Страховой полис от несчастных случаев онлайн. Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев. Программы страхования от несчастных случаев

Каждый человек может стать жертвой непредвиденных ситуаций – как на производстве, так и в комфортных, казалось бы, на 100 % безопасных домашних условиях. Несчастный случай или «незапланированная» болезнь кроме физического вреда влекут за собой и значительный материальный урон. Возникает вопрос о том, как же защитить себя и близких от подобных обстоятельств и снизить нагрузку на свой бюджет?

Страхование от несчастных случаев и болезней позволяет обеспечить дополнительную финансовую поддержку потерпевшему или же членам его семьи. Особую актуальность такое страхование приобретает в случае, если кто-то из близких становится инвалидом или вовсе уходит из жизни в результате непредвиденных обстоятельств. Выплаты из фонда страховой компании согласно приобретенному полису помогут человеку или же его родственникам частично возместить внезапно возникшие расходы и не остаться без средств, необходимых для существования.

Сущность программ страхования от НС

Страхование от несчастного случая (далее НС) является одним из видов страхования субъектов, призванных обеспечить компенсацию урона, полученного в результате утраты ими здоровья, а также способности к выполнению трудовых обязанностей. Такой тип страхования отличается от медицинского – как обязательного, так и добровольного.

Стандартный полис медицинского страхования обеспечивает оказание медицинской помощи человеку на территории лечебных организаций, предусмотренных полисом. Страхование же от несчастных случаев предусматривает финансовую компенсацию, т. е. выплату денежных средств или самому пострадавшему, или его родственникам.

Страхование от НС может осуществляться в нескольких формах и видах. К основным формам НС страхования относятся:

индивидуальная - в этом случае страхователь (которым может выступать и физическое, и юридическое лицо) приобретает полис для того, чтобы застраховать себя или другого субъекта. При этом выплату взносов в страховой фонд компании он осуществляет самостоятельно;
групповая - предусматривает страхование группы людей (зачастую сотрудников), на которых и оформляется полис, а страховые взносы выплачиваются из бюджета организации, в которой они работают. При этом возможны несколько вариантов действия полиса – в течение 24 часов в сутки или на протяжении рабочего времени, установленного трудовым распорядком.

В части разновидностей, НС страхование бывает:

обязательное - распространяется на такие категории населения, как сотрудники воинских частей, правоохранительных органов, МЧС, судов. При возникновении страхового случая материальная компенсация начисляется застрахованному за счет средств, накопленных Фондом социального страхования Российской Федерации. Характер выплат может отличаться для разных категорий населения и носить разовый или периодический характер (раз в месяц, к примеру). Размеры компенсации также определяются категорией граждан и регионом покрытия;
добровольное - в этом случае физическое или юридическое лицо заключает договор страхования исходя из личных мотивов, а не в силу закона. При этом за каждым субъектом сохраняется возможность самостоятельно выбирать специализированную организацию для сотрудничества, определять сумму, а также список рисков, которые он желает застраховать.

Стоимость индивидуального полиса НС страхования зависит от перечня рисков, размера страховой суммы, пола, возраста застрахованного субъекта. При групповом страховании на тариф влияют выбранная комбинация рисков, время действия полиса (количество часов в сутки), средняя страховая сумма, срок действия договора, квалификация работника.

Длительность договора может быть различной – от нескольких дней до нескольких лет. Первый вариант оптимален для тех, кто намерен обезопасить себя на время выполнения конкретного задания, командировки и т. д. Наиболее распространенный срок действия документа – один год, по истечении которого его можно продлить или разорвать отношения с данной организацией.

Что входит, а что – нет в список страховых случаев?

Страхование от несчастных случаев предусматривает наличие страховых рисков, которые условно можно отнести к четырем группам: травмы, инвалидность, утрата трудоспособности, смерть. Но далеко не все ситуации, которые приведут к указанным последствиям, могут быть классифицированы как страховые случаи.

Страховыми случаями считаются:

получение травм застрахованным лицом вследствие несчастного случая;
отравление, случившееся в результате неумышленного приема некачественного лекарства, употребления испортившихся продуктов питания (кроме токсикоинфекций), пребывания в зоне воздействия химических веществ (в промышленных или бытовых условиях);
заражение клещевым энцефалитом, а также заболевание полиомиелитом;
случаи патологической беременности и родов, вследствие которых производится удаление органов малого таза у женщин;
переломы и вывихи, ожоги, ранения органов, их удаление в результате неправильного произведения медицинских процедур во время ликвидации последствий страхового случая;
попадание инородных тел в дыхательные пути;
переохлаждение организма;
анафилактический шок;
смерть застрахованного от событий, перечисленных выше (кроме простудных недугов), в т. ч. и на протяжении года с момента, когда они произошли.

