የፋይል ካቢኔ በመለያዎ ላይ ምን ማለት ነው? በባንክ ውስጥ የሰፈራ እና የገንዘብ አገልግሎቶች. የካርድ ፋይል - ምንድን ነው

የብድር ተቋማት በደንበኛው መለያ ውስጥ የገንዘብ መገኘት ምንም ይሁን ምን የደንበኞችን የክፍያ ሰነዶች ይቀበላሉ. የክፍያ ትዕዛዝ ሲቀበሉ, ኃላፊነት ያለው አስፈፃሚው የቀረቡትን ሰነዶች መሙላት እና አፈፃፀም ትክክለኛነት ያረጋግጣል. የክፍያ ሰነዱ በትክክል ከተዘጋጀ, ሁሉም ቅጂዎች (ከመጨረሻው በስተቀር) ሰነዱ በዱቤ ተቋሙ የተቀበለበትን ቀን ይይዛሉ. ለመፈጸም የክፍያ ትዕዛዝ ተቀባይነትን እንደ ማረጋገጫ ወደ ደንበኛው የተመለሰው የመጨረሻው ቅጂ, የብድር ተቋም ማህተም, ሰነዱ የተቀበለበት ቀን እና ኃላፊነት ያለው አስፈፃሚ ፊርማ ተያይዟል. በደንበኛው ወቅታዊ ሂሳብ ላይ የገንዘብ እጥረት ወይም እጥረት ፣ እና እንዲሁም የባንክ ሂሳቡ ስምምነት ከመጠን በላይ ብድር በሚሰጥበት ጊዜ የክፍያ ሰነዶችን የክፍያ ውል የማይወስን ከሆነ የክፍያ ሰነዶች በፋይል ካቢኔ ውስጥ ይቀመጣሉ እና በጠፋ ላይ ይመዘገባሉ ። -balance account 90902 "የማቋቋሚያ ሰነዶች በወቅቱ ያልተከፈሉ" በተለየ የግል መለያ ለእያንዳንዱ ደንበኛ በተከፈተ. በደንበኛው ወቅታዊ ሂሳብ ላይ ባለው ገንዘብ ወጪ የክፍያ ሰነዶች ከፊል ክፍያ አይፈቀድም። የመክፈያ ሰነዱ በመጀመሪያ በካርድ መዝገብ ውስጥ ሙሉ በሙሉ ተቀምጧል ከዚያም አሁን ባለው ሂሳብ ላይ ላለው የገንዘብ መጠን ብቻ ይከፈላል. በካርድ መረጃ ጠቋሚ ውስጥ በተቀመጠው ሰነድ ፊት ለፊት, በሁሉም ቅጂዎች በላይኛው ቀኝ ጥግ ላይ, በካርድ ኢንዴክስ ውስጥ ስላለው አቀማመጥ በማንኛውም መልኩ ምልክት ይደረግበታል, ይህም ቀኑን ያመለክታል. የብድር ተቋሙ ኃላፊነት ያለው አስፈፃሚ ፋይሉን ወደ ቀሪ ሂሳብ 90902 "የማቋቋሚያ ሰነዶች በሰዓቱ ያልተከፈለ" በብድር ተቋሙ በቀረበው ቅጽ ይመራል, በፋይል ካቢኔ ውስጥ የተቀመጡ ያልተከፈለ የክፍያ ሰነዶች ተያይዘዋል. በዱቤ ተቋም የተቀበሉት የክፍያ ጥያቄዎች እና የመሰብሰቢያ ትዕዛዞች በተቀበሉት የክፍያ መጠየቂያዎች እና የመሰብሰቢያ ትዕዛዞች መጽሔት ውስጥ የግዴታ ምዝገባ ይጠበቃሉ። ከዚህ በታች የክፍያ ጥያቄዎችን ለመመዝገብ እና በብድር ተቋም የሚቀበሉ ትዕዛዞችን ለመሰብሰብ የመጽሔቱ ምሳሌ ነው፡ የክፍያ ጥያቄዎችን ለመመዝገብ እና በዱቤ ተቋም የሚቀበሉ ትዕዛዞችን ለመሰብሰብ ጆርናል አስፈላጊ ከሆነ ማንኛውም ተጨማሪ ዓምዶች በመጽሔቱ ውስጥ ሊካተቱ ይችላሉ። በአንቀጽ 5 በ Art. 46 የሩስያ ፌደሬሽን የግብር ኮድ, ታክሶች ከብድር እና የበጀት ሂሳቦች በስተቀር ከ ሩብል ሰፈራ (የአሁኑ) እና / ወይም የግብር ከፋዮች ወይም የግብር ወኪል ምንዛሬ ሂሳቦች ሊሰበሰቡ ይችላሉ. ለደንበኛው የውጭ ምንዛሪ ሂሳብ የመሰብሰቢያ ማዘዣ ደረሰኝ እና በሂሳቡ ላይ በቂ ገንዘብ ከሌለ ሰነዱ በፋይል ካቢኔ ውስጥ በሂሳብ 90902 "የመቋቋሚያ ሰነዶች በወቅቱ ያልተከፈለ" የተለየ የግል መለያ የክፍያ ምንዛሬ ኮድ ያለው ደንበኛ። በሩሲያ ፌደሬሽን ህግ በተደነገገው ቅደም ተከተል መሠረት ገንዘቦች በደንበኛው ሂሳብ ላይ ስለሚቀበሉ በካርድ ፋይል ውስጥ የተቀመጡ የክፍያ ሰነዶች ክፍያ ይከፈላል. በካርድ ኢንዴክስ ውስጥ የክፍያ ሰነድ የተቀበለበት ቀን ምንም ይሁን ምን, በ Art. 855 የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ. የክፍያ ሰነዶች ክፍያ ወደ ደንበኛው የሰፈራ ሂሳብ ገንዘብ ከተቀበለበት ቀን በኋላ ባለው ቀን ውስጥ ይከናወናል. የክፍያ ትዕዛዞችን በከፊል ክፍያ, የክፍያ ጥያቄዎችን, ከካርድ ፋይሉ ወደ ቀሪ ሂሳብ 90902 የመሰብሰብ ማዘዣዎች "በጊዜው ያልተከፈለ የማቋቋሚያ ሰነዶች" ይፈቀዳል. የክፍያ ማዘዣ ከፊል ክፍያ፣ የክፍያ ጥያቄ፣ የመሰብሰቢያ ማዘዣ፣ የክፍያ ማዘዣ በ 0401066 ጥቅም ላይ ይውላል። ቀኑ, እና በ "ባንክ ምልክቶች" መስክ ውስጥ ኃላፊነት ያለው አስፈፃሚ ፊርማ. ለከፊል ክፍያ የክፍያ ትዕዛዝ የመጀመሪያ ቅጂ እንዲሁ በተቆጣጣሪው ሠራተኛ ፊርማ የተረጋገጠ ነው። በከፊል የተከፈለ የክፍያ ትዕዛዝ ፊት ለፊት, በላይኛው ቀኝ ጥግ ላይ, "ከፊል ክፍያ" የሚለው ምልክት ተሠርቷል. የከፊል ክፍያ መዝገብ (የከፊል ክፍያ ተከታታይ ቁጥር, የክፍያ ትዕዛዝ ቁጥር እና ቀን, ከፊል ክፍያ መጠን, የሒሳብ መጠን, ፊርማ) በሃላፊነት ፈጻሚው በተቃራኒው በኩል ይከናወናል. የክፍያ ትዕዛዝ. በክፍያ ማዘዣ ላይ ከፊል ክፍያ ሲፈጽሙ, ክፍያው የተከፈለበት የክፍያ ትዕዛዝ የመጀመሪያ ቅጂ በቀኑ ​​ሰነዶች ውስጥ ተቀምጧል, የክፍያው የመጨረሻ ቅጂ ከከፋዩ ግላዊ ለመውጣት እንደ አባሪ ሆኖ ያገለግላል. መለያ በክፍያ ማዘዣ ውስጥ የመጨረሻውን ከፊል ክፍያ በሚፈጽሙበት ጊዜ, ክፍያው የተከፈለበት የክፍያ ትዕዛዝ የመጀመሪያ ቅጂ, ከሚከፈለው የክፍያ ትዕዛዝ የመጀመሪያ ቅጂ ጋር, በእለቱ ሰነዶች ውስጥ ተቀምጧል. የተቀሩት የክፍያ ትዕዛዙ ቅጂዎች ለደንበኛው በተመሳሳይ ጊዜ ከግል ሂሳቡ ውስጥ ከተወሰደው የክፍያ ትዕዛዝ የመጨረሻ ቅጂ ጋር ተያይዘዋል ። የክፍያ ጥያቄ በከፊል የሚከፈል ከሆነ ከፋይል ካቢኔ ወደ ውጭ ቀሪ ሂሳብ 90902 "የማቋቋሚያ ሰነዶች በወቅቱ ያልተከፈሉ" የመሰብሰቢያ ትእዛዝ, ኃላፊነት ያለው አስፈፃሚ በሁሉም የመቋቋሚያ ሰነድ ቅጂዎች ውስጥ በተገቢው አምዶች ውስጥ ያስቀምጣል. ከቅጹ በታች ያለው የከፊል ክፍያ ቁጥር, የክፍያ ትዕዛዝ ቁጥር እና ቀን በየትኛው ክፍያ, በከፊል ክፍያ መጠን, ቀሪው መጠን እና በእሱ ፊርማ የተደረጉትን ግቤቶች ያረጋግጣል. የክፍያ ጥያቄውን ሙሉ በሙሉ ሲከፍሉ, የመሰብሰቢያ ማዘዣ, የብድር ተቋም ማህተም, ከሂሳቡ ላይ የሚከፈልበት ቀን እና የኃላፊው አስፈፃሚ ፊርማ በ "ባንክ ምልክቶች" መስክ ውስጥ ይቀመጣሉ. ደንበኞቻቸው የክፍያ ትዕዛዞቻቸውን እና የመቋቋሚያ ሰነዶችን በክሬዲት ተቋም የተቀበሉትን የመሰብሰቢያ ሰፈራዎች ፣ በደንበኛው ሒሳብ ውስጥ በቂ ገንዘብ ባለመገኘቱ ያልተከፈሉ እና በካርድ ኢንዴክስ ውስጥ ወደ ቀሪ ሂሳብ 90902 የማስቀመጥ መብት አላቸው ። በጊዜ ተከፍሏል" ያልተሟሉ የሰፈራ ሰነዶች ከካርድ ፋይሉ ሙሉ በሙሉ, በከፊል ተፈጻሚነት - በሂሳብ መጠን. የመቋቋሚያ ሰነዶች ስር መጠን በከፊል ማውጣት አይፈቀድም. የመቋቋሚያ ሰነዶችን መሻር የሚከናወነው በደንበኛው ማመልከቻ መሠረት ነው, በማንኛውም መልኩ በሁለት ቅጂዎች ተዘጋጅቷል, ለመሻር አስፈላጊ የሆኑትን ዝርዝሮች, ቁጥር, የዝግጅት ቀን, የሰፈራ ሰነድ መጠን, ስም ገንዘብ ከፋይ ወይም ተቀባይ (ሰብሳቢ)። የማስወገጃ ማመልከቻ አንድ ቅጂ በቀኑ ​​ሰነዶች ውስጥ ተቀምጧል, ሁለተኛው ደግሞ የማስወገጃ ማመልከቻ ለመቀበል ደረሰኝ ሆኖ ለደንበኛው ይመለሳል. የክፍያ ጥያቄዎችን እና የደንበኞችን መሰብሰብ ትዕዛዞችን ማቋረጥ - ገንዘብ ሰብሳቢዎች የሚከናወኑት በደንበኛው ማመልከቻ ላይ ተመስርቶ ወደ ከፋዩ የብድር ተቋም የጽሁፍ ማመልከቻ በመላክ ነው. የተሰረዙ የክፍያ ትዕዛዞች ለደንበኞች ይመለሳሉ; የመቋቋሚያ ሰነዶች በስብስብ ሰፈሮች ውስጥ የተቀበሉት - የገንዘብ ተቀባይ (ሰብሳቢ) የብድር ተቋማት. የመቋቋሚያ ሰነዶችን ከፋይል ካቢኔ ወደ ቀሪ ሂሳብ 90902 "የመቋቋሚያ ሰነዶች በሰዓቱ ያልተከፈሉ" የደንበኛውን ሂሳብ በሚዘጋበት ጊዜ በሚከተለው ቅደም ተከተል ይከናወናል: - የክፍያ ትዕዛዞች ወደ ከፋዩ ይመለሳሉ; - በክሬዲት ተቋም የተቀበሉት የመቋቋሚያ ሰነዶች ሂሳቡን የሚዘጋበትን ቀን በማመልከት በክሬዲት ተቋም የተቀበሉት የሰፈራ ሰነዶች ወደ ገንዘብ ተቀባዮች (ሰብሳቢዎች) ገንዘብ ተቀባዮች (አሰባሳቢዎች) ለእነሱ አገልግሎት በሚሰጡ የብድር ተቋማት በኩል ይመለሳሉ ። የመቋቋሚያ ሰነዶችን በሚመልሱበት ጊዜ, የእቃዎቻቸው ዝርዝር ይጠናቀቃል, ይህም ሂሳቡ ከተዘጋ ደንበኛው ህጋዊ ፋይል ጋር አብሮ ይከማቻል. ስለ ገንዘብ ተቀባይ (ሰብሳቢ) ቦታ መረጃ ወይም የተቀባዩ (ሰብሳቢ) የብድር ድርጅት መቋረጥ መረጃ በማይኖርበት ጊዜ የሰፈራ ሰነዶችን መመለስ የማይቻል ከሆነ ከደንበኛው የሕግ ፋይል ጋር አብረው ይከማቻሉ። የማን መለያ እየተዘጋ ነው። የመቋቋሚያ ሰነዶችን ሲመልሱ በአንድ ወይም በሌላ ምክንያት ያልተፈፀሙ ፣ ለአፈፃፀም ሰነዶች ተቀባይነት ላይ የተደረጉ ምልክቶች ተሻግረዋል ፣ እና በመጀመሪያው ቅጂ በግልባጭ በኩል ማስታወሻ ስለ መመለሻ ምክንያት ፣ ቀን። የመመለሻ, የብድር ተቋም ማህተም, እንዲሁም የኃላፊው አስፈፃሚ እና የአያት ስም ያለው የቁጥጥር ሰራተኛ ፊርማዎች. በደንበኛው ሂሳብ ላይ በቂ ገንዘብ ከሌለ በካርድ መዝገብ ውስጥ የክፍያ ሰነዶች ደረሰኝ በመለጠፍ የተመዘገበ ነው-Dt 90902 "በጊዜው ያልተከፈሉ የሰፈራ ሰነዶች" Kt 99999 - ላልተከፈለ የክፍያ ሰነዶች መጠን; በክፍያው ቀን እና በደንበኛው ሂሳብ ላይ የገንዘብ እጥረት በሚኖርበት ጊዜ በካርድ ኢንዴክስ ውስጥ የክፍያ ሰነዶች ደረሰኝ: Dt 90902 "የመቋቋሚያ ሰነዶች በሰዓቱ ያልተከፈሉ" Kt 90901 "የክፍያ መቀበልን የሚጠባበቁ የመቋቋሚያ ሰነዶች"; የመቋቋሚያ ሰነዶችን ከፋይል ካቢኔ ውስጥ መሰረዝ ወይም የክፍያ ሰነዶች ሲቋረጥ: Dt 99999 Kt 90902 "የማቋቋሚያ ሰነዶች በወቅቱ ያልተከፈሉ". የክፍያ ጥያቄ፣ የመሰብሰቢያ ማዘዣ ወይም በካርድ ፋይል ውስጥ የማስገባት ማስታወቂያ ላይ ክፍያ ካልደረሰ የብድር ተቋም በደንበኛ (ገንዘብ ተቀባይ) ሲጠይቅ የዘፈቀደ ጥያቄን ለአስፈፃሚው ክሬዲት መላክ ይችላል። በባንክ ሒሳብ ስምምነት የተለየ ጊዜ ካልቀረበ በስተቀር አግባብነት ያለው ሰነድ ከገንዘብ ተቀባይ (ሰብሳቢ) ከተቀበለበት ቀን በኋላ ካለው የሥራ ቀን በኋላ ለተገለጹት የሰፈራ ሰነዶች የማይከፈልበት ምክንያት ተቋም ። የክፍያ ጥያቄን ወይም የመሰብሰቢያ ትእዛዝን መሠረት በማድረግ ክፍያ ለመቀበል የደንበኛው ትዕዛዝ ሳይሟላ ወይም ተገቢ ባልሆነ መንገድ ሲፈፀም የብድር ተቋሙ በሩሲያ ፌዴሬሽን ሕግ መሠረት ተጠያቂ ይሆናል. የብድር ተቋም ሰራተኞች የመቋቋሚያ ሰነዶችን ለመፈተሽ የሚያስፈልጉትን መስፈርቶች ካላሟሉ የብድር ተቋሙ ያለክፍያ የተከፈለ በሕገ-ወጥ መንገድ የተሰጡ የክፍያ ጥያቄዎችን በመፈጸሙ ምክንያት ለደረሰው ኪሳራ በሩሲያ ፌዴሬሽን ሕግ መሠረት ተጠያቂ ይሆናል ። ከፋዮች መቀበል ወይም መሰብሰብ ትዕዛዞች.

ለደንበኛው የሰፈራ (የአሁኑ) ሂሳብ ባንኩ ሁለት የፋይል ካቢኔቶችን ማቆየት ይችላል-የፋይል ካቢኔ ቁጥር 1 እና የካርድ ፋይል ቁጥር 2.

የፋይል ካቢኔን ማቆየት ቁጥር 1 ከደንበኛው የፋይናንስ ሁኔታ ጋር የተገናኘ አይደለም, ነገር ግን በሰነድ ፍሰት ልዩ ሁኔታዎች በተወሰኑ የኢንተር-ኢኮኖሚያዊ ሰፈራዎች (የክፍያ ጥያቄዎች) እና ከፋይ ስምምነት የማግኘት አስፈላጊነት ይወሰናል. የአበዳሪውን የሰፈራ ሰነድ ለመክፈል. የካርድ ፋይል ቁጥር 1 ከሂሳብ ውጭ ሂሳብ 90901 "የክፍያ መቀበልን የሚጠባበቁ የማቋቋሚያ ሰነዶች" ላይ ተከማችቷል.

የፋይል ካቢኔን ቁጥር 2 ወደ ደንበኛው ሂሳብ መክፈት, በተቃራኒው, በደንበኛው የገንዘብ ችግር ብቻ ይወሰናል. ይህ የካርድ ኢንዴክስ የመቋቋሚያ ሰነዶችን ይዟል, የክፍያው ጊዜ ያለፈበት እና በከፋዩ ሂሳብ ውስጥ በገንዘብ እጥረት ምክንያት ያልተከፈለ ነው. የፋይል ካቢኔ ቁጥር 2 ከሂሳብ ውጭ የሂሳብ መዝገብ ቁጥር 90902 "የማቋቋሚያ ሰነዶች በወቅቱ አልተከፈሉም."

የክፍያ ቅደም ተከተል

በሂሳቡ ላይ ያሉት ገንዘቦች ለእሱ የቀረቡትን ሁሉንም መስፈርቶች ለማሟላት በቂ ካልሆኑ ደንበኛው በሂሳቡ ላይ የተቀበለውን ገንዘብ የማስወገድ መብቱን ያጣል. በዚህ ጉዳይ ላይ ገንዘቦች በህግ በተደነገገው ቅደም ተከተል መሰረት ገንዘቦች ስለተቀበሉ ገንዘቦች ከሂሳቡ ተቀናሽ ይደረጋሉ. የመጨረሻው በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ (አንቀጽ 855) ከመጋቢት 1, 1996 ጀምሮ አስተዋወቀ. ሆኖም ከጥር 1998 ጀምሮ በሩሲያ ፌደሬሽን ሕገ-መንግሥታዊ ፍርድ ቤት ውሳኔ, የአንቀጽ 2 አንቀጽ 2. 855 የሩስያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ እና የተለየ የክፍያ ቅደም ተከተል ተመስርቷል.

በአሁኑ ጊዜ በ Art. ላይ ማሻሻያዎችን በመጠባበቅ ላይ. 855 የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ በህገ-መንግስታዊ ፍርድ ቤት ውሳኔ መሰረት ከህጋዊ አካላት ሂሳቦች ውስጥ የሚደረጉ ክፍያዎች ቅደም ተከተል በየዓመቱ በፌዴራል ህግ ለቀጣዩ አመት የመንግስት በጀት ይመሰረታል እና እንደሚከተለው ነው.

