Как да получите заем от чуждестранна банка. Възможно ли е да вземете заем от чуждестранна банка и да го похарчите в Русия?

Вземете заем в чужбинамного изгодно, защото всеки знае, че в Европа можете да получите заем от четири до шест процента годишно, а във всички чуждестранни банки лихвите са много по-ниски. Чуждите банки вземат всички кредитополучатели, които искат вземете заем в чужбина.

Когато кредитира кредитополучатели извън собствената си страна, банката е изложена на риск, тъй като кредитополучателят може да загуби платежоспособност и вече не се знае как ще приключи тази ситуация. Освен това може да възникне правен конфликт, тъй като държавите имат различни закони. Ако искате да отидете в чужбина или да получите ипотекав чужбинатрябва да вземете лиценз за обмен на валута от държавната банка на вашата страна. Повечето хора, които отварят депозитна сметка в чужбина, дори не са чували това изискване, а неспазването може лесно да доведе до наказателна отговорност.

Получаването на заем в чужбина е леснои чуждестранните банки не изискват разрешение, но руското законодателствоналага много строги санкции, ако извършвате финансови транзакции в чужбина без лиценз. Валутното законодателство ще ви наложи глоба в размер на заема, получен в чужбина, а наказателният кодекс може да наложи поправителен труд или лишаване от свобода до четири години.

Ще ви е необходим лиценз от държавна банка в следните случаи:

1. получаване на кредит в чужбина;
2. придобиване на недвижими имоти или ценни книжа;
3. откриване на депозитна сметка.

Освен това, ако искате да закупите недвижим имот в чужбина на кредит, трябва да получите три лиценза от Държавната банка на Русия:лиценз за получаване на заем, лиценз за покупка на недвижим имот и лиценз за откриване на сметка.

Ако искате да закупите чуждестранен недвижим имот, тогава трябва да вземете ипотечен кредит в чужбина, тъй като руските банки не издават ипотечни заеми за закупуване на недвижими имоти в други страни. И всичко това се дължи на много високата цена на процедурите за проверка на недвижими имоти в чужбина.

Ипотечният кредит в чужбина е много по-изгодени средната фиксирана лихва в САЩ и страните от ЕС е някъде около 3,5%-6% годишно, размерът на кредита е от 60% до 80% от цената на закупения имот и срокът, за който е издаден кредитът е тридесет години. Лесно е да получите заем в чужбина в следните страни: Испания, Франция, Великобритания, Кипър, Германия, Израел. Най-ниските лихви по ипотечните кредити в чужбинав Израел и Финландия. Средните лихви по ипотечните кредити в страните от ЕС са приблизително 3,1% и достигат до 5%.

По-добре е да изберете валутата, в която ще получите заем в чужбина, в зависимост от периода, за който теглите заема. Ако срокът е от една до три години, по-добре е да вземете заем в евро, тъй като обменният курс на тази валута е този моментотразява слабостта на възстановителните процеси в европейската икономика. Невъзможно е да получите заем в чужбина в рубли, така че трябва да избирате между евро и долари, поради това кредитополучател, който има доходи в рубли, носи валутен риск и поради постоянните колебания в обменните курсове, заемът или стават по-евтини или по-скъпи.

Понякога има спешна нужда от допълнителни средства: закупуване на жилище, скъпо лечение или желание да се образова дете в реномиран университет. Всичко това кара хората да търсят източници на финансиране. Когато разширяват бизнеса си, повечето компании трябва да набират и заемни средства. Предвид огромните лихви в руски банки, много кредитополучатели се интересуват от възможността да намерят повече изгоден кредитв чужбина.

Предимства на кредитирането в чужбина

Популярността на чуждестранното кредитиране се дължи на редица неоспорими предимства:

По-ниските лихви и в резултат на това по-ниските надплащания са основното предимство на външните заеми. В руските банки техният размер е 6-8 пъти по-висок от ставките в САЩ и европейските страни.
Гъвкави условия за кредит.
Висока надеждност на финансовите институции.

По-атрактивни условия за кредитиране са възможни поради широкия достъп на чуждестранни банки до „дългосрочни“ кредитни средства, тъй като инвеститорите инвестират капитал за дълги периоди - най-малко 1 година.

Може да изглежда, че една банка трябва да наложи едни и същи условия за кредитиране във всички клонове, разположени извън нейната страна на произход. Всъщност дъщерните дружества, опериращи в Руската федерация, са длъжни да отговарят на изискванията на руския пазар. В това отношение условията за издаване на заеми не са по-благоприятни от офертите на руските банки.

