Kuidas saada laenu välispangast. Kas on võimalik võtta välispangast laenu ja kulutada seda Venemaal?

Võtke laenu välismaal väga tulus, sest kõik teavad, et Euroopas saab laenu nelja-kuue protsendiga aastas ja kõikides välispankades on intressimäärad palju madalamad. Välispangad võtavad kõik laenuvõtjad, kes soovivad välismaal laenu võtma.

Väljastpoolt oma riiki laenuvõtjatele laenu andes on pank avatud riskile, sest laenuvõtja võib kaotada maksevõime ning pole enam teada, kuidas see olukord lõpeb. Lisaks võib tekkida juriidiline konflikt, sest riikide seadused on erinevad. Kui tahad minna välismaale või saada hüpoteek välismaal peaksite võtma oma riigi valitsuspanga välisvaluutalitsentsi. Enamik inimesi, kes avavad deposiitkonto välismaal, pole sellest isegi kuulnud see nõue, ja selle täitmata jätmine võib kergesti kaasa tuua kriminaalvastutuse.

Välismaal laenu saamine on lihtne ja välispangad ei nõua luba, aga Venemaa seadusandlus võtab väga rangeid karistusi, kui teete mis tahes finantstehinguid välismaal ilma litsentsita. Valuutaseadusandlus määrab teile rahatrahvi välismaal saadud laenu ulatuses ning kriminaalkoodeks võib karistada parandustööd või kuni nelja-aastase vangistusega.

Riigipanga litsentsi vajate järgmistel juhtudel:

1. laenu saamine välismaal;
2. kinnisvara või väärtpaberite soetamine;
3. deposiitkonto avamine.

Lisaks, kui soovite osta kinnisvara välismaalt laenuga, peaksite hankima kolm Venemaa Riigipanga litsentsi: litsents laenu saamiseks, litsents kinnisvara ostmiseks ja litsents konto avamiseks.

Kui soovite osta välismaist kinnisvara, siis peaksite võtma hüpoteeklaenu välismaal, sest Venemaa pangad ei väljasta hüpoteeklaenu kinnisvara ostmiseks üheski teises riigis. Ja kõik see on tingitud välisriigi kinnisvara kontrolliprotseduuride väga kõrgest maksumusest.

Hüpoteeklaen välismaal on palju tulusam ja keskmine fikseeritud intressimäär USAs ja EL riikides on kuskil 3,5%-6% aastas, laenu suurus on 60% kuni 80% ostetava kinnisvara maksumusest ja laenu väljastamise tähtajast. on kolmkümmend aastat. Välislaenu on lihtne saada järgmistes riikides: Hispaania, Prantsusmaa, Suurbritannia, Küpros, Saksamaa, Iisrael. Madalaimad hüpoteegi intressid välismaal Iisraelis ja Soomes. Eluasemelaenude keskmised intressimäärad on EL-i riikides ligikaudu 3,1% ja kuni 5%.

Välismaal laenu saamise valuuta on parem valida sõltuvalt laenu võtmise perioodist. Kui tähtaeg on üks kuni kolm aastat, on parem laen võtta eurodes, sest selle valuuta kurss on Sel hetkel peegeldab Euroopa majanduse taastumisprotsesside nõrkust. Välismaal on rublades laenu saada võimatu, seega tuleb valida eurode ja dollarite vahel, seetõttu kannab laenuvõtja, kellel on sissetulek rublades, valuutariski ning vahetuskursside pideva kõikumise tõttu jääb laen kas muutuvad odavamaks või kallimaks.

Mõnikord on hädasti vaja lisaraha: kodu ostmine, kallis ravi või soov koolitada laps mainekas ülikoolis. Kõik see sunnib inimesi otsima finantseerimisallikaid. Äritegevuse laiendamisel tuleb enamikul ettevõtetel kaasata ka laenuraha. Arvestades tohutuid intressimäärasid Venemaa pangad, on paljud laenuvõtjad huvitatud võimalusest leida rohkem soodne laen välismaal.

Välismaale laenamise eelised

Välislaenude populaarsus on tingitud mitmetest vaieldamatutest eelistest:

Madalamad intressimäärad ja sellest tulenevalt väiksemad enammaksed on välislaenude peamine eelis. Venemaa pankades on nende suurus 6–8 korda suurem kui USA ja Euroopa riikide intressimäärad.
Paindlikud laenutingimused.
Finantsasutuste kõrge usaldusväärsus.

Atraktiivsemad laenutingimused on võimalikud tänu välispankade laialdasele juurdepääsule “pikaajalistele” krediidifondidele, sest investorid investeerivad kapitali pikaks perioodiks – vähemalt 1 aasta.

Võib tunduda, et pank peaks kehtestama samad laenutingimused kõigis väljaspool tema päritoluriiki asuvates filiaalides. Tegelikult peavad Venemaa Föderatsioonis tegutsevad tütarettevõtted järgima Venemaa turu nõudeid. Sellega seoses ei ole laenude väljastamise tingimused soodsamad kui Venemaa pankade pakkumised.

