Vay tiền mặt Sberbank dành cho doanh nhân cá nhân. Hồ sơ cho vay. Quy trình phát hành bảo lãnh ngân hàng mất bao lâu?

Một danh sách khá phong phú các khoản cho vay dành cho doanh nhân cá nhân tại Sberbank bao gồm cho vay ngắn hạn hoặc dài hạn, đồng thời giúp bạn có thể vay tiền mặt để bắt đầu kinh doanh. Mỗi gói vay đều có những điều kiện đăng ký và sử dụng khác nhau.

Các chương trình

Sberbank cung cấp các khoản vay cho các doanh nhân cá nhân theo các chương trình phổ biến nhất sau đây:

Kinh doanh ô tô. Cho phép bạn mua bất kỳ loại phương tiện vận tải nào cần thiết để phát triển kinh doanh và bán thành phẩm. Khoản vay từ 150.000 rúp có thể nhận được trong tối đa 8 năm. Tỷ lệ tín dụng từ 14,5%.
"Niềm tin Doanh nghiệp". Thích hợp cho những ai cần thêm kinh phí để trang trải chi phí hiện tại. Các doanh nhân cá nhân không cần xác nhận mục đích sử dụng quỹ. Số tiền - lên đến 3 triệu rúp trong thời gian từ 3 tháng đến 4 năm. Tỷ lệ từ 19,98%.
Đầu tư kinh doanh. Cung cấp cơ hội nhận vốn để thực hiện các sửa chữa hoặc xây dựng cần thiết, cũng như tái tài trợ các khoản nợ hiện tại cho các công ty tín dụng và cho thuê khác. Thời hạn vay không quá 10 năm. Số tiền lên tới 3 triệu rúp với tỷ lệ 14,82% được phát hành chỉ nhằm mục đích bảo mật.
"Kinh doanh bất động sản". Có thể mua bất động sản thông qua tài trợ tín dụng với các điều kiện có lợi. Số tiền cho vay được quy định từ 150.000 rúp. Thời hạn tài trợ không quá 10 năm với lãi suất 14,74%. Phải cung cấp và thu xếp bảo hiểm cho tài sản đảm bảo.
"Doanh thu kinh doanh". Với sự trợ giúp của chương trình cho vay này, bạn có thể bổ sung vốn lưu động, thanh toán các chi phí hiện tại và thực hiện các kế hoạch phát triển kinh doanh. Thời hạn vay - 4 năm. Tỷ lệ là 14,8%. Một khoản vay từ 150.000 rúp được phát hành để bảo đảm.
"Bí mật". Hỗ trợ tài chính mà không cần bảo đảm cho bất kỳ mục đích nào, trong thời hạn 3 năm. Tỷ lệ là từ 19%. Số tiền lên đến 3 triệu rúp.
"Cam kết nhanh". Nhận hỗ trợ tài chính được bảo đảm bằng bất động sản hoặc thiết bị trong thời gian từ 6 tháng đến 4 năm. Tỷ lệ dao động từ 16 đến 23%. Số tiền là từ 300.000 đến 5 triệu rúp.
Thế chấp nhanh. Cho vay nhanh chóng để mua nhà ở hoặc bất động sản thương mại. Thời hạn lên đến 10 năm. Tỷ lệ từ 16,5%. Số tiền lên tới 7 triệu rúp.

Theo quy trình chuẩn, Sberbank xem xét đơn đăng ký khoản vay doanh nhân cá nhân trong thời gian không quá ba ngày.

Tiêu chí cho người vay

Để đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính, người đi vay phải đáp ứng các yêu cầu sau:

Sở hữu doanh nghiệp của riêng bạn trong ít nhất hai năm trong lĩnh vực thương mại và ít nhất sáu tháng trong các lĩnh vực kinh doanh khác.
Có doanh thu hàng năm lên đến 60 triệu rúp.
Có đăng ký thường trú tại Liên bang Nga hoặc đăng ký tạm thời, ngày hết hạn phải còn ít nhất sáu tháng tại thời điểm nộp đơn.
Tuổi từ 23-60.

Các tài liệu cho một khoản vay

Các khoản cho vay dành cho doanh nhân cá nhân tại Sberbank được phát hành kèm theo một gói tài liệu bắt buộc:

Mẫu đăng ký.
Hộ chiếu của một doanh nhân cá nhân.
Hồ sơ đăng ký.
Giấy tờ liên quan đến hoạt động kinh tế.
Đơn xin bảo lãnh (nếu các điều khoản của khoản vay yêu cầu).

Tùy thuộc vào chương trình vay đã chọn, ngân hàng có thể yêu cầu thêm các giấy tờ khác.

Xem xét đơn đăng ký

Bộ hồ sơ do người làm đơn trình lên để ủy ban tín dụng của ngân hàng xem xét.

Khi kiểm tra tài liệu, các yếu tố sau được tính đến:

Lịch sử tín dụng IP. Cơ hội cho một khoản vay được chấp thuận sẽ giảm đi nếu doanh nhân có các khoản nợ với Sberbank hoặc các tổ chức tín dụng khác.

Số lượng doanh thu.

Quyền sở hữu tài sản.

Doanh nghiệp có tiềm năng gì, có dự án và kế hoạch kinh doanh bài bản hay không.

Ủy ban Tín dụng có thể tính đến những trường hợp không phụ thuộc vào ý chí của doanh nhân.

Lý do từ chối là gì

Các lý do phổ biến nhất cho việc từ chối khoản vay là:

Doanh nhân đã không tạo được niềm tin vào ủy ban tín dụng.

Một gói tài liệu chưa hoàn chỉnh đã được nộp.

Không đủ các lập luận ủng hộ tính thanh khoản của doanh nghiệp được đưa ra.

Kế hoạch kinh doanh không chứa các thông tin cần thiết mà từ đó có thể theo dõi sự phát triển thực sự của doanh nghiệp.

Sberbank có thể từ chối khoản vay cho một doanh nhân cá nhân ngay cả khi doanh nghiệp này sử dụng hệ thống thuế đơn giản hóa hoặc UTII.

Nếu khoản vay vẫn bị từ chối, doanh nhân có thể thử vay tiêu dùng. Nhược điểm của khoản vay như vậy là lãi suất sẽ cao hơn so với khoản vay kinh doanh. Nhưng các yêu cầu đối với người vay và gói hồ sơ bắt buộc trung thành hơn.

Vay vốn ngân hàng - những điều bạn cần lưu ý: Video

Các dịch vụ được cung cấp của tổ chức hầu như đáp ứng hoàn toàn nhu cầu của khách hàng vật chất và pháp lý. Hãy cùng làm quen với các khoản vay tín chấp dành cho doanh nhân cá nhân hiện nay tại ngân hàng Sberbank nhằm hỗ trợ và phát triển doanh nhân.

Ưu điểm của Sberbank

Có một số lý do để chọn một ngân hàng lớn như vậy:

Bạn có thể nhận tiền mặt ngay cả khi không có tài sản thế chấp.
Các khoản vay của ngân hàng Sberbank có những điều kiện ưu đãi nhất: thời gian ân hạn cho doanh nhân, thời hạn vay khác nhau, khuyến mại, lãi suất cố định.
Nó là đối tác lâu năm của nhiều Quỹ Khuyến khích Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ (sau đây gọi là DNVVN) và các quỹ bảo lãnh khác.