Следователно, за да спестите пари, трябва да вземете заем извън Руската федерация. Трябва обаче да се има предвид, че банковите структури отпускат заеми на нерезиденти само ако средствата ще бъдат използвани на територията на тяхната държава.

На теория всяко лице има право да кандидатства в чуждестранна банка. Банковите организации също печелят благодарение на услугата за кредитиране. Основната роля на кредита в икономиката е да гарантира, че тези, които се нуждаят от допълнителни средства, могат да задоволят нуждите си за сметка на инвеститорите.

Всъщност има голяма вероятност да се натъкнете на нежеланието на банката да работи с чуждестранни кредитополучатели, дори ако институцията има подходящо предложение за заем.

Големите банки предпочитат да ограничат броя на клиентите си до граждани на страната или поне резиденти - юридически или физически лица, постоянно регистрирани/пребиваващи на нейната територия.

Това не е изненадващо, тъй като кредитирането на чужденци е свързано с повишени рискове за банката. Една от причините е, че разглеждането на кредитен спор става съгласно законите на държавата, чийто гражданин е кредитополучателят.

Друга причина за отказ е трудността да се оцени платежоспособността на физическо лице, живеещо в друга държава. Банката не може да провери верността на справките за доходи и имущество.

Жителят спазва законите на дадения щат, редовно плаща данъци и има законен източник на финансиране (заплата или друг доход).

По този начин най-високите шансове за получаване на заем в чужбина са за руски гражданин, който:

постоянно пребивава в чужбина;
получено разрешение за пребиваване в страната на кандидатстване за кредит;
работи по трудов договор;
извършва предприемаческа дейноств чужбина;
има недвижимо имущество в дадена държава, депозитна банкова сметка или стока кредитна история.

Ако кандидатът притежава недвижим имот, отдава го под наем и плаща данъци в държавния бюджет, в някои страни той се счита за предприемач (Италия, Финландия и други).

Всяка държава има свои собствени условия за сътрудничество с чуждестранни клиенти, които не винаги са интересни за кандидатите. Например едно от задължителните изисквания на испанските банки е удостоверение за липса на заеми в родината.

японски финансова институцияТе дават заеми на руснаци само ако поръчителят е гражданин на тази страна. Неговата задача е да потвърди платежоспособността на клиента, а не да изплати заема в случай на неплащане. Неизплатеното от кредитополучателя задължение преминава към наследниците след неговата смърт.

Някои немски банки изискват от клиента да прехвърли определена сума по депозитна сметка. По този начин те се застраховат с определен резерв от средства, ако кредитополучателят не погаси дълга навреме.

Различни са и лихвите по заемите по света. Така клиентите на британските банки връщат минималната лихва (от 2%), най-високата лихва се прилага за българските банки (11%).

Различават се и максималните суми по кредита - бълг финансови организацииНие сме готови да вземем заем от 5000 евро; в Швейцария можете да поискате до 400 000 евро.

В зависимост от размера на заема и схемата за изплащане на дълга, сроковете могат да бъдат 5–40 години. Кредитиране за повече краткосроченнеблагоприятно за кредитополучателя и е ограничено от законодателството на много страни. Това се дължи на големи месечни вноски, чийто размер не може да надвишава 30% от дохода на клиента. В Полша тази цифра е 50% от дохода.

Ако целта ви е да вземете заем за закупуване на недвижим имот, препоръчително е да вземете ипотека в държавата, в която е планирана сделката.

Страна	Максимална сума на кредита	Годишен процент (%)	Срок	Допълнителни функции
Германия	До 60% от стойността на обекта	1,5 – 3,5	5–30 години	Срокът на кредита зависи от възрастта на кредитополучателя и семейното му положение. Чуждестранните лица получават ипотека в размер до 50% от стойността на имота.
Франция	до 80%	от 3.15 (фиксиран) от 2.4 (плаващ)	5–30 години	Годишни такси: данък недвижими имоти (среден размер - около 0,5% от стойността на помещението - зависи от вида на имота, града и инфраструктурата; такса за настаняване дори и за наематели (1000–4000).
Италия	до 70%	3,6–5,15	5–30 години	Само жилищни имоти на цена от 300 000 € Минимална сума на кредита 50 000 €. Клиентът е длъжен да застрахова жилището и да заплати нотариалните услуги.
Испания	до 70%	3,5–5	5–40 години	Първоначална вноска от 30%.
Великобритания	до 70%	2,5–4	5–20 години	Минимална сума £350 000

Въпреки че като цяло кредитирането е потенциална опасностЗа една банка тегленето на ипотечен кредит е по-лесно от всеки друг. Закупеният обект е гаранция за платежоспособността на клиента. Основното условие е имуществото да се намира на територията на страната на кредитора.

