfond

Stol på men sjekk

I en av siste meningsmålinger Nasjonalt organ Finansiell forskning viste et kraftig fall i tilliten til ideelle pensjonsfond. Dette er ikke overraskende, for hvert år er det flere og flere mennesker som har klaget på "avledning" av pensjonen til et annet fond. Ifølge sentralbanken er det allerede mer enn 2,5 tusen mennesker som har blitt svindlet.

Oftest lærer folk om svindel fra "kjedebrev" - rapporter sendt av selskaper. Den «gamle» NPF skriver at den «avslutter sin virksomhet», den «nye» inviterer til å signere ny avtale. Som følge av en «ukoordinert overgang», mister investor skyldige renter, fordi iht gjeldende lover Du kan trygt bytte selskap ikke mer enn én gang hvert 5. år.

RIA-vurdering – 10. mai. Dynamikken i markedet for ikke-statlige pensjonsfond i Russland i 2017 var ganske god, selv om den fortsatt blir hemmet av frysingen av finansierte pensjoner. På denne bakgrunn er utvalget av alternativer diskutert for reform av det russiske pensjonssystemet fortsatt ganske bredt I det siste Diskusjonen dreier seg i hovedsak om en gradvis økning av pensjonsalderen, samt innføring av et nytt obligatorisk bidrag til NPF.

Generelt, ved utgangen av 2017, oversteg antallet personer som valgte ikke-statlige pensjonsfond for å investere sin finansierte pensjon 34 millioner mennesker til sammenligning, per 1. januar 2017 var det 30 millioner mennesker, og på slutten; av 2015 - 26 millioner. Det siste året har antallet NPF-kunder økt med 15 %, sammenlignet med en økning på 13 % i 2016. Til tross for "frysing" av finansierte pensjoner, fortsetter markedet å utvikle seg, noe som mest sannsynlig skyldes aktiviteten til ikke-statlige pensjonsfond for å tiltrekke seg kunder.

Samtidig fortsetter antallet spillere å gå ned. På grunn av sammenslåinger av en rekke NPF-er ble antallet redusert i løpet av året til 38 (ratingen inkluderer eksisterende NPF-er med ikke-nullsparing) ved inngangen til 2018 mot 41 året før.

På slutten av fjoråret økte volumet av pensjonssparing i ikke-statlige pensjonsfond med 14,3 % eller 300 milliarder rubler (24 % i 2016). Generelt, fra 1. januar 2018, oversteg volumet av pensjonssparing i russiske ikke-statlige pensjonsfond 2,4 billioner rubler. Til sammenligning, fra 1. januar 2015, var sparebeløpet lik 1,1 billioner rubler, det vil si over 3 år, har sparevolumet i ikke-statlige pensjonsfond mer enn doblet seg. Ifølge RIA Rating-eksperter skyldes den merkbare nedgangen i veksttakten for sparing i 2017 to faktorer. For det første, på grunn av lavere renter i økonomien, ble veksten på grunn av kapitalisering av investeringsinntekter redusert. For det andre, stort antall innbyggerne har allerede valgt NPF-er, så den potensielle basen av nye kunder blir mindre, og som regel er nylig tiltrukket kunder generelt ikke så store.

Til tross for en rekke negative aspekter, fortsetter russiske ikke-statlige pensjonsfond å styrke sine posisjoner i det russiske finanssystemet. Tross alt, i tillegg til 2,4 billioner rubler med pensjonssparing, har NPF-er også omtrent 1,4 billioner rubler av andre eiendeler. Dermed utgjør de totale eiendelene til russiske ikke-statlige pensjonsfond i underkant av 4 billioner rubler, som er mer enn eiendelene til den fjerde største banken i Russland, og utgjør omtrent 4% av eiendelene til den russiske finanssektoren.

Ni ikke-statlige pensjonsfond viste negativ dynamikk

For å vurdere situasjonen i sammenheng med individuelle fond, gjennomførte Rating Agency RIA Rating en analyse og utarbeidet en vurdering av russiske NPF-er når det gjelder volumet av pensjonssparing per 1. januar 2018. Rangeringen presenterer data fra 1. januar 2018 for 38 ikke-statlige fond i Russland, hvis rapportering ble publisert av sentralbanken i Den russiske føderasjonen.