Danh sách các lợi ích cứ tiếp tục. Điều đáng chú ý là các điều kiện đặc biệt dành cho các doanh nhân làm việc theo lệnh của chính phủ, sự hợp tác chặt chẽ của cơ cấu với Công ty Cổ phần Cơ quan Bảo lãnh Tín dụng NDKO, nơi mọi nỗ lực được dồn vào vận động hành lang vì lợi ích của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Nếu một doanh nhân cá nhân quyết định mua một chiếc ô tô thương mại, một chiếc xe tải nội địa đã qua sử dụng hoặc các thiết bị khác, thì anh ta có thể được vay mà không gặp bất kỳ trở ngại nào. Nhưng các khoản cho vay để phát triển kinh doanh tại Sberbank đặc biệt phổ biến.

Các khoản cho vay dành cho doanh nhân cá nhân

Đến nay, ngân hàng có 12 sản phẩm cho vay có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào - mua bất động sản, vận tải, khai trương hoặc phát triển doanh nghiệp của bạn, v.v. Chương trình nào phù hợp với bạn:

"Đầu tư kinh doanh" - phát hành quỹ để đầu tư vào bất động sản, xây dựng hoặc mua bất động sản khác. Bạn cũng có thể tái cấp vốn. Hiệu lực - lên đến 120 tháng, lãi suất bắt đầu từ 11% mỗi năm, mức tối thiểu được phát hành từ 150 nghìn rúp;
“Dự án Kinh doanh” - ở đây mục tiêu là phát triển công việc kinh doanh, bắt đầu các hoạt động trong một khu vực mới hoặc hiện đại hóa một công ty hiện có. Hợp đồng có thể được ký kết trong thời hạn lên đến 120 tháng với lãi suất 11% mỗi năm, bạn có thể yêu cầu không quá 600 triệu rúp;
"Tài sản Kinh doanh" - dành cho việc mua phương tiện và thiết bị khác cho các hoạt động kinh doanh. Họ cho vay trong thời hạn đến 7 năm với tỷ lệ tối thiểu 11% / năm, họ phát hành từ 150 nghìn;
"Doanh thu Kinh doanh" - cần thiết để bổ sung vốn lưu động, thực hiện các chi phí hiện tại hoặc tái cấp vốn cho một khoản vay tương tự ở một ngân hàng khác. Được phát hành từ 150.000 rúp. trong tối đa 4 năm với tỷ lệ 11:%
"Thấu chi kinh doanh" được sử dụng để thanh toán các khoản thanh toán khẩn cấp trong trường hợp không đủ tiền trong tài khoản của bạn. Bạn có thể nhận được tới 170 triệu rúp. trong 1 năm với tỷ lệ 12% mỗi năm;
"Business Trust", nơi bạn có thể phát hành từ 500 nghìn rúp trong tối đa 3 năm với lãi suất 12% mỗi năm. Thời gian chậm trả nợ được cung cấp - 3 tháng. Việc giải quyết công nợ được thực hiện theo một lịch trình riêng, các khoản thanh toán được phân biệt.
"Chuyển tiền bảo lãnh" để mua tài sản không hiện tại và tài sản hiện tại, trong đó số tiền đạt tối đa 5 triệu rúp trong thời hạn lên đến 4 năm với tỷ lệ 15,5-17% mỗi năm. Hỗ trợ vật chất và đảm bảo là bắt buộc. Phương thức trả nợ - niên kim hoặc các khoản thanh toán phân biệt.
“Niềm tin” cho phép bạn vay vốn để phát triển kinh doanh với lãi suất 15,5-17% / năm trong thời gian tối đa 3 năm. Số tiền tối đa là 3 triệu rúp. Có thể chọn một chương trình hoàn trả. Đọc về cái nào có lợi hơn trong bài viết này.

Ngân hàng xem xét đơn cho vay trong vòng ba ngày làm việc. Nếu lợi nhuận hàng năm của một doanh nhân cá nhân là khoảng 60 triệu rúp, thì việc đăng ký của người nộp đơn trong khu vực hoạt động kinh doanh là rất quan trọng. Nếu thu nhập được ghi trong cơ quan thuế cao hơn số tiền này, thì điều kiện đăng ký có thể không được thực hiện.

Khoản vay được trả vào tài khoản của pháp nhân mở tại chi nhánh của tổ chức tài chính. Và sau đó khách hàng tự định đoạt tiền mặt theo quyết định của mình.

TÍNH TOÁN TÍN DỤNG:
Tỷ lệ% mỗi năm:
Thời hạn (tháng):
Số tiền tín dụng:

Thanh toán hàng tháng:
Tổng thanh toán:
Thanh toán quá mức cho một khoản vay

Bạn có thể sử dụng máy tính nâng cao của chúng tôi với khả năng xây dựng lịch trình thanh toán và tính toán khoản trả nợ trước hạn trên trang này.

Yêu cầu đặc biệt đối với người vay

Tất nhiên, Sberbank muốn nhìn thấy một doanh nhân cá nhân lãnh đạo một doanh nghiệp đã thành lập và có lãi, nơi các báo cáo hàng năm có số lượng lợi nhuận ngày càng tăng. Nếu muốn, một người có thể mang người bảo lãnh, cầm cố tài sản thanh khoản.

Nhưng để có một quyết định tích cực, chỉ cần quan sát những điểm sau là đủ:

Có giấy chứng nhận đăng ký, các tài liệu pháp lý về việc thành lập công ty.
Từ 21 tuổi trở lên nhưng không quá 60 tuổi tại thời điểm nộp lần cuối cùng.
Kinh nghiệm làm việc của doanh nghiệp từ 6 tháng trở lên, đối với ngành thương mại thời gian này được tính từ 3 tháng.
Khi nộp hồ sơ với số tiền vay tối đa, bạn cần chuẩn bị về tài sản thế chấp, người bảo lãnh. Nhưng đây không phải là điều kiện tiên quyết.

Điều quan trọng là phải hiểu thêm một sắc thái. Sau cuộc khủng hoảng năm 2008, tất cả các tổ chức tín dụng ở Nga đều dựa vào báo cáo tài chính thực khi phát hành tiền. Được biết, nhiều doanh nhân, nếu không muốn nói là tất cả, đều có hai bộ phận kế toán.

Ngày nay, kinh doanh nhỏ ngày càng trở nên sôi động hơn trong nước. Nhưng không phải ai cũng có số vốn ban đầu.

Đó là lý do tại sao cách duy nhất để thoát khỏi tình huống này là lấy tín dụng số tiền cần thiết từ ngân hàng. Sự lựa chọn tốt nhất trong trường hợp này là ngân hàng Sberbank - điều kiện cho vay tín dụng của ngân hàng này khá linh hoạt, có nhiều ưu đãi dành riêng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Mục đích của khoản vay ngân hàng

Điều quan trọng nhất cần làm trước khi đăng ký một khoản vay là quyết định mục đích của nó. Sberbank cung cấp một chương trình cho vay được gọi là Khởi sự kinh doanh.

Nó cung cấp hai cách để bắt đầu kinh doanh:

cho vay theo phương án kinh doanh tiêu chuẩn (việc này cần có sự chấp thuận của Đối tác Ngân hàng hoặc Bên nhượng quyền);
đăng ký khách hàng với tư cách là Doanh nhân cá nhân hoặc thành lập Công ty trách nhiệm hữu hạn.

Cả hai tùy chọn đều có cả ưu và nhược điểm của chúng. Trong trường hợp đầu tiên, đã bỏ ra một khoản vay ngân hàng để mở một doanh nghiệp, rủi ro là tối thiểu - khả năng hoàn vốn là khá cao. Vì một dự án kinh doanh điển hình đã được “chạy vào”, tất cả các sắc thái đều được tính đến và tính toán đến từng chi tiết nhỏ nhất.

