Регистрация на микрофинансиращи организации до ключ - как да отворите микрофинансова организация. Вземете бърз заем от MFO: инструкции как да не превърнете микрозаема в макропроблем

Пазарът на микрокредити расте със завидни темпове. По време на криза финансистите диверсифицират рисковете си и отказват заеми на ненадеждни кредитополучатели. Микрофинансиращите организации покриват рисковете по различен начин - чрез спешно издаване на малки суми при 700-900% годишно.

Общият обем на издадените микрокредити през 2017 г. надхвърли 100 милиарда рубли. 4 хиляди организации работят в областта на микрокредитирането, а според статистиката 10 милиона руснаци са получили заеми. 45% от спешните заеми са заеми до заплата (среден размер - 10 000 рубли), 55% - потребителски кредити(18 000 рубли).

Основни области на работа на МФО:

спешни микрокредити за битови цели (ремонти, лекарства, медицински услуги);
малки потребителски кредити за кратък период;
спешно кредитиране на малки и средни предприятия (не всички организации предлагат тази услуга).

Важна информация!МФО работят в законовата рамка и подлежат на задължителна регистрация в Централната банка на Русия. Данните за организацията се вписват в Държавния регистър, който е свободно достъпен. Работата на кредитната институция се регулира от Закона „За микро финансови дейностии организации за микрофинансиране."

Процедура за получаване на кредит

Микрофинансиращите организации са неискрени, обещавайки да разгледат заявлението и да издадат пари за 5 минути. Но скоростта на тяхната работа е малко по-висока, отколкото в банка. Конкуренцията на пазара е огромна и институцията няма да позволи на печеливш клиент да отиде да попълни заявление другаде.

Предимства на спешните заеми:

Недостатъци на спешните заеми:

драконовски условия;
забавяне на разглеждането на заявлението (противно на обещаните условия);
голяма неустойка при закъснение дори с 1 ден;
некоректно представяне на информация, която подвежда клиентите;
трудни начини за справяне с неплатилите.

Важна информация!Всяка микрокредитна организация има свои собствени алгоритми, които оценяват платежоспособността на посетителя. Основните параметри са добра кредитна история и социализация (приятели, родители, семейство). Някои организации искат да предоставят акаунт във VKontakte или Odnoklassniki, телефонни номера на приятели и роднини. Служителите също ще проверяват кредитна история– при непогасени заеми от други институции, кандидатурата се отхвърля.

Необходими документи и сертификати

През последните няколко години пазарът потребителско кредитиранезапочва да възвръща предишната си слава. След кризата от 2008 г., когато банковата система по света усети несъвършенствата си, много хора започнаха да се притесняват от заемите и се опитват да разчитат все по-малко на пари от банки и други финансови структури. Кредитирането спадна значително и на този фон микрокредитите започнаха да излизат на преден план.

В интернет, на спирките на градския транспорт, в метрото и на билбордове можете да видите реклами за предоставяне на малки суми пари преди заплата. Малък интерес добри условиякредитиране, липсата на строги изисквания, които банките поставят за своите клиенти - всичко това прави микрокредитите привлекателни за населението.

Е, трябва да признаете, че е много по-удобно да получите микрозаем в размер на 2000 рубли за 15-20 минути, като предоставите само паспорт и идентификационен код, отколкото да прекарате половин ден в банката и след това да изчакате още една седмица за одобрението ви като кредитополучател. Търсенето на микрокредити нараства, което означава, че трябва да бъде посрещнато с подходяща оферта.

Статия по темата:

Икономическите експерти отбелязват, че съвременният пазар на микрокредитиране е доста обещаващ. В Русия тази област започна да се развива сравнително наскоро и е в начален етап. Какво би могло да означава това? Имате добри шансове да навлезете на пазара, да заемете свободна ниша, да организирате дейности и да реализирате доста добра печалба. През 2011 общ бройиздадените микрокредити са 3 пъти повече от 2010 г. През 2012 г. тази цифра се е увеличила 2 пъти. Няма точна статистика за 2013 и 2014 г., но работещите в тази сфера твърдят, че търсенето на микрокредитиране нараства всяка година.

В тази статия ще говорим за това как да започнете свой собствен микрокредитен бизнес, какви са разпоредбите правни актоверегулират обхвата на този бизнес. Ще ви кажем на какво първо трябва да обърнете внимание, колко трябва да инвестирате в бизнеса и кога ще започне да се изплаща. Цялата информация, която ще бъде представена в тази статия, се основава на личен опитработа с микрокредити, както и по съвети и препоръки на хора, за които микрокредитирането е основен доход и печеливш бизнес.