Ако кредитополучателят планира да вземе заем, обезпечен с недвижими имоти, намиращи се в Руската федерация, съществува висок риск от отказ. Факт е, че такова споразумение за ипотека е предмет на руски закон- трябва да бъде регистриран в Единния държавен регистър на недвижимите имоти държавен регистърнедвижими имоти), а правните спорове се разглеждат от съда на Руската федерация, което е неизгодно за чуждестранните кредитори. Освен това западните финансисти поставят под въпрос ликвидността руски недвижими имоти. Друг е въпросът, ако кандидатът тегли заем, обезпечен с чужд имот.

Трудно е да се получи от нерезидент потребителски кредитв европейска или американска банка. Организациите са по-склонни да си сътрудничат с притежателите на законни разрешения за пребиваване. Условията за извършване на транзакция за граждани на страната и резиденти са практически еднакви.

Основната цел на потребителските кредити е закупуване на автомобил, мащабен ремонт на жилище и образование. В последния случай може да се вземе заем не само за плащане на университета, но и за курсове, стажове, магистърски степени (средствата отиват по сметката образователна институция). Много банки предоставят придружаващ заем за покриване на разходите за живот.

Страна	Максимална сума	Годишен процент (%)	Срок	Допълнителни функции
Германия	€ 100 000	1,69–6,9	1–6 години	Банките изчисляват лихвата и срока въз основа на индивидуалните възможности на клиента (месечен доход минус задължителните вноски).
САЩ		2–3,5	1–5 години	За да получи заем за автомобил, кредитополучателят трябва да има добра кредитна история. Едно от основните условия за чуждестранен студент е наличието на поръчител от американски граждани или жители, живеещи в Щатите поне 2 години.
Франция	Не повече от ¼ от годишния доход на кандидата	От 5	3 месеца – 3 години	При издаване на заем е необходим поръчител. Едно от изискванията е „домицилирането“ на дохода (доходът на кредитополучателя се превежда по банкова сметка, за да може банката да контролира процеса на плащане).
Великобритания	£500–10 000	6,5	До 5 години	Банката автоматично застрахова клиента в случай, че обстоятелствата му попречат да изплати кредита (това увеличава размера на месечната вноска). При подаване на заявление можете да откажете застраховка, като ни уведомите писмено.

Експертите препоръчват да се обърне внимание на характеристиките на потребителските заеми, издадени на граждани, пребиваващи в страната въз основа на виза - периодът на валидност на разрешението за виза влияе върху периода на заема. Поради това е препоръчително да получите дългосрочна виза предварително.

Когато разширява бизнес извън границите на своята държава, предприемачът рано или късно ще се чуди дали е възможно да вземе заем в друга държава. Банките по света като цяло имат положително отношение към чуждестранните бизнесмени. Ако плащат данъци, създават нови работни места и допринасят за местната икономика, получаването на заем не е толкова трудно.

В редица страни, например в Германия, има програма за държавна банкова подкрепа за стартиращи предприемачи. Представяйки ефективен бизнес план, можете да разчитате на минимална лихва (до 3%) с разсрочено изплащане на тялото на кредита и лихва до 2 години.

Страна	Размер на заема	Годишен процент, %	Срок	Допълнителни функции
Германия	До 500 000	2,63– 3	5–15 години	Ако заемът е издаден без капиталова вноска, клиентът ще получи до 100 000 евро, за да получите по-голяма сума, ще трябва да внесете капитала си в размер на поне 10% от сумата на заема. Изплащането на кредита започва след 7 години.
Испания	До 150 милиона евро	3,5 – 7	До 5 години	Европейското законодателство изисква заеми да се отпускат само на компании, които получават доходи в Европа или са регистрирани в ЕС.
Швеция	До 600 000 CZK	Изчислява се индивидуално	До 15 години	За предоставяне на банкови услуги на чужденци е необходимо специално разрешение от директора на клона.
Израел	До 750 000 шекела	3–9	До 5 години	Ако гарантът за изплащане на заема е държавният фонд за подпомагане на малкия бизнес (Keren Bearvut Amedina), можете да получите заем без обезпечение.

