Các ngân hàng đang mở cửa. Làm thế nào để mở ngân hàng của riêng bạn từ đầu. Nhân viên ngân hàng và các cơ quan quản lý của nó
Để mở ngân hàng, bạn cần có số vốn ban đầu khoảng 500 triệu rúp, hiểu biết về ngân hàng và sẵn sàng đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường. Quá trình Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga đưa ra quyết định cấp giấy phép cho loại hoạt động này có thể mất tới sáu tháng. Và người sáng lập một tổ chức tài chính sẽ có thể hoàn vốn đầu tư không sớm hơn 5 năm.
[Trốn]
Tôi có thể mở ngân hàng nào?
Tổ chức tài chính được thành lập có thể cung cấp đầy đủ các dịch vụ hoặc chuyên phát hành các khoản vay, thu hút tiền gửi hoặc thực hiện các hoạt động khác.
Phân loại tổ chức ngân hàng:
| Xem | Sự miêu tả |
| Phổ quát | Các đặc điểm chính:
So với các ngân hàng chuyên doanh, loại ngân hàng này có khả năng chống chịu tốt hơn trước những biến động của nền kinh tế trong nước. |
| Tín dụng | Các tổ chức như vậy tập trung vào việc bán các nguồn tài chính dưới hình thức tín dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Ngân hàng nhận được lợi nhuận dưới dạng lãi suất cho khoản vay được phát hành. |
| Tiết kiệm | Để thực hiện hoạt động đầu tư, ngân hàng thu hút tiền của khách hàng dưới hình thức tiền gửi. Trong một thời gian nhất định, doanh nhân sẽ có vốn tùy ý sử dụng và số vốn này có thể tăng lên. Khách hàng sẽ nhận được tiền lãi đã hứa, từ đó bảo vệ số tiền hiện có của mình không bị khấu hao và ngân hàng sẽ nhận được lợi nhuận từ việc đầu tư vào các dự án/tài sản khác nhau. |
| Đã tính toán | Các tổ chức tài chính này thực hiện nhiều loại thanh toán khác nhau giữa các cá nhân và pháp nhân. Để có đủ lợi nhuận, ngân hàng không cần phải có số lượng lớn khách hàng, khối lượng giao dịch là quan trọng. |
| Chợ | Mục đích chính của sự tồn tại của nó là phục vụ các tổ chức tài chính và tín dụng lớn hơn, bao gồm cả việc duy trì/thiết lập các mối quan hệ liên ngân hàng. Tài sản của các tổ chức này chủ yếu bao gồm tài chính của các ngân hàng khác (ví dụ: chứng khoán). |
Dịch vụ
Danh sách các hoạt động được thực hiện bởi các tổ chức tài chính, tín dụng:
| Tên | Sự miêu tả |
| Thu hút tiền gửi vào | Người tiêu dùng dịch vụ này có thể là cá nhân và pháp nhân. Khách hàng chuyển số tiền sẵn có của mình sang ngân hàng để sử dụng tạm thời, từ đó thu được lãi. Tổ chức tài chính có thể đầu tư vốn thu được một cách có lãi và kiếm được lợi nhuận cao. |
| Cung cấp sản phẩm tín dụng | Các tổ chức thương mại phát hành các khoản vay nhằm mục đích sau:
Là một mức giá cho việc sử dụng tiền của ngân hàng, nó tính phí cho khách hàng theo tỷ lệ phần trăm. |
| Mở và duy trì tài khoản ngân hàng | Theo luật pháp Nga, tất cả các pháp nhân phải có tài khoản để thực hiện các giao dịch không dùng tiền mặt. Ngân hàng có thể tính phí hoa hồng cho việc thực hiện chúng. |
| Dịch vụ thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ | Việc cung cấp các công cụ thanh toán linh hoạt của ngân hàng phát hành bao gồm:
|
| Tư vấn tài chính | Một dịch vụ như vậy đòi hỏi một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, thông thạo nhiều vấn đề khác nhau:
Nhà tư vấn phải có khả năng hiểu vấn đề của khách hàng và đề xuất giải pháp để giải quyết. Đồng thời, anh ta sẽ cần có khả năng giải thích một tình huống khó khăn cho khách hàng bằng những từ ngữ dễ tiếp cận và dễ hiểu. |
| Quản lý dòng tài chính | Dịch vụ này cho phép bạn phân tích, giám sát và tính toán dòng tiền của các công ty khách hàng. Nhân viên của một tổ chức tài chính không chỉ phải theo dõi các khoản thu và chi hiện có mà còn phải xây dựng một kế hoạch tiếp theo cho dòng vốn. |
| Cung cấp dịch vụ môi giới | Ở đây, việc mua bán chứng khoán được thực hiện bằng chi phí của khách hàng và theo hướng dẫn của họ. Lĩnh vực hoạt động của dịch vụ này:
|
| Dịch vụ đầu tư | Danh sách mẫu các dịch vụ:
|
| Bảo hiểm | Nó được sản xuất bằng cách đăng ký nhượng quyền thương mại hoặc thành lập liên doanh. Các tổ chức tài chính cũng thực hiện bảo hiểm nhân thọ tín dụng của khách hàng. Nó đảm bảo hoàn trả khoản vay đã phát hành trong trường hợp người đi vay chết/bị bệnh. |
| Giao dịch ủy thác | Các hoạt động này thể hiện một giao dịch quản lý tài sản của khách hàng, cũng như việc cung cấp các dịch vụ thay mặt khách hàng với tư cách là người được ủy thác. Do đó, khách hàng không mất quyền sở hữu tài sản của mình và nhận được lợi nhuận từ khoản đầu tư của họ vào các thị trường khác nhau. Đối với các giao dịch ủy thác đã hoàn thành, ngân hàng sẽ tính phí hoa hồng có lợi cho mình. Ví dụ về giao dịch ủy thác:
Ngân hàng phải thực hiện các chức năng sau:
|
| Hoạt động cho thuê | Dịch vụ này dựa trên việc cho thuê tài sản dài hạn trong một thời gian dài nhằm mục đích sử dụng chúng vào sản xuất sau này. Ví dụ về đối tượng giao dịch cho thuê:
|
| Hoạt động bao thanh toán | Chúng là một trong những loại hình giao dịch thương mại và hoa hồng kết hợp với cho vay vốn lưu động (liên quan đến việc thu các khoản phải thu và bảo lãnh chống lại rủi ro tiền tệ). Các loại bao thanh toán:
|
Mức độ liên quan
Những lý do khiến hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng trở nên hấp dẫn:
- Khả năng sinh lợi và khả năng sinh lời. Với cách tiếp cận đúng đắn, một doanh nhân có thể nhanh chóng thu hồi vốn (trong khoảng 5 năm) và nhân lên số tiền đầu tư ban đầu đáng kể của mình.
- Luật xa gần. Các dịch vụ của các tổ chức tài chính đang có nhu cầu lớn, phạm vi của chúng ngày càng mở rộng cùng với nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng và sự phát triển của tiến bộ khoa học và công nghệ.
- Thanh danh. Ngân hàng là một nghề ưu tú nên việc có tổ chức tín dụng của riêng mình có rất nhiều địa vị.
- Nhiều lựa chọn về lĩnh vực hoạt động. Một doanh nhân có thể xác định một cách độc lập hình thức kinh doanh, đối tượng mục tiêu, chủng loại, địa lý công việc, v.v.
Mô tả và phân tích thị trường
Đặc điểm của khu vực ngân hàng Nga trong nền kinh tế:
- Theo Ngân hàng Trung ương, tính đến tháng 2 năm 2017, có 572 tổ chức tài chính và tín dụng đã được đăng ký tại Nga.
- Có sự cạnh tranh cao trên thị trường.
- Theo khảo sát, 63% công dân Nga sử dụng dịch vụ của một tổ chức tài chính, 22% sử dụng hai và 5% sử dụng ba.
- Trong 5 năm qua, khoảng 40% dân số đã vay vốn ngân hàng.
- Khoảng 20% công dân cả nước có khoản thanh toán nợ vay cao, họ chiếm hơn 30% tổng ngân sách gia đình. Khoảng 8% người dân đưa hơn một nửa thu nhập của mình để trả nợ cho ngân hàng. Tuy nhiên, 32% dân số mắc nợ tín dụng phải trả số tiền không vượt quá 10% thu nhập hàng tháng của họ.
- Mỗi người vay thứ tư đều phải đối mặt với vấn đề không thể thanh toán khoản vay đúng hạn.
- 27% người dân khẳng định họ có tiền tiết kiệm dưới các hình thức: tiền gửi ngân hàng, hợp đồng bảo hiểm tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu và các loại chứng khoán khác.
- Sự phổ biến của tín dụng tiêu dùng ngày càng tăng. Khoảng mỗi công dân thứ mười đều có ý định sử dụng nó.
- Tiền gửi ngân hàng đứng ở vị trí thứ ba về mức độ phổ biến/độ tin cậy sau khi đầu tư vào bất động sản và vàng/trang sức.
- Dẫn đầu thị trường thế chấp là Sberbank OJSC; thị phần của nó vào đầu năm 2015 là 47,5%.
- Tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng tăng (từ 5% năm 2013 lên 16% năm 2015). Thông thường, phương thức này được sử dụng để thanh toán: thông tin di động, Internet, truyền hình, thuế, tiền phạt, các khoản vay.
- Công ty dẫn đầu thị trường thẻ tín dụng là Sberbank OJSC (tính đến quý 2 năm 2016, nó chiếm 41,1%).
triển lãm ảnh
Những người tham gia chính trong thị trường thế chấp Dẫn đầu thị trường cho vay tiêu dùng Phương pháp đầu tư tiền theo mức độ tin cậy Dẫn đầu thị trường thẻ tín dụng Tỷ lệ nợ không trả đúng hạn trong tổng dư nợ/vợ vay (không bao gồm VTB, Sberbank, Bank of Moscow) Mức độ sử dụng dịch vụ ngân hàng của người trả lời, tỷ lệ phần trăm tổng số người trả lời
Các đối tượng mục tiêu
Khách hàng của tổ chức tín dụng tài chính có thể là cá nhân hoặc tổ chức, doanh nghiệp.