- በዋናነትበሕይወት እና በጤና ላይ ለሚደርሰው ጉዳት ማካካሻ የይገባኛል ጥያቄዎችን ለማርካት ከሂሳቡ ገንዘብ ለማዘዋወር ወይም ለማሰራጨት በሚሰጡ አስፈፃሚ ሰነዶች ውስጥ የሚደረጉ ጥፋቶች ይከናወናሉ ፣ እንዲሁም የቀለብ ማግኛ የይገባኛል ጥያቄዎችን ፣

- በሁለተኛ ደረጃየሥራ ስንብት ክፍያ እና በሥራ ውል ውስጥ ለሚሠሩ ሰዎች ደመወዝ ክፍያ ፣ የሮያሊቲ ክፍያ ለመክፈል ፣

- በሦስተኛ ደረጃመሰረዝ የሚከናወነው ለበጀት እና ለክፍለ-ግዛት የበጀት ያልሆኑ ገንዘቦች ክፍያዎችን እንዲሁም በቅጥር ውል (ኮንትራት) ውስጥ ለሚሠሩ ሰዎች ጉልበት ለመክፈል የገንዘብ ልውውጥ ወይም የገንዘብ አቅርቦትን በሚሰጡ የክፍያ ሰነዶች መሠረት ነው ።

- በአራተኛው ዙርመሰረዝ የሚካሄደው መንግስታዊ ላልሆኑ የበጀት ገንዘቦች ክፍያዎችን በሚሰጡ የክፍያ ሰነዶች መሠረት ነው ።

- አምስተኛሌሎች የገንዘብ ጥያቄዎችን ለማርካት በአስፈፃሚ ሰነዶች ስር ይፃፉ ።

- በስድስተኛው ቦታመሰረዝ በሌሎች የክፍያ ሰነዶች ላይ ይከናወናል.

ከአንድ ወረፋ ጋር በተያያዙ የይገባኛል ጥያቄዎች ከሂሳቡ ላይ ገንዘብ መፃፍ የሚከናወነው ሰነዶችን ለመቀበል የቀን መቁጠሪያ ቅደም ተከተል (ወይም የመክፈያ ቀን) ቅደም ተከተል ነው።

ምዕራፍ II. በኢኮኖሚው ፋይናንስ ባልሆኑ ዘርፎች ውስጥ የእርባታ ሰፈራዎችን ማደራጀት

2.3. ለዕቃዎች እና አገልግሎቶች በጥሬ ገንዘብ ያለ ክፍያ ስርዓት ፣ እንዲሁም ከኢኮኖሚያዊ አካላት የገንዘብ ግዴታዎች ጋር በተያያዘ።

ጥሬ ገንዘብ ያልሆነ ክፍያ ከጥሬ ገንዘብ የበለጠ የተወሳሰበ አሰራርን ይፈልጋል። ክፍያ ለመፈጸም እና ወደ ከፋዩ ባንክ ለማስተላለፍ ለባንኩ መመሪያ ማዘጋጀት አስፈላጊ ነው. ባንኩ አጣርቶ በሂሳቡ ውስጥ በማለፍ ወደ ተጠቃሚው ባንክ ያስተላልፋል። የኋለኞቹ በሂሳባቸው ላይ ያሳልፋሉ እና የተቀበለውን ገንዘብ ተቀባይ ያሳውቃሉ። ይህ ሂደት ብዙ ውስብስብ ድርጊቶችን ያካትታል, ውስብስብ ቴክኖሎጂዎችን ይጠቀማል. ክፍያው በውጤታማነት እንዲከናወን የሁሉም ተሳታፊዎች አንድ ወጥ የተቀናጁ ድርጊቶች አስፈላጊ ናቸው፣ ማለትም. ስርዓት ያስፈልጋቸዋል. "ስርዓት እርስ በርስ በግንኙነቶች እና ግንኙነቶች ውስጥ ያሉ እና የተወሰነ እሴት, አንድነትን የሚፈጥሩ ንጥረ ነገሮች ስብስብ ነው"1).

ገንዘብ-አልባ የክፍያ ስርዓትበሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ በብሔራዊ ኢኮኖሚ ውስጥ ሰፈራዎችን የማደራጀት ዘዴን የሚቆጣጠሩ የክልል ህጎች እና ደንቦች ስብስብ እና የባንክ እና ሌሎች ተቋማት ክፍያዎች መፈጸሙን የሚያረጋግጡ እና ትክክለኛ አፈፃፀማቸውን የሚቆጣጠሩ ናቸው.

የጥሬ ገንዘብ-አልባ ክፍያዎች ስርዓት አካላት ግምት ውስጥ መግባት አለባቸው-የድርጅታቸው መርሆዎች (በአንቀጽ 1.2 ላይ ተብራርቷል) ፣ የክፍያ ዓይነቶች ፣ የክፍያ ዘዴዎች ፣ የክፍያ መሣሪያዎች እና ተጓዳኝ የሰነድ ፍሰት።

የክፍያ ቅጽ- እነዚህ የኢንተርፕራይዞች እና ድርጅቶች የገንዘብ ግዴታዎች በሕግ ​​በተደነገገው ባንክ በኩል የሚወጡባቸው መንገዶች ናቸው። የስሌቶች ቅርፅ በተወሰኑ መስፈርቶች መሠረት ስሌቶችን ለመቧደን ምድብ ሊሆን ይችላል ፣ ብዙውን ጊዜ እንዲህ ዓይነቱ ባህሪ ጥቅም ላይ የሚውለው የሂሳብ መሣሪያ ነው። ይህ ባህሪ በሩሲያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ (አንቀጽ 862) ውስጥ የሰፈራ ቅጾችን በመመደብ ላይ ይገኛል, ይህም በእርሻ መካከል ባሉ ሰፈሮች ውስጥ የሚከተሉትን ቅጾች መጠቀም ይቻላል.

§ ሰፈራዎች በክፍያ ትዕዛዞች;

§ የመሰብሰቢያ ቦታዎች;

በክሬዲት ደብዳቤ ስር ያሉ ሰፈራዎች;

§ ክፍያዎች በቼኮች.

በተጨማሪም የገንዘብ ልውውጥ በኢኮኖሚያዊ ወኪሎች ሰፈራ ውስጥ ጥቅም ላይ ሊውል ይችላል. ነገር ግን አጠቃቀማቸው በልዩ የህግ ማዕቀፍ የተደነገገ ሲሆን ለዚህ የክፍያ ዘዴ ልዩ የሆኑ ልዩ ባህሪያት አሉት (አንቀጽ 2.5 ይመልከቱ)።

እያንዳንዱ የክፍያ ዓይነት በውስጡም የተለመዱ ባህሪያት አሉት, ለምሳሌ የመቋቋሚያ ሰነድ አይነት, የሰነድ ስርጭት ሂደት, የመሳሪያ እና የመክፈያ ዘዴ. ለእያንዳንዱ የክፍያ ዓይነት, እነዚህ ውስጣዊ ባህሪያት በሩሲያ ፌደሬሽን ቁጥር 2-ፒ ውስጥ በጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች ላይ በሩሲያ ባንክ ውስጥ በዝርዝር ተገልፀዋል.

የመቋቋሚያ ቅጾች በባንክ ደንበኞች የሚመረጡት በተናጥል የሚመረጡ ሲሆን ከባልደረባዎቻቸው ጋር በሚያደርጓቸው ስምምነቶች (በዋና ዋና ስምምነቶች) ውስጥ ይሰጣሉ ።

የሰፈራ ሰነድ- በባንክ ሂሳቦች ላይ ስራዎችን ለማካሄድ መሰረት. የመቋቋሚያ ሰነድ በወረቀት ወይም በኤሌክትሮኒክ ሰነድ መልክ የተሰጠ ትእዛዝ ነው፡-

ሀ) ከፋዩ ገንዘብ ተቀባይ የተወሰነ መጠን ያለው ገንዘብ ለመክፈል;

ለ) ገንዘብ ተቀባይ (ሰብሳቢ) ገንዘቦችን ከከፋዩ ሂሳብ ላይ ለመፃፍ እና በገንዘብ ተቀባይ (ሰብሳቢ) ወደተገለጸው ሂሳብ ማስተላለፍ.

የመቋቋሚያ ሰነዱ ዋና ዓላማ ለባንክ ክፍያ ወዲያውኑ እና ያለምንም ቅድመ ሁኔታ ወይም ከተወሰነ ጊዜ በኋላ እና ቅድመ ሁኔታ እንዲከፍል ግልጽ እና ትክክለኛ መመሪያ መስጠት ነው. ገንዘብ-አልባ ክፍያዎችን በሚፈጽሙበት ጊዜ የሚከተሉት የመቋቋሚያ ሰነዶች ዓይነቶች ጥቅም ላይ ይውላሉ።

§ የገንዘብ ማዘዣዎች;

§ የክፍያ ጥያቄዎች;

§ የብድር ደብዳቤዎች;

§ የመሰብሰብ ትዕዛዞች;

§ የክፍያ ማዘዣ (የባንክ መቋቋሚያ ሰነድ)።

የመቋቋሚያ ሰነዶች በባንክ ለመፈጸም የሚቀበሉት ደረጃቸውን የጠበቁ መስፈርቶችን ካሟሉ እና የሚከተሉትን የግዴታ ዝርዝሮች ስብስብ መያዝ ካለባቸው ብቻ ነው።

ü የሰፈራ ሰነድ ስም;

ü የሰፈራ ሰነድ ቁጥር, ቀን, ወር እና የወጣበት አመት;

ü የክፍያ ዓይነት (በፖስታ ፣ በቴሌግራፍ ፣ በኤሌክትሮኒክስ);

ü የከፋይ ስም, የሂሳብ ቁጥሩ, የግብር ከፋይ መለያ ቁጥር (ቲን);

ü የከፋይ ባንክ ስም እና ቦታ፣ የባንክ መታወቂያ ኮድ (BIC)፣ የመልእክተኛ አካውንት ወይም ንዑስ መለያ ቁጥር;

ü የገንዘብ ተቀባይ ስም, የእሱ TIN እና መለያ ቁጥር;

ü የተጠቃሚው ባንክ ስም እና ቦታ፣ የእሱ BIC፣ የመልእክተኛ መለያ ወይም ንዑስ መለያ ቁጥር;

የክፍያው ዓላማ;

ü የክፍያው መጠን, በቃላት እና በቁጥሮች የተጠቆመው;

ü የክፍያ ትዕዛዝ;

ü በ "ባንክ ሂሳቦች ላይ የተያዙ ሰነዶች ምልክቶች ዝርዝር (ምስጢሮች)" በሚለው መሠረት የግብይት ዓይነት;

ü የተፈቀደላቸው ሰዎች ፊርማ እና ማህተም ማተም.

በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ጥቅም ላይ የዋሉ የሰፈራ ሰነዶች ቅርፀቶች እና ዝርዝሮች ዝርዝር መግለጫ በጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች ላይ በወጣው ደንብ ቁጥር 2-ፒ. የሰፈራ ሰነዶች ናሙናዎች በአባሪዎች ቁጥር ... ተሰጥተዋል. . . . . ይህ አጋዥ ስልጠና.

የሰፈራ ሰነዶች በሰፈራዎች ውስጥ ለሁሉም ተሳታፊዎች በሚያስፈልጉት ቅጂዎች ብዛት ለባንኩ ቀርበዋል. ሁሉም የሰፈራ ሰነድ ቅጂዎች በተመሳሳይ ሁኔታ መሞላት አለባቸው። ባንኩ በመጀመሪያ የመቋቋሚያ ሰነዱ ቅጂ ላይ በመመስረት ገንዘቡን ሁልጊዜ ከመለያው ላይ ይጽፋል. የመቋቋሚያ ሰነዶች የመጀመሪያው ቅጂ (ከቼኮች በስተቀር) ሁለት ፊርማዎች (አንደኛ እና ሁለተኛ) የገንዘብ ስምምነት ሰነዶችን እና የማኅተም ማተሚያ (ከቼኮች በስተቀር) በፊርማ ናሙና ካርዱ ላይ የተገለጸ ከሆነ ለመፈጸም በባንኩ ይቀበላል. የመቋቋሚያ ሰነዶች ላይ ፊርማዎች በመለጠፍ ወይም ጥቁር, ሰማያዊ ወይም ወይን ጠጅ ቀለም ባለው ብዕር ተያይዘዋል.

የማቋቋሚያ ሰነዶች በጥቁር፣ ወይንጠጃማ ወይም በሰማያዊ ቀለም ወይም በቀለም የተሞሉ ቼኮች በስተቀር በታይፕራይተር እና በኤሌክትሮኒክስ ኮምፒተሮች በጥቁር ቅርጸ-ቁምፊ ተሞልተዋል።

የመቋቋሚያ ሰነዶች ብዛታቸው ምንም ይሁን ምን በባንኮች እንዲገደሉ ይቀበላሉ እና ለአገልግሎት ሰጪው ባንክ በአስር የቀን መቁጠሪያ ቀናት ውስጥ ለመቅረብ ዋጋ ያላቸው ናቸው, የተሰጡበትን ቀን አይቆጠሩም.

የመክፈያ ዘዴ- በአፈፃፀሙ ሂደት ውስጥ ከአንድ ሂሳብ ወደ ሌላ የገንዘብ ልውውጥ ቅደም ተከተል እና ተፈጥሮን የሚወስን የአተገባበሩን ሂደት. የክፍያውን ጊዜ, የዋስትናውን ደረጃ, የክፍያውን ምንጭ እና ሙሉነት, በሂሳብ መዝገብ ላይ ያለውን የገንዘብ እንቅስቃሴ ቅደም ተከተል ያካትታል.

የሚከተሉትን ዋና የክፍያ ዘዴዎች መግለጽ ይችላሉ:

ገንዘቦችን ከከፋዩ አካውንት ወደ ተቀባይ አካውንት ተከታይ ክሬዲት በማድረግ;

· ገንዘቦችን ወደ ተቀባዩ ሒሳብ በማውጣት ከከፋዩ አካውንት ተከታይ ዕዳ ማውጣት;

· በቅድሚያ ተቀማጭ ገንዘብ;

በባንኩ ገንዘቦች (ብድር) ወጪ ከከፋዩ በኋላ ካሳ ደረሰኝ;

· የጋራ የይገባኛል ጥያቄዎችን በማካካስ እና የቀረውን የገንዘብ መጠን ቀሪ ሂሳብ በማስተላለፍ።

የሰነድ ፍሰት- ይህ በሰፈራ ጊዜ የባንክ ደረጃዎችን እና የመቋቋሚያ ሰነዶችን አፈፃፀም ፣ ሂደት እና ማለፍን የሚያሟላ ጊዜ-ተኮር አሰራር ነው ፣ ይህም የሚከተሉትን ያጠቃልላል ።

§ ደረሰኝ በላኪው መስጠት እና በሰፈራ ውስጥ ለሌሎች ተሳታፊዎች ማስተላለፍ;

§ የመቋቋሚያ ሰነድን ለመቅረጽ እና ለባንክ የማቅረቡ ሂደት, እንዲሁም በሰፈራ ውስጥ ያሉ ሌሎች ተሳታፊዎችን ለመሳል ውሎች;

በባንክ ተቋማት መካከል የሰፈራ ሰነድ መንቀሳቀስ;

§ የመቋቋሚያ ሰነድ ክፍያ, ማስተላለፍ እና የገንዘብ ደረሰኝ ክፍያ ሂደት እና ውሎች;

§ የመቋቋሚያ ሰነድን የመጠቀም ሂደት የመቋቋሚያ ተሳታፊዎችን በጋራ ለመቆጣጠር እና የኢኮኖሚ ተፅእኖ እርምጃዎችን ተግባራዊ ለማድረግ.

"የሰነድ ፍሰት" የሚለው ቃል የኤሌክትሮኒክስ ቴክኖሎጂዎችን በብዛት ከመጠቀም በፊት, የሰፈራ ሰነዶች በወረቀት ላይ ታትመው በእጅ ሲሠሩ ነበር. የክፍያ ትዕዛዞች ለምሳሌ እንደ ከፋዩ ቅደም ተከተል እና ለክፍያ መሠረት ከባንክ - ደንበኛ ጋር ብቻ ሳይሆን ከባንክ - ባንክ ጋር በተያያዘም ጥቅም ላይ ውለዋል.

የኤሌክትሮኒክስ ቴክኖሎጂዎች መግቢያ የሰነድ አስተዳደርን ሀሳብ ለውጦታል. አሁን የሰፈራ ሰነዱ እንደ ሰነድ ፍሰት ነገር ጥቅም ላይ የሚውለው ከባንክ-ደንበኛ ጋር በተገናኘ ብቻ እንደ ክፍያ ለመፈጸም ነው። በባንክ-ባንክ ስርዓት ክፍያዎች ውስጥ ያሉ ተሳታፊዎች, እንደ አንድ ደንብ, ልክ እንደበፊቱ የሰፈራ ሰነዱን አያስተላልፉም. የክፍያ ዝርዝሮችን ከባንክ ወደ ባንክ ማስተላለፍ የሚከናወነው የተጠናከረ የክፍያ ትእዛዝ በሚመስሉ የክፍያ ዝርዝሮች ስብስብ በክፍያ መመዝገቢያ ሰነዶች ነው። ስለዚህ በኤሌክትሮኒክ የክፍያ ሥርዓቶች ውስጥ "የሰነድ ፍሰት" የሚለው ቃል በ "ፋይል ልውውጥ" ይተካል.

በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ ያለው የጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች አሁን ያለው አሰራር ደንበኛው ቀደም ሲል ለመፈጸም ወደ ባንክ የገባውን የሰፈራ ሰነዶችን የማስወገድ እድል በተወሰኑ ሁኔታዎች ውስጥ ያቀርባል, ስለዚህም ከፋዩ የክፍያ ትዕዛዞችን የመሰረዝ መብት አለው, የገንዘብ ተቀባዮች (ሰብሳቢዎች) - የሰፈራ ሰነዶች በክምችቶች (የክፍያ መጠየቂያዎች, የመሰብሰቢያ ትዕዛዞች) በደንበኛው ሒሳብ ላይ በቂ ገንዘብ ባለመኖሩ ያልተከፈሉ እና በፋይል ካቢኔ ውስጥ ወደ ሚዛኑ ሂሳቡ የተቀመጡት በሰፈራ መንገድ በባንክ የተቀበሉት የሰፈራ ሰነዶች ቁጥር 90902 "የማቋቋሚያ ሰነዶች በወቅቱ ያልተከፈሉ". ያልተፈፀሙ የሰፈራ ሰነዶች ከካርድ ፋይሉ ሙሉ በሙሉ, በከፊል ተፈጻሚነት - በሂሳብ መጠን.

የመቋቋሚያ ሰነዶች መሻር የሚከናወነው ደንበኛው ለባንኩ ባቀረበው ማመልከቻ መሰረት ነው, በማንኛውም መልኩ በ 2 ቅጂዎች ተዘጋጅቷል, ይህም ለመሻር አስፈላጊ የሆኑትን ዝርዝሮች ያመለክታል.

የመውጣት ማመልከቻ ሁለቱም ቅጂዎች ደንበኛው በመወከል የተፈረሙት የመፈረም መብት ያላቸው፣ በማኅተም የተመሰከረላቸው እና ለባንኩ ከፋዩ (የክፍያ ማዘዣ) የሚያገለግሉ ወይም ለተጠቃሚው ባንክ (የክፍያ ጥያቄ፣ የመሰብሰቢያ ትእዛዝ) በሚያቀርቡ ሰዎች ነው። .

በባንኮች ጥፋት ምክንያት ከሚነሱት በስተቀር በከፋዩ እና በተቀባዩ መካከል በሚደረጉ ሰፈራዎች ላይ የጋራ የይገባኛል ጥያቄዎች የባንክ ተቋማት ሳይሳተፉ በሁለቱም ወገኖች ይታሰባሉ። አከራካሪ ጉዳዮች በፍርድ ቤት፣ በግልግል እና በግልግል ዳኝነት ይፈታሉ።

ከሰፈራ እና የገንዘብ ልውውጦች አፈጻጸም ጋር በተገናኘ በባንክ ሥርዓት ላይ የሚነሱ የይገባኛል ጥያቄዎች በደንበኞች በጽሁፍ ወደ አገልግሎት ሰጪው ባንክ ይላካሉ እና ባንኮቹ ራሳቸው በእነዚህ የይገባኛል ጥያቄዎች እርስ በርሳቸው እና ከ RCC ተሳትፎ ጋር ይዛመዳሉ።

2.4. በክፍያ ትዕዛዞች ሰፈራዎች

የክፍያ ትዕዛዝበዚህ ወይም በሌላ ባንክ ውስጥ የተከፈተውን የገንዘብ ተቀባይ ተቀባይ ሒሳብ የተወሰነ መጠን ያለው ገንዘብ ለማስተላለፍ የመለያው ባለቤት (ከፋይ) ለባንክ በማገልገል ላይ ያለውን ትእዛዝ ይወክላል, በሰፈራ ሰነድ ተዘጋጅቷል.