Ngoài ra, một khoản vay ngân hàng có thể được sử dụng để mở doanh nghiệp của riêng bạn, hoàn toàn là duy nhất. Con đường này có phần mạo hiểm nhưng bạn không phải bỏ ra một số tiền khá lớn để mua nhượng quyền của một thương hiệu nổi tiếng. Trong trường hợp này, cần phải lập một kế hoạch kinh doanh và trình lên ủy ban tín dụng. Chỉ sau khi cô ấy bị thuyết phục về khả năng sinh lời và khả năng hoàn vốn của nó, đơn xin vay mới có thể được chấp thuận.

Các chương trình cho vay từ Sberbank được phân biệt bởi sự đa dạng của chúng. Vì vậy, một doanh nhân cá nhân có thể vay để mua phương tiện đi lại (cho thuê). Có hai chương trình thuộc loại này: "Nhẹ" (làm cho chi phí ban đầu ở mức tối thiểu), "Tiêu chuẩn" (cho phép bạn thực hiện thanh toán hàng tháng càng thấp càng tốt).

Yêu cầu và điều kiện IP

Các điều kiện để cho vay cá nhân doanh nhân khác nhau tùy thuộc vào nhiều yếu tố, cũng như chương trình mà doanh nhân lựa chọn. Một trong những chương trình tối ưu nhất áp dụng cho các doanh nhân cá nhân là “Khởi sự kinh doanh”.

Với sự giúp đỡ của nó, bạn có thể vay vốn để kinh doanh với các điều kiện sau:

cung cấp vốn khởi nghiệp với số lượng 80% từ số lượng yêu cầu;
Số tiền cho vay tối đa có thể là 7 triệu rúp;
thời hạn của khoản vay - không còn nữa 5 năm;
bảo mật bổ sung là không cần thiết;
chỉ được cung cấp cho việc mở doanh nghiệp theo một thương hiệu nổi tiếng (nhượng quyền thương mại), hoặc theo một dự án tiêu chuẩn (do Đối tác của Ngân hàng phát triển).

Về điều kiện của các ngân hàng khác, các chương trình cho vay của Sberbank khá trung thành với các doanh nhân cá nhân.

Nhưng Sberbank là một cơ cấu tài chính khá nghiêm túc. Do đó, nó tìm cách giảm thiểu khả năng xảy ra bất kỳ rủi ro và tổn thất nào đến mức thấp nhất. Đó là lý do tại sao có những yêu cầu nhất định đối với IP. Và chỉ khi chúng được hoàn thành, thì mới có thể phát hành một khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản hoặc với sự hiện diện của người bảo lãnh.

Đặc biệt chú ý đến những điểm sau:

Người vay là doanh nhân cá nhân không được nhỏ hơn 21 tuổi và không nhiều 60 năm tại thời điểm thanh toán cuối cùng. Những sai lệch so với các quy tắc này là có thể xảy ra, mỗi trường hợp được ngân hàng xem xét theo thứ tự đặc biệt.
Bản thân bên vay phải có trong tay bản chính giấy chứng nhận đăng ký SHTT.
Giấy chứng nhận đăng ký thuế là bắt buộc.
Hơn 12 tháng Doanh nghiệp cá nhân phải tồn tại như một doanh nghiệp vừa hoặc nhỏ.
Các hoạt động thành công ít nhất phải được thực hiện 6 tháng. Nếu không, xác suất phê duyệt khoản vay có xu hướng là 0%.
Cần có người bảo lãnh hoặc tài sản lưu động.

Nếu người vay đáp ứng tất cả các yêu cầu của ngân hàng thì hồ sơ của người đó có khả năng được chấp thuận. Ngoài ra, điều kiện cho vay cũng có sự khác biệt đáng kể, tùy thuộc vào mô hình kinh doanh mà cá nhân doanh nghiệp sẽ lựa chọn.

Nếu mô hình kinh doanh của công ty nhượng quyền được chọn, khoản vay được cung cấp theo các điều kiện sau:

thời hạn của khoản vay là 42 tháng;
lãi suất - 18.5% ;
số tiền trả trước không nhiều hơn 20% ;
việc thanh toán nợ gốc chỉ bắt đầu sau khi hết hạn 6 tháng;
ngân hàng không tính phí hoa hồng khi phát hành khoản vay (điều này giúp phân biệt Sberbank với các ngân hàng khác);
khoản vay được bảo đảm bằng tài sản thế chấp dưới dạng tài sản có được như một phần của khoản vay, hoặc bằng sự bảo lãnh của một cá nhân;
tài sản phải mua bảo hiểm bắt buộc.

Sberbank sẵn sàng cung cấp các khoản vay để mở quán rượu của Harat (mô hình kinh doanh của công ty nhượng quyền của Harat).

Cho vay theo các điều kiện sau:

lãi suất là 18.5% ;
Số tiền cho vay có thể thay đổi từ 3 triệu rúp lên đến 7 triệu rúp;
thời hạn cho vay có thể lên đến 60 tháng;
Số tiền trả trước ít nhất phải là 40% ;
Việc hoãn thời gian trả nợ gốc rất có lợi - 12 tháng.

Kế hoạch kinh doanh điển hình của công ty Đối tác tuy ít sinh lời hơn, nhưng cũng có một số ưu điểm.

Được cung cấp trong các điều kiện sau:

số tiền cho vay khác nhau giữa từ 100 nghìn rúp lên đến 3 triệu rúp.;
thời hạn cho vay tối đa 42 tháng;
Số tiền trả trước ít nhất phải là 20% từ số tiền cần thiết để mở một doanh nghiệp;

Có ba lựa chọn để đảm bảo một khoản vay:

Đối tác của Ngân hàng chịu trách nhiệm đối với người đi vay;
khoản vay được bảo đảm bằng tài sản mua được;
một thể nhân chịu trách nhiệm đối với người đi vay.
tài sản thế chấp phải được bảo hiểm.

Làm thế nào để nhận được khoản vay từ Sberbank IP?

Để được vay tiền tại ngân hàng Sberbank, trước tiên bạn phải liên hệ với chi nhánh ngân hàng gần nhất. Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn cho một người vay tiềm năng, cho họ biết về các yêu cầu và điều kiện của các chương trình cho vay, đồng thời làm cho họ biết danh sách các tài liệu cần thiết.

Tài liệu

Trước hết, người đi vay cần thu thập một danh sách đầy đủ các tài liệu cần thiết để nộp đơn và xử lý khoản vay. Bạn nên cung cấp các giấy tờ gốc, bản sao sẽ được thực hiện trực tiếp tại ngân hàng.

Để được vay ngân hàng Sberbank dành cho doanh nhân cá nhân, người vay cần thu thập bộ hồ sơ sau:

một bảng câu hỏi chứa tất cả các dữ liệu cần thiết;
hộ chiếu của công dân Liên bang Nga (nếu người vay là doanh nhân cá nhân);
văn bản xác nhận mối quan hệ đã giải quyết giữa người vay và chính ủy quân sự mà người đó được chỉ định (thẻ quân nhân, giấy chứng nhận đăng ký). Phải loại trừ hoàn toàn khả năng được gọi nhập ngũ;
đầy đủ các loại giấy tờ tài chính cho doanh nhân cá nhân.