Правна уредба на микрокредитирането

Всяка дейност, свързана с бизнеса и финансите в Русия, се регулира от специални законодателни актове. Микрокредитирането не е изключение. Ако решите да започнете този вид бизнес, тогава проучете подробно закона „За микрофинансиращите организации“. Този закон уточнява, че финансово образувание може да издава заеми в общ размер не повече от $31 600. В този случай всички отношения между кредитополучателя и заемодателя се регулират в съответствие с граждански кодекс RF. Следователно не би било излишно да се запознаете с нормите на този кодекс, за да разберете на какво трябва да разчитате и с какво ще трябва да работите.

Статия по темата:

Процедурата за създаване на финансова институция за микрокредити

Много хора смятат, че регистрирането на финансова институция, която ще издава микрокредити, е нещо сложно и изисква много време, знания и специални умения. Всъщност регистрацията е доста проста. Трябва да регистрирате юридическо лице, обикновено LLC, и след това компанията трябва да бъде регистрирана държавен регистър, като се вземат предвид микрофинансиращите организации. В противен случай дейността му ще се счита за незаконна.

За регистрация е необходимо да съберете следните документи:

Заявление с искане за регистрация на организацията. Всички изявления имат ясна форма, в която трябва да бъдат написани. Можете да намерите образци в интернет или на уебсайта на държавния регистър.
Копия от учредителни документи и удостоверение за регистрация юридическо лице. Струва си да се отбележи, че удостоверението трябва да бъде заверено от нотариус.
Копия от протоколи, които доказват решението на учредителите да създадат предприятие за микрофинансиране.
Копие от решението, с което се одобрява изпълнителен директор, или друг ръководител на предприятието.
Информация за всички учредители на юридическо лице.
Информация за юридическия адрес и мястото на действителната дейност на предприятието. Не забравяйте, че можете да имате един юридически адрес, но всъщност имате право на всяка точка на страната ни.
Квитанция за платена държавна такса за вписване на вашата фирма в регистъра. Много често размерът на таксата се променя, така че не можем да кажем точно колко ще заплатите в момента на въвеждане на данните.

След подаване на документите, ако всичко с тях е наред, фирмата трябва да бъде вписана в регистъра до две седмици. Този фактможе да се провери на уебсайта на държавния регистър. Трябва да ви бъде даден и съответният документ. Именно с този документ ще потвърдите законността на издаването на микрокредити.

Основни принципи на работа на микрофинансираща институция

Работата на микрофинансиращата институция подлежи на определени ограничения, които са ясно посочени в закона, уреждащ нейната дейност. Такива ограничения включват:

Микрофинансираща институция няма право да действа като гарант за финансови транзакции.
Заемите трябва да се издават изключително в национална валута. Тези институции нямат право да работят с чуждестранна валута.
Пазарна дейност ценни книжасъщо забранено. Финансовите институции не могат да купуват или продават акции на която и да е компания.
Забранява се отчитането на лихвения процент, когато предсрочно погасяванезаем
Да издава заеми в размери, по-големи от посочените в съответния закон.

Статия по темата:

Ако финансова институция наруши една от горните точки, тя ще бъде глобена. Възможно е също транзакциите, извършени в нарушение, да бъдат анулирани, договорите да бъдат обявени за невалидни и лихвите да не бъдат възстановени от кредитополучателя.

Всяка дейност, особено финансовата, е свързана с определени рискове. Дори преди да започнете собствен бизнес, трябва ясно да разберете какви проблеми можете да срещнете и да очертаете за себе си начини за излизане от тези ситуации. Основните рискове включват:

Невръщане на кредити. Може би това е най-често срещаният проблем на финансовите институции, специализирани в кредитирането на населението. И тук никой не е застрахован - било то голяма и известна банка или малко предприятие, което издава микрокредити.
Нарушаване на закона и последващи санкции от регулаторните органи. Разбира се, всичко зависи от вас. Преди да започнете каквато и да е дейност, трябва да проучите подробно законодателна рамка, на които ще се базира вашият бизнес. Не можете да работите с надеждата, че грешките ви няма да бъдат забелязани или ще ви се размине.
Съдебни дела и спорове с кредитополучатели. Някои кредитополучатели, а повярвайте ми, ще има и такива, не са съгласни с лихвите. Вярват, че сте ги измамили, че сте изчислили нещо грешно, че сте сбъркали някъде и отиват в съда, за да защитят невинността си. Съдебните спорове са допълнителен разход за вас, подкопаване на авторитета ви, трудности и неудобства.

Какво е необходимо за организиране на този бизнес

По-горе казахме, че първо трябва да регистрирате LLC и да го регистрирате в държавния регистър. Какво да правя след това? Какви са следващите стъпки за организиране на този вид бизнес?