Банките са наясно, че създаването нова компанияможе да включва известен риск, така че търговският заем обикновено носи по-високи лихвени проценти от личния заем.

Правила за кандидатстване за кредит

В повечето местни банки е достатъчно да представите няколко основни документа. Можете да получите заем в чужбина само ако имате солиден пакет документи и само ако кандидатът отговаря на голям списък от изисквания. Ето някои от тях:

Абсолютна прозрачност на източниците и използването на средствата.
„Бял“ (официално потвърден) доход или печалба.
Наличие на ликвидно имущество, което може да се използва като обезпечение за кредит.
Без данъчен дълг към вашата страна и без неплатени заеми.
Наличие на поръчители или гаранции от банки в страната на пребиваване.
Готов бизнес план (за предприемачи).

Важно е да знаете: трябва да докладвате на данъчната служба за финансови транзакции извън вашата страна на пребиваване. Освен това, когато откривате сметка в чужбина, трябва да изпратите уведомление до данъчния орган в рамките на един месец. Нарушаването на тази заповед е изпълнено със значителна глоба:

на гражданин: 4 000 – 5 000 рубли;
за длъжностно лице: 40 000 - 50 000 рубли;
На образувание: 800 000 – 1 000 0000 рубли.

Гражданите на Украйна и Беларус трябва да получат лиценз за откриване на сметка в чуждестранна финансова институция.

Глобата за липсата му в Украйна може да достигне 500 минимум заплатии дори завършват с дълъг период на поправителен труд (до 2 години). Незаконните дейности ще бъдат прекратени, а вноските и доходите от тях ще бъдат конфискувани в полза на държавата. Следователно този проблем трябва да бъде разрешен, докато сте все още у дома.

Избор на държава кредитор

Оценете наличието на кредитиране в различни страниМожете да използвате примера на най-популярния тип - ипотека. За целта условно ще разделим всички държави на четири групи:

Оптимални условия за заем и приемливи лихвени проценти: Кипър (от 5%). Обикновено на чуждестранните кредитополучатели се отпуска сума от 75 000 евро.
Предлагат се ипотеки, но условията за кредитиране са по-малко привлекателни (лихвен процент от 11,2): Португалия, Испания.
Ипотечните кредити са теоретично достъпни, но строгите изисквания намаляват шансовете за получаване на положителен отговор до нула: Австрия, Великобритания, Италия.
Ипотеките за имигранти от страните от ОНД са практически недостижими: Швейцария, Япония, ОАЕ, Чехия, Черна гора, Румъния и Швейцария.

В редица страни властите въведоха процедурни и териториални ограничения за чуждестранните кредитополучатели. Например във Франция има много малко банки, които желаят да отпускат заеми на нерезиденти.

Преди да се свържете с банка, трябва да вземете решение за вида на заема, тъй като има много от тях на всеки кредитен пазар. Първо трябва да разберете разликите различни видовезаеми Те обикновено се класифицират по няколко параметъра:

Мишена. В зависимост от начина на използване на средствата кредитите могат да бъдат целеви (за закупуване на автомобил, образование и др.) и нецелеви.
Рентабилност. Заемът може да бъде продуктивен (парите назаем генерират доход) или потребителски (предназначен за личните нужди на кредитополучателя).
Условия на кредита (краткосрочни (до 1 година) и дългосрочни кредити - над 12 месеца).
Валута.
Схема на погасяване. Анюитетният метод включва погасяване на дълга на равни части. В този случай процентът не се променя до края на договора. Класическият метод за погасяване на дълга е по-изгоден - банката начислява лихва върху остатъка по кредита, което постепенно намалява сумата на плащането и окончателното надплащане. Понякога се предлагат месечни лихвени плащания и тялото на заема се връща в края на срока.

За да разберат кой заем е за предпочитане, мнозина приемат съветите на кредитни консултанти или специални услуги на уебсайтовете на финансови организации.

Следващият етап е избор на банка. Ето какво трябва да търсите, когато избирате финансова институция:

тази банка кредитира ли чужденци;
дали схемите за погасяване на кредита са полезни за кредитополучателя;
каква е репутацията и кредитният рейтинг на банката;
сложност на процедурата по кандидатстване за кредит;
тарифи и размер на допълнителните плащания.