Thông thường, ngân hàng yêu cầu một số hồ sơ bổ sung từ người bảo lãnh:

một bảng câu hỏi chứa đầy dữ liệu đáng tin cậy;
hộ chiếu của công dân Liên bang Nga;
văn bản xác nhận đăng ký tạm trú (nếu có);
ID quân sự hoặc tài liệu khác xác nhận không thể bắt đầu nghĩa vụ quân sự;
giấy chứng nhận 2NDFL hoặc dưới hình thức ngân hàng xác nhận thu nhập trong ba tháng gần nhất (chỉ khi người bảo lãnh là nhân viên).

Ngân hàng có quyền yêu cầu các tài liệu sau (trong một số trường hợp, chúng được yêu cầu):

văn bản xác nhận sự chấp thuận của bên nhượng quyền đối với danh mục tài sản cần mua;
một tài liệu xác nhận sự đồng ý của bên nhượng quyền để tương tác với một doanh nhân cá nhân.

Các tài liệu này chỉ được yêu cầu trong trường hợp tổ chức kinh doanh theo bất kỳ mô hình nào do bên nhượng quyền cung cấp.

Một doanh nhân cá nhân cũng phải cung cấp:

Giấy chứng nhận đăng ký với cơ quan thuế (do cơ quan thuế Liên bang Nga cấp);
nếu loại hình hoạt động của một doanh nhân cá nhân yêu cầu phải có giấy phép, thì giấy phép đó cũng phải được cung cấp bằng bản gốc;
bản gốc giấy chứng nhận đăng ký trong cơ quan đăng ký IP (EGRIP) của tiểu bang.

Giới hạn số tiền

Chương trình từ Sberbank được gọi là "Khởi sự Kinh doanh" liên quan đến giới hạn về số tiền tối đa của một khoản vay được cấp bởi một doanh nhân cá nhân. Nó phụ thuộc vào mô hình kinh doanh đã chọn.

Tổng cộng có ba chương trình:

mô hình kinh doanh từ công ty nhượng quyền;
mô hình kinh doanh của công ty nhượng quyền của Harat;
một kế hoạch kinh doanh điển hình do công ty Đối tác của Ngân hàng cung cấp.

Nếu một doanh nhân cá nhân đã chọn tùy chọn đầu tiên (mô hình kinh doanh từ một nhà nhượng quyền), thì số tiền cho vay có thể thay đổi trong khoảng t 100 nghìn rúp. lên đến 3 triệu rúp bao gồm.

Khi một người đi vay muốn mở một quán rượu kiểu Ailen (Nhà nhượng quyền của Harat), số tiền cho vay có thể từ 3 triệu rúp lên đến 7 triệu rúp.

Theo phương án kinh doanh điển hình của công ty đối tác của Ngân hàng, số tiền vay là từ 100 nghìn rúp lên đến 3 triệu rúp

Không chỉ khác nhau về quy mô của khoản vay, mà còn về các điều kiện cung cấp số tiền này.

Thời gian

Các điều khoản cho vay khác nhau đối với các chương trình cho vay khác nhau.

Một số yếu tố ảnh hưởng đến điều này:

các tính năng của chính chương trình tín dụng;
số tiền được ghi có;
lịch sử tín dụng của người vay;
các mục đích mà khoản vay đã được thực hiện.

Thời hạn cho vay dài nhất do Sberbank cung cấp theo chương trình Khởi sự Kinh doanh để mở cơ sở kinh doanh nhượng quyền của Harat - 60 tháng(là 5 năm). Lãi suất chỉ từ 18,5%. Ngoài ra, thời gian gia hạn cho nhượng quyền thương mại này là 12 tháng. Các điều khoản được cung cấp cho các kế hoạch kinh doanh khác hơi khác một chút.

Thời hạn cho vay tối đa để khởi nghiệp theo chương trình Công ty đối tác của Ngân hàng là 42 tháng.

Hơn nữa, lãi suất hàng năm tối thiểu sẽ là 20%.
Nếu doanh nghiệp cá nhân vay vốn để mở cơ sở kinh doanh nhượng quyền thương hiệu nổi tiếng thì thời hạn vay cũng sẽ là 42 tháng. Nhưng tiền lãi hàng năm có phần ít hơn - lãi suất tối thiểu cho chương trình cho vay này sẽ là khoảng 18,5%.

Cơ hội là gì?

Ở Sberbank, một đơn vị chuyên trách được gọi là ủy ban tín dụng giải quyết việc xem xét các đơn xin vay. Bộ hồ sơ cần xem xét do nhân viên cho vay chuẩn bị, sau đó được chuyển đến bộ phận này của ngân hàng.

Ủy ban Tín dụng xem xét các đơn đăng ký theo cách thủ công và xem xét tất cả các yếu tố có thể ảnh hưởng đến sự thành công của doanh nghiệp đang được mở.

Dựa trên các kết luận được đưa ra, một quyết định tích cực hay tiêu cực đã được đưa ra.

Những điểm sau đây ảnh hưởng nhiều nhất đến quyết định của ủy ban tín dụng:

lịch sử tín dụng (nếu có nợ Sberbank hoặc các ngân hàng khác, xác suất hồ sơ được duyệt là 0);
việc làm của doanh nhân và số thu nhập vĩnh viễn;
sự hiện diện trong quyền sở hữu bất kỳ bất động sản hoặc tài sản nào khác, giá trị của chúng đủ lớn;
sự hiện diện của người bảo lãnh;
uy tín của dự án kinh doanh.

Ngoài ra, ngoài những yếu tố này, còn có những yếu tố khác không phụ thuộc vào cá nhân doanh nhân. Chúng là kết quả của các quá trình xảy ra trong chính ngân hàng.

Lý do từ chối cho vay đối với doanh nhân cá nhân

Sberbank có thể từ chối cho vay nếu khách hàng có vẻ không tin tưởng vào khoản hoa hồng tín dụng vì bất kỳ lý do gì. Điều này có thể là do chưa cung cấp được một trường hợp kinh doanh đủ mạnh cho khả năng thanh khoản của doanh nghiệp mà khoản vay được thực hiện để mở hoặc mở rộng. Đó là lý do tại sao bạn nên chú ý đến việc trình bày bản kế hoạch kinh doanh.

Cần biết rằng Sberbank có phần thiên vị đối với các doanh nhân cá nhân.

Và có những lý do nghiêm trọng cho điều này - kế toán xám và nhiều tính năng khác đi kèm với các hoạt động của doanh nhân. Vì vậy, nếu ngân hàng từ chối cho vay cá nhân doanh nhân thì rất đáng để thử. Vì Sberbank miễn cưỡng cấp các khoản vay cho các doanh nhân báo cáo trên USNO và UTII.

Lịch sử tín dụng xấu cũng là một vấn đề nghiêm trọng nếu một doanh nhân cá nhân muốn vay tiền từ Sberbank. Cách thoát khỏi tình huống này có thể là đăng ký thế chấp, trong đó bất kỳ tài sản có giá trị nào (bất động sản và những thứ khác) đóng vai trò thế chấp.

Nếu ngân hàng từ chối cấp khoản vay với tư cách là doanh nhân cá nhân, bạn có thể đăng ký khoản vay tiêu dùng thông thường. Lãi suất cho nó cao hơn một chút so với chương trình chuyên biệt dành cho doanh nghiệp, nhưng yêu cầu đối với người vay nhẹ nhàng hơn, số lượng giấy tờ cần thiết là tối thiểu.