Seetõttu peate raha säästmiseks võtma laenu väljaspool Vene Föderatsiooni. Siiski tuleb arvestada, et pangandusstruktuurid laenavad mitteresidentidele ainult siis, kui raha kasutatakse nende riigi territooriumil.

Teoreetiliselt on igal inimesel õigus pöörduda välispanka. Ka pangandusorganisatsioonid teenivad tänu laenuteenusele kasumit. Krediidi peamine roll majanduses on tagada, et lisaraha vajajad saaksid oma vajadused investorite arvelt rahuldada.

Tegelikult on suur tõenäosus, et pank on vastumeelselt välislaenuvõtjatega, isegi kui asutusel on sobiv laenupakkumine.

Suured pangad eelistavad piirata klientide arvu riigi kodanike või vähemalt residentidega – juriidiliste või tema territooriumil alaliselt registreeritud/elavate isikutega.

See pole üllatav, kuna välismaalastele laenamine on panga jaoks seotud suurenenud riskidega. Üheks põhjuseks on see, et krediidivaidluse läbivaatamine toimub vastavalt laenuvõtja kodakondsusriigi seadustele.

Teine keeldumise põhjus on teises riigis elava üksikisiku maksevõime hindamise raskus. Pank ei saa kontrollida tulu- ja varasertifikaatide õigsust.

Resident järgib antud riigi seadusi, maksab regulaarselt makse ja tal on seaduslik finantseerimisallikas (palk või muu tulu).

Seega on kõige suurem võimalus välismaal laenu saada Venemaa kodanikul, kes:

elab alaliselt välismaal;
saanud elamisloa laenu taotlevas riigis;
töötab töölepingu alusel;
teostab ettevõtlustegevus välismaal;
omab kinnisvara antud riigis, deposiitpangakontot või kaupa krediidiajalugu.

Kui taotleja omab kinnisvara, rendib seda välja ja maksab makse riigieelarvesse, peetakse teda mõnes riigis ettevõtjaks (Itaalia, Soome jt).

Igal riigil on välisklientidega koostööks oma tingimused, mis ei ole taotlejatele alati huvitavad. Näiteks Hispaania pankade üheks kohustuslikuks nõudeks on tõend laenu puudumise kohta koduriigis.

Jaapani finants institutsioonid Nad laenavad venelastele ainult siis, kui käendaja on selle riigi kodanik. Selle ülesandeks on kliendi maksevõime kinnitamine, mitte aga tasumata jätmise korral laenu tagasimaksmine. Laenuvõtja poolt tasumata võlg läheb pärast tema surma pärijatele.

Mõned Saksa pangad nõuavad, et klient kannaks teatud summa deposiitkontole. Nii kindlustavad nad end teatud rahareserviga, kui laenuvõtja võlga õigel ajal tagasi ei maksa.

Ka laenude intressimäärad üle maailma erinevad. Seega tagastavad Briti pankade kliendid minimaalse intressi (alates 2%), kõrgeim määr kehtib Bulgaaria pankadele (11%).

Erinevad ka maksimaalsed laenusummad – bulgaaria finants institutsioonid Oleme valmis laenu võtma alates 5000 eurost, Šveitsis saab taotleda kuni 400 000 eurot.

Olenevalt laenu suurusest ja võlgade tagasimakse skeemist võivad tähtajad olla 5–40 aastat. Laenu juurde lühiajaline laenuvõtja jaoks ebasoodne ja seda piiravad paljude riikide õigusaktid. Selle põhjuseks on suured igakuised sissemaksed, mille suurus ei tohi ületada 30% kliendi sissetulekust. Poolas moodustab see näitaja 50% sissetulekust.

Kui Sinu eesmärgiks on kinnisvara soetamiseks laenu võtmine, on soovitav võtta hüpoteek selles riigis, kus tehingut plaanitakse.

Riik	Maksimaalne laenusumma	Aastamäär (%)	Tähtaeg	Lisafunktsioonid
Saksamaa	Kuni 60% objekti maksumusest	1,5 – 3,5	5-30 aastat	Laenu tähtaeg sõltub laenuvõtja vanusest ja perekonnaseisust. Mitteresidendid saavad hüpoteegi summas kuni 50% vara väärtusest.
Prantsusmaa	kuni 80%	alates 3.15 (fikseeritud) alates 2,4 (ujuv)	5-30 aastat	Aastatasud: kinnisvaramaks (keskmine summa - ca 0,5% ruumide maksumusest - sõltub kinnisvara tüübist, linnast ja infrastruktuurist; majutusmaks isegi üürnikele (1000–4000).
Itaalia	kuni 70%	3,6–5,15	5-30 aastat	Ainult elamukinnisvara hinnaga alates € 300 000. Laenu miinimumsumma 50 000 €. Klient on kohustatud kodu kindlustama ja tasuma notariteenuste eest.
Hispaania	kuni 70%	3,5–5	5-40 aastat	Sissemaks alates 30%.
Suurbritannia	kuni 70%	2,5–4	5-20 aastat	Minimaalne summa 350 000 naela

Kuigi üldiselt laenamine on potentsiaalne oht Panga jaoks on hüpoteeklaenu võtmine lihtsam kui ükski teine. Ostetud objekt on kliendi maksevõime tagatis. Peamine tingimus on, et vara peab asuma võlausaldaja riigi territooriumil.