К страховым случаям не относятся:

получение травм застрахованным при произведении действий, которые правоохранительными органами или судебными инстанциями квалифицируются как преступные;
повреждения, полученные при управлении транспортным средством под воздействием наркотиков, алкоголя, психотропных веществ или же в результате передачи управления им тому, кто пребывал в таком состоянии;
причинение себе вреда умышленно или травматизация при попытке покончить жизнь самоубийством;
смерть по причинам, перечисленным выше;
последствия медицинских процедур и манипуляций, которые не были направлены на ликвидацию страхового случая;
травмы и смерть в ходе военных действий, массовых беспорядков, ядерных и прочих взрывов.

Страхование от несчастных случаев предусматривает выплату компенсации только тогда, когда имеют место события первой группы. Если обстоятельства не относятся к группе страховых случаев, материальная помощь не будет оказана. В случае смерти застрахованного лица право получения денежных средств переходит к его родственникам или наследникам.

Программы страхования от несчастных случаев

Современный рынок страховых услуг в Российской Федерации представлен широким разнообразием специализированных компаний, которые осуществляют страхование от несчастных случаев. ТОП-5 надежных организаций, а также их некоторые наиболее выгодные программы представлены в таблице ниже:

Страховая компания	Наименование программы	Условия программы	Стоимость полиса
Ингосстрах	«Индивидуал»	упрощенная процедура оформления в режиме онлайн с отправкой документации на электронную почту страхователя; возможность застраховать себя лично или близкого родственника при минимальном наборе страховых рисков (травма, инвалидность І, ІІ, ІІІ групп, смерть от НС) со страховой суммой 50 тыс. рублей.	500 рублей
РЕСО-Гарантия	«Семейная защита – Универсал»	возможность выдачи одного договора и полиса для всех членов семьи (неограниченное количество родственников в возрасте от 1 до 70 лет); страховые риски включают травмы, инвалидность и смерть от НС; право выбора размера страховой суммы в диапазоне от 30 тыс. до 200 тыс. рублей; полис действует 1 год в режиме 24/7 по всей России.	Зависит от страховой суммы и может составлять 1,5 тыс., 4,5 тыс. и 6 тыс. рублей
Zetta Страхование	«Экспресс-помощь»	возможность застраховать себя, родственника, знакомого человека на один год. Возраст застрахованных – от 1 до 65 лет; страховые случаи включают смерть, постоянную утрату трудоспособности, телесные повреждения, риск госпитализации в результате НС; быстрая процедура оформления (нужен лишь паспорт); страховая сумма – без установления лимитов; режим действия полиса – 24/7 по всему миру.	Определяется в зависимости от страховой суммы и составляет 0,5% от ее размера
Страховая группа «Макс»	«Год – без забот»	возможность застраховать себя, близких и друзей на один год; полис можно приобрести онлайн. Его активация происходит через месяц после покупки; страховые риски включают утрату работоспособности, лечение в результате наступления НС; страховая сумма составляет от 100 тыс. до 500 тыс. рублей.	От 799 руб.
ВТБ-Страхование	«ОтЛичная защита»	возможность застраховать по одному полису как себя, так и группу до 50 человек в возрасте от 18 до 55 лет; действует в режиме 24/7 по всему миру; срок страхования – от одного месяца до одного года; страховая сумма может составлять до 1 млн. рублей.	От 624 руб.

В заключение

Страхование от несчастных случаев может стать дополнительной гарантией, позволяющей гражданину РФ повысить уровень уверенности в завтрашнем дне. Имея полис ОМС и получая бесплатное медицинское обслуживание, при помощи полиса страхования от НС можно дополнительно компенсировать затраты, которыми сопровождается дорогостоящее лечение, выходящее за рамки полиса медицинского страхования.

Обновлено 27.02.2020 Просмотров 3176 Комментариев 10

Для смягчения финансовых последствий несчастного случая можно застраховаться. Бывают страховки от несчастных случаев и для обычной жизни (называется страхование жизни), но именно в путешествии сильно возрастают подобные риски.

Но, с другой стороны, как и вообще со всеми страховками, сначала надо разобраться с условиями, чтобы не платить зря. Сейчас расскажу, что это такое, нужно делать страховку от несчастного случая или нет.

Страховка от несчастных случаев

Сначала кратко о том, что это такое и нужно ли делать. А во второй половине статьи читайте уже подробности.