Ifølge studien er sammensetningen av de største ikke-statlige pensjonsfondene på markedet for I fjor har endret seg merkbart. Når det gjelder størrelsen på pensjonssparing i NPF-ratingen, fortsetter Sberbank NPF å lede med bokført verdi av sparing fra 1. januar 2018 til et beløp på 470 milliarder rubler. Sberbank NPF har vært leder i 11 kvartaler på rad. I løpet av det siste året viste denne NPF en økning i sparing med 33% eller 117 milliarder rubler. Dermed ga Sberbanks NPF mer enn en tredjedel av den totale veksten i pensjonssparemarkedet som helhet. På samme tid, når det gjelder absolutt vekst i sparing, ble ikke Sberbank ledende NPF GAZFOND pensjonssparing hadde en mer betydelig økning. Ved utgangen av 2017 var denne pensjonskassen på andreplass med pensjonssparing på nivået 457 milliarder rubler. GAZFOND pensjonssparing viste en økning i midlene til fremtidige pensjonister på nesten 300 milliarder rubler, eller 2,8 ganger. I relative verdier– dette er det fjerde resultatet blant alle fond og det beste i TOP-30. Dette resultatet av NPF GAZFONDs pensjonssparing var en konsekvens av absorpsjonen av en rekke store fond NPF Promagrofond, KITFinance NPF og NPF Heritage, som henholdsvis forlot ratingen, selv om de et år tidligere var blant de TOP 15 største fondene.

Tredjeplassen i rangeringen er nå okkupert av NPF FUTURE med besparelser på 283 milliarder rubler, selv om det var nummer to for et år siden. De fjerde og femte største pensjonssparefondene var NPF LUKOIL-GARANT og NPF SAFMAR, hvis sparing utgjorde henholdsvis 253 og 192 milliarder rubler. Midlene som fant plass fra 3. til 5. viste ganske svak dynamikk. Veksten deres var innenfor +9 %, og to av disse tre fondene viste negativ avkastning ved utgangen av det siste året. De første fem største fondene står allerede for 68 % av all pensjonssparing, selv om det et år tidligere var 57 %, og de ti første fondene per 1. januar 2018 utgjorde 92 % (77 % ved inngangen til 2017). I 2017 var det således en merkbar konsolidering i det ikke-statlige pensjonsfondsmarkedet.

Også konsolideringen av fond er bevist av en økning i gjennomsnittlig fondsstørrelse. Spesielt, basert på resultatene av den nåværende vurderingen, økte den gjennomsnittlige fondsstørrelsen til 64 milliarder rubler sammenlignet med 52 milliarder rubler per 1. januar 2017. Samtidig gikk antallet av både de største fondene, hvis akkumulering overstiger 100 milliarder rubler, og mellomstore fond med midler på mer enn 10 milliarder rubler, ned i henhold til resultatene av vurderingen. Dermed forble 7 fond med midler på mer enn 100 milliarder rubler og 15 fond med mer enn 10 milliarder rubler i vurderingen, mens et år tidligere (i begynnelsen av fjoråret) var det henholdsvis 8 og 18 fond.

Ved utgangen av 2017 økte antallet fond med negativ dynamikk i pensjonssparingen ganske kraftig. Hvis ved utgangen av 2016 bare 10 % av ikke-statlige pensjonsfond var preget av en nedgang i sparing, så hadde allerede 24 % i fjor negative vekstrater. Det er verdt å merke seg at nedgangen i pensjonssparing hovedsakelig ble observert i små og mellomstore fond, noe som kan indikere overgangen til kunder fra dem til større ikke-statlige pensjonsfond.

