Valitsusväliste pensionifondide aasta keskmine kasumlikkus. Mitteriiklike pensionifondide reiting Venemaal

Pärast seda, kui see juhtus meie riigis, kodanikud Venemaa Föderatsioon tehti ettepanek jätta oma pension pensionifondi või valida mõni saadaolevatest NPF-idest. Enne ülekande tegemist peate uurima Venemaa mitteriiklike pensionifondide reitingut. See on väga oluline, kuna nende usaldusväärsus ja terviklikkus on pärast ametlikku lõpetamist mugava elu võti töötegevus.

Vaatamiseks ja printimiseks allalaadimine:

Säästu moodustamise süsteem

NPF-ide moodustamisest Venemaal ja nende aktiivse tegevuse algusest on juba palju aega möödas, kuid paljud kodanikud ei saa ikka veel aru, miks selline “eraldamine” toimus ja kuidas NPF-i valida.

Sellele küsimusele vastamiseks tasub säästusüsteemi veidi süveneda. Seega kannab tööandja aktiivse ametitöö ajal 22% kodaniku sissetulekust tema tulevaseks pensioniks.

Kus:

• 6% sellest arvust moodustab nn solidaarsustariif. Seda ei võeta selle omaniku isiklikul kontol mingil viisil arvesse;
• 16% ülaltoodud 22%-st on samad mahaarvamised, millest hiljem moodustub isiku pension (kindlustuspension).

Ja see pole veel kõik. Seega antakse Vene Föderatsiooni kodanikule õigus valida, kuidas tema 16% hoolekande korraldamisel käitub:

• kõik 16% saavad minna;
• ainult 10% neist on selline osa ja ülejäänud 6% on .

Lisaks on kodanikul täielik õigus enne pensionile jäämist oma kogutavat osa suurendada:

1. Vabatahtlik panus Raha kontol.
2. Kasutage nendel eesmärkidel rasedus- ja sünnituskapitali.
3. Investeeringute rahastamine.

Väärib märkimist, et Venemaa pensionifondil on oma fondivalitsejad (), mille kodanikud saavad valida piiratud valikuga. Kasumlikkus sõltub meie riigi tegevusest kindlustuskomponendi indekseerimise poliitika rakendamisel, samuti usaldusfondide investeeringute kasumist.

Tähtis! Kodanik valib NPF-i ise, olles uurinud selliste fondide statistikat ja reitinguid. Selliste organisatsioonide kasumlikkus sõltub peamiselt edukast investeeringust. Sel juhul saab inimene ise valida sobiva, hinnates kõiki kriteeriume, sealhulgas edukust, positsiooni edetabelis, NPF-i kasumlikkust, populaarsust, töökogemust, klientide ülevaateid jne.

Kuidas valida mitteriiklikku pensionifondi

Kui kodanik on lõpuks otsustanud oma tulevase pensioni moodustamise üle kanda mitteriiklikku fondi, siis tasub sellele eriti suurt tähelepanu pöörata.

• eluaastate arv finantsturul;
• kes on fondide asutajad. Sel juhul on oluline teave fondiosalistena noteeritud ettevõtete kohta;
• kasumlikkus nii kogu tööperioodi kui ka viimase aruandeperioodi kohta;
• NPF-ide tegevuse "läbipaistvus", st kodanike juurdepääs kõigile õppimiseks vajalikku teavet tema tegevuse kohta;
• maine elanikkonna hulgas, positiivsete ja negatiivsed arvustused fondi tööst jne.

Kodanikud pööravad pensionifondide reitinguid uurides aga rohkem tähelepanu kasumlikkusele.

Kasumlikkuse näitaja

See tegur on üks olulisemaid tegureid Venemaa NPF-ide reitingus. Sellest rääkides peate arvestama, et see näitaja on mõnevõrra subjektiivne ja muutlik. Seetõttu võivad positsioonid reitingutes muutuda sõltuvalt kasumi suurusest erinevatest investeerimisprogrammidest, milles fondid osalevad.

Kõik mitteriiklike pensionifondide reitingud, mis põhinevad “kasumlikkuse” näitajal, koostatakse igal aastal. Parem on uurida neid, mida on läbi viinud mainekad ettevõtted, tuginedes süvauuringutele. NPF-i reitingu kõige olulisem koostaja on meie osariigi keskpank.

Ta viib läbi fondi tootluse uuringu, mis põhineb:

1. Milline on investeerimisstrateegia kasumlikkus.
2. Kui kaua võtab üksikisik aega, et oma vahendeid investeerimisvaldkonnas kasutada?

