የሸማቾች ብድር በአጭሩ። የደንበኛ ክሬዲት. ኢንሹራንስን እና እንዴት ማድረግ እንደሚቻል አለመቀበል ይቻላል?

ጥር 2019

ዛሬ በአገራችን ብድር መስጠት በጣም ተወዳጅ የባንክ አገልግሎት ነው። የብድር ድርጅቶች ለደንበኞቻቸው ለተለያዩ ዓላማዎች ብድር ይሰጣሉ - የመኖሪያ ቤት ግዢ, መኪና, ወዘተ. የሸማቾች ብድር ከፍተኛ ፍላጎት ነው። በጣም ጥሩውን የብድር መርሃ ግብር ለመምረጥ, እንደዚህ ያሉ ብድሮችን ለማውጣት ሁኔታዎችን ማጥናት ያስፈልግዎታል, አለበለዚያ ወደ ዕዳ ጉድጓድ ውስጥ መግባት ይችላሉ. በመቀጠል የሸማች ብድር ምን ማለት እንደሆነ እና እሱን ለማግኘት ምን እንደሚያስፈልግ በዝርዝር ይገለጻል።

ፍቺ

የሸማች ብድር የብድር ተቋም አንድን ነገር ለመግዛት ለአንድ ሰው የሚሰጥ ብድር ነው። እንዲህ ዓይነቱ ብድር ለማንኛውም ምርት ወይም አገልግሎት እንደ ዘግይቶ ክፍያ ለደንበኛው ይሰጣል, ለምሳሌ የስልክ ግዢ, የቤት እቃዎች, የሚከፈልበት የሕክምና እንክብካቤ, ወዘተ. ባንኩ በተወሰነ የገንዘብ መጠን (ብድር) መልክ የደንበኛ ብድር ይሰጣል, ይህም በስምምነቱ በተወሰነው ጊዜ ውስጥ መከፈል አለበት.

የሸማቾች ብድር ዓይነቶች

ዛሬ የሸማቾች ብድር በጣም የዳበረ ነው። ባንኮች ለደንበኞች በግለሰብ ፍላጎቶች ላይ በመመስረት ብድር መምረጥ የሚችሉባቸው የተለያዩ ፕሮግራሞችን ያቀርባሉ. የሸማቾች ብድር በሚከተሉት ዓይነቶች ይከፈላል.

1. የአበዳሪ አይነት. ይህ ንጥል ለተለያዩ ዓላማዎች ገንዘብ የሚያወጡ ድርጅቶችን ያጠቃልላል፡- ባንኮች፣ ፓውንሾፖች፣ ንግድ እና ማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች።
2. የተበዳሪው አይነት። እቃው በሚከተሉት መመዘኛዎች የተከፋፈለ ነው-የሩሲያ ፌዴሬሽን ዜጎች ለሆኑ ሰዎች, የተወሰኑ የሰዎች ቡድን (ሥራ ፈጣሪዎች), ልዩ (እዳቸውን በመደበኛነት የሚከፍሉ እና ከባንክ የተለያዩ ጉርሻዎችን የሚቀበሉ ሰዎች) ብድር ይሰጣል. ለሁለተኛ እና ለቀጣይ ብድሮች), ወጣት ቤተሰቦች, ማህበራዊ ተጋላጭ ቡድኖች ሰዎች (የስራ እና የማይሰሩ ጡረተኞች).
3. በአቅርቦት። በዚህ ሁኔታ ባንኩ ተንቀሳቃሽ ወይም የማይንቀሳቀስ ንብረት በመያዣነት በመመዝገብ ከተበዳሪው የመክፈያ ዋስትና ያስፈልገዋል። ብዙውን ጊዜ ከ 500 ሺህ ሩብልስ በላይ የሸማቾች ብድሮች ተጠብቀዋል። ደህንነትን የማያካትቱ ብድሮች ብዙውን ጊዜ ትንሽ ናቸው - ከ 10 እስከ 500 ሺህ. እዚህ, ከተበዳሪው የገቢ የምስክር ወረቀት ብቻ ያስፈልጋል, ነገር ግን አሁን ባለው አዝማሚያ, ባንኮች ይህንን ህግ ችላ ብለው ከተበዳሪው የመታወቂያ ሰነድ ብቻ የሚያስፈልጋቸው ፕሮግራሞችን ያቀርባሉ.
4. በመክፈያው ዘዴ መሰረት. ሶስት ዋና ዋና ዓይነቶች አሉ-አነስተኛነት, ልዩነት እና አንድ ጊዜ. አበል በራሱ ማለት በብድር ስምምነቱ ጊዜ ሁሉ የሚከፈለው ገንዘብ አይለወጥም ማለት ነው። በቀላል አነጋገር ደንበኛው በየወሩ የተወሰነ መጠን ይከፍላል, ይህም ወለድ, ዘግይቶ ክፍያዎች (ካለ) እና "የብድር አካል" ለመክፈል ጥቅም ላይ የሚውሉትን ክፍሎች (ወለድ እና ቅጣቶችን ሳይጨምር መጠን). ልዩነት ማለት በራሱ የብድር አጠቃላይ መጠን ወደ እኩል ክፍሎች ይከፋፈላል, የመክፈያ ድግግሞሽን ግምት ውስጥ ያስገቡ. የእንደዚህ አይነት ክፍያ መርሃ ግብር ከተመለከቱ, ተበዳሪው ዋናውን እና የተጠራቀመ ወለድ ይከፍላል ብለን መደምደም እንችላለን. ወለድ, በተራው, በዋናው ዕዳ ሚዛን ላይ ይሰላል. ደንበኛው ዕዳውን ሲከፍል, ወርሃዊ ክፍያ መጠን በዚሁ መሠረት ይቀንሳል. የአንድ ጊዜ ክፍያ ብዙውን ጊዜ የሚገኘው አንድ ሰው በማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት ውስጥ ለግል ፍላጎቶች የሸማች ብድር ሲያወጣ ነው። የብድር መጠን ከ 10 ሺህ ሩብልስ የማይበልጥ ከሆነ የዚህ ዓይነቱ ክፍያ በዋናነት ይመደባል ። የመመለሻ ቀን ብዙውን ጊዜ ከ30-60 ቀናት ነው። ለዚህ አይነት ክፍያ ምንም መርሃ ግብሮች የሉም።
5. አቀማመጥ. በመመሪያው መሰረት የፍጆታ ብድሮች ለታለመ እና ኢላማ ያልሆኑ ተብለው ይከፈላሉ። ለአስቸኳይ ፍላጎቶች አጠቃላይ ዓላማ ያለው ብድር ተበዳሪው ገንዘቡን በየትኛውም ቦታ ሊያጠፋው ስለሚችል ነው. ባንኩ ገንዘቡ የት እንደዋለ አያጣራም። የታለመ ብድር የሚያመለክተው ተበዳሪው የተወሰነ ምርት እና አገልግሎት ለመግዛት ገንዘብ እንደሚወስድ ነው, ለምሳሌ መኪና, ቤት, የቤት እቃዎች, የትምህርት እና የህክምና አገልግሎቶች ክፍያ, ወዘተ. እንደ አንድ ደንብ ባንኮች ለተበዳሪው እጅ ገንዘብ አይሰጡም, ነገር ግን ወደ ሻጩ መለያ ያስተላልፉ. የጥሬ ገንዘብ ማውጣት ካለ ገንዘቡ ወደ አንድ የተወሰነ ዓላማ እንዲመራ የተደረገ ደረሰኞችን ለባንኩ ማቅረብ ያስፈልግዎታል።

የሸማች ብድር ለማግኘት ሁኔታዎች

ብድር ለማግኘት በሚያመለክቱበት ጊዜ የባንክ ተቋም ተበዳሪውን መገምገም አለበት የሚባለውን ውጤት (የተወሰኑ መለኪያዎችን ለማክበር የሚችል ደንበኛ ግምገማ)።

1. የዕድሜ ገደቦች. አብዛኛዎቹ ትላልቅ ባንኮች ከ 21 እስከ 65 ዓመት ለሆኑ ሰዎች ብድር ይሰጣሉ. ይህ በዋነኛነት እድሜው 21 ዓመት ያልሞላው እጩ እጩ ዕዳውን ለመክፈል አስፈላጊው ገቢ ላይኖረው ይችላል. በአንዳንድ የብድር ተቋማት ዝቅተኛው ዕድሜ 23 ዓመት ነው።
2. ቅድመ ሁኔታ ደንበኛው የሩስያ ፌዴሬሽን ነዋሪ መሆን አለበት.
3. ቋሚ ሥራ መኖር. በተመሳሳይ ጊዜ, ልዩነት አለ - በመጨረሻው የሥራ ቦታ ላይ ያለው ልምድ ቢያንስ 3-6 ወራት መሆን አለበት.
4. የመታወቂያ ካርድ አቅርቦት, እንዲሁም ሁለተኛ ሰነድ. አንዳንድ ባንኮች ለወንዶች ወታደራዊ መታወቂያ ሊፈልጉ ይችላሉ.
5. ባንኩ ደንበኛው ዕዳውን መክፈል መቻሉን ማረጋገጥ ካልቻለ, ዋስ ሰጪዎች ወይም ተባባሪ ተበዳሪዎች ይሳተፋሉ.

ይህ ዝርዝር ብድር ለማግኘት አጠቃላይ ሁኔታዎችን እንደሚያቀርብ መረዳት አስፈላጊ ነው - ባንኮች ተጨማሪ መስፈርቶችን ሊያቀርቡ ይችላሉ.

ባንክ ያቀርባል

ባንክ	ክሬዲት	ጨረታ (%)	ጊዜ	ድምር
Sberbank	ለማንኛውም ዓላማ ብድር	12,9	እስከ 5 ዓመት ድረስ	እስከ 3 ሚሊዮን ሩብሎች
ድህረ-ባንክ	ሱፐርፖስት ኦንላይን	9,9	እስከ 5 ዓመት ድረስ	እስከ 1.5 ሚሊዮን ሩብሎች.
ቪቲቢ	ጥሬ ገንዘብ	11	እስከ 7 ዓመታት ድረስ	እስከ 5 ሚሊዮን ሩብሎች
ሶቭኮምባንክ	መደበኛ ፕላስ	11,9	እስከ 3 ዓመት ድረስ	እስከ 300 ሺህ ሮቤል.
ምስራቃዊ ባንክ	ብድር ይግለጹ	11,50	እስከ 3 ዓመት ድረስ	እስከ 500 ሺህ ሮቤል.
የቤት ብድር ባንክ	ጥሬ ገንዘብ	10,9	እስከ 5 ዓመት ድረስ	እስከ 1 ሚሊዮን ሩብሎች
Raiffeisenbank	የገንዘብ ብድር	10,99	እስከ 5 ዓመት ድረስ	እስከ 2 ሚሊዮን ሩብሎች
Gazprombank	ቀላል ብድር	9,8%	እስከ 7 ዓመታት ድረስ	እስከ 3 ሚሊዮን ሩብሎች
Rosselkhozbank	ያለ መያዣ	10	እስከ 7 ዓመታት ድረስ	እስከ 1.5 ሚሊዮን ሩብሎች.
የሩሲያ ደረጃ	ጥሬ ገንዘብ	15	እስከ 5 ዓመት ድረስ	እስከ 2 ሚሊዮን ሩብሎች

በሰንጠረዡ ውስጥ የቀረቡት የብድር ፕሮግራሞች መረጃ ከ 07/01/2019 ጀምሮ ወቅታዊ ነው። የወለድ መጠኖች ዝቅተኛ ናቸው።

የሸማች ብድር እንዴት ማግኘት ይቻላል?