Chân dung một người sử dụng dịch vụ ngân hàng điển hình:
Lợi thế cạnh tranh
Điểm mạnh của ngân hàng phải là những điểm sau:
- hình ảnh tích cực;
- sản phẩm cho vay có lợi nhuận;
- lãi suất tiền gửi cao;
- chính sách giá chu đáo;
- danh tiếng tốt của các cổ đông chính;
- danh sách dịch vụ cạnh tranh và cân bằng;
- chất lượng dịch vụ được cung cấp cao;
- đủ vốn/tài sản được phép để đảm bảo an toàn cho tiền gửi của khách hàng;
- sự hiện diện của một loại tiền tệ/giấy phép chung;
- cơ sở khách hàng ổn định;
- mạng lưới đại lý rộng khắp;
- đủ số lượng máy ATM ở các khu vực khác nhau của thành phố;
- chiến dịch tiếp thị chu đáo;
- mạng lưới chi nhánh tối ưu;
- yêu cầu về trình độ của nhân viên chủ chốt và quản lý cấp cao;
- Dịch vụ thân thiện;
- không có hàng đợi;
- Cách tiếp cận riêng cho từng khách hàng;
- nguồn nguyên liệu tốt;
- tập trung vào mong muốn/yêu cầu của khách hàng;
- giới thiệu các loại hình hoạt động/dịch vụ mới;
- sự sẵn có của ngân hàng Internet, trang web công ty, ứng dụng di động, v.v.
- cơ sở hạ tầng chu đáo;
- vị trí thuận tiện làm văn phòng, ATM, v.v.
Chiến dịch quảng cáo
Việc phát triển và thực hiện chương trình tiếp thị của ngân hàng phải được thực hiện bởi một công ty chuyên nghiệp và/hoặc các chuyên gia nội bộ.
- làm cho tổ chức được nhiều đối tượng mục tiêu nhận biết;
- thuyết phục người dùng tiềm năng về độ tin cậy của công ty;
- tạo đủ lượng khách hàng;
- hình thành ý kiến tích cực giữa các đối tượng mục tiêu của ngân hàng, v.v.
Hoạt động của chương trình marketing:
- phát triển và quảng bá thương hiệu, logo đáng nhớ, v.v.;
- tạo bảng hiệu/biểu ngữ ngoài trời;
- in tờ rơi, danh thiếp, tờ rơi, áp phích, lịch, sổ ghi chú, v.v.;
- bố trí thông tin quảng cáo trên các bảng quảng cáo, biển quảng cáo, siêu bảng, vòm, băng rôn, hộp đèn, màn hình LED, trên các phương tiện giao thông công cộng...;
- phát quảng cáo trên truyền hình, đài phát thanh, báo, tạp chí;
- phát triển các ưu đãi đặc biệt dành cho các tổ chức, cơ quan chính phủ, doanh nghiệp lớn và nhỏ;
- hình thành chương trình thưởng và giảm giá;
- tạo ra một cổng thông tin hiện đại, nhiều thông tin và chức năng trên Internet, các ưu đãi, nhóm di động trên các mạng xã hội phổ biến;
- đóng vai trò là nhà tài trợ cho các sự kiện công cộng khác nhau (ví dụ: trong lĩnh vực thể thao và văn hóa);
- tổ chức một chiến dịch quảng cáo trên Internet (các chiến dịch theo ngữ cảnh, nhắm mục tiêu và trêu ghẹo thường được sử dụng).
Để thực hiện các biện pháp trên, ở giai đoạn đầu hoạt động, một ngân hàng cỡ trung bình sẽ cần số tiền khoảng 500–600 nghìn rúp. Chi phí tiếp thị hàng tháng sẽ vào khoảng 100.000–150.000 rúp.
Video đề cập đến vấn đề tổ chức marketing điện tử cho các tổ chức ngân hàng. Được quay bởi kênh “Completo - Hệ Thống Tiếp Thị Điện Tử”.
Hướng dẫn mở từng bước
Hướng dẫn từng bước gần đúng để mở ngân hàng của riêng bạn:
- Phân tích thị trường, cũng như đánh giá đối thủ cạnh tranh và danh sách các dịch vụ được cung cấp.
- Nghiên cứu các quy phạm pháp luật và quy chế hoạt động trong lĩnh vực hoạt động này.
- Lựa chọn hình thức kinh doanh và trọng tâm của nó.
- Hình thành một dự án kinh doanh sơ bộ cho một ngân hàng thương mại trong tương lai.
- Xác định khả năng của chính bạn để phát triển tổ chức và quản lý nó.
- Lựa chọn đối tác/đồng sáng lập, kiểm tra họ (danh tiếng, không có tiền án tiền sự, nợ thuế và các khoản thanh toán khác với nhà nước).
- Giải quyết vấn đề liên quan đến quy mô vốn điều lệ và cơ cấu của nó.
- Lựa chọn hình thức tổ chức tối ưu cho doanh nghiệp.
- Tìm kiếm tên cho ngân hàng đang được tạo.
- Xác định cơ cấu quản lý của tổ chức.
- Lựa chọn nhân sự cơ bản, quản lý, hỗ trợ và phục vụ.
- Chuẩn bị hồ sơ cho lần đăng ký tiếp theo.
- Lựa chọn địa điểm đặt trụ sở chính, văn phòng đại diện ngân hàng, lắp đặt máy ATM,…
- Đăng ký hoạt động kinh doanh hợp pháp và xin giấy phép (bao gồm cả giấy phép).
- Chuẩn bị mặt bằng (tái phát triển, xây dựng và sửa chữa) và lắp đặt thiết bị đã mua.
- Thực hiện các sự kiện chiến dịch quảng cáo.
- Lễ khai trương ngân hàng.
Tài liệu và giấy phép
Các câu hỏi chính phát sinh trong quá trình đăng ký của một tổ chức ngân hàng:
- Trước khi mở, bạn cần nghĩ ra tên cho một tổ chức tài chính. Khi một thương hiệu phù hợp đã được hình thành, một thỏa thuận về việc thành lập ngân hàng sẽ được ký kết. Ở giai đoạn tiếp theo, yêu cầu được gửi đến Cục Cấp phép của Ngân hàng Trung ương về khả năng sử dụng tên viết tắt và tên đầy đủ (bằng tiếng Nga). Trong vòng năm ngày sẽ nhận được phản hồi về khả năng chấp nhận sử dụng tên được đề xuất.
- Các tổ chức, cá nhân có thể đóng vai trò là người sáng lập. Trong ba năm tiếp theo sau khi đăng ký, những người sáng lập ngân hàng không được phép rời khỏi tư cách thành viên.
- Theo luật pháp của Liên bang Nga, việc thành lập một tổ chức tài chính là bắt buộc phải đăng ký pháp nhân. Ở đây doanh nhân phải lựa chọn hình thức tổ chức cho doanh nghiệp của mình. Nó có thể là một LLC, một công ty cổ phần đại chúng hoặc một công ty không đại chúng. Sau khi trải qua tất cả các thủ tục tổ chức ngân hàng từng bước, Ngân hàng Trung ương Nga cấp Giấy chứng nhận đăng ký nhà nước.
- Mã OKVED - 64.19 “Trung gian tài chính khác”, 64.92 “Cung cấp các khoản vay và các loại tín dụng khác.”
Danh mục hồ sơ thành lập tổ chức tài chính được trình bày tại Chỉ thị của Ngân hàng Nga ngày 2 tháng 4 năm 2010, số 135-I. Tiêu đề đầy đủ của nó là “Về thủ tục để Ngân hàng Trung ương ra quyết định đăng ký nhà nước đối với các tổ chức tín dụng và cấp giấy phép cung cấp dịch vụ ngân hàng”.
Bộ hồ sơ thành lập và các tài liệu khác để thành lập tổ chức tài chính, tín dụng:
- một tuyên bố bày tỏ mong muốn mở một ngân hàng;
- bài báo của Hiệp hội;
- kế hoạch kinh doanh (khi xây dựng kế hoạch này, các khuyến nghị được đưa ra trong Chỉ thị của Ngân hàng Nga ngày 5 tháng 7 năm 2002, số 1176-U “Về kế hoạch kinh doanh của các tổ chức tín dụng” đã được tính đến);
- hợp đồng cho thuê mặt bằng hoặc giấy tờ xác nhận quyền sở hữu chúng;
- biên lai hoàn trả số tiền thuế nhà nước;
- văn bản cấu thành;
- biên bản họp đại hội đồng quản trị (điều này phản ánh quyết định của những người tham gia về việc thành lập ngân hàng, tên ngân hàng, phê duyệt điều lệ, kế hoạch kinh doanh, v.v.);
- tài liệu cho thấy khả năng tài chính của người sáng lập ngân hàng để hình thành vốn ủy quyền (bao gồm xác nhận nguồn gốc của quỹ);
- giấy tờ xác nhận sự tuân thủ của tổ chức được thành lập với các tiêu chuẩn của Ngân hàng Trung ương (bao gồm chứng chỉ về thiết bị, cách bố trí mặt bằng, giấy phép của công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm);
- đơn kiến nghị lên cơ quan chống độc quyền đăng ký ngân hàng (bản sao ý kiến tích cực được cung cấp cho Ngân hàng Trung ương);
- hồ sơ cần thiết cho việc phát hành cổ phiếu (khi đăng ký công ty cổ phần);
- danh sách thành viên sáng lập bằng văn bản, bảng hỏi ứng viên vào các chức vụ quản lý, kế toán trưởng, phó kế toán trưởng;
- mô tả bằng văn bản về từng thành viên hội đồng quản trị xác nhận việc họ tuân thủ các yêu cầu đã thiết lập.
Cơ quan thanh tra thuế chỉ đưa tổ chức vào sổ đăng ký tổ chức tín dụng sau khi nhận được ý kiến tích cực của Ủy ban Giám sát ngân hàng.
Ngân hàng Trung ương Nga thực hiện các hoạt động cấp phép cho các tổ chức tài chính và tín dụng. Văn bản được ban hành bao gồm danh sách các giao dịch ngân hàng được phép thực hiện, thời hạn hiệu lực của nó là không giới hạn. Loại tiền tệ mà giao dịch có thể được thực hiện cũng được chỉ định ở đây.
Tùy thuộc vào giấy phép nào được cấp, các hạn chế sau đây khi làm việc với:
- nhiều loại tiền tệ khác nhau;
- kim loại quý;
- ngân hàng nước ngoài;
- một số loại pháp nhân/cá nhân nhất định, v.v.
Người sáng lập có thể nhận được quyết định cấp giấy phép trong vòng sáu tháng kể từ ngày nhận được chứng khoán của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Sau khi chủ sở hữu được thông báo kết quả rà soát hồ sơ tích cực, chủ sở hữu phải thanh toán đầy đủ số vốn ủy quyền. Nó sẽ được lưu trữ trong một tài khoản đại lý với Ngân hàng Nga. Số tiền của nó được quy định chặt chẽ và không thể ít hơn 300 triệu rúp. Giấy phép được cấp trong thời hạn ba ngày sau khi thanh toán toàn bộ số vốn ủy quyền đã kê khai.
Để thực hiện các giao dịch bằng nội tệ và ngoại tệ, ngân hàng cần có giấy phép chung. Trong trường hợp này, ngân sách của tổ chức tài chính phải lớn hơn 900 triệu rúp.
Ngoài việc hình thành vốn ủy quyền, các chủ ngân hàng sẽ được yêu cầu:
- tạo quỹ dự trữ;
- phân loại tài sản;
- tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga.