De høyeste vekstratene ble demonstrert av NPF AVTOVAZ, NPF Alliance og NPF FEDERATION. Hos NPF AVTOVAZ har sparevolumet økt 4 ganger, og antall kunder har økt 3 ganger. NPF "Alliance" viste en økning i pensjonssparingen med 3,9 ganger, og antallet kunder økte med 3,5 ganger. I sin tur har NPF "FEDERATION"-sparingene vokst 3 ganger det siste året. Til tross for en så imponerende vekst, er alle disse tre fondene i topp ti på rangeringen, noe som betyr at de fortsatt er små. Samtidig ble den største reduksjonen i pensjonssparingen observert i NPF Telecom-Soyuz og NPF Social Development - henholdsvis -10,6 % og -10,2 %.

De største fondene led tap

Den høyeste avkastningen på å investere pensjonssparing i 2017 ble demonstrert av små fond: NPF "Almaznaya Osen" - +11,2% og NPF "Gefest" - +10,0%. Og blant relativt store fond var det best avkastning fra NPF GAZFOND pensjonssparing - +9,5 % og NPF VTB Pensjonsfond - +9,0 %.

Samtidig viste fire store fond (fra TOP 10) negativ avkastning ved utgangen av 2017, mens det i fjor ikke var noen ulønnsomme fond i det hele tatt. Samtidig var det NPF LUKOIL-GARANT som led mest, avkastningen på investeringene for året var -5,3 %. Det nest største tapet var NPF "RGS" - -2,9 % for 2017. Det tredje og fjerde fondet når det gjelder negativ avkastning var NPF FUTURE og NPF Electric Power Industry (henholdsvis -2,0 % og -1,7 %). , de negative økonomiske resultatene til alle fire fondene skyldes investeringer i eiendeler knyttet til Otkritie Bank, som er under rehabilitering.

Generelt var medianavkastningen til russiske ikke-statlige pensjonsfond i 2017 8,3 %, og dermed klarte de fleste fond å vise avkastning mye høyere enn inflasjonen (2,5 %). På mange måter bestemmes den relativt gode avkastningen av statsobligasjonsrentene, som holder seg godt over veksten i sluttbrukerprisene. En nedgang i refinansieringsrenten og følgelig lønnsomheten til gjeldsmarkedet vil redusere lønnsomheten til NPF-er, men ifølge analytikere ved RIA Rating vil NPF-er på mellomlang sikt fortsette å vise lønnsomhet mye høyere enn inflasjon og høyere enn renter på innskudd i de største bankene.

I løpet av de siste fem årene (fra 1. januar 2013 til 1. januar 2018) hadde Volga-Capital NPF den høyeste avkastningen på pensjonssparing - avkastningen på investeringene for denne perioden var 62,7 % (gjennomsnittlig årlig rente - 10,2 %) . På andre og tredje plass når det gjelder investeringsavkastning er NPF "Defence-Industrial Fund oppkalt etter V.V. Livanov" og NPF "Socium", som var i stand til å øke sparingen til sine kunder med 57,9 % (9,6 % i gjennomsnitt for året) ) og henholdsvis 57,5 % (9,5 %). Fjerdeplassen når det gjelder lønnsomhet er besatt av NPF GAZFOND pensjonssparing med et femårsresultat på +55,7 %. Generelt var 10 fond i stand til å vise avkastning over 50 % over fem år (mer enn 8,4 % av gjennomsnittlig årlig avkastning), mens 30 fond viste mer enn 40 % avkastning over fem år.

RIA-vurdering er et universelt ratingbyrå for mediekonsernet MIA "Russland i dag", som spesialiserer seg på å vurdere den sosioøkonomiske situasjonen til regioner i Den russiske føderasjonen, den økonomiske tilstanden til selskaper, banker, økonomiske sektorer, land. Hovedaktivitetene til byrået er: å lage rangeringer av regioner i Den russiske føderasjonen, banker, bedrifter, kommuner, forsikringsselskap, verdifulle papirer, andre økonomiske objekter; omfattende økonomisk forskning i finans-, bedrifts- og offentlig sektor.