Tähtis! Tuleb märkida, et nende kahe kriteeriumi järgi võivad esimesel ja teisel kohal olla erinevad pensionifondid.

Nii oli näiteks 2018. aastal Telecom-Soyuz investeerimisefektiivsuse (mitteriikliku pensioni tagamise) osas esikohal ja teise näitaja osas oli esikohal NPF URALSIB.

Nõuanne! Millist NPF-i kasumlikkusest lähtuvalt valida, on iga kodaniku subjektiivne arvamus.

Kas vajate selle probleemi kohta teavet? ja meie advokaadid võtavad teiega peagi ühendust.

Usaldusväärsuse reiting

Mitteriiklike pensionifondide usaldusväärsuse reitingute koostamine on arvukate reitingu- ja analüütiliste agentuuride üks peamisi ülesandeid. Selliste ettevõtete andmete usaldusväärsuse kohustuslik tingimus on nende akrediteerimine Venemaa Keskpangas. Agentuurid koostavad oma reitingud selle asutuse teabe ja analüüsi põhjal.

Tänapäeval on reitinguagentuuride spetsiaalses registris ainult 2 ettevõtet:

• “Analüütiline krediidireitingu agentuur” (ACRA) aga ei koostanud 2018. aasta ihaldusnimekirja;
• "Ekspert RA".

Tähtis! Parem on uurida kõiki mitteriiklikke pensionifonde nende usaldusväärsuse reitingu alusel nende statistiliste andmete põhjal.

Usaldusväärsuse näitaja on väga oluline, kuna see võimaldab kodanikel hinnata oma riske kindlustatuna enne lepingu sõlmimist ühe või teise NPF-iga.

Expert RA on välja töötanud universaalse ja väga mugava skaala, mille abil saate hõlpsalt määrata fondi usaldusväärsuse taseme. Selliseid nimetusi on (mõned neist):

1. “A++” peetakse parimaks. Sellise tasemega fond ei karda kriise ega ebastabiilset finantsseisu;
2. “A+” on väga hea mainega, peaaegu laitmatud asutused;
3. A-näitajaga fondide rühm on samuti liidrid, kuid nn uppumatuse märgini nad ei jõua;
4. järgnev tähemärgistus kahe, ühe plussiga ja ilma üheta - see on "B". Kui neid koos vaadelda, siis võib tõdeda, et sellistel mitteriiklikel pensionifondidel on rahuldav maine ja pole halbu hinnanguid, kuid mõnel juhul on tekkinud kahtlusi. NPF-kategooria "B" on madal tase töökindlus ja ei taga selget stabiilsusjoont;
5. nagu juba arvata võite, on järgmine rühmitus tähistatud kui “C++”, “C+”, “C”. Kaks plussi näitavad, et taust on enam-vähem töökindel, kuid suur on tõenäosus, et see kuulutatakse välja maksejõuetuks (pankrotis) või et tegevusluba ühel või teisel põhjusel ära võetakse. Üks "+" hinnangus tähendab ebarahuldavat töökindlust. “C” on mitteriiklike pensionifondide vastik maine, kes ei osuta oma klientidele piisavalt tähelepanu ja täidab oma kohustusi halvasti;
6. Lisaks võib reitingu lõpust leida ettevõtteid, millele on lisatud tähised “D” ja “E”. Esimene neist näitab pankrotistunud NPF-e, teine ​​aga tegevusloa kaotanud või likvideerimisel olevaid ettevõtteid.