የክፍያ ትዕዛዞች ዋናው የክፍያ መሣሪያ ናቸው። በጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች መዋቅር ውስጥ ከጠቅላላው የክፍያ መጠን 91% እና 77% - በቁጥር.

የዚህ የክፍያ ዓይነት የበላይነት ለሸቀጦች እና አገልግሎቶች ክፍያዎች እንዲሁም ለሸቀጦች ግብይቶች እንዲሁም የኤሌክትሮኒክስ ክፍያዎችን በከፍተኛ ሁኔታ በማስተዋወቅ በአሁኑ ጊዜ የክፍያ ትዕዛዞችን መሠረት በማድረግ በሰፊው ጥቅም ላይ ይውላል። .

ለሸቀጦች እና አገልግሎቶች ሰፈራ, የክፍያ ትዕዛዞች በሚከተሉት ሁኔታዎች ውስጥ ጥቅም ላይ ይውላሉ.

§ ለተቀበሉት እቃዎች, ለተሰሩት ስራዎች, ለተሰጡ አገልግሎቶች, በከፋዩ እቃዎች ወይም አገልግሎቶች መቀበሉን የሚያረጋግጥ የመላኪያ ሰነድ ቁጥር እና ቀን በማጣቀሻነት;

§ ለዕቃዎችና ለአገልግሎቶች የቅድሚያ ክፍያ ቅደም ተከተል ለክፍያዎች (መመሪያው የቅድሚያ ክፍያን የሚያቀርበውን ዋናውን ውል, ስምምነት, ውል ቁጥር የሚያመለክት ከሆነ);

§ በሸቀጦች ግብይቶች ላይ የሚከፈሉ ሂሳቦችን ለመክፈል;

በፍርድ ቤት እና በግልግል ውሳኔዎች ላይ በመመስረት ለዕቃዎችና ለአገልግሎቶች ክፍያ ሲፈጽሙ §;

§ ለቤት ኪራይ;

§ ለትራንስፖርት፣ ለጋራ፣ ለቤተሰብ ኢንተርፕራይዞች ለጥገና ወዘተ ክፍያዎች።

ከሸቀጦች ላልሆኑ ግብይቶች ሰፈራዎች የክፍያ ትዕዛዞች ለሚከተሉት ጥቅም ላይ ይውላሉ

§ ታክስን, ክፍያዎችን እና ሌሎች የግዴታ ክፍያዎችን በሁሉም ደረጃዎች በጀት እና ከበጀት ውጭ ፈንዶች ማስተላለፍ;

የባንክ ብድር እና ብድር ወለድ መክፈል;

§ ገንዘቦችን ለክፍለ ግዛት እና ለማህበራዊ ኢንሹራንስ አካላት ማስተላለፍ;

OJSC, CJSC, LLC, ወዘተ ሲመሰርቱ ለህጋዊ ፈንድ የገንዘብ መዋጮ;

§ አክሲዮኖችን, ቦንዶችን, የተቀማጭ የምስክር ወረቀቶችን, የባንክ ሂሳቦችን ማግኘት;

§ ቅጣቶች, ቅጣቶች, ቅጣቶች, ወዘተ.

የክፍያ ትዕዛዙ ከፋዩ የተሰጠው በተቋቋመው ቅጽ ላይ ነው ፣ ለክፍያው ሁሉንም አስፈላጊ ዝርዝሮች የያዘ እና ቢያንስ በ 4 ቅጂዎች ለባንኩ ቀርቧል ፣ እያንዳንዱም የተለየ ዓላማ አለው ።

1 ኛ ቅጂ በከፋዩ ባንክ ውስጥ ገንዘቦችን ከከፋዩ ሂሳብ ላይ ለማካካስ ጥቅም ላይ ይውላል እና በባንኩ ቀን ሰነዶች ውስጥ ይቆያል;

4 ኛ ቅጂ ለመፈጸም የክፍያ ትዕዛዝ ተቀባይነት ላይ ደረሰኝ እንደ የባንክ ማህተም ጋር ከፋይ ይመለሳል;

የክፍያ ትዕዛዝ 2 ኛ እና 3 ኛ ቅጂዎች ወደ ተከፋይ ባንክ ይላካሉ; በዚህ ሁኔታ, 2 ኛ ቅጂ ገንዘቡን ለተጠቃሚው ሒሳብ ለማቅረብ እንደ መሰረት ሆኖ ያገለግላል እና በዚህ ባንክ ቀን ሰነዶች ውስጥ ይቆያል, እና 3 ኛ ቅጂ የባንክ ግብይቱን ለማረጋገጥ መሰረት ሆኖ ከተጠቀሚው የሂሳብ መግለጫ ጋር ተያይዟል.

በከፋዩ ሒሳብ ውስጥ ገንዘብ መኖሩ ምንም ይሁን ምን የክፍያ ትዕዛዞች በባንኩ ይቀበላሉ. በሂሳቡ ላይ የገንዘብ እጥረት ወይም እጥረት, የክፍያ ትዕዛዞች በካርድ መረጃ ጠቋሚ ውስጥ ወደ ቀሪ ሂሳብ ቁጥር 90902 "የማቋቋሚያ ሰነዶች በሰዓቱ ያልተከፈሉ" (የካርድ ፋይል ቁጥር 2) እና ገንዘቦች እንደተቀበሉ ይከፈላሉ. የተቋቋመው ሕጋዊ ሥርዓት. አንድ ድርጅት (ድርጅት) ብድር የማግኘት መብት ያለው ከሆነ "ከመጠን በላይ" , ከዚያም የክፍያ ትዕዛዞች በባንክ ብድር ወጪ ይከፈላሉ.

ስዕል ቁጥር 2.

ለተቀበሉት እቃዎች ፣ለተሰጡ አገልግሎቶች ፣የተሰሩ ስራዎች (አቅራቢው እና ከፋዩ በተለያዩ ባንኮች የሚገለገሉበት ከሆነ) በክፍያ ማዘዣ ለሰፈራዎች የስራ ሂደት እቅድ

1 - ምርቶችን ማጓጓዝ, የክፍያ መጠየቂያዎችን ማስተላለፍ አገልግሎቶች አቅርቦት;

2 - ገንዘቡን ለአቅራቢው ለማስተላለፍ ለክፍያ ማዘዣ ለባንክ ማቅረብ;

3 - በሂሳብ መዝገብ ላይ ግብይቶችን ለማንፀባረቅ ሰነዶችን ወደ ሲሲሲ ማዛወር: D-t - ከፋይ የሰፈራ ሂሳብ; Kt - የከፋይ ባንክ ዘጋቢ መለያ;

4 - ክፍያን በኢንተርባንክ ሰፈራዎች ስርዓት (አይኤስቢ) ወደ ተከፋይ ባንክ ማስተላለፍ;

5 - ገንዘቦችን ወደ ደንበኛው የመቋቋሚያ ሂሳብ ገንዘብ መስጠት - ክፍያ ተቀባይ;

6 - የክፍያ ማዘዣ የመጨረሻ ቅጂ ጋር ተያይዞ ከአቅራቢው የመቋቋሚያ ሒሳብ ማውጣት።

የክፍያ ማዘዣውን ሙሉ ክፍያ ለመክፈል በሂሳቡ ላይ ያለው የገንዘብ እጥረት እና ከዚህ ጋር ተያይዞ በፋይል ካቢኔ ቁጥር 2 ውስጥ የተቀመጠውን የክፍያ ማዘዣ ከፊል ክፍያ ይፈቀዳል። ለከፊል ክፍያ ባንኩ ውስጠ-ባንክ, የክፍያ መሣሪያ, የክፍያ ማዘዣ ይጠቀማል. በዚህ ሁኔታ, ከፊል ክፍያ ማዘዣ ፊት ለፊት በኩል, "ከፊል ክፍያ" የሚለው ምልክት ተሠርቷል, እና በተቃራኒው በኩል, ኦፕሬቲንግ ሰራተኛው ስለ ከፊል ክፍያ (የከፊል ክፍያ ተከታታይ ቁጥር, ቁጥር እና መለያ ቁጥር) ያስገባል. የክፍያ ትዕዛዝ ቀን, ከፊል ክፍያ መጠን, ያልተከፈለ ቀሪ ሂሳብ መጠን, ፊርማ).

ለከፊል ክፍያ የክፍያ ማዘዣ በሚሰጥበት ጊዜ በ “ባንክ ምልክቶች” መስክ ውስጥ ያሉት ሁሉም ቅጂዎች በባንክ የታተሙ ናቸው ፣ ቀኑ ፣ እንዲሁም የባንኩ ኃላፊነት ያለው አስፈፃሚ ፊርማ ፣ ለከፊል ክፍያ የክፍያ ትዕዛዝ የመጀመሪያ ቅጂ እንዲሁም በባንኩ ተቆጣጣሪ ፊርማ የተረጋገጠ.

ከፊል ክፍያ ሲፈጽሙ, ክፍያው የተከፈለበት የክፍያ ትዕዛዝ የመጀመሪያ ቅጂ በባንኩ ቀን ሰነዶች ውስጥ ተቀምጧል, የክፍያው የመጨረሻ ቅጂ ከከፋዩ ወቅታዊ ሂሳብ ላይ ለመውጣት እንደ አባሪ ሆኖ ያገለግላል. የክፍያ ትዕዛዙ ሁለተኛ እና ሶስተኛ ቅጂዎች በኢንተርባንክ የሰፈራ ስርዓት በኩል ወደ ተከፋይ ባንክ ይላካሉ።

የመጨረሻውን ከፊል ክፍያ በሚፈጽሙበት ጊዜ, ይህ ክፍያ የተፈፀመበት የክፍያ ትዕዛዝ የመጀመሪያ ቅጂ, ከሚከፈለው የክፍያ ትዕዛዝ የመጀመሪያ ቅጂ ጋር, በባንኩ የቀን ሰነዶች ውስጥ ይቀመጣሉ. የክፍያ ማዘዣው የመጨረሻ ቅጂ፣ ከቀሪዎቹ የክፍያ ትዕዛዞች ቅጂዎች ጋር፣ ከከፋዩ የወቅቱ መለያ ከተወሰደው ጋር ተያይዘዋል።

ለ 2003 የሪፖርት ማቅረቢያ መረጃ እንደሚያመለክተው ለክፍያ ሰነዶች በከፊል ክፍያ ጥቅም ላይ የሚውሉት የክፍያ ትዕዛዞች ድርሻ ከጠቅላላው የክፍያ መጠን 9% እና ከቁጥር 21% በላይ ነው.

በባንክ ሒሳብ ስምምነት ሌላ ጊዜ ካልተሰጠ በስተቀር ባንኩ ለባንኩ ባቀረበው ማመልከቻ በሚቀጥለው የሥራ ቀን ባልበለጠ ጊዜ ውስጥ የክፍያ ትዕዛዝ አፈጻጸምን በተመለከተ ባንኩ በጠየቀው ጊዜ ለከፋዩ የማሳወቅ ግዴታ አለበት። ለከፋዩ የማሳወቅ አሰራር የሚወሰነው በባንክ ሂሳብ ስምምነት ነው.

በክፍያ ማዘዣዎች የሚደረጉ ሰፈራዎች ከሌሎች የክፍያ ዓይነቶች ጋር ሲነፃፀሩ ብዙ ጥቅሞች አሏቸው-በአንፃራዊነት ቀላል የሰነድ ፍሰት ፣ ፈጣን የገንዘብ ፍሰት ፣የከፋዩ የተከፈለባቸው ዕቃዎች እና አገልግሎቶች ጥራት አስቀድሞ የመፈተሽ ችሎታ (ለዕቃዎች ክፍያ በሚፈፀምበት ጊዜ) እና ቀደም ሲል የተቀበሉት አገልግሎቶች), ይህንን ቅጽ በሰፈራዎች የንግድ ልውውጦች ላይ ብቻ ሳይሆን የሸቀጦች ግብይቶችንም የመጠቀም ችሎታ. ጉዳቱ በከፋዩ ሒሳብ ውስጥ ባለው የገንዘብ እጥረት ምክንያት አቅራቢው ክፍያ ለመቀበል ዋስትና አለመኖር ነው። ለዚያም ነው ለሸቀጦች እና አገልግሎቶች በክፍያ ማዘዣዎች የሚሰጡ ሰፈራዎች በአብዛኛው በቅድሚያ ክፍያ ይከናወናሉ.

2.3.የመሰብሰቢያ ቦታዎች.

የስብስብ ሰፈራዎች ባንኩ የሚሠራበት የባንክ ሥራ ነው። (ያዘዘው ባንክ)በስምምነት እና በደንበኛው ወጪ, በሰፈራ ሰነዶች መሰረት, ከከፋዩ ክፍያ ለመቀበል ድርጊቶችን ይፈጽማል. ለስብስብ ሰፈራዎች, ሰጪው ባንክ ሌሎች ባንኮችን የመሳብ መብት አለው (አስፈፃሚ ባንክ). ስሌቶችበክምችት ቅደም ተከተል መሠረት ይከናወናሉ የክፍያ ጥያቄዎች,ክፍያው በከፋዩ ትዕዛዝ ሊደረግ ይችላል (ከመቀበል ጋር)ወይም ያለፈቃዱ (ያለ ተቀባይነት)እና የመሰብሰብ ትዕዛዞች,የሚከፈሉት በማይከራከር ቅደም ተከተል.

እነዚህ የክፍያ ሰነዶች የሚቀርቡት በገንዘብ ተቀባይ ነው። (የይገባኛል ጥያቄ አቅራቢ)በተቀባዩ ባንክ የመሰብሰቢያ ሥርዓት በኩል ወደ ከፋዩ ሂሳብ። የሰፈራ ሰነዶችን ለመሰብሰብ የተቀበለው ባንክ ወደ መድረሻቸው የማድረስ ግዴታውን ይወስዳል. ይህ ግዴታ, እንዲሁም የመቋቋሚያ ሰነዶችን ለማጓጓዝ ወጪዎችን ለመክፈል ሂደት እና ውሎች, ከደንበኛው ጋር ባለው የባንክ ሂሳብ ስምምነት ውስጥ ተንጸባርቋል.

የክፍያ ጥያቄዎችን በመጠቀም የስብስብ ሰፈራ።የክፍያ ጥያቄአበዳሪ በተበዳሪው ላይ ያቀረበውን የይገባኛል ጥያቄ የያዘ የመቋቋሚያ ሰነድ ነው። (ከፋይ)በባንክ በኩል የተወሰነ መጠን ያለው ገንዘብ በመክፈል ላይ. የክፍያ መጠየቂያዎች የሚቀርቡት ዕቃዎች፣ የተከናወኑ ሥራዎች፣ የተሰጡ አገልግሎቶች፣ እንዲሁም በዋናው ውል ውስጥ በተደነገጉ ሌሎች ጉዳዮች በሰፈራዎች ውስጥ ይተገበራሉ። በክፍያ መጠየቂያዎች በኩል ሰፈራዎች ከፋዩ በመቀበል እና ያለ እሱ ተቀባይነት ሊከናወኑ ይችላሉ.

በመጀመሪያው ምርጫ መሰረት ክፍያ ሲፈፅም አበዳሪው (አቅራቢው) የሚቀርቡትን ምርቶች ወይም አገልግሎቶችን በመመልከት የክፍያ ጥያቄ አቅርቦ እንዲሰበስብለት ለባንኩ ያቀርባል። በዚህ ጉዳይ ላይ ባሉ ስሌቶች ውስጥ ያለው ተነሳሽነት ከአቅራቢው ስለሚመጣ ለዚህ ሰነድ በከፋዩ የሚከፈለው ክፍያ በከፋዩ ፈቃድ (መቀበል) መከፈል አለበት. የክፍያ ጥያቄዎችን የመቀበል ጊዜ የሚወሰነው በዋናው ስምምነት መሠረት በተዋዋይ ወገኖች ነው ፣ ግን ቢያንስ አምስት የሥራ ቀናት መሆን አለበት። ለዚሁ ዓላማ, የክፍያ ጥያቄ ሲመዘገብ, አበዳሪው (አቅራቢው) በመስክ ላይ "የመቀበያ ጊዜ"ተቀባይነት ለማግኘት የተቀመጠውን የቀናት ብዛት ያሳያል።

የአቅራቢው ባንክ የክፍያ ጥያቄውን ወደ ከፋዩ ባንክ (አስፈፃሚ ባንክ) ያስተላልፋል። የክፍያ ጥያቄዎችን አስፈፃሚው ባንክ በተቀበሉት ሁሉም ቅጂዎች ላይ በመስክ ውስጥ የባንኩ ኃላፊነት አስፈፃሚ "የክፍያ ጊዜ"የመቀበያ ጊዜው የሚያበቃበትን ቀን ያስቀምጡ. ባንኩ የክፍያ ጥያቄውን የተቀበለበት ቀን በተጠቀሰው ቀን ስሌት ውስጥ ግምት ውስጥ አይገባም. የክፍያ ጥያቄ የመጨረሻው ቅጂ ተቀባይነት ለማግኘት እንደ ማስታወቂያ ሆኖ ያገለግላል እና በተመሳሳይ ቀን ወደ ከፋዩ ይተላለፋል, ሰነዶቹ በስራ ሰዓቱ ከተቀበሉ, ወይም በሚቀጥለው የስራ ቀን - ሰነዶቹ በከፋዩ የተቀበሉ ከሆነ. ባንኩ ከስራው ጊዜ በኋላ ቀሪዎቹ የክፍያ ጥያቄዎች ቅጂዎች በአስፈፃሚው ባንክ በፋይል ካቢኔ ቁጥር 1 ተቀምጠዋል ። "የክፍያ መቀበልን የሚጠባበቁ የመቋቋሚያ ሰነዶች"(ለከፋዩ ወቅታዊ ሂሳብ የተከፈተ)።

ለምሳሌ የክፍያ ጥያቄ በመጋቢት 12 ቀን ከፋዩ ባንክ ደረሰኝ "የመቀበያ ጊዜ - 5 የስራ ቀናት" በሚለው ምልክት. ማርች 15 እና 16 የእረፍት ቀናት ናቸው። በዚህ ሁኔታ ተቀባይነት ለማግኘት የተቀመጡት ቀናት ማርች 13 ፣ 14 ፣ 17 ፣ 18 እና 19 ናቸው። የማለቂያው ቀን መጋቢት 20 ነው።

የክፍያ ጥያቄ ተቀባይነት. ከፋዩ ክፍያ ጥያቄውን ለመቀበል በተቀጠሩት ቀናት ያለፍቃድ ፈቃዱን መስጠት አለበት። በጽሑፍበመደበኛ ተቀባይነት ማመልከቻ ቅጽ (አባሪ ቁጥር……)። የተጠቀሰው ሰነድ ከከፋዩ ሲደርሰው ብቻ, አስፈፃሚው ባንክ የአቅራቢውን የክፍያ ጥያቄ ይከፍላል.

ከፋዩ የክፍያ ጥያቄውን ለመክፈል ካልተስማማ, ከዚያም ለፈጻሚው ባንክ በጽሁፍ ማቅረብ አለበት ተቀባይነት አለመቀበል(በሶስት ቅጂ) (አባሪ ቁጥር…..)። ከፋዩ ለመቀበል እምቢ የሚሉበት ምክንያቶች ከአቅራቢው ጋር ባለው ዋና ውል ውስጥ መቅረብ አለባቸው። ተቀባይነትን ላለመቀበል ማመልከቻ ውስጥ, ለዚህ ስምምነት ዋቢ መደረግ አለበት እና አንድ የተወሰነ አንቀጽ መጥቀስ አለበት, ይህም የእንቢተኝነት መነሳሳትን ያቀርባል. የክፍያ ጥያቄዎችን ለመቀበል ፈቃደኛ አለመሆን ማመልከቻዎችን የመቀበል አደራ የተሰጠው የአስፈፃሚው ባንክ ኃላፊነት ያለው አስፈፃሚ ፣ በደንበኛው ተቀባይነት ላለመቀበል ማመልከቻ ትክክለኛነት እና ሙሉነት ፣ የመቀበል ምክንያት መኖሩን ፣ የቁጥሩን ማጣቀሻ ፣ ቀን፣ ይህ ምክንያት የቀረበበት የስምምነት አንቀጽ እና ተቀባይነት ላለመቀበል ማመልከቻ ሁሉንም ቅጂዎች በእሱ ፊርማ እና ቀኑን የሚያመለክት የባንኩን ማህተም ያረጋግጥልናል ።

ሙሉ በሙሉ ተቀባይነትን አለመቀበልየክፍያ ጥያቄው ከፋይል ካቢኔ ቁጥር 1 ተወግዶ በዚያው ቀን ወደ አቅራቢው ለመመለስ ፈቃደኛ አለመሆን ከተጠየቀው ሁለተኛ ቅጂ ጋር ወደ ሰጪው ባንክ መመለስ አለበት። ከክፍያ ጥያቄ ቅጂ ጋር ላለመቀበል ማመልከቻ የመጀመሪያ ቅጂ በከፋዩ ባንክ ቀን ሰነዶች ውስጥ ያለ ክፍያ የመቋቋሚያ ሰነዱን ለመመለስ መሠረት ሆኖ ተቀምጧል. የማመልከቻው ሶስተኛው ቅጂ ይህ ሰነድ እንደደረሰው ከባንክ እንደ ደረሰኝ ለከፋዩ ይመለሳል.