Trong tình huống cần các nguồn lực bổ sung để mở hoặc mở rộng các hoạt động, thu hút vốn từ bên ngoài trở thành một trong những cách có thể chấp nhận được để đạt được các mục tiêu. Nhưng lấy nguồn vốn này ở đâu? Lựa chọn phổ biến nhất là cho vay. Nhiều tổ chức, bao gồm cả những tổ chức thương mại, đã sẵn sàng cung cấp các dịch vụ có liên quan. Họ tràn ngập thị trường. Sự lựa chọn trở nên khó khăn hơn. Trong những trường hợp như vậy, ưu tiên dành cho các công ty có danh tiếng tốt và lịch sử lâu đời.

Sberbank đã khẳng định mình là một trong những ngân hàng đáng tin cậy và ổn định nhất. Đây là lý do chính tại sao hầu hết người Nga, khi tìm kiếm một tổ chức tín dụng, chọn nó. Đưa ra các điều kiện có thể chấp nhận được và các hệ thống cho vay khác nhau, Sberbank đáp ứng nhu cầu của một nhóm lớn các cá nhân và pháp nhân. Chúng ta hãy làm quen với các chương trình chính được trình bày để phát triển và hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ.

Hạn mức tín dụng ngân hàng

Kích thích các doanh nghiệp nhỏ là một điểm quan trọng trong nền kinh tế ngày nay. Khoản vay tại Sberbank dành cho các doanh nhân cá nhân là một cách thuận tiện để giải quyết các vấn đề phát sinh và tiếp tục hoạt động của họ. Đến nay, có sáu chương trình dành cho các doanh nghiệp nhỏ. Một số trợ giúp để mua thiết bị, một số khác - xe cộ, một số khác góp phần vào sự phát triển của doanh nhân. Vì vậy, các chương trình cho vay chính bao gồm:

Cho bất kỳ mục đích nào;
bổ sung vốn lưu động;
để mua phương tiện, bất động sản và thiết bị;
cho thuê;
bảo lãnh ngân hàng;

Đọc thêm về các lựa chọn cho vay doanh nhân cá nhân trong bài viết này:

Các chương trình này giải quyết các vấn đề tài chính phổ biến mà các doanh nhân gặp phải trong quá trình hoạt động của họ. Ngân hàng tạo cơ hội để phát triển kinh doanh ngay cả khi không có vốn tự có. Xem xét những khoản vay nào được bao gồm trong các chương trình, những điều kiện nào được cung cấp và các yêu cầu được trình bày.

Các khoản vay không có bảo đảm

Trong dòng các chương trình không có bảo đảm, tín dụng "Trust" được trình bày. Đây là cách tốt nhất để có vốn cho các chi phí hiện tại. Trong thời gian ngắn có thể nhận được hỗ trợ tài chính mà không cần thế chấp. Khi vay tiền, không cần thiết phải chỉ ra mục đích sử dụng tiền. "Niềm tin" được cung cấp cho các doanh nhân cá nhân và chủ doanh nghiệp nhỏ với doanh thu hàng năm không vượt quá sáu mươi triệu rúp.

Số tiền cho vay được giới hạn ở ba triệu rúp. Trong trường hợp người vay nộp đơn lại, số tiền có thể tăng lên năm triệu. Thời hạn cho vay là ba năm (nếu cho vay nhiều lần, có thể tăng lên đến bốn năm). Một điểm quan trọng là không có hoa hồng. Khi đăng ký, bạn có thể được vay với lãi suất giảm - từ 22% đến 25%. Trong các điều kiện sau:

Làm thế nào để có được một khoản vay kinh doanh nhỏ mà không cần thế chấp:

đối với doanh nhân cá nhân (với doanh thu hàng năm dưới 60 triệu rúp) - số tiền từ 80.000 đến 3.000.000 rúp (đối với khoản vay nhiều lần - hơn 5.000.000); xác nhận mục tiêu là không cần thiết; thời hạn từ 6 đến 36 tháng (đối với khoản vay nhiều lần từ 6 đến 48); Không có hoa hồng; một bảo lãnh từ một cá nhân là bắt buộc.
đối với chủ doanh nghiệp, các điều kiện gần giống như đối với doanh nhân cá nhân, ngoại trừ số tiền tối thiểu là 30.000 rúp.

Người đi vay - các doanh nhân cá nhân (bao gồm cả chủ doanh nghiệp) - phải tuân theo các yêu cầu sau:

phù hợp với nhóm tuổi từ 25 (trong trường hợp kinh doanh từ một năm, ứng viên từ 23 tuổi được xem xét) đến 60 tuổi;
đăng ký tạm trú hoặc thường trú, cho đến ngày hết hạn trên sáu tháng;
thời hạn hoạt động kinh doanh từ 6 đến 24 tháng, tùy thuộc vào loại hình hoạt động.

Nếu doanh nhân đáp ứng các yêu cầu được liệt kê ở trên, thì bạn có thể thu thập một gói tài liệu. Theo quyết định của ngân hàng, có thể mở rộng tùy theo điều kiện cụ thể, vì vậy bạn nên kiểm tra danh sách trên trang web chính thức hoặc tại chi nhánh gần nhất. Hiện tại bạn cần cung cấp:

hộ chiếu;
bảng câu hỏi;
tài liệu xác nhận đăng ký với tư cách là doanh nhân cá nhân;
tài liệu phản ánh hoạt động kinh doanh.

Sau khi doanh nhân đã nộp đầy đủ hồ sơ, ba ngày làm việc sẽ được phân bổ để xem xét việc ứng cử. Nếu người vay được chấp thuận, số tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của doanh nhân. Khoản nợ chính được trả hàng tháng theo các khoản bằng nhau hoặc thanh toán theo niên kim. Trong trường hợp chậm thanh toán, nó sẽ tính phí 0,1% trên số tiền quá hạn cho mỗi ngày chậm trễ. Trả nợ trước hạn đầy đủ được thực hiện bất cứ lúc nào và không tính hoa hồng.

Bổ sung vốn lưu động

Các khoản vay Sberbank cho các doanh nhân cá nhân cũng có thể được thực hiện để bổ sung vốn lưu động. Điều này sẽ giúp tiếp tục phát triển công việc kinh doanh và thanh toán các chi phí liên tục. Một số tùy chọn được trình bày:

“Doanh thu kinh doanh” mở ra cơ hội cung cấp nguyên liệu cần thiết cho sản xuất, mua hàng hóa, tham gia đấu thầu hoặc trả nợ cho các ngân hàng khác. Cung cấp cho các doanh nhân cá nhân và doanh nghiệp nhỏ có doanh thu dưới 400 triệu rúp. Không có hoa hồng. Thời gian giải ngân khoản vay từ 1 - 48 tháng; lãi suất từ 20,74%.
Số tiền cho người sản xuất nông nghiệp - từ 150.000 rúp, cho những người vay khác - từ 500.000 rúp, để trả nợ cho các ngân hàng khác - từ 3.000.000 rúp; số tiền tối đa được giới hạn bởi khả năng tài chính của doanh nhân. Một khoản vay liên quan đến tài sản thế chấp (có bảo hiểm) hoặc một khoản bảo lãnh. Tiền phạt chậm nộp là 0,1%;
"Thấu chi kinh doanh" cung cấp tiền cho các giao dịch chi tiêu. Doanh thu hàng năm của doanh nhân là dưới 400 triệu rúp. Khoản vay được phát hành lên đến một năm (12 tháng). Tỷ lệ tối đa có thể là 19,09% (với khoản vay trong một năm), tùy thuộc vào điều kiện tài chính và tài sản thế chấp của doanh nhân. Các đợt - từ 30 đến 90 ngày.
Các khoản cho vay hiện có dành cho các nhà sản xuất nông nghiệp - từ 100.000 rúp, đối với các doanh nhân khác - từ 300.000 rúp (tối đa đối với người vay nông nghiệp và các khoản vay khác - 17 triệu rúp). Một bảo lãnh cá nhân là bắt buộc. Bảo hiểm là tùy chọn. Mở hạn mức tín dụng là 1,2% của số tiền hạn mức đã thiết lập (từ 7.500 đến 50.000 rúp). Đối với việc chậm thanh toán một khoản vay hoặc lãi, 0,1% số tiền quá hạn cho mỗi ngày chậm thanh toán;
"Business Rent" dành cho các doanh nhân cá nhân hoặc các công ty nhỏ thuê bất động sản thương mại và tiến hành các hoạt động kinh tế trong hơn sáu tháng. Doanh thu hàng năm ít hơn 400 triệu rúp. Pluses - thời gian trả nợ dài, không tính hoa hồng khi phát hành và trả nợ trước hạn, tập trung vào hoạt động của các doanh nhân cá nhân khi quyết định phát hành khoản vay. Tài sản đảm bảo cho khoản vay có thể là bất động sản thuộc sở hữu của doanh nhân (là chủ sở hữu).
Thời hạn mà quỹ được cung cấp là 1 - 120 tháng (chậm trễ - lên đến một năm). Lãi suất vay từ 17,99% (tùy theo khả năng cụ thể của khách hàng vay). Số tiền là từ 300.000 rúp (thay đổi tùy theo cuộc hẹn), số tiền tối đa lên đến 200 triệu rúp (ở Moscow - lên đến 1 tỷ đồng). Bảo hiểm tài sản bắt buộc đối với tài sản thế chấp. Tiền lãi khi trả chậm - 0,1% số tiền nợ (số tiền chậm trả) cho mỗi ngày.

Mua lại bất động sản hoặc phương tiện giao thông

Sberbank đã xây dựng các chương trình cho vay để hỗ trợ và phát triển các doanh nghiệp nhỏ. Đối với việc mua bất động sản thương mại hoặc xe cộ cho các dịch vụ của các doanh nhân cá nhân, các lựa chọn khoản vay sau:

"Business Auto" - phương tiện để kinh doanh. Doanh thu hàng năm ít hơn 400 triệu rúp; thời gian hoạt động - từ sáu tháng (đối với hoạt động theo mùa - từ mười hai). Có nhiều loại xe có sẵn để mua - từ ô tô đến xe đặc biệt. Thời hạn phát hành lên đến 96 tháng; tỷ lệ bằng - 19,62%. Khoản thanh toán ban đầu phụ thuộc vào loại thiết bị được mua và các hoạt động của doanh nhân (từ 20 đến 40 phần trăm).
Thời gian trả chậm có thể lên đến sáu tháng đối với khoản nợ gốc. Mức cho vay đối với người sản xuất nông nghiệp là từ 150.000, đối với các doanh nhân khác - từ 500.000 rúp (ngưỡng tối đa được giới hạn bởi khả năng tài chính của người vay). Yêu cầu tài sản thế chấp (tiền mua), bảo lãnh. Không có hoa hồng. Bảo hiểm tài sản là bắt buộc. Mức phạt bằng 0,1% số tiền quá hạn thanh toán, tính cho mỗi ngày không thanh toán.
"Kinh doanh Bất động sản" - việc mua lại bất động sản (thương mại). Đối với các doanh nhân, đó là sự thuận tiện cho thời gian trả nợ dài, khả năng vay vốn sau khi thế chấp tài sản mua được, không phải trả hoa hồng cho việc trả nợ trước hạn và phát hành. Doanh thu hàng năm của doanh nhân - không quá 400.000 rúp, tiến hành các hoạt động kinh tế - từ sáu hoặc mười hai tháng. Kỳ hạn - từ 1 đến 120 tháng (10 năm). Lãi suất vay - từ 18,64% (tùy theo thời hạn vay).
Một khoản thanh toán ban đầu là bắt buộc: đối với nhà sản xuất nông nghiệp - từ 20%, đối với các doanh nhân khác - từ 25%. Có thể hoãn thanh toán chính lên đến một năm.
Quy mô khoản vay: đối với các nhà sản xuất nông nghiệp - từ 150.000, đối với các doanh nhân khác - từ 500.000 rúp (mức tối đa được quy định riêng tùy thuộc vào sự đảm bảo tài chính của một người vay cụ thể). Cần phải có một bản cam kết về tài sản hiện có hoặc mua được, một bảo lãnh. Bảo hiểm tài sản đảm bảo là bắt buộc. Tiền lãi khi thanh toán quá hạn - 0,1% số nợ mỗi ngày.

Cho thuê

Sberbank cung cấp một số chương trình cho việc mua các loại xe, từ ô tô đến xe đặc biệt. Có các điều kiện tham gia và thủ tục thanh toán khác nhau. Thời hạn làm việc của cá nhân kinh doanh phải trên một năm. và khả năng tài chính của người vay. Gói tài liệu bắt buộc, cũng như các điều kiện của hạn mức tín dụng cụ thể, nên được tìm thấy tại các chi nhánh của Sberbank hoặc trên trang web chính thức.

Ngân hàng bảo lãnh

Ngân hàng đưa ra hai lựa chọn: "Giải pháp sẵn sàng cho giao dịch" và "Ngân hàng bảo lãnh". Trong trường hợp đầu tiên, một loạt các dịch vụ được cung cấp cho việc tham gia đấu thầu, đấu giá, đấu giá. Nó bao gồm mở tài khoản, kết nối với hệ thống ngân hàng trực tuyến và gói giảm giá cho các dịch vụ bổ sung. Trong trường hợp thứ hai, ngân hàng đứng ra bảo lãnh để đảm bảo nghĩa vụ của nhà thầu. Điều kiện chi tiết của các chương trình này trên trang web chính thức hoặc các chi nhánh của Sberbank.

Khoản vay tái cấp vốn

Bạn có thể đọc về các khoản vay tái cấp vốn cho các doanh nhân cá nhân trong bài viết này:

Hiện tại, có ba chương trình "Doanh thu kinh doanh", "Đầu tư kinh doanh" và "Cho thuê kinh doanh". Chúng giúp bổ sung vốn lưu động, hiện đại hóa sản xuất hoặc cho vay tái cấp vốn. Loại thứ hai phù hợp với các doanh nhân tham gia vào việc cho thuê bất động sản thương mại. Điều kiện chi tiết cho từng khoản vay có thể tham khảo trên trang web hoặc tại các chi nhánh ngân hàng.

Thông tin chi tiết hơn về các khoản vay tại Sberbank dành cho doanh nhân cá nhân có thể được tìm thấy trên trang web chính thức hoặc tại các chi nhánh ngân hàng.

Các doanh nhân cá nhân thường thu hút các nguồn tài chính bên ngoài để tiếp tục các hoạt động thành công của họ. Việc tìm kiếm các nguồn vốn để mở và phát triển một doanh nghiệp là một quá trình nghiêm túc và phức tạp. Nếu sự lựa chọn của một doanh nhân cá nhân chỉ dừng lại ở việc đăng ký một khoản vay, thì bạn cần phải xem xét cẩn thận không chỉ các chương trình được cung cấp mà còn phải đảm bảo rằng ngân hàng đó là đáng tin cậy. Phân tích kỹ lưỡng các điều kiện sẽ giúp giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra. Một sự lựa chọn chu đáo về chương trình cho vay sẽ giúp bạn đưa hoạt động kinh doanh hiện tại của mình lên một tầm cao mới.