Что это за страховка

Страховка от несчастного случая — это, как правило, не отдельная страховка, а лишь дополнительная опция к туристической страховке (страховке путешественника). Прежде всего, вам нужно выбрать , а будет ли там эта опция — дело второе.

Самое главное, что вы должны знать! Посещение доктора заграницей, анализы и обследования, нахождение в стационаре госпиталя — оплачиваются на основании туристической страховки (страховки путешественника) и в рамках её страховой суммы. То есть вся мед помощь оказывается вне зависимости от наличия в полисе опции «несчастный случай». Эта опция не помогает вам заграницей никак , она совсем про другое.

Страхование несчастных случаев подразумевает выплату компенсации после травмы ил получения инвалидности. Выплата эта осуществляется уже после вашего возвращения на Родину. И эти деньги вы можете потратить, куда захотите, хоть на реабилитацию, хоть на новый шкаф.

Нужно ли её покупать

Опция «Несчастный случай» — это необязательная опция и она удорожает стоимость всего полиса, если вы её добавите. Решение только за вами. Нужна вам отдельная выплата денег после несчастного случая или хватит только покрытия медицинских расходов по обычной страховке путешественника.

Если вы изначально рассматриваете НЕ бюджетные страховки, а подороже, то очень часто в них уже входит эта опция. Ничего дополнительно платить не придется. Вообще более дорогие полисы тем и отличаются, что в их стоимость входит куча разных опций по умолчанию.

Бывает, что когда вы покупаете билет на самолет в каком-либо сервисе, то вместе с ним вам будут предлагают купить и страховку от несчастного случая. Действовать она может, как во время перелета, так и на всю поездку (нужно смотреть условия). Точно таким же способом могут предложить и . Собственно, если эти опции уже входят в вашу основную туристическую страховку, то вам точно нет никакого смысла платить за них еще раз.

Покупка страховки

Что надо знать

Страховые компании считают несчастным случаем событие, которое происходит ВНЕЗАПНО и влечет за собой серьезную травму, болезнь, временную нетрудоспособность, инвалидность или смерть. Травмы, считающиеся страховым случаем, могут быть получены в ДТП, при нападения преступника, падения с высоты, это могут быть также бытовые травмы (например, ожог кипятком).

Страховыми случаями могут также являться и ситуации, произошедшие во время действия договора, но повлекшие смерть застрахованного или назначение ему инвалидности в течении какого-то времени уже после окончания страховки. Все эти сроки есть в договоре.

Случившаяся травма должна быть в таблице выплат, в противном случае выплаты не будет. Надо иметь в виду, что от формулировки диагноза в ваших мед документах может зависеть выплата. В спорных случаях страховая будет трактовать заключение врача в свою пользу, так что лучше, чтобы диагноз наиболее соответствовал графе в таблице выплат.

Если вы один покупаете полис сразу на всю семью и добавляете опцию страхования от несчастных случаев, то эта опция распространяется на всех. Чтобы задействовать эту опцию на кого-то одного, например, ребенка, нужно будет оформлять ему отдельный полис с этой опцией, а на остальных полис без опции. Таким образом можно сэкономить.

Когда страховка не работает

Каждый договор страхования содержит перечень ситуаций, которые не будут считаться несчастным случаем.

События, наступившие за пределами оговоренных полисом территории или срока страхования.

Несчастные случаи, которые не могут считаться непредвиденными. Например, вследствие психических расстройств у застрахованного, хронических заболеваний и т.д. Последствия инфекционных болезней, инсульты и инфаркты тоже могут попасть в перечень исключений из страховых случаев.

Страховые случаи во время форс-мажорных обстоятельств: военных действий, забастовок, природных катаклизмов и тд.

Страховые случаи во время занятий спортом, если эти вида спорта изначально не входят в саму страховку путешественника. Чтобы входили, нужно добавлять отдельную опцию «Спорт», «Активный отдых» и тд.

Если в момент получения травмы застрахованный был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Если застрахованный пострадал, совершая преступные действия. В случае смерти в результате самоубийства, или, если застрахованный умышленно нанес вред своему здоровью.

Стоимость и страховая сумма

Отдельно страховку от несчастных случаев я бы не покупал, так как она не заменяет медицинскую туристическую страховку, на основании которой и будет оказываться мед помощь. Поэтому лучше брать страховку от несчастных случаев в виде доп опции к основной страховке.

Для опции «несчастный случай» существует отдельная страховая сумма. Вы выбираете её сами. Чем больше эта сумма, тем дороже будет стоить полис. Попробуйте поиграть фильтрами справа на или , чтобы узнать, как меняется цена.