Vì quá trình chuẩn bị hồ sơ đòi hỏi những kỹ năng, kiến thức và thời gian nhất định nên những người sáng lập ngân hàng có thể nhờ đến sự trợ giúp của các tổ chức bên thứ ba. Trong trường hợp này, sẽ cần một khoản tiền đáng kể để trả cho các dịch vụ của người trung gian.
Phòng và thiết kế
Để tổ chức hoạt động của tổ chức tín dụng cần có những cơ sở chủ yếu sau:
- trụ sở chính;
- các chi nhánh ngân hàng;
- khu vực lắp đặt máy ATM.
Khi lựa chọn địa điểm đặt văn phòng trung tâm, bạn cần đặc biệt chú ý đến những tiêu chí sau:
- gần trung tâm thành phố;
- diện tích phòng từ 150 mét vuông;
- Khả năng đặt biển báo ở nơi dễ nhìn thấy;
- vị trí gần trung tâm giao thông lớn (tàu điện ngầm, bến xe buýt, v.v.);
- lối vào tốt;
- có sẵn bãi đậu xe rộng rãi;
- gần các trung tâm mua sắm/trung tâm thương mại lớn hoặc những nơi công cộng khác.
Bạn có thể mua không gian văn phòng (chi phí thay đổi tùy theo khu vực từ 8 đến 20 triệu rúp) hoặc thuê. Thông thường, các doanh nhân giành quyền sở hữu tòa nhà cho ban giám đốc ngân hàng và thuê các khu vực khác.
Văn phòng trung tâm của tổ chức tài chính, tín dụng đa năng thường có các bộ phận sau:
- để làm việc với khách hàng doanh nghiệp;
- đối với tổ chức/doanh nghiệp phục vụ;
- để làm việc với các cá nhân;
- văn phòng hỗ trợ;
- máy tính tiền;
- có được;
- hầm tiền mặt;
- bộ sưu tập;
- lưu ký.
Văn phòng phải đảm bảo hoạt động liên tục của tất cả các hệ thống kỹ thuật:
- Internet;
- thắp sáng;
- thiết bị điện;
- sưởi;
- thông gió;
- điều hòa không khí;
- điện thoại;
- cung cấp nước;
- thoát nước, v.v.
Để tổ chức các chi nhánh ngân hàng ở các khu vực khác nhau của thành phố, khu vực và quốc gia, bạn sẽ cần mặt bằng có diện tích 50–80 mét vuông.
Đặc điểm của thiết kế các khu vực của cơ sở thương mại:
- theo dõi phong cách doanh nghiệp trong nội thất và trang thiết bị của tất cả các chi nhánh ngân hàng;
- gắn thiết kế của cơ sở và mặt tiền cửa hàng với logo và tên thương hiệu của tổ chức;
- sự tương đồng về nội thất của từng văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng;
- thiết kế thông tin (do việc lựa chọn màu sơn trên tường, đường nét của nội thất, sự sắp xếp hợp lý của ánh sáng, đồ nội thất, v.v.);
- điều kiện làm việc thoải mái cho nhân viên của tổ chức (không gây buồn ngủ, thụ động hoặc gây hấn);
- không có màu sắc khó chịu, khối lượng nặng nề và rào cản cảm xúc trong nội thất;
- phân vùng chức năng và bố trí hợp lý (ví dụ: tạo không gian đóng/mở, khu vực riêng để tham vấn/đàm phán, khu vực chờ, v.v.);
- sự đồng nhất và thiếu trang trí quá mức;
- sử dụng vật liệu hoàn thiện hiện đại trong thiết kế (ví dụ: gỗ hoặc đá tự nhiên).
Cơ sở của ngân hàng phải:
- tạo niềm tin cho khách hàng của mình;
- gợi lên cảm giác an toàn cho du khách;
- thu hút người sử dụng dịch vụ ngân hàng tiềm năng;
- thu hút người tiêu dùng mới.
triển lãm ảnh
Mẫu thiết kế nội thất số 1 Mẫu thiết kế nội thất số 2 Mẫu thiết kế nội thất số 3 Mẫu thiết kế nội thất số 4 Mẫu thiết kế nội thất số 5 Mẫu thiết kế nội thất số 6
Thiết bị và hàng tồn kho
Trang thiết bị của tổ chức tài chính (trụ sở chính, 5 chi nhánh và 10 nơi lắp đặt máy ATM):
| Tên | Đồ đạc | Giá gần đúng, chà./mảnh. | Tổng chi phí, chà. |
| ATM | 17 | 500 000 | 8 500 000 |
| Thiết bị đầu cuối thanh toán | 10 | 400 000 | 4 000 000 |
| quầy tính tiền | 15 | 30 000 | 450 000 |
| An toàn cho văn phòng | 10 | 13 000 | 130 000 |
| két sắt đựng tiền | 20 | 15 000 | 300 000 |
| Máy dò tiền tệ | 10 | 20 000 | 200 000 |
| Người đóng gói tiền giấy | 6 | 23 000 | 140 000 |
| Xe đẩy tiền | 8 | 15 000 | 120 000 |
| Máy hủy tài liệu | 6 | 30 000 | 180 000 |
| Thiết bị máy tính tiền | 8 | 50 000 | 400 000 |
| Máy tính | 20 | 30 000 | 600 000 |
| Thiết bị văn phòng (máy in, máy scan, điện thoại, v.v.) | — | — | 400 000 |
| Tổng đài mini văn phòng | 6 | 30 000 | 180 000 |
| Nội thất phòng chờ khách hàng (sofa, thánh giá, ghế, bàn,...) | — | — | 1 000 000 |
| Đồ nội thất cho nhân viên và khách hàng (tủ, kệ, ghế, ghế bành, bàn, v.v.) | — | — | 1 000 000 |
| Nội thất phòng tiện ích | — | — | 500 000 |
| Thiết bị kho tiền | — | — | 1 000 000 |
| Thiết bị phục vụ thu gom | — | — | 500 000 |
| Hệ thống báo động, video giám sát, an toàn cháy nổ | — | — | 3 000 000 |
| Máy điều hoà | 10 | 40 000 | 400 000 |
| Công ty xe hơi | 2 | 1 500 000 | 3 000 000 |
| Thiết bị, hàng tồn kho khác | — | — | 3 000 000 |
| Tổng cộng | — | — | 29 000 000 |
triển lãm ảnh
ATM - 400.000 rúp An toàn cho văn phòng - 13.000 rúp Máy đếm hóa đơn - 30.000 rúp Máy dò tiền tệ phổ quát - 20.000 rúp Gói cũ - 23.000 rúp Tổng đài mini - 30.000 rúp Xe đẩy tiền - 15.000 rúp Máy hủy tài liệu - 30.000 rúp
Các bộ phận cơ cấu và nhân sự
Cơ cấu tổ chức của ngân hàng (1 trụ sở chính và 5 chi nhánh):
| Tên bộ phận | Sự miêu tả | Vị trí | Số lượng, người |
| Quản lý giao dịch tín dụng | Chức năng chính:
| Trưởng phòng và chuyên viên tín dụng | 7 |
| Tín dụng | Tham gia xây dựng chính sách tín dụng của tổ chức | Trưởng phòng và chuyên viên tài chính | 3 |
| Kiểm toán | Tiến hành phân tích và đánh giá bên ngoài về hoạt động của ngân hàng | Trưởng phòng và chuyên viên tài chính | 3 |
| Quản lý giao dịch tiền gửi | Nhân viên thực hiện các hoạt động nhận/phát hành tiền gửi, cũng như phát hành chứng khoán và đặt chúng. | Trưởng phòng và chuyên gia tiền gửi | 7 |
| Đã lên kế hoạch | Chức năng chính:
| Trưởng phòng, chuyên viên tiếp thị và kinh tế | 3 |
| Phòng mổ | Nó dành cho:
| Nhà điều hành và chuyên gia cao cấp | 10 |
| Đã tính toán | Nhân viên của bộ phận thực hiện các hoạt động tiền mặt và thanh toán. | Nhân viên thu ngân và thu ngân cao cấp | 7 |
| Hợp pháp | Chức năng chính:
| Trưởng phòng và Luật sư | 3 |
| Kế toán | Các chuyên gia của phòng chủ yếu tham gia vào các hoạt động kế toán và báo cáo (tài chính, thuế). | Kế toán trưởng và kế toán viên | 3 |
| Nhân viên | Nhân viên của bộ phận giải quyết các vấn đề chính sau:
| Trưởng phòng và Giám đốc nhân sự | 2 |
| Hành chính và kinh tế | Cấu trúc này:
| Trưởng phòng và chuyên viên | 3 |
| Hành chính và quản lý | Tổ chức tài chính, tín dụng được quản lý. Chức năng chính của các nhà quản lý ngân hàng cấp cao:
| Giám đốc ngân hàng và cấp phó của ông | 2 |
| Tổng cộng | 53 | ||
Cơ cấu tổ chức của ngân hàng có thể khác nhau tùy thuộc vào:
- loại giấy phép;
- quy mô ngân hàng (số lượng chi nhánh);
- định hướng kinh doanh và hình thức của nó;
- nhiều dịch vụ ngân hàng được cung cấp, v.v.
Yêu cầu cơ bản đối với ứng viên vào vị trí quản lý tại tổ chức tín dụng:
- giáo dục chuyên ngành cao hơn (kinh tế/luật);
- không có tiền án/tội phạm trong lĩnh vực tài chính/thương mại;
- kỹ năng đàm phán, kỹ năng giao tiếp;
- khuyến nghị tốt từ nơi làm việc trước đây;
- năng lực và trách nhiệm;
- kỹ năng tổ chức;
- kinh nghiệm ở vị trí quản lý trong cơ cấu tài chính;
- phẩm chất đạo đức cao;
- tính cách tình cảm-ý chí;
- khả năng duy trì quyền lực của một người;
- khả năng phê bình và chấp nhận những lời chỉ trích, cũng như trừng phạt và khen thưởng.
Yêu cầu chính đối với nhân viên chủ chốt của ngân hàng:
- giáo dục đại học trong hồ sơ của vị trí nắm giữ;
- không có tiền án tiền sự;
- có chứng chỉ/chứng chỉ hoàn thành các khóa đào tạo nâng cao;
- kinh nghiệm làm việc trong chuyên ngành;
- trách nhiệm;
- đúng giờ;
- sự chú ý;
- kĩ năng giao tiếp.
Để tổ chức bảo vệ mặt bằng ngân hàng chất lượng cao, người sáng lập nên chọn cơ quan bảo vệ tư nhân có uy tín. Dịch vụ pháp lý cũng có thể được thuê ngoài.