Việc phát triển và mở rộng kinh doanh đòi hỏi sự đầu tư thường xuyên. Câu hỏi sớm hay muộn cần phải đầu tư tài chính cho cả những doanh nhân mới thành lập và những doanh nhân thành đạt. Trong tình hình tài chính như vậy, câu hỏi đặt ra: “Tôi có thể vay tiền ở đâu cho một doanh nhân cá nhân?”.

Và trong bài viết này, các ngân hàng được trình bày như thế nào, nơi bạn có thể vay vốn doanh nhân cá nhân mà không cần người bảo lãnh hoặc tài sản thế chấp. Để thu thập cho bạn tất cả những điều kiện tốt nhất của các ngân hàng tại một nơi, chúng tôi đã phân tích khá nhiều ưu đãi cho vay cung cấp khoản vay cho doanh nhân cá nhân trong năm 2019.

Các cách để có được một khoản vay cá nhân

Cho vay ngân hàng là một giải pháp hữu hiệu và nhanh chóng cho các vấn đề tài chính, một công cụ sinh lời cho sự phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khả năng ứng phó kịp thời với các tình huống tiêu cực nảy sinh. Một khoản cho vay đối với các doanh nhân cá nhân được sử dụng để phát triển doanh nghiệp có mục đích, bổ sung vốn lưu động, mua thiết bị mới, xây dựng cơ sở sản xuất. Hầu hết mọi tổ chức tín dụng đều có các đề nghị cho vay, ngay cả đối với các doanh nghiệp cá nhân không có báo cáo (kê khai).

Các doanh nhân tư nhân xác nhận khả năng thanh toán trên cơ sở các tài liệu kế toán, trong đó cho biết thu nhập từ FCD; với sự trợ giúp của các khai báo; tạp chí thu nhập và chi phí; các báo cáo kế toán khác. Để có được một khoản vay cho một doanh nhân cá nhân từ đầu, cần phải lập một kế hoạch kinh doanh đầy hứa hẹn. Nó phải phản ánh các chỉ số cụ thể cho các giai đoạn trong tương lai, có tính đến các chi tiết cụ thể của hoạt động kinh doanh ở Nga, mức độ thực sự của nhu cầu đối với các dịch vụ hoặc hàng hóa cụ thể. Khi xem xét đơn xin vay vốn dành cho doanh nhân, điều quan trọng là ngân hàng phải hiểu khoản tiền cho vay sẽ được chuyển vào mục đích gì và dự định trả nợ từ nguồn vốn nào. Người quản lý khoản vay của ngân hàng sẽ trả lời câu hỏi làm thế nào để có được một khoản vay doanh nhân cá nhân theo chương trình đã chọn một cách chính xác.

IP cho vay những loại nào? Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các ngân hàng cho vay trong các lĩnh vực sau:

Express - cho vay: được thiết kế cho các doanh nhân với thời gian hạn chế. Một gói tài liệu tối thiểu được cung cấp. Quyết định phê duyệt khoản vay và việc phát hành khoản vay được thực hiện trong vòng một giờ. Lãi suất cho các chương trình như vậy cao hơn nhiều, thời hạn vay ngắn hơn.
Cho vay tiêu dùng dành cho doanh nhân cá nhân: cần phải có một gói tài liệu rộng hơn. Nếu cần một số tiền lớn, bạn nên chuẩn bị tài sản thế chấp cho khoản vay dưới dạng bất động sản, phương tiện đi lại không quá 3 năm hoặc người bảo lãnh có năng lực và dung môi.
Các chương trình mục tiêu, bao gồm trạng thái: bao gồm cho vay kinh doanh nhỏ.Đây là một loại hình tài trợ cho hoạt động của các pháp nhân, khi Quỹ hỗ trợ có thể đóng vai trò là người bảo lãnh. Chỉ được phát hành cho các mục đích cụ thể. Được thiết kế cho các doanh nhân tham gia vào lĩnh vực kinh doanh đầy hứa hẹn và đã đăng ký được hơn ba tháng.
Một số ngân hàng cung cấp Khoản vay tiền mặt IP, hạn mức tín dụng quay vòng / không quay vòng và thấu chi.

TOP-6 ngân hàng có lợi nhuận cho khoản vay doanh nhân cá nhân

Xếp hạng các ngân hàng cung cấp các sản phẩm cho vay thuận lợi nhất cho các doanh nhân cá nhân được hình thành từ việc đánh giá các điều kiện chung, danh sách các tài liệu yêu cầu, lãi suất, thời gian vay và khả năng hợp tác với các doanh nhân cá nhân mới bắt đầu.

Sẽ có lợi cho các doanh nhân cá nhân khi vay vốn từ ngân hàng mà tài khoản vãng lai được mở. Khách hàng thường xuyên được cho vay với điều kiện trung thành. Trước khi mở tài khoản doanh nhân cá nhân, nên giám sát các ngân hàng không chỉ về biểu giá ưu đãi, dịch vụ thanh toán và tiền mặt, mà còn cả về cho vay.

Các ưu đãi tốt nhất trong năm 2019 do UBRIR, Ngân hàng Tài chính Nhà ở, Ngân hàng OTP, Renaissance Credit và Sovcombank cung cấp. Chúng tôi đề nghị bạn làm quen với các điều kiện cho vay đối với khoản vay chuyên biệt dành cho doanh nghiệp nhỏ từ 2 ngân hàng và 4 chương trình cho vay tiêu dùng phổ thông có thể được phát hành bởi một cá nhân tham gia hoạt động kinh doanh cá nhân.

Ngân hàng tốt nhất cho vay cho các doanh nhân cá nhân được bảo đảm bằng một căn hộ từ BZHF

Thông thường, các doanh nhân cần một số tiền lớn để phát triển kinh doanh của họ, để tăng doanh thu hoặc cho các mục đích khác liên quan đến phát triển kinh doanh. Một khoản vay lớn mà không có tài sản đảm bảo là rất khó để thực hiện, ngay cả khi bạn thu thập các chứng chỉ. Và khi đó, lựa chọn tốt nhất là một khoản vay để kinh doanh KCN được đảm bảo bằng một căn hộ. Ngân hàng Tài chính Nhà đất cho đến nay là ngân hàng phổ biến nhất trong số các doanh nhân cá nhân cho vay bất động sản, phát hành số tiền cần thiết cho các doanh nhân mà không quan liêu và cung cấp thông tin không cần thiết trong thời gian ngắn nhất có thể. Do căn hộ là tài sản cầm cố nên ngân hàng đánh giá lịch sử tín dụng của bạn và doanh nghiệp của bạn một cách trung thành hơn. Điều này mang đến cơ hội thực sự vay vốn cho các doanh nhân cá nhân mà không bị từ chối.

Vì vậy, các điều khoản của khoản vay:

Thời hạn vay lên đến 20 năm, lãi suất từ 12,49%.
Số tiền lên đến 8 triệu rúp (nhưng không quá 50-60% giá trị thị trường của căn hộ).
Nếu căn hộ thuộc sở hữu của vợ hoặc chồng, thì nó có thể được thể hiện trong hợp đồng vay với tư cách là người cầm cố.
Trả nợ trước hạn bất kỳ lúc nào mà không bị phạt và bảo lãnh.
Căn hộ phải nằm ở các thành phố có sự hiện diện của ngân hàng: Krasnodar, Moscow, Nizhny Novgorod region, Novosibirsk, Omsk, Perm, St. Petersburg, Yekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Khoản vay kinh doanh có bảo đảm bằng bất động sản

Trong vài năm trở lại đây, các dự án huy động vốn P2B đang phát triển tích cực trên khắp thế giới, khi các nhà đầu tư cá nhân cho khách hàng vay mà không có sự tham gia của các tổ chức tín dụng. Ở Nga cũng vậy, ngày nay có những công ty cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ với những điều kiện đơn giản và dễ hiểu hơn.

