NPF-i parim kasumlikkus. Venemaa NPF-ide reiting. Mitteriiklike pensionifondide nimekiri
Alates aastast Venemaa Föderatsioon hakkas tegutsema Föderaalseadus mitteriiklike pensionifondide osas algas eraorganisatsioonide järsk kasv selles valdkonnas.
Nüüd saab iga inimene iseseisvalt otsustada, kelle teenuseid ta kasutab. Seetõttu tekkis vajadus koostada 2017. aastal mitteriiklike pensionifondide kasumlikkuse reiting, mis aitab valida tõeliselt usaldusväärse ja kasumliku NPF-i.
Mitteriiklik pensionifond on eriline kuju mittetulundusühing, mis vastutab elanikkonna sotsiaalse turvalisuse eest. Selliste fondide tegevust reguleerivad mitmed määrused:
- 12. detsembri 2001. aasta föderaalseadus nr 167.
- Artikli 17 lõige 123 Tsiviilkoodeks selgitab üldsätted fondide kohta.
- Föderaalseadus nr 75 kirjeldab üksikasjalikult NPF-ide tegevust.
- Kogumispensionide arvestust peetakse föderaalseaduse nr 27 "Individuaalse arvestuse kohta kohustuslikus pensionikindlustussüsteemis" alusel.
Mitteriiklike pensionifondide tegevuspõhimõte on sarnane munitsipaalasutused. See on eraorganisatsioon tal on õigus maksta pensione, pidada arvestust kodanike kontodel olevate rahaliste vahendite üle, samuti saab ta investeerida raha minimaalse riskiga aktsiatesse ja võlakirjadesse ning lõpuks lihtsalt hoida kodanike sääste teatud hetkeni.
Kommertspensionifondid jagunevad mitmeks rühmaks.
- Avatud (universaalne) - nad ei kuulu ühegi finants- ja tööstusstruktuuri ning nende varad koosnevad peaaegu täielikult Raha hoiustajad.
- Territoriaalne - tegutseb ainult ühe piirkonna piirkonnas ja neil on sageli kohalike omavalitsuste tugi.
- Ettevõte – töötage asutajatega eriprogrammide raames, pakkudes häid intressimäärasid ja garantiisid.
- Vangistatud fondid on vähem populaarne ettevõtete fondi tüüp.
Mitteriiklike pensionifondide reiting
Organisatsiooni valikule, kellele oma teenitud raha annate, tuleb suhtuda kogu vastutustundlikult. Nüüd on saadaval palju ressursse, mis aitavad teil rohkem teada saada. detailne info ja hinnata fondi usaldusväärsust. Allpool on NPF-ide reiting usaldusväärsuse ja kasumlikkuse osas.
Tähtis! Tabelis on ainult need asutused, mille reiting on positiivne, mitte madalam kui A+.
Selgitused reitingu kohta
- NPF Euroopa juba pikka aega on kasumlikkuselt esikohal, kuigi viimastel aastatel on see näitaja langenud 14 protsendilt 12,43 protsendile. Kodanikud valivad selle organisatsiooni individuaalse investeerimisprogrammide valiku ja suurepärase teeninduse tõttu, mis vastab kõigile Euroopas aktsepteeritud standarditele. Samuti on paljusid köitnud fondi aastatepikkune stabiilne tootlus.Pange tähele, et kogu Euroopa Pensionifondi tegevus on Venemaa Keskpanga kontrolli all.
Kõik senised Euroopa Pensionifondi kohustused klientide ees täidetakse muudatusteta ja täies mahus.
- JSC NPF "Surguttneftegaz" lisati TOPi kui üks stabiilsemaid ja usaldusväärsemaid Venemaa Föderatsioonis tegutsevaid fonde. Tema seisukoht on kinnitatud ja kõrge protsent kasumlikkus ja reiting A++. Selle organisatsiooni eeliste hulka kuulub ka võimalus saada juurdepääs mitte ainult pensionisäästude arvutamisele, vaid ka investeerimisinstrumentidele, mis võimaldavad tõsta kasumlikkuse taset ja ületada inflatsioonist tulenevaid kahjusid.
- CJSC Promagrofond on oma usaldusväärsuse reitingu tõttu kõrgel positsioonil, tema teenuseid kasutab üle kahe miljoni inimese üle kogu riigi. Fondi akumulatsioonid ületavad 70 miljonit rubla, mis viitab elanike usaldusele.
- Tõenäoliselt on iga inimene Sberbankist vähemalt kuulnud ja paljud kasutavad selle teenuseid regulaarselt. Kõrge A++ reiting ja laialdane kaubamärgi tuntus on suurepärased võimalused meelitada ligi kliente, keda on juba üle miljoni. annab kodanikele rangelt aru nende pensionisäästude paigutamisest ning pakub ka äritegevuse efektiivsuse tõstmiseks spetsiaalseid programme.