Kui laenuvõtja kavatseb võtta laenu Vene Föderatsioonis asuva kinnisvara tagatisel, on suur keeldumise oht. Fakt on see, et sellise hüpoteeklaenu lepingu suhtes kohaldatakse Venemaa seadus- see peab olema registreeritud ühtses riiklikus kinnisvararegistris riiklik register kinnisvara) ja õigusvaidlusi vaatab läbi Vene Föderatsiooni kohus, mis on välismaistele võlausaldajatele ebasoodne. Lisaks seavad lääne rahastajad kahtluse alla likviidsuse Venemaa kinnisvara. Teine asi on see, kas taotleja võtab laenu võõra kinnisvara tagatisel.

Mitteresidendil on seda raske hankida tarbimislaen Euroopa või Ameerika pangas. Organisatsioonid on rohkem valmis tegema koostööd seadusliku elamisloa omanikega. Tehingu vormistamise tingimused riigi kodanikele ja elanikele on praktiliselt samad.

Tarbimislaenu põhieesmärk on auto ostmine, suuremahulised koduremondid ja haridus. Viimasel juhul saab laenu võtta mitte ainult ülikooli eest tasumiseks, vaid ka kursuste, praktika, magistriõppe eest (raha läheb kontole haridusasutus). Paljud pangad annavad elamiskulude katteks kaaslaenu.

Riik	Maksimaalne summa	Aastamäär (%)	Tähtaeg	Lisafunktsioonid
Saksamaa	€ 100 000	1,69–6,9	1-6 aastat	Pangad arvestavad intressi ja tähtaega lähtudes kliendi individuaalsetest võimalustest (kuised sissetulekud miinus kohustuslikud maksed).
USA		2–3,5	1-5 aastat	Autolaenu saamiseks peab laenuvõtjal olema hea krediidiajalugu. Välisüliõpilase üheks peamiseks tingimuseks on USA kodanike või osariikides vähemalt 2 aastat elavate elanike hulgast käendaja olemasolu.
Prantsusmaa	Mitte rohkem kui ¼ taotleja aastasest sissetulekust	Alates 5	3 kuud - 3 aastat	Laenu väljastamisel on vajalik käendaja. Üks nõue on sissetulekute “alakoht” (laenuvõtja sissetulek kantakse pangakontole, et pank saaks makseprotsessi kontrollida).
Suurbritannia	500–10 000 naela	6,5	Kuni 5 aastat	Pank kindlustab kliendi automaatselt juhuks, kui asjaolud ei lase tal laenu tagasi maksta (see suurendab kuumakse suurust). Taotluse esitamisel saate kindlustusest keelduda, teatades sellest meile kirjalikult.

Eksperdid soovitavad pöörata tähelepanu viisa alusel riigis viibivatele kodanikele väljastatavate tarbimislaenude iseärasustele - laenuperioodi mõjutab viisaloa kehtivusaeg. Seetõttu on soovitav pikaajaline viisa eelnevalt hankida.

Ettevõtlust väljapoole oma riigi piire laiendades tekib ettevõtjal varem või hiljem küsimus, kas teises riigis on võimalik laenu võtta. Pangad üle maailma suhtuvad välismaistesse ärimeestesse üldiselt positiivselt. Kui nad maksavad makse, loovad uusi töökohti ja panustavad kohalikku majandusse, pole laenu saamine nii keeruline.

Mitmes riigis, näiteks Saksamaal, on alustavatele ettevõtjatele olemas riikliku pangandustoetuse programm. Tõhusa äriplaani esitamisel võite arvestada minimaalse intressimääraga (kuni 3%) koos laenuosa tagasimakse ja intressiga kuni 2 aastat.

Riik	Laenu suurus	Aastamäär, %	Tähtaeg	Lisafunktsioonid
Saksamaa	Kuni 500 000	2,63– 3	5-15 aastat	Kui laen väljastatakse ilma kapitali sissemakseta, saab klient kuni 100 000 €. Suurema summa saamiseks peate panustama oma kapitali vähemalt 10% laenusummast. Laenu tagasimaksmine algab 7 aasta pärast.
Hispaania	Kuni 150 miljonit eurot	3,5 – 7	Kuni 5 aastat	Euroopa seadusandlus nõuab laenu väljastamist ainult ettevõtetele, kes saavad tulu Euroopas või on registreeritud EL-is.
Rootsi	Kuni 600 000 CZK	Arvutatakse individuaalselt	Kuni 15 aastat	Välismaalastele pangateenuste osutamiseks on vaja filiaali direktori eriluba.
Iisrael	Kuni 750 000 seeklit	3–9	Kuni 5 aastat	Kui laenu tagasimakse käendajaks on riiklik väikeettevõtluse toetamise fond (Keren Bearvut Amedina), saate laenu ilma tagatiseta.