Kế hoạch tài chính
Thông tin ban đầu về lập kế hoạch tài chính của một tổ chức ngân hàng từ đầu:
| Mục lục | Nghĩa |
| Hình thức kinh doanh | Ngân hàng đa năng |
| Hình thức tổ chức và pháp lý | Công ty Cổ phần đại chúng |
| Đăng ký kinh doanh | Được sản xuất với sự trợ giúp của bên thứ ba |
| Số lượng người sáng lập | Năm cá nhân |
| Địa điểm trụ sở chính | Liên Bang Nga, Mátxcơva |
| Số lượng chi nhánh | 5 |
| Số nơi lắp đặt ATM (ngoài chi nhánh ngân hàng và trụ sở chính) | 10 |
| Địa điểm chi nhánh | Mátxcơva |
| Giấy phép | Nền tảng |
| Dịch vụ | Các dịch vụ chính:
|
| Khuôn viên trụ sở chính | Được mua dưới dạng tài sản |
| Trụ sở chi nhánh ngân hàng | Có sẵn cho thuê |
| Bảo vệ | Thuê chuyên gia từ cơ quan an ninh tư nhân (outsourcing) |
| Quy mô nhân viên | 53 người |
| Các đối tượng mục tiêu | Các cá nhân và tổ chức/doanh nghiệp hoạt động trong nhiều lĩnh vực hoạt động |
Chi phí mở ngân hàng là bao nhiêu?
Đầu tư ban đầu vào ngân hàng của riêng bạn:
| Chi tiêu | Giá gần đúng, chà. |
| Số vốn ủy quyền | 300 000 000 |
| Đăng ký giấy phép, giấy phép và đăng ký kinh doanh | 50 000 000 |
| Mua sắm thiết bị | 29 000 000 |
| Mua lại tài sản vô hình | 5 000 000 |
| Chi phí xây dựng trụ sở chính | 20 000 000 |
| Tiền thuê mặt bằng của chi nhánh tổ chức và địa điểm đặt máy ATM (trong sáu tháng) | 5 700 000 |
| Sửa chữa và thiết kế các tòa nhà | 5 000 000 |
| Chi phí tiếp thị và quảng cáo | 2 000 000 |
| Tiền lương tích lũy (trong ba tháng) | 12 000 000 |
| Mua vật tư tiêu hao (văn phòng phẩm, v.v.) | 1 000 000 |
| Các chi phí khác | 2 000 000 |
| Tổng cộng | 431 700 000 |
Để mở một ngân hàng hoạt động trên khắp đất nước, bạn sẽ cần đầu tư vài tỷ rúp vào hoạt động kinh doanh.
Tôi có thể lấy tiền ở đâu?
Các nguồn tiền có thể có để mở ngân hàng:
- vốn tự có (đây là nguồn lực chính);
- thu hút các nhà đầu tư tư nhân/người đồng sáng lập;
- vay ngân hàng (nếu có tài sản thế chấp và người bảo lãnh).
Chi phí thường xuyên
Chi phí thường xuyên hàng tháng để duy trì ngân hàng:
| Chi tiêu | Giá gần đúng, chà. |
| Thuê | 950 000 |
| Chi tiêu xã | 200 000 |
| Lương (có đóng góp vào quỹ) | 4 010 000 |
| Tiếp thị | 100 000 |
| Khấu hao tài sản cố định | 400 000 |
| Giá vé | 30 000 |
| Dịch vụ đại lý an ninh | 900 000 |
| các chi phí khác | 600 000 |
| Tổng cộng | 7 190 000 |
Số tiền chi phí hàng năm để tổ chức công việc của một tổ chức tài chính và tín dụng sẽ là 7.190 nghìn rúp.
Thu nhập
Việc tính toán các thông số hiệu quả của dự án kinh doanh của ngân hàng được thực hiện trên cơ sở số liệu sau:
Các chỉ số tài chính chính của dự án:
kế hoạch lịch
Các giai đoạn chính trong việc thực hiện dự án kinh doanh mở ngân hàng từ đầu:
| Giai đoạn | tháng đầu tiên | tháng thứ 2 | tháng thứ 3 | tháng thứ 4 | tháng thứ 5 | tháng thứ 6 | tháng thứ 7 | tháng thứ 8 |
| Tổng hợp thông tin về thị trường tài chính ở Nga | + | |||||||
| Lập dự án kinh doanh chi tiết | + | + | ||||||
| Tìm kiếm đối tác/nhà đầu tư (nếu nguồn vốn tự có không đủ để mở ngân hàng) | + | + | ||||||
| Thu thập hồ sơ đăng ký kinh doanh và các giấy phép cần thiết | + | + | ||||||
| Đăng ký ngân hàng và xin giấy phép cũng như kết luận tích cực từ các dịch vụ giám sát | + | + | + | + | + | + | ||
| Góp vốn điều lệ | + | |||||||
| Tìm kiếm địa điểm/khu vực trụ sở chính, chi nhánh, ATM | + | + | + | |||||
| Thực hiện các giao dịch mua bán/cho thuê mặt bằng cần thiết | + | + | + | |||||
| Công tác dự án, thiết kế, xây dựng và sửa chữa khu vực trụ sở văn phòng ngân hàng và các chi nhánh | + | + | + | + | ||||
| Lựa chọn và mua sắm các thiết bị cần thiết | + | + | + | |||||
| Hoạt động chiến dịch tiếp thị | + | + | + | + | + | |||
| Tìm kiếm và tuyển dụng nhân viên | + | + | + | |||||
| Lựa chọn một công ty bảo vệ tư nhân và ký kết thỏa thuận bảo mật ngân hàng với công ty đó | + | + | ||||||
| Mở tổ chức tài chính, tín dụng và tất cả các chi nhánh của tổ chức này | + |
Rủi ro và hoàn vốn
Phân loại rủi ro liên quan đến hoạt động của ngân hàng:
| Tên | đặc trưng | Xác suất |
| Tín dụng | Người đã nhận tiền ngân hàng để sử dụng tạm thời không được trả lại hoặc chỉ trả lại một phần. Rủi ro này gia tăng trong tình trạng cho vay đối với một nhóm người đi vay có liên quan, đại diện cùng một lĩnh vực của nền kinh tế. Khả năng xảy ra mối nguy hiểm như vậy có thể được giảm bớt bằng cách:
| Cao |
| Tỷ lệ phần trăm | Nó thể hiện tổn thất tài chính do thay đổi lãi suất cho vay và tiền gửi. Rủi ro do tổ chức tín dụng quy định và phụ thuộc trực tiếp vào hành động của các nhà quản lý ngân hàng trong việc quản lý nguồn lực và các quyết định mà họ đưa ra. | Cao |
| Thanh khoản mất cân bằng | Đây là khả năng tổ chức thương mại bị thua lỗ do không thể huy động tiền đúng hạn để trang trải nghĩa vụ vay vốn. Trong tình hình như vậy, ngân hàng cần tính đến những thay đổi của điều kiện thị trường và khả năng nhu cầu về sản phẩm cho vay tăng mạnh. Để chống lại rủi ro, bạn có thể:
| Trung bình |
| Mất lợi nhuận | Do tổ chức tín dụng không tuân thủ mức độ chấp nhận được của các rủi ro đã nêu trước đây nên có nguy cơ mất đi lợi nhuận của chính tổ chức tín dụng. | Cao |
| Ngoại hối | Lợi nhuận của ngân hàng phụ thuộc vào sự thay đổi của tỷ giá tiền tệ. | Cao |
| Chợ | Rủi ro này xảy ra do những thay đổi:
| Trung bình |
| Điều hành | Nó có thể phát sinh do các giao dịch không thành công của ngân hàng. Lý do chính:
Để giảm thiểu khả năng xảy ra rủi ro này, cần phải có sự kiểm soát nội bộ chặt chẽ đối với hoạt động điều hành của ngân hàng. | Trung bình |
| Hợp pháp | Ngân hàng cần sự hỗ trợ pháp lý chất lượng cao cho các hoạt động của mình. Điều này sẽ bảo vệ tổ chức khỏi những rủi ro về danh tiếng và tài chính. | Trung bình |
Lợi nhuận từ số tiền đầu tư vào việc thành lập ngân hàng sẽ diễn ra sau 56–60 tháng kể từ ngày ra mắt.
Chắc chắn câu hỏi này đã ám ảnh nhiều doanh nhân giàu kinh nghiệm, những người với khả năng kinh doanh nhạy bén của mình, nhận ra hoạt động kinh doanh này mang lại lợi nhuận như thế nào. Tất nhiên, điều này là đúng, nhưng để có được lợi nhuận khổng lồ, bạn cần có cách tiếp cận kinh doanh thành thạo và sự hiện diện của một lượng vốn ban đầu đủ lớn.
Những ai quan tâm đến câu hỏi làm thế nào để mở ngân hàng nên hiểu rằng việc tham gia vào lĩnh vực kinh doanh này là rất, rất khó khăn. Quy mô đầu tư ở đây có thể được tính toán với số tiền vượt quá 100 triệu rúp và rủi ro tài chính cũng rất cao.
Việc có ngân hàng riêng của bạn có ý nghĩa gì?
Cơ cấu tín dụng và tài chính cung cấp đầy đủ các dịch vụ cho các cá nhân và pháp nhân: mở, duy trì, đóng tài khoản, cung cấp dịch vụ thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, phát hành khoản vay, v.v. Việc kiểm soát các hoạt động của cơ cấu tài chính được giao cho Ngân hàng Trung ương Nga.
Những ai muốn có câu trả lời cho câu hỏi làm thế nào để mở ngân hàng nên lưu ý rằng sự cạnh tranh trong phân khúc kinh doanh này là rất cao. Có hàng trăm tổ chức tín dụng đang hoạt động trên khắp đất nước chúng ta, vì vậy sẽ rất hữu ích nếu một lần nữa cân nhắc những ưu và nhược điểm trước khi bắt tay vào một dự án.
Những bước đầu tiên
Vậy làm thế nào để mở ngân hàng? Nơi để bắt đầu? Bất kỳ doanh nghiệp nào cũng bắt đầu bằng việc phát triển một kế hoạch kinh doanh. Trong tài liệu này, bạn phải tính toán khía cạnh tài chính cho dự án của mình. Quyết định danh sách những người sẽ là người đồng sáng lập của bạn. Đồng thời phân tích số tiền đầu tư cụ thể sẽ cần thiết để hoạt động kinh doanh của bạn.
Chi phí
Xin lưu ý rằng vốn ủy quyền của tổ chức tín dụng của bạn phải ít nhất là 180 triệu rúp.
Nếu ai đó đang lo lắng về cách mở ngân hàng ở Ukraine thì người đó nên biết rằng con số trên là 120 triệu hryvnia.
Bạn phải hiểu rằng phân khúc ngân hàng phụ thuộc rất nhiều vào quy định của chính phủ và cuối cùng chi phí thành lập một tổ chức tín dụng vượt quá 300 nghìn USD. Hãy nhớ rằng, ngoài các chi phí hỗ trợ pháp lý (xin giấy phép, nộp phí nhà nước, v.v.), bạn phải có một khoản dự trữ tiền mặt để thuê mặt bằng và trả lương cho nhân viên của mình. Thời gian hoàn vốn của doanh nghiệp dao động từ 5 đến 10 năm.