- NPF Lukoil Garant ei ole põhitabelis, kuna kaotas hiljuti oma kõrge usaldusväärsuse reitingu A++, kuid see ei takista organisatsioonil toimimast ja uute klientide meelitamist.Lukoil teenindab selles valdkonnas umbes 15% turust ja sellel on tohutu kokkuhoid oma raamatupidamises, eest kaua aega olemasolu, sai ta palju auhindu ja mitte ühtegi märkimisväärset väidet finantstegevus. Boonusena saab iga inimene ametlikul veebisaidil spetsiaalse kalkulaatori abil arvutada tulevaste säästude summa.
Usaldusväärsuse kriteeriumid
Kui mõisted “mitteriikliku pensionifondi kasumlikkus” või “klientide arv” on kõigile selged, siis salapärane “usaldusväärsuse reiting” võib tekitada palju küsimusi.
- A++ on kõrgeim tase, mis tagab fondi stabiilse toimimise hoolimata välis- või sisemajanduskeskkonna kõikumistest.
- A+ ja A on vastavalt väga kõrged ja kõrged.
- B++ – töökindluse tase on rahuldav.
- B+ - võib viidata raskustele, kui on vaja maksta suurt summat.
- B – madal töökindlus.
- C++ – teavitab litsentsi tühistamise või klientide ees võetud kohustuste täitmata jätmise ohust.
- C+ – määratud fondidele, mis jäävad kiiresti litsentsita.
- C - tähendab, et organisatsioon ei täitnud enam oma kohustusi.
- D – pankrotistujatele mõeldud kriteerium.
- E – kõige rohkem madal tase, kui tegevusluba tühistatakse ja fond likvideeritakse.
Kuidas saada NPF-i kliendiks
Pärast kõige kasumlikumate ja stabiilsemate mitteriiklike pensionifondide üksikasjalikku uurimist peaks kodanik lepingu sõlmimiseks võtma ühendust sobivaima organisatsiooniga.
Esmalt tuleks tutvuda makse- ja hoiuskeemidega. Tulevane klient peaks teadma:
- kuidas lepingut muuta või üles öelda;
- kuidas riiklikku pensioni makstakse;
- milliseid makseid tehakse jõudmisel pensioniiga;
- pensioniskeem ise;
Tähtis! Samuti peab kodanik iseseisvalt otsustama, kui palju raha ta kontole deponeerib ja kui sageli seda toimingut korrata.
Ärilise pensionifondi töötajad avavad igale inimesele individuaalse konto ja sõlmivad lepingu. Kõigi paberite vormistamiseks on vaja ainult pensionitunnistust, kindlustustunnistust ja passi.
Organisatsioon haldab raha iseseisvalt, kuid annab samal ajal garantiid kahjude hüvitamiseks isegi omal kulul, st klient saab investeeritud vahendid alati täies mahus tagasi.
Pensioniikka jõudes võib kodanik kõik säästud korraga kätte saada või sellega nõustuda igakuised maksed. Tasub teada, et igal juhul maksustatakse neid kolmeteistprotsendilise maksuga.
Kuidas konto olekut teada saada või leping lõpetada
NPF-i ja kliendi vahelise lepingu võib ennetähtaegselt lõpetada, kui viimane pole millegagi rahul. Kuid fondidel on sellisteks puhkudeks oma reeglid, näiteks organisatsiooni vahetamine on võimalik vaid kord aastas. Kui tähtaeg ei ole veel möödunud, peate ootama või kirjutama avalduse, milles selgitatakse teise fondi kolimise põhjuseid.
Saate oma sääste kontrollida Interneti kaudu või NPF-i töötajatega ühendust võttes. Teabe saamiseks sisestage lihtsalt oma isikuandmed.
Vene Föderatsioonis on palju mitteriiklikke pensionifonde (NPF). Ja õige valimine on vastutusrikas ja raske asi, peate sellega arvestama töökindluse ja kasumlikkuse reiting Venemaa NPF Venemaa Panga statistika kohaselt 2016.
Selle ülesande hõlbustamiseks oleme koostanud nimekirja 10 kõige kasumlikumast mitteriiklikust pensionifondist Vene Föderatsioonis. Kasumlikkuse reiting määratakse Vene Föderatsiooni Keskpanga ametlikul veebisaidil avaldatud teabe põhjal ja usaldusväärsuse reiting agentuuri Expert RA andmetel.
Üks pensionituru veteranidest (sünniaasta: 1993). Selle investorid võivad olla mitte ainult üksikisikud, aga ka juriidilised isikud. Hoiuste keskmise aastatootluse protsent on 9,87 ja see ei osale Expert RA reitingus.
NPF 2016 reiting jätkub 1995. aastal ilmunud suure pensionifondiga. Nüüd teenindab see 500 tuhande inimese varade baasi ja on ainult kõrge reiting töökindlus (A++). See tähendab, et väga suure tõenäosusega täidab fond oma kohustused klientide ees ka ebasoodsate majandustingimuste korral. "Bolshoi" kasumlikkus on 10,35%.