Pangad on teadlikud, et looming uus ettevõte võib kaasneda teatud riskiga, mistõttu on kommertslaen tavaliselt kõrgema intressimääraga kui eralaen.

Laenu taotlemise reeglid

Enamikus kodumaistes pankades piisab mitme alusdokumendi esitamisest. Välismaalt saate laenu saada ainult korraliku dokumentide paketi olemasolul ja ainult siis, kui taotleja vastab suurele hulgale nõuetele. Siin on mõned neist:

Rahaliste vahendite allikate ja kasutamise absoluutne läbipaistvus.
“Valge” (ametlikult kinnitatud) tulu või kasum.
Likviidse vara olemasolu, mida saab kasutada laenu tagatiseks.
Ei mingit maksuvõlga oma riigi ees ega tasumata laene.
Elukohariigi pankade käendajate või tagatiste olemasolu.
Valmis äriplaan (ettevõtjale).

Oluline on teada: väljaspool oma elukohariiki tehtud finantstehingute kohta peaksite teatama maksuteenistusele. Lisaks tuleb välisriigis kontot avades saata maksuhaldurile kuu aja jooksul teatis. Selle korralduse rikkumine on täis märkimisväärset trahvi:

kodaniku kohta: 4000–5000 rubla;
ametnikule: 40 000 – 50 000 rubla;
peal üksus: 800 000 - 1 000 000 rubla.

Ukraina ja Valgevene kodanikud peavad saama litsentsi konto avamiseks välisriigi finantsasutuses.

Trahv selle puudumise eest Ukrainas võib ulatuda 500 miinimumini palgad ja lõppevad isegi pikaajalise parandustööga (kuni 2 aastat). Ebaseaduslik tegevus lõpetatakse ning sissemaksed ja tulud konfiskeeritakse riigi kasuks. Seega tuleks see probleem lahendada kodus olles.

Laenuriigi valimine

Hinnake laenude kättesaadavust erinevad riigid Võite kasutada kõige populaarsema tüübi näidet - hüpoteek. Selleks jagame kõik riigid tinglikult nelja rühma:

Optimaalsed laenutingimused ja vastuvõetavad intressimäärad: Küpros (alates 5%). Tavaliselt eraldatakse välislaenuvõtjatele 75 000 eurot.
Hüpoteegid on saadaval, kuid laenutingimused on vähem atraktiivsed (intress alates 11,2): Portugal, Hispaania.
Hüpoteeklaenud on teoreetiliselt saadaval, kuid ranged nõuded vähendavad positiivse vastuse saamise tõenäosust nullini: Austria, Suurbritannia, Itaalia.
Hüpoteegid SRÜ riikidest pärit immigrantidele on praktiliselt kättesaamatud: Šveits, Jaapan, AÜE, Tšehhi Vabariik, Montenegro, Rumeenia ja Šveits.

Mitmes riigis on ametiasutused kehtestanud välislaenuvõtjatele protseduurilisi ja territoriaalseid piiranguid. Näiteks Prantsusmaal on väga vähe panku, kes on nõus mitteresidentidele laenu andma.

Enne panga poole pöördumist tuleks otsustada laenutüübi üle, sest neid on igal laenuturul palju. Kõigepealt peate mõistma erinevusi erinevad tüübid laenud Tavaliselt klassifitseeritakse need mitme parameetri järgi:

Sihtmärk. Olenevalt vahendite kasutamisest võivad laenud olla sihipärased (auto ostmiseks, hariduseks jne) ja mittesihipärased.
Kasumlikkus. Laen võib olla tootlik (laenatud raha teenib tulu) või tarbimislaen (mõeldud laenuvõtja isiklikeks vajadusteks).
Laenutingimused (lühiajalised (kuni 1 aasta) ja pikaajalised laenud - üle 12 kuu).
Valuuta.
Tagasimakse skeem. Annuiteedimeetod hõlmab võla tasumist võrdsetes osades. Sel juhul määr kuni lepingu lõppemiseni ei muutu. Klassikaline võla tagasimaksmise viis on tulusam - pank võtab laenu jäägilt intressi, mis vähendab järk-järgult maksesummat ja lõplikku enammakset. Mõnikord pakutakse igakuist intressimakset ja laenuraha tagastatakse tähtaja lõpus.

Et mõista, millist laenu eelistada, küsivad paljud nõu krediidikonsultantidelt või finantsasutuste veebisaitide eriteenustelt.

Järgmine etapp on panga valimine. Finantseerimisasutuse valimisel tuleb jälgida järgmist.

kas see pank laenab välismaalastele;
kas laenu tagasimakseskeemid on laenuvõtjale kasulikud;
milline on panga maine ja krediidireiting;
laenutaotluse menetluse keerukus;
tariifid ja lisatasude summa.

Ettevõtluse alustamiseks hüpoteeklaenu või suurlaenu taotlemisel tuleks abi otsida ettevõttelt, kes teeb kinnisvaratehinguid soovitud riigis.