ከባንክ ብድር ለማግኘት በመጀመሪያ በዓላማው ላይ መወሰን ያስፈልግዎታል - ገንዘቡ ምን እንደሆነ. እንደ አንድ ደንብ, የሸማች ብድር ትልቅ የሰነዶች ፓኬጅ አያስፈልግም. ብድር ለማግኘት ስልተ ቀመር ከዚህ በታች ግምት ውስጥ ይገባል፡-

1. የመጀመሪያው እርምጃ አበዳሪ መምረጥ ነው. የገበያውን አቅርቦቶች ማጥናት እና በጣም ጥሩውን አማራጭ መምረጥ ያስፈልጋል.
2. በሁለተኛ ደረጃ, በጣም ምቹ ሁኔታዎችን የያዘ የብድር ምርት መምረጥ ያስፈልግዎታል.
3. ከዚያም ባንኩን ለማመልከት የብድር ክፍል ሰራተኛውን ማነጋገር እና ውጤት ማምጣት ያስፈልግዎታል (የደንበኛው አስተማማኝነት የመጀመሪያ ግምገማ).
4. ባንኩ ቀደም ሲል ውጤቱን በማስመዝገብ ማመልከቻውን ካፀደቀው ደንበኛው የተወሰነ መረጃ የሚፈለግበትን መጠይቅ ይሞላል።
5. ተጨማሪ አስፈላጊ ሰነዶች ጥቅል ቀርቧል.
6. ከዚህ በኋላ የብድር ስምምነት መፈረም እና የገንዘብ ደረሰኝ ወይም የክሬዲት ካርድ መስጠት.

እንዲሁም በቀጥታ በባንኩ ድረ-ገጽ ላይ ማመልከት ይችላሉ - ብዙ ተቋማት ተመሳሳይ አገልግሎት ይሰጣሉ. ማመልከቻው በጥቂት ቀናት ውስጥ ግምት ውስጥ ይገባል. አወንታዊ ውሳኔ በሚሰጥበት ጊዜ ተበዳሪው ውሉን ለማዘጋጀት እና ለመፈረም ወደ ባንክ ይጠራል.

ሰነዶች እና መስፈርቶች

የሸማች ብድር ለማግኘት, ብዙ ቁጥር ያላቸው ሰነዶች አያስፈልጉም. በመቀጠልም ለብድር አስፈላጊ ሰነዶች እንዲሁም ለተበዳሪው አጠቃላይ መስፈርቶች ግምት ውስጥ ይገባል.

• በመጀመሪያ ደረጃ የመታወቂያ ወረቀት መስጠት ያስፈልግዎታል (አንዳንድ ባንኮች ሁለተኛ ሰነድ ይፈልጋሉ);
• ላለፉት 6 ወራት የገቢ የምስክር ወረቀት በ2-NDFL ቅጽ;
• በመጨረሻው የሥራ ቦታ ላለፉት 3-6 ወራት የአገልግሎት ርዝማኔ ማረጋገጫ ያለው የሥራ መጽሐፍ ቅጂ;
• የሩሲያ ፌዴሬሽን ዜግነት;
• የተበዳሪው ዕድሜ ከ 21 ዓመት ነው ፣ የእድሜ ገደቡ ብዙውን ጊዜ 65 ዓመት ነው ፣ ሆኖም ፣ አንዳንድ ባንኮች ልዩ ፕሮግራሞች አሏቸው ፣ ለምሳሌ ፣ ለጡረተኞች ፣ የእድሜ ገደቦች ሲሰፋ እና ገደቡ አሃዝ 85 ዓመት ሊደርስ ይችላል ።
• ገንዘቡ ከ 300 ሺህ በላይ ከሆነ, አንዳንድ ባንኮች ተቀማጭ ገንዘብ ወይም ዋስትና ሊፈልጉ ይችላሉ.

ኮንትራት ሲጠናቀቅ ምን መፈለግ አለበት?

የብድር ስምምነቱን ሲጨርሱ ለሚከተሉት ነጥቦች ትኩረት መስጠት አለብዎት.

1. መጠን እና የወለድ መጠን. እዚህ ችግሩ ከአበዳሪው የማስተዋወቂያ አቅርቦት ጋር የማይጣጣም ሊሆን ስለሚችል የብድር ስምምነቱን በጥንቃቄ ማጥናት አለብዎት።
2. ተጨማሪ አገልግሎቶች. ብዙውን ጊዜ በሸማች ብድር ላይ ገንዘቡን ለመመለስ በዋስትና መልክ ባንኩ በውሉ ውስጥ የኢንሹራንስ አፈፃፀምን ያመለክታል. ሁሉም ተጨማሪ ሁኔታዎች የዕዳውን አጠቃላይ መጠን ይጨምራሉ, አንዳንድ ጊዜ በጣም ጉልህ ነው.
3. የብድሩ ጠቅላላ መጠን ያመልክቱ. የብድር ስምምነቱ የብድር ጠቅላላውን መጠን መግለጽ አለበት. እንዲሁም በውስጡ ምን አይነት ክፍሎች (ወለድ, ኮሚሽኖች, ወዘተ) እንደሚያካትት ማመልከት አለበት.
4. የክፍያ መርሐግብር. የመክፈያ ዘዴው እና የክፍያው አይነት በውሉ ውስጥ መገለጽ አለበት። ተበዳሪው ለመክፈል እንዴት የበለጠ አመቺ እንደሆነ የመምረጥ መብት አለው - ባንኩ የራሱን ሁኔታዎች መጫን አይችልም.
5. ቀደም ብሎ የመክፈል እድል. ይህ መብት በሕግ አውጪ ደረጃ ለተበዳሪው የተጠበቀ ነው። ስምምነቱ ብድሩን ቀደም ብሎ ለመክፈል ቅጣቶችን ወይም ሌሎች ቅጣቶችን መያዝ የለበትም።
6. የተበደሩ ገንዘቦችን አለመክፈል እና ማገገማቸው። ይህ አንቀፅ በማይመለስበት ጊዜ የመብቶች ምደባ እና ባንኩ መዘግየቶች ሲከሰት እንዴት እንደሚሰራ መረጃ የያዘ መሆኑን ማወቅ ጠቃሚ ነው ።

ተዛማጅ ቪዲዮዎች

ለብሔራዊ ኢኮኖሚ የተለያዩ ቅጾችን, ዓይነቶችን እና ዘዴዎችን ያመነጫል. በአጠቃላይ ምደባው የብድር ግንኙነቶች የተወሰነ መዋቅር, የርእሶች ስብጥር እና ዋና ዋና ባህሪያት ከተለያዩ ውጫዊ እና ውስጣዊ ለውጦች ጋር ይቀራሉ.

የብድር ምደባበአንድ የተወሰነ ሀገር ውስጥ በሚሠራው ልዩ የኢኮኖሚ ሁኔታ ላይ የተመሰረተ ነው, የሕግ ሥርዓት እና የብድር ግንኙነቶች ተራ መዋቅር ነው. እነዚህም በተለይ፡ አራጣ፣ ንግድ፣ ባንክ፣ ግዛት፣ ሸማች፣ ብድር፣ ዓለም አቀፍ፣ ባዶ፣ ፓውንሾፕ፣ የገንዘብ ልውውጥ፣ ኢንቨስትመንትን ያካትታሉ።

ለግለሰቦች በብድር መካከል ትልቁ ስርጭትበእርግጥ የሸማቾች ብድርን ይይዛል። በእሱ ስር በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ለህዝቡ የሚሰጠውን ብድር መረዳት የተለመደ ነው. በውስጡ የሸማቾች ባህሪ የሚወሰነው ብድሩን በራሱ በመስጠቱ ዓላማ ነው።.

በዚህ ጉዳይ ላይ የብድር ዓላማ የፍጆታ ዕቃዎችን በመገበያየት ኢንተርፕራይዞች የዘገየ ክፍያ ወይም ባንኮች ለፍጆታ ዕቃዎች ግዥ ብድር መስጠት, እንዲሁም የተለያዩ አይነት የግል ወጪዎችን ለመክፈል ነው.

የሸማቾች ብድር ቀርቧል የተለያዩ የፍጆታ ፍላጎቶችን ለማሟላት ባንኮች ለህዝቡ. የህዝቡን ውጤታማ ፍላጎት በመጨመር ብድሩ ቁሳዊ ጥቅማጥቅሞችን, ገንዘቦችን ሳይሰበስቡ እቃዎች እንዲያገኙ ያስችልዎታል. በአንፃሩ ብድር የእቃ ዕቃዎችን እና አገልግሎቶችን ሽያጭ ያፋጥናል፣ በዚህም በሀገሪቱ ኢኮኖሚ ውስጥ የተስፋፋ መባዛትን ያረጋግጣል።

የሸማቾች ክሬዲት በቀጥታ ሊመደብ ይችላል። ለሸማቾች ፍላጎቶች ብድር(ወዲያውኑ ፍላጎቶች, ብድሮች ይግለጹ, የመኪና ብድር) እና የኢንቨስትመንት ብድር(የሞርጌጅ ብድር, ለትምህርት ብድር, ለእርሻ ብድር).

የሸማቾች ብድር- ለተጠቃሚዎች ፍላጎት ለመክፈል ለህዝቡ የተሰጠ ብድር. እሱ በጥሬ ገንዘብ እና በሸቀጦች ቅጾች የተሰጠ. ለግል ፍጆታ ዕቃዎች ግዢ (ማቀዝቀዣዎች, ቴሌቪዥኖች, ራዲዮዎች, ካሜራዎች, ምንጣፎች, ሰዓቶች, መኪናዎች, ሞተርሳይክሎች) ክሬዲት በክፍለ ሃገር እና በትብብር ንግድ ድርጅቶች በተላለፈ ክፍያ መልክ ይሰጣል. እቃዎችን በብድር በሚሸጡበት ጊዜ ገዢው የዕቃውን የተወሰነ ክፍል (25-50%) በጥሬ ገንዘብ ይከፍላል ፣ የተቀረው ፣ እንደ ዓይነቱ እና ዋጋ ፣ በበርካታ ወራት (ዓመታት) ውስጥ በእኩል መጠን ይከፈላል ። ክፍያ. ነው። የሸቀጦች የብድር ዓይነት, በገንዘብ ፎርሙ ላይ በመመስረት: የንግድ ድርጅቶች, አስፈላጊ ከሆነ, በብድር ለሚሸጡ እቃዎች ከባንክ ብድር ማግኘት ይችላሉ.

የሸማቾች ብድር በድርጅቶች፣ ድርጅቶች እና ተቋማት በጋራ እርዳታ ፈንድ ለወቅታዊ ፍላጎቶች በጥሬ ገንዘብ ለዜጎች የሚሰጠውን ብድር ከፈንዱ አባል (ከወለድ ነፃ) የመክፈል ግዴታ አለበት። የገንዘብ ብድር Pawnshops በነገሮች ደህንነት ላይ ለተጠቃሚዎች ፍላጎት ለህዝቡ ይሰጣል። የብድር ውሂብ የምርት ሽያጭን ለማፋጠን አስተዋፅዖ ያደርጋል, በፍጆታ እቃዎች ውስጥ የህዝቡን ቀጣይነት ባለው መልኩ እያደገ የሚሄደው የፍላጎት ፍላጎቶች የበለጠ የተሟላ እና ወቅታዊ እርካታ ለወደፊቱ ገቢያቸው ወጪ.

የሸማቾች ብድር ፍላጎት በህዝቡ የሸማቾች ፍላጎት እርካታ ብቻ ሳይሆን በሸቀጦች ሽያጭ ውስጥ የመራባት ሂደት ቀጣይነት እንዲኖረው በአምራቾች ፍላጎት ምክንያት ነው።

በጣም አስፈላጊ ወደሆነው የሸማቾች ብድር ምልክቶችእንደ ዝርያው መመደብ አለበት-

• ኢኮኖሚያዊ እራስን መቻል እና የርእሶች ነፃነት;
• አደጋ;
• ገቢን ከፍ ለማድረግ ፍላጎት (ትርፍ);
• የእንቅስቃሴ ፈጠራ ባህሪ;
• አንድ ኃላፊነት.