“Magnit” pole mitte ainult populaarsete kaupluste kett, vaid ka mitteriikliku pensionifondi nimi, millel on äratuntav valge ja punane logo. Alates 2009. aastast on sellel piiramatu ajaga litsents Föderaalne teenistus Kõrval finantsturgudel ja ületab aasta keskmise kasumlikkuse poolest veidi senist esi10 osalejat (10,36%). Ei osale usaldusväärsuse reitingus.
Selle fondi peamised tegevusvaldkonnad on kohustuslik ja vabatahtlik pensionikindlustus. Ta rakendab ka riiki pensioni ühisrahastusprogrammi, investeerides pensionireserve ja suurendades klientide tööpensionide kogumisosa. Keskmine tootlus on 10,5%. Usaldusväärsuse andmed puuduvad.
1995. aastast tegutsev mitteriiklik pensionifond. Ta täiendas 2016. aasta reitingut heade tulemustega nii kasumlikkuse (10,5%) kui ka töökindluse (kõrgeim hinne A++) osas. Üks "rikkamaid" fonde Venemaal mis tahes mitteriikliku pensionifondi ühe peamise näitaja - pensionireservide mahu (vara 15 349 tuhat rubla) poolest.
Avatud üksikisikutele ja juriidilised isikud ja tal on esindused 13 Venemaa piirkonnas. Pakub ühte kolmest kindla suurusega mustrist pensionimaksed: solidaarne, maksetega perioodiks 2 kuni 30 aastat või eluaegsete maksetega. Aasta keskmine tootlus on 10,99%. Usaldusväärsuse reiting on olekus "tagasi võetud", mis tähendab, et NPF ei soovinud oma näitajaid värskendada.
Fond rakendab riiki pensioni ühisrahastusprogramm, pakub teenuseid pensioni kogumisosa loomiseks ja haldamiseks ning vabatahtlikuks pensionikindlustuseks. Venemaa hoiuste tootluse statistika on 11,08%, usaldusväärsuse reiting on A (kõrge).
Alguses oli see tuntud kui NPF “Parma”, siis 2007. aastal nimetati see ümber “Uurali finantsmajaks”. Ettevaatlik investeerimispoliitika ja kõrge tootlus (11,38%) teevad sellest fondist Venemaa ühe parima. Ei osale usaldusväärsuse reitingus.
Järgib konservatiivset investeerimispoliitikat. Investeerib klientide raha rohkem osaliselt võlakirjades, väärtpaberites ja aktsiates. Sellel on kõrge töökindlusreiting (A) ja kõrge aastane tootlus (11,94%).
1. SAFMAR (endine Euroopa Pensionifond (JSC))
Juhib Venemaa parimaid fonde. Absoluutne favoriit kasumlikkuselt on 12,43% ja usaldusväärsuses (A++) 1. koht. 2015. aasta viimases kvartalis moodustas fondi pensionisääst 57,7 miljardit rubla. Aastate 2009-2014 töötulemuste põhjal kahekordistusid fondi klientide pensionisäästud.
Venemaa 2016. aasta NPF-ide usaldusväärsuse ja kasumlikkuse tabel
| № | Nimi | Usaldusväärsuse reiting RA ekspert | Kasumlikkus, % |
|---|---|---|---|
| 1 | A++ | 12.43 | |
| 2 | A | 11.94 | |
| 3 | - | 11.38 | |
| 4 | A | 11.08 | |
| 5 | OJSC NPF haridus | endassetõmbunud | 10.99 |
| 6 | JSC NPF Surgutneftegaz | A++ | 10.5 |
| 7 | - | 10.5 | |
| 8 | - | 10.36 | |
| 9 | CJSC MNPF Bolshoi | A++ | 10.35 |
| 10 | - | 9.87 | |
| 11 | JSC NPF SberFond Sunny Beach (RESO) | A+ | 9.85 |
| 12 | RNPF "SIBERI SBERFUND" | - | 9.63 |
| 13 | CJSC Orenburg NPF Trust | endassetõmbunud | 9.61 |
| 14 | NPF OPK | - | 9.56 |
| 15 | CJSC NPF Trust | A+ | 9.35 |
| 16 | NPF" Sotsiaalne areng» | - | 9.24 |
| 17 | MNPF "AKVILON" | - | 9.23 |
| 18 | OJSC NPF LUKOIL-GARANT | endassetõmbunud | 8.86 |
| 19 | NPF "Sotsiaalne maailm" | - | 8.69 |
| 20 | NPF GAZFOND | A++ | 8.54 |
| 21 | NPF "Volga-Capital" | A+ | 8.53 |
| 22 | NPF "REGIONFOND" | - | 8.48 |
| 23 | NPF "Hephaestus" | - | 8.45 |
| 24 | JSC Riiklik mitteriiklik pensionifond | A++ | 8.22 |
| 25 | NPF "Esimene Venemaa pensionifond" | A | 8.16 |
| 26 | JSC NPF Neftegarant | A++ | 8.13 |
| 27 | JSC NPF StalFond | A+ | 8.08 |
| 28 | JSC NPF Vladimir | A++ | 8.01 |
| 29 | JSC NPF elektrienergia tööstus | endassetõmbunud | 7.95 |