След това преминаваме към намиране на помещение за вашия офис. Важно е да се намери добро място, представителен, такъв, че вдъхва доверие. Обърнете внимание и на проходимостта на избраното от вас място. Ако офисът се намира някъде в пустинята, тогава е малко вероятно някой да ви търси специално. Поставете вашата финансова институция в бизнес центрове, на оживени улици, близо до метростанции или в гъсто населен жилищен район. Месечната такса за наем на офис може да варира в зависимост от вашия регион, град, област и дори избрания търговски център.

Допълнителни разходи ще бъдат за подреждането на помещенията. Трябва да закупите мебели, компютърна и офис техника, сейфове, машини за броене на пари, канцеларски материали и др.

Ако говорим за персонала, тогава всичко е възможно най-просто. В началните етапи на развитие вашата компания може да наеме не повече от 2 души, които ще издават заеми, ще приемат плащания и ще съставят договори. Заплатите на служителите до голяма степен зависят от нивото на заплатите във вашия регион. Но средно трябва да платите около 500 долара на човек.

Също така на начална фазаще трябва да похарчите много за реклама. Повече подробности за най ефективни начиниПо-нататък ще опишем рекламата на институция за микрофинансиране.

Статия по темата:

На кого, как и колко пари могат да бъдат дадени

Микрокредитите са добри, защото се дават срещу кратък период, за конкретна задача. Законът установява, че кредитополучатели могат да бъдат лица на възраст от 18 до 60 години. Освен това те трябва да имат граждански паспорт Руска федерация. Размерът на заема не трябва да надвишава хиляда долара, а срокът не трябва да надвишава 15 календарни дни. Лихвеният процент може да се определя индивидуално, като законът не посочва минималната стойност, от която да се започне при отпускане на заем.

В началния етап, ако планирате да отворите една финансова институция, ще ви бъдат достатъчни 30 000 долара привлечени средства. По правило малко хора вземат хиляда долара за половин месец. Най-често хората се нуждаят от няколко хиляди рубли, за да достигнат заплатата си, да покрият заем, да изплатят дълг на друго лице, да отчетат и да купят нещо необходимо.

Реклама на вашия бизнес

Финансите обхващат всички сфери на живота ни. Следователно рекламата може да се даде, като се вземе предвид този фактор. Всеки човек има нужда от пари и мнозина са готови да изтеглят краткосрочен заем при ниска лихва. И така, нека да разгледаме и характеризираме основните рекламни области:

Външна реклама. Ако имаш средства, можеш да дадеш добро и качествено външна реклама. Билбордове, банери, градски светлини - всичко това ще бъде отлична платформа за реклама на вашия бизнес. По правило в първите етапи от развитието на компанията е най-добре да рекламирате във вашия район или в непосредствена близост до мястото, където обработвате заеми. Като се има предвид, че има конкуренция в този сегмент, не трябва да разчитате на клиент, който ще пътува из града, за да вземе заем от вас.
Рекламата в градския транспорт може да бъде много ефективна. 90% от вашите целева аудиториярадва се обществен транспортот ден на ден. Следователно, ако правилно формулирате рекламна оферта и помислите за оригиналното представяне, тогава има вероятност този вид реклама да може постоянно да ви носи клиенти.
Реклама в печатни медии средства за масова информация. Всяка година вестниците и списанията все повече губят надпреварата за най-добрите рекламни платформи. Но издаването на микрокредити е ниша, която все още може да получи добри резултати от тези източници на информация. И тук много зависи от качеството на рекламния материал, от популярността на вестника или списанието, от правилното позициониране на вашите услуги.
Интернет сфера. Реалности модерен святни диктуват такива условия за развитие на бизнеса, при които липсата на фирма в интернет се счита за глупост и недалновидност. Ето защо, ако искате да се развивате в тази област, помислете за създаване на собствен уебсайт и възможност за издаване на микрокредити в онлайн режимдиректно към картата на всяка банка в Руската федерация. И сега си струва да популяризирате уебсайта си за различни заявки, свързани с микрокредити и кредитиране. Просто изберете вашите заявки по такъв начин, че да не се конкурирате с банките и да увеличите максимално целевата аудитория.
Социалните мрежи също са отлична платформа за вашата реклама. Въпреки че са част от общото „Интернет семейство“, бих искал да обърна специално внимание на рекламата в в социалните мрежи. Предимствата му са, че можете да доставяте реклама на потенциални клиенти чрез избор необходими параметри: държава, град, възраст, пол, място на обучение и работа. Рекламата в социалните мрежи ви позволява да постигнете широко покритие, бързо да рекламирате вашата промоция или специална оферта, настройте рекламна кампания по такъв начин, че да получите максимален ефект при минимални разходи.