Когато кандидатствате за ипотека или голям заем за стартиране на бизнес, трябва да потърсите помощ от компания, която извършва сделки с недвижими имоти в желаната държава.

По правило такива фирми са запознати с пазара на недвижими имоти и местните закони, така че те ще ви помогнат да изберете подходящ имот и да сглобите необходими документи. Без да знае езика, кандидатът може лесно да се изгуби в морето търговски предложенияи законови изисквания.

Необходим пакет документи

Клиентите се оплакват от бюрокрация в местните банки, но тегленето на кредит в чужбина не е по-лесно. Минималният пакет документи включва:

международен паспорт;
документ, легализиращ престоя на чужденец в страната (виза, разрешение за пребиваване, разрешение за временно пребиваване);
удостоверение за доход (поне 1-2 бр миналата година) и всичко, което показва платежоспособността на заявителя (наличие на средства за авансово плащане, плащане на услуги за обработка на транзакцията);
удостоверение от данъчната служба, потвърждаващо липсата на дълг;
Информация относно месечни плащания(издръжка, погасяване на друг заем и т.н.);
трудов договор;
удостоверение за наличност на недвижими имоти;
потвърждение на мястото на пребиваване на кандидата и информация за контакт;
разрешение за извършване на валутни транзакции извън родната страна (за Украйна и Беларус).

Някои банки, например германските, изискват удостоверение за състав на семейството.

Често е полезно да се потвърди, че кандидатът е клиент на реномиран банкова организациявкъщи.

Всички документи трябва да бъдат преведени на езика на държавата, в която се намира банката и нотариално заверени.

Има много тънкости, свързани с кандидатстването в чуждестранна банка.

Ако планирате да вземете заем, опитайте се да получите разрешение за пребиваване или поне разрешение за временно пребиваване, а също и да получите официална работа. Колкото по-дълго живее и работи кандидатът в страната, толкова по-големи са шансовете за получаване на заем.
Ако имате пари, можете първо да ги внесете по депозитна сметка в някоя от банките в страната (или в тази, в която е планиран заемът). Препоръчително е да подадете заявка до няколко банки.
Следващия важен момент, за което трябва да помислите, преди да се свържете с финансова институция, е валутата на кредита. Обикновено банките финансират покупката на местни недвижими имоти или откриването на компания в национална валута. Ако вземете заем в евро, но получавате доход в рубли, имайте предвид: девалвацията на рублата ще увеличи цената на заема. Получаването на заем в швейцарски франкове увеличава рисковете - след кризата от 2008 г. курсът на тази валута се повиши, така че заемите поскъпнаха. В идеалния случай валутата на заема трябва да съответства на валутата на дохода.

Много кандидати поверяват избора на оптимално предложение за заем на посреднически организации или използват опита на своите сънародници, като задават въпроси на форуми, посветени на условията на живот в дадена страна.

ЧЗВ

Възможно ли е да получите заем от чуждестранна банка онлайн?

Има три начина да използвате услугата за чуждестранно кредитиране:

подайте заявление при лично посещение в банката;
кандидатствайте за онлайн кредит;
свържете се с консултантска фирма или фирма за недвижими имоти във вашата страна.

Гражданите на Русия, Украйна и други страни от ОНД могат да получават пари от чуждестранна банка чрез интернет само чрез специални представителства.

Някои банки, например DenizBank (Турция), вземат предварително решение въз основа на сканиран пакет документи, изпратен по електронен път.

Възможно ли е да изтеглите заем в чужбина за закупуване на жилище в Русия?

Ако средствата по заема се изразходват у дома, кредитополучателят ще трябва да плати значителна комисионна за прехвърляне на пари по сметката му. Тази операция ще представлява интерес за данъчни властидържави, тъй като постъпването на средства по сметката е приход.

Получените заемни средства лесно могат да бъдат „включени“ в това определение. По този начин, като се вземат предвид лихвеният процент, свързаните с него разходи и общата цена на заема, сделката може да не представлява голям интерес.

Възможно ли е да се получи студентски заем от чуждестранна банка?

Като се има предвид високата цена на обучението, много университети си сътрудничат с партньорски банки, които са готови да предоставят на студентите студентски заем. За да получите студентски заем, можете да кандидатствате за гаранция от Международния отдел образователна институция. Пакетът от документи за банката, в допълнение към паспорта и основните сертификати (за липсата на дългове и финансовата платежоспособност), включва студентска виза и споразумение с университета.