| 30 | JSC NPF Transneft | endassetõmbunud | 7.83 |
| 31 | NPF "MECHEL-FOND" | - | 7.83 |
| 32 | CJSC NPF URALSIB | A+ | 7.82 |
| 33 | OJSC NPF Telecom-Sojuz | endassetõmbunud | 7.6 |
| 34 | CJSC KITFinance NPF | A++ | 7.57 |
| 35 | NPF "Soglasie" | endassetõmbunud | 7.56 |
| 36 | JSC NPF VTB | A++ | 7.53 |
| 37 | CJSC NPF Promagrofond | A++ | 7.36 |
| 38 | JSC NPF Sberbank | A++ | 7.17 |
| 39 | JSC NPF "Päike. Elu. Pension." | endassetõmbunud | 6.77 |
| 40 | CJSC NPF pärand | - | 6.76 |
| 41 | NPF "Imperia" | - | 6.62 |
| 42 | NPF "Atomgarant" | A++ | 6.6 |
| 43 | OJSC Hantõ-Mansiiski NPF | A+ | 6.56 |
| 44 | JSC NPF SAFMAR (Raiffeisen) | A++ | 6.45 |
| 45 | NPF "Pravo" | - | 6 |
| 46 | NPF "Pension-Invest" | - | 5.88 |
| 46 | NPF "UMMC – perspektiiv" | - | 5.75 |
| 48 | JSC NPF "Alliance" | A+ | 5.3 |
| 49 | NPF "VNIIEF - GARANT" | - | 5.3 |
| 50 | CJSC NPF esimene riiklik pensionifond | C++ | 2.97 |
« A++» – kõrgeim töökindlus;
« A+» – Kõrge tase usaldusväärsus;
« A» – Tavaline töökindlus;
« C++» – madal töökindlus;
“-” – reitingut agentuur ei andnud;
« endassetõmbunud» – andmeid ei uuendata.
Enne pensionifondist mitteriiklikku fondi pensioniraha ülekandmist peate uurima vähemalt ühte Venemaa NPF reitingut, mis kehtib 2018. aasta lõpus - 2019. aasta alguses. Meie ülevaates - need, kes on põhikriteeriumide järgi tipus - kasumlikkus ja usaldusväärsus.
Tugevamad jäävad
Venemaa Pank uuendab igal aastal nende mittetulunduslike pensionifondide nimekirja, mis võivad pälvida elanikkonna usalduse. Litsentsidest ilma jäänud ettevõtted langevad sellest välja ning kõige nõrgemad turuosalised satuvad viimastele positsioonidele.
Statistika näeb välja selline:
alates 1997. aastast on mitteriiklike pensionifondide arv vähenenud 252-lt 69-le;
Senistest ettevõtetest 38 osaleb hoiuste tagamise süsteemis, 31 mitte;
Kokku paigutatakse mitteriiklikesse struktuuridesse pensionisääste enam kui 4 triljoni rubla ulatuses.
Mitteriiklik pensionikindlustusturg areneb dünaamiliselt ja on loomulik, et tugevamad jäävad sinna, nõrgemad aga kas lahkuvad või ühinevad.
Kolm parimat fondi, mis ühel või teisel viisil kõigis autoriteetsetes tippudes esinevad, on järgmised:
VTB pensionifond.
Sberbank;
Keskpanga aseesimehe Sergei Švetsovi sõnul kontrollivad mitteriiklikku pensioniturgu hoolikalt:
"kõva sõelumine" pensionisäästude tagamise süsteemi kaudu;
väsimatult konkreetse fondi valitud investeerimisstrateegiate jälgimine;
stressitestide läbiviimine hoiustajate ees võetud kohustuste täitmiseks;
kontrolli fondi kapitali päritolu kvaliteedi üle.
See võimaldab keskpangal garanteerida, et turule jäävad mitte need, kes tahavad “raha haarata ja põgeneda”, vaid need, kes on pühendunud “tavalisele ärile”, selgitas Švetsov.
Kõige usaldusväärsem
Usaldusväärsuse kriteerium hindab, kui stabiilne on konkreetne ettevõte. 2018. aasta NPF reitingu esikohad on need, kes ei karda finantskatastroofe nii riiklikus kui ka globaalses mastaabis. Investeeringud neisse on kindlustatud ja rahaliselt tagatud. Viimased read on hõivatud ebastabiilse positsiooni ja kõrge pankrotiriskiga fondidega.
|
Nimi |
Kinnisvara (miljonit rubla) |
|
1.Sberbank |
|
|
2.Gazfond |
|
|
3. Heaolu |
|
|
4.Tulevik |
|
|
5.Lukoil-Garant |
|
|
8. Gazfondi pensionisäästud |
|
|
9.NPF elektrienergia tööstus |
|
|
10.VTB pensionifond |
2019. aasta NPF-i usaldusväärsuse reitingu viie liidri kogukapital moodustab keskpanga andmetel 2/3 kõigi turuosaliste kapitalist. Aasta järjest on juhtpositsioonil olnud riigi suurima panga tütarettevõte, kusjuures säästude maht Sberbanki mitteriiklikus pensionifondis kasvas aastaga üle 44%.