Nimi	Asutamisaasta	Varad (tuhat rubla)	Kapital (tuhat rubla)	Penn. kogunenud (tuhat rubla, turuväärtus)	Kindlustuste arv. isikud	Kindlustuste arv. isikud, saanud Penn	Kohustusliku pensionikindlustuse pensionimaksed (tuhat rubla)
JSC NPF Sberbank	1995	468241144	20340270	443721612,1	6828053	8423	165618,53
JSC NPF LUKOIL-GARANT	1994	283952857	9092892	253195394,3	3507809	13275	239940,39
JSC NPF TULEVIK	2004	295774586	2270125	289771636,6	4445180	10146	162710,97
OJSC NPF Gazfondi pensionisäästud	1994	181150751	9414120	178316651,8	1468673	38291	70523,81
OJSC "NPF RGS"	2002	198893355	13550119	182152160,9	3162840	2746	62087,37
JSC NPF VTB pensionifond	2007	140169776	6457089	135915144,2	1543012	3818	43605,38
CJSC "KITFinance NPF"	2002	121749816	8604921	119947581	2203529	2183	35025,53
JSC "NPF elektrienergia tööstus"	1994	141332676	8009371	91227060,97	1059902	3170	53974,37
CJSC NPF Promagrofond	1994	87638375	7900901	85016612,95	1784601	64300	58209,11
JSC NPF Doverie	1997	98628101	2543386	98287978,21	1962949	372	11374,44
CJSC NPF pärand	1993	70909207	5240782	54429971,13	791388	4190	59663,15
JSC NPF Soglasie	1994	72856577	2152714	71691067,99	1143020	723	10473,42
JSC "MNPF "Bolshoi"	1996	37113495	2134300	34163293,02	409941	2511	48144,28
JSC NPF "SAFMAR"	2004	201303967	8363374	188296293,6	2270915	2153	43793,1
JSC Riiklik mitteriiklik pensionifond	1997	32888130	4380178	16428195,69	280404	1224	23953,12
JSC NPF Sotsium	1994	16869564	1017790	14549440,74	239629	1003	10950,22
JSC "Hantõ-Mansiiski NPF"	1995	30234260	936782	12959137,74	128421	1155	23987,09
JSC NPF Magnit	1995	12772816	623159	12267579,17	222093	115	605,99
JSC NPF Surgutneftegas	1995	32781595	11408340	8260013,28	36106	98	3742,1
JSC NPF sotsiaalne areng	1997	10443519	984294	6784921,13	89978	523	7715,01
JSC NPF Transneft	2000	89546597	11602555	8828190,05	50824	210	4182,74
JSC NPF "UMMC-Perspective"	2001	10221054	1230434	7623226,51	74842	472	9642,66
JSC NPF NEFTEGARANTI	2000	7255935	652004	6857824,78	65152	310	6418,88
JSC NPF Atomfond	1994	6366875	363909	6097735,61	53664	593	11850,5
JSC NPF OPF nime saanud. V.V. Livanova	2000	6899086	306307	4603229,84	58561	1010	1550,76
CJSC Orenburg NPF Doverie	1993	5968798	423299	5485052,49	108789	7213	6366,79
JSC NPF Obrazovanie	2001	6048737	473003	5356827,24	109119	400	5875,27
JSC NPF Stroykompleks	1994	4323648	537469	2872500,41	42573	55	2862,44
JSC "NPF "Teemantsügis"	1995	19315536	1464355	3424095,82	34263	6861	8409,03
JSC NPF Volga-Capital	1999	5752254	323557	4138795,71	67082	176	2804,27
JSC NPF Vladimir	1995	5575015	810900	1946506,32	18373	177	3352,96
JSC NPF esimene tööstusliit	1999	6069852	712346	1672092,46	32509	327	3907,53
JSC NPF Gefest	1993	3362079	278690	2799468	32266	196	3940,63
JSC NPF Telecom-Sojuz	1996	34428076	11014272	1751302,23	17485	138	3220,68
JSC NPF JSC NPF OPK	1994	1942356	226879	1031628,77	13227	227	2354,74
OJSC "MNPF "AKVILON"	1998	2072889	360018	1023334,62	12005	36	644,82
JSC NPF "Rostvertol"	1994	2117831	248302	752847,48	9812	66	1283,49
JSC NPF Professionalny	2001	5870258	3012297	870696,15	8935	40	754,84
JSC NPF Federation (JSC NPF kapten)	1994	1852213	179330	1681676,91	30460	111	4108,85
JSC NPF AVTOVAZ	1994	2485698	294277	840826,81	7617	26	549,08
JSC NPF Alliance	2004	3548242	353390	467499,81	2452	3	289,04

Muud näitajad

Lisaks koostavad reitingufirmad nimekirjad järgmiste näitajate alusel:

• osalejate arv;
• keskmise kliendikonto suurus;
• makstud pensionide suurus;
• kapitali ja reservide kohta jne.

Need leiate Expert RA ametlikult veebisaidilt.

Tähelepanu! Kodanikel on õigus liikuda ühest mitteriiklikust fondist teise, kui selgub, et mõne teise NPF-i tootlus on tõusnud ja tema koht edetabelis on tõusnud. Tähtis! Suhete ennetähtaegsel lõpetamisel mitteriikliku pensionifondiga kannab investor investeerimiskasumi kaotamise riski. Alates 2017. aasta lõpust on Venemaa Pank otsustanud kohustada NPF-e tulevasi pensionäre sellistest riskidest ette teavitama. Varem oli see NPF-ide endi otsustada.

Head lugejad!