Статия по темата:

Освен таргетирана реклама, която се продава от самите социални мрежи, можете да рекламирате в специализирани публични страници и групи. Потърсете публични страници за бизнес, финанси, правене на пари в Интернет, всичко свързано с пари. Преговаряйте с администрацията относно рекламата и рекламирайте услугите си.

Рекламата в социалните мрежи, както и в интернет като цяло, е добра само ако имате собствен уебсайт и се занимавате с онлайн кредитиране. Така всеки гражданин на Руската федерация, който има достъп до интернет, може да стане ваш потенциален клиент. Ако заемите се издават само в офиса и с подписването на споразумение, тогава си струва да ограничите рекламата само сред потребители от вашия град или регион.

Как да напиша бизнес план: инвестиции и изплащане

Повечето основен въпрос, който интересува много начинаещи предприемачи - колко да инвестират в този бизнес, и колко бързо ще се изплати първоначалната инвестиция?

Една от точките във вашия бизнес план ще бъде невръщането на издадени заеми. Опитните бизнесмени съветват да разчитате на 50% невръщане. Всъщност тази сума ще бъде значително по-ниска, но е по-добре да играете на сигурно, за да не изпаднете в затруднено финансово положение по-късно.

Първоначалните разходи ще бъдат:

Регистрация и регистрация на предприятие. Сумата тук не е голяма и ако направите всичко сами, тогава размерът на плащането на всички мита ще бъде не повече от 100 долара.
Отдаване под наем на помещения. Може би най-големият разходен елемент, който ще се проточва от месец на месец. Размерът на наема зависи от вашия град, област, местоположение на избраното помещение и някои други фактори, които влияят на крайната цена.
Заплатаслужители. Както писахме по-горе, в началния етап се нуждаете от един счетоводител, който ще води финансови дела и ще представя отчети, и един или двама офис служители, които ще съставят договори и ще издават заеми.
Изработка и поддръжка на сайта. Ако решите да се занимавате с онлайн кредитиране, което ви съветваме да направите, ще трябва да похарчите пари за създаване на собствен уебсайт. Също така, интернет ресурсът ще изисква месечни инвестиции, за да поддържа своята функционалност. Това са пари за плащане на хостинг, за писане на статии за сайта, за работа на администратори, които ще следят денонощната ефективност.
Разходи за реклама. През първите няколко месеца разходите за реклама ще бъдат много високи. Трябва да разберете това от добро рекламна кампанияОт това до голяма степен зависи вашата бъдеща печалба. Опитай различни начиниреклама, не разчитайте само на едно нещо. Трябва да експериментирате, комбинирайки онлайн и банерна реклама, реклама в печатни медии и промоция в социалните мрежи. Събирайте статистически данни, анализирайте отговорите и реализациите и с течение на времето ще разберете в кои области на рекламата трябва да инвестирате пари и какво можете да откажете.
Разходи за закупуване на офис и компютърно оборудване. Като минимум ще ви трябват маси, столове, няколко компютъра, принтер, скенер и сейфове за съхранение на пари.
Разходи за сигурност. Тъй като работата ще включва пари, съветваме ви да подпишете договор със службата за сигурност и да инсталирате паник бутон. Както се казва, Бог пази внимателните.

Статия по темата:

Сега няколко думи за изплащането. Ако вземем за основа цифрата от 8 000 долара (месечни разходи), тогава, за да достигнете точката на рентабилност, трябва да издавате заеми в размер на поне 20 000 долара на месец. Много компании, които компетентно подхождат към организацията на бизнеса, започват да плащат за дейността си още през първите няколко месеца, обикновено не повече от два. Също интересен факт, размерът на заемите, издадени през първите три месеца, може да бъде един и половина до два пъти по-малък от размера на заемите, които компанията ще издаде след една година работа. След една година работа мн финансова институцияимат възможност за разширяване, откриване на нови клонове или представителства в други градове.

Организациите за микрофинансиране все по-често предлагат да кандидатстват за заем чрез интернет - това е удобно и достъпно за повечето руснаци. В течение на няколко години MFO откриха огромни мрежи от офиси в цяла Русия, чрез които собствениците на бизнес спечелиха милиони долари. Това е удобен бизнес, който не изисква лиценз или огромни разходи, особено ако издавате заеми онлайн.

Юридическо лице, работещо в ограничен мащаб, се нарича микрофинансираща организация. Основната дейност на такава организация е предоставянето на микрокредити за физически лица въз основа на определени споразумения.