Reeglina tunnevad sellised firmad kinnisvaraturgu ja kohalikke seadusi, seega aitavad nad valida sobiva kinnisvara ja kokku panna vajalikud dokumendid. Keeleoskuseta võib taotleja merel kergesti eksida kaubanduslikud pakkumised ja juriidilised nõuded.

Nõutav dokumentide pakett

Kliendid kurdavad kodumaiste pankade bürokraatia üle, kuid välismaal laenu võtmine pole lihtsam. Minimaalne dokumentide pakett sisaldab:

rahvusvaheline pass;
välismaalase riigis viibimist legaliseeriv dokument (viisa, elamisluba, tähtajaline elamisluba);
sissetulekutõend (vähemalt 1-2 eelmisel aastal) ja kõik, mis viitab taotleja maksevõimele (raha olemasolu sissemakseks, tasumine tehingu töötlemise teenuste eest);
maksuameti tõend võlgnevuse puudumise kohta;
Teave selle kohta igakuised maksed(aliment, teise laenu tagasimaksmine ja nii edasi);
tööleping;
tõend kinnisvara olemasolu kohta;
taotleja elukoha ja kontaktandmete kinnitus;
luba teha valuutatehinguid väljaspool koduriiki (Ukraina ja Valgevene jaoks).

Mõned pangad, näiteks Saksa pangad, nõuavad perekonna koosseisu tõendi esitamist.

Sageli on kasulik kinnitada, et taotleja on hea mainega klient pangandusorganisatsioon kodus.

Kõik dokumendid peavad olema tõlgitud selle riigi keelde, kus pank asub ja notari poolt kinnitatud.

Välispanka taotlemisega on seotud palju nüansse.

Kui plaanite laenu võtta, proovige hankida elamisluba või vähemalt tähtajaline elamisluba ning saada ka ametlikku tööd. Mida kauem taotleja riigis elab ja töötab, seda suurem on võimalus laenu saada.
Kui teil on raha, saate selle kõigepealt panna mõnes riigi pangas (või sellesse, kuhu laenu plaanite) asuvale hoiukontole. Soovitatav on taotlus esitada mitmele pangale.
Edasi oluline punkt, millele peate enne finantsasutuse poole pöördumist mõtlema, on laenu valuuta. Tavaliselt rahastavad pangad kohaliku kinnisvara ostmist või ettevõtte avamist rahvusvaluuta. Kui võtate laenu eurodes, kuid saate rublatulu, pidage meeles: rubla devalveerimine suurendab laenu maksumust. Šveitsi frankides laenu saamine suurendab riske – pärast 2008. aasta kriisi selle valuuta kurss tõusis, mistõttu laenud kallinesid. Ideaalis peaks laenuvaluuta ühtima sissetuleku valuutaga.

Paljud taotlejad usaldavad optimaalse laenupakkumise valiku vahendusorganisatsioonidele või kasutavad oma kaasmaalaste kogemusi, esitades küsimusi antud riigi elutingimustele pühendatud foorumites.

KKK

Kas on võimalik saada laenu välispangast internetis?

Välislaenuteenuse kasutamiseks on kolm võimalust:

esitada avaldus isikliku pangakülastuse ajal;
taotleda veebilaenu;
võtke ühendust oma riigi konsultatsiooni- või kinnisvarafirmaga.

Venemaa, Ukraina ja teiste SRÜ riikide kodanikud saavad välispangast Interneti kaudu raha vastu võtta ainult spetsiaalsete esinduste kaudu.

Mõned pangad, näiteks DenizBank (Türgi), teevad esialgse otsuse elektrooniliselt saadetud dokumentide skaneeritud paketi põhjal.

Kas Venemaal kodu ostmiseks on võimalik välismaalt laenu võtta?

Kui laenuraha kulutatakse koju, tuleb laenuvõtjal raha kontole kandmise eest maksta märkimisväärset vahendustasu. See operatsioon pakub huvi maksuhaldurid riikides, sest raha laekumine kontole on tulu.

Saadud laenuraha saab selle määratluse alla hõlpsasti "summeerida". Seega, võttes arvesse intressimäära, kaasnevaid kulusid ja laenu kogumaksumust, ei pruugi tehing suurt huvi pakkuda.

Kas välispangast on võimalik saada õppelaenu?

Arvestades hariduse kõrget hinda, teevad paljud ülikoolid koostööd partnerpankadega, kes on valmis üliõpilastele õppelaenu andma. Õppelaenu saamiseks saab taotleda käendust rahvusvahelisest osakonnast haridusasutus. Panga dokumentide pakett sisaldab lisaks passile ja põhitõenditele (võlgade puudumise ja maksevõime kohta) üliõpilasviisa ja lepingut ülikooliga.

Millistes riikides on Sberbank, kust saab välismaal laenu saada?