Обычно выбор страховой суммы колеблется от 1000$ до 25000$. Но на сайтах некоторых страховых можно выбрать и бОльшую сумму. И помните, данная сумма никак не связана со страховой суммой для всей страховки.

Страховка от несчастных случаев — доп опция за доп деньги
Размер выплат

Размер выплаты зависит от страховой суммы. Чем выше страховая сумма, тем больше выплата. Но чаще всего платится не вся страховая сумма, а процент, который зависит от типа травмы.

Максимум (100% страховой суммы) будет только в случае смерти застрахованного (получат наследники или указанный в договоре выгодоприобретатель). Поэтому не думайте, что если вы застраховались на 1000$, то при переломе руки вы их все получите. Нет! За травму ноги/руки выплатят лишь 10–20% от страховой суммы, то есть всего 100-200$.

Размер выплаты всегда пропорционален ущербу, нанесенному здоровью застрахованного лица. Чем тяжелее травма и её последствия для здоровья, тем больше будет страховое возмещение. Вся информация должна быть указана в таблицах выплат в страховом договоре или в приложении к нему. Например.

При получении второй группы инвалидности можно получить порядка 75% от страховой суммы, при третьей — 50%, а за травму ноги/руки выплатят лишь 10–20%. При ожогах 1-2 степени, тариф может быть 0.3% от общей суммы страховки. За повреждения лица, шеи, ушей тариф 0.5%. Выплата по «временной утрате трудоспособности» считается 0.2–0.3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, но срок выплат обычно ограничен 60-100 днями. Также страховые в таких случаях часто используют временную франшизу от 10 до 30 дней, этот период не учитывается при расчете страховой выплаты.

Что делать при наступлении несчастного случая

Первое, что надо сделать — получить медицинскую помощь, которая будет оказываться в рамках страховки путешественника. Повторюсь, наличие опции «несчастный случай» роли не играет.

Поэтому звоните в асистанс () и едете в назначенный госпиталь. Если это невозможно (к примеру, без сознания), то скорая сама решит, куда везти. Как только появится возможность, нужно будет связаться с ассистансом и решить вопросы о пребывании в текущем госпитале, будут ли они оплачивать, транспортируют ли в другой, или же придется оплачивать самостоятельно, а потом получать возмещение.

И только после того, как вы решите все вопросы по лечению, можно уже задуматься о выплате в связи с несчастным случаем. Обычно этим занимаются, когда возвращаются из путешествия домой. Но лучше начать процесс пораньше, еще в госпитале (если есть такая возможность), чтобы проконтролировать наличие всех необходимых для выплаты документов.

Выплаты по несчастному случаю осуществляет страховая компания (не асистанс), поэтому именно её вы должны известить о несчастном случае и о том, что хотите запросить выплату. Как правило, вам нужно предоставить все документы не позже 30 дней после возвращения на Родину.

Список документов для выплаты

Когда вы обратитесь в страховую, то вам должны будут дать список документов. Они отличаются в зависимости от страховой, поэтому я не могу привести точный перечень. Напишу, что может быть.

— Заявление, паспорт и страховой полис.
— Справка от врача, оказывавшего первую помощь. Или справка из медицинского учреждения, где проводилось лечение в стационаре. В справке должно быть указано медицинское заключение и диагноз.
— Акт о несчастном случае, официальный документ, подтверждающий обстоятельства несчастного случая. С подписями по возможности всех свидетелей и ответственных лиц.
— При установлении инвалидности необходимо предоставить копии истории болезни и выписки из амбулаторной и медицинской карт, а также документы, подтверждающие связь между несчастным случаем и присвоением группы инвалидности

Если страховая выплата производится по факту смерти застрахованного лица, дополнительно понадобятся:

— Оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного
— Документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя (наследника)
— Нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство

После подачи документов представитель страховой компании должен зарегистрировать ваше заявление и сообщить вам его регистрационный номер (по нему можно узнать статус заявки). После чего страховая компания будет рассматривать ваш случай в течение 1-2 месяцев.

Лайфхак #1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам . Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Страхование от несчастных случаев: основные понятия, виды, условия, покрываемые риски, правила выплаты возмещения, тарифы, лучшие страховщики

Наша жизнь полна опасностей. В автомобиле и самолете, на работе и дома, в отпуске и командировке – всюду человек может получить травму, ранение, заразиться острой инфекцией.

Временная нетрудоспособность или инвалидность могут больно ударить по карману, поставить под удар близких родственников, которые будут вынуждены взять на себя траты на услуги медиков, восстановление, обеспечение жизнедеятельности больного.

Страхование от несчастных случаев поможет справиться с такими экстренными ситуациями и покроет непредвиденные расходы.