Преди да говорим по-подробно за организация за микрофинансиране, е необходимо да разберем как се различава от банка, която издава микрокредити. Така:

Заемът се издава само в национална валута;
Микрофинансиращата организация не може да променя процента в един формат, етапа на определяне на задълженията, комисионната и продължителността на договора;
Микрофинансираща организация не може да използва глоби срещу кредитополучател, който е изплатил микрозаем с отсрочки, ако е информирал за това;
Микрофинансиращата организация не участва на пазара на ценни книжа;
Изисква много по-малко от кредитополучателя, отколкото банка.

Законодателството позволява МФО да се откриват само от юридически лица, които са регистрирани като фондове на независими нечастни организации, институции, дружества и партньорства. Няма нужда да получавате лиценз, достатъчно е сертификат Федерална служба o вписване в регистъра, издадено при регистрация на МФО.

Веднага след като информацията за юридическо лице се появи в държавния регистър, му се присвоява статут на MFO. За да се регистрирате в регистъра и да получите дългоочаквания сертификат, юридическото лице трябва да предостави:

Изявление.
Комплект документи.

Как да напиша бизнес план за MFO за микрокредити?

След като се регистрирате в регистъра, трябва да потърсите подходящото помещение за вашия офис. Обикновено това е бизнес център. Стая с размер 30 ще ви бъде достатъчна. квадратни метра. Ако наемете това помещение, това ще ви струва 30 хиляди рубли на месец. Но всичко зависи от града.

Вие също трябва да купите офис обзавеждане, електронно оборудване, канцеларски материали. За първи път можете да наемете двама мениджъри по обработка на кредити. Заплатата на такива служители е 12-16 хиляди рубли.

Първите разходи за създаване на такава компания се състоят от средства за издаване на микрокредити. Един милион рубли е минималната сума. Тази сума е достатъчна, ако не мислите да отваряте клонове в целия град по време на първата си работа.

Издават се микрокредити лицаот 18 до 70 години с руски паспорт. Максималната сума на заема е 20 хиляди руски рубли за период до 15 дни. Лихвеният процент започва от два процента на ден.

Когато изготвяте бизнес план за микрофинансова организация и изчислявате основните показатели, незабавно въведете 50% от невъзвръщаемостта. Ако има фиксирани разходи в размер на 200 хиляди рубли месечно, тогава трябва да издавате заеми в размер на 700 хиляди рубли всеки месец.

Опитът е доказал, че можете да възстановите всички материали, изразходвани през първия месец на работа. Броят на заемите през първия месец на работа може да бъде 700 хиляди рубли или повече, а след 6 месеца тази сума ще се утрои.

До края на първата година на работа много фирми започват да отварят допълнителни клонове, издаващи заеми с един служител. Това могат да бъдат търговски центрове, пазари. Колкото повече клонове има, толкова повече заеми ще бъдат издадени.

Какви документи са необходими за микрофинансираща организация?

Документи за регистрация и успешна дейност на микрофинансиращите организации:

Дубликат на хартата, заверен от нотариус;
Нотариално заверен дубликат;
Нотариално заверен дубликат на TIN;
Решението за създаване на юридическо лице, за назначаване на настоящ директор на компанията, за одобряване на тази версия на устава;
Споразумение;
Нотариално заверени дубликати на промени в учредителни документи;
Нотариално заверени дубликати на удостоверения за промени в учредителни документи;
Дубликат последно изявлениеот държавния регистър;
Плащане на държавна такса в размер на 1000 рубли.

Как се регистрира организация за микрофинансиране?

Всички тези организации, чиято регистрация е била като нечастно партньорство, институция или партньорство, получават титлата MFO.

Основни изисквания за създаване на документи:

Юридически лица с нестопанска целУставът на MFO показва, че една от областите на дейност трябва да бъде микрофинансирането. В учредителните документи трябва да се посочи, че печалбата, получена от дружеството въз основа на издаването на микрокредити, отива за микрофинансиране от нечастно юридическо лице, както и за изплащане на съществуващи заеми. Печалбите могат да се използват и за културни и образователни цели;
Чуждестранни юридически лицаУчредителните документи на дружество с чуждестранен произход се съставят на езика на държавата, в която е регистрирано дружеството, с превод на документите за регистрация на дружеството на руски език, заверен от нотариус.

Какви са сроковете за регистрация на микрофинансираща организация?

Ако няма правни основания за микрофинансираща компания, тогава регистрацията се извършва в рамките на 14 дни от датата на подаване на документи.

Упълномощеният орган въвежда данни за юридическото лице в регистъра и издава удостоверение за регистрация. Ако внезапно настъпят промени в устава на юридическо лице, неговият директор трябва в рамките на един месец от датата на регистрация да информира упълномощения орган за промените.