ተቀባይነትን በከፊል አለመቀበል ከሆነየክፍያ ጥያቄው ከፋይል ካቢኔ ቁጥር 1 ተወስዶ በከፋዩ በተቀበለው መጠን ይከፈላል. ተቀባይነት ላለመቀበል ማመልከቻ የመጀመሪያ ቅጂ, የክፍያ ጥያቄ የመጀመሪያ ቅጂ ጋር, ደንበኛው መለያ ከ ገንዘብ ማካካሻ መሠረት እንደ ባንክ ሰነዶች ውስጥ ተቀምጧል, ሁለተኛው ቅጂ ቀጥሎ ያለውን የስራ ቀን በላይ ምንም በኋላ ይላካል. ተቀባይነት ላለመቀበል ማመልከቻው ለባንኩ በደረሰበት ቀን - ወደ አቅራቢው ለማስተላለፍ ሰጪው, ሦስተኛው ቅጂ ተቀባይነት ላለመቀበል ማመልከቻ ለመቀበል ደረሰኝ ሆኖ ለከፋዩ ይመለሳል.

ከፋዩ ክፍያ ጥያቄዎችን ላለመክፈል ያለምክንያት ተጠያቂ ይሆናል። ባንኮች ተቀባይነት ባለማግኘታቸው ምክንያት የይገባኛል ጥያቄዎችን አያስቡም። በከፋዩ እና በገንዘብ ተቀባይ መካከል የሚነሱ አለመግባባቶች በሙሉ በሕግ በተደነገገው መንገድ ተፈትተዋል ።

ፈፃሚው ባንክ ለመቀበል በተቀጠሩት ቀናት ከከፋዩ የማይቀበል ከሆነ፣ የክፍያ ጥያቄን ለመቀበል የቀረበውን ማመልከቻ፣ ወይም የእንቢታ ማመልከቻን ባንኩ ካልተቀበለ፣ ባንኩ የክፍያ ጥያቄውን እንደሚከተለው ይመለከታል። ተቀባይነት የሌለውእና የመቀበያ ጊዜው ካለቀ በኋላ በሚቀጥለው የስራ ቀን የክፍያ ጥያቄውን ከፋይል ካቢኔ ቁጥር 1 በማንሳት ወደ ሰጪው ባንክ ይመልሳል, ይህም በክፍያ ጥያቄ ጀርባ ላይ (1 ኛ ቅጂ) ያለ መመለሱን ምክንያት ያሳያል. ክፍያ ("ተቀባይነት አልተቀበለም"). በአሁኑ ጊዜ ጥቅም ላይ የዋለው የክፍያ ጥያቄዎችን መቀበል, ከፋዩ ለክፍያ ፈቃዱን ለባንኩ በጽሁፍ ያሳውቃል, በሀገር ውስጥ የባንክ አሠራር ውስጥ "አዎንታዊ ተቀባይነት" ይባላል.

ምስል #3.

በክፍያ መጠየቂያዎች (PT) ለሰፈራዎች የስራ ፍሰት እቅድ፣ ለክፍያ ከፋዩ ፈቃድ ተገዢ ነው።

1 - ዕቃዎችን ማጓጓዝ;

2 - የ PT ምዝገባ እና የዝግጅት አቀራረብ;

3 - PT ወደ ከፋዩ ባንክ ማስተላለፍ;

4 - የ PT ን ወደ ካርድ ቁጥር 1 መለጠፍ እና የ PT ቅጂን ለመቀበል ለከፋዩ ማስተላለፍ;

5 - ለፒቲ (ተቀባይነት) ለመክፈል ፈቃድ ለማግኘት ከፋይ ማመልከቻ መቀበል;

6 - ለ PT ክፍያ;

7 - የክፍያውን መጠን በ interbank ሰፈራ ስርዓት በኩል ወደ ተከፋይ ባንክ ማስተላለፍ;

8 - የክፍያውን መጠን ወደ አቅራቢው ሂሳብ መክፈል;

9 - ከአቅራቢው ወቅታዊ ሂሳብ ላይ አንድ ማውጣት።

በቀጥታ መሰረዝ.የክፍያ ጥያቄዎች በቀጥታ ከከፋዮች ሒሳብ ገንዘቦችን ለማካካስ ሊያገለግሉ ይችላሉ። እንዲህ ዓይነቱ የመቋቋሚያ ሂደት የሚቻለው በሕግ በተደነገጉ ጉዳዮች ወይም በአበዳሪው (ተከፋዩ) እና በከፋዩ መካከል ባለው ዋና ስምምነት ላይ ብቻ ነው. ለምሳሌ፣ አሁን ባለው ህግ መሰረት፣ የክፍያ ጥያቄዎች ያለመቀበል ከከፋዮች ሒሳብ ይከፈላሉ፡-

Ø የህዝብ ብዛት እና የበጀት ድርጅቶች በስተቀር ከሸማቾች ጋር ሰፈራ ለ የመለኪያ መሣሪያዎች እና ወቅታዊ ታሪፍ አመልካቾች መሠረት ላይ የተሰጠ የኤሌክትሪክ እና አማቂ ኢነርጂ, ጋዝ, ዘይት እና ዘይት ምርቶች ለ የነዳጅ እና የኢነርጂ ውስብስብ ድርጅቶች;

Ø ከቤቶች እና የጋራ መጠቀሚያዎች, የበጀት ድርጅቶች እና የህዝብ ብዛት በስተቀር ከሸማቾች ጋር ለሚደረጉ ሰፈራዎች በሜትር ንባቦች እና ወቅታዊ ታሪፎች ላይ በመመርኮዝ ለቀረቡት የኤሌክትሪክ እና የሙቀት ኃይል, የውሃ አቅርቦት እና የንፅህና አገልግሎት የጋራ, የኢነርጂ እና የውሃ አቅርቦት እና የፍሳሽ ማስወገጃ ድርጅቶች. ;

Ø የመገናኛ ኢንተርፕራይዞች የመለኪያ መሣሪያዎች ንባብ እና ከተጠቃሚዎች ጋር ለሚኖሩ ሰፈራዎች ወቅታዊ ታሪፎችን መሠረት በማድረግ የወጡ የግንኙነት አገልግሎቶች ።

እንዲህ ዓይነቱ የሰፈራ አሰራር በአበዳሪው እና በከፋዩ መካከል ባለው ዋና ስምምነት ውስጥ ከተካተተ እና በቀጥታ ዕዳ የመክፈል ሁኔታ በባንክ ሂሳብ ውል ውስጥ በተመሳሳይ ጊዜ ከተገለጸ ከደንበኛው ሂሳብ ገንዘብ በቀጥታ ማሰናከል በሌሎች አበዳሪዎች ጥያቄም ይቻላል ። . ለምሳሌ ከደንበኛ ጋር በተደረገ ስምምነት ደንበኛው ለባንክ የሚከፍላቸው ክፍያዎች ሳይቀበሉት ሊሰበሰብ ይችላል (በብስለት ጊዜ ብድር መክፈል, በብድር ላይ ወለድ መክፈል, የመቋቋሚያ እና የገንዘብ አገልግሎቶች ክፍያ).

የማያከራክር መሰረዝ።የክፍያው የመሰብሰቢያ ዘዴም ጥቅም ላይ ይውላል የማያከራክር መሰረዝገንዘቦች ከመለያዎች. በዚህ ጉዳይ ላይ "የስብስብ ማዘዣ" የሚባል የሰፈራ ሰነድ ጥቅም ላይ ይውላል. የመሰብሰቢያ ትዕዛዞች በህግ የገንዘብ አሰባሰብ የማይታበል አሰራር በተቋቋመበት ጊዜ (የቁጥጥር ተግባራትን በሚያከናውኑ አካላት የገንዘብ ማሰባሰብን ጨምሮ) ወይም በፍትህ እና በግልግል አካላት አስፈፃሚ ሰነዶች ስር ለመሰብሰብ ጥቅም ላይ ይውላሉ ። በዚህ ሁኔታ, በመጀመሪያው ጉዳይ ላይ, የስብስብ ማዘዣው የሚሰበሰበውን መሠረት በማድረግ የሕግ አውጪውን ድርጊት (ቁጥር, ቀን, አንቀጽ, ክፍል, አንቀጽ) ማጣቀሻ መያዝ አለበት. የማስፈጸሚያ ሰነዶችን መሰረት አድርጎ ገንዘብ በሚሰበስብበት ጊዜ, የስብስብ ማዘዣው የማስፈጸሚያ ሰነዱን ቀን እና ቁጥር, እንዲሁም ውሳኔውን ለማስፈጸም ተገዢ የሆነውን አካል ስም ማጣቀሻ መያዝ አለበት. በዚህ ሁኔታ የመልሶ ማግኛ ባንክ የመሰብሰቢያ ትዕዛዞችን ከዋናው አስፈፃሚ ሰነድ ወይም ቅጂው ጋር በማያያዝ ይቀበላል። ጊዜው ያለፈበት የማስፈጸሚያ ሰነድ ከተያያዘ ባንኩ ለመፈጸም የመሰብሰቢያ ትእዛዝ አይቀበልም። ለምሳሌ, የፍርድ ቤት አስፈፃሚ ሰነዶች ገደብ 1 አመት, ለሽምግልና ትዕዛዞች - 3 ወራት.

ለቀጥታ ክፍያ ክፍያ ጥያቄዎችን የማቅረብ እና ለማያከራከር ክፍያ የመሰብሰቢያ ትእዛዝ የማቅረብ ሃላፊነት በገንዘብ ተቀባይ (ሰብሳቢ) ላይ ነው። ባንኮች ከፋዮች ገንዘባቸውን ከሂሳባቸው ላይ በማያከራክር እና ተቀባይነት በሌለው መንገድ ለማካካስ ያቀረቡትን ተቃውሞ ከግምት ውስጥ አያስገቡም።

2.4.በክሬዲት ደብዳቤዎች ስር ያሉ ሰፈራዎች

የብድር ደብዳቤበባንኩ የሚወሰድ ድንገተኛ ተጠያቂነት ነው። (ያዘዘው ባንክ)ከፋዩን በመወከል የዱቤ ደብዳቤ ውሎችን የሚያሟሉ ሰነዶች ሲያቀርቡ ገንዘቡን ለተቀባዩ የሚደግፉ ክፍያዎችን ያድርጉ ወይም ለሌላ ባንክ ፈቃድ ይስጡ (አስፈጻሚ ባንክ)እንደዚህ አይነት ክፍያዎችን ያድርጉ. ከሌሎች የገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች በተለየ የብድር ደብዳቤ ለአቅራቢው ክፍያ ዋስትና ይሰጣል።

የብድር ደብዳቤ ዓይነቶች።ባንኮች የሚከተሉትን የብድር ደብዳቤ ዓይነቶች መክፈት ይችላሉ:

n የተሸፈነ (የተቀማጭ) እና ያልተሸፈነ (የተረጋገጠ);

n ሊቀለበስ እና ሊሻር የማይችል.

የተሸፈነየብድር ደብዳቤ ከአቅራቢው ጋር ለመቋቋሚያ ገንዘብ ከፋዩ አስቀድሞ ያስቀመጠ እንደሆነ ይቆጠራል። በእነዚህ አጋጣሚዎች ከፋዩ ባንክ (አውጪ ባንክ) ገንዘቦቹን ከከፋዩ የሰፈራ ሂሣብ በመቀነስ ወደ አቅራቢው ባንክ (አስፈፃሚ ባንክ) ወደ የተለየ ቀሪ ሂሳብ ቁጥር 40901 ያስተላልፋል " የሚከፈል የብድር ደብዳቤዎች.በአቅራቢው ባንክ ውስጥ የተቀመጠው ገንዘብ ከፋዩ ከአውጪው ባንክ በሚያገኘው ብድር ወጪ ሊደረግ ይችላል። የአገር ውስጥ የባንክ አሠራር በከፊል በገዢው ገንዘብ እና በከፊል በባንክ ብድር ወጪ የብድር ደብዳቤ ለማውጣት አይሰጥም, ማለትም ለአንድ የተወሰነ የብድር ደብዳቤ አንድ የክፍያ ምንጭ ብቻ ጥቅም ላይ ሊውል ይችላል.

ያልተሸፈነ የብድር ደብዳቤ -ይህ ለአቅራቢው የሚከፈለው ክፍያ በባንኩ ዋስትና የሚሰጥበት የብድር ደብዳቤ ነው። በዚህ ጊዜ ከፋዩ የተረጋገጠ የብድር ደብዳቤ እንዲሰጥለት ጥያቄ በማቅረብ ለባንክ አመልክቷል። የተጠቀሰው ማመልከቻ በሰጪው ባንክ ረክቷል ፣ እንደ ደንቡ ፣ ስለ ሟሟት ፣ የመጀመሪያ ደረጃ ደንበኞች እና በእሱ እና በአስፈፃሚው ባንክ መካከል ቀጥተኛ የመልእክት ልውውጥ መመስረት ተገዢ ነው። የተረጋገጠ የብድር ደብዳቤ በሚከፍትበት ጊዜ ሰጪው ባንክ ለአቅራቢው በክሬዲት ደብዳቤ ስር ክፍያዎችን ለመፃፍ መብት ይሰጣል - ከዚህ ባንክ (ሎሮ መለያ) ጋር ካለው ዘጋቢ መለያ ገንዘብ ተቀባይ።

እያንዳንዱ የብድር ደብዳቤ የሚሻር ወይም የማይሻር መሆኑን በግልፅ ማሳየት አለበት። እንደዚህ አይነት ምልክት ከሌለ, እንደዚያ ይቆጠራል ሊሻር የሚችል የብድር ደብዳቤ.ሊሻር የሚችል የብድር ደብዳቤ ልዩነቱ ከአቅራቢው ጋር አስቀድሞ ስምምነት ሳይደረግ በአውጪው ባንክ (በከፋዩ የጽሁፍ ትእዛዝ) ሊቀየር ወይም ሊሰረዝ ይችላል። ነገር ግን ፈፃሚው ባንክ የብድር ደብዳቤ መቀየሩን ወይም መሰረዙን እስኪያገኝ ድረስ በአቅራቢው ለተሰጡት ሰነዶች እና በባንኩ የተቀበለውን የመክፈል ግዴታ አለበት።

የማይሻር የብድር ደብዳቤያለ አቅራቢው ፈቃድ ሊቀየር ወይም ሊሰረዝ አይችልም ።

የብድር ደብዳቤ መክፈት.የብድር ደብዳቤ አጠቃቀም ክፍያ ከፋዩ እና አቅራቢው መካከል ዋና ስምምነት ውስጥ የቀረበ ነው, ይህም, በተለይ, ይደነግጋል: የብድር ደብዳቤ ስር የሰፈራ ልዩ ሁኔታዎች, በውስጡ ተቀባይነት ጊዜ, የብድር ደብዳቤ ዓይነት. እና የአፈፃፀሙ ዘዴ፣ የከፋይ እና የአቅራቢው ባንኮች ስም፣ ክፍያ የሚፈጸምባቸው ሰነዶች ዝርዝር፣ ወዘተ... የብድር ደብዳቤ ለመክፈት ከፋዩ ለባንክ እንደ የክፍያ መሣሪያ ደረጃውን በጠበቀ ቅጽ ላይ የብድር ደብዳቤ ያቀርባል። , ከሚያስፈልጉት ዝርዝሮች በተጨማሪ, እሱ ማመልከት ያለበት:

n በተሸፈነ የብድር ደብዳቤ ገንዘቦችን ለማስቀመጥ በአስፈጻሚው ባንክ የተከፈተ የሂሳብ ቁጥር;

n የብድር ደብዳቤ የሚፀናበት ጊዜ (ቀን, ወር እና የሚዘጋበት አመት);

n የብድር ደብዳቤ ዓይነት (ሊሻር የሚችል, የማይሻር);

n በዱቤ ደብዳቤ መሠረት ክፍያዎች የሚፈጸሙባቸው ሰነዶች ሙሉ እና ትክክለኛ ስም;

n የእቃዎች ስም (ስራዎች, አገልግሎቶች) የብድር ደብዳቤ የሚከፈትበት, የዋናው ውል ቁጥር እና ቀን, የእቃ ማጓጓዣ ጊዜ, ተቀባዩ.

ከእነዚህ ዝርዝሮች ውስጥ ቢያንስ አንዱ ከሌለ ባንኩ የብድር ደብዳቤ ለመክፈት ፈቃደኛ አይሆንም። ለደንበኛው ለተከፈቱ የብድር ደብዳቤዎች መጠን የሂሳብ አያያዝ የሚከናወነው በሰጪው ባንክ ነው-

n ለተሸፈነ የብድር ደብዳቤ - ከሂሳብ ውጭ ሂሳብ 90907 "የተሰጠው የብድር ደብዳቤ";

n ላልተሸፈነ የብድር ደብዳቤ - ከሂሳብ ውጭ ሂሳብ 91404 "በባንክ የተሰጡ ዋስትናዎች".

ለደንበኛው የተከፈተው የብድር ደብዳቤ መጠን (የተሸፈነው) በአውጪው ባንክ በኢንተርባንክ ሰፈራዎች ስርዓት ወደ አስፈፃሚ ባንክ ይተላለፋል, በሂሳብ መዝገብ 40901 "የሚከፈል የብድር ደብዳቤዎች" ላይ ተቀምጧል. ያልተሸፈነ የብድር ደብዳቤ ከአከፋፋይ ባንክ ሲደርስ የብድር ደብዳቤው መጠን በሂሳብ 91305 "ዋስትናዎች, በባንኩ የተቀበሉት ዋስትናዎች" ላይ ተመዝግቧል. የብድር ደብዳቤ ለአገልግሎት ዝግጁ ነው።

በብድር ደብዳቤ ስር የገንዘብ ደረሰኝ. በክሬዲት ደብዳቤ መሠረት ገንዘቦችን ለመቀበል አቅራቢው ዕቃዎችን ከጫኑ በኋላ ለፈጻሚው የባንክ መዝገቦች (4 ቅጂዎች), የማጓጓዣ ሰነዶች እና ሌሎች በብድር ደብዳቤ ውል የተደነገጉ ሰነዶችን ያቀርባል. እነዚህ ሰነዶች የብድር ደብዳቤ ተቀባይነት ባለው ጊዜ ውስጥ መቅረብ አለባቸው. ፈፃሚው ባንክ የቀረቡትን ሰነዶች ከብድር ደብዳቤ ውል ፣የሂሳብ መዝገብ ምዝገባ ትክክለኛነት ፣በካርዱ ውስጥ የተገለፀውን ገንዘብ ተቀባይ ፊርማ እና ማኅተሞችን ትክክለኛነት ማረጋገጥ አለበት። የናሙና ፊርማዎች እና ማህተም ማተሚያዎች. የብድር ደብዳቤው ቢያንስ አንዱ ከተጣሰ በእሱ ስር ያሉ ክፍያዎች አይደረጉም (ለምሳሌ ፣ የመለያ መዝገብ መዝገብ የመላኪያ ቀናትን ፣ የመላኪያ ሰነዶችን ቁጥሮች ፣ ዕቃዎችን በግንኙነት በሚላክበት ጊዜ የፖስታ ደረሰኞች ቁጥር ከሌለው) ኢንተርፕራይዞች, ቁጥሮች እና የመቀበያ ሰነዶች ቀን እና ጭነት የተላከበት የመጓጓዣ ዘዴ, ወዘተ.).