የሸማቾች ብድር ዓይነቶች

የሸማቾች ብድር በተለያዩ መስፈርቶች መሠረት ሊከፋፈሉ ይችላሉ-

1. በዱቤ ግብይት ርዕሰ ጉዳዮች መሠረት የሚከተሉት የፍጆታ ብድር ዓይነቶች ተለይተዋል-

ሀ) በአበዳሪው ዓይነት- እነዚህ በባንኮች, በንግድ ድርጅቶች, በ pawnshops, በኪራይ ሱቆች, በሸማቾች ብድር ማህበራት (ሲፒዩዎች) የተሰጡ ብድሮች ናቸው;

ለ) በተበዳሪው ዓይነትብድር የሚሰጡት ለ

• ሁሉም የህዝብ ክፍሎች;
• የተወሰኑ ማህበራዊ ቡድኖች;
• የተለያዩ የዕድሜ ምድቦች;
• በገቢ, በብድርነት እና በመፍታት ረገድ የሚለያዩ የተበዳሪዎች ቡድኖች;
• ቪአይፒ ደንበኞች;
• ተማሪዎች;
• ወጣት ቤተሰቦች.

2. ዋስትና፡-

• ዋስትና ያለው (መያዣ, ዋስትናዎች, ዋስትናዎች);
• ደህንነቱ ያልተጠበቀ (ባዶ)።

3. በመክፈያ ዘዴ፡-

• የአንድ ጊዜ ክፍያ (በገዢው ከ1-1.5 ወራት ባለው ጊዜ ውስጥ በሱቅ መደብሮች እና ሌሎች ቸርቻሪዎች ውስጥ በገዢው የተከፈቱ ወቅታዊ ሂሳቦች, እንዲሁም ብድሮች በሚዘገይ ክፍያ መልክ);
• ክፍያ በክፍል (በየወሩ ፣ በየሩብ ዓመቱ) እና ያልተመጣጠነ ክፍያ (የክፍያ መጠን ይለወጣል))።

4. በአቅርቦት ውል፡-

• ኦነ ትመ;
• ሊታደስ የሚችል (የሚሽከረከር)።

5. በብድር ዒላማ አቀማመጥ (በጥቅም ላይ ባሉ ነገሮች ወይም በብድር እቃዎች)፡-

• በጥብቅ የታለመ (ለትምህርት, ለህክምና, ለግንባታ ወይም ለመኖሪያ ቤት ግዢ, ለመኪና ብድር, ለሞርጌጅ ብድር, ለረጅም ጊዜ እቃዎች ግዢ, ወዘተ.);
• ዓላማውን ሳይገልጹ (ለአስቸኳይ ፍላጎቶች, ከመጠን በላይ በሆነ መልክ).

6. በክሬዲት ውል፡-

• የአጭር ጊዜ (እስከ 1 ዓመት);
• መካከለኛ-ጊዜ (እስከ 5 ዓመታት);
• ረጅም ጊዜ (ከ 5 ዓመት በላይ).

የሩስያ ፌዴሬሽን Sberbank በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ ባለው የደንበኞች ብድር ገበያ ውስጥ የማይካድ መሪ ሆኖ ቀጥሏል.

ወዘተ), ግን ለሌሎች ግዢዎች (ሞባይል ስልኮች, የቤት እቃዎች, ምግብ). የሚሠራው በዕቃዎች ሽያጭ በተዘገየ ክፍያ ወይም በባንክ ብድር መልክ ለተጠቃሚዎች ዓላማዎች ፣ በክሬዲት ካርዶችም ጭምር ነው። በዚህ ሁኔታ, በትክክል ከፍተኛ መቶኛ ይከፈላል.

በተለምዶ የሸማች ብድር ከተጨማሪ ክፍያዎች እና ክፍያዎች ጋር አብሮ የሚሄድ ሲሆን ይህም የብድር ትክክለኛ ወጪን የሚጨምር እና ድብቅ የወለድ ተመን የሚባለውን ይመሰርታል። ስለዚህ በብድሩ ላይ በተገለጸው የወለድ መጠን ላይ በመመስረት በአንድ ወይም በሌላ ባንክ ውስጥ የብድር ምርጫ ሁልጊዜ የተሻለ ላይሆን ይችላል. በዚህ ሁኔታ, በብድሩ ሙሉ ወጪ (ውጤታማ የወለድ መጠን) ስሌት መመራት አለብዎት. በሐምሌ 1 ቀን 2007 በሥራ ላይ የዋለው የማዕከላዊ ባንክ ሕግ መሠረት በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ያሉ ሁሉም ባንኮች በብድር ላይ ውጤታማ ዋጋዎችን ማሳወቅ አለባቸው ። በሌላ አነጋገር ባንኮች ሁሉንም ተጨማሪ ክፍያዎችን እና ክፍያዎችን ጨምሮ ብድራቸውን ሙሉ ዋጋ መግለፅ አለባቸው. ይህ እውነታ የተበዳሪዎችን ጥቅም እንደሚጠብቅ ምንም ጥርጥር የለውም. ስምምነቱን ከማጠናቀቁ በፊት ደንበኛው በብድር ስምምነቱ ስር ስለ ሁሉም ክፍያዎች ፣ ስለ ኮሚሽኖች መጠን እና የክፍያ ውል የተሟላ መረጃ አለው ፣ ይህም በብድር ላይ ዕቃዎችን በብቃት ለመግዛት የገንዘብ አቅሙን ለማስላት ያስችለዋል።

ብዙውን ጊዜ የብድር ስምምነት ልዩ ውሎች በባንኩ በራሱ ላይ ብቻ ሳይሆን በባንክ ሻጭ ግንኙነት ላይም ይወሰናሉ. እንደ ደንቡ ከአጋር ባንኮች ጋር ያለው የረጅም ጊዜ ግንኙነት ሻጮች በችርቻሮ ሰንሰለቶች ውስጥ በሚሸጡ የብድር አቅርቦቶች እና የአጭር ጊዜ ማስተዋወቂያዎች ላይ ተጽዕኖ እንዲያሳድሩ ያስችላቸዋል።

በቅርብ ጊዜ, ብድር ለሚያስፈልገው ደንበኛ መስፈርቶችን የማዳከም አዝማሚያ አለ. ስለዚህ በአንዳንድ የመስመር ላይ መደብሮች የመስመር ላይ ክሬዲት ቅናሾች አሉ።

የፍጆታ ብድር ዓይነቶች

• የታለመ እና ያልታለመ - ብድር ለተወሰኑ እቃዎች ግዢ ሊሰጥ እና በተበዳሪው ውሳኔ ሊወጣ ይችላል.
• በመያዣነትም ሆነ በሌለበት - የተያዙ ብድሮች በንብረት ዋስትና ወይም በዋስትና ላይ ይሰጣሉ።
• እንደ ዕዳው ብስለት - የአጭር, መካከለኛ እና የረጅም ጊዜ ብድሮች አሉ.
• በአበዳሪ - የባንክ እና የባንክ ያልሆኑ ብድሮች.

እቃዎችን በብድር የመግዛት ጥቅሞች እና ጉዳቶች

ጥቅም

• በብድር መግዛቱ ለወደፊቱ የሸቀጦች ዋጋ መጨመር ከመቻል ያድናል;
• በብድር መግዛቱ ከመደርደሪያዎች ውስጥ እቃዎች ከመጥፋት ይቆጥባል;
• በዱቤ መግዛቱ የተፈለገውን ማሻሻያ እቃዎች በአክሲዮን ላይ እስካልሆነ ድረስ በቦታው እንዲገዙ ያስችልዎታል;
• በብድር መግዛቱ ለገዢዎች በጣም አስፈላጊ በሚሆንበት ጊዜ አንድን ነገር እንዲገዙ ያስችልዎታል;
• በዱቤ መግዛት ለብዙ ወራት እቃዎች ዋጋ በሌላቸው ክፍያዎች እንዲከፍሉ ይፈቅድልዎታል.

ደቂቃዎች

• በብድሩ ላይ ያለው ወለድ የነገሩን ዋጋ ይጨምራል.
• በብድር መግዛቱ በጣም አስፈላጊው የስነ-ልቦና ችግር በግዢው የመጀመሪያ ደስታ ጊዜ ማብቃቱ ነው, የብድር ክፍያዎች አሁንም ለብዙ ተጨማሪ ወራት መከፈል አለባቸው.
• መጀመሪያ ላይ በጨረፍታ ከሚታየው በላይ የብድር ተቋምን በብድር ለመጠቀም በጣም ትልቅ መጠን ለመክፈል ከፍተኛ ስጋት አለ - በሩሲያ ውስጥ ያሉ ባንኮች ብዙውን ጊዜ ትክክለኛውን የወለድ መጠን ይደብቃሉ።

ተመልከት

አገናኞች

• በተጠቃሚ ክሬዲት ላይ የተበዳሪው ማስታወሻ የተዘጋጀው በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ነው

ዊኪሚዲያ ፋውንዴሽን። 2010.

በሌሎች መዝገበ-ቃላቶች ውስጥ "የተጠቃሚ ክሬዲት" ምን እንደሆነ ይመልከቱ፡-

የፋይናንስ መዝገበ ቃላት

- (የሸማቾች ክሬዲት) ለዕቃ ግዢ ለህዝቡ የአጭር ጊዜ ብድር. በጣም የተለመዱት የሸማቾች ክሬዲት ዓይነቶች የችርቻሮ መደብር ክሬዲት መለያዎች፣ ከባንክ የግል ብድሮች እና የፋይናንስ ቤቶች፣…… የንግድ ቃላት መዝገበ-ቃላት

- (የሸማቾች ብድር) በሸቀጦች እና አገልግሎቶች አቅራቢዎች ለተጠቃሚዎች የሚሰጥ ብድር። ይህ ክሬዲት በአቅራቢዎቹ ራሳቸው በሸቀጦች ሽያጭ በከፊል ወይም በተላለፈ ክፍያ ወይም በመጠቀም ሊሰጥ ይችላል ...... የኢኮኖሚ መዝገበ ቃላት

የሸማቾች ብድርለግል ፣ ለቤተሰብ እና ለሌሎች የምርት ላልሆኑ ፍላጎቶች ዕቃዎች (ሥራ ፣ አገልግሎቶች) ግዥ በባንክ የሚሰጥ ብድር ነው። እንዲህ ዓይነቱ ፍቺ በሩሲያ ባንክ ሰኔ 12 ቀን 2008 "ለደንበኛ ብድር ተበዳሪው ማስታወሻ" ተሰጥቷል. ብድር ያግኙ... የባንክ ኢንሳይክሎፔዲያ

የሸማቾች ብድር- ለአጭር ጊዜ ብድሮች ለህዝቡ እቃዎች ግዢ. በጣም የተለመዱት የሸማች ክሬዲት ዓይነቶች የችርቻሮ መደብር ክሬዲት መለያዎች፣ ከባንክ እና የፋይናንስ ቤቶች የግል ብድሮች፣ የክፍያ ግዢዎች… የቴክኒክ ተርጓሚ መመሪያ መጽሐፍ

የደንበኛ ብድር- ተበዳሪዎች ግለሰቦች የሆኑበት የብድር ዓይነት, እና አበዳሪዎች የብድር ተቋማት, ድርጅቶች እና ድርጅቶች ናቸው. የሕዝቡን የሸማቾች ፍላጎት ለማሟላት እንደ መንገድ ያገለግላል; የገንዘብ እና የሸቀጦች ቅርፅ ሊሆን ይችላል ... የህግ ኢንሳይክሎፔዲያ