Kirjeldame tüüpilisi viise juriidiliste probleemide lahendamiseks, kuid iga juhtum on ainulaadne ja nõuab individuaalset õigusabi.

2018. aastal ootab venelasi ees järjekordne pensionireform. Millest see täpselt koosneb, pole veel teada, kuid Venemaa rahandusministri sõnul on kolme aasta tagune rahastussüsteem lõpuks minevik. A uus süsteem peaks julgustama töötajaid, kes "soovivad saada korralikku pensioni", seda raha investeerima. Aga kus täpselt?

NPF "VTB pensionifondil", nagu ka teistel reitingus osalejatel, on kõrgeim reiting ruAAA, mis reitingu koostajate, agentuuri Expert RA spetsialistide sõnul tagab maksimaalse finantsstabiilsus, usaldusväärsus ja krediidivõime.

Sellise meeldiva nimega pensionifond loodi 90ndate keskel venelaste egiidi all raudteed" Kahekümne aasta jooksul, mis on möödunud selle asutamisest, on “Heaolu” poole pöördunute arv jõudnud 1,2 miljonini.

Muide, 2014. aastal Blagosostoyanie "kahekordistus" - sellest eraldati eraldi juriidiline isik NPF Future. Sellest ajast peale on "Blagosostoyanie" tegelenud ainult oma klientidega - Venemaa Raudtee töötajatega, kuid "Future" on avatud kõigile.

Gazfondi olukorda ei saa kohe aru saada. Alguses oli lihtsalt mitteriiklik pensionifond "Gazfond", mis pakkus Vene Föderatsiooni kodanikele nii pensioni kui ka pensionikindlustust.

NPF arenes stabiilselt ja kiiresti – 2009. aastaks oli see varade arvult kõigist teistest mitteriiklikest pensionifondidest ees. Fond oli mittetulundusliku staatusega, kuid tulenevalt karmistuvast seadusandlusest ja suurenenud nõuetest fondide läbipaistvusele otsustati ümber korraldada.

Gazfondist eraldati uus juriidiline isik - Gazfond Pension Savings, mis saavutas 2018. aastal Venemaa kõige usaldusväärsemate NPF-ide edetabelis teise koha. Ja "vana" Gazfond on endiselt mittetulunduslik ja tegeleb eranditult ettevõtete pensionidega.

Gazfondi Pensionihoiuste varade suure mahu põhjuseks on 2016. aastal läbi viidud Gazfondi ümberkorraldamine, mille tulemusena liideti vastloodud fondiga mitu mitteriiklikku pensionifondi.

Pärast ühinemist ületas Gazfond Pension Savingsi klientide arv kuue miljoni inimese ja reservide maht 16 miljardi rubla piiri. Fondi klientideks võivad saada nii organisatsioonid kui ka eraisikud; fondi filiaalid asuvad aga peamiselt Moskvas ja Peterburis.

Nii nagu Sberbank juhib pankade edetabelit klientide arvu poolest, nii Sberbank NPF on usaldusväärsuse reitingu osas esikohal. Seda toetavad nii pikaajaline turul eksisteerimine, klientide arv, mis ületas 6,8 miljonit inimest, kui ka varade maht (2017. aasta I kvartalis ületas see 435,2 miljardit rubla).

Ja 2017. aasta lõpus laienes ka NPF Sberbank - ta omandas NPF VNIIEF-Garanti.

Klientide arvustuste kohaselt on Sberbank NPF-il üsna palju eeliseid. Nende hulka kuulub tohutu arv filiaale kogu Venemaal, kiire lepingu sõlmimine, usaldusväärsus, kõrge sissetulek ja isiklik veebikonto. Siiski on palju puudusi ja peamine, enamik arvustusi viitab teenuse halvale kvaliteedile. Lisaks ei jõua raha alati õigeaegselt klientide kontodele.

Vene Föderatsioonis on palju mitteriiklikke pensionifonde (NPF). Ja õige valimine on vastutusrikas ja raske asi, peate sellega arvestama Venemaa 2016. aasta NPF-ide usaldusväärsuse ja kasumlikkuse hinnang vastavalt Venemaa Panga statistikale.

Selle ülesande hõlbustamiseks oleme koostanud nimekirja 10 kõige kasumlikumast mitteriiklikust pensionifondist Vene Föderatsioonis. Kasumlikkuse reiting määratakse Vene Föderatsiooni Keskpanga ametlikul veebisaidil avaldatud teabe põhjal ja usaldusväärsuse reiting agentuuri Expert RA andmetel.