በክሬዲት ደብዳቤ ሲከፍሉ, በአቅራቢው የሂሳብ መዝገብ ውስጥ የተመለከተው መጠን ወደ ሂሳቡ ገቢ ይደረጋል. የመመዝገቢያው የመጀመሪያ ቅጂ በባንኩ ቀን ሰነዶች ውስጥ ከሂሳቡ ላይ ገንዘቦችን ለማካካስ መሰረት አድርጎ ተቀምጧል. "የሚከፈሉ የብድር ደብዳቤዎች"በተሸፈነ (ተቀማጭ) የብድር ደብዳቤ ወይም ከአውጪው ባንክ የመልእክት ልውውጥ አካውንት ገንዘቦችን ለማካካሻ ምክንያቶች ባልተሸፈነ (የተረጋገጠ) የብድር ደብዳቤ በእጩ ባንክ በተከፈተ። የመርከብ ሰነዶች አባሪ እና አስፈፃሚ ባንክ ምልክት, እንዲሁም ሦስተኛው ቅጂ ወደ ከፋዩ ለማድረስ ሰጪው ባንክ ይላካሉ እና በተመሳሳይ ጊዜ ደብዳቤ የመጠቀምን አሠራር ለማንጸባረቅ የመዝገቡ ሁለተኛ ቅጂ. በሚሰጠው ባንክ ውስጥ ያለው የብድር. የመመዝገቢያ አራተኛው ቅጂ ለአቅራቢው የሂሳብ መዝገብ ለመቀበል እንደ ደረሰኝ ይሰጣል.

በተፈቀደ ገዢ መቀበል. የብድር ደብዳቤ ውል በገዢው የተፈቀደለት ሰው ደረሰኞች እና የመላኪያ ሰነዶችን መመዝገቢያ መቀበልን ሊሰጥ ይችላል. በዚህ ሁኔታ የገዢው ተወካይ ለአስፈፃሚው ባንክ ማቅረብ አለበት፡-

n የብድር ደብዳቤ ባወጣው ድርጅት የተሰጠ የውክልና ስልጣን;

n ፓስፖርት ወይም ሌላ የተፈቀደለት ሰው ማንነት የሚያረጋግጥ ሰነድ;

n የፊርማዎ ናሙና (የፊርማ ናሙናዎች እና የማኅተም አሻራዎች ባለው ካርድ ላይ በባንክ ተሞልቷል)።

በሂሳብ መዝገብ መዝገብ ቅፆች ላይ በሁሉም ቅጂዎች ላይ በከፋዩ የተፈቀደለት ሰው የሚከተሉትን ዝርዝሮች ይሞላል።

"በ __________ ቁጥር ___________ ቀን በተሰጠው የብድር ደብዳቤ ተቀባይነት አግኝቷል.

የተፈቀደ _________________________________________________

(ሙሉ ስም ፣ የፓስፖርት መረጃ)

_______________________________________________________

(የገዢው ድርጅት ስም)

ፊርማ ______________

ቀን_________________

የተፈቀደለት ሰው በእቃ ማጓጓዣው እና በክሬዲት ደብዳቤ ውል መሰረት በሚፈለጉት ሌሎች ሰነዶች ላይ ተመሳሳይ ጽሑፍ ይሠራል.

በጥሬ ገንዘብ የብድር ደብዳቤ ስር ክፍያዎች አይፈቀዱም.

የብድር ደብዳቤ መዝጋት. በአስፈፃሚው ባንክ ውስጥ የብድር ደብዳቤ መዝጋት ይከናወናል-

የብድር ደብዳቤው ሲያልቅ (በክሬዲት ደብዳቤ ወይም በሂሳቡ መጠን);

እንዲህ ያለ እምቢታ አጋጣሚ (ክሬዲት ደብዳቤ ወይም በውስጡ ቀሪ መጠን ውስጥ) የብድር ደብዳቤ ውል የቀረበ ከሆነ, ጊዜው ከማለፉ በፊት የክሬዲት ደብዳቤ ተጨማሪ አጠቃቀምን ላለመቀበል በአቅራቢው ጥያቄ ላይ. በዚህ ጉዳይ ላይ ማስታወቂያ በአስፈፃሚው ባንክ ወደ ሰጪው ባንክ ይላካል;

የብድር ደብዳቤውን ሙሉ በሙሉ ወይም በከፊል ለማንሳት በከፋዩ ትእዛዝ ፣ እንደዚህ ዓይነቱን መውጣት በብድር ደብዳቤ ውል ውስጥ ከተቻለ። ጥቅም ላይ ያልዋለው ወይም የተወሰደው የተሸፈነው የብድር ደብዳቤ መጠን ፈፃሚው ባንክ ገንዘቦቹ ወደ ተቀመጡበት አካውንት በክፍያ ማዘዣ ሊመለስ ይችላል።

የዱቤ ደብዳቤ የክፍያ ዓይነት ብዙ የማያጠራጥር ጥቅሞች አሉት, ይህም ለሁለቱም ወገኖች በተወሰኑ ዋስትናዎች ውስጥ ተገልጿል. ለአቅራቢው, ይህ ጥብቅ እና አስተማማኝ የክፍያ ዋስትና ነው, ገዢው የታዘዙትን ምርቶች በተቀመጡት ሁኔታዎች መሰረት ይቀበላል, እና ማቅረቡ ካልተከሰተ, የተከማቸ ገንዘብ መመለሻ ዋስትና ነው. ስለዚህ በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ የብድር ክፍያ ደብዳቤ መጠቀም ተስፋ ሰጪ እና በክፍያ ትዕዛዞች ከቅድመ ክፍያ የበለጠ ውጤታማ ነው, ይህም ክፍያን ለማረጋገጥ በአገራችን ውስጥ ተስፋፍቷል. ዛሬ የብድር ደብዳቤዎች በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ በጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች መዋቅር ውስጥ ከ 1 በመቶ በታች ይይዛሉ ፣ በተመሳሳይ ጊዜ በበለፀጉ ምዕራባዊ አገሮች ውስጥ በኢኮኖሚያዊ ሰፈራዎች ውስጥ ያለው ድርሻ ከ 40 እስከ 60 በመቶ 1)።

ስዕል ቁጥር 4.

የተሸፈነ የብድር ደብዳቤ ሲጠቀሙ የሰነድ ፍሰት እቅድ

1 - የብድር ደብዳቤ ለመክፈት ማመልከቻ;

2 - ከፋይ ሂሳብ ገንዘብ መፃፍ, ከሂሳብ ውጭ የሆነ ሂሳብ 90907 "የተሰጠ የብድር ደብዳቤዎች" ደረሰኝ;

3 - የብድር ደብዳቤ መጠን በ interbank ሰፈራ ስርዓት ወደ አስፈፃሚ ባንክ ማስተላለፍ;

4 - የብድር ደብዳቤ መጠን በሂሳብ 40901 "የሚከፈልበት የብድር ደብዳቤዎች" ላይ ማስቀመጥ;

5 - የብድር ደብዳቤ መከፈትን በተመለከተ ለአቅራቢው መልእክት;

6 - ዕቃዎችን ማጓጓዝ;

7 - የክፍያ መጠየቂያ ደረሰኞች እና የሸቀጦች-የማጓጓዣ ሰነዶች መዝገብ ወደ አስፈፃሚ ባንክ ማቅረብ;

8 - የክፍያውን መጠን ለአቅራቢው የመቋቋሚያ ሂሳብ መክፈል;

9 - የሂሳብ መዝገቦችን እና የመላኪያ ሰነዶችን ወደ ሰጪው ባንክ ማስተላለፍ;

10 - ጥቅም ላይ የዋለውን የብድር ደብዳቤ መጠን ከሂሳብ ውጭ ሂሳብ 90907 መፃፍ;

11 - የክፍያ መጠየቂያ ደረሰኞች እና የሸቀጦች-የማጓጓዣ ሰነዶችን መዝገብ ለከፋዩ ማስተላለፍ.

2.5.ክፍያዎች በቼኮች

ቼኩ ክላሲክ የክፍያ መሣሪያ ነው። ይሁን እንጂ በሩሲያ ፌዴሬሽን የክፍያ ማዞሪያ አወቃቀሩ ውስጥ ጉልህ ያልሆነ ድርሻ ይይዛል - ከጠቅላላው የገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች ከ 0.1% አይበልጥም.

ያረጋግጡ -በውስጡ የተመለከተውን መጠን ለቼኩ ባለቤት ለመክፈል የቼክ መሳቢያ ያለ ምንም ቅድመ ሁኔታ ትእዛዝ የያዘ ደህንነት። መሳቢያውን ይፈትሹበባንክ ውስጥ ገንዘብ ያለው ሰው (ህጋዊ ወይም ተፈጥሯዊ) ነው, እሱም ቼኮች በማውጣት የማስወገድ መብት ያለው, ቼክ ያዥ -ቼኩ የተሰጠበት ሰው (ህጋዊ ወይም ተፈጥሯዊ) ፣ በከፋዩ - የመሳቢያው ገንዘብ የሚገኝበት ባንክ።

ዝርዝሮችን ይፈትሹ.በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ መሰረት ቼኩ የሚከተሉትን የግዴታ ዝርዝሮች መያዝ አለበት.

1. በሰነዱ ጽሑፍ ውስጥ የተካተተውን "ቼክ" የሚለው ስም;

2. ለቼኩ ባለቤት የተወሰነ መጠን ያለው ገንዘብ ለመክፈል ለከፋዩ (ባንክ) የተሰጠ መመሪያ;

3. የከፋይ (ባንክ) ስም እና ክፍያ የሚከፈልበት መለያ ምልክት;

4. የክፍያ ምንዛሬ ምልክት;

5. ቼኩን የመሳል ቀን እና ቦታ ምልክት;

6. ቼኩን የሰጠው ሰው ፊርማ - መሳቢያው.

በሰነዱ ውስጥ ምንም ዝርዝር አለመኖሩ ህጋዊ ኃይልን ያሳጣዋል። በቼክ ውስጥ ተጨማሪ ሁኔታዎች መኖራቸው ትክክለኛነቱን አይጎዳውም.

ክፍያ ይፈትሹ.ቼኩ የሚከፈለው በባንክ በመሳቢያው ወጪ ማለትም በመሳቢያው ሒሳብ ላይ ባለው ገንዘቦች ወጪ ወይም በመሳቢያው በተለየ ሒሳብ ላይ በተቀመጠው ገንዘብ ወጪ ነው። በአገር ውስጥ የባንክ አሠራር ውስጥ፣ ከቅድመ ገንዘቦች ተቀማጭ ጋር ያለው አማራጭ በዋናነት ጥቅም ላይ ይውላል። የተቀማጭ ገንዘብ የሚፈጠረው ድርጅቱ ለባንኩ ባቀረበው ማመልከቻ እና የሚመለከተውን የገንዘብ መጠን ከአሁኑ አካውንት በመቀነስ እና በባንክ ውስጥ ላለው የተለየ የግል ሒሳብ በማውጣት የክፍያ ማዘዣ መሰረት በማድረግ ነው። "የማቋቋሚያ ፍተሻዎች".የገንዘቡ ተቀማጭ ገንዘብ በባንክ ብድር ወጪም ሊደረግ ይችላል።

በሚቀጥለው የሰነድ ፍሰት ወቅት የቼክ ደብተሩ ባለቤት (ቼክ መሳቢያ) ዕቃዎችን ሲገዙ በአቅራቢው የክፍያ መጠየቂያ ደረሰኝ መሠረት አገልግሎቶችን ሲገዙ የሰፈራ ቼክ ጽፎ ለአቅራቢው ያስረክባል። አቅራቢው (ቼክ ያዥ) የተቀበለውን ቼክ ለክፍያ ማሰባሰብያ ለባንክ ያቀርባል። የቼክ መያዣው ባንክ (መሰብሰቢያ ባንክ) የተመለከተውን ቼክ ለከፋዩ ባንክ ያስተላልፋል። ከፋዩ ባንክ የቼኩን ትክክለኛነት ማረጋገጥ እንዲሁም የቼኩ አቅራቢው የተፈቀደለት ሰው መሆኑን ማረጋገጥ አለበት። በተጭበረበረ፣ የተሰረቀ ወይም የጠፋ ቼክ በመክፈሉ የሚደርሰው ኪሳራ በማን ጥፋት እንደተፈጠረ ከፋዩ ባንክ ወይም መሳቢያው ይሸፈናል። የቼኩን ትክክለኛነት ካረጋገጠ በኋላ ከፋዩ ባንክ የክፍያውን መጠን ከመቋቋሚያ ቼኮች አካውንት ላይ ጽፎ በኢንተርባንክ አከፋፈል ሥርዓት በኩል ወደ አቅራቢው ባንክ ለአቅራቢው የመቋቋሚያ ሒሳብ ያስገባል።

ስዕል ቁጥር 5.

ከቅድመ ገንዘብ ተቀማጭ ገንዘብ ጋር በቼኮች ለሰፈራዎች የስራ ፍሰት እቅድ

አቅራቢው

1 - ለቼክ ደብተር ግዢ ማመልከቻ እና የክፍያ ትዕዛዝ;

2 - ገንዘብ ማስገባት;

3 - የቼክ ደብተር ለከፋዩ ማድረስ;

4 - ዕቃዎችን ማጓጓዝ;

5 - ቼክ በማውጣት ለአቅራቢው መስጠት;

6 - ለመሰብሰብ ቼክ ማድረስ;

7 - ቼክ ወደ ከፋዩ ባንክ ማስተላለፍ;

8 - በተቀማጭ ገንዘብ ወጪ ቼክ ክፍያ;

9 - የክፍያውን መጠን በኢንተርባንክ የሰፈራ ስርዓት ወደ አቅራቢው ባንክ ማስተላለፍ;

10 - ገንዘቦችን ወደ አቅራቢው የመቋቋሚያ ሂሳብ ማበደር;

11 - ከአቅራቢው የአሁኑ መለያ የተወሰደ።

የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ በቼክ ስር ያሉ መብቶችን በማፅደቅ የማስተላለፍ እድልን ይሰጣል, እንዲሁም በቼክ ክፍያን በአቫል በኩል ዋስትና ይሰጣል. አቫል ከፋይ ካልሆነ በስተቀር በማንኛውም ሰው ሊሰጥ ይችላል። አቫሉ በቼኩ ፊት ለፊት ወይም ተጨማሪ ሉህ ላይ "እንደ አቫል ይቆጥሩ" በመፈረም እና በማን እና ለማን እንደተሰጠ በማመልከት ተያይዟል. አቫሉ የተፈረመበት ቦታ እና የተቀረጸበት ቀን በሚያመለክት አቫሊስት ነው. ቼኩን የከፈለው አቫሊስት ከቼኩ የሚመነጨውን ዋስትና በሰጠው ላይ፣ የኋለኛው ባለዕዳ በሆኑት ላይ ነው። ከፋዩ ቼኩን ለመክፈል ፈቃደኛ ካልሆነ፣ የቼኩ ባለቤት በራሱ ምርጫ ቼኩን ለአንድ፣ ለብዙ ወይም ለሁሉም ሰዎች (መሳቢያ፣ አጋዥ፣ አፅዳቂዎች) በጋራ እና በተናጠል የማቅረብ መብት አለው። ለእሱ ተጠያቂ. የቼክ ባለይዞታው በተጠቀሱት ሰዎች ላይ ያቀረበው የይገባኛል ጥያቄ ለክፍያ ቼክ ለማቅረብ ጊዜው ካለፈበት ቀን አንሥቶ በ6 ወራት ውስጥ ሊቀርብ ይችላል። የግዴታ ሰዎች አንዱ በሌላው ላይ ለሚነሱት የይገባኛል ጥያቄ 6 ወር ካለፈ በኋላ ተገዳጁ ሰው ጥያቄውን ካሟላበት ቀን አንሥቶ ወይም ቼኩ ከቀረበበት ቀን አንሥቶ ይጠፋል።

የብድር ድርጅቶች ቼኮች.ዘመናዊው የሕግ ማዕቀፍ እንደ የክፍያ መሣሪያ የመጠቀም እድል ይሰጣል በብድር ተቋማት የተሰጡ ቼኮች.የዚህ ቼክ ቅፅ በብድር ተቋሙ ለብቻው የሚወሰን ነው, ነገር ግን ቼኩ በሩሲያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ የተደነገጉትን ሁሉንም የግዴታ ዝርዝሮችን መያዝ አለበት, እንዲሁም በባንክ እንቅስቃሴዎች ዝርዝር ውስጥ የሚወሰኑ ተጨማሪ ዝርዝሮችን ሊይዝ ይችላል. የብድር ተቋማት ቼኮች ስርጭት ወሰን የተገደበ ነው: በሩሲያ ባንክ የሰፈራ አውታረ መረብ ክፍሎች በኩል ሰፈራ መጠቀም አይቻልም, ነገር ግን ባንኮች እና ደንበኞች መካከል ግንኙነት ውስጥ ብቻ ጥቅም ላይ ሊውል አይችልም, እንዲሁም ፊት interbank ሰፈራ ውስጥ. በባንኮች መካከል ቀጥተኛ ዘጋቢ ግንኙነት.

በኢንተርባንክ ሰፈራዎች የብድር ተቋማትን ቼኮች ከደንበኞች ጋር ለሚደረጉ ኮንትራቶች እና ከቼኮች ጋር ለሚደረጉ ግብይቶች በውስጥ ባንክ ህግ መሰረት ለኢንተርባንክ ስምምነቶች መሰረት ሆነው ሊያገለግሉ ይችላሉ።

በቼኮች የሰፈራ ስምምነት የኢንተርባንክ ስምምነት የሚከተሉትን ሊያካትት ይችላል፡-

በሰፈራዎች ውስጥ ጥቅም ላይ በሚውሉበት ጊዜ የቼኮች ስርጭት ሁኔታዎች;

በቼኮች የተመዘገቡባቸው ሂሳቦችን ለመክፈት እና ለማቆየት የሚደረግ አሰራር;

· ከቼኮች ስርጭት ጋር የተዛመደ መረጃን የማስተላለፊያ ዘዴዎች, ዘዴዎች እና ውሎች;

የብድር ተቋማት ሂሳቦችን የመጠባበቂያ ሂደት, በሰፈራ ውስጥ ተሳታፊዎች;

በሰፈራዎች ውስጥ የሚሳተፉ የብድር ተቋማት ግዴታዎች እና ተጠያቂነት;

ስምምነቶችን ለመለወጥ እና ለማቋረጥ ሂደት.

ከቼኮች ጋር ለሚደረጉ ግብይቶች የውስጥ የባንክ ሕጎች የሚከተሉትን ማቅረብ አለባቸው፡-

à የቼክ ቅጽ ፣ የዝርዝሮቹ ዝርዝር (ግዴታ ፣ አማራጭ) ፣ የመሙላት ሂደቱን ያረጋግጡ;

በእነዚህ ቼኮች በሰፈራ ውስጥ ያሉ የተሳታፊዎች ዝርዝር;

à የክፍያ ቼኮች የማስረከቢያ ቀነ-ገደብ;

à የክፍያ ውሎች ለቼኮች;

à ሰፈራዎችን እና የቼክ ዝውውር ስራዎችን ቅንብር ማካሄድ;

à ስራዎችን ከቼኮች ጋር መያዝ;

à የማህደር ሂደትን ያረጋግጡ.

2.6.በሂሳቦች አማካኝነት ሰፈራዎች.

የሐዋላ ሰነድ እንደ መክፈያ መሣሪያ በአቅራቢው እና በከፋዩ መካከል ለዕቃ ወይም ለአገልግሎት በሚደረጉ ሰፈራዎች ውስጥ ጥቅም ላይ ይውላል፣ የኋለኛው ክፍያ የሚፈፀመው ከፋዩ የንግድ ብድር ጋር በቀረበው ውል መሠረት በተላለፈ ክፍያ ከሆነ ነው። በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ሪፖርት መሠረት በሩሲያ ኢንተርፕራይዞች ሰፈራ ውስጥ ለተላኩ ምርቶች ፣ለተከናወኑ ሥራዎች እና ለአገልግሎቶች የሚሰጡ ሌሎች የክፍያ ሰነዶች የሐዋላ ማስታወሻዎች ድርሻ 7.7% ነው። በሩሲያ ውስጥ የክፍያ መጠየቂያዎች ስርጭት በፌዴራል ሕግ "በሚተላለፉ እና በሚተላለፉ ማስታወሻዎች ላይ" መጋቢት 11 ቀን 1997 በዩኤስ ኤስ አር ማዕከላዊ ሥራ አስፈፃሚ ኮሚቴ እና የህዝብ ኮሚሽነሮች ምክር ቤት ውሳኔ "ደንቦችን በማፅደቅ ላይ" ይቆጣጠራል. በነሀሴ 7 ቀን 1937 ተቀባይነት ያለው መሆኑ ተረጋግጧል።በዚህም ሩሲያ እ.ኤ.አ. በጁላይ 7 ቀን 1930 በጄኔቫ ስምምነት ላይ በመሳተፍ የሚኖራትን ዓለም አቀፍ ግዴታዎች አረጋግጣለች፣ እሱም በሂሳብ ልውውጥ እና በኤ. የሐዋላ ማስታወሻ.