Ootamatu oli Samfari võimas säästude kasv, mis tõusis edetabelis 6. kohale ja kasvatas aastaga klientide arvu 10 korda. Läbimurde põhjuseks oli Bean Groupi pensionifondi konsolideerimine.
Esikümnesse mitte mahtunud Soglasiya, Surgutneftegaz ja Doveriya säästsid kahekordistasid – ja see on hea näitaja investorite kindlustundest.
Märkusena! Lisaks usaldusväärsusele tuleks kontrollida, kas fond kuulub kindlustatud isikute õiguste tagamise DIA süsteemi. Vääramatu jõu korral tagastab riik säästud hoopis kodanikele.
Kõige kasumlikum
Fondi kasumlikkus on see, kui palju on ettevõte pensionisääste suurendanud. Investeerimisprotsendi suurust ei ole võimalik ette arvutada, kuid stabiilsed mitteriiklikud pensionifondid teatavad sageli lepingut sõlmides eeldatavast kasumist või vähemalt demonstreerivad eelmiste aastate näitajaid. NPF kasumlikkuse reiting 2019 aitab teil valida ettevõtte, mis on sel aastal oma klientidele maksimaalselt teeninud.
2018. aastal investeeringud jagunesid järgmiselt:
ettevõtete võlakirjad – 50,2%;
riigi väärtpaberid – 10,1%;
aktsiad – 17,3%.
Märkusena! Keskmine investeeringutasuvus oli 10,8%.
|
Nimi |
Kasumlikkus (% aastas) |
|
1.KIT-Finants |
|
|
2. Gazfondi pensionisäästud |
|
|
3.Pärand |
|
|
4.Promagrofond |
|
|
5.Teemantsügis |
|
|
6.Atomfond |
|
|
8. Riiklik Mitteriiklik Pensionifond |
|
|
9.UMMC-perspektiiv |
|
|
10.VTB pensionifond |
NPF-ide loend 2019. aasta kasumlikkuse reitingu järgi näitab, et "suurim" ei muutu alati "rahaliselt edukaks" sünonüümiks. Seega rõõmustas kliente enim KIT-Finance, usaldusväärsuse tippgrupi liider Sberbank aga esikümnesse ei mahtunud.
Sõltumatud hinnangud
Lisaks keskpanga arvamusele on võimalik teada saada ka teisi eksperthinnanguid näiteks Expert reitinguagentuurilt või riiklikult reitinguagentuurilt.
Sellised näevad Expert RA hinnangul välja kõige usaldusväärsemad mitteriiklikud pensionifondid:
|
Nimi |
Prognoos |
|
1. Neftegarant |
Stabiilne |
|
2.Teemantsügis |
|
|
4.Atomgarant |
|
|
5. Heaolu |
|
|
6.Heaolu EMENSI |
|
|
7.Suur |
Positiivne |
|
8.Vladimir |
Stabiilne |
|
9.VTB pensionifond |
|
|
10.Gazfond |
Usalda, aga kontrolli
Ühes neist viimased küsitlused Riiklik agentuur finantsuuringud näitasid usalduse järsku langust mittetulunduslike pensionifondide vastu. See pole üllatav, sest iga aastaga on üha rohkem inimesi, kes on kurtnud oma pensioni "suunamise" üle teise fondi. Keskpanga andmetel on välja petta saanud juba üle 2,5 tuhande inimese.
Kõige sagedamini saavad inimesed pettustest teada “kettkirjadest” – ettevõtete saadetud aruannetest. “Vana” NPF kirjutab, et “lõpetab tegevuse”, “uus” kutsub alla kirjutama uus leping. “Koordineerimata ülemineku” tulemusena kaotab investor tasumisele kuuluva intressi, sest vastavalt kehtivad seadused Ettevõtet saate ohutult vahetada mitte rohkem kui üks kord 5 aasta jooksul.
RIA reiting – 10. mai. Mitteriiklike pensionifondide turu dünaamika Venemaal oli 2017. aastal üsna hea, kuigi seda pärsib jätkuvalt kogumispensionide külmutamine. Selle taustal on Venemaa pensionisüsteemi reformimise võimaluste ring siiski üsna lai Hiljuti Arutelu käib peamiselt pensioniea järkjärgulise tõstmise üle, aga ka uue kohustusliku sissemakse kehtestamise üle NPF-idesse.
Üldjoontes ületas 2017. aasta lõpus kogumispensioni investeerimiseks mitteriiklikke pensionifonde valinud inimeste arv 34 miljoni inimese piiri, võrdluseks oli 2017. aasta 1. jaanuari seisuga 30 miljonit inimest ja lõpus. 2015. aastast – 26 miljonit. Viimase aasta jooksul kasvas NPF-i klientide arv 15%, võrreldes 13% kasvuga 2016. aastal. Seega, vaatamata kogumispensionide “külmutamisele”, jätkub turu areng, mis on suure tõenäosusega tingitud mitteriiklike pensionifondide aktiivsusest klientide meelitamisel.