የሸማቾች ብድር- የደንበኛ ክሬዲት ብድሮች ለፍጆታ እቃዎች ግዢ ለህዝቡ ተሰጥተዋል. የሸማች ብድር የባንክ ብድር እና የክፍያ ብድር ሊሆን ይችላል. የባንክ ብድር፣ የመጫኛ ክሬዲት፣ ክሬዲት ካርድ ይመልከቱ… በኢኮኖሚክስ ላይ መዝገበ-ቃላት-ማጣቀሻ መጽሐፍ

የሸማቾች ብድር- በግል ሰው የተቀበለው ብድር በመኖሪያ ሕንጻ ከተረጋገጠ የቤት መያዢያ (ሞርጌጅ) ይልቅ ለሌላ ዓላማ ነው። በ1986 በታክስ ማሻሻያ ህግ (የታክስ ማሻሻያ ህግ…….) ለተጠቃሚዎች ብድር የሚከፈለው ወለድ ከታክስ ከሚከፈል ገቢ ሙሉ በሙሉ ተቀናሽ ተደርጎ ነበር። የገንዘብ እና የኢንቨስትመንት ገላጭ መዝገበ ቃላት

የሸማቾች ብድር- ለሸቀጦች ወይም አገልግሎቶች ግዥ በአንድ ኩባንያ ለተጠቃሚዎች የሚሰጥ ብድር። የችርቻሮ ብድር ተብሎም ይጠራል… የኢንቨስትመንት መዝገበ ቃላት

የሸማቾች ብድር- ለፍጆታ ዕቃዎች ግዥ እና ለአገልግሎቶች ክፍያ በክፍሎች ፣ ባንኮች እና ልዩ የብድር ተቋማት በሚሸጡ ዕቃዎች መልክ በነጋዴዎች የቀረበ ብድር ... ኢኮኖሚክስ፡ መዝገበ ቃላት

መጽሐፍት።

• ብሔራዊ ፍላጎቶች፡ ቅድሚያ የሚሰጣቸው ነገሮች እና ደህንነት ቁጥር 36 (225) 2013፣ አይገኝም። መጽሔቱ የብሔራዊ ጥቅሞችን ወቅታዊ ጉዳዮችን ፣ ለኢኮኖሚ ልማት ቅድሚያ የሚሰጣቸው ጉዳዮች ፣ የሩሲያ ብሔራዊ ደህንነት ጉዳዮች እና በተለያዩ የኢኮኖሚ ዘርፎች ያሉ ክልሎች ፣…

በሩሲያ ውስጥ በጣም ታዋቂ ከሆኑ የብድር ዓይነቶች አንዱ የሸማቾች ብድር ነው. 60% የሚሆኑት ሩሲያውያን የሸማች ብድርን ይጠቀማሉ, ይህም በየአመቱ በሁሉም የህብረተሰብ ክፍሎች ዘንድ ተወዳጅነት እያገኘ ነው.

የሸማቾች ብድር መጠን በጣም ከፍተኛ ከመሆኑ የተነሳ መላውን የሩሲያ ግዛት እና የሲአይኤስ አገሮችን ይሸፍኑ ነበር. ለፋይናንስ እና የብድር ተቋማት በጣም ትርፋማ እና ትርፋማ ቦታ ስለሆነ ዛሬ ባንኮች ይህንን ክፍል በንቃት እያሳደጉ ናቸው ።

ምንም እንኳን ባንኮች ተበዳሪዎችን በንቃት መሳብ ቢችሉም, ብድር ለማግኘት አንዳንድ ሂደቶች አሉ. ብዙ ባንኮች የፍጆታ ብድር አሰጣጥ ላይ የዕድሜ ገደብ ያስቀምጣሉ, ይህም የብድር ስምምነቱን ሁሉንም ሁኔታዎች አሟልተው ወደ ባንክ የመመለስ ዕድላቸው ከፍተኛ ለሆኑ ሰዎች ብቻ ብድር እንዲወስዱ ያስችልዎታል. በተጨማሪም ባንኮች ተበዳሪው ቢያንስ ለሦስት ወራት የሥራ ልምድ እንዲኖረው ይጠይቃሉ. አንዳንድ የገንዘብ ተቋማት ላለፉት ስድስት ወራት ወደ ውጭ አገር መኖራቸውን ለማረጋገጥ ፓስፖርት ሊጠይቁ ይችላሉ።

የሸማቾች ብድር ችግሮች

ለተበዳሪው የሸማቾች ብድር ዋናው ችግር ከፍተኛ የወለድ መጠን ነው. እንደሚያውቁት የመግዛት ደስታ በፍጥነት ያልፋል እናም በጥቂት ወራት ወይም ዓመታት ውስጥ መከፈል ያለበት ብድር ሆኖ ይቆያል። ብዙ ሰዎች በችኮላ ውሳኔ ያደርጉና ብድር ለማግኘት ይጠይቃሉ, ከዚያ በኋላ ዕዳቸውን ለባንክ ለመክፈል ችግር አለባቸው. ይህ ልማት በተጠቃሚዎች ብድር ውስጥ ካሉት ዋና እና አሳሳቢ ችግሮች አንዱ ነው። ስለዚህ, ሊበደር የሚችል ሰው ብድር ከመጠየቁ በፊት በጥንቃቄ ማሰብ አለበት.

ለቴሌቭዥን፣ ለሬዲዮና ለተለያዩ የኅትመት ሚዲያዎች ምስጋና ይግባውና አሁን ካሉት የብድር ዓይነቶች መካከል (የንግድ፣ ዓለም አቀፍ፣ ባንክ፣ መንግሥት፣ ፓውንሾፕ፣ ወዘተ) የሚሰሙት ምናልባትም በጣም ዝነኛ የሆነው የሸማቾች ብድር ነው።

አሁን ፍላጎታችንን የምናረካው በእሱ እርዳታ ነው። በአንድም ሆነ በሌላ ምክንያት በግል ገንዘባችን መግዛት የማንችለው ነገር ሁሉ በሸማች ብድር እርዳታ ይደርሰናል፡ ለአስቸኳይ ፍላጎት ከሚገኝ ማይክሮ ብድር፣ ለጥገና ወይም ወደ ባህር ጉዞ ገንዘብ መበደር፣ ለመግዛት ስማርትፎን ፣ የቤት ዕቃዎች ፣ መኪና ፣ አፓርታማዎች ፣ ወዘተ.

አመልካቹ (ወይንም የተቋቋመ ተበዳሪው) ስለሚቀበለው አገልግሎት በቂ እውቀት አለው ወይ? ለመጨረሻ ጊዜ የሸማች ብድር እንዴት እንደተቀበሉ፣ ውሉን ያነበቡ እንደሆነ (ከሽፋኑ እስከ ሽፋን) በማስታወስዎ ያድሱ። ምናልባት አንዳንድ ሁኔታዎች ለእርስዎ ተቀባይነት የሌላቸው ሊመስሉ ይችላሉ, ወይም በባንኩ አዎንታዊ ውሳኔ በጣም ደስተኛ ስለነበሩ የተፈለገውን ብድር ከሰጡ ብቻ ኢንሹራንስን ጨምሮ ማንኛውንም ወረቀቶች ለመፈረም ዝግጁ ነዎት.

ወይም ምናልባት ትንሽ ለማዘግየት እና በመጨረሻ ምን እያጋጠሙ እንደሆነ ለማወቅ ጊዜው አሁን ነው። የሸማቾች ብድር ሙሉ በሙሉ በህግ የተደነገገ መሆኑን ይረዱ, በዚህ መሠረት አበዳሪው ብቻ ሳይሆን ተበዳሪውም መብቶች አሉት. እና መብቶችዎን በማወቅ የበለጠ በራስ የመተማመን ስሜት ሊሰማዎት ይችላል እና በአበዳሪው ፍላጎት (ምንም እንኳን የተከደነ) ደንበኛውን አመልካቹን በጣቱ ላይ ለማዞር። በዚህ ጽሑፍ ውስጥ ስለዚያ እንነጋገራለን.

የሸማቾች ብድር (ብድር)። ምንድን ነው?

የሸማች ብድር (ብድር) ለህዝቡ የተሰጠ ብድር ነው, እና የተጠቃሚውን ፍላጎት ለማሟላት (ለማንኛውም የግል ወጪዎች ክፍያ). ይበልጥ ትክክለኛ ለመሆን, ይህ የብድር አማራጮች አንዱ ነው, እሱም አንድ ነገር (በእኛ ሁኔታ, ገንዘብ ነው) በጊዜያዊነት ጥቅም ላይ የሚውለው ስምምነት መሠረት, እና የወለድ ክፍያ እና የመመለሻ ሁኔታ ጋር. ብድር፣ ከብድር በተለየ፣ ከወለድ ነፃ ሊሆን አይችልም (ተጨማሪ)።

በብድር ገንዘብ ወጪ የሚገዛ ነገር ወይም አገልግሎት የሸማች ብድር ነገር ይባላል።

ደህና ፣ እውነት ምናልባት መሃል ላይ የሆነ ቦታ ነው ፣ እና ወደ ጽንፍ አንሄድም ፣ ግን በቀላሉ ርዕሱን በበለጠ በጥንቃቄ አጥኑ ፣ ምክንያቱም የሸማቾች ብድር በእውነቱ በጣም ምቹ ነው ፣ እና በቅርብ ጊዜ ውስጥ እምቢ ማለት መቻል የማይቻል ነው ። እና ሩቅ የወደፊት.

በኋላ ስለ ሸማቾች ብድር ጥቅሞች እና ጉዳቶች እንነጋገራለን, አሁን ግን በጣም አስፈላጊ የሆነ አስተያየት.

በአንቀጹ ውስጥ ያለማቋረጥ የምንጠቅሰው በጣም አስፈላጊው ህግ የፌዴራል ህግ ቁጥር 353-FZ "በተጠቃሚ ብድር (ብድር)" ነው, ይህም በአበዳሪው እና በተበዳሪው መካከል ያለውን ግንኙነት ሙሉ በሙሉ ይቆጣጠራል, እና በ ላይ መኖሩ አይጎዳውም. ለእያንዳንዱ ተበዳሪ ስለ እሱ ቢያንስ ላዩን ሀሳብ።

የሸማቾች ብድር መርሆዎች

የሸማቾች ብድርን ጨምሮ ማንኛውም ብድሮች የሚሰጡት የግዴታ በርካታ መርሆዎችን ለማክበር ተገዢ ነው፡-

1. አጣዳፊነት. በብድር ስምምነቱ ለተቋቋመው የተወሰነ ጊዜ ብድር የተሰጠ ማለት ነው.

2. ክፍያ. ብድሮች የሚሰጡት እንደዚያው ብቻ ሳይሆን በክፍያ (በክፍያ) ነው። እነዚህ በብድር ስምምነቱ በሙሉ ጊዜ ከተበዳሪው የሚከፈሉት ተመሳሳይ ወለድ (የባንክ ክፍያዎች) ናቸው። ይህ በተጨማሪ ተበዳሪው ለአበዳሪው የብድር ግዴታዎችን በሚወጣበት ጊዜ የሚከፍላቸውን ሁሉንም ዓይነት ኮሚሽኖች እና ክፍያዎች ያካትታል። ገንዘብ ተበዳሪው ለባንክ የሚከፍልበት ሸቀጥ ነው።

3. መመለስ. በስምምነቱ የተቋቋመው ቃል ቢጣስም በብድሩ ስምምነቱ ውስጥ በተገለጹት ውሎች ላይ ብድሩ መከፈል አለበት.