የቃል ማስታወሻ፡-ይህ ያለ ምንም ቅድመ ሁኔታ የተጻፈ የሐዋላ ወረቀት በጥብቅ በህግ የተደነገገው ፎርም ለባለቤቱ (የክፍያ ሰነድ ያዥ) በደረሰው ደረሰኝ ላይ የተመለከተውን የገንዘብ መጠን ከባለዕዳው ለመጠየቅ የማያከራክር መብት የሚሰጥ ነው። ሁለቱም የሩሲያ ፌዴሬሽን ዜጎች እና የሩሲያ ፌዴሬሽን ህጋዊ አካላት በሂሳብ አከፋፈል ውስጥ መሳተፍ ይችላሉ. የሐዋላ ማስታወሻዎች በሰነድ ባልሆኑ መልኩ የተከለከሉ ናቸው።

የክፍያ ዓይነቶች.ሕጉ በሁለት ዋና ዋና የፍጆታ ዓይነቶች መካከል ያለውን ልዩነት ይለያል-ቀላል እና ሊተላለፍ የሚችል።

የሐዋላ ማስታወሻ(ብቸኛ ቢል) በመሳቢያው (ተበዳሪው) የተወሰነ መጠን ያለው ገንዘብ በተወሰነ ጊዜ እና በተወሰነ ቦታ ለገንዘብ ተቀባይ ወይም ለትዕዛዙ ለመክፈል ቀላል እና ቅድመ ሁኔታ የሌለው ግዴታ የያዘ የጽሑፍ ሰነድ ነው። የሐዋላ ወረቀት የሚሰጠው በከፋዩ ራሱ ነው፣ በመሠረቱም የሐዋላ ወረቀት ነው (አባሪ ___)።

የገንዘብ ልውውጥ ሂሳብ(ረቂቅ) በሂሳቡ ውስጥ የተመለከተውን የገንዘብ መጠን ለሦስተኛ ወገን ወይም ለትዕዛዙ (አባሪ ___) በመክፈል ለከፋዩ ያለ ቅድመ ሁኔታ ትእዛዝ የያዘ የጽሑፍ ሰነድ ነው። እንደ ቀላል የገንዘብ ልውውጥ፣ ሁለት አይደሉም፣ ግን ቢያንስ ሦስት ሰዎች በሂሳብ ልውውጥ ውስጥ ይሳተፋሉ፡

§ መሳቢያ (መሳቢያ)ደረሰኝ ማውጣት;

§ ከፋይ (ድራዊ),በሂሳቡ ላይ ክፍያ ለመፈጸም ትዕዛዙ ለማን ነው;

§ ሒሳብ ያዥ (የሚተላለፍ) -የክፍያ መጠየቂያ ተከፋይ.

የክፍያ መጠየቂያ ደረሰኝ በከፋዩ (drawee) መቀበል አለበት, እና ከዚያ በኋላ ብቻ የአስፈፃሚ ሰነድ ኃይል ያገኛል. የሐዋላ ሰነድ ተቀባይ፣ እንዲሁም የሐዋላ ወረቀት መሳቢያ የሂሳቡ ዋና ተበዳሪ ነው፣ ሂሳቡን በወቅቱ የመክፈል ኃላፊነት አለበት። መቀበልበሂሳቡ ፊት ለፊት በግራ በኩል በግራ በኩል ይገለጻል እና በቃላት ይገለጻል "ተቀበል", "ተቀባይነት", "ይከፍላል"ወዘተ. ከፋይ ፊርማ የግዴታ መለጠፍ ጋር.

የሂሳቡ ዝርዝሮች.ሂሳቡ በጥብቅ መደበኛ ሰነድ ነው. አስፈላጊ ዝርዝሮችን ዝርዝር ይዟል. ከመካከላቸው ቢያንስ አንዱ አለመኖሩ ረቂቅ ህጋዊ ኃይልን ይከለክላል. የግዴታ የሐዋላ ማስታወሻዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ:

የገንዘብ ልውውጥ ሂሳብ፣ ማለትም፣ እ.ኤ.አ. "ሂሳብ" የሚለው ቃል በርዕሱ ውስጥ ብቻ ሳይሆን በሰነዱ ጽሑፍ ውስጥም ጭምር ማካተት;

ሂሳቡን የሚወጣበት ቦታ እና ጊዜ (የመሳል ቀን ፣ ወር እና ዓመት);

የተወሰነ መጠን ያለው ገንዘብ ለመክፈል ቃል መግባት;

በቁጥር እና በቃላት ውስጥ ያለው የገንዘብ መጠን ምልክት (ማስተካከያዎች አይፈቀዱም);

የክፍያ ጊዜ;

የሚከፈልበት ቦታ;

ክፍያው የሚፈጸምበት ሰው ስም ወይም ትዕዛዝ;

የመሳቢያው ፊርማ (በእራሱ በእጅ የተጻፈበት መንገድ).

የማስታወሻ ክፍያ ዋስትና."በሐዋላ ወረቀት ላይ የተደነገገው ደንብ" በሐዋላ ኖት ወይም በከፋዩ የተቀበለው የገንዘብ ልውውጥ ክፍያ በተጨማሪ በማውጣት ዋስትና እንደሚሰጥ ይደነግጋል። አቫል.ባንኩ በአሁኑ ጊዜ የክፍያ መጠየቂያዎችን ለመክፈል ዋስትና ነው. በዚህ ሁኔታ ባንኩ ለዋናው ከፋይ እና ለእያንዳንዳቸው በሂሳቡ ስር ተጠያቂ ለሆኑት ሰዎች ክፍያ ዋስትና ሊሰጥ ይችላል። ሂሳቡን በአቫሊስት በሚከፍልበት ጊዜ ከሂሳቡ የሚነሱ ሁሉም መብቶች ወደ እሱ ይተላለፋሉ። የፍጆታ ሂሳቦችን መፈተሽ አስተማማኝነታቸውን ያሳድጋል እና የሒሳብ ልውውጥ እድገትን ያበረታታል።

የክፍያ መጠየቂያዎች ዝውውር.አሁን ያለው የዋጋ ደረሰኝ ህግ ከዕዳ ወደ እጅ እንደ መክፈያ መሳሪያ በእውቅና በመታገዝ ለማስተላለፍ እድል ይሰጣል - ማረጋገጫ.የሐዋላ ወረቀትን በማፅደቅ ማስተላለፍ ማለት ከሂሳብ ደረሰኝ ጋር ወደ ሌላ ሰው ማስተላለፍ እና በዚህ ሂሳብ ላይ ክፍያ የማግኘት መብት ማለት ነው. የሂሳቡ ባለቤት በሂሳቡ ጀርባ ወይም ተጨማሪ ሉህ (አሎንግ) ላይ ቃላቱን ይጽፋል፡- "ትዕዛዙን ክፈሉ"ወይም "ከእኔ (ከእኛ) ፈንታ ክፈል" ጋርክፍያው ለማን እንደሚሰጥ አመላካች.

በድጋፍ የገንዘብ ልውውጥን የሚያስተላልፍ ሰው ይጠራል ደጋፊ.በእውቅና ማረጋገጫ ስር የገንዘብ ልውውጥ ሂሳብ የሚቀበል ሰው - ደጋፊ.በሂሳቡ ስር ያሉ ሁሉም መብቶች እና ግዴታዎች ለደጋፊው ይተላለፋሉ። ሕጉ የተላለፉት ሁሉም ድጋፎች ያልተጻፉ እና ዋጋ ቢስ እንደሆኑ ይቆጠራሉ። በድጋፍ ሰጪዎች በወጣው የልውውጥ ሰነድ መሠረት፣ በዚህ ውስጥ የሚሳተፉ ሰዎች በሙሉ በጋራ እና በተናጠል ለክፍያ ተጠያቂ ናቸው። የፍጆታ ሂሳቦችን የማፅደቅ እድሉ የአጠቃቀም ድንበሮችን ያሰፋዋል ፣የንግድ ብድር ለማግኘት ከቀላል መሣሪያ ደረሰኝ የእቃ እና የአገልግሎት ሽያጭን ወደሚያገለግል የመክፈያ መሳሪያ ይለውጣል።

የክፍያ መጠየቂያዎች ስብስብ. የክፍያ መጠየቂያ ሰነድ በድርጅቱ ውስጥ የባንክ ተቋማትን የግዴታ ተሳትፎ ይወስዳል። በተለይም የቢል ህግ በባንኮች ሂሳቦችን ለመሰብሰብ ያቀርባል, ማለትም. የክፍያ መጠየቂያ ደረሰኞች በወቅቱ ክፍያዎችን እንዲቀበሉ የሂሳቡ ባለቤቶች መመሪያዎችን ያሟላሉ። ለመሰብሰብ ወደ ባንክ የተላለፉ የፍጆታ ሂሳቦች የሚቀርቡት በዚህ ባንክ ስም በሚከተለው ትእዛዝ በሂሳብ አከፋፋይ ነው። "ክፍያ ለመቀበል"ወይም "ለመሰብሰብ".ሂሳቡን በመሰብሰብ ባንኩ ሂሳቡን በሰዓቱ ለከፋዩ የማቅረብ እና የሚከፈለውን ክፍያ ለመቀበል ሃላፊነቱን ይወስዳል። የመሰብሰቢያ ሂሳቡን ተቀብሎ ባንኩ በወቅቱ ለባንክ ተቋም በክፍያ ቦታ መላክ እና ከፋዩ የሚሰበሰብበትን ሰነድ ደረሰኝ በማስታወቅ የማሳወቅ ግዴታ አለበት። ክፍያው ከደረሰ በኋላ ባንኩ ለደንበኛው ሂሳብ ያስገባ እና የትዕዛዙን አፈፃፀም ያሳውቀዋል።

በባንኮች ሂሳቦችን የማሰባሰብ ስራዎች ለደንበኞች እና ለባንኩ ራሱ ጠቃሚ ናቸው. ስለዚህ ደንበኛው ለክፍያ ሂሳቦችን ለማቅረብ ቀነ-ገደቦችን ከመከታተል አስፈላጊነት ነፃ ነው, እና ክፍያ የመቀበል ሂደት ለእሱ ፈጣን, ርካሽ እና የበለጠ አስተማማኝ ይሆናል. ለባንክ, ይህ የትርፍ ምንጮች አንዱ ነው. በተጨማሪም የመሰብሰቢያ ሥራዎችን በማካሄድ ሂደት ውስጥ ጉልህ የሆኑ ገንዘቦች በንግድ ባንክ ውስጥ ባለው የመልዕክት ልውውጥ ላይ ያተኮሩ ሲሆን ይህም ወደ ስርጭቱ ውስጥ ማስገባት ይችላል.

የቢል ተቃውሞ. ያልተከፈለ ከሆነ, ሂሳቡ ለተቃውሞ መቅረብ አለበት. የቢል ተቃውሞሂሳቡን ለመክፈል ፈቃደኛ አለመሆንን በይፋ የሚመዘግብ የኖታሪ ቢሮ ህዝባዊ ድርጊት ነው። ሂሳቡ የሚከፈልበት ቀን በኋላ ባሉት ሁለት የስራ ቀናት ውስጥ በአንዱ የቢል ተቃውሞ መደረግ አለበት። የክፍያ ሂሳቦችን ለመሰብሰብ የደንበኛውን መመሪያ የሚያሟላ ባንኩ በወቅቱ ይግባኝ የማቅረብ ኃላፊነት አለበት። ሂሳቡ ለተቃውሞ ተቀባይነት ባገኘበት ቀን፣ የሰነድ ማስረጃው ቢሮ ለከፋዩ ከክፍያ ጥያቄ ጋር ያቀርባል። ከፋዩ በሂሳቡ ላይ በተጠቀሰው ጊዜ ውስጥ ከከፈለ ይህ ሂሳብ ለከፋዩ በደረሰኝ ጽሁፍ ተመልሷል። ከፋዩ በሂሳቡ ላይ ክፍያ ለመፈጸም የኖታሪ ጽሕፈት ቤቱን ጥያቄ ውድቅ ካደረገ, አረጋጋጭው ያለመክፈያ ደረሰኝ ላይ የተቃውሞ ድርጊት ያዘጋጃል. በተመሳሳይ ጊዜ እሱ በቢሮ ውስጥ የሚንከባከበው ልዩ መዝገብ ውስጥ ይገባል ፣ በተቃወመው ሂሳቡ ላይ ያሉ ሁሉም መረጃዎች ፣ እና በሂሳቡ የፊት ገጽ ላይ ራሱ ስለ ተቃውሞው ማስታወሻ ያስቀምጣል ("ተቃውሟል" የሚለው ቃል ፣ ቀን) ፊርማ ፣ ማህተም) ። የተቃውሞው ሂደት ከተጠናቀቀ በኋላ የፍጆታ ሂሳቡ በባንክ በኩል ወደ ሂሳቡ ባለቤት ይመለሳል, በፍርድ ሒሳብ ላይ ያለውን የክፍያ መጠን በፍርድ ቤት የማግኘት መብት ያገኛል.

የክፍያ መጠየቂያዎች መኖሪያ.በሂሳብ አከፋፈል መልክ፣ ከሂሳቡ ባለቤት ባንክ በተጨማሪ ሂሳቡን መሰብሰብ፣ ከፋዩ ባንክም ሊሳተፍ ይችላል። መኖሪያ ቤት፣ማለትም በሂሳቡ ላይ በወቅቱ ለመክፈል የደንበኛው-ከፋይን ትዕዛዝ ለመፈጸም. የፍጆታ ሂሳቦች መኖሪያነት የሚከናወነው ከደንበኛው ጋር በተደረገው ስምምነት መሠረት በባንኩ ነው። የመኖሪያ ደረሰኝ ውጫዊ ምልክት ቃላቶቹ ናቸው "በባንክ ውስጥ ክፍያ",በከፋዩ ፊርማ ስር ተቀምጧል።

ለባንኩ, ይህ ክዋኔ ትርፋማ ነው, ለክፍያ መጠየቂያዎች ኮሚሽን ስለሚቀበል, እና በተመሳሳይ ጊዜ, እንደ መኖሪያ ቤት ሆኖ, ክፍያው ካልተከናወነ ባንኩ ምንም አይነት ሃላፊነት አይወስድም. ደንበኛው-ከፋይ እራሱ በሂሳቡ ላይ በሚከፈልበት ቀን ወይም አስፈላጊውን ገንዘብ ወደ ባንክ ሂሳቡ መቀበሉን ለማረጋገጥ ወይም የክፍያውን መጠን በተለየ ሂሳብ ላይ አስቀድሞ ለማስያዝ ይገደዳል. አለበለዚያ ባንኩ ለመክፈል ፈቃደኛ ባለመሆኑ ሂሳቡ በመሳቢያው ላይ በተለመደው መንገድ ተቃውሟል።

በአገሪቷ ኢኮኖሚያዊ እንቅስቃሴ ውስጥ የክፍያ መጠየቂያ ደረሰኝ አጠቃቀሙን ማስፋፋት እንዲሁ በባንኮች የሂሳብ ደረሰኞች የሂሳብ አያያዝ እና በሂሳቦች የተያዙ ብድሮች ከአጭር ጊዜ ብድር ጋር ተያይዞ በመሳሰሉት ተግባራት አመቻችቷል። ኢኮኖሚው.

የባንክ ሂሳብ.በዘመናዊ የሀገር ውስጥ የባንክ አሰራር ውስጥ የባንክ ሂሳብም ጥቅም ላይ ይውላል። የባንክ ሂሳብየአንድ ወገን፣ የባንኩ ቅድመ ሁኔታ የሌለው ግዴታ ነው - በዚህ ውስጥ የተመለከተውን ሰው ወይም ለትዕዛዙ የተወሰነ የገንዘብ መጠን ለመክፈል ሂሳቡ ሰጪው በተወሰነው ጊዜ ውስጥ። የባንክ ሂሳቦች በህጋዊ አካላት እና ግለሰቦች ሊገዙ ይችላሉ, በዋነኝነት ለገቢ ማስገኛ ዓላማ, ግን በተመሳሳይ ጊዜ የባንክ ሂሳብ በባለቤቱ የግዢ እና የመክፈያ መንገድ መጠቀም ይቻላል. የሂሳቡ ባለቤት ለዕቃዎችና ለአገልግሎቶች ሂሳቡን በማፅደቅ ወደ አዲስ የሂሳብ ደረሰኝ በማስተላለፍ ሊከፍላቸው ይችላል, በህጉ መሰረት, በሂሳቡ ስር ያሉ ሁሉም መብቶች ይተላለፋሉ. በባንክ ሂሣብ ላይ ያለው ድጋፍ እንደ አንድ ደንብ በሕጋዊ አካላት እና ግለሰቦች መካከል ባለው ቢል ላይ የመብቶች ማስተላለፍን ያቀርባል. ግለሰቦች የሚሳተፉበት ማረጋገጫ በስቴቱ የሰነድ ማስረጃ ወይም በባንክ አካላት የተረጋገጠ ነው።

ስለዚህ የባንክ አስቸኳይ ግዴታ ህጋዊ ሃይል ካለው ከዚህ በኋላ ባሉት መብቶች ሁሉ የባንክ ሂሳብ ክፍያ ለመፈጸም ተለዋዋጭ እና ተለዋዋጭ መሳሪያ ነው, ይህም የኢኮኖሚው የክፍያ ልውውጥ አካል ነው.

2.7.መፈጠር

ፋክተርቲንግ የአቅራቢዎች እና የከፋይ ሰፈራዎችን በመካከል ያለውን ኢኮኖሚያዊ ሁኔታ የሚያገናኝ ኮሚሽን እና መካከለኛ አገልግሎት ሲሆን ዓላማውም ወደ ላልተጠናቀቀ ሰፈራ የሚዘዋወረውን የገንዘብ ልውውጥ ለማፋጠን ነው።

ከእንግሊዘኛው "ፋክቸር" የሚለው ቃል. አስታራቂ, ወኪል.

በፍተሻ ግብይቶች ውስጥ ሶስት አካላት አሉ፡-

1. አቅራቢ - ዕቃዎችን እና አገልግሎቶችን የሚያቀርብ የባንክ ደንበኛ ፣ ከዚህ ክፍያ ጋር በተያያዘ ለገዢዎቹ (ለበዳሪዎች) የይገባኛል ጥያቄዎች;

2. ተበዳሪ (ተበዳሪ) - የምርት ገዢ, የአቅራቢውን የክፍያ ጥያቄ ለመክፈል ግዴታ አለበት;

3. ፋክተር - መካከለኛ, ብዙውን ጊዜ ባንክ ወይም ልዩ የፋብሪካ ኩባንያ ነው.

የማምረቻው ይዘት ደንበኛው አቅራቢው ለተሰጡት ዕቃዎች ፣ለተከናወኑ ሥራዎች ፣ለተደረጉት አገልግሎቶች ፣ለተከናወኑት ሥራዎች ፣ለተሰጡት አገልግሎቶች እና በዚህ መሠረት ለእነሱ ክፍያ ከገዥዎች የመቀበል መብት ለፋብሪካው ባንክ በመመደብ ላይ ነው ። . በተመሳሳይ ጊዜ፣ በተበዳሪው ላይ የሚደረጉ የገንዘብ ጥያቄዎች ገና ላልደረሱ ዕቃዎች መጪ ተፈጥሮ ሊሆኑ ይችላሉ፣ ወይም ቀድሞውኑ ሊኖሩ ይችላሉ፣ ማለትም፣ ጊዜው ካለፈበት ቀን ጋር እና በአቅራቢው የሂሳብ መዝገብ ውስጥ እንደ ተቀባዩ ይንጸባረቃል።

ለተላኩ ምርቶች ደረሰኞች ለደንበኛው-አቅራቢው (በቀጥታ ከገዢው ክፍያ ከመቀበሉ በፊት) ደረሰኞች ቀደም ብለው በመክፈል፣ ባንኩ ለተላኩት እቃዎች ደንበኛው ያላለቀውን የሰፈራ ዋጋ ይቀበላል። አቅራቢው ያህል, የእርሱ ክፍያ የይገባኛል ቀደም ክፍያ ያለውን ጥቅም ይህም ክፍያ ዘግይቶ ደረሰኝ ያለውን አደጋ ያስወግዳል, ገዢዎች solvency ላይ ያለውን ጥገኝነት ለማስወገድ, መጥፎ ዕዳ መከሰታቸው ይከላከላል, ተቀባይ መለያዎች ይቀንሳል እና በአጠቃላይ ማፋጠን ነው. የአቅራቢው ካፒታል ለውጥ.