В кои страни има Сбербанк, където можете да получите заем в чужбина?

Главният офис на Sberbank Europe AG се намира във Виена (Австрия) и е дъщерна фирмаСбербанк на Русия. Банката работи в 10 европейски страни:

Австрия;
Босна и Херцеговина;
Унгария;
Германия;
Сърбия;
Словакия;
Словения;
Хърватия;
Чехия;
Украйна.

От 2012 г. Сбербанк притежава 99,85% от акциите на турската DenizBank (599 клона и 5,4 милиона клиенти).

Заемите на Сбербанк в чужбина се различават от Руски аналозипо-ниски лихви, но те не са толкова атрактивни, колкото чистите кредитни продукти европейски организации. Но за руските клиенти на Сбербанк в Руската федерация събирането на пакет документи е много по-лесно.

Заключение

Теоретично нашите сънародници нямат законови ограничения да кандидатстват за кредит в чуждестранна банка. Но мнозина се сблъскват с практически трудности, като се започне от строги изисквания към кандидата и обширен пакет документи и се стигне до неизказаното нежелание на чуждестранните финансисти да работят с нерезидентни кредитополучатели от страните от ОНД.

Как да печелите пари на английски банки. Банки във Великобритания.

Нека си представим тази ситуация: отидохте в чужбина и изведнъж трябваше да отидете пари в бройна заем. И въпреки че днес заемите за физически лица, получени в чужбина, не са много популярни, след няколко години, според прогнозите на експертите, руснаците ще започнат да дават предпочитание на такива видове заеми като нецелеви парични заемивзети специално в чужбина. В този материал ние, заедно с експерти, ще разкажем на нашите читатели как е по-изгодно да получите заем, докато сте в друга държава.

Характеристики на кредитирането извън Руската федерация.

Както обясняват експертите, жителите на нашата родина имат право, след като са извън Русия, да използват всякакви банкови услуги във всяка съществуваща държава, но да вземат предвид законите на тази държава. Така например във всяка страна от Европейския съюз те ще приемат пари от вас като пари без никакви проблеми при представяне на задграничен паспорт. Но американските банки няма да проявят такава лековерност и ще изискват от вас не само паспорт, но и социален статус, удостоверение за работа или доход в Съединените американски щати.

Следователно, ако планирате да получите личен заем в САЩ, най-добрият вариантЗа да направите това, ще бъде издаден заем чрез познати, роднини или приятели, които живеят постоянно в щатите и имат официални доходи там. Друг вариант е да регистрирате малък бизнес, тъй като в Америка, за разлика от Русия, финансовите институции са много по-склонни да издават заеми, отколкото потребителски заеми.

Но дори и в този случай, казват експертите, е много, много трудно да вземете заем сами и да не се обърнете към услугите на посредници, особено ако искате да получите сериозна сума пари като заем. По-лесно и по-изгодно решение за получаване на депутатски заем, както за физически лица, така и за фирми, би било кредитополучателят да се свърже със специализирани посредници или, както ги наричат в чужбина, консултантска компания.

Така например, според експерти, целите, за които жителите на нашата родина вземат заеми, са покупката домакински уреди, автомобили, получаване на образование, закупуване на дом и развитие на собствен бизнес.

Какво се изисква от кредитополучателя, за да получи заем в чужбина. По правило стандартният пакет документи, предназначен за получаване на заем от чуждестранна банка, включва документи като паспорт, извлечения от личната сметка на потенциалния кредитополучател, документ, потвърждаващ доходите, информация за притежавания имот. Освен това някои банки може да изискват да им предоставите документи за семейния състав на потенциален клиент.

Ако решите да получите заем сами, без участието на посредници, трябва да сте подготвени за факта, че почти всички банки ще наложат повишени изисквания към кредитополучателите от Русия. Например, предпоставка за кандидатстване за кредит може да бъде дългосрочна работна или учебна виза и постоянна работа в страната, където има клонове на финансовата институция. Какво можем да кажем за такъв заем като ипотека, който е просто невъзможно да се получи без дългосрочна виза, за да получите заем за повече дългосроченотколкото визата е невъзможна.

Няма човек у нас, който да не мечтае да тегли кредит в чужбина. Всичко това се дължи на факта, че в Европа лихвата е значително по-ниска, отколкото в Русия.

В тази статия ще ви разкажем как руски гражданин може да получи заем в чужбина, дали руснак може да вземе заем от чуждестранна банка и да го депозира в своята страна и т.н.