Sberbank Europe AG peakontor asub Viinis (Austria) ja on tütarettevõte Venemaa Sberbank. Pank tegutseb 10 Euroopa riigis:

Austria;
Bosnia ja Hertsegoviina;
Ungari;
Saksamaa;
Serbia;
Slovakkia;
Sloveenia;
Horvaatia;
Tšehhi Vabariik;
Ukraina.

Alates 2012. aastast on Sberbankile kuulunud 99,85% Türgi DenizBanki aktsiatest (599 filiaali ja 5,4 miljonit klienti).

Sberbanki laenud välismaal erinevad Vene analoogid madalamad intressimäärad, kuid need pole nii atraktiivsed kui puhtad krediiditooted Euroopa organisatsioonid. Kuid Venemaa Föderatsioonis asuva Sberbanki Venemaa klientide jaoks on dokumentide paketi kogumine palju lihtsam.

Järeldus

Teoreetiliselt ei ole meie kaasmaalastel välispangast laenu taotlemisel mingeid seaduslikke piiranguid. Kuid paljud seisavad silmitsi praktiliste raskustega, alustades taotlejale esitatavatest rangetest nõuetest ja ulatuslikust dokumentide paketist ning lõpetades välisfinantseerijate ütlemata vastumeelsusega töötada SRÜ riikidest pärit mitteresidentidest laenuvõtjatega.

Kuidas raha teenida Inglise pangad. Pangad Ühendkuningriigis.

Kujutagem ette seda olukorda: läksite välismaale ja äkki oli teil vaja saada sularaha laenuks. Ja kuigi tänapäeval ei ole välismaal saadud laenud eraisikutele eriti populaarsed, hakkavad venelased ekspertide prognooside kohaselt mõne aasta pärast eelistama seda tüüpi laene nagu mittesihtotstarbelised. sularaha laenud võetud spetsiaalselt välismaale. Selles materjalis räägime koos asjatundjatega oma lugejatele, kuidas on teises riigis kasulikum laenu saada.

Väljaspool Vene Föderatsiooni laenu andmise tunnused.

Nagu eksperdid selgitavad, on meie kodumaa elanikel õigus väljaspool Venemaa piire kasutada mis tahes pangateenuseid mis tahes hetkel olemasolevas riigis, kuid arvestada selle riigi seadustega. Nii võtavad nad näiteks igas Euroopa Liidu riigis välispassi esitamisel teie käest raha sularahana ilma probleemideta vastu. Kuid Ameerika pangad ei näita sellist kergeusklikkust ja nõuavad teilt mitte ainult passi, vaid ka sotsiaalne staatus, tõend töö või sissetuleku kohta Ameerika Ühendriikides.

Seega, kui plaanite saada eralaenu USA-s, parim variant Selleks väljastatakse laen tuttavate, sugulaste või sõprade kaudu, kes elavad alaliselt osariikides ja omavad seal ametlikku sissetulekut. Teine võimalus oleks registreerida väikeettevõte, kuna Ameerikas on erinevalt Venemaast finantsasutused palju rohkem valmis väljastama laene kui tarbimislaene.

Kuid isegi sel juhul on ekspertide sõnul väga-väga raske iseseisvalt laenu võtta ja mitte pöörduda vahendajate teenuste poole, eriti kui soovite saada laenuna tõsist rahasummat. Lihtsam ja tulusam lahendus asenduslaenu saamiseks nii eraisikutele kui ka ettevõtetele oleks see, kui laenuvõtja pöörduks spetsialiseeritud vahendajate või, nagu neid välismaal kutsutakse, konsultatsioonifirma poole.

Nii on näiteks ekspertide hinnangul meie kodumaa elanike laenu võtmise otstarve ost kodumasinad, autod, hariduse omandamine, kodu ostmine ja oma ettevõtte arendamine.

Mida nõutakse laenuvõtjalt välismaal laenu saamiseks. Reeglina sisaldab välispangast laenu saamiseks mõeldud tüüpdokumentide pakett selliseid dokumente nagu pass, potentsiaalse laenuvõtja isikliku konto väljavõtted, sissetulekuid kinnitav dokument ja andmed omatava vara kohta. Lisaks võivad mõned pangad nõuda, et esitaksite neile dokumendid potentsiaalse kliendi perekonna koosseisu kohta.

Kui otsustate laenu ise hankida, ilma vahendajate osaluseta, peaksite olema valmis selleks, et peaaegu kõik pangad kehtestavad Venemaalt laenajatele kõrgendatud nõuded. Näiteks võib laenutaotlemise eelduseks olla pikaajaline töö- või õppimisviisa ning alaline töökoht riigis, kus on finantsasutuse filiaalid. Mida me saame öelda sellise laenu kohta nagu hüpoteeklaen, mida on lihtsalt võimatu saada ilma pikaajalise viisata, et saada laenu rohkem pikaajaline kui viisa on võimatu.

Meie riigis pole inimest, kes ei unistaks välismaal laenu võtmisest. See kõik on tingitud asjaolust, et Euroopas on intressimäär oluliselt madalam kui Venemaal.