MIA "Russland i dag" - et internasjonalt mediekonsern hvis oppgave er rask, balansert og objektiv dekning av hendelser i verden, informere publikum om ulike syn på sentrale hendelser. RIA Rating som en del av MIA Rossiya Segodnya er inkludert i linjen informasjonsressurser byråer, som også inkluderer: RIA Nyheter , R-Sport , RIA Eiendom , Prime , InoSMI. MIA "Russia Today" er ledende innen siteringer blant Russiske medier og øker siteringen av sine merker i utlandet. Byrået har også en ledende posisjon når det gjelder siteringer på russisk i sosiale nettverk og bloggosfæren.

Ikke-statlige pensjonsfond tilbyr utmerkede betingelser til sine kunder, og derfor øker deres popularitet hvert år. I denne forbindelse er mange potensielle kunder interessert i spørsmålet om valg, i tillegg til å søke etter en offisiell vurdering med 10 de beste alternativene på slutten av året.

Hvorfor velge uoffisielle selskaper?

Blant fordelene kan vi trekke frem slike stillinger som: stabil og langsiktig inntekt. ditto positive aspekter Det er også verdt å nevne lave utbetalinger, som uten stor skade en programdeltaker kan gjøre til lommeboken, minimal risiko og enkel krets arbeid, åpenhet om økonomiske handlinger, en rapport som er gitt i alle detaljer.

For å gjøre utvelgelsen enklere, analyseres bedriftenes aktiviteter kontinuerlig, på grunnlag av hvilke vurderinger sammenstilles. For å utføre analysen tas følgende indikatorer:

volum av pensjonssparing,
antall deltakere,
hvilket nivå av pålitelighet og lønnsomhet tilbys innbyggerne,
sørget for garantiforpliktelser og viktige indikatorer på vilkårene i kontrakten.

Vi anbefaler at du umiddelbart tar hensyn til helheten av disse parameterne, men først og fremst må du være oppmerksom på sparevolumet. Det er dette tallet som bestemmer organisasjonens beholdning av sparepenger, som ikke bare danner soliditetsnivået, men også kapitalen som utbetalinger til pensjonister gjøres fra.

Foran deg topp ti etter volum av midler. For enkelhets skyld vil vi ordne organisasjonene i synkende rekkefølge:

Sberbank,
LUKOIL-GARANT,
FREMTID,
GAZFOND pensjonssparing,
VTB pensjonskasse,
KIT Finance,
NPF Electric Power Industry,
Promagrofond,
Selvtillit.

Den ubestridte lederen når det gjelder volumet av sparepengene er Sberbanks ikke-statlige pensjonsfond (omtrent 370 milliarder rubler, over 5 millioner kunder), som er langt foran andre deltakere på listen. Det ble opprettet en av de første i vårt land (i 1995).

Lønnsomhet er også viktig for mange., fordi størrelsen på pensjonen din vil avhenge direkte av denne prosentsatsen. Basert på denne parameteren vil listen over ledere være litt annerledes:

Promagrofond
GAZFOND
KIT Finans
Diamant høst
Defence-Industrial Fund oppkalt etter. V.V. Livanova
Første industrielle allianse
Hefaistos
Surgutneftegaz
AQUILON.

Når du velger et selskap, vær forsiktig, hver av dem er også tildelt en bokstavekvivalent.

E - i ferd med avvikling (eller lisens tilbakekalt)
D - konkursselskap
C - standard oppstod
C+ - høy sannsynlighet for tilbakekall av lisens
C++ - en meget stor mulighet for tap av lisens, konkurs, manglende oppfyllelse av forpliktelser
B - lavt nivå av pålitelighet
B+ – lav pålitelighet, mulige problemer med betalinger
B++ - tilfredsstillende nivå
EN- høy grad pålitelighet
A+ - veldig pålitelig
A++ - ekstremt pålitelig, vellykket samarbeid med kunder selv med markedssvingninger.

Merk, at vurderingen nå er satt sammen basert på ytelsesresultatene som var kjent i slutten av desember 2016. Data for inneværende år vil også bli gitt i slutten av desember. For å oppsummere kan vi si at de viktigste indikatorene ved valg av fond er lønnsomhet, antall kunder, pålitelighetsvurdering og sparevolum.