4. ዓላማ.ደንበኛው ለተወሰኑ ዓላማዎች ምስጋና ይግባውና አንዳንዶቹ "አስቸኳይ ፍላጎቶች" ከሚለው ሐረግ ጋር ይደባለቃሉ. ነገር ግን ገንዘቡ የተጠየቀበት አላማ በብድር ስምምነቱ ውስጥ ባይገለጽም (የማበደር ያለመሆን ባህሪ) አሁንም አለ. በደንብ የሚገባ የእረፍት ጊዜም ይሁን አዲስ ቦት ጫማ በማንኛውም መንገድ ግቡ ያ ነው።

5. ደህንነት.የመርህ ዋናው ነገር ብድር በሚቀበልበት ጊዜ ደንበኛው ለባንኩ በወቅቱ መመለሱን ዋስትና ይሰጣል. መያዣ (መያዣ) ቃል ኪዳን፣ የሶስተኛ ወገኖች ዋስትና ወይም የአደጋ ዋስትና ሊሆን ይችላል። መያዣው በውሉ ባይቀርብም የፋይናንስ ተቋሙ የአመልካቹን መፍትሄ በማጣራት (የክሬዲት ታሪክ በመጠየቅ፣ ውጤት በማስመዝገብ ወዘተ) ዋስትና ያገኛል።

6. ልዩነት.የመርህ ዋናው ነገር ለእያንዳንዱ ደንበኛ የግለሰብ አቀራረብ ነው. የግብይቱ ዋና ውሎች በተበዳሪው ማንነት፣ በሚያገኙት ገቢ፣ የክሬዲት ታሪክ፣ የብድር ጊዜ እና ከተመረጡት ምድቦች (የደሞዝ ደንበኛ፣ ጡረተኛ፣ ወዘተ.) አባልነት ይወሰናል።

እነዚህ መርሆዎች ችላ ከተባሉ, የተጋጭ አካላት ግንኙነት ብድር ተብሎ ሊጠራ አይችልም. የሸማቾች ብድር የሚያርፍባቸው ምሰሶዎች የመጀመሪያዎቹ ሦስት መርሆች ናቸው.

የፍጆታ ብድር ዓይነቶች

የሸማቾች ብድርን ለመከፋፈል ብዙ መመዘኛዎች አሉ፡-

1. በዱቤ ግብይት ርዕሰ ጉዳይ በብድር ላይ ያሉ ልዩነቶች፡-

የአበዳሪ አይነት.በባንኮች ብቻ የሚቀርቡ የባንክ ብድሮች እና ከባንክ ውጭ ያሉ ብድሮች የተከፋፈሉ ሲሆን እነዚህም በሌሎች የፋይናንሺያል ድርጅቶች የሚከፈሉት፡ የዱቤ ህብረት ስራ ማህበራት፣ MFOs፣ pawnshops፣ የፋይናንስ ቡድኖች፣ የንግድ ድርጅቶች፣ የኪራይ ሱቆች፣ ወዘተ.

የተበዳሪው አይነት።እንደዚህ ያሉ ብድሮች ለሚከተሉት የህዝብ ቡድኖች ይሰጣሉ.

• ወደ ተለያዩ ምድቦች ሳይከፋፈል ሁሉም የህዝብ ክፍሎች;
• የተለያዩ ማህበራዊ (ለምሳሌ ወታደራዊ);
• የተወሰኑ የዕድሜ ቡድኖች (ለምሳሌ, ጡረተኞች);
• በብድር ብቁነት (የገቢ ደረጃ፣ የብድር ጫና እና ሌሎች የመፍታት ሁኔታዎች) የሚለያዩ የተበዳሪዎች ቡድኖች።
• ቪአይፒ ደንበኞች (ከፍተኛ ገቢ እና ማህበራዊ ደረጃ);
• ወጣት ቤተሰቦች;
• ተማሪዎች.

2. በአቅርቦት ውል፡-

ኦነ ትመ. ሙሉውን የብድር መጠን አንድ ጊዜ በአንድ ጊዜ መስጠቱ ይታሰባል, ወደ ክፍሎች ሳይከፋፈሉ እና በተጠናቀቀው ስምምነት ተጨማሪ ብድር የማግኘት እድል ሳይኖር.

ሊታደስ የሚችል። እዚህ ታዳሽ ማለት ነው። እንዲህ ዓይነቱ ብድር በአበዳሪው እና በተበዳሪው መካከል ተጨማሪ ድርድር ሳይደረግ በማንኛውም ጊዜ በስምምነቱ በተቋቋመው የመክፈያ ጊዜ ገደብ ውስጥ ለተበዳሪው የሚሰጥ ተዘዋዋሪ ብድር ተብሎም ይጠራል። ክሬዲት ካርዶች የሚሠሩት በዚህ መንገድ ነው። ይኸውም የተወሰደው የብድር ክፍል እንደተመለሰ፣ ያለው የብድር ገደብ ወዲያውኑ በተመሳሳይ መጠን ይጨምራል።

3. በክሬዲት ውል፡-

• የአጭር ጊዜ (ብድሮች እስከ 1 ዓመት - ለአስቸኳይ ፍላጎቶች);
• መካከለኛ-ጊዜ (እስከ 5 አመታት, ለምሳሌ የመኪና ብድር);
• የረዥም ጊዜ (ከ 5 ዓመት በላይ, ለምሳሌ, ሞርጌጅ).

4. በጉዳዩ መልክ፡-

ሸቀጥ. ከታለሙ ብድሮች ጋር በተያያዘ ጥቅም ላይ ይውላል, ብዙ ጊዜ - እቃዎችን በብድር ሲሸጥ. ለዚህ ቁልጭ ምሳሌ የሚሆነው በሰንሰለት መሸጫ መደብሮች ውስጥ የቤት ውስጥ መገልገያ ዕቃዎችን በሚሸጡ ሰንሰለቶች ውስጥ ነው, ሙሉውን የብድር መጠን በጥሬ ገንዘብ ባልሆነ መንገድ በአጋር ባንክ ለሻጩ ሲተላለፍ, ደንበኛው ገንዘቡን እንኳን በእጁ እንዳይይዝ እና የገዢው ግዴታዎች ቀድሞውኑ ከባንክ በፊት ይነሳሉ.

የገንዘብ ብድር. ተበዳሪው በባንኩ የጥሬ ገንዘብ ጠረጴዛ ላይ ወይም በባንክ ካርዱ ወደ ባንክ በማስተላለፍ ገንዘብ ይቀበላል (ለምሳሌ -)

7. በመክፈያ ዘዴ፡-

የተለየ የክፍያ ዘዴ. ክላሲካል ተብሎም ይጠራል. እያንዳንዱ ክፍያ "የብድር አካል" ተመሳሳይ ክፍል "ይቀምጣል", ይህም የብድር አካሉን ጠቅላላ መጠን በሚከፈለው ወራት ቁጥር በማካፈል ይሰላል. ለዚህ ክፍል በብድር ቀሪው ላይ የተጠራቀመ ወለድ ተጨምሯል, ይህም በየወሩ እኩል ይቀንሳል. በውጤቱም, የመጀመሪያው ክፍያ ትልቁ, እና የመጨረሻው - ትንሹ ይሆናል. በዚህ እቅድ ውስጥ ያለው ትርፍ ክፍያ, እንደ አንድ ደንብ, ዝቅተኛ ነው (ዛሬ በጣም ታዋቂ ከሆነው - የዓመት ክፍያ ዕቅድ ጋር ሲነጻጸር). የወለድ ክፍያዎችን በማከማቸት መርህ ምክንያት በዚህ የመክፈያ ዘዴ ቀደም ብሎ ብድር መክፈል የበለጠ ትርፋማ ነው።

የዓመት እቅድ. በዚህ እቅድ መሰረት በየወሩ ተበዳሪው ተመሳሳይ መጠን ይከፍላል, ይህም መጀመሪያ ላይ የወለድ ክፍያን "የአንበሳውን ድርሻ" እና በጣም ትንሽ የዕዳውን አካል ያካትታል. ተበዳሪው ለብድሩ የመጀመሪያ አጋማሽ በትክክል ለባንኩ ወለድ ይከፍላል, ከዚያም የብድር አካልን ይከፍላል. በእንደዚህ ዓይነት ብድር ላይ ያለው ትርፍ ክፍያ ከፍ ያለ ነው (ለተጨማሪ ዝርዝሮች ንፅፅር እና የመክፈያ መርሃ ግብሮች ምንነት, ይመልከቱ), ነገር ግን ማመልከት ይችላሉ.

የክሬዲት ካርድ ዕዳ መክፈል. በክሬዲት ካርድ አጠቃቀም ሂደት ውስጥ ገንዘብ መበደር የሸማች ብድርን አይነትንም ስለሚያመለክት በዚህ ልዩ ዘመናዊ የፋይናንስ መሳሪያ ላይ ዕዳ የመክፈል ዘዴዎችን ችላ ማለት አይቻልም. ለካርድ ባለቤት የባንኩ ብቸኛው መስፈርት በየወሩ መክፈል ነው, እሱም እንደ አንድ ደንብ, ከዋናው መጠን ከ 5% እስከ 8% (በተጨማሪም ለክፍያ ጊዜ የተጠራቀመ ወለድ). ያም ማለት በሚቀጥለው የክፍያ ቀን ምን ያህል እንደሚከፍል ባለቤቱ ራሱ ይወስናል. ይህ ጥሩም መጥፎም ነው። ጥሩው ነገር ተበዳሪው በትክክለኛ የመክፈያ መጠን ላይ ከባንኩ ጋር መስማማት አያስፈልገውም, በተጨማሪም ብድሩን በማንኛውም ጊዜ አስቀድሞ መክፈል ይችላል. ጉዳቱ በአንድ አነስተኛ ክፍያ የመክፈል ሂደት ላልተወሰነ ጊዜ ሊወስድ ይችላል, ይህም የብድር አጠቃላይ ወጪን የሚነካ ነው, ምክንያቱም በእያንዳንዱ ጊዜ ወለድ መክፈል አለብዎት.

8. በመክፈያ ዘዴ፡-

ከአንድ ጊዜ ክፍያ ጋር. እነዚህ በአብዛኛው የአጭር ጊዜ ብድሮች ናቸው። አንድ ምሳሌ MFIs ውስጥ ነው;

ከክፍያ (የዘገየ) ክፍያ ጋር. ይህ በስምምነቱ በተደነገገው የጊዜ ክፍተቶች ውስጥ ብዙ የፍጆታ ብድሮችን በብድር ዕዳ ክፍያ ለመክፈል የተለመደ እቅድ ነው። የመጫኛ ፅንሰ-ሀሳብን በበለጠ ዝርዝር ውስጥ እራስዎን ማወቅ ይችላሉ። ብዙ ጊዜ በክፍያ እና በማዘግየት ውሎች መካከል ግራ መጋባት አለ። ትርጉማቸው በተወሰነ መልኩ የተለየ ቢሆንም (ዝርዝሮች) በተመሳሳይ መልኩ ጥቅም ላይ ይውላሉ።

የሸማቾች የብድር ስምምነት ውሎች: አፈፃፀም እና ደረሰኝ

በህግ ቁጥር 353-FZ መሰረት የሸማች ብድር ስምምነት አጠቃላይ ሁኔታዎችን እና የግለሰብ ሁኔታዎችን ያካትታል. አጠቃላይ ውሎች እና ሁኔታዎች በነጻ የሚገኙ መሆን አለባቸው (ለምሳሌ በድር ጣቢያ ላይ) እና ለተበዳሪው የቅድመ ውል መረጃን ተግባር ያከናውናሉ። ስለዚህ ለመቀበል እና ለመመለስ ሁኔታዎችን, የክፍያውን ድግግሞሽ, የዋጋ መጠን, የተበዳሪውን ሃላፊነት (የቅጣቱ መጠን), ማለትም, ማለትም. አመልካቹ ለአንድ የተወሰነ የፋይናንስ ተቋም ለማመልከት መወሰን የሚችልበት መረጃ.