Samal ajal jätkab mängijate arvu langus. Mitmete NPF-ide ühinemise tõttu vähenes nende arv aastaga 38-ni (reiting sisaldab olemasolevaid nullist erineva säästuga NPF-e) 2018. aasta alguses võrreldes 41-ga aasta varem.
Eelmise aasta lõpus kasvas pensionisäästude maht valitsusvälistes pensionifondides 14,3% ehk 300 miljardi rubla võrra (2016. aastal 24%). Üldiselt ületas 2018. aasta 1. jaanuari seisuga pensionisäästude maht Venemaa valitsusvälistes pensionifondides 2,4 triljoni rubla piiri. Võrdluseks, 2015. aasta 1. jaanuari seisuga oli säästude suurus 1,1 triljonit rubla ehk 3 aastaga on mitteriiklikes pensionifondides säästmise maht enam kui kahekordistunud. RIA Ratingi ekspertide hinnangul on säästmise kasvutempo märgatav aeglustumine 2017. aastal tingitud kahest asjaolust. Esiteks vähenes majanduse madalamate intressimäärade tõttu investeerimistulu kapitaliseerimisest tulenev kasv. Teiseks suur number kodanikud on juba NPF-id valinud, mistõttu potentsiaalne uute klientide baas jääb järjest väiksemaks ja reeglina ei ole äsja meelitatud kliente üldiselt nii palju.
Vaatamata mitmele negatiivsele aspektile jätkavad Venemaa valitsusvälised pensionifondid oma positsioonide tugevdamist Venemaal finantssüsteem. Lõppude lõpuks on NPF-idel lisaks 2,4 triljoni rubla suurusele pensionisäästule ka ligikaudu 1,4 triljonit rubla muud vara. Seega on Venemaa valitsusväliste pensionifondide varade kogumaht veidi alla 4 triljoni rubla, mis on rohkem kui Venemaa suuruselt neljanda panga varad ja moodustab ligikaudu 4% Venemaa finantssektori varadest.
Negatiivset dünaamikat näitas üheksa mitteriiklikku pensionifondi
Hindamaks olukorda üksikute fondide kontekstis, viis Reitinguagentuur RIA Rating läbi analüüsi ja koostas Venemaa NPF-ide reitingu pensionisäästude mahu järgi seisuga 1. jaanuar 2018. Reiting sisaldab andmeid 2018. aasta 1. jaanuari seisuga 38 Venemaa mitteriikliku fondi kohta, mille aruande avaldas Vene Föderatsiooni Keskpank.
Uuringu kohaselt on turu suurimate mitteriiklike pensionifondide koosseis Eelmisel aastal on märgatavalt muutunud. Pensionisäästude suuruse osas NPF reitingus on Sberbank NPF jätkuvalt liidripositsioonil säästude bilansilise väärtusega 1. jaanuaril 2018 summas 470 miljardit rubla. Sberbank NPF on olnud liider 11 kvartalit järjest. Viimase aasta jooksul näitas see NPF säästude kasvu 33% ehk 117 miljardi rubla võrra. Seega andis Sberbanki NPF enam kui kolmandiku kogu pensionisäästude turu kasvust tervikuna. Samal ajal ei tõusnud Sberbank säästude absoluutse kasvu osas liidriks, NPF GAZFOND pensionisäästud kasvasid oluliselt. 2017. aasta lõpus oli see pensionifond 457 miljardi rubla suuruse pensionisäästuga teisel kohal. GAZFONDi pensionisäästud näitas tulevaste pensionäride vahendite kasvu ligi 300 miljardi rubla ulatuses ehk 2,8 korda. IN suhtelised väärtused- see on kõigi fondide seas neljas tulemus ja TOP-30 parim. Selline NPF GAZFOND pensionisäästmise tulemus tulenes mitmete suurte fondide NPF Promagrofond, KITFinance NPF ja NPF Heritage sissevõtmisest, mis vastavalt reitingust lahkusid, kuigi aasta varem olid nad TOP 15 suurima fondi hulgas.
Edetabeli kolmandal kohal on nüüd 283 miljardi rubla säästuga NPF FUTURE, kuigi aasta tagasi oli see teine. Neljas ja viies suurim pensionikogumisfond olid NPF LUKOIL-GARANT ja NPF SAFMAR, mille säästud ulatusid vastavalt 253 ja 192 miljardi rublani. 3.-5. kohad saavutanud fondid näitasid üsna nõrka dünaamikat. Nende kasv jäi +9% piiresse ning neist kolmest fondist kaks näitasid möödunud aasta lõpus negatiivset tootlust. Esimesed viis suurimat fondi moodustavad juba 68% kõigist pensionisäästmistest, kuigi aasta varem oli see 57% ja esimesed kümme fondi 2018. aasta 1. jaanuari seisuga 92% (2017. aasta alguses 77%). Seega toimus 2017. aastal mitteriiklike pensionifondide turul märgatav konsolideerumine.