Кога се отказва регистрация на MFO?

Ако дружеството не е регистрирано законно, тогава упълномощеният орган изготвя обосновка за отказа си със списък на всички причини за отказа. Решение за отказ за вписване на информация за юридическо лице в регистъра на организациите за микрофинансиране му се предоставя в писмен вид в рамките на 14 дни от датата на подаване на документи за регистрация.

Какви могат да бъдат причините за отказ?

Регистрацията на фирма, която издава микрокредити, не може да работи законно в следните случаи:

Документи, представени на упълномощеното лице за регистрация, не отговарят на законовите изисквания. В този случай регистрацията може да се извърши след подаване на всички документи, които напълно отговарят на изискванията;
Документите, които са представени на упълномощеното лице в регистъра, не са събрани всички или съдържат невярна информация. В този случай регистрацията може да се извърши след събиране на всички необходими и коректни документи;
Информацията за юридическото лице е изтритаот регистъра на микрофинансиращите организации в рамките на една година преди датата на повторно кандидатстване поради постоянни нарушения на правилата за издаване на заеми от страна на компанията. В този случай регистрацията може да се извърши след изтичане на една година от датата на заличаване на юридическото лице от регистъра.

Ако искате да спечелите пари на предстоящия празник, разберете. Доказани методи.

Как се обжалва присъда и се подават отново за регистрация?

Ако упълномощеното лице не е взело решение за въвеждане на данни в регистъра на микрофинансиращите организации в рамките на определен период или регистрацията на дружеството е била отказана, тогава тази присъда може да бъде обжалвана само в съда. Но това не означава, че ако сте били отхвърлени първия път, ще бъдете отхвърлени и втория път.

Микрокредити на карта чрез интернет

Някои организации за микрофинансиране в условията на умерено финансиране не могат да разширят мрежата си в цяла Русия. Затова те започват да предлагат спешни микрокредити чрез интернет. Създаването на онлайн организация за микрофинансиране не изисква наемане на офиси или наемане на служители - достатъчно е да имате:

SEO специалист
уеб дизайнер
Програмист
касиер счетоводител

Онлайн микрокредитите днес означават достъпност за клиентите и максимално удобство и отчетност за Вас. Клиентите вече не искат да търсят най-близкия офис. Достатъчно е да кандидатствате за микрозаем през интернет и да получите пари по банковата си сметка, портфейл QIWI или друг електронен портфейл. Доходността на МФО като бизнес нараства значително. И за да създадете MFO, това ще бъде достатъчно.

Франчайзинг на организация за микрофинансиране: изгодно и лесно

В Русия франчайзингът възниква преди около 20 години. Сега всички предприемачи в Русия започнаха да обръщат още повече внимание на този метод за създаване на бизнес, който е напълно тестван и всъщност печеливш във всички области.

Как да закупите франчайз на MFO?

Днес много организации за микрофинансиране предлагат собствен франчайз. Какво трябва да знаете, за да направите правилния избор?

Първо, евтиният франчайз е, разбира се, по-добър от скъпия франчайз. Второ, трябва да изберете оферти от популярни области на икономиката. Поради бързия растеж на пазара, бизнесът бързо върви напред.

Микрофинансирането се развива най-бързо модерен пазар. Закупуването на франчайз за микрозаем носи минимални рискове с ефективни ползи. Например, клиентите получават изгодни условия за заем. А вие сте готов бизнес, който е стъпил здраво на краката си. По-лесно е да управлявате такъв бизнес според разработена схема, базирана на интензивно разрастващ се пазар.

Като цяло откриването на собствен бизнес с микрокредити е печелившо и лесно, ако познавате всички болни точки в света на финансите и кредита. Ако сте уверени в способностите си и отдавна мечтаете да отворите своя собствена организация за микрофинансиране, продължете!

Полезни статии

Полезни статии:

внимание!Поради последни променив законодателството, правната информация в тази статия може да е остаряла! Нашият адвокат може да ви консултира безплатно - напишете въпроса си във формата по-долу:

Системата за микрокредитиране у нас днес преживява невероятен подем. В началото на годината пазарът беше оценен на 36 милиарда рубли.

Анализаторите твърдят, че до края на тази година стойността му ще нарасне до 56 милиарда. Статистиците са изчислили, че стартовият пакет за микрокредити за населението се изплаща само за 1-2 месеца.

Първи стъпки

Разрастват се офиси, от които можете да вземете малка сума главни градоведори по-бързо от гъбите след топъл летен дъжд. Но, както във всеки частен бизнес, предприемачът трябва да е готов да изпълни изискванията за бизнесмени от този вид възможно най-точно. Първо, човек, който ще печели пари от микрокредити, трябва да отговори на няколко въпроса.