ይህ መረጃ ለአመልካቹ የሚደርሰው በነጻ ነው (የህግ አንቀጽ 5 አንቀጽ 5) ግን እባክዎን ያስተውሉ የተገለፀውን መረጃ የያዙ ሰነዶች ቅጂዎች ለተበዳሪው በጠየቀው ጊዜ በነፃ ወይም በማይበልጥ ክፍያ መቅረብ አለባቸው ። የእነሱ ምርት ዋጋ. ማለትም ወደ ባንክ ሄደው 10 አጠቃላይ ሁኔታዎችን ለማቅረብ ከጠየቁ ባንኩ የወረቀት፣ ቶነር ወዘተ ወጪን ጨምሮ ትንሽ ክፍያ የመከልከል መብት አለው።

የግለሰብ ሁኔታዎች የበለጠ የተለየ መረጃ ይይዛሉ - ትክክለኛው መጠን, የብድር ጊዜ, መጠኑ, መጠን እና የክፍያ ድግግሞሽ, ወዘተ. የሸማች ክሬዲት (ብድር) ስምምነት የግለሰብ ሁኔታዎች ከስምምነቱ የመጀመሪያ ገጽ ጀምሮ በጥሩ ሁኔታ ሊነበብ በሚችል ቅርጸ-ቁምፊ ውስጥ ታትመዋል ፣ በሠንጠረዥ መልክ መልክ የተቋቋመው በሩሲያ ባንክ ደንብ ነው።

እባክዎን ያስታውሱ በአንቀጽ 5 አንቀጽ 7 መሠረት አበዳሪው ተበዳሪው በተጠናቀቀው ስምምነት መሠረት ክፍያዎችን እንዲከፍል ሊጠይቅ አይችልም, በዚህ ስምምነት ውስጥ በግለሰብ ሁኔታዎች ውስጥ ያልተገለጹ.

እና በነገራችን ላይ ህጉ (አንቀጽ 5 አንቀጽ 8) አበዳሪው ለ 100,000 ሩብልስ ወይም ከዚያ በላይ ብድር ለማግኘት የሚከተለውን መረጃ ለተበዳሪው የማሳወቅ ግዴታ እንዳለበት ያውቃሉ። በአመልካቹ ሁሉም የብድር ግዴታዎች ላይ ለ 1 ዓመት የሚከፈለው አጠቃላይ የክፍያ መጠን ከዓመታዊ ገቢው ከ 50% በላይ ከሆነ ፣ ከዚያ በሸማቾች የብድር ስምምነት (ብድር) ስምምነት እና ቅጣቶችን በመተግበር ላይ ባለው ግዴታ ላይ የመውደቅ አደጋ ለእሱ አለ ። እሱን። ይህ ስለ ብድር መጫን ነው. ስቴቱ, እንደምታዩት, በሁሉም መንገድ ተበዳሪውን ስለሚያስከትላቸው አደጋዎች ያስጠነቅቃል, እንዲሁም የተለያዩ ማስታወሻዎችን ያወጣል. ከዚህ በታች በሩሲያ ፌደሬሽን ማዕከላዊ ባንክ - ዋናው የፋይናንስ ተቆጣጣሪ የተጠናቀረ የእንደዚህ አይነት ማስታወሻ ምሳሌ ነው.

የGDE ስህተት፡ ፋይልን መጫን ላይ ስህተት - አስፈላጊ ከሆነ ስህተት መፈተሽን ያጥፉ (404፡አልተገኘም)

በእውቂያ መረጃ ላይ ለውጥ አበዳሪውን ለማሳወቅ የሕጉ መስፈርት (አንቀጽ 5, አንቀጽ 15) በምንም መልኩ ባዶ ሐረግ አይደለም. ብዙዎቹ የተቀየሩትን እውቂያዎቻቸውን ለማጋራት አይቸኩሉም, ነገር ግን በዚህ ሁኔታ, አበዳሪው ስለ ሁኔታዎች ለውጦች በጊዜው ለተበዳሪው ማሳወቅ ወይም ሌላ ጠቃሚ መረጃ መስጠት አይችልም.

ወደ ፊት እንሂድ። የአንቀጽ 5 አንቀጽ 17 እንደሚነግረን የስምምነቱ ግለሰባዊ ውሎች በአበዳሪው ለተበዳሪው የባንክ ሒሳብ ለመክፈት የሚያቀርቡ ከሆነ, በዚህ ሂሳብ ላይ ያሉ ሁሉም ተግባራት በስምምነቱ ውስጥ ያሉትን ግዴታዎች ከመወጣት ጋር የተያያዙ ናቸው, ይህም መክፈትን ጨምሮ. አካውንት, ለተበዳሪው መስጠት እና ለተበዳሪው ሂሳብ ብድር መስጠት የሸማች ብድር (ብድር), በአበዳሪው በነጻ መከናወን አለበት. ይህ አንቀጽ ባንኮች በተበዳሪው ላይ ለምሳሌ መለያ ለመክፈት ሕገወጥ ያደርገዋል።

እና እዚህ ሌላ ምንም ያነሰ የማወቅ ጉጉት ያለው አንቀጽ 19 ነው, ይህም በማቅረብ ያለውን የሩሲያ ፌዴሬሽን ያለውን የቁጥጥር ህጋዊ ድርጊቶች, እንዲሁም አገልግሎቶችን, ስለ የተሰጠ ግዴታዎች አፈጻጸም የሚሆን ክፍያ አበዳሪው በማድረግ ስብስብ መከላከል ይናገራል. አበዳሪው የሚሠራው በራሱ ፍላጎት ላይ ብቻ ሲሆን በዚህም ምክንያት የተለየ ንብረት ለተበዳሪው ጥሩ ነገር አልተፈጠረም. ለመረዳት ትንሽ አስቸጋሪ ነገር ግን በ 2 ቃላት ውስጥ ከሆነ አበዳሪው በህግ ምን ማድረግ እንዳለበት ገንዘብ መውሰድ የለበትም, ለምሳሌ, ስለእርስዎ አንድ ጽሑፍ ለራስዎ አዲስ እና አስደሳች ነገር ይማራሉ.

ብድር ለማግኘት እና ስምምነትን ለመፈረም ደረጃ ላይ, ተበዳሪው እንደዚህ ያለ ጽንሰ-ሐሳብ (ሲፒኤስ) ጋር ይጋፈጣል, በእውነቱ, ተበዳሪው ስለሚጠብቀው ጠቅላላ ወጪዎች ብዙ መናገር አለበት. ባንኮች ይህንን በጣም አስፈላጊ የዱቤ መስፈርቶችን ባህሪ እንዲገልጹ ይጠበቅባቸዋል. የተበዳሪ ገንዘቦችን ወጪ ለመገምገም የተነደፈ ነው () ከወለድ መጠን አንጻር ብቻ ሳይሆን በስምምነቱ ውል የተደነገገው በተበዳሪው ሌሎች ክፍያዎችን ግምት ውስጥ በማስገባት ነው. ይህ በጣም ግልጽ ያልሆነ ጽንሰ-ሀሳብ ነው እና ለተበዳሪው ምንም ነገር የመናገር እድል የለውም, ስለዚህ ምናልባት የእርስዎን ግምታዊ ወጪዎች ለመገመት ምርጡ መንገድ በክፍያ መርሃ ግብር ውስጥ በብድሩ ላይ ያለውን አጠቃላይ ትርፍ ክፍያ መመልከት ነው. ምንም እንኳን በአንዳንድ የታመነ ጣቢያ ላይ በብድር ማስያ ውስጥ የብድር እና የ PSK ሁሉንም አስፈላጊ መለኪያዎች ከሞሉ ፣ ከዚያ ምንም ጥርጥር የለውም አጠቃላይ የትርፍ ክፍያ የበለጠ ትክክለኛ ግምት ያገኛሉ።

ለተበዳሪዎች መስፈርቶች

ስለ ብድር ተቋማት ለተበዳሪዎች መስፈርቶች ጥቂት ቃላት እንበል - ብድር የማግኘት ዕድሉ ከፍተኛ በሚሆንበት ጊዜ እና ወደ ዜሮ ሲቀነሱ. ለተለያዩ ባንኮች ፣ ሊለያዩ ይችላሉ ፣ ግን በአጠቃላይ እነሱ ወደ ብዙ መደበኛ ብሎኮች ሊከፈሉ ይችላሉ ።

1. ዜግነት. ላልሆኑ ነዋሪዎች ብድር የሚሰጡ ባንኮች, እንደ አንድ ደንብ, ጥቂት ናቸው. ብድር ለማግኘት የሩስያ ፓስፖርት ያስፈልግዎታል.

2. የዕድሜ ገደቦች. እያንዳንዱ ባንክ የሚቻለው ዝቅተኛ እና ከፍተኛው ለብቻው ያዘጋጃል። አብዛኛዎቹ ብድሮች የሚሰጡት ለአካለ መጠን ከደረሰ በኋላ ነው, ነገር ግን ከጡረታ ዕድሜ በፊት.

3. የቅጥር እና የስራ ልምድ. አንዳንድ አጠራጣሪ MFI ወይም pawnshop ብቻ ለስራ አጥ ዜጋ ብድር መስጠት የሚችሉት። ቀሪዎቹ የፋይናንስ ተቋማት በማመልከቻው ጊዜ የአገልግሎቱን ጊዜ (ቢያንስ በአጠቃላይ ስድስት ወራት) እና ትክክለኛውን ሥራ በትክክል ያረጋግጣሉ.

4. የብድር ታሪክ (CI). አወንታዊ "ክሬዲት ያለፈ" ሁል ጊዜ ደንበኛውን በባንኩ እይታ ያሳድጋል፣ በብድሩ ላይ ያለፉ መዘግየቶች እምቢተኝነትን ሊያስከትሉ ይችላሉ። ከመጥፎ CI ጋር ብድር ማግኘት በጣም አስቸጋሪ እና ውድ ነው (የአደጋውን መጠን ለመቀነስ, አበዳሪው በአንዳንድ ሁኔታዎች የወለድ መጠኑን ከፍ ሊያደርግ ይችላል), ግን እንደ እድል ሆኖ,. ያልተከፈለ ውዝፍ እዳ የወደፊት የክሬዲት የወደፊት ጊዜዎን ሊያቆም ይችላል።

5. የገቢው መጠን. የባንክ ሥራ አስኪያጆች ያለ ምንም ችግር የደንበኛውን ቅልጥፍና ያሰሉ እና የተገኙትን እሴቶች ከተጠየቀው የብድር መጠን ጋር ያወዳድሩ። የገቢ ሰነዶች ከሌሉ የባንክ ያልሆኑ መዋቅሮች ብቻ ያበድራሉ. ይህ እንደ የብድር ጭነት ያሉ አስፈላጊ አመላካችንም ያጠቃልላል - የአበዳሪዎች ወቅታዊ ግዴታዎችን የመወጣት ችሎታ።

6. የምዝገባ ጂኦግራፊ. በቀላሉ ብድር ማግኘት የሚችሉት አመልካቹ በይፋ የተመዘገበበት ክልል ውስጥ ብቻ ነው። በሌሎች አካባቢዎች, ይህ አስቸጋሪ ወይም እንዲያውም የማይቻል ነው.

ለተበዳሪዎች ሁሉም መስፈርቶች የግዴታ ናቸው. የብድር ተቋማት መደበኛ ደንበኞች ወይም የባንክ ያልሆኑ ድርጅቶች ተበዳሪዎች ብቻ አብዛኛው መረጃ ከደንበኛው ቃላት የተመዘገቡበት (እና በእውነቱ ያልተረጋገጠ) እነሱን ማለፍ የሚችሉት።

ብድር ለመስጠት ሁኔታዎች

ለፍጆታ ብድር ለማመልከት, የሰነዶች ፓኬጅ ማምጣት ያስፈልግዎታል, አጻጻፉ በእያንዳንዱ የብድር ተቋም ይወሰናል.