Что такое страхование от несчастных случаев

Любой желающий может заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев, оформив полис на свое имя либо на любое другое лицо.

Сумма выбирается самим страхователем. При этом учитываются его финансовые возможности и риски, которым подвергается человек в силу профессиональной занятости, наличия экстремальных увлечений.

Страховое возмещение выплачивается при инциденте со следующими последствиями:

получение застрахованным травмы, приведшей к временной потере трудоспособности,
госпитализация, хирургическое вмешательство,
получение инвалидности,
смерть.

По желанию в договор страхования от несчастных случаев можно включить и такие риски, как впервые выявленное опасное заболевание, например, рак.

В правилах большинства страховщиков есть условия, при которых компенсация не выплачивается.

В частности, застрахованный человек не может рассчитывать на получение страхового возмещения, если он:

находился в состоянии опьянения,
умышленно нанес увечье сам себе,
нарушил закон,
обратился за страховкой при обострении имевшейся у него ранее хронической болезни.

Разновидности и формы

Страхование от несчастных случаев существует в двух формах:

индивидуальной
групповой.

Первый вариант практикуется в отношении одного человека. Страховая премия уплачивается им самим или страхователем – им может являться и частное лицо, и организация.

Коллективное страхование оформляется на группу лиц, чаще на сотрудников одной фирмы. Деньги за услугу переводятся со счета организации.

Оформляя страхование сотрудников от несчастных случаев и болезней, работодатель вправе ограничить действие полиса только тем временем, которое его персонал проводит на работе.

Во всех западных странах компании заботятся о корпоративной страховке своих работников. Многие крупные российские организации и предприятия тоже включают страховку в соцпакет.

Это может послужить серьезной поддержкой сотруднику, который получил травму на производстве, временно стал нетрудоспособным или получил инвалидность.

В случае кончины застрахованного деньги получат его близкие.

Организация, позаботившаяся о страховании от несчастных случаев своих сотрудников, тоже получает свою выгоду.

Она перекладывает заботу о выплате компенсации пострадавшему на страховщика, одновременно пользуясь налоговыми льготами. Кроме того, цена группового полиса ниже, чем индивидуального.

Застрахованное лицо может указать выгодоприобретателя, который получит возмещение после его кончины. Таким образом, после смерти кормильца семья не останется без денег, а получит поддержку от страховщика.

Различают следующие виды страхования от несчастных случаев:

обязательное,
добровольное.

Наличие полиса обязательно для отдельных категорий людей. Законодательство предписывает страховать военных, полицейских, спасателей и других представителей опасных профессий.

Ранее страховались пассажиры, но сейчас страхуется только ответственность перевозчика.

Обязательное страхование от несчастных случаев обеспечивается поддержкой российского фонда соцстрахования. Именно из него выдаются деньги на компенсации.

Возмещение может быть:

единовременным,
ежемесячным (при временной нетрудоспособности),
как дополнительное пособие на реабилитацию.

Стоимость полиса установлена законодательством. Она может зависеть от профессий застрахованных лиц и регионов.

В страховку включены все основные риски:

временная или полная нетрудоспособность,
смерть.

В отличие от обязательного, добровольное страхование подразумевает полную свободу выбора клиента. Он сам выбирает сумму, срок, покрываемые риски.

Договор заключается на основании заявления страхователя и законом не регулируется.

Правила и условия

Оформить полис может любой желающий. Для этого надо написать заявление и предъявить свой паспорт.

Однако если застрахованный принадлежит к категории лиц повышенного риска или он хочет установить слишком высокую страховую сумму, то страховщик вправе потребовать дополнительные документы.

Перед подписанием договора лучше осведомиться о наличии ограничений, предусмотренных правилами компании.

Они могут относиться к величине лимита, возрасту застрахованного, состоянию здоровья (инвалидам 1,2 групп и лицам с тяжелыми заболеваниями в страховке будет отказано).

Срок действия полиса можно выбрать из следующих вариантов:

круглосуточный,
только в рабочие часы,
во время работы, включая дорогу туда и обратно,
в оговоренное отдельно время (к примеру, на период проведения тренировок в спортзале).

Договор можно заключить на период от 1 суток до года и более. Добровольное страхование от несчастных случаев обычно оформляется в индивидуальной форме на срок 1 год.

Реже выбираются варианты с более короткими сроками, и лишь в исключительных случаях полис оформляется на всю жизнь.

В договоре указывается момент, когда он вступит в силу. Обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты премии.

С учетом списка покрываемых рисков цена полиса может составить 0,12-10%.

Страхователь вправе выбрать круглосуточное покрытие, действующее во всех странах мира, с максимальным числом рисков, включая экстремальный спорт.