Samuti näitab fondide konsolideerumist keskmise fondi suuruse kasv. Eelkõige kasvas praeguse reitingu tulemuste põhjal keskmine fondi suurus 64 miljardi rublani võrreldes 52 miljardi rublaga 1. jaanuaril 2017. Samal ajal vähenes reitingu tulemuste kohaselt nii suurimate fondide arv, mille akumulatsioon ületab 100 miljardit rubla, kui ka keskmise suurusega fondide arv, mille vahenditega on üle 10 miljardi rubla. Seega jäi reitingusse 7 fondi üle 100 miljardi rubla ja 15 fondi üle 10 miljardi rubla, kusjuures aasta varem (eelmise aasta alguses) oli vastavalt 8 ja 18 fondi.
2017. aasta lõpus kasvas pensionisäästu negatiivse dünaamikaga fondide arv üsna järsult. Kui 2016. aasta lõpus iseloomustas säästmise vähenemine vaid 10% valitsusvälistest pensionifondidest, siis eelmisel aastal oli negatiivsete kasvumääradega juba 24%. Väärib märkimist, et pensionisäästude vähenemist täheldati peamiselt väikestes ja keskmise suurusega fondides, mis võib viidata klientide üleminekule neilt suurematesse mitteriiklikesse pensionifondidesse.
Suurimat kasvumäära näitasid NPF AVTOVAZ, NPF Alliance ja NPF FEDERATION. NPF AVTOVAZis on säästude maht kasvanud 4 korda ja klientide arv 3 korda. NPF "Alliance" näitas pensionisäästude kasvu 3,9 korda ja tema klientide arv kasvas 3,5 korda. NPF "FEDERATION" säästud on omakorda viimase aasta jooksul kasvanud 3 korda. Vaatamata muljetavaldavale kasvule on kõik kolm fondi edetabeli alumises kümnes, mis tähendab, et nad on endiselt väikesed. Samal ajal täheldati suurimat pensionisäästude vähenemist NPF Telecom-Sojuzis ja NPF Social Developmentis - vastavalt -10,6% ja -10,2%.
Suurimad fondid kandsid kahju
2017. aastal näitasid pensionisäästude investeerimise kõrgeimat tootlust väikefondid: NPF "Almaznaya Osen" - +11,2% ja NPF "Gefest" - +10,0%. Ja suhteliselt suurte fondide seas olid parimad tootlused NPF GAZFOND pensionisäästudelt - +9,5% ja NPF VTB pensionifondilt - +9,0%.
Samas neli suurt fondi (TOP 10-st) näitasid 2017. aasta lõpus negatiivset tootlust, samal ajal kui eelmisel aastal polnud kahjumlikke fonde üldse. Samas sai enim kannatada NPF LUKOIL-GARANT, aasta investeeringutasuvus ulatus -5,3%-ni. Teine suurim kahjum oli NPF "RGS" - -2,9% 2017. aastal. Kolmas ja neljas fondid negatiivse tootluse poolest olid NPF FUTURE ja NPF Electric Power Industry (vastavalt -2,0% ja -1,7%). , on kõigi nelja fondi negatiivsed majandustulemused tingitud investeeringutest saneerimisel oleva Otkritie pangaga seotud varadesse.
Üldiselt oli Venemaa valitsusväliste pensionifondide mediaantootlus 2017. aastal 8,3%, seega õnnestus enamikul fondidel näidata inflatsioonist tunduvalt kõrgemat tootlust (2,5%). Suhteliselt hea tootluse määravad paljuski riigivõlakirjade intressimäärad, mis jäävad jaehindade kasvutasemest kõvasti kõrgemale. Refinantseerimismäära langus ja sellest tulenevalt ka võlaturu kasumlikkus vähendab NPF-ide kasumlikkust, kuid RIA Ratingi analüütikute hinnangul näitavad NPF-id keskmises perspektiivis jätkuvalt inflatsioonist palju kõrgemat kasumlikkust ja kõrgemat kasumlikkust. hoiuste intressimäärad suurimates pankades.
Viimase viie aasta jooksul (1. jaanuarist 2013 kuni 1. jaanuarini 2018) oli Volga-Capital NPF pensionisäästude tootlus kõrgeim - selle perioodi investeeringute tootlus oli 62,7% (aastane keskmine määr - 10,2%). . Investeeringute tootluselt teisel ja kolmandal kohal on V. V. Livanovi nimeline kaitsetööstusfond NPF ja NPF Socium, mis suutsid oma klientide sääste suurendada 57,9% (aasta keskmiselt 9,6%). ) ja vastavalt 57,5% (9,5%). Kasumlikkuselt neljandal kohal on NPF GAZFOND pensionisäästud viie aasta tulemusega +55,7%. Üldiselt suutsid 10 fondi näidata viie aasta jooksul üle 50% tootlust (rohkem kui 8,4% aasta keskmisest tootlusest), samas kui 30 fondi näitas viie aasta jooksul üle 40% tootlust.