Избраният бизнес ще бъде ли конкурентоспособен? (Микрозаемите се издават днес от стотици предприемачи).
Готов ли е учредителят да спазва стриктно изискванията на закона?
Готов ли е да понесе загуби, ако част от заемите не бъдат изплатени?
Колко пари е готов да инвестира в откриване на бизнес?

След като разбра сам отговорите и се запозна с член 3 от Федералния закон на Руската федерация N 151-FZ от 02.07.2010 г., предприемачът е готов да започне регистрация на юридическо лице. Това може да бъде фондация, партньорство, LLC или друг вид извънбюджетна организация, ангажирана в партньорство с нестопанска цел.

Как да отворите компания за микрокредити?

Стартирането на бизнес не е много по-различно от организирането на всеки друг собствен бизнес и започва с документация. Предприемачът трябва да проучи управителните документи, да събере пакет необходими документи, наемете стая, която отговаря на изискванията на Роспотребнадзор и противопожарната инспекция.

Има само една разлика: компанията, която предоставя микрокредити, трябва да е вътре задължителенрегистриран в Държавния регистър на микро финансови организации. В противен случай дейността му ще бъде незаконна. Ще са необходими редица документи за получаване на разрешение за работа.

Заявление от собственика (с всичките му данни за контакт и паспорт) за включване на компанията (фирмата, организацията) в Регистъра на микрофинансиращите организации.
Регистрация (копие) на юридическо лице.
Информация за учредителите. Обикновено образец на този документ е публикуван на уебсайтовете на градските администрации. В зависимост от града формулярите могат леко да се различават.
Решение (копие) за избор ръководни органиорганизации. Съставя се във всякаква форма.
Стандартен пакет документи: Удостоверение за държавна регистрация на дружеството, Харта, учредителни документи. Хартата трябва задължително да посочва, че една от дейностите на компанията е издаването на заеми.
Документи, потвърждаващи юридическия и действителния адрес на организацията.

Как да отворите бизнес с микрокредити за лице, което не е гражданин на Руската федерация? В допълнение към общия пакет от документи, той ще трябва да предостави:

превод на Хартата на руски (заедно с копие в държавен езиккандидат);
твърдение за легален статутзаявителя, издаден в неговия щат и също преведен на два езика.

Какво е важно да запомните?

Всички учредителни документи трябва да посочват ясно, че доходите, получени в резултат на издаване на микрокредити, ще бъдат изразходвани за микрофинансиране, благотворителност, образование или изплащане на съществуващи кредити (заеми).

Един начинаещ бизнесмен може да намери примерни документи в приложението към Закона на Министерството на финансите от 03.03.2011 г. № 26 n.

Дори преди да отвори бизнес с микрокредити, предприемачът трябва ясно да разбере: държавното мито за откриване е само 1000 рубли. Глобата за незаконно издаване на пари е 30 000.

Компилирайте, събирайте и записвайте всичко необходими документиНе е лесно: отнема време и здрави нерви. Ето защо е по-добре да наемете адвокати. Те не само ще ви спестят от дълги пътувания до властите, но и ще ви помогнат да попълните правилно формулярите. необходими документи. Във всеки случай разходите ще бъдат оправдани.

Мотиви за отказ

Ако пакетът от документи е изготвен без недостатъци, тогава след 14 календарни дни упълномощеният орган е длъжен да впише дружеството в регистъра. Ако има причини, поради които заявлението не може да бъде удовлетворено, те трябва да бъдат посочени в писмения отказ.

Ето защо, когато мислите как да отворите компания за микрокредитиране, предприемачът трябва да бъде внимателен в изучаването ръководни документии подбор на официални документи, които трябва да бъдат представени на оторизираните органи.

Причините за отказ могат да включват следните фактори:

Неправилно попълнени документи.
Документи, съдържащи невярна информация.
Непълен пакет необходими документи.
Ако фирмата е била изключена от регистъра и от момента на изключването й до подаването на ново заявление не е изтекла една година.

Когато мисли за това как да отвори микрокредити, бизнесменът трябва да е подготвен за факта, че обикновено отнема поне 1-3 месеца, за да събере документи, да регистрира юридическо лице и да разреши проблема с оторизираните органи. Освен това ще отнеме време за привличане на клиенти. Компанията, която издава заем, ще започне да прави първата си печалба не по-рано от 3-4 седмици.

Как да отворите бизнес с микрокредити от техническа гледна точка?