Üks pensionituru veteranidest (sünniaasta: 1993). Selle investorid võivad olla mitte ainult üksikisikud, aga ka juriidilised isikud. Hoiuste keskmise aastatootluse protsent on 9,87 ja see ei osale Expert RA reitingus.

NPF 2016 reiting jätkub 1995. aastal ilmunud suure pensionifondiga. Praegu teenindab see 500 tuhandest inimesest koosnevat vara ja sellel on erakordselt kõrge töökindlusreiting (A++). See tähendab, et väga suure tõenäosusega täidab fond oma kohustused klientide ees ka ebasoodsate majandustingimuste korral. "Bolshoi" kasumlikkus on 10,35%.

“Magnit” pole mitte ainult populaarsete kaupluste kett, vaid ka mitteriikliku pensionifondi nimi, millel on äratuntav valge ja punane logo. Alates 2009. aastast on sellel piiramatu ajaga litsents Föderaalne teenistus finantsturgudel ja aasta keskmises kasumlikkuses ületab see veidi varasemat esi10 osalejat (10,36%). Ei osale usaldusväärsuse reitingus.

Selle fondi peamised tegevusvaldkonnad on kohustuslik ja vabatahtlik pensionikindlustus. Ta rakendab ka riiki pensioni ühisrahastusprogrammi, investeerides pensionireserve ja suurendades klientide tööpensionide kogumisosa. Keskmine tootlus on 10,5%. Usaldusväärsuse andmed puuduvad.

1995. aastast tegutsev mitteriiklik pensionifond. Ta täiendas 2016. aasta reitingut heade tulemustega nii kasumlikkuse (10,5%) kui ka töökindluse (kõrgeim hinne A++) osas. Üks "rikkamaid" fonde Venemaal mis tahes mitteriikliku pensionifondi ühe peamise näitaja - pensionireservide mahu (vara 15 349 tuhat rubla) poolest.

Avatud üksikisikutele ja juriidilised isikud ja tal on esindused 13 Venemaa piirkonnas. Pakub ühte kolmest kindla suurusega mustrist pensionimaksed: solidaarne, maksetega perioodiks 2 kuni 30 aastat või eluaegsete maksetega. Aasta keskmine tootlus on 10,99%. Usaldusväärsuse reiting on olekus "tagasi võetud", mis tähendab, et NPF ei soovinud oma näitajaid värskendada.

Fond rakendab riiki pensioni ühisrahastusprogramm, pakub teenuseid pensioni kogumisosa loomiseks ja haldamiseks ning vabatahtlikuks pensionikindlustuseks. Venemaa hoiuste tootluse statistika on 11,08%, usaldusväärsuse reiting on A (kõrge).

Alguses oli see tuntud kui NPF “Parma”, siis 2007. aastal nimetati see ümber “Uurali finantsmajaks”. Ettevaatlik investeerimispoliitika ja kõrge tootlus (11,38%) teevad sellest fondist Venemaa ühe parima. Ei osale usaldusväärsuse reitingus.

Järgib konservatiivset investeerimispoliitikat. Investeerib klientide raha rohkem osaliselt võlakirjades väärtpaberid ja aktsiad. Sellel on kõrge töökindlusreiting (A) ja kõrge aastane tootlus (11,94%).

1. SAFMAR (endine Euroopa Pensionifond (JSC))

Juhib Venemaa parimaid fonde. Absoluutne favoriit kasumlikkuselt on 12,43% ja usaldusväärsuses (A++) 1. koht. 2015. aasta viimases kvartalis moodustas fondi pensionisääst 57,7 miljardit rubla. Aastate 2009-2014 töötulemuste põhjal kahekordistusid fondi klientide pensionisäästud.