Как може руснак да получи заем в чужбина?

Всеки пълнолетен може да кандидатства за кредит от чуждестранна банка във всякаква валута. В повечето страни възрастта за пълнолетие е 21 години.
Необходимата сума ще бъде издадена само след конвертиране в национална валута. Срокът за погасяване е от 10 до 30 години.

Гражданин на Руската федерация може да вземе заем от чуждестранна банка, докато е в Русия, само с помощта на представителни банки е невъзможно да получи средства при условията, които биха били достъпни в чужбина, тъй като тук се намират дъщерни дружества. Те работят на базата на действащото законодателство на страната ни.

Как да получите заем в чужбина с ниска лихва?

За сравнение: в Русия можете да получите заем с лихва от 15-20%, а в чужбина - около 6%.

Основно местни жители теглят кредити от чужди банки. Освен това има няколко нюанса, на които си струва да обърнете внимание:

Лице, което желае да поеме задължение за заем, трябва да има разрешение за пребиваване или да пребивава постоянно на територията, където възнамерява да тегли заем;
Плаща редовно данъци;
Има имот в страната;
Издава ипотека за недвижими имоти в чужбина;
Няма отрицателна кредитна история в страната си;
В страната кредитор има роднини.

От всички изброени опции последната е най-удобна. Той е най-евтиният и най-реалистичният.

В Европа бюрокрацията с документацията е не по-малко, отколкото в Руската федерация. Трябва да предоставите:

Международен паспорт;
Удостоверение, потвърждаващо вашите доходи;
Документи от данъчната служба, които потвърждават факта, че нямате задължения;
Документи, потвърждаващи вашите редовни разходи;
Трудов договор;
Всички документи за собственост на недвижими имоти в Руската федерация;
Документи, които потвърждават автентичността на мястото на пребиваване и друга информация за потенциалния кредитополучател;
Други удостоверения по заявка на финансови институции.

Заем в чужбина чрез интернет онлайн

Можете да вземете заем в чужбина само чрез интернет, като използвате услугите на Web Money или други подобни организации. Издадената сума няма да бъде голяма, а срокът на заема също ще бъде кратък.

Възможно ли е да изтеглите заем в чужбина за закупуване на жилище в Русия?

Тегленето на заем в Швейцария или друга страна на ниска лихва и след това закупуването на апартамент у нас е напълно възможно. Трябва да преминете през няколко етапа:

Трябва да отворите сметка в чуждестранна банка, след което да уведомите Централната банка на Руската федерация за това. Самият кредит ще бъде регистриран. Няма да има последствия за вас;
Направи депозит. Ликвидността на собствеността, гаранцията и банковият рейтинг са изключително важни;
Нюансите на този проект.

Наемете добра консултантска фирма. Нашите специалисти ще ви съдействат от началото до края на целия процес.

Как да вземете заем в чужбина и да го поставите на депозит в Русия?

Най-лесният начин да получите заем е за тези, които са получили разрешение за пребиваване в чужбина, е жител. Много финансови институции, когато издават пари, не се интересуват за какви цели ще бъдат използвани. Някои предприятия обаче предоставят средства само за определени нужди. Например да купя апартамент. Така че трябва да сте внимателни при избора на банка.

Възможно ли е да се тегли ипотечен кредит в чужбина?

Ако искате да вземете ипотека в чужбина, този въпрос трябва да бъде проучен подробно. В страни като Кипър, Мароко, Испания е най-лесно да вземете ипотека. Достатъчно е да представите паспорт и удостоверение за доходите си. Освен това ще трябва да откриете сметка в някоя от банките в страната. Освен това в емирствата ипотеките се издават при същите условия общ размердоходът трябва да бъде поне $10 000 на месец. Максималният срок на ипотека за чужденци е 12 години. Трудно е да се получи ипотека в Швейцария, Италия, Франция, Англия и Германия.

В чужбина лихвите по кредитите са 3-4 пъти по-ниски от тук. Но дали такова финансиране е достъпно за руските граждани? От статията ще разберете дали чуждестранното кредитиране е наистина изгодно и как можете да го получите.

Какво е външен заем

Външен заем - сума пари, получени срещу лихва за определен период в банка, която се намира на територията на друга държава и работи съгласно нейните закони.

важно! А в Русия има достатъчно чужди банки. Но техните условия за кредитиране не се различават от тези, предлагани от руските финансови институции.