Selles artiklis räägime teile, kuidas saab Venemaa kodanik välismaal laenu saada, kas venelane saab välispangast laenu võtta ja oma riigis hoiule panna jne.

Kuidas saab venelane välismaal laenu?

Iga täiskasvanu saab taotleda laenu välispangast, mis tahes valuutas. Enamikus riikides on täisealine vanus 21 aastat vana.
Nõutav summa väljastatakse alles pärast omavääringusse konverteerimist. Tagasimakse tähtaeg on 10 kuni 30 aastat.

Vene Föderatsiooni kodanik saab Venemaal viibides välispangast laenu võtta ainult esinduspankade abiga, vahendeid pole võimalik saada tingimustel, mis oleks välismaal, kuna siin asuvad tütarettevõtted. Nad töötavad meie riigi kehtiva seaduse alusel.

Kuidas saada madala intressiga laenu välismaal?

Võrdluseks: Venemaal saate laenu intressimääraga 15-20% ja välismaal - umbes 6%.

Välispankadest võtavad laenu peamiselt residendid. Lisaks on mitmeid nüansse, millele tasub tähelepanu pöörata:

Laenukohustust võtta soovival isikul peab olema elamisluba või ta peab alaliselt elama territooriumil, kus ta kavatseb laenu võtta;
Maksab regulaarselt makse;
omab maal mingit vara;
Väljastab hüpoteegi kinnisvarale välismaal;
tal ei ole oma riigis negatiivset krediidiajalugu;
Võlausaldajariigis on sugulasi.

Kõigist loetletud valikutest on kõige mugavam viimane. See on kõige odavam ja kõige realistlikum.

Euroopas pole dokumentatsiooniga vähem bürokraatiat kui Vene Föderatsioonis. Peate esitama:

Rahvusvaheline pass;
tõend, mis kinnitab teie sissetulekuid;
Maksuameti dokumendid, mis kinnitavad asjaolu, et teil ei ole võlgnevusi;
paberid, mis kinnitavad teie regulaarseid kulutusi;
Tööleping;
Kõik dokumendid kinnisvara omandiõiguse kohta Vene Föderatsioonis;
Dokumendid, mis kinnitavad elukoha õigsust ja muud teavet potentsiaalse laenuvõtja kohta;
Muud sertifikaadid finantsasutuste nõudmisel.

Laen välismaale Interneti kaudu Internetis

Interneti kaudu saate välismaal laenu võtta ainult Web Money või muude sarnaste organisatsioonide teenuseid kasutades. Väljastatav summa ei ole suur ja ka laenutähtaeg on lühike.

Kas Venemaal kodu ostmiseks on võimalik välismaalt laenu võtta?

Šveitsis või mõnes teises riigis madala intressiga laenu võtmine ja seejärel meie riigis korteri ostmine on täiesti võimalik. Peate läbima mitu etappi:

Peate avama konto välispangas ja teavitama sellest Vene Föderatsiooni keskpanka. Laen ise registreeritakse. Teil ei ole tagajärgi;
Tehke sissemakse. Vara likviidsus, garantii ja pangareiting on äärmiselt olulised;
Selle projekti nüansid.

Palka hea konsultatsioonifirma. Meie spetsialistid aitavad teid kogu protsessi algusest lõpuni.

Kuidas võtta välismaal laenu ja panna see Venemaal deposiiti?

Lihtsaim viis laenu saada on neil, kes on saanud elamisloa aastal välismaa, on elanik. Paljud finantsasutused ei ole raha väljastamisel huvitatud sellest, millistel eesmärkidel seda kasutatakse. Mõned ettevõtted pakuvad aga raha ainult teatud vajaduste rahuldamiseks. Näiteks korteri ostmiseks. Seetõttu peaksite panga valimisel olema ettevaatlik.

Kas välismaal on võimalik hüpoteeklaenu võtta?

Kui soovite välismaal hüpoteeklaenu võtta, tuleb seda küsimust üksikasjalikult uurida. Sellistes riikides nagu Küpros, Maroko, Hispaania on hüpoteeklaenu võtmine kõige lihtsam. Piisab passi ja sissetulekute tõendi esitamisest. Samuti peate avama konto mõnes riigi pangas. Emiraatides väljastatakse hüpoteeke samadel tingimustel, lisaks üldine suurus sissetulek peab olema vähemalt 10 000 dollarit kuus. Hüpoteegi maksimaalne tähtaeg välismaalastele on 12 aastat. Hüpoteeklaenu saamine on keeruline Šveitsis, Itaalias, Prantsusmaal, Inglismaal ja Saksamaal.

Välismaal on laenuintressid 3-4 korda madalamad kui siin. Kuid kas selline rahastamine on Venemaa kodanikele kättesaadav? Artiklist saate aru, kas välislaenamine on tõesti kasumlik, ja saate teada, kuidas seda saada.

Mis on välislaen

Välislaen - rahasumma, mis saadakse teatud perioodiks intressiga pangas, mis asub teise riigi territooriumil ja tegutseb selle seaduste kohaselt.