Venemaa 2016. aasta NPF-ide usaldusväärsuse ja kasumlikkuse tabel

№	Nimi	Usaldusväärsuse reiting RA ekspert	Kasumlikkus, %
1		A++	12.43
2		A	11.94
3		-	11.38
4		A	11.08
5	OJSC NPF haridus	endassetõmbunud	10.99
6	JSC NPF Surgutneftegaz	A++	10.5
7		-	10.5
8		-	10.36
9	CJSC MNPF Bolshoi	A++	10.35
10		-	9.87
11	JSC NPF SberFond Sunny Beach (RESO)	A+	9.85
12	RNPF "SIBERI SBERFUND"	-	9.63
13	CJSC Orenburg NPF Trust	endassetõmbunud	9.61
14	NPF OPK	-	9.56
15	CJSC NPF Trust	A+	9.35
16	NPF "Sotsiaalne areng"	-	9.24
17	MNPF "AKVILON"	-	9.23
18	OJSC NPF LUKOIL-GARANT	endassetõmbunud	8.86
19	NPF "Sotsiaalne maailm"	-	8.69
20	NPF GAZFOND	A++	8.54
21	NPF "Volga-Capital"	A+	8.53
22	NPF "REGIONFOND"	-	8.48
23	NPF "Hephaestus"	-	8.45
24	JSC Riiklik mitteriiklik pensionifond	A++	8.22
25	NPF "Esimene Venemaa pensionifond"	A	8.16
26	JSC NPF Neftegarant	A++	8.13
27	JSC NPF StalFond	A+	8.08
28	JSC NPF Vladimir	A++	8.01
29	JSC NPF elektrienergia tööstus	endassetõmbunud	7.95
30	JSC NPF Transneft	endassetõmbunud	7.83
31	NPF "MECHEL-FOND"	-	7.83
32	CJSC NPF URALSIB	A+	7.82
33	OJSC NPF Telecom-Sojuz	endassetõmbunud	7.6
34	CJSC KITFinance NPF	A++	7.57
35	NPF "Soglasie"	endassetõmbunud	7.56
36	JSC NPF VTB	A++	7.53
37	CJSC NPF Promagrofond	A++	7.36
38	JSC NPF Sberbank	A++	7.17
39	JSC NPF "Päike. Elu. Pension."	endassetõmbunud	6.77
40	CJSC NPF pärand	-	6.76
41	NPF "Imperia"	-	6.62
42	NPF "Atomgarant"	A++	6.6
43	OJSC Hantõ-Mansiiski NPF	A+	6.56
44	JSC NPF SAFMAR (Raiffeisen)	A++	6.45
45	NPF "Pravo"	-	6
46	NPF "Pension-Invest"	-	5.88
46	NPF "UMMC – perspektiiv"	-	5.75
48	JSC NPF "Alliance"	A+	5.3
49	NPF "VNIIEF - GARANT"	-	5.3
50	CJSC NPF esimene riiklik pensionifond	C++	2.97

« A++» – kõrgeim töökindlus;
« A+» – Kõrge tase usaldusväärsus;
« A» – Tavaline töökindlus;
« C++» – madal töökindlus;
“-” – reitingut agentuur ei andnud;
« endassetõmbunud» – andmeid ei uuendata.

Mitteriiklike pensionifondide loomise põhieesmärk oli üksikisikute heaolu parandamine pensioniiga. Fondid on ilmunud kaua aega tagasi ja on laialt tuntud, kuid paljud ei mõista endiselt paljusid oma töö funktsioone. Kodanike kirjaoskuse suurendamiseks selles küsimuses on mitu suurt reklaamikampaaniad, kui fondide esindajad käisid pensionäride kodudes ja nõustasid neid liitumisel uus programm pensionikindlustus. Seda tehti investorite meelitamiseks ja rahapakkumise suurendamiseks. Paljud mõtlevad endiselt, kas tasub oma sääste mitteriiklikku fondi kanda. Proovime seda probleemi mõista ja samal ajal kaaluda Venemaa NPF-ide reitingut.

Mõiste definitsioon ja olemus

Igal meie riigi kodanikul on tulevase pensioni moodustamiseks oma säästukonto. Mees töötab ja osa temast palgad saadetakse pensionifondi, mis saadab osa laekunud rahast ringlusse ja jätab osa kontole. Seega loob inimene oma tulevase pensioni ise.

Mitteriiklike pensionifondide nimekiri täieneb kogu aeg. NPF on legaliseeritud organisatsioon, mis on riigi pideva järelevalve all. Absoluutselt kõik fondide varades hoitavad vahendid on kindlustatud. Seega fondi ebaõnnestumise korral või täielik kõrvaldamine turult kantakse nende kontodelt vara automaatselt üle Vene Föderatsiooni pensionifondi.

Tähelepanu tuleks pöörata järgmisele: mitteriiklikud fondid investeerivad investorite raha kompetentselt ja tulusalt väärtpaberitesse, aktsiatesse, pangahoiustesse, riigikorporatsioonid jne. See tähendab, et tulevane pensionär loob oma sääste sellise fondi kätte kandes endale oluliselt suurema pensioni, kui riik suudab pakkuda.