በአገልግሎቶቹ ስብጥር መሠረት ሁለት ዋና ዋና የፋብሪካ ዓይነቶች አሉ - መደበኛ (ሰፊ) እና ሚስጥራዊ (የተገደበ)።

ተለምዷዊ ፋክተሪንግ የፋይናንስ የደንበኞች አገልግሎት ሁለንተናዊ ሥርዓት ነው, እሱም የተላኩትን እቃዎች ማበደር ብቻ ሳይሆን ለደንበኛው የሂሳብ አያያዝን, በሰፈራ አደረጃጀት ላይ ማማከር, የንግድ ኮንትራቶችን ማጠናቀቅ, ክፍያዎችን በወቅቱ መቀበል, ስለ ሽያጭ ገበያዎች ማሳወቅ. የሸቀጦች ዋጋዎች, የወደፊት ገዢዎች ቅልጥፍና, ወዘተ. በተግባር ብቻ የምርት ተግባራት ለደንበኛው ይቆያሉ. በዚህ የፍተሻ ዘዴ ደንበኛው ባንኩ የሚወስናቸውን ተግባራት የሚያከናውኑትን የራሱን ሠራተኞች በእጅጉ ሊቀንሰው ይችላል።

ሚስጥራዊ ፋክተሪንግ እንደ አንድ ደንብ ፣ ለሸቀጦች እና አገልግሎቶች ክፍያ ከገዢው የይገባኛል ጥያቄ አቅራቢው ግዥ ብቻ የተገደበ ነው። በተመሳሳይ ጊዜ ፋክታር ባንኩ ወዲያውኑ 80% የሚሆነውን የማጓጓዣ ወጪ ለደንበኛው ሂሳብ እና የተቀረውን መጠን - በተስማማው የጊዜ ገደብ ውስጥ ያስገባል።

ክፍት እና የተዘጉ ፋክተሮችም አሉ። በክፍት ፋክተሪንግ ውስጥ አቅራቢው በእሱ ላይ የተሰጡትን የይገባኛል ጥያቄዎች ሽያጭ ለተበዳሪው (ገዢ) ያሳውቃል። ይህ ማስታወቂያ አቅራቢው፣ ላኪው፣ በክፍያ ሰነዶች ውስጥ ገንዘብ ተቀባይ እንደመሆኑ መጠን የነገሩን ዝርዝር የሚያቀርብ መሆኑ ነው። ከተበዳሪው የተቀበሉት ሁሉም ገንዘቦች - ገዢው, የዘገየ ክፍያ ወለድን ጨምሮ, ወደ ፋክተሩ ሒሳብ ተቆጥሯል እናም ከዚህ ቀደም ወደ አቅራቢው የተላለፈውን ገንዘብ ይከፍለዋል.

ዝግ ፋክተሪንግ የአቅራቢዎችን ሽያጮች ብድር ለመስጠት እንደ ድብቅ የገንዘብ ምንጭ ሆኖ ያገለግላል ከእሱ ባልደረባዎች መካከል የትኛውም ደረሰኞች በእሱ በኩል ለባንክ መሰጠቱን አያውቁም። በዚህ ሁኔታ ከፋዩ ባንክ ክፍያውን ወደ አቅራቢው ሂሳብ ያስተላልፋል, ክፍያውን ከተቀበለ በኋላ, ማስተላለፍ አለበት.

4. የካርድ ፋይሎችን ቁጥር 1 እና ቁጥር 2 ማቆየት.

በባንኩ የተቀበሉት የክፍያ ጥያቄዎች, ቀደም ሲል ተቀባይነት ያለው ክፍያ, ከሂሳብ ውጭ ሂሳብ ቁጥር 90901 "ክፍያ ለመቀበል የሚጠባበቁ የሰፈራ ሰነዶች" (የካርድ ፋይል ቁጥር 1) ላይ ተመዝግበዋል. ለደንበኞች በገንዘብ እጦት ምክንያት በወቅቱ ያልተከፈሉ የመቋቋሚያ ሰነዶች ከሂሳብ ውጭ ሂሳብ 90902 "የመቋቋሚያ ሰነዶች በወቅቱ ያልተከፈሉ" (የካርድ ፋይል ቁጥር 2) ላይ ተመዝግበዋል. የካርድ ፋይል ቁጥር 1 በክፍያ ውል, እና የካርድ ፋይል ቁጥር 2 - በእያንዳንዱ ደንበኛ ሁኔታ ይጠበቃል. ከሂሳብ ውጪ የሂሳብ መዝገብ ቁጥር 90901, 90902 (ወደ ካርድ ኢንዴክስ እና ከካርድ ኢንዴክስ የሚወጣው ፍሰት) የሚከናወኑት የክፍያ ትዕዛዞችን በመጠቀም ነው.

የክፍያ ጥያቄዎች በቅድመ መቀበል ቅደም ተከተል ብቻ በባንኩ ይከፈላሉ. በዚህ ሰነድ ውስጥ "የክፍያ ውል" መስክ ውስጥ አቅራቢው "በመቀበል" ይጠቁማል. በ "የመቀበያ ጊዜ" መስክ ውስጥ, ገንዘብ ተቀባይ ክፍያው በገንዘብ ከፋዩ የቀረበውን ጥያቄ ተቀባይነት ካገኘ ለመቀበል የቀኖችን ቁጥር ያመለክታል. በከፋዩ ዘንድ ተቀባይነት ያለው የክፍያ ጥያቄ ተቀባይነት የሚኖረውን ጊዜ የማይገልጽ ከሆነ ተቀባይነት ያለው ጊዜ እንደ 3 የሥራ ቀናት መቆጠር አለበት።

በባንኩ በተቀበሉት የክፍያ መጠየቂያ ቅጅዎች በሙሉ፣ የባንኩ ኃላፊነት ያለው ፈጻሚ በ "የክፍያ ጊዜ" መስክ የክፍያ ጥያቄውን ለመቀበል ጊዜው የሚያበቃበትን ቀን ያስቀምጣል። ባንኩ የክፍያ ጥያቄውን የተቀበለበት ቀን በተጠቀሰው ቀን ስሌት ውስጥ ግምት ውስጥ አይገባም. የክፍያው የመጨረሻ ግልባጭ ተቀባይነት ለማግኘት እንደ ማስታወቂያ ጥቅም ላይ ይውላል እና በተመሳሳይ ቀን ለከፋዩ ይተላለፋል ፣ ሰነዶቹ በስራ ሰዓቱ የተቀበሉ ከሆነ ፣ ወይም ሰነዶቹ ከተቀበሉት በሚቀጥለው የስራ ቀን ካልሆነ በሚቀጥለው የሥራ ቀን ውስጥ የስራ ሰዓቶች. የክፍያ ጥያቄዎችን ወደ ከፋዩ ማስተላለፍ የሚከናወነው በባንክ ሒሳብ ስምምነት በተደነገገው መንገድ በአስፈጻሚው ባንክ ነው.

ስለዚህ የክፍያ ጥያቄዎቹ የሚቀርበው ከፋዩ ተቀባይነት እስኪያገኝ ድረስ ወይም የሚከፈልበት ቀን ድረስ በካርድ ፋይል ቁጥር 1 በአስፈጻሚው ባንክ ነው። ከፋዩ በዋናው ውል ውስጥ በተደነገገው መሠረት የክፍያ ጥያቄዎችን ከመቀበል በከፊልም ሆነ ሙሉ በሙሉ እምቢ የማለት መብት አለው ፣ ይህም በተጠቀሰው የክፍያ ዓይነት እና በተጠናቀቀው ውል መካከል የማይጣጣም ከሆነ ፣ የግዴታ ማጣቀሻ ጋር። ወደ አንቀጽ, ቁጥር, የውሉ ቀን እና ውድቅ የተደረገበትን ምክንያቶች የሚያመለክት. በዚህ ሁኔታ ከፋዩ ክፍያ ጥያቄውን ለመክፈል ፈቃደኛ አለመሆኑ በሦስት ቅጂዎች ተዘጋጅቶ ፎርም ቁጥር 0401004 ለመቀበል ፈቃደኛ አለመሆኑ በማመልከቻ መደበኛ ይሆናል። የማመልከቻው የመጀመሪያ እና ሁለተኛ ቅጂዎች የመቋቋሚያ ሰነዶችን የመፈረም መብት ባላቸው ባለሥልጣኖች ፊርማዎች እና በከፋዩ ማህተም ነው.

የክፍያ ጥያቄዎችን ለመቀበል ፈቃደኛ አለመሆን ማመልከቻዎችን የመቀበል አደራ የተሰጠው የባንኩ ኃላፊነት አስፈፃሚ ፣ በደንበኛው ተቀባይነት ላለመቀበል የቀረበውን ትክክለኛነት እና ሙሉነት ያረጋግጣል ፣ ለእምቢታ ምክንያቶች መኖር ፣ ቁጥሩ ፣ ቀን ፣ ይህ መሠረት የቀረበበት ውል ውስጥ አንቀጽ, እንዲሁም የክፍያ ጥያቄ ውስጥ አመልክተዋል ቁጥር እና ስምምነቱ ቀን ጋር ማክበር እና የእርሱ ፊርማ እና የባንክ አሻራ ጋር ተቀባይነት አሻፈረኝ ያለውን ማመልከቻ ሁሉንም ቅጂዎች ያረጋግጣል. ቀኑን የሚያመለክት ማህተም.

ተቀባይነትን ሙሉ በሙሉ ውድቅ ለማድረግ የክፍያ ጥያቄው ከፋይል ካቢኔ ውስጥ ከሂሳብ ውጭ ሂሳብ ቁጥር 90901 "ለክፍያ መቀበልን የሚጠባበቁ የመቋቋሚያ ሰነዶች" ይሰረዛል እና በተመሳሳይ ቀን ከሁለተኛው ጋር ወደ ሰጪው ባንክ መመለስ አለበት. ወደ ገንዘብ ተቀባይ ለመመለስ ተቀባይነት ላለመቀበል ማመልከቻ ቅጂ. ከክፍያ ጥያቄ ቅጂ ጋር ላለመቀበል ማመልከቻ የመጀመሪያ ቅጂ በከፋዩ ባንክ ቀን ሰነዶች ውስጥ ያለ ክፍያ የመቋቋሚያ ሰነዱን ለመመለስ እና ከሂሳብ ማጥፋት ሂሳብ ይፃፉ ። ቁጥር ፪ሺ፱፻፺፩። የማመልከቻው ሶስተኛው ቅጂ ተቀባይነት ላለመቀበል ማመልከቻው በደረሰኝ ደረሰኝ ወደ ከፋዩ ይመለሳል.

ተቀባይነትን በከፊል ውድቅ ለማድረግ, የክፍያ ጥያቄው ከካርድ መረጃ ጠቋሚ ቁጥር 1 ይወጣል እና በከፋዩ በተቀበለው መጠን ይከፈላል. በዚህ ሁኔታ, በቁጥሮች የተጠቆመው መጠን ክብ እና ከእሱ ቀጥሎ የሚከፈለው አዲስ መጠን ይታያል. የተመዘገበው መዝገብ የተረጋገጠው በባንኩ ኃላፊነት ያለው አስፈፃሚ ፊርማ ነው. ተቀባይነት አሻፈረኝ ለማግኘት ማመልከቻ የመጀመሪያ ቅጂ, በአንድነት የክፍያ ጥያቄ የመጀመሪያ ቅጂ ጋር, ቀን ሰነዶች ውስጥ ተቀምጧል ከደንበኛው መለያ ገንዘብ ማካካሻ መሠረት, ማመልከቻው ሁለተኛ ቅጂ ምንም በኋላ ተልኳል. ገንዘቡን ወደ ተቀባዩ ለማስተላለፍ የመቀበል ማመልከቻው ወደ ሰጪው ባንክ ከደረሰው ቀን በኋላ ካለው የስራ ቀን ይልቅ. የማመልከቻው ሶስተኛው ቅጂ ተቀባይነት ላለመቀበል ማመልከቻው በደረሰኝ ደረሰኝ ወደ ከፋዩ ይመለሳል.

ከፋዩ ክፍያ ጥያቄዎችን ላለመክፈል ያለምክንያት ተጠያቂ ይሆናል። ባንኮች ተቀባይነት ባለማግኘታቸው ምክንያት የይገባኛል ጥያቄዎችን አያስቡም። በከፋዩ እና በገንዘብ ተቀባይ መካከል የሚነሱ አለመግባባቶች በሙሉ በሕግ በተደነገገው መንገድ ተፈትተዋል ።

የክፍያ ጥያቄዎችን ለመቀበል ፈቃደኛ አለመሆን በተቋቋመው ጊዜ ውስጥ ካልተቀበለ ተቀባይነት እንዳላቸው ይቆጠራሉ እና የመቀበያ ጊዜው ካለቀ በኋላ በሚቀጥለው የሥራ ቀን ከካርድ ኢንዴክስ ቁጥር 1 ይሰረዛሉ እና ገንዘቦች በከፋዩ ላይ የሚገኙ ከሆነ መለያ, ይከፈላሉ. በሂሳቡ ላይ የገንዘብ እጥረት ወይም እጥረት, የክፍያ ጥያቄዎች በካርድ መረጃ ጠቋሚ ቁጥር 2 ውስጥ ከሂሳብ ውጭ ሂሳብ ቁጥር 90902 "በጊዜው ያልተከፈሉ የመቋቋሚያ ሰነዶች" ይቀመጣሉ.

በከፋዩ ሂሳብ ላይ በቂ ገንዘብ ባለመኖሩ ምክንያት በወቅቱ ያልተከፈሉ የክፍያ ሰነዶች በካርድ ኢንዴክስ ቁጥር 2 ውስጥ የክፍያ ሰነድ በማስቀመጥ ባንኩ "በካርድ መረጃ ጠቋሚ ውስጥ የተቀመጠበት ቀን" መስክ ውስጥ ይሞላል.

በካርድ ፋይል ቁጥር 2 ውስጥ ያለው የዕለት ተዕለት የገንዘብ እንቅስቃሴ በልዩ መጽሔት ውስጥ በሰፈራ (የአሁኑ) ሂሳቦች አውድ ውስጥ ተንፀባርቋል ፣ ይህም ቀን ፣ የሰነድ ቁጥር እና የተቀናሽ መጠን ያሳያል። በፋይል ካቢኔዎች ቁጥር 1 እና ቁጥር 2 ውስጥ በተቀመጠው በእያንዳንዱ የክፍያ ሰነድ ላይ ኃላፊነት ያለው አስፈፃሚ ማህተም "የካርድ ፋይል ቁጥር ..." እና ባንኩ የተቀበለበት ቀን. ገንዘቦችን ሲቀበሉ, ከካርድ መረጃ ጠቋሚ ቁጥር 2 የሰፈራ ሰነዶች በፍትሐ ብሔር ሕግ ክፍል II አንቀጽ 855 በተደነገገው መንገድ ይከፈላሉ. በውስጡ፡

በመጀመሪያ ደረጃ, ጻፍ-ጠፍቷል ሕይወት እና ጤና ላይ ጉዳት ካሳ የይገባኛል ጥያቄዎችን ለማርካት ማስተላለፍ ወይም ገንዘብ አሰጣጥ የሚያቀርቡ አስፈፃሚ ሰነዶች, እንዲሁም የቀለብ አሰጣጥ የይገባኛል ጥያቄ መሠረት ተሸክመው ነው;

በሁለተኛ ደረጃ, ጻፍ-ማጥፋት የቅጂ መብት ስር ክፍያ ክፍያ, ውል ውስጥ ጨምሮ, የቅጥር ውል ስር የሚሰሩ ሰዎች ጋር የሥራ ስንብት ክፍያ እና ደሞዝ ክፍያ ላይ የሰፈራ የሚሆን ገንዘብ ማስተላለፍ ወይም መስጠት አስፈጻሚ ሰነዶች ስር ነው;

በሦስተኛ ደረጃ የሥራ ስምሪት ውል ውስጥ ከሚሠሩ ሰዎች ጋር ለደመወዝ ክፍያ ማዘዋወር ወይም ማቋቋሚያ ገንዘብን እንዲሁም በሩሲያ ፌዴሬሽን የጡረታ ፈንድ ውስጥ ለሚደረጉ መዋጮዎች በሚሰጡ የክፍያ ሰነዶች መሠረት የመፃፍ ክፍያ ይከናወናል ። የሩስያ ፌዴሬሽን የማህበራዊ ኢንሹራንስ ፈንድ, የሩሲያ ፌዴሬሽን ግዛት የቅጥር ፈንድ እና የግዴታ የሕክምና ኢንሹራንስ;

በአራተኛው ወረፋ ውስጥ ለበጀት እና ከበጀት በላይ ገንዘቦች ክፍያዎችን በሚሰጡ የክፍያ ሰነዶች መሠረት መፃፍ በሦስተኛው ወረፋ ላይ ያልተሰጡ ተቀናሾች;

በአምስተኛው ቦታ, ሌሎች የገንዘብ ጥያቄዎችን እርካታ የሚያቀርቡ በአስፈፃሚ ሰነዶች ስር ይፃፉ;

በስድስተኛ ደረጃ, ለሌላ የክፍያ ሰነዶች የቀን መቁጠሪያ ቅድሚያ ቅደም ተከተል ይፃፉ.

ከአንድ ወረፋ ጋር ለተያያዙ የይገባኛል ጥያቄዎች ከመለያው ገንዘብ መፃፍ የሚከናወነው ሰነዶችን ለመቀበል በቀን መቁጠሪያ ቅደም ተከተል ነው ። እዚህ ላይ ልብ ሊባል የሚገባው የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕገ-መንግሥታዊ ፍርድ ቤት በታህሳስ 23 ቀን 1997 እ.ኤ.አ. ቁጥር 21-P በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 855 አንቀጽ 2 አንቀጽ 2 እና አንቀጽ 15 ክፍል 6 "የግብር ስርዓት መሰረታዊ ነገሮች ላይ ሕገ-መንግሥታዊነት ሲረጋገጥ. የሩሲያ ፌዴሬሽን "የሩሲያ ፌዴሬሽን ጠቅላይ ፍርድ ቤት ፕሬዚዲየም ጥያቄን በተመለከተ በሩሲያ ፌዴሬሽን ሕገ መንግሥት ክፍል 1 አንቀጽ 19 አንቀጽ 2 አራተኛው አንቀጽ 2 ድንጋጌ ጋር የማይጣጣም መሆኑን ተገንዝቧል. ቁጥር 855 የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ. ስለዚህ, የሶስተኛው ደረጃ ሕልውና ያልተፈቀደ እንደሆነ ታውቋል.

የመቋቋሚያ ሰነዶች ከፊል ክፍያ የሚከናወነው በክፍያ ማዘዣ ሲሆን, በቅጹ ቁጥር 0401066 ላይ ተዘጋጅቷል. የክፍያ ትዕዛዙ በባንኩ የሚዘጋጀው በሰፈራ ግብይት ቀን ለክፍያው አስፈላጊ በሆኑት ቅጂዎች ብዛት ነው። የ "አይ" መስኩ ተሞልቷል ለክፍያ ማዘዣዎች በባንክ ውስጥ በተቀበለው ቁጥር መሠረት, በ "ቀን" መስክ ውስጥ የክፍያ ትዕዛዙ የወጣበት ቀን (ተፈፃሚ) ይገለጻል. በመስኮቹ ውስጥ "በቃላት መጠን" እና "መጠን" ከፊል ክፍያ መጠን በቃላት እና በቁጥሮች, በመስክ "የክፍያ ቀሪው መጠን" - የክፍያው ቀሪ ሂሳብ መጠን በቁጥር.

የመቋቋሚያ ሰነዱ ሙሉ ክፍያ የሚፈፀምበት የመጨረሻው ከፊል ክፍያ የሚከናወነው በክፍያ ማዘዣ ነው. በዚህ ሁኔታ, በመስኮቹ ውስጥ "መጠን በቃላት" እና "መጠን" የመጨረሻው ከፊል ክፍያ መጠን ይገለጻል, እና በመስክ ውስጥ "የቀሪው ክፍያ መጠን" "0-00" ገብቷል. በ "የከፊል ክፍያ ቁጥር" መስክ ውስጥ የከፊል ክፍያ ተከታታይ ቁጥር ገብቷል.

በክፍያ ማዘዣው ውስጥ ያሉት መስኮች "አይ.", "ቀን", "መጠን", "የክፍያ ቀሪው መጠን", "የከፊል ክፍያ ቁጥር" በተከፈለው የሰፈራ ሰነድ ውስጥ ካለው ከፊል ክፍያ መዝገብ ጋር መዛመድ አለባቸው.