Bạn phải phân tích cẩn thận tình trạng ngân hàng trong thành phố của mình để quyết định lĩnh vực hoạt động nào của tổ chức tín dụng sẽ được ưu tiên. Tất nhiên, bạn cần bắt đầu với một danh sách dịch vụ hẹp, danh sách các dịch vụ này sẽ mở rộng khi hoạt động kinh doanh ngân hàng phát triển.
Đối tác
Khi xem xét câu hỏi làm thế nào để mở một ngân hàng ở Nga, cần lưu ý rằng việc tổ chức hoạt động kinh doanh này một mình gần như không thể - bạn sẽ cần những người đồng sáng lập.
Bạn phải kiểm tra khả năng tài chính của các đối tác của bạn. Với họ, bạn phải quyết định hình thức tổ chức và pháp lý mà tổ chức ngân hàng sẽ có và nó sẽ được gọi là gì. Ở giai đoạn tiếp theo, bạn ký các điều khoản của hiệp hội.
Thủ tục pháp lý
Để mở cơ cấu tài chính của riêng mình, bạn sẽ cần phải có một danh sách giấy phép nhất định: giấy phép chung của Ngân hàng Trung ương để thực hiện các hoạt động ngân hàng, giấy chứng nhận của Văn phòng Khảo nghiệm, giấy phép của Ủy ban Hải quan, giấy phép thực hiện giao dịch với chứng khoán. Bạn cũng sẽ cần giấy phép để thực hiện các giao dịch với kim loại quý và chứng chỉ cho phép bạn gửi tiền mặt và kim loại quý.
Liên hệ ở đâu
Sau khi có được các giấy phép cần thiết, bạn có thể liên hệ với Ngân hàng Trung ương Nga. Tuy nhiên, tổ chức này cũng sẽ yêu cầu bạn cung cấp một số tài liệu. Đặc biệt, bạn phải viết đơn đăng ký thành lập tổ chức ngân hàng, có trong tay bản thỏa thuận cấu thành và bản tuyên bố về chính sách của tổ chức tín dụng.
Bạn cũng sẽ được yêu cầu xuất trình hồ sơ cá nhân của tất cả người sáng lập và những người nắm giữ các vị trí quản lý. Ngoài ra, bạn phải mang theo hợp đồng thuê mặt bằng nơi bạn sẽ cung cấp dịch vụ ngân hàng. Và tất nhiên, bạn không nên quên đóng phí nhà nước, phí này được tính cho việc đăng ký pháp nhân mới.
Sau khi gửi các tài liệu trên, bạn sẽ chỉ phải đợi cho đến khi thông tin của bạn được nhân viên Ngân hàng Trung ương xử lý. Cũng xin lưu ý rằng trong vòng một tháng sau khi chuyển nhượng giấy tờ pháp lý, bạn phải ký gửi toàn bộ số vốn ủy quyền và văn bản xác nhận việc này cũng phải được gửi đến Ngân hàng Trung ương. Nếu tài liệu của bạn không mâu thuẫn với pháp luật hiện hành và được thực hiện chính xác, cơ quan trên sẽ thông báo cho bạn rằng việc đăng ký đã thành công, sau đó thông tin về tổ chức ngân hàng được thành lập sẽ được đưa vào sổ đăng ký pháp nhân phù hợp.
Như đã nhấn mạnh, bạn nên tính trước các chi phí bổ sung. Điều này bao gồm thuê mặt bằng (tòa nhà), trả lương cho nhân viên, mua thiết bị cần thiết, đảm bảo an ninh, v.v.
Ngân hàng di động
Nhiều người ngày nay, khi cân nhắc ý tưởng tạo ra cơ cấu tài chính của riêng mình, quan tâm đến cách mở ngân hàng di động.
Hiện nay, công nghệ đang phát triển với tốc độ chóng mặt và bạn có thể liên hệ với tổ chức tín dụng ở bất kỳ đâu trên thế giới, miễn là điện thoại nằm trong vùng truy cập. Đồng ý, sẽ rất thuận tiện khi ở một nơi nào đó ở Thái Lan, bạn có thể thanh toán mua hàng bằng điện thoại di động trong túi. Tuy nhiên, để phát triển một ứng dụng di động, bạn không thể làm gì nếu không có sự trợ giúp của các lập trình viên, vì vậy hãy sẵn sàng trả tiền cho công việc của họ.
Chi nhánh
Câu hỏi làm thế nào để mở chi nhánh ngân hàng được coi là rất phù hợp ngày nay. Đầu tiên, các doanh nhân nên tìm kiếm các tổ chức ngân hàng có ý định mở rộng ranh giới lãnh thổ cho hoạt động của mình.
Các chuyên gia khuyên bạn nên gửi đơn đăng ký tới nhiều tổ chức tín dụng cùng một lúc, tập trung vào tổ chức quan tâm đến ưu đãi của bạn ngay từ đầu. Đặc biệt, bạn có thể nhận được từ các tổ chức tài chính một biểu mẫu để chứng minh cho đề xuất của mình - đây là một dấu hiệu rõ ràng cho thấy bạn quan tâm đến một tổ chức ngân hàng. Đồng thời, khi điền vào biểu mẫu, bạn phải có thông tin thống kê cập nhật về tình hình phân khúc ngân hàng của thị trường tại khu vực bạn sinh sống.
Bạn còn cần nhớ điều gì nữa đối với những người đang bị ám ảnh bởi câu hỏi làm thế nào để mở chi nhánh ngân hàng?
Chắc chắn họ sẽ phải nghiên cứu cơ sở khách hàng “tiềm năng” một cách thường xuyên. Tất nhiên, bạn nên bắt đầu tìm kiếm một người có thể đảm nhiệm vai trò quản lý chung trong một tổ chức tín dụng. Đương nhiên, cần phải suy nghĩ trước về câu hỏi tòa nhà văn phòng cơ cấu tài chính sẽ được đặt ở đâu.
Trong mọi trường hợp, bạn nên có một bản kế hoạch kinh doanh dự thảo không chỉ trong đầu mà còn trên giấy. Tuy nhiên, dự án mở chi nhánh chỉ nên được triển khai nếu được trụ sở chính chấp thuận. Và anh ấy chủ yếu sẽ quan tâm đến câu hỏi các khoản nợ sẽ được hình thành như thế nào khi đầu tư vốn vào khu vực của bạn.
Tất nhiên, Ngân hàng Trung ương phải được thông báo về việc mở chi nhánh của một tổ chức tín dụng và hai lần: trong trường hợp đầu tiên, sáng kiến đến từ trụ sở chính và lần thứ hai, từ văn phòng đại diện của tổ chức đó.
Vào đầu thế kỷ XXI, hệ thống ngân hàng Nga đã được bổ sung một số lượng đáng kể các tổ chức tín dụng mới. Việc thành lập một ngân hàng mới luôn đòi hỏi kiến thức, kinh nghiệm nhất định và tất nhiên là một lượng vốn đáng kể. Hầu hết người dân bình thường của đất nước không hiểu rõ cơ chế thành lập ngân hàng của riêng mình. Bài viết này sẽ cho phép bạn hiểu cách một ngân hàng được tạo ra và những gì cần thiết cho việc này.
Bắt đầu kinh doanh ngân hàng ở đâu và mở ngân hàng tư nhân như thế nào?
Tạo ngân hàng của riêng bạn, ngân hàng có khả năng tạo ra thu nhập đáng kể và ổn định trong tương lai, là một công việc phức tạp và tốn kém. Theo các nghiên cứu về thị trường dịch vụ tài chính, hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng luôn hứa hẹn và mang lại nhiều lợi nhuận nhất.
Nếu chiến lược được chọn chính xác, vị trí của ngân hàng tư nhân được xác định một cách hợp lý, tính toán chính xác lưu lượng khách hàng được thực hiện, tổ chức chung của doanh nghiệp được xác định và khối lượng của tất cả các hoạt động được thực hiện được tính toán chính xác, thì Việc thành lập một ngân hàng sẽ là cách huy động vốn có lợi nhất.
Tạo ra một ngân hàng tư nhân là một quá trình khá tốn nhiều công sức với nhiều giai đoạn. Để cung cấp mọi thứ khi thành lập ngân hàng, khi bắt đầu hoạt động kinh doanh này cần phải xây dựng một kế hoạch kinh doanh chuyên nghiệp, được tính toán kỹ lưỡng. Kế hoạch này phải phản ánh triển vọng thu nhập trong tương lai dựa trên các tính toán được thực hiện. Một trình tự rõ ràng của tất cả các giai đoạn của công việc chuẩn bị sẽ giúp cung cấp một số yếu tố và nhiều sắc thái phát sinh khi tổ chức ngân hàng. Xem cách tự viết một kế hoạch kinh doanh.
Một điểm đặc biệt quan trọng khi mở ngân hàng tư nhân là nghiên cứu tiếp thị định tính sơ bộ về thị trường tài chính địa phương. Nếu thị trường dịch vụ ngân hàng ở một khu vực nhất định đã đủ phát triển thì việc mở một tổ chức tín dụng mới sẽ trở nên không có lãi. Dựa trên kết quả nghiên cứu như vậy, có thể xác định khối lượng và danh sách các dịch vụ ngân hàng cần thiết mà ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng. Số liệu thống kê trong hai năm gần đây cho thấy ngành ngân hàng tăng trưởng tích cực, tất cả các ngân hàng mới thành lập đều có khả năng sinh lời tốt, khả năng phát triển hơn nữa là không thể nghi ngờ, không có trở ngại nào từ nhà nước, thậm chí một số trường hợp còn được hỗ trợ cho loại hình này. việc kinh doanh.
Kế hoạch kinh doanh ngắn gọn để mở ngân hàng tư nhân, từng bước cần làm gì
Để đảm bảo công việc chất lượng cao của ngân hàng tương lai, kế hoạch kinh doanh cần có tất cả các khía cạnh tổ chức cần thiết để tạo ra nó:
1. Bạn cần quyết định loại hình ngân hàng. Phân tích thị trường dịch vụ tài chính.
Hiện nay, có năm loại ngân hàng chính; việc lựa chọn một loại hình cụ thể bao hàm trọng tâm chung của hoạt động kinh doanh ngân hàng:
MỘT). Ngân hàng Trung ương là cơ quan quản lý chính của hệ thống ngân hàng ở cấp tiểu bang.
b). Là ngân hàng thương mại tham gia vào hoạt động kinh doanh.
V). Một ngân hàng đa năng có quyền cung cấp tất cả các loại dịch vụ ngân hàng cơ bản.
G). Ngân hàng đầu tư tập trung vào làm việc với các khoản đầu tư.