Такая программа гарантирует выплату по все страховым случаям, повлекшим за собой необходимость госпитализации, проведения операций, лечения, реабилитации.

Другим вариантом оформления страхования от несчастных случаев является договор «от и до», то есть на конкретный отрезок времени, в течение которого застрахованный человек собирается поехать в отпуск, командировку, посетить мероприятие, заниматься спортом.

Такой полис стоит меньше, поскольку ограничен списком покрываемых рисков, периодом страхования, территорией, на которой он действует.

Если с застрахованным произошел несчастный случай, он должен действовать следующим образом:

воспользоваться необходимыми медицинскими услугами;
проинформировать страховщика о случившемся, не нарушая сроков (обычно это 1 месяц);
написать заявление, приложить имеющиеся документы по данному факту: справку из больницы, протокол о ДТП, акт об аварии с предприятия и прочее. Компенсация по данным фактам будет выплачиваться самому застрахованному;
если наступила смерть застрахованного, то на получение возмещения претендует выгодоприобретатель или, если таковой не указан, наследники. Заявители обязаны предоставить подтверждение своего права получить страховку;
при подаче заявления обязательно надо показать паспорт и оригинал полиса.

Заявления рассматриваются не более 60 дней, за этот период времени страховщик обязан сделать расчет убытка и осуществить перевод денежных средств.

Ведение судебного разбирательства по факту инцидента может увеличить срок, так как до его завершения страховщик не имеет право выплачивать возмещение.

В случае несогласия застрахованного с размером возмещения или отказа страховщика от выплаты компенсации можно обратиться с жалобой в Центробанк РФ, который является контролирующим органом.

Выплата возмещения

После произошедшего страхового случая и оформления убытка застрахованное лицо вправе рассчитывать на компенсацию. Она может выплачиваться:

временная нетрудоспособность — как ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы);
инвалидность — в виде единовременного платежа в соответствии с группой инвалидности:

I — 70, 80,100%,

II — 60, 70, 75%,

III — 40, 45, 50%.

У каждого страховщика имеется собственная таблица, по которой можно легко установить величину компенсации в зависимости от характера повреждения и его тяжести.

Такой таблицей пользуются при получении застрахованным лицом перелома, травмы, другого увечья.

Если наступила смерть застрахованного, то выгодоприобретатель или наследник может получить всю сумму, указанную в полисе, либо сумму, из которой будут удержаны все сделанные ранее выплаты.

Это зависит от условий договора. Также сумма может быть удвоена, если договором предусмотрено такое условие, как смерть по причине дорожно-транспортного происшествия, преступного нападения или по другого инцидента.

Страховые тарифы

Цена полиса будет зависеть от количества включенных в него рисков. Она высчитывается в процентах, а величину страховой суммы устанавливает сам клиент:

Если человек хочет застраховаться только на случай гибели, то цена будет рассчитана по минимальному тарифу (от 0,12%).
Если список покрываемых рисков достаточно широк, цена полиса может составить до 10%.

Существует ряд факторов, которые могут повлиять стоимость страховки:

вид профессиональной деятельности (опасная работа может повысить цену);
образ жизни (чем активнее человек, тем дороже для него страховка);
возраст (больше всего приходится платить за стариков и детей);
пол (мужчинам 40 лет и старше полис обойдется дороже);
состояние здоровья (наличие серьезных проблем может повысить цену);
страховая история (постоянные не обращавшиеся ранее за компенсацией клиенты получают скидку);
число застрахованных людей (полис на всю семью или рабочий коллектив обойдется дешевле);
страховой период (премия за страховку на несколько месяцев рассчитывается по краткосрочному тарифу);
число рисков (с увеличением их количества растет стоимость услуги);
политика страховщика (каждая компания в борьбе за клиента может предлагать собственные программы и акции).

Платить за страхование от несчастных случаев можно единовременно, а можно приобрести полис в рассрочку и делать взносы каждый месяц, квартал, год. Это оговаривается со страховщиком дополнительно.

Лучшие страховщики

Выбор страховщика – ответственное и серьезное дело. Поскольку на нашем рынке сегодня представлено довольно много интересных вариантов, то важно не ошибиться и отдать предпочтение надежной и опытной компании.

Страхование от несчастных случаев предлагают «Ингосстрах», «РЕСО-Страхование», СК «Согласие» и другие компании. У каждого страховщика есть свои программы, которые могут заинтересовать клиентов разного уровня и профессиональной деятельности.