Một trong những công ty này là cơ quan tài trợ đầu tư và kinh doanh "Money to Business", cho vay các doanh nhân cá nhân được bảo đảm bằng bất động sản và không cung cấp các báo cáo quản lý, kế toán và tài chính khác.

Ưu đãi cho vay vốn là duy nhất và không thể so sánh với bất kỳ ngân hàng nào khác. Nếu một doanh nhân đang cần tiền gấp, chúng tôi khuyên bạn nên chú ý đến công ty này.

Các điều khoản ngắn gọn của khoản vay IP:

Số tiền tối thiểu là từ 500 nghìn rúp trong thời hạn 2 năm với khả năng gia hạn.
Các quỹ được phát hành nghiêm ngặt để tài trợ mục tiêu cho doanh nghiệp của bạn.
Là tài sản thế chấp, có thể cung cấp bất động sản thương mại hoặc nhà ở, cũng như bất động sản của bên thứ ba.

Ngân hàng cho một doanh nhân cá nhân vay mà không cần thế chấp và người bảo lãnh

OTP là một trong những ngân hàng cho vay tiêu dùng cá nhân không cần tài sản đảm bảo và không cần người bảo lãnh. Ngân hàng OTP cung cấp khoản vay tiền mặt có lãi, cho cả cá nhân và doanh nhân cá nhân.

Điều kiện cho vay:

Số tiền cho vay là từ 15 nghìn đến 4 triệu rúp.
Khoản vay được phát hành trong thời hạn từ 12 đến 120 tháng.
Lãi suất - từ 10,5% / năm.
Không yêu cầu cung cấp bảo đảm dưới hình thức người bảo lãnh hoặc tài sản thế chấp.

Từ các tài liệu, chỉ cần nộp hộ chiếu của công dân Liên bang Nga, giấy chứng nhận USRIP, TIN. Ngân hàng sẵn sàng hợp tác với các doanh nhân khởi nghiệp.

Khoản vay tiền mặt cho các doanh nhân cá nhân từ đầu vào ngày điều trị

Renaissance Credit là một trong số ít ngân hàng cho vay tiêu dùng, kể cả cho các doanh nhân cá nhân. Chúng tôi liệt kê những ưu điểm và khả năng chính của khoản vay tiền mặt dành cho các doanh nhân cá nhân tại ngân hàng này:

Hạn mức tín dụng - từ 30 đến 700 nghìn rúp;
Lãi suất thay đổi từ 11,9%;
Thời hạn của hợp đồng vay: từ 24 đến 60 tháng;
Để đăng ký khoản vay, chỉ cần xuất trình hộ chiếu của công dân Liên bang Nga và tài liệu thứ hai mà bạn lựa chọn;
Bảo mật là không cần thiết, nhưng xác nhận quyền sở hữu tài sản sẽ đảm bảo mức lãi suất giảm.

Ứng dụng được gửi từ trang web của ngân hàng. Sau khi được chấp thuận, bạn phải đến văn phòng và nộp một gói tài liệu tối thiểu. Doanh nghiệp tư nhân mang theo giấy chứng nhận đăng ký sở hữu trí tuệ của nhà nước là đủ. Bảng cân đối kế toán là không cần thiết. Ngoài ra, khi khả năng thanh toán của bạn, bạn có thể cung cấp giấy chủ quyền cho một chiếc xe hơi hoặc giấy tờ cho một căn hộ. (Sẽ không có tiền đặt cọc!). Các ưu đãi từ Ngân hàng Tín dụng Renaissance có thể được sử dụng bởi các doanh nhân mở doanh nghiệp IP từ đầu. Tỷ lệ tối ưu và các điều kiện trung thành sẽ cho phép bạn nhanh chóng nhận được số tiền phù hợp vào ngày điều trị mà không cần thủ tục giấy tờ không cần thiết.

Sovcombank - vay tiền mặt lãi suất thấp

Sovcombank cho vay tiêu dùng đối với mọi đối tượng công dân, kể cả doanh nhân cá nhân.

Giới hạn là 1 triệu rúp cho bất kỳ mục đích nào.
Lãi suất cơ bản từ 12% / năm;
Hồ sơ có thể được gửi qua Internet, khoản vay được phát hành tại văn phòng ngân hàng.
Thời hạn vay lên đến 60 tháng.
Việc xem xét đơn từ một giờ đến ba ngày.

Các doanh nhân cá nhân có cơ hội nhận được một khoản vay với số tiền lớn hơn bằng cách cung cấp bất động sản hoặc một chiếc xe làm tài sản thế chấp. Có một chương trình "Vì có trách nhiệm". Không yêu cầu tài liệu từ các doanh nhân tư nhân. Vì vậy, khoản vay tiêu dùng tại Sovcombank phù hợp với những doanh nhân cá nhân không cần báo cáo.

Chú ý! Ngân hàng chỉ chấp thuận cho khách hàng mới vay đối với những người trên 35 tuổi. Nếu bạn có ít hơn, hãy để lại một yêu cầu tốt hơn ở ngân hàng khác.

Tín dụng "Niềm tin" để phát triển kinh doanh từ Sberbank

Một khoản vay cho các doanh nhân cá nhân được cung cấp bởi chủ nợ chính của đất nước - Sberbank. Chương trình "Niềm tin" sẽ giúp giải quyết những khó khăn tài chính hiện tại và thực hiện các kế hoạch cho tương lai. Bản chất của khoản vay kinh doanh:

Loại cho vay - không cần thế chấp và cho bất kỳ nhu cầu nào.
Khoản vay dành cho các doanh nhân cá nhân có thu nhập hàng năm không vượt quá 60 triệu rúp.
Khi đăng ký khoản vay được bảo đảm bằng bảo lãnh, lãi suất giảm dần được áp dụng.
Lãi suất cơ bản là 16,5% / năm.
Thời hạn vay tối đa là 36 tháng.
Hạn mức tín dụng - lên đến 3 triệu rúp.

Sberbank yêu cầu các tài liệu như vậy đối với khoản vay doanh nhân cá nhân như hộ chiếu của một công dân - một cá nhân, chứng minh thư quân nhân nếu có, chứng chỉ USRIP, chứng chỉ của Cơ quan Thanh tra Dịch vụ Thuế Liên bang về việc đăng ký một doanh nhân tư nhân, phiên bản mới nhất của báo cáo tài chính với dấu của cơ quan thuế, biên lai nộp thuế. Giấy phép, giấy phép hoạt động, hợp đồng cho thuê (cho thuê lại) hoặc giấy chứng nhận quyền sở hữu các cơ sở không phải là nhà ở có thể được yêu cầu.

Như vậy, việc trả lời câu hỏi vay vốn cá nhân ở đâu và vay như thế nào không còn quá khó khăn. Nếu khó đáp ứng các điều kiện của khoản vay chuyên dùng cho doanh nghiệp nhỏ, bạn có thể vay tiêu dùng tiêu chuẩn với số tiền có thể chấp nhận được để bắt đầu kinh doanh. Tôi hy vọng rằng việc xem xét các điều kiện của các ngân hàng cấp khoản vay cho các doanh nhân cá nhân là hữu ích cho bạn và bạn sẽ tìm thấy nguồn tài chính cho doanh nghiệp của mình từ danh sách đề xuất.