Tähtis! Ja Venemaal on piisavalt välispanku. Kuid nende laenutingimused ei erine Venemaa finantsasutuste pakutavatest.

Teisisõnu, välistingimustel laenu saamiseks tuleb võtta ühendust valitud riigi panga esindajaga.

Enamasti on vajalik isiklik visiit, kuid mõnel juhul saate Venemaal viibides avalduse esitada Interneti kaudu.

Välispangast laenu eelised ja puudused

Välismaale laenu andmisel on ainult üks oluline eelis – võimalus laenata raha madala intressimääraga. Kui Venemaal väljastatakse tarbimislaen keskmiselt 17-20%, siis välispankades saab selle summa kätte 3-4%.

Sellisel laenul on veel palju puudusi:

Laen väljastatakse välisvaluutas. Vahetuskursi tõustes suureneb raha maksumus ja peate rohkem maksma. Kui aga määr langeb, tuleb maksta vähem. Aga harjuta viimased aastakümned näiteks dollarite või eurode suhtes näitab see vastupidist.
Kõrge vahendustasu. Venemaalt välisvaluutas laenu eest tasumisel peate regulaarselt maksma rahvusvaheliste ülekannete eest kõrgendatud tasusid.
Vajadus maksta makse. Välislaenuandja laenu võib lugeda eraisiku tuluks, mis on maksustatav.
Kinnisvara Venemaal tagatiseks anda ei saa. Tagatiseks aktsepteeritakse ainult valitud riigi territooriumil asuvaid objekte.
Hüpoteeklaenu piirangud. Raha väljastatakse ainult valitud osariigis asuva kinnisvara ostmiseks.

Enda jaoks küsimusele, kas tasub välismaistelt finantsorganisatsioonidelt laenu taotleda, vastan eitavalt - puudujääke on liiga palju ja praegune vahetuskurss "sööb ära" kõik intressimäärade erinevusest tulenevad eelised. Aga kui soovite sellist rahastamist saada, siis allpool on juhised selle kohta, kuidas seda teha.

Kas Venemaa kodanikul on võimalik välispangast laenu võtta?

Seaduslikud piirangud sellise laenu saamisel puuduvad – seadus ei keela laenu saamist välismaistelt laenuandjatelt.

Kuid praktikas on välispangad harva valmis laenu andma teiste riikide kodanikele. Põhjus on ilmne – kui laenuvõtja võlga tagasi ei maksa, siis on tema kohustuste täitmiseks saamine problemaatiline.

Seetõttu märgivad paljud välismaised krediidiorganisatsioonid oma laenuraha andmise reeglites kohe, et raha ei väljastata teiste riikide kodanikele. Siiski on mõned näpunäited, mida saate järgida nõutav summa Välismaal.

Kuidas saada laenu välismaal

Välismaised finantsorganisatsioonid on reeglina valmis kaaluma võimalust anda Venemaa kodanikule laenu, kui tal on elamisluba või tööviisa. Samuti on heakskiitu positiivselt mõjutada võivad tegurid:

akumulatsiooni- või hoiukonto olemasolu valitud pangas;
võime tagada valitud riigi maksejõuline kodanik käendajaks;
kinnisvara kättesaadavus laenu andnud riigis;
kirjutamine finantsplaan väljastatud summa tagastamisel.

Organisatsioone rahastatakse kergemini kui selleks üksikisikud. Kuid ettevõtte laenulepingut koostades on raha kulutamine isiklikele vajadustele ebaseaduslik.

Välisriigi pangast laenu taotlemiseks peab Venemaa kodanik:

Valige optimaalsete tingimustega riik. Vaadake mitte ainult intressimäärasid, vaid ka üldist majanduslikku olukorda riigis. Pöörake erilist tähelepanu valuutale ja selle vahetuskursi volatiilsusele.
Koguge kokku kõik dokumendid, mis teid kui laenuvõtjat positiivselt iseloomustavad. See võib hõlmata sissetulekutõendeid, dokumente korteri või auto omandiõiguse kohta, tagatisraha lepinguid jne. Hoolitsege eelnevalt notariaalse tõestamise ja paberite tõlkimise eest ametlik keel riik, kus laenuandja asub.
Võtke ühendust oma pangaga. Parem on seda teha isiklikult, kuid mõnel juhul on võimalik taotlust ka eemalt vaadata. Olenemata valitud meetodist põhjenda oma eesmärke ja tõesta oma maksevõimet – pank peaks nägema sind usaldusväärse laenuvõtjana.

Oleks tore, kui sul oleks enne avalduse esitamist võimalus uurida infot kaasmaalaste krediidikogemuse kohta selles pangas. Nii saad teada, millistele aspektidele erilist tähelepanu pöörata.

Eksperdid vastavad

Kas on võimalik võtta välispangast laenu ja kulutada seda Venemaal?

See pole seadusega keelatud. Kuid olge valmis selleks, et saadud summalt peate maksma makse.

Samuti on seatud hüpoteegipiirangud. Kui võtate laenu välispangast, peate ostma kinnisvara valitud riigis.