Успоредно с подготовката на документите, предприемачът трябва да реши проблемите на конкурентоспособността на бъдещата си компания. Днес има много организации, които издават малки суми пари срещу лихва. Как да отворите „микрокредити“, за да не „изгорите“ през първите месеци? Все пак организациите за микрофинансиране, които не изискват (както банките) голям пакет документи, са изложени на голям риск?

Освен това ще трябва да платите за наемане на помещения и поддържане на поне минимален персонал от служители. Бизнес план, изготвен от самия предприемач, може точно и правилно да отговори на въпроса как да отворите „Микрокредити“, за да спечелите печалба.

В него, в допълнение към стандартните точки за поддръжка на персонал, оборудване, разходи за наем и т.н., е необходимо да се вземе предвид: най-малко 5% от средствата, взети назаем от клиенти, никога няма да бъдат върнати. Експертите смятат, че в някои области тази сума е дори по-висока. Ще трябва да вземете предвид и много високите разходи за реклама.

Бизнес идея: Печелене на пари от микрокредити за населението
Откъде работим: офис на партерен етаж
Основни разходи: закупуване на офис оборудване, наем на офис
Необходима екипировка: Принтер
Консумативи: пари
Първоначален капитал: от 2 000 000 rub.
Срок на изплащане: от 2 до 8 месеца
Възможна печалба: от 100 000 рубли.

Услугите на компании, предоставящи микрокредити на населението, са много търсени. Всеки човек се сблъсква със ситуации, когато спешно се нуждае от пари, необходимата сума често е малка и няма откъде да се вземе. Внезапно заболяване, дълг, който трябва да бъде върнат, повреда на кола или работен компютър може да разтърси финансова стабилностчовек със среден доход.

Вземане на заем от банка или заем от роднини - подобни методи не винаги решават проблема. Роднините може да нямат пари и банката ще изисква цял пакет документи, чиято подготовка ще отнеме време. При такива условия контактът с организация за микрофинансиране може да бъде изход от ситуацията.

В контекста на нарастващото търсене сред населението на краткосрочни заеми до заплата, бизнесът с издаването на микрокредити е обещаваща област за предприемачите.

Какво е необходимо, за да отворите собствена емисионна компания?микрокредити?

Не всяка организация може да издава микрокредити на населението. В съответствие със Федерален закон„Относно организациите за микрофинансиране“, които регулират дейността на такива организации, само юридически лица, които са регистрирани в специален държавен регистър на организациите за микрофинансиране, могат да издават микрокредити. Ако това условие не е изпълнено, дейността му ще се счита за незаконна. По този начин първият етап е регистрация на юридическо лице, а следващият е регистрация в специален регистър.
За да направите това, трябва да предоставите на Министерството на финансите копия от регистрационни и учредителни документи, заверени от нотариус, необходимата информацияза организацията (адрес, информация за учредителите), заявление за регистрация на юридическо лице в регистъра и прикачете документ, потвърждаващ плащането на държавното мито в размер на 1 000 рубли.

Схема на работа на фирмата емитентмикрокредитикъм населението.

Клиентът получава средства въз основа на договор за заем за период от една седмица до една година, като предоставя само паспорт. Опростената процедура за получаване на заем, когато не е необходимо да се събира цял пакет документи, е едно от основните предимства на организациите за микрофинансиране в сравнение с банките. Кандидатстването за микрокредит обикновено не отнема повече от половин час.

В същото време, като издава заеми само въз основа на паспорт, предприемачът носи по-големи рискове в сравнение с банките, което означава, че иска да получи награда, която съответства на тези рискове. Плащането за микрозаем е 15-20% на седмица, тоест печалбата на бизнесмена ще бъде 60-80% на месец. По правило средната сума на заема е 20-30 хиляди рубли, срокът е до 15 дни. Когато изготвяте бизнес план, експертите съветват да заделите минимум 50% невъзвръщаемост, въпреки че в действителност тази цифра най-вероятно ще бъде по-ниска.

Франчайзингв областтамикрокредитиране.

Можете също да участвате в микрокредитиране, като използвате опростена схема - чрез закупуване на франчайз. В този случай голяма и опитна компания, например, като “Money to Payday” или “Money for a House” ще ви предостави своята марка, консултантска подкрепа и маркетингов модел. Всичко, което се иска от вас, е желание за работа и финансови средства за покупка готов бизнес. Тази схема на работа ще позволи на начинаещ предприемач да придобие опит, който може да се използва при свободно плуване.

Много важен моментработата в тази област е способността да се минимизират рисковете. Преди да издадете пари, които не са обезпечени с обезпечение, трябва да помислите как ще поискате пари от длъжниците и как да осигурите финансите си на етапа на сключване на договор за заем.