ከፋይ, ተጠቃሚ, ከፋዩ ባንክ, ተጠቃሚ ባንክ, እንዲሁም የክፍያው ዓላማ ከፊል ክፍያ ከክፍያ ማዘዣው ተጓዳኝ መስኮች ላይ ከተከፈለው የሰፈራ ሰነድ ተላልፏል. የተከፈለበት ሰነድ "አይ" እና "ቀን" ዝርዝሮች ዋጋዎች ወደ ክፍያ ትዕዛዝ "የክፍያ ሰነድ ቁጥር" እና "የክፍያ ሰነድ ቀን" ወደ መስኮች ተላልፈዋል. የመቋቋሚያ ሰነድን ወደ የክፍያ ማዘዣው ትክክለኛ የዝውውር ሃላፊነት የባንኩን ኦፕሬሽን ሰራተኛ ነው።

በ "የክፍያ ቅድሚያ" መስክ ውስጥ የክፍያው ቅደም ተከተል አሁን ባለው የሩሲያ ባንክ ህግ እና ደንቦች መሰረት ገብቷል. በመስክ ላይ "የአሠራሩ ይዘት" ተጠቁሟል: "ከፊል ክፍያ". በሩሲያ ባንክ ደንቦች ወይም በባንክ ሂሣብ ውል ካልተደነገገው በስተቀር በከፊል ክፍያ ለተከፈለው የሰፈራ ሰነድ በተቋቋመው መንገድ ይከናወናል.

ለከፊል ክፍያ የክፍያ ማዘዣ በሚሰጥበት ጊዜ በ "ባንክ ምልክቶች" መስክ ውስጥ ያሉት ሁሉም ቅጂዎች በባንኩ, በቀኑ እና በሃላፊነት አስፈፃሚው ፊርማ ታትመዋል. ለከፊል ክፍያ የክፍያ ትዕዛዝ የመጀመሪያ ቅጂ ተዘጋጅቷል, በተጨማሪም, በተቆጣጣሪው ሰራተኛ ፊርማ. ይህ ቅጂ በቀኑ ​​ሰነዶች ውስጥ ተቀምጧል, እና የክፍያ ማዘዣው የመጨረሻው ቅጂ ከግል ሂሳቡ ውስጥ ለማውጣት እንደ አባሪ ሆኖ ያገለግላል.

በመቋቋሚያ ሰነድ ውስጥ የመጨረሻውን ከፊል ክፍያ በሚፈጽሙበት ጊዜ, ይህ ክፍያ የተከፈለበት የክፍያ ትዕዛዝ የመጀመሪያ ቅጂ, ከሚከፈለው የመቋቋሚያ ሰነድ የመጀመሪያ ቅጂ ጋር, በቀን ሰነዶች ውስጥ ተቀምጧል. ቀሪዎቹ የሰፈራ ሰነዱ ቅጂዎች ለከፋዩ በተመሳሳይ ጊዜ ከግል ሂሳቡ ውስጥ ከተገኘው የክፍያ ትዕዛዝ የመጨረሻ ቅጂ ጋር ይሰጣሉ.

የካርድ ፋይል በባንክ ውስጥ ለደንበኛው ወቅታዊ ሂሳብ ተይዟል ከተባለ, ይህ ማለት ለዚህ ወቅታዊ ሂሳብ በባንኩ ያልተከፈሉ የክፍያ ሰነዶች አሉ ማለት ነው. የካርድ ኢንዴክሶች የከፋይ ሂሳብ በተከፈተበት ቦታ በባንክ ውስጥ የተከማቹ እና ቁጥጥር የሚደረግባቸው የሰፈራ ሰነዶች ስብስብ ናቸው።

• - በደንበኛው ሂሳብ ላይ የገንዘብ እጥረት በመኖሩ;
• - ከፋይ ተቀባይነትን በመጠባበቅ ላይ;
• - በሕግ በተቋቋሙ ጉዳዮች ላይ በመጠባበቅ ላይ ያሉ ግብይቶች.

ከፋይል ካቢኔቶች ፍቺ, የመቋቋሚያ ሰነዶች የፋይል ካቢኔቶች የደንበኛውን ዕዳ ሳይሆን ከደንበኛው የባንክ ሂሳብ ክፍያ የሚጠብቁ ሰነዶችን ቅደም ተከተል ያንፀባርቃሉ. ስለዚህ በሂሳብ አያያዝ ውስጥ የፋይል ካቢኔቶች የሂሳብ አያያዝ በሂሳብ መዛግብት ላይ ይካሄዳል. የካርድ ኢንዴክሶች የተያዙት ለህጋዊ አካላት መለያዎች ብቻ ነው። በ 01.04.2003 በሩሲያ ባንክ ደንብ ቁጥር 222-ፒ አንቀጽ 1.1.3 "በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ ባሉ ግለሰቦች ገንዘብ አልባ ክፍያዎችን ለመፈጸም ሂደት" የፋይል ካቢኔቶች ለግለሰቦች ወቅታዊ ሂሳቦች አይቀመጡም.

አዲሱ የሩሲያ ባንክ ደንብ ቁጥር 383-P ሲጀመር "የመቋቋሚያ ሰነዶች የካርድ ፋይል" ጽንሰ-ሐሳብ በ "ትዕዛዞች ወረፋ" ተተክቷል. ነገር ግን የሂደቱ ዋናው ነገር ተመሳሳይ ነው. የሰፈራ ሰነዶች ፋይል ወይም የትዕዛዝ ወረፋ በባንክ ውስጥ የተከማቸ ያልተከፈለ የሰፈራ ሰነዶች የተደራጀ የሂሳብ አያያዝ እና ለአንድ የተወሰነ ከፋይ የአሁኑ ሂሳብ የቀረበ ነው። ለከፋዩ ሒሳብ የተቀበሉት የሰፈራ ሰነዶች ክፍያ ባለመክፈል ምክንያቶች ላይ በመመስረት ባንኩ ሦስት ዓይነት የፋይል ካቢኔቶችን ይይዛል።

• 1. የሰፈራ ሰነዶች ወረፋ በከፋዩ ተቀባይነትን በመጠባበቅ ላይ - የአሁኑ መለያ ባለቤት. ለአሁኑ ሂሳብ የተቀበሉት የሰፈራ ሰነዶች መጠን, ከፋዩ ተገቢውን ተቀባይነት ሳያገኙ በባንኩ ሊከናወን አይችልም.
• 2. አሁን ባለው ሂሳብ ላይ ግብይቶችን ለማካሄድ ፍቃድ የሚጠብቁ የሰፈራ ሰነዶች ወረፋ. ሂሳቡን በቁጥጥር ስር በማዋል ወይም በእሱ ላይ ያሉ ሌሎች ተግባራትን በመገደብ ምክንያት ሊከፈል የማይችል የሰፈራ ሰነዶች መጠን አሁን ባለው ሂሳብ ላይ የተቀበሉት.
• 3. በከፋዩ ወቅታዊ ሂሳብ ውስጥ የገንዘብ እጥረት ወይም እጥረት ምክንያት ያልተከፈለ የሰፈራ ሰነዶች ወረፋ። የመቋቋሚያ ሰነዶች የካርድ ሰነዶች በባንክ በወረቀት ወይም በኤሌክትሮኒክ መልክ ሊደራጁ ይችላሉ. በተጨማሪም ፣ የፋይል ካቢኔቶች በኤሌክትሮኒክ መልክ ከተያዙ ባንኩ የሚከተሉትን ማቅረብ አለበት ።
  • - በፋይል ካቢኔቶች (ወረፋዎች) ውስጥ በሚገኙ የወረቀት ሰነዶች ላይ የመራባት ችሎታ, ሁሉንም ዝርዝሮች በማቆየት, እንዲሁም በወረቀቱ ውስጥ የተቀበለበትን ቀን እና የተቀመጠበትን ቀን የሚያመለክት;
  • - ስለ አፈፃፀሙ (በከፊል አፈፃፀም) መረጃን በተመለከተ ስለ እያንዳንዱ ሰነድ መረጃ የማግኘት እድል, ማስታወስ, መመለስ, ተቀባይነት ያለው መጠን;
  • - ስለ ባንክ የተፈቀዱ ሰዎች መረጃ የመስጠት እድል, የመቋቋሚያ ሰነዶችን ለመቀበል እና ለማስፈጸም አግባብነት ያላቸውን ሂደቶች በማከናወን.

የክፍያ ማዘዣ ሲቀበሉ የባንኩ ኦፕሬሽን ሠራተኛ የቀረቡትን ሰነዶች መሙላት እና አፈፃፀም ትክክለኛነት ያረጋግጣል። የክፍያ ትዕዛዙን በትክክል ከተፈፀመ, ለአፈፃፀም የተቀበሉት የክፍያ ትዕዛዞች ቅጂዎች በሙሉ የመቋቋሚያ ሰነዱ በባንኩ በደረሰበት ቀን (በመስክ "በክፍያ ባንክ የተቀበለ") ምልክት ይደረግባቸዋል. የክፍያ ማዘዣ የመጨረሻ ቅጂ ላይ, የክወና ሠራተኛ የባንክ ማህተም, ተቀባይነት ቀን እና ፊርማ ያስቀምጣል እና ለመፈጸም የክፍያ ትዕዛዝ ተቀባይነት ማረጋገጫ እንደ ከፋዩ ይመልሳል.

በከፋዩ ሒሳብ ላይ የገንዘብ እጥረት ወይም ማነስ እንዲሁም የባንክ ሂሣብ ስምምነት በሒሳብ ላይ ከሚገኙት ገንዘቦች በላይ የመቋቋሚያ ሰነዶችን ለመክፈል ሁኔታዎችን ካልወሰነ የክፍያ ትዕዛዞች በፋይል ካቢኔ ቁጥር 2 ውስጥ ይቀመጣሉ።

ከከፋዩ የባንክ ሒሳብ የክፍያ ትዕዛዝ በከፊል መክፈል አይፈቀድም። ስለዚህ በቂ ያልሆነ ገንዘብ ሲኖር የመቋቋሚያ ሰነዶች በመጀመሪያ በፋይል ካቢኔ ቁጥር 2 ውስጥ ሙሉ በሙሉ ይቀመጣሉ ከዚያም በሂሳቡ ላይ ላለው የገንዘብ መጠን ብቻ ይከፈላሉ, ምክንያቱም ደንብ ቁጥር 2-ፒ አንቀጽ 3.7 የሚፈቅደው ከፊል ክፍያ ነው. ከፋይል ካቢኔ ትእዛዝ ቁጥር 2. ለካቢኔ ቁጥር 2 የክፍያ ማዘዣ ሲሰጥ የባንኩ ኦፕሬቲንግ ኦፊሰር በሁሉም የክፍያ ማዘዣ ቅጂዎች በላይኛው ቀኝ ጥግ ላይ ከፊት በኩል ያለው የባንኩ ኦፊሰር ሰነዱን ስለማስቀመጥ በማንኛውም መልኩ ምልክት ያደርጋል ። ከቀኑ ጋር በፋይል ካቢኔ ውስጥ.

ጽሑፉን ካነበቡ በኋላ, አሁን ባለው መለያ ላይ የካርድ ኢንዴክስ ምን ማለት እንደሆነ ታገኛላችሁ. ስለ የፋይል ካቢኔ ዓይነቶች እና ስለ ባህሪያቸው እንነጋገር. እንዲሁም አሁን ባለው መለያ ላይ የካርድ ፋይል ከሌለ ለህጋዊ አካል ምን ጥቅሞች እንደሚታዩ እንመረምራለን ።

የፍተሻ መለያ ፋይል ምንድነው?

የፋይል ካቢኔ ማለት ምን ማለት እንደሆነ እንጀምር። ይህ የአሁኑ መለያ ባለቤት (r / ሰ) የክፍያ ትዕዛዞችን ለማስተዳደር የባንክ መሣሪያ ነው። ደረሰኞች በማንኛውም ምክንያት በባንኩ ሊከናወኑ ካልቻሉ በፋይል ካቢኔ ውስጥ ይወድቃሉ.

የፋይል ካቢኔን ለመክፈት ምክንያቶች በሁለት ቡድን ይከፈላሉ.

የክፍያ ማዘዣዎች የደንበኞችን ፈቃድ (ተቀባይነት) አያገኙም ገንዘቦችን ወይም ደረሰኞች በሂሳቡ መታሰር ምክንያት መክፈል አይችሉም.

በድርጅቱ ወቅታዊ ሂሳብ ላይ ግዴታዎችን ለመወጣት በቂ ገንዘቦች የሉም, ሂሳቡ ከመጠን በላይ ብድር አይሰጥም ወይም ገደቡ አልፏል, ይህም ማለት ለትዕዛዝ መክፈል የማይቻል ነው.

በዚህ መሠረት የፋይል ካቢኔ ቁጥር 1 እና የፋይል ካቢኔ ቁጥር 2 ተከፍተዋል - ከዚህ በታች ይብራራሉ. በህጋዊ አካል ወቅታዊ ሂሳብ ላይ የካርድ ፋይል አለመኖር የብድር መስመር መክፈቻ ፣ ከመጠን ያለፈ ገደቦች ፣ ለንግድ ልማት ፋይናንስ በማግኘት ፣ ወዘተ ላይ ሲስማሙ ትልቅ ተጨማሪ ነው ። በተቃራኒው የካርድ ፋይል መገኘቱን ያሳያል ። የሕጋዊ አካል የፋይናንስ አለመረጋጋት. ፊቶች. በነገራችን ላይ, በመለያው ላይ የካርድ ፋይሎች የሚከፈቱት ለድርጅቶች ብቻ ነው.

በተጨማሪም ፋይሉ ስለ ህጋዊ አካላት ዕዳ ምንም አይነት መረጃ እንደሌለው ልብ ሊባል ይገባል. ከባንክ ወይም ከባልደረባዎች ፊት ለፊት ያሉ ሰዎች ። በሂሳቡ ላይ ያልተከፈሉ ግዴታዎች መኖራቸውን ብቻ ያሳያል, ይህም በተወሰነ ቅደም ተከተል ይከፈላል (ልክ እንደተቀበለ ወይም ገንዘብ ወደ ሂሳቡ እንደገባ).

የካርድ ፋይል ቁጥር 1

በአሁኑ ጊዜ ነጋዴዎች አነስተኛ የክፍያ ትዕዛዞችን በመቀበል ይጠቀማሉ። በመሠረቱ, የካርድ ፋይል ቁጥር አንድ በጠቅላላው የሕጋዊ አካላት መለያ ላይ የፍትህ ገደብ በመደረጉ ምክንያት ሊተገበሩ በማይችሉ ግዴታዎች የተሞላ ነው. ሰው ወይም በተወሰነ መጠን. እገዳዎች እስኪነሱ ድረስ እንደዚህ አይነት ክፍያዎች አይደረጉም.

ሰነዶች የተመዘገቡት ከሂሳብ ውጭ በሆነ የባንክ ሂሳብ ላይ ነው። መለያ ቁጥር 90901. ስለዚህ የካርድ ፋይል ቁጥር 1 ክፍያ ለመፈጸም ፈቃድ የሚጠብቁ መመሪያዎችን ይዟል.

የፋይል ካቢኔ ቁጥር 2

ለፋይል ካቢኔ ቁጥር 2 ሰነዶች ከሂሳብ ውጭ ሂሳብ ቁጥር 90902 ላይ ተመዝግበዋል, ስለዚህም የፋይል ካቢኔዎች ስሞች - ከሂሳብ ውጭ የሂሳብ መዝገብ ቁጥሮች መጨረሻ ላይ.

የፋይል ካቢኔ ቁጥር 2 ምንድን ነው: የይገባኛል ጥያቄዎችን ለመክፈል በህጋዊ አካል ወቅታዊ ሂሳብ ላይ በቂ ገንዘብ ከሌለ በባንክ ውስጥ ይከፈታል (ማለትም, ግዴታዎች በሰዓቱ አይፈጸሙም).

እያንዳንዱ ተከታይ ትዕዛዝ ለክፍያው ወረፋ ላይ ተቀምጧል. ከዚህም በላይ ክፍያው ሙሉ በሙሉ ካልተከፈለ, ከፋይል ካቢኔ ውስጥ ያለው ትዕዛዝ በከፊል ሊከፈል ይችላል (በሂሳቡ ላይ ያለው ደረሰኝ መጠን በቂ ካልሆነ). ክፍያ በፋይል ካቢኔ ቁጥር 2 ውስጥ ሲገባ ድርጅቱ ሙሉ በሙሉ ማውጣት ይችላል ወይም ያልተከፈለው የገንዘብ መጠን ሚዛን ላይ በመመስረት ትዕዛዙ በከፊል ተከፍሏል.

በሂሳቡ ላይ የካርድ መረጃ ጠቋሚ ቁጥር ሁለት መኖሩ በባንኮች በጣም ተስፋ አስቆራጭ ነው. ምንም እንኳን ብዙዎቹ በደንበኛ ሒሳብ ላይ ከመጠን ያለፈ ብድርን ቢያፀድቁም፣ ጊዜው ያለፈበት ክፍያ መኖሩ ብድር ለማግኘት አስቸጋሪ ያደርገዋል።

የክፍያ ቅደም ተከተል

ከላይ እንደተጠቀሰው የክፍያ ትዕዛዞች የተወሰነ ቅደም ተከተል ይመሰርታሉ. ከዚህም በላይ በ r / s jur ላይ ከሆነ. አንድ ሰው ሁሉንም ክፍያዎች ለማሟላት በቂ ገንዘብ አለው, ከዚያም በተቀበሉበት ቀን ይከናወናሉ.

ነገር ግን መጠኑ ሁሉንም ግዴታዎች የማይሸፍን ከሆነ, እንደ Art. 855 የሩስያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ ክፍል 2 በካርድ ፋይል ቁጥር 2 መሰረት የሚከተለው ቅደም ተከተል ተመስርቷል.

1. ለቀለብ ክፍያ, በህይወት እና በጤና ላይ ለሚደርስ ጉዳት ማካካሻ ክፍያዎች.
2. ከህጋዊ አካላት ሰራተኞች ጋር ሰፈራዎች. በደመወዝ ፣ በእረፍት እና በህመም ላይ ያሉ ሰዎች ።
3. ለግብር እና ለክፍያ ክፍያዎች, ለጡረታ ፈንድ እና ለማህበራዊ ዋስትና ፈንድ.
4. ለሌሎች የበጀት እና የበጀት ላልሆኑ ገንዘቦች ክፍያዎች።
5. የተቀሩት ስራዎች በደረሰኝ ቅደም ተከተል ናቸው.

በእነዚህ ቡድኖች ውስጥ የክፍያ ትዕዛዞችም በተቀበሉበት ቀን መሰረት ይፈጸማሉ. አዲስ ክፍያዎችን ከመፈጸምዎ በፊት የካርድ ፋይሉን አሁን ካለው መለያ ማለትም ሁሉንም የተጠራቀሙ ሂሳቦችን መክፈል እንዳለቦት ልብ ይበሉ.

በተመሳሳይ ጊዜ በፋይል ካቢኔ ቁጥር 1 መሠረት ባንኩ ሁለት ገለልተኛ ወረፋዎችን ይመሰርታል.

• የደንበኞችን ፈቃድ በመጠባበቅ ላይ ካሉ ክፍያዎች;
• ከተፈቀደላቸው አካላት (ግብር, ጉምሩክ, የተለያዩ ጉዳዮች ፍርድ ቤቶች, ወዘተ) ፈቃድን ከሚጠባበቁ ክፍያዎች.

በቁጥጥር ስር ለማዋል እና በወቅታዊ ሂሳቦች ላይ የገንዘብ እንቅስቃሴን የሚከለክሉ ሌሎች ገደቦች በሩሲያ ፌደሬሽን የግብር ህግ, የወንጀለኛ መቅጫ ህግ እና የሩስያ ፌደሬሽን የግሌግሌ ሂዯት ህግ ህጉ ውስጥ ተዘርዝረዋል. በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ የጉምሩክ ህግ ቁጥር 311-FZ, ህግ "በአፈፃፀም ሂደቶች" ቁጥር 229-FZ.

እርግጥ ነው, በማንኛውም ድርጅት የዕለት ተዕለት እንቅስቃሴ ውስጥ, በሚቀጥለው ክፍያ ለመክፈል በሂሳቡ ላይ በቂ ገንዘብ ከሌለ, ወይም ችግሮች ሲፈጠሩ, ለምሳሌ ከጉምሩክ ጋር አንድ ሁኔታ ሊፈጠር ይችላል. የፋይል ካቢኔ ብቅ ማለት በጣም አስፈሪ አይደለም, ዋናው ነገር የገንዘብ ግዴታዎችን መወጣት ነው. የኩባንያውን መልካም ስም ለመጠበቅ የሚረዳው ይህ ነው.