đ). Là ngân hàng tiết kiệm thu hút nguồn vốn từ các hộ gia đình và doanh nghiệp.
Sau khi xác định loại ngân hàng cụ thể, bạn nên phân tích thêm sự cạnh tranh hiện có trong lãnh thổ đã chọn. Sự phong phú của các ngân hàng có cùng trọng tâm là ngân hàng và nằm trong lãnh thổ này sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng hoàn vốn của một ngân hàng mới và việc mở ngân hàng này sẽ trở thành một hoạt động không mấy hứa hẹn.
2. Xin giấy phép và tài liệu. Giấy phép chính để thực hiện hoạt động ngân hàng là giấy phép của Ngân hàng Trung ương Nga. Cơ sở mới phải đăng ký với cơ quan thuế và được cấp mã số nhận dạng. Đây chỉ là những tài liệu cấp phép cơ bản, trên thực tế, tổng số lượng của chúng có thể rất đáng kể và bạn cần phải chuẩn bị cho việc này.
3. Cơ quan quản lý và tuyển chọn nhân sự. Tổ chức ngân hàng là công ty cổ phần và cơ quan cao nhất của nó là Đại hội đồng cổ đông. Các cuộc họp như vậy được tổ chức hàng năm; họ thực hiện quản lý chung của ngân hàng, xây dựng chiến lược phát triển và xác định các hướng hoạt động chính của tổ chức. Cơ quan quản lý thường trực là Hội đồng quản trị ngân hàng, được giao quản lý các hoạt động chung, trừ những nhiệm vụ đã được Đại hội đồng cổ đông quyết định. Cơ quan quản lý tập đoàn điều hành là Hội đồng quản trị Ngân hàng. Đội ngũ nhân viên của tổ chức tín dụng phải bao gồm các chuyên gia được đào tạo và có kinh nghiệm. Theo khuyến nghị của Ngân hàng Trung ương Nga, nhân viên ngân hàng chỉ được phép có trình độ học vấn chuyên môn cao hơn.
4. Sự phân chia cơ cấu bên trong. Các bộ phận chính bao gồm các phòng, ban thực hiện nhiệm vụ tạo ra các sản phẩm ngân hàng hoặc trực tiếp làm việc với khách hàng để cung cấp cho họ các dịch vụ ngân hàng khác nhau. Các bộ phận này bao gồm các phòng ban (hành chính): hoạt động tiền gửi, cho vay, chứng khoán, giao dịch ngoại hối, kế toán, kinh tế, tiếp thị, giao dịch tiền mặt... Ngoài các phòng ban, dịch vụ chính còn phải có các phòng ban phụ trợ không tham gia. hoạt động chính của ngân hàng. Các bộ phận đó là các phòng ban: pháp lý, an ninh, hỗ trợ thông tin, hỗ trợ kỹ thuật, nhân sự và kinh tế.
5. Phương tiện tài chính.
Để mở một ngân hàng tư nhân, bạn sẽ cần số tiền đáng kể, tuy nhiên, để bắt đầu công việc của ngân hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả, bạn cần những khoản chi thực sự lớn, nhưng tiết kiệm ở đây là không phù hợp. Sẽ cần những khoản chi lớn để thuê mặt bằng, tuyển dụng nhân sự, sửa chữa, xin giấy phép, tạo hệ thống an ninh, v.v.
Số tiền khổng lồ chi cho đầu tư ban đầu vẫn sẽ mang lại kết quả tích cực và như mong đợi. Từ nhiều quan sát, cần lưu ý rằng ngay cả một ngân hàng nhỏ, ban đầu được thành lập bởi các chuyên gia, với đội ngũ nhân viên thường trực bao gồm các nhà quản lý và chuyên gia có trình độ, sẽ có thể tự trang trải chi phí trong vòng 5 đến 10 năm đầu tiên hoạt động.
Ngành ngân hàng rất hấp dẫn, sinh lợi và đầy thách thức. Nó thu hút các doanh nhân vì nó có số vốn lớn nhất. Để hiểu cách mở ngân hàng, tài năng kinh doanh thôi chưa đủ mà quan trọng là kiến thức. Bạn cần có kinh nghiệm ở các vị trí cấp cao trong ngân hàng, công ty khởi nghiệp lớn và vốn ủy quyền.
Theo thống kê, ngành ngân hàng ở Nga đang phát triển nhanh chóng. Các thị trường mới mở ra, kích thích sự tăng trưởng và phát triển của các doanh nghiệp được tài trợ. Các ngân hàng được mở bởi các đối tác cùng nhau và việc quản lý tiếp theo được thực hiện bởi các cổ đông. Cần tuyển người quản lý để trực tiếp quản lý quá trình làm việc. Mở ngân hàng của riêng bạn không phải là điều dễ dàng, ngoài nguồn vốn, bạn cần có một đội ngũ chuyên gia hùng hậu.
Một số dịch vụ được cung cấp:
- tiền gửi;
- phát hành các khoản vay;
- chuyển tiền;
- thu đổi ngoại tệ;
- thu thập điểm thương mại và tài chính;
- phục vụ tài khoản của các pháp nhân và cá nhân.
Thuật toán
Nếu bạn thực hiện các bước nhất quán theo hướng dẫn thì sẽ không có vấn đề gì. Điều chính là tranh thủ sự hỗ trợ tài chính của các đối tác. Ở giai đoạn đầu cần xây dựng chiến lược phát triển, cho vay và thu hút tiền gửi. Bạn cũng cần phải xác định loại hình tổ chức. Hãy sử dụng dịch vụ của luật sư vì luật sư này đóng vai trò trong việc đăng ký và mọi hoạt động của ngân hàng.
Các bước chuẩn bị từng bước:
- Xây dựng chiến lược, kế hoạch kinh doanh.
- Tìm kiếm vốn.
- Hình thành một gói tài liệu.
- Phân phối cổ phiếu.
- Hình thành các loại hình hoạt động ngân hàng
- Thiết lập và phân bổ quyền lực.
- Ký kết hợp đồng và các văn bản khác.
Làm thế nào để làm nó?
Để bắt đầu kinh doanh, bạn phải có vốn khởi nghiệp và vốn ủy quyền. Sau khi thu thập tất cả các tài liệu, danh sách chính xác có thể được tìm thấy tại Dịch vụ Thuế Liên bang và Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, bạn cần tiến hành thu thập tài liệu. Sau khi gửi, quá trình đăng ký có thể mất tới sáu tháng. Tất cả các thỏa thuận với các đối tác phải được ghi lại cũng như số tiền mỗi người đầu tư. Mặc dù thị trường khá eo hẹp trong lĩnh vực này, nhưng nếu bạn đưa ra những điều kiện thuận lợi cho khách hàng doanh nghiệp thì tốc độ tăng trưởng sẽ được đảm bảo.
Danh sách các tài liệu cần có để mở một tổ chức:
- giấy phép hoạt động ngân hàng của ngân hàng trung ương;
- giấy phép của ngân hàng trung ương cho hoạt động với kim loại quý;
- giấy phép của Ủy ban Hải quan Liên bang Nga;
- giấy chứng nhận của Thanh tra Kiểm nghiệm Nhà nước về việc đăng ký tổ chức tài chính;
- sự cho phép của ủy ban chứng khoán.
Giá bao nhiêu?
Sẽ không thể bắt đầu kinh doanh từ đầu, ngoài vốn ủy quyền tối thiểu là 300 triệu rúp, cần có vốn để mở trụ sở chính. Văn phòng đầu tiên cũng có thể phục vụ như một chi nhánh ngân hàng. Vì vậy, cũng cần có kinh phí để mua thiết bị văn phòng. Ngoài chi phí thiết bị, đồ nội thất và những thứ tương tự, còn bao gồm cả thiết bị an ninh, két sắt và phát triển hệ thống kế toán. Bạn cũng sẽ cần một đội ngũ nhân viên đông đảo, ngay cả trong lần đầu tiên.
Tính toán tổng quát gần đúng:
- nhân viên – 500.000 rúp (Luật sư, nhà kinh tế, kế toán, nhà quản lý, nhà quản lý);
- trụ sở chính - 700.000 (Thiết bị, bàn ghế, két sắt);
- chi nhánh ngân hàng – 400.000 (Thiết bị, két sắt, máy tính tiền, nội thất);
- giấy tờ – 300.000 (Giấy phép, giấy phép);
- vốn yêu cầu – 300.000.000 (Phải có tài liệu).
Tổng cộng: 301.900.000 rúp.
Phòng trưng bày “Văn phòng ngân hàng từ bên trong”
Mở ở đâu?
Như đã đề cập ở trên, nếu cần tiết kiệm cần thiết thì có thể kết hợp văn phòng chính và chi nhánh ngân hàng. Nhưng tốt nhất nên mở ngay chi nhánh tại các thành phố lớn của đất nước. Điều này sẽ cho phép bạn ngay lập tức mở rộng quy mô và tăng doanh số bán các sản phẩm ngân hàng.
Bất chấp sự tăng trưởng và ổn định định kỳ của khu vực ngân hàng, nhiều khó khăn vẫn có thể nảy sinh. Việc tìm kiếm nhà đầu tư có thể khó khăn. Các vấn đề có thể phát sinh ở bất kỳ giai đoạn thủ tục giấy tờ nào hoặc khi làm việc với nhà thầu.
Bạn sẽ cần
- Vốn ủy quyền 5 triệu euro
- Thỏa thuận thành lập (LLC, OJSC, CJSC), điều lệ và kế hoạch kinh doanh của ngân hàng
- Diện tích đáp ứng yêu cầu về mặt bằng cho tổ chức tín dụng
- Ứng viên cho vị trí lãnh đạo ngân hàng hàng đầu
Hướng dẫn
Đánh giá năng lực của bạn một cách khách quan và trả lời câu hỏi liệu thủ tục đăng ký có gây lãng phí thời gian và tiền bạc cho bạn hay không. Bạn cần chắc chắn rằng bạn và (những người đồng sáng lập) của bạn có đủ số tiền cần thiết để trả cho điều lệ và số tiền này tương đương với số tiền năm triệu euro. Điều kiện thứ hai trong số những điều quan trọng nhất là tất cả những người sáng lập (cả cá nhân và pháp nhân) không chỉ phải có danh tiếng tốt (không có tiền án tiền sự về tội phạm kinh tế, hoàn thành nghĩa vụ với ngân sách) mà còn phải ghi lại điều này. Cũng cần phải xác nhận nguồn gốc hợp pháp của các quỹ tạo nên vốn ủy quyền.
Hãy quyết định xem, nếu bạn cho rằng mình vẫn có những cơ hội như vậy, tổ chức tín dụng của bạn sẽ có hình thức tổ chức và pháp lý như thế nào. Nó có thể là (mở hoặc đóng) hoặc một công ty trách nhiệm hữu hạn. Sau đó chọn một ngân hàng thương mại mới, ký thỏa thuận cấu thành với các đối tác của bạn, xây dựng điều lệ và kế hoạch cho ngân hàng.