RIA reiting on meediakontserni universaalne reitinguagentuur MIA "Venemaa täna", mis on spetsialiseerunud Venemaa Föderatsiooni piirkondade sotsiaalmajandusliku olukorra, ettevõtete, pankade, majandussektorite, riikide majandusliku olukorra hindamisele. Agentuuri põhitegevused on: reitingute loomine Vene Föderatsiooni piirkondadele, pankadele, ettevõtetele, omavalitsused, Kindlustusfirmad, väärtuslikud paberid, muud majandusobjektid; põhjalikud majandusuuringud finants-, ettevõtete ja valitsussektoris.
MIA "Venemaa täna" - rahvusvaheline meediakontsern, mille missiooniks on maailmas toimuvate sündmuste kiire, tasakaalustatud ja objektiivne kajastamine, publiku teavitamine erinevatest vaadetest võtmesündmused. Rida on lisatud MIA Rossija Segodnja osana RIA reitingule teabeallikad agentuurid, mis hõlmavad ka: RIA uudised , R-Sport , RIA Kinnisvara , Prime , InoSMI. MIA "Russia Today" on tsitaatide hulgas liider Vene meedia ja suurendab oma kaubamärkide viidatavust välismaal. Agentuur on juhtival kohal ka venekeelsete tsiteeringute osas sotsiaalvõrgustikes ja blogisfäär.
Mitteriiklikud pensionifondid pakuvad oma klientidele suurepäraseid tingimusi ja seetõttu kasvab nende populaarsus iga aastaga. Sellega seoses on paljud potentsiaalsed kliendid huvitatud valiku küsimusest ja ametliku reitingu otsimisest 10 parimad valikud aasta lõpus.
Miks valida mitteametlikke ettevõtteid?
Eeliste hulgas võib esile tõsta selliseid positsioone nagu: stabiilne ja pikaajaline sissetulek. Sama positiivseid külgi Mainimist väärivad ka madalad maksed, mis ilma suur kahju programmis osaleja saab teha oma rahakotti, minimaalsed riskid ja lihtne vooluring töö, finantstoimingute läbipaistvus, aruanne, mis on esitatud kõigis üksikasjades.
Valiku hõlbustamiseks analüüsitakse pidevalt ettevõtete tegevust, mille alusel koostatakse reitingud. Analüüsi läbiviimiseks võetakse järgmised näitajad:
- pensionisäästude maht,
- osalejate arv,
- millisel tasemel usaldusväärsust ja kasumlikkust kodanikele pakutakse,
- ette nähtud garantiikohustused ja lepingutingimuste olulised näitajad.
Soovitame teil kohe tähelepanu pöörata nende parameetrite kombinatsioonile, kuid kõigepealt peate tähelepanu pöörama säästu mahule. Just see arv määrab organisatsiooni säästujäägi, mis ei moodusta mitte ainult maksevõime taset, vaid ka kapitali, millest pensionäridele väljamakseid tehakse.
Teie ees esikümme rahaliste vahendite mahu järgi. Teie mugavuse huvides korraldame organisatsioonid kahanevas järjekorras:
- Sberbank,
- LUKOIL-GARANT,
- TULEVIK ,
- GAZFOND pensionisäästud,
- VTB pensionifond,
- KIT Finance,
- NPF elektrienergia tööstus,
- Promagrofond,
- Usaldus.
Oma säästude mahult on vaieldamatu liider Sberbanki mitteriiklik pensionifond (umbes 370 miljardit rubla, üle 5 miljoni kliendi), mis edestab palju teisi nimekirjas osalejaid. See loodi meie riigis üks esimesi (1995. aastal).
Paljude inimeste jaoks on oluline ka kasumlikkus., sest sellest protsendist sõltub otseselt teie pensioni suurus. Selle parameetri põhjal on juhtide loend pisut erinev:
- Promagrofond
- GAZFOND
- KIT rahandus
- Teemantsügis
- nimeline kaitsetööstusfond. V.V. Livanova
- Esimene tööstusliit
- Hephaistos
- Surgutneftegaz
- AQUILON.
Ettevõtet valides olge ettevaatlik, igaühele neist on määratud ka täheekvivalent.
- E - likvideerimisel (või tegevusluba tühistatud)
- D - pankrotis ettevõte
- C – vaikimisi tekkis
- C+ – suur litsentsi tühistamise tõenäosus
- C++ - väga suur litsentsi kaotamise, pankroti, kohustuste täitmata jätmise võimalus
- B - madal töökindlus
- B+ - madal töökindlus, võimalikud probleemid maksetega
- B++ – rahuldav tase
- A- kõrge aste usaldusväärsus
- A+ – väga töökindel
- A++ - äärmiselt usaldusväärne, edukas koostöö klientidega ka turukõikumiste korral.
Märge, et reiting on nüüd koostatud 2016. aasta detsembri lõpus teada olnud tulemustulemuste põhjal. Ka jooksva aasta andmed esitatakse detsembri lõpus. Kokkuvõtteks võib öelda, et fondi valikul on olulisemad näitajad kasumlikkus, klientide arv, usaldusväärsuse reiting ja säästude maht.