Например, «ВТБ Страхование» предлагает целых 6 вариантов, рассчитанных на защиту:

любителей спорта — «Физкульт-Привет!»;
дачников и грибников – «Клещевой энцефалит»;
детей — «ОтЛичная Защита Джуниор»;
всех членов семьи — «ОтЛичная Защита Семейная»;
одного человека — «ОтЛичная Защита»;
на случай выявления онкологического заболевания — «Управляй здоровьем!».

Один полис может обеспечивать защиту как отдельного человека, так и целой семьи, спортивной команды, школьного коллектива.

Индивидуальные полисы по программе «ОтЛичная Защита» уже можно купить онлайн.

Страховой полис – гарантированная поддержка на случай травмы, увечья, инвалидности, смерти застрахованного.

Во избежание материальных трат на госпитализацию, лечение и восстановление, для обеспечения семьи после потери кормильца рекомендуется заручиться поддержкой страховщика, который выплатит возмещение при несчастном случае.

Как застраховать себя от несчастного случая (видео)

Что такое страхование от несчастного случая и болезней?

Страхование от несчастного случая и болезней - это добровольный вид личного страхования.

При временной нетрудоспособности выплата производится в формате «% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности». При этом правила страхования большниства компаний ограничивают предельное количество дней нетрудоспособности, покрываемое полисом НС. К примеру, в компании РЕСО-Гарантия этот срок ограничен до 100 дней.

При инвалидности (постоянной нетрудоспособности) размер выплаты зависит о присвоенной группы инвалидности. I группа - 100%, II группа - 75%, III группа - 50%.

При наступлении смерти застрахованного компания выплачивает полный размер страховой суммы. Эту сумму получает Выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования.

Какие бывают основания для отказа в выплате?

Конечно, в страховании НС есть свои исключения из страхового покрытия, когда страховщик отказывает в выплате возмещения. К таким случаям относятся:

несчастные случай в результате нахождения в состоянии алкогольного и/или наркотического опьянения,

самоубийство или покушение на самоубийство,

травмы, полученные по причине противоправных действий застрахованного лица,

умышленное причинение вреда здоровью,

прием лекарств без назначения врача,

военные действия,

участие в спортивных мероприятиях, соревнованиях, тренировках.

Жизнь и здоровье – определяющие человеческие ценности.

Понимая это, многие люди пытаются предусмотреть различные обстоятельства, которые могут встретиться на их пути, в том числе и несчастные случаи.

В этом смысле страхование жизни от несчастных случаев служит определённой финансовой поддержкой, с помощью которой человек сможет легче преодолеть внезапно возникшие затруднения и препятствия и восстановить своё здоровье на средства, выплаченные страховой компанией.

Несчастным случаем считается непредвиденное событие, внезапное внешнее воздействие, не зависящее от желания и воли человека и повлёкшее за собой телесные повреждения или смерть .

К несчастным случаям относят:

стихийные бедствия , взрыв, тепловой удар, молнию, воздействие электротока;
сильные ожоги, обморожение и утопление;
нападение животных или злоумышленников;
падение, внезапное удушье, попадание инородных предметов в дыхательные пути;
случайные отравления ядовитыми растениями, бытовой химией, лекарствами, назначенными медиком;
ДТП и другие транспортные происшествия, повлекшие за собой травмы или смерть.

Хронические заболевания (включая инфаркт и инсульт), возникшие в результате наследственных и иных патологий организма, пищевые и инфекционные интоксикации не входят в категорию несчастных случаев.

Следствием любого несчастного случая является причинение вреда здоровью, а это всегда сопровождается немалыми расходами. Зачастую люди, попавшие в такую неприятную ситуацию, вынуждены долго восстанавливаться после травмы, поэтому страховые выплаты будут весьма кстати.

Виды и формы страховки от несчастного случая

Существует два вида страхования:

Обязательное страхование. Законодательство РФ предусматривает обязательное страхование от несчастных случаев для отдельных категорий граждан , к которым относятся военнослужащие, работники правоохранительных органов и суда, сотрудники МЧС.
При наступлении страхового случая государство гарантирует для них денежное возмещение из Фонда соцстрахования РФ в виде единовременных или ежемесячных выплат . Размеры выплат определяются на законодательном уровне и зависят от категорий застрахованных граждан и региона покрытия.

Обязательное страхование вступает в силу в случае временной или полной потери трудоспособности, а также при смертельном исходе.
Добровольное страхование. Этот вид страхования предусматривает свободу выбора для страхователя, заключающего договор со страховой компанией, относительно рисков, которые он желает застраховать.
Договор между обеими сторонами заключается на базе письменного заявления страхователя, в качестве которого могут выступать физические и юридические лица. В этом случае страховые тарифы определяются не законом, а рынком и экономикой страхования .