Bây giờ hãy tiến hành thủ tục đăng ký, nộp đơn đăng ký thích hợp đến văn phòng Ngân hàng Trung ương địa phương, đính kèm một gói tài liệu cần thiết. Trong số đó có thỏa thuận cấu thành, điều lệ, kế hoạch kinh doanh có chứa thông tin về người sáng lập và người quản lý tương lai của ngân hàng, tài liệu xác nhận quyền sử dụng nơi ngân hàng sẽ đặt trụ sở và xác nhận việc tuân thủ tất cả các yêu cầu về mặt bằng tín dụng. Ngoài ra, bạn sẽ phải trả nghĩa vụ nhà nước và phí giấy phép, đồng thời các tài liệu xác nhận khoản thanh toán của họ cũng sẽ được cung cấp cùng với đơn đăng ký.
Thanh toán đầy đủ vốn điều lệ của ngân hàng trước khi một tháng trôi qua sau khi tổ chức được đăng ký trong sổ đăng ký nhà nước của pháp nhân (cơ quan có thẩm quyền của Ngân hàng Trung ương thông báo cho người sáng lập về việc đăng ký). Sau đó cung cấp chứng từ thanh toán cho cơ quan có thẩm quyền của Ngân hàng Trung ương xác nhận thực tế thanh toán đầy đủ. Sau khi vượt qua thủ tục đăng ký nhà nước và có được giấy phép, ngân hàng được coi là hợp pháp.
Video về chủ đề
Lời khuyên hữu ích
Khi chọn tên cho một ngân hàng, điều quan trọng là “tên” đó không xuất hiện trong một “tổ chức tín dụng” hiện có, vì vậy, để đề phòng, hãy gửi yêu cầu tới Ngân hàng Trung ương trước khi bạn ký thỏa thuận cấu thành.
Hãy nhớ rằng ngân hàng mà bạn đã đăng ký chỉ có quyền thực hiện những hoạt động được chỉ định trong giấy phép của ngân hàng đó - ngay khi bạn thêm một thứ gì đó khác “của riêng mình” vào họ, chính giấy phép này sẽ bị thu hồi.
Nguồn:
- Bài viết bàn về thủ tục đăng ký và mở ngân hàng thương mại.
- cách thành lập ngân hàng
Hiện nay, các ngân hàng đều có chi nhánh riêng ngay cả ở những nơi xa xôi nhất nước ta. Tuy nhiên, vấn đề này khá rắc rối, đòi hỏi phải có kiến thức sâu về ngân hàng và sự kiên trì cao độ.
Hướng dẫn
Để mở chi nhánh, trước tiên bạn cần tìm một ngân hàng có kế hoạch mở rộng mạng lưới chi nhánh. Để làm được điều này, cần thành lập một nhóm sáng kiến có thể tham gia đàm phán với trụ sở chính về việc mở chi nhánh.
Ngay sau khi ngân hàng quan tâm đến đề xuất của bạn, hãy mong đợi một biểu mẫu từ đó mà bạn sẽ cần đưa ra lý do biện minh cho việc mở chi nhánh. Các khuyến nghị về phương pháp cho việc chuẩn bị tài liệu này, theo quy định, bao gồm thông tin về các chỉ số kinh tế và địa lý của khu vực, tình hình chính trị và khu vực ngân hàng. Ngoài ra, bạn sẽ phải cung cấp cơ sở khách hàng tiềm năng, vị trí có thể có của chi nhánh và cũng cung cấp thông tin về người quản lý được đề xuất.
Nếu lời giải thích mà bạn đã biên soạn đáp ứng được sự quản lý của trụ sở chính, thì hãy thoải mái bắt đầu xây dựng một kế hoạch kinh doanh cũng như kế hoạch công việc tài chính cho tương lai gần. Đồng thời, câu hỏi chính mà theo quy định, việc quản lý lợi ích là khả năng thu hút vốn của khu vực để hình thành các nghĩa vụ nợ của chi nhánh ngân hàng.
Sau khi ngân hàng trưởng quyết định mở chi nhánh, ban lãnh đạo phải gửi thông báo tới Tổng cục Ngân hàng Trung ương tại địa điểm và địa điểm của chi nhánh tương lai. Kèm theo đó là các quy định của chi nhánh, bảng câu hỏi ứng viên vào các vị trí lãnh đạo và lệ phí mở chi nhánh.
Tổ chức lãnh thổ của Ngân hàng Nga tại địa điểm mở chi nhánh sẽ xem xét các tài liệu đã nộp trong vòng 2 tuần, phê duyệt các ứng cử viên của người quản lý và chi nhánh chính, đồng thời đưa ra kết luận về việc tuân thủ. Chi nhánh ngân hàng có quyền bắt đầu hoạt động kể từ thời điểm được ghi vào Sổ tổ chức nhà nước và được cấp số thứ tự.
Nguồn:
- mở chi nhánh ngân hàng
Nếu bạn quyết định tham gia vào các hoạt động ngân hàng, hãy chuẩn bị cho thực tế rằng việc này sẽ đòi hỏi một số nỗ lực và biện pháp tổ chức. Mở một ngân hàng thương mại ngày nay khá khó khăn. Điều này là do sự cạnh tranh khá mạnh mẽ trong lĩnh vực ngân hàng, cũng như yêu cầu cao về thành phần sáng lập và hỗ trợ tài chính cho dự án kinh doanh trong tương lai.
Bạn sẽ cần
- - Luật Liên bang “Về ngân hàng và hoạt động ngân hàng” ngày 2 tháng 12 năm 1990 số 395-I (được sửa đổi ngày 11 tháng 7 năm 2011);
- - Vốn ủy quyền.
Hướng dẫn
Lập kế hoạch kinh doanh sơ bộ cho một tổ chức ngân hàng thương mại trong tương lai. Hãy nhìn vào khả năng của bạn để tổ chức một ngân hàng. Xác định vòng tròn những người sẽ trở thành đối tác và người sáng lập doanh nghiệp. Xem xét khả năng tài trợ cho các hoạt động của ngân hàng trong tương lai. Theo quy định của pháp luật, vốn ủy quyền của ngân hàng thương mại ít nhất phải là 180 triệu rúp. Bạn cũng sẽ cần các tài liệu xác nhận nguồn gốc hợp pháp của số tiền sẽ tạo nên vốn ủy quyền.
Đảm bảo rằng những người sáng lập ngân hàng thương mại có danh tiếng tốt. Điều này giả định rằng không có tiền án tiền sự về tội phạm kinh tế, thực hiện nghiêm túc các nghĩa vụ tài chính đối với nhà nước và cá nhân. Dữ liệu này phải được ghi lại.
Lựa chọn hình thức tổ chức và pháp lý của ngân hàng tương lai. Nó có thể được thành lập như một công ty trách nhiệm hữu hạn hoặc một công ty cổ phần. Về việc lựa chọn hình thức này hay hình thức khác, bạn nên tham khảo ý kiến cẩn thận với luật sư có trình độ.
Quyết định tên ngân hàng thương mại của bạn sẽ là gì. Với sự giúp đỡ của luật sư, hãy soạn thảo một thỏa thuận cấu thành, trước đó đã thảo luận với các đối tác (người sáng lập). Hợp tác xây dựng điều lệ của tổ chức và kế hoạch kinh doanh chi tiết cuối cùng.
Thực hiện tuyển chọn nhân sự một cách cẩn thận. Trước hết, hãy xác định cơ cấu quản lý của ngân hàng. Nó nên bao gồm các đơn vị chức năng và dịch vụ khác nhau. Hiệu quả của toàn bộ ngân hàng sẽ phụ thuộc phần lớn vào sự phân bổ tối ưu các chức năng. Các vị trí quản lý trong ngân hàng tương lai nên được đảm nhận bởi các chuyên gia có trình độ và kinh nghiệm phù hợp trong lĩnh vực này.
Tiến hành thủ tục đăng ký ngân hàng. Để thực hiện việc này, hãy nộp cho tổ chức khu vực của Ngân hàng Trung ương một gói tài liệu được xác định theo luật hoạt động ngân hàng: đơn đăng ký theo mẫu quy định, điều lệ, thỏa thuận thành phần, thông tin về người sáng lập, tài liệu về quyền sử dụng cơ sở , biên lai nộp lệ phí đăng ký của tiểu bang, v.v.
Sau khi nhận được thông báo của Ngân hàng Trung ương về việc đăng ký doanh nghiệp, phải nộp vốn ủy quyền của ngân hàng theo mức quy định của pháp luật, điều lệ và thỏa thuận thành lập. Việc này phải được thực hiện trước khi hết hạn một tháng kể từ ngày đăng ký của pháp nhân. Gửi chứng từ thanh toán xác nhận việc thanh toán vốn cho tổ chức kiểm soát ngân hàng. Bây giờ bạn có quyền thực hiện đầy đủ các hoạt động theo luật định.
Video về chủ đề
Nguồn:
- mở ngân hàng thương mại
Việc mở một ngân hàng mới thể hiện việc tạo ra một cơ cấu tài chính mới. Đổi lại, đây là rất nhiều tiền. Và để số tiền này hoạt động thành công thì cần phải bỏ ra rất nhiều tiền và công sức.
Hướng dẫn
Tạo một dự án kinh doanh cho một ngân hàng trong tương lai. Trong đó, tiến hành phân tích khả năng và rủi ro của chính doanh nghiệp. Tìm những người có thể trở thành đối tác của bạn.
Tìm nhà đầu tư và góp vốn ủy quyền. Nó phải bằng 180 triệu rúp trở lên. Trong trường hợp này, bạn sẽ cần các tài liệu chứng minh tính hợp pháp của số tiền thu được.
Kiểm tra thành phần của những người sáng lập ngân hàng mới. Mỗi người trong số họ phải có danh tiếng tốt: không có tiền án tiền sự về bất kỳ tội phạm kinh tế nào và hoàn thành nghĩa vụ tài chính đối với nhà nước của họ. Tất cả các thông tin đó phải được hỗ trợ bởi các tài liệu.
Chọn hình thức tổ chức cho ngân hàng của bạn. Bạn có thể đăng ký dưới dạng LLC hoặc công ty cổ phần. Trong trường hợp này, cần phải tập hợp những người sáng lập ngân hàng sắp mở và cùng họ đưa ra quyết định đúng đắn.
Hãy nghĩ ra một cái tên cho tổ chức ngân hàng tương lai của bạn. Sau đó, với sự giúp đỡ của một luật sư có trình độ, hãy soạn thảo Điều khoản Hợp nhất của bạn.
Cùng với các đối tác soạn thảo điều lệ của doanh nghiệp tín dụng. Sau đó, hãy phát triển phiên bản chi tiết và cuối cùng của chiến lược kinh doanh.