የባንክ ላልሆኑ ተቋማት (IFI, pawnshops, የብድር ሸማቾች ህብረት ስራ ማህበራት) ሲያበድሩ ፓስፖርት ብቻ እና በአንዳንድ ሁኔታዎች, ማንኛውም ሁለተኛ ሰነድ ያስፈልጋል. ይህ ፓስፖርት፣ መንጃ ፈቃድ፣ የተማሪ ካርድ፣ የጡረታ ሰርተፍኬት፣ ወዘተ ሊሆን ይችላል። በእንደዚህ ዓይነት አነስተኛ የሰነዶች ስብስብ, መጠኑ በተፈጥሮ ከፍተኛ ይሆናል.

የወለድ መጠንን ለመቀነስ ብቸኛው መንገድ ከባንክ መበደር ነው። እዚያ ያለው ፍላጎት በጣም ዝቅተኛ ነው, ነገር ግን የሰነዶቹ ዝርዝር ረዘም ያለ ነው. እዚህ የገቢዎን መጠን በተገቢው የምስክር ወረቀት (2-NDFL) እና ቋሚ ስራን በስራ መጽሀፍ ወይም በቅጥር ውል ቅጂ ማረጋገጥ አለብዎት. በተጨማሪም, የውትድርና መታወቂያ (ለውትድርና አገልግሎት ተጠያቂ ለሆኑ ሰዎች) ወይም የጡረታ ሰርተፍኬት (በጡረታ ፕሮግራም ውስጥ ብድር ለመስጠት). እና በሪል እስቴት የተረጋገጠ የመኪና ብድር ወይም ብድር ከወሰዱ፣ እንደ የብድር አይነት የይዞታ ማረጋገጫ ሰነድ፣ የ CASCO ፖሊሲ፣ የ OSAGO ፖሊሲ ወይም የንብረት ባለቤትነት ማረጋገጫ ሰነድ ያዘጋጁ።

ስምምነትን ለመጨረስ ምን ሰነዶች እንደሚያስፈልጉ የበለጠ መረጃ ለማግኘት ይመልከቱ.

የወለድ መጠኖችም በአንድ የተወሰነ ተቋም ፖሊሲ እና በተመረጠው የብድር ምርት ላይ ይወሰናሉ. ይህ ጽሑፍ በሚጻፍበት ጊዜ ዝቅተኛው ገደብ በ 14-15% ተስተካክሏል, ነገር ግን ከፍተኛው ምን እንደሚሆን ትልቅ ጥያቄ ነው. በአንዳንድ MFIs ውስጥ፣ ተመኖች በቀን እንደ ወለድ ይጠቁማሉ፣ ለእንዲህ ዓይነቱ የተዘረፉ ብድሮች በዓመት 700% ሊደርሱ ይችላሉ። በተጨማሪም የፋይናንስ ተቋማት ለመጫን ስለሚሞክሩት (እና ብዙ ጊዜ በተሳካ ሁኔታ) ስለተለያዩ ተጨማሪ አገልግሎቶች፣ ክፍያዎች እና ኮሚሽኖች አይርሱ።

በተመሳሳይ ጊዜ ትላልቅ ባንኮች ለነባር እና ለአዳዲስ ደንበኞች ሁሉንም አይነት ማስተዋወቂያዎችን እና የታማኝነት ፕሮግራሞችን ይለማመዳሉ. በተለይ በባንክ ሂሳቦች ደሞዝ የሚቀበሉትን ወይም የባንኩ ታማኝ ተበዳሪዎች የሆኑትን ያሳስባቸዋል።

የዕዳ ክፍያ

እዚህ ላይ ሕጉ (አንቀጽ 5, አንቀጽ 20) የተበዳሪውን ዕዳ ለአበዳሪው የመክፈል የተወሰነ ቅደም ተከተል በማውጣቱ መጀመር አስፈላጊ ነው. የሚቀጥለው ክፍያ መጠን በውሉ መሠረት ዕዳውን በሚከተለው ቅደም ተከተል ይከፍላል-

1. የወለድ እዳ;
2. ዋና ዕዳ;
3. በዚህ ህግ በተወሰነው መጠን ላይ ቅጣት (ከዚህ በታች ይመልከቱ);
4. ለአሁኑ የክፍያ ጊዜ የተጠራቀመ ወለድ;
5. ለአሁኑ የክፍያ ጊዜ ዋና ዕዳ (ብድር አካል) መጠን;
6. በሩሲያ ፌዴሬሽን ሕግ ወይም በውሉ የተደነገጉ ሌሎች ክፍያዎች.

እንደሚታየው, ቅድሚያ የሚሰጠው ብድር በጊዜው ያልተከፈለ እና የተጠራቀመው ቅጣት በብድሩ መዘግየት ምክንያት ነው. የፋይናንስ ችግር ያጋጠመው ሰው በውሉ መሰረት ወርሃዊ ክፍያውን ለመክፈል አቅም የለውም እና ክፍያውን በከፊል ብቻ ይከፍላል (ቢያንስ ሌላ ቢከፍል ጥሩ ነው!) በዚህ መሠረት የወለድ እና ዋና ዕዳ ይመሰረታል, እና ቀጣዩ ክፍያ ይህንን ዕዳ ለመክፈል ይውላል. ዋናው ዕዳ እንደማይቀንስ ስለሚታወቅ እና ተበዳሪው ያለፉ እዳዎችን እና ቅጣቶችን ለመክፈል ገንዘቡን ስለሚያጠፋ, ክፉ ክበብ ይወጣል, ማለትም. ወደ ዕዳው ጥልቅ እና ጥልቀት መንሸራተት ይጀምራል.

በእርግጠኝነት, ይህ የመንግስት ጥፋት አይደለም, ባንኮች ብድር እንዲሰጡ ያስችላቸዋል, እና ባንኮቹ ራሳቸው አይደሉም, "የሚጫኑት" ግን, በሚያስገርም ሁኔታ, ህዝቡ ራሱ - በቀላሉ ተግባራቸውን አይገነዘቡም. በተሟላ የፋይናንስ መሃይምነት ምክንያት ዕድልን ተስፋ ያደርጋሉ እና ከባድ ችግሮች ያጋጥሟቸዋል. በቅርቡ፣ የፋይናንሺያል እውቀት ደረጃን በከፍተኛ ደረጃ ስለማሳደግ፣ ተገቢ የትምህርት ዓይነቶችን በትምህርት ቤቱ ሥርዓተ ትምህርት ውስጥ በማስተዋወቅ እና ህዝቡን በሁሉም መንገድ ማስተማር ጀመሩ። ነገር ግን ይህ በቂ አይደለም, ሰውዬው ራሱ መፈለግ አለበት, እና ከዱላ ስር አይደለም, እና ይህ ካልሆነ, አብዛኛው ህዝብ ከ "ክሬዲት ባርነት" ፈጽሞ አይወጣም.

ትንሽ ተዘናግተናል፣ እና አሁን እንቀጥላለን። ብድሩን ለመክፈል ግዴታዎች አለመሟላት, ተበዳሪው በቅጣት (አንቀጽ 5, አንቀጽ 21) ይቀጣል, ይህም በስምምነቱ ውስጥ ያለው ወለድ ለተጓዳኝ የግዴታ መጣስ ጊዜ መጨመር ከቀጠለ በዓመት ከ 20% ሊበልጥ አይችልም. እና ለእያንዳንዱ ጥሰት ቀን ያለፈበት ዕዳ መጠን 0.1%, ለመዘግየቱ ጊዜ በስምምነቱ መሠረት ወለድ ካልተከፈለ.

ባንኩ ብዙ የመክፈያ ዘዴዎችን ሊያቀርብ ይችላል, ነገር ግን ከመካከላቸው አንዱ (አንቀጽ 5, አንቀጽ 22) ተበዳሪው በተቀበለበት አካባቢ (ስምምነት ለመደምደም የቀረበ አቅርቦት) ወይም በስምምነቱ ውስጥ በተጠቀሰው ቦታ ከክፍያ ነጻ መሆን አለበት.

በይነመረብ እና ሴሉላር ግንኙነቶች እድገት ፣ ብድርን ለመክፈል ብዙ መንገዶች አሉ።

• ከኤሌክትሮኒክ የኪስ ቦርሳ ክፍያ;
• በባንኩ የክፍያ ተርሚናል እና በጥሬ ገንዘብ ዴስክ ውስጥ ገንዘብ ማስገባት;
• ከፕላስቲክ ካርድ በቀጥታ በኤቲኤም (እንዲህ ያለውን ተግባር የሚደግፍ ከሆነ) ወይም በኢንተርኔት ባንክ ውስጥ ገንዘብ ማስተላለፍ;
• ብድር የመክፈል ተግባርን የሚደግፍ ክፍያ መፈጸም, ወዘተ.

ከተቻለ ያለ ኮሚሽን የመክፈያ ዘዴዎችን መጠቀም አለብዎት, እና ክፍያውን እስከ መጨረሻው ድረስ ለሌላ ጊዜ አያስተላልፉ - በተመረጠው ዘዴ መሰረት, ገንዘብ ከ 1 እስከ 5 የስራ ቀናት ሊሄድ ይችላል.

አስፈላጊ! ማንኛውም የሸማች ብድር መዘጋት በላዩ ላይ ባለው ደረሰኝ ማለቅ አለበት፣ እና ስለ ቀሪው የዚህ አስፈላጊ አሰራር ሂደት ማንበብ ይችላሉ።

ቀደም ያለ ክፍያ

ህጉ ለተበዳሪው ያለ ምንም ቅድመ ሁኔታ (አንቀጽ 11) የሸማች ብድርን ቀደም ብሎ የመክፈል መብት ይሰጣል። ተበዳሪው ለአበዳሪው ያለቅድመ ማስታወቂያ ሙሉውን የብድር መጠን ከደረሰኝ ቀን ጀምሮ ባሉት 14 የቀን መቁጠሪያ ቀናት ውስጥ ለትክክለኛው የብድር ጊዜ ከተከፈለው ወለድ ጋር ከተያዘለት ጊዜ አስቀድሞ ሊከፍል ይችላል። እና ለታለመ ብድር (አንቀጽ 3, አንቀጽ 11) ተመሳሳይ ብድር ከተቀበለበት ቀን ጀምሮ በሰላሳ ቀናት ውስጥ ሊከናወን ይችላል, እና ሁለቱንም ሙሉውን መጠን እና ከፊሉን መመለስ ይችላሉ.

እና የዚሁ አንቀፅ አንቀጽ 4 ተበዳሪው የገንዘቡን ሙሉ መጠን ወይም የተወሰነውን ገንዘብ ከመድረሱ በፊት ቢያንስ 30 የቀን መቁጠሪያ ቀናት ቀደም ብሎ ወደ አበዳሪው የመመለስ መብት ይሰጠዋል ። በብድር ስምምነቱ ውስጥ የማሳወቂያ ዘዴዎች መቅረብ አለባቸው.

ስለ ሸማቾች ብድር ህጉ አንቀጽ 11 ሁሉንም ልዩነቶች የገለፅንበት እና ዝርዝር አስተያየቶችን የሰጠንበትን የቀሪ ክፍያ ቀሪውን ውስብስብ ሁኔታ ማወቅ ይችላሉ። ከግምት ውስጥ መግባት ያለበት!

ኢንሹራንስ

ይህ በጣም አስደሳች ርዕስ ነው, ባንኮች ብዙውን ጊዜ ያለማቋረጥ መጫን, ምናልባት, በጣም ታዋቂ ተጨማሪ አገልግሎት -. ተበዳሪው የዚህ “ታዋቂ ተወዳጅ” አገልግሎት ሁለት ዋና አጋጣሚዎችን ሊያጋጥመው ይችላል።

የመጀመሪያው ጉዳይ - ደንበኛው የዋስትናውን ነገር (ለምሳሌ በመያዣ ብድር) ወይም ህይወቱን (ይህ ግዴታ በህግ የተደነገገው) የመድን ግዴታ አለበት, ነገር ግን በባንኩ በንቃት በሚሰጥ ኩባንያ ውስጥ የኢንሹራንስ ጥያቄ ይነሳል. እራሱ (ከእሱ ጋር የጋራ የኩባንያዎች ቡድን አካል ነው), ወይም ከሶስተኛ ወገን ኢንሹራንስ. ሕጉ በዚህ ጉዳይ ላይ ምን ይነግረናል?