Добровольное страхование может осуществляться в двух формах: коллективной (групповой) и индивидуальной.

Коллективное страхование обеспечивают работодатели (частные или юридические лица) своим сотрудникам. Как правило, оно осуществляется в крупных российских и западных организациях, для которых оформление страховки сотрудников традиционно является частью соцпакета, а также на предприятиях, работники которых подвержены большим рискам (опасные производства).

Страховые взносы производятся за счёт организации (страхователя) , а страховка оформляется на коллектив сотрудников (застрахованных) в виде покрытия на 24 часа или на период рабочего времени.

Групповое страхование служит серьёзной материальной поддержкой работнику, получившему производственную травму, а также семье в случае его инвалидности или смерти.

Организация (страхователь) в этом случае обеспечивается защитой от незапланированных расходов. Кроме того, государство предусматривает налоговые льготы для таких работодателей , да и тарифы на коллективное страхование существенно ниже , чем на индивидуальное.

При индивидуальном страховании физическое или юрлицо заключает договор и выплачивает взносы самостоятельно.

Обе формы страховки от несчастного случая предусматривают право страхователя назначить определённых выгодоприобретателей на случай его смерти.

Данное право позволяет ему обеспечить финансовую безопасность конкретного человека при потере кормильца и поддержать материальный уровень семьи.

По периоду действия добровольное страхование от несчастных случаев может быть:

полным (гарантия предоставляется на любой период частной и профессиональной жизни в течение действия договора);
частичным (договор составляется на определённый период, например на время зарубежной поездки);
дополнительным (страхование от несчастных случаев используется как часть комбинированного полиса, например, в автомобильном страховании).

Последствия и объём страховой ответственности

Несчастный случай может привести к следующим последствиям:

Инвалидности с полной или частичной, временной или постоянной нетрудоспособностью.
Смерти.

Инвалидность может иметь разную степень в зависимости от уровня потери или снижения трудоспособности пострадавшего. Условия страхового договора могут предусматривать все последствия несчастных случаев и включать их в объём страховой ответственности в разных комбинациях или вместе.

Страховой случай наступает в период действия договора и должен быть подтверждён справкой , выданной лечебно-профилактическим учреждением.

К страховым можно отнести следующие риски:

травмы, полученные в результате несчастного случая;
различные виды случайных отравлений (кроме токсикоинфекций);
клещевой энцефалит и полиомиелит;
патологии при родах и внематочная беременность, приведшие к удалению органов;
случайные переломы, ожоги, вывихи, ранения органов;
смерть страхователя, произошедшая вследствие вышеперечисленных причин, а также в результате попадания инородного тела в дыхательные органы или анафилактического шока, обморожения.

К разряду нестраховых относятся следующие случаи:

травмы, полученные страхователем в результате совершения преступных действий;
травмы, полученные в алкогольном или наркотическом состоянии от любого транспортного средства;
травмы, полученные вследствие суицида или умышленного нанесения себе телесных повреждений;
смерть по причине вышеперечисленных обстоятельств.

Что делать, если наступил страховой случай

Сразу же обратитесь за медицинской помощью.
Сообщите страховщику в указанный договором срок (обычно в течение 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) случае.
Направьте в страховую компанию заявление на страховое возмещение, приложив к нему все подтверждающие документы (свидетельство о смерти, справки из медучреждений, протокол ГБДД, справку об инвалидности и т. д.).
Если вы являетесь наследником или выгодоприобретателем, предоставьте страховщику документ, подтверждающий ваше право на получение страховой компенсации (свидетельство о наследстве или распоряжение о назначении вас выгодоприобретателем).

При себе необходимо иметь удостоверение личности и соответствующий полис. Заявление рассматривается в течение 10–60 дней.

Страховые взносы и выплаты

Страховая сумма оговаривается между обеими сторонами. Страхователь (при добровольном страховании) может сам выбрать размер страхового возмещения , учитывая свои финансовые возможности.

Размер страхового взноса составляет определённый процент от всей страховой суммы.

Чем больше рисков будет включено в страховой полис, тем выше будет итоговый тариф.

В целом страхование от несчастных случаев (обязательное или добровольное) является очень нужным мероприятием. К сожалению, многие задумываются об этом только после случившегося с ним несчастья.

И зря. Намного комфортнее жить, зная о том, что в случае непредвиденных обстоятельств у вас имеется неплохая финансовая гарантия , которая поможет восстановить силы и здоровье либо поддержать семью, оказавшуюся в трудном положении.

Зачем же ждать, когда грянет гром?