Thuê nhân viên làm việc. Đầu tiên, xác định cơ cấu quản lý của công ty. Hệ thống này nên bao gồm các dịch vụ và bộ phận chức năng khác nhau. Phân phối mọi công việc phục vụ hoạt động bình thường của ngân hàng. Kết quả hoạt động của toàn bộ ngân hàng bây giờ sẽ phụ thuộc vào điều này.
Đăng ký ngân hàng. Để làm điều này, hãy viết đơn đăng ký cho bộ phận khu vực của Ngân hàng Trung ương và thu thập gói tài liệu cần thiết. Đổi lại, bộ tài liệu này được xác định theo pháp luật về hoạt động của các tổ chức ngân hàng và bao gồm: biên lai nộp nghĩa vụ nhà nước, biên bản ghi nhớ của hiệp hội, điều lệ, đơn đăng ký, thông tin về người sáng lập, văn bản cấp phép. quyền sử dụng mặt bằng.
Việc mở một ngân hàng thương mại mới đòi hỏi rất nhiều công sức và tiền bạc. Xét cho cùng, đây là những dòng tài chính không đổi. Đồng thời, khá nhiều ngân hàng đã được thành lập và sự cạnh tranh rất lớn. Tuy nhiên, bất chấp tất cả những trường hợp này, việc thành lập và đăng ký ngân hàng có thể phải tuân theo một số quy tắc nhất định.
Bạn sẽ cần
- - tư bản khởi đầu;
- - kế hoạch kinh doanh;
- - cơ sở;
- - điều lệ;
- - biên bản ghi nhớ của Hiệp hội.
Hướng dẫn
Xây dựng dự án kinh doanh sơ bộ cho một tổ chức tín dụng thương mại trong tương lai. Trong đó hãy đánh giá khả năng phát triển của chính bạn của ngân hàng. Xác định những người sẽ là đối tác và người sáng lập ngân hàng của bạn. Cung cấp cơ hội tài chính cho hoạt động bình thường của doanh nghiệp trong tương lai.
Hãy chú ý đến các điều kiện được quy định trong luật. Đặc biệt, vốn ủy quyền của bất kỳ ngân hàng thương mại nào cũng phải ít nhất là 180 triệu rúp. Trong trường hợp này, các tài liệu sẽ được yêu cầu có thể xác nhận tính hợp pháp về nguồn gốc của số tiền này.
Kiểm tra những người sáng lập của một ngân hàng thương mại. Họ phải có danh tiếng tốt, nghĩa là: không có tiền án tiền sự về bất kỳ tội phạm kinh tế nào, hoàn thành mọi nghĩa vụ tài chính hiện có đối với nhà nước và công dân Nga. Tất cả thông tin này phải được ghi lại.
Lựa chọn hình thức tổ chức phù hợp nhất cho ngân hàng. Bạn có thể tạo nó dưới hình thức LLC hoặc dưới hình thức công ty cổ phần. Tốt nhất là nên tham khảo ý kiến của một luật sư có trình độ về vấn đề này.
Chọn tên cho ngân hàng của bạn. Sau đó, với sự giúp đỡ của luật sư, hãy soạn thảo một thỏa thuận cấu thành, việc soạn thảo mà lẽ ra bạn phải thảo luận trước đó với các đối tác (người sáng lập) của mình.
Cùng với các đối tác của bạn, hãy xây dựng điều lệ của tổ chức tín dụng cũng như phiên bản chi tiết và cuối cùng của chiến lược kinh doanh.
Chọn nhân viên của bạn. Trước hết cần xác định cơ cấu quản lý của ngân hàng. Hệ thống này nên bao gồm nhiều dịch vụ và bộ phận chức năng khác nhau. Phân bổ tối ưu các chức năng của ngân hàng. Hiệu quả của toàn bộ ngân hàng sẽ phụ thuộc vào điều này.
Hoàn tất thủ tục đăng ký ngân hàng. Vì những mục đích này, hãy nộp cho chi nhánh khu vực của Ngân hàng Trung ương gói tài liệu cần thiết, được xác định theo luật hoạt động ngân hàng. Theo quy định, nó bao gồm một điều lệ, một tuyên bố, một bản ghi nhớ của hiệp hội, thông tin về những người sáng lập, biên lai thanh toán phí và một tài liệu về quyền sử dụng cơ sở.
Văn phòng đại diện ngân hàng là một bộ phận riêng biệt. Nó nằm trên một lãnh thổ khác với chính ngân hàng và đại diện và bảo vệ lợi ích của mình. Không giống như chi nhánh, văn phòng đại diện không thể thực hiện các giao dịch ngân hàng. Mặc dù thực tế văn phòng đại diện không phải là pháp nhân và hoạt động theo những quy định giống như tổ chức mẹ đã thành lập nên văn phòng đại diện nhưng việc thành lập văn phòng đại diện gắn liền với việc chuẩn bị khá nhiều hồ sơ.
Bạn sẽ cần
- - Quyết định của Hội đồng quản trị;
- - Điều lệ ngân hàng có sửa đổi phù hợp;
- - Mặt bằng và tài sản khác cần thiết cho văn phòng đại diện;
- - một bộ tài liệu của tổ chức mẹ;
- - con dấu và chữ ký mẫu của trưởng phòng mới.
Hướng dẫn
Hãy quan tâm trước về việc mở các bộ phận riêng biệt, có thể là văn phòng đại diện hoặc chi nhánh. Quyết định phù hợp phải do cơ quan chủ quản của tổ chức tín dụng của bạn đưa ra. Theo quy định, đây là hội đồng quản trị. Ông cũng đặt ra thời hạn mở văn phòng đại diện.
Thực hiện những thay đổi cần thiết đối với điều lệ của ngân hàng. Việc này thường được thực hiện tại cuộc họp chung thường niên tiếp theo. Điều lệ phải thể hiện ngân hàng có chi nhánh, văn phòng đại diện nào theo quy định tại Chỉ thị số 75-I của Ngân hàng Trung ương Nga ngày 23/7/1998. Những thay đổi trong điều lệ cũng được thực hiện khi các bộ phận riêng biệt đóng cửa. Mở tài khoản vãng lai cho văn phòng đại diện mới.
Chuẩn bị không gian văn phòng. Cần phải sắp xếp theo thứ tự trước khi gửi thông báo đến Ngân hàng Nga. Tài sản thuộc sở hữu của ngân hàng và nằm trên bảng cân đối kế toán của ngân hàng và trên bảng cân đối kế toán của một bộ phận riêng biệt.
Chuẩn bị tài liệu cho nhân viên và người quản lý tương lai. Bạn phải có lệnh tuyển dụng hoặc thuyên chuyển từ bộ phận khác để được bổ nhiệm vào một vị trí nào đó. Bạn cần có giấy ủy quyền vì văn phòng đại diện thực hiện các hoạt động thay mặt ngân hàng. Điều này cũng được thực hiện trước khi thông báo được gửi đi. Thủ tục cấp giấy ủy quyền được xác định theo Điều 185 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga. Thông thường, cần phải có văn bản công chứng vì văn phòng đại diện của ngân hàng nhận được ủy quyền thay mặt ngân hàng ký kết các giao dịch. Giấy ủy quyền phải có chữ ký của người đứng đầu ngân hàng hoặc người khác có thẩm quyền phù hợp.
Tổ chức lãnh thổ của Ngân hàng Nga, có chức năng bao gồm giám sát ngân hàng của bạn, phải đưa văn phòng đại diện vào sổ đăng ký văn phòng đại diện của các công ty tín dụng và kiểm toán và trong vòng năm ngày kể từ ngày nhận được thông báo, phải thông báo cho bạn rằng điều này đã được thực hiện. Con tem tương ứng được dán trên bản sao đầu tiên của thông báo. Tổ chức lãnh thổ của Ngân hàng Nga viết thư đề nghị và gửi cùng với thông báo tới Cục Cấp phép của các tổ chức tín dụng và công ty kiểm toán của Ngân hàng Nga.
Ngân hàng Nga phải nhập văn phòng đại diện mới vào Sổ đăng ký nhà nước của các tổ chức tín dụng. Bạn sẽ nhận được xác nhận rằng điều này đã xảy ra. Sau đó, văn phòng đại diện có thể bình tĩnh tiếp tục hoạt động.
Hướng dẫn
Để làm việc thành công trong hệ thống ngân hàng, bạn phải có khả năng quản lý thành thạo các luồng tài chính. Không tham gia vào việc sản xuất hàng hóa và dịch vụ, chủ ngân hàng có thể kiếm tiền từ vốn của người khác. Trung bình, thời gian hoàn vốn của một ngân hàng là từ 5 đến 7 năm, với điều kiện tỷ lệ hoàn vốn hàng năm là khoảng 15% vốn lưu động. Tỷ lệ này có thể tăng lên nhờ sự trợ giúp của ban quản lý có thẩm quyền và việc sử dụng các công nghệ hiện đại.
Thủ tục mở ngân hàng có thể mất tới 12 tháng hoặc hơn, vì nó bao gồm các thủ tục giấy tờ (bao gồm giấy phép), tuyển dụng nhân viên, thuê mặt bằng, v.v. Vốn ủy quyền tối thiểu phải là 200 triệu rúp, chỉ khi đó bạn mới có thể tham gia thị trường. Đặc biệt chú ý đến tên của tổ chức tài chính tương lai, nó sẽ giúp bạn có được vị trí phù hợp trên thị trường. Nếu bạn cảm thấy khó khăn khi chọn tên, hãy tìm lời khuyên từ nhà tiếp thị.
Ngoài ra, bạn cần chọn một chiến lược mà ngân hàng của bạn sẽ tuân theo. Để làm được điều này, bạn cần biết khách hàng đang có nhu cầu về dịch vụ tài chính nào. Gần đây, người tiêu dùng thường quan tâm nhất đến các khoản vay thế chấp và tiêu dùng cũng như các khoản vay để hỗ trợ phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ. Hầu hết các ngân hàng sử dụng cách tiếp cận phổ quát trong hoạt động của mình và có đội ngũ chuyên gia khá đông đảo, điều này cho phép họ giảm thiểu rủi ro khi làm việc với khách hàng.
Trong 5, 6 năm qua, cơ chế mở một doanh nghiệp tài chính mới đã được Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga làm phức tạp hóa nhằm kiểm soát số lượng các tổ chức này trong nước. Các chuyên gia tin rằng việc mua một ngân hàng nhỏ hiện có và bắt đầu phát triển nó là có lợi nhất. Chi phí của nó có thể dao động từ 2-3 triệu đô la trở lên, nhưng với việc tổ chức quy trình làm việc phù hợp, trong một vài năm nữa, bạn sẽ có thể có được một ngân hàng được công nhận trên thị trường, các dịch vụ của ngân hàng này sẽ được nhiều người sử dụng. của khách hàng.