ተበዳሪው ራሱን ችሎ ህይወቱን፣ ጤናውን ወይም ሌላ የማይድን ወለድን በመደገፍ ለተበዳሪው በተመሳሳይ ሁኔታ (በብዛት ፣ የተገልጋዩ ብድር መክፈያ ጊዜ (ብድር) እና የወለድ መጠን) ለተበዳሪው የፍጆታ ብድር የመስጠት ግዴታ አለበት። አበዳሪው በሩሲያ ፌደሬሽን ህግ መስፈርቶች (አንቀጽ 7, አንቀጽ 10) መሰረት በአበዳሪው የተቋቋመውን መስፈርት የሚያሟላ ኢንሹራንስ ያለው.

ስለዚህ ተበዳሪው የአበዳሪውን መስፈርት የሚያሟላ ማንኛውንም የኢንሹራንስ ኩባንያ የመምረጥ መብት አለው. እና በዚህ ጉዳይ ላይ የብድር ውሎች አይቀየሩም.

ሁለተኛው ጉዳይ - ሕጉ በተበዳሪው የኢንሹራንስ ውል የግዴታ መደምደሚያ ካልሰጠ, አበዳሪው ለተበዳሪው ተለዋጭ የፍጆታ ብድርን በተነፃፃሪ (የሸማች ብድርን የሚከፍልበት መጠን እና ጊዜ) ሁኔታዎችን የማቅረብ ግዴታ አለበት. የኢንሹራንስ ውል አስገዳጅ መደምደሚያ (ተመሳሳይ አንቀጽ 10) ሳይኖር. እዚህ እኛ ኢንሹራንስን ላለመቀበል ሙሉ መብት እንዳለን እናያለን, እና አበዳሪው ብድር ሊሰጠን አይችልም (በአንቀጽ ውስጥ ዝርዝሮች :). ነገር ግን, ትኩረት ይስጡ, በእሱ ላይ ያለውን የወለድ መጠን መለወጥ ይችላል, ምክንያቱም በህጉ ውስጥ ምንም ነገር ስለሌለ መቆየት እንዳለበት ምንም ነገር አልተጠቀሰም.

በተመሳሳዩ አንቀፅ አንቀጽ 11 ላይ ተበዳሪው ዋስትና ለመስጠት ፈቃደኛ ካልሆነ በውሉ ውስጥ ይህ መስፈርት ቢኖርም ባንኩ ቀደም ሲል በተሰጠው ብድር ላይ የወለድ መጠን የመጨመር መብት እንዳለው እናያለን. እና ተበዳሪው የኢንሹራንስ ግዴታውን መወጣት ካልቻለ (አንቀጽ 12 አንቀጽ 7) አበዳሪው ብድሩን ቀደም ብሎ እንዲከፍል የመጠየቅ መብት አለው. ብድሩን ለተፈለገው ዓላማ የመጠቀም ግዴታን በተበዳሪው (አንቀጽ 7 አንቀጽ 13) ከተጣሰ ተመሳሳይ መስፈርት ህጋዊ ይሆናል, ይህም የተቀበሉት ገንዘቦች ለተወሰኑ ዓላማዎች ጥቅም ላይ የሚውሉ ከሆነ ነው. ያንን በአእምሮህ አቆይ!

እንዲሁም ማንኛውም ተበዳሪ እንደ (ከተሰጠበት ቀን ጀምሮ በተወሰነ ጊዜ ውስጥ ኢንሹራንስ የመከልከል ህጋዊ እድል) የሚለውን ቃል ማስታወስ እና ሊፈጠር እንደሚችል ማወቅ አለበት። እና እኛ እራሳችንን ከብዙ የ Sberbank ደንበኞች ጋር እንድናውቅ እንመክራለን.

ብድሩን ለመክፈል ከተቸገሩ

በህይወት ውስጥ ማንኛውም ነገር ሊከሰት ይችላል, እና ተበዳሪው የወሰደውን የሸማች ብድር ለመክፈል ለባንኩ ያለውን ግዴታ ሊጥስ ይችላል. መዘግየቱ አስፈላጊ ካልሆነ, በጣም ብዙ ማዘን የለብዎትም, ዋናው ነገር ከተፈጠረው ሁኔታ ለመውጣት መሞከር ነው. ያንብቡ እና የራስዎን መደምደሚያ ይሳሉ።

ከባድ ጥሰት በሚፈጠርበት ጊዜ ባንኮች በየጊዜው ከሚደረጉ የኤስኤምኤስ መጠቀሶች ወይም የማስጠንቀቂያ ጥሪዎች የበለጠ ከባድ እርምጃዎችን ሊወስዱ ይችላሉ። የብድር ተቋም ለማዳን ሊመጣ ይችላል፣ ወይም በአማራጭ፣ ባንኩ ብድር የመጠየቅ መብት ሊሰጥ ይችላል።

ሰብሳቢው ዛሬ እንደ ቀድሞው አስፈሪ አውሬ አይደለም, እና የስብስብ ድርጅቶች እንቅስቃሴዎች ከ 2016 ጀምሮ ቁጥጥር ይደረግባቸዋል. ለአሰባሳቢ ኤጀንሲዎች የሚያስፈልጉትን መስፈርቶች እና ከተበዳሪው ጋር በመገናኘት ላይ የተጣሉትን እገዳዎች የዘገዩ እዳዎች ስብስብ አካል አድርጎ ይገልጻል።

ሰብሳቢዎችም በሕግ ከተሰጣቸው ሥልጣን በላይ ከሆኑ ተበዳሪው ማወቅ አለበት።

እንዴት ሌላ ተበዳሪ በአስቸጋሪ ሁኔታ ውስጥ እራሱን መርዳት ይችላል. ባንኩን ለመጠየቅ ወይም ነባር ብድርን በሌላ ሰው የበለጠ ምቹ የብድር ውሎችን ለመክፈል መሞከር ይችላሉ። የተበዳሪው ዋና ህግ ከአበዳሪው መደበቅ እና ሊኖሩ ስለሚችሉ ችግሮች እና ስለተከሰተው መዘግየት ሳያሳውቁት ነው!

እና በመጨረሻም ፣ አንድ ሰው የመሆን እድልን መርሳት የለበትም ፣ ግን ወደዚህ ማምጣት ባይቻል ይሻላል ፣ ግን ያለ መንግስት ጣልቃገብነት ከባንክ ጋር ግንኙነቶችን ለመፍታት መሞከሩ።

የደንበኛ ክሬዲት. ጥቅሞች እና ጉዳቶች

የሸማቾች ብድር አሉታዊ ገጽታዎች ግልጽ ናቸው-

• በብድሩ ላይ ያለው ወለድ የእቃውን ወይም የአገልግሎቱን ዋጋ በየጊዜው ይጨምራል;
• የብድር ውል አንድ ሰው የመግዛት ደስታን ካገኘበት ጊዜ የበለጠ ረዘም ያለ ነው, እና የሚተካው እውነታ ወደ ድብርት ሊያመራዎት ይችላል (በሌላ አነጋገር ዕዳው በአንገትዎ ላይ እንደ መልሕቅ ይንጠለጠላል);
• በብድር ላይ ከመጠን በላይ የመክፈል አደጋ, ሁልጊዜም በድንቁርና እና በግዴለሽነት ምክንያት የሚነሳው - ​​በደንብ ያልተነበበ የብድር ስምምነት እና የብድር ሁኔታዎች አለመግባባት መጀመሪያ ላይ ከሚታየው በላይ የመክፈል እድልን ይጨምራል;
• በተበዳሪው ገንዘብ መገኘት ምክንያት የተከሰቱ ድንገተኛ ግዢዎች;
• የተበዳሪው የፋይናንስ ሁኔታ በድንገት እያሽቆለቆለ ወደ ዕዳ ጉድጓድ ውስጥ ሊያስገባው ይችላል, ከእሱ መውጣት ቀላል አይደለም.

አዎን, እና በስነ-ልቦናዊ ሁኔታ, ተበዳሪ መሆን ቀላል አይደለም, በተለይም ብድሩ በቂ ረጅም ጊዜ ከተወሰደ. እስካሁን መጨረሻ የሌለው የዕዳ እስራት ደስ የሚል ሁኔታ አይደለም።

የሸማቾች ብድር የማይካዱ ጥቅሞች አሉት፡-

1. ምርቱ ለወደፊቱ በከፍተኛ ዋጋ ሊጨምር ይችላል. የእኛ ዋጋ እንዴት እየጨመረ ነው, መናገር አያስፈልግም. በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታ ውስጥ, ከወለዱ ጋር ያለው ብድር ለተፈለገው ግዢ ገንዘብ ከማጠራቀም የበለጠ ትርፋማ ሊሆን ይችላል. በሶቪየት ዘመናት ለዓመታት መቆጠብ እና በተመሳሳይ ገንዘብ መግዛት ይቻል ነበር, ነገር ግን የእኛ የዛሬው እውነታ, ወዮ, አይደለም.

2. የምንፈልጋቸው እቃዎች ከችርቻሮ ሊጠፉ ይችላሉ። ደግሞም ከእኛ ጋር የሆነ ነገር በየጊዜው እየተዘመነ እና እየተሻሻለ ነው፣ ስለዚህ በአንድ ወይም በሁለት ዓመት ውስጥ ለመግዛት የፈለከውን ነገር የማታገኝበት ከፍተኛ አደጋዎች አሉ። እና አዲስ የተዘረጋ ሞዴል ከተጨማሪ ባህሪያት ስብስብ ጋር ሁልጊዜ የሚፈልጉት አይደለም።

3. እዚህ እና አሁን ለመጠቀም የሚያስፈልገንን ነገር እናገኛለን. በአንድ ማቀዝቀዣ ላይ ሙሉውን መጠን በአንድ ጊዜ ማውጣት ሁልጊዜ ቀላል እና በጣም የሚታይ አይደለም. ነገር ግን ዓመቱን ሙሉ ብድሩን በትናንሽ ቁርጥራጮች መክፈል በጣም መውጫ መንገድ ነው። ገንዘብ የቤተሰቡን በጀት በትንሹ በትንሹ እየለቀቀ ነው እና በሆነ መንገድ በጣም የሚታይ አይደለም ነገር ግን ነገሩን አስቀድመን እየተጠቀምንበት ነው።

4. የንግድ ብድር የመውሰድ ዕድል. ተመሳሳይ የቤት ውስጥ መገልገያዎችን ለመግዛት የገንዘብ ተቋማትን ደረጃዎች ማንኳኳት, ሰነዶችን መሰብሰብ እና ከዚያም ውሳኔን መጠበቅ አያስፈልግም. በመደብሩ ውስጥ ምርትን መምረጥ እና በቦታው ላይ በብድር መስጠት በቂ ነው.

እና ለማጠቃለል, ብድር የሚጠቅመው ለወደፊቱ ትርፋማ ከሆነ ብቻ መሆኑን ላስታውሳችሁ እፈልጋለሁ. ይህ የራስዎን ንግድ ለማዳበር መበደር ወይም በራስዎ ላይ መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ ነው (ጥናት፣ ህክምና፣ ሞርጌጅ፣ ወዘተ)። ያለበለዚያ ከግል ፋይናንስ አስተዳደር አንፃር ተገቢ ያልሆነ እና ትርፋማ ያልሆነ ነው። ገንዘቦች ለጊዜያዊ ፍላጎቶች መሸነፍ ሳይሆን በጥበብ እና በብቃት መዋል አለባቸው።