С други думи, за да получите заем при чуждестранни условия, трябва да се свържете с представител на банка в избраната държава.

Най-често се изисква лично посещение, но в някои случаи можете да подадете заявление, докато сте в Русия, чрез интернет.

Предимства и недостатъци на кредит от чуждестранна банка

Кредитирането в чужбина има само едно съществено предимство - възможността да вземете пари назаем при ниска лихва. Ако в Русия потребителски заем се издава средно на 17-20%, тогава в чуждестранни банки сумата може да бъде получена на 3-4%.

Има много други недостатъци на такова кредитиране:

Заемът се издава в чуждестранна валута. С повишаването на обменния курс цената на парите ще се увеличи и ще трябва да плащате повече. Въпреки това, ако процентът намалее, ще трябва да платите по-малко. Но практика последните десетилетияпо отношение например на долари или евро показва обратното.
Висока комисионна. Когато плащате заем в чуждестранна валута от Русия, ще трябва редовно да плащате увеличени такси за международни преводи.
Необходимостта от плащане на данък. Заем от чужд кредитор може да се счита за доход на физическо лице, който подлежи на данъчно облагане.
Не можете да предоставите имущество в Русия като обезпечение. Като обезпечение се приемат само обекти, намиращи се на територията на избраната държава.
Ипотечни ограничения. Парите се издават само за закупуване на недвижими имоти, намиращи се в избрания щат.

За себе си, на въпроса дали си струва да кандидатствате за заеми от чуждестранни финансови организации, отговарям отрицателно - има твърде много недостатъци и текущият обменен курс „изяжда“ всички ползи от разликата в курсовете. Но ако искате да получите такова финансиране, тогава по-долу са инструкции как да направите това.

Възможно ли е руски гражданин да вземе заем от чуждестранна банка?

Няма законови ограничения за получаване на такъв заем - законът не забранява получаването на заеми от чуждестранни кредитори.

Но на практика чуждестранните банки рядко са склонни да отпускат заеми на граждани на други страни. Причината е очевидна - ако кредитополучателят не изплати дълга, тогава ще бъде проблематично да го накара да изпълни задълженията си.

Ето защо много чуждестранни кредитни организации незабавно посочват в своите правила за предоставяне на заемни средства, че средствата не се издават на граждани на други държави. Има обаче няколко съвета, които можете да следвате, за да ви помогнат да получите необходимото количествоВ чужбина.

Как да получите заем в чужбина

По правило чуждестранните финансови организации са готови да разгледат възможността за отпускане на заем на руски гражданин, ако той има разрешение за пребиваване или работна виза. Освен това факторите, които могат да повлияят положително на одобрението, включват:

наличие на набирателна или спестовна сметка в избраната банка;
възможност за предоставяне на платежоспособен гражданин на избраната държава като гарант;
наличие на имот в страната на кредитиране;
писане финансов планпри връщане на издадената сума.

На организациите се предоставя финансиране по-лесно, отколкото на лица. Но при изготвяне на договор за заем за фирма, изразходването на средства за лични нужди ще бъде незаконно.

За да кандидатства за заем от чуждестранна банка, руски гражданин трябва:

Изберете държава с оптимални условия. Вижте не само лихвите, но и цялостната икономическа ситуация в държавата. Обърнете специално внимание на валутата и променливостта на нейния обменен курс.
Съберете всички документи, които ви характеризират положително като кредитополучател. Това може да включва удостоверения за доходи, документи за собственост на апартамент или кола, договори за депозит и др. Погрижете се предварително за нотариална заверка и превод на документи на Официален езикдържавата, в която се намира заемодателят.
Свържете се с вашата банка. По-добре е да направите това лично, но в някои случаи е възможно да прегледате заявлението и от разстояние. Независимо от избрания метод, оправдайте целите си и докажете платежоспособността си - банката трябва да ви възприема като надежден кредитополучател.

Би било чудесно, ако преди да подадете заявление, имате възможност да проучите информация за кредитния опит на вашите сънародници в тази банка. Така ще знаете на кои аспекти да обърнете специално внимание.

Експертни отговори

Възможно ли е да вземете заем от чуждестранна банка и да го похарчите в Русия?

Това не е забранено от закона. Но бъдете готови за факта, че ще трябва да платите данък върху получената сума.

Има и ипотечни ограничения. Ако вземете заем от чуждестранна банка, тогава ще трябва да закупите недвижим имот в избраната държава.