Osad pensionist

Kui rääkida oma säästude ülekandmisest mitteriiklikku pensionifondi, siis on oluline sellega arvestada sotsiaalmaksed tulevaste pensionäride eest Sel hetkel koosneb kolmest osast:

1. Põhiline. Umbes 6%. See on pensioniikka jõudmisel saadava hüvitise aluseks.
2. Kindlustus. Võrdne 14 protsendiga. See läheb töötaja isiklikule kontole, kuid ei suuda järk-järgult inflatsioonile vastu seista.
3. Kumulatiivne. Umbes 2%. Mängib see osa tulevasest pensionist peaosa tänaseks. See annab materiaalse aluse tulevasteks makseteks. Arusaadavatel põhjustel ei võimalda see 2% pensionäril rahalises mõttes end kindlalt tunda. Mitteriiklikes fondides on see määr 6%, mis suurendab oluliselt tulevaste maksete suurust.

Viimane punkt täpsustab küsimust, kas peaksite oma tulevase pensioniga usaldama mitteriiklikke fonde. Sellel lahendusel on aga endiselt oma plussid ja miinused. Allpool käsitleme NPF-ide reitingut kasumlikkuse järgi.

Eelised

On eksperte, kes vastavad mitteriiklikku pensionifondi üleviimise küsimusele jaatavalt. Seda seletavad mitmed olulised punktid. Alustuseks ei kujunda tulevase pensionimakse suurust mitte ainult tuludest saadavad vahendid, vaid ka tulusast investeeringust saadav kasum. JSC NPF Sberbank on nüüd üks populaarsemaid fonde.

Siin on aga ka üks lõks: üsna sageli on mitteriikliku pensionifondiga sõlmitud lepingus kirjas kindel kasumi suurus. Seda tänu sellele, et maailmamajanduse arenguvektorit ja mängu tulemusi börsil on peaaegu võimatu ennustada.

Teine vaieldamatu eelis on investeeritud varade turvalisus. Tekkinud kahjude korral jäävad vahendid kontole esialgses summas, kuna fond hüvitab kahjud alates omavahendid. Mitteriiklikesse fondidesse tehtavate investeeringute struktuur ise on paindlik ning plaane kohandatakse vastavalt finantsturu trendidele.

Puudused

Teisel pool barrikaade on teisigi eksperte. Nad ei soovita oma sääste tulevase pensioni jaoks vabaühendustele üle kanda. Seda seletatakse nii: kui turuolukord on ebasoodne, siis kasumit ei tule, mis tähendab, et tulevane pension ei kasva. Lisaks, kui struktuur kuulutab end pankrotti, siis õigus valida uus fond ja maksta sellele ülemineku eest langeb investorile.

Neid puudusi ei saa muidugi nimetada märkimisväärseteks, kuid need on üsna võimelised tekitama teatud raskusi ja probleeme. Mitteriiklikku fondi üleviimise otsuse teeb iga inimene individuaalselt.

Hindamiskriteeriumid

Peamine küsimus, mis tekib inimesel, kes otsustab oma säästud mitteriiklikku pensionifondi kanda, on see, milliste kriteeriumide alusel investeerimisorganisatsiooni valida. Et hõlbustada sellist Raske valik, koostatakse mitteriiklike fondide usaldusväärsuse ja kasumlikkuse reitingud igal aastal. Sellised reitingud aitavad määrata parima fondi ja kaitsta teie rahalisi vahendeid. Venemaa NPF-ide reitingu koostamise peamised kriteeriumid on järgmised:

1. Fondi kestus ja tootlus. Reitingu koostamisel mängib olulist rolli fondi vanus. Optimaalne oleks valida organisatsioonid, mis loodi enne 2002. aasta pensionireformi. Ideaalne variant on enne 1998. aastat asutatud fond. Ettevõte, mis on üle elanud kaks kriisi ja on aastakümneid olnud usalduse allikas. Samuti on olulised näitajad varade ja reservide mahu, klientide, sealhulgas juba pensioni saavate klientide arvu kohta. Mida rohkem viimast, seda parem.
2. Info fondi kaasasutajate kohta. Oluline on mõista, kellele kuulub mitteriiklik fond. Pangad, eraisikud või väikesed shell-firmad kindlasti ei ärata usaldust fondi asutajate rolli vastu. Selliseid võimalusi ei soovita oma pensionisäästmisel kaaluda. Parem on eelistada fonde, mille omanikud on suured gaasi-, naftatootmise ja mineraalide tootmisega tegelevad ettevõtted.
3. Sissetuleku tase. Kui usaldusväärsust saab määrata ülaltoodud kriteeriumide alusel, siis kasumlikkusega on olukord teine. Selle taset on üsna raske mõista. Sissetulekut on kahte tüüpi: vastavalt föderaalsele finantsteenistusele, mis kontrollib kõiki mitteriiklikke pensionifonde, ja organisatsiooni enda avaldatud teave. Nende kahe vormi näitajad võivad üksteisest radikaalselt erineda. Suure usaldusväärsusega fondid näitavad keskmiselt 0,3% väiksemat tootlust kui põhiinvesteeringu tootlus.
4. Venemaa NPF-ide reiting. Jutt on fondinimekirjadest, mis põhinevad usaldusväärsusel, mis on määratud sümbolitega A ja A++. See kriteerium võtab arvesse fondi stabiilset positsiooni reitingus mitme aasta jooksul. Kui fondi reiting on tühistatud, on parem sellist organisatsiooni vältida.
5. Klientide arvustused. Usaldusväärse ja kasumliku fondi valimiseks tuleb lugeda ka nendega juba koostööd tegevate inimeste arvustusi. Selleks võite külastada spetsiaalseid foorumeid või veebisaite. Te ei tohiks pimesi uskuda sadu ülistuslikke arvustusi, sest neid saab tellida. Samas ei tekita fondi töö kohta kommentaaride puudumine erilist usaldust.
6. Sotsiaalmeedia. Neist võib saada ka usaldusväärne andmeallikas valitsusväliste sihtasutuste kohta. Sealt leiate palju tõelisi ülevaateid ja saate aru, kas valitud fond vastab tõesti usaldusväärsuse ja stabiilsuse kriteeriumidele.

Hinnang

Mitteriiklike pensionifondide usaldusväärsuse reitingute koostamine on paljude analüütiliste agentuuride üks peamisi ülesandeid. Nõutav tingimus nimekirja kandmine on fondi akrediteering Venemaa keskpangaga. Riigi peapanga andmete põhjal koostatakse NPF-i usaldusväärsuse reitingud.

Tänapäeval on kaks ettevõtet, mis on üldiselt tunnustatud spetsialiseerunud reitinguagentuurid. Need on "Analüütiline krediidiagentuur" ja "Expert RA". Just neid ettevõtteid võite usaldada, kui valite oma pensionisäästude jaoks mitteriikliku fondi. Fondi usaldusväärsus on esirinnas, kuna just see näitaja võimaldab inimesel lepingut sõlmides riske hinnata.

NPF "Lukoil-Garant"

Asutatud 1994. aastal. Mitteriikliku pensionikindlustuse turu katvus on 14 protsenti. Kliendibaas rohkem kui 3 miljonit inimest. Fondi säästud ulatuvad enam kui 149 miljardi rublani. Voni on korduvalt autasustatud ja teda pole kunagi süüdistatud finantspettuses.

NPF "Uurali finantsmaja" - see pensionifond on tänaseks likvideeritud. Pärast tegevusloa äravõtmist kanti kõik pensionisäästud pensionifondi.

JSC NPF "Surgutneftegas"

Stabiilsuse ja töökindluse osas on see meie riigis juhtival kohal. Talle omistati A++ reiting, mis on tema töö kõrgeim hinnang. Fondi aasta keskmine sissetulek on 12 protsenti, millega on esikohal ka teiste mitteriiklike pensionifondide seas. Fondi kliendid saavad tutvuda investeeringute kirjeldusega, milles nende säästud osalevad. Fond annab sulle võimaluse hallata oma sääste, mis võib oluliselt tõsta sinu kasumitaset. Kassareserv ületab fondi vara kolmekordselt. Ja säästude tootlus on kõrgem kui inflatsioonimäär.

NPF "Sberfond" RESO

Pensionisäästude tootlus on 10,2%. Ettevõtte üks peamisi eesmärke on klienditeeninduse kvaliteedi pidev ja järjepidev kasv. Oma tegevusega aitab NPF kaasa Venemaa Föderatsiooni pensioniealiste kodanike inimväärse elukvaliteedi tagamisele. Neil on igale kliendile individuaalne lähenemine.

NPF "Euroopa"

Keskmise 14-protsendilise aastatootlusega on see fond ka reitingutes liidripositsioonil. Fondi eelised on järgmised:

• Pikaajaline kogemus finantsturul.
• Iga kliendi jaoks individuaalse investeerimisprogrammi valik.
• Euroopa klienditeeninduse standardid.
• Fondi tegevus on keskpanga kontrolli all, mis võimaldab saada kõrgeim hinnang A++.

Sberbanki fond

Sberbank NPF JSC usaldusväärsuse tase on samuti A++. Enamik tema arvukatest klientidest on tema tööga rahul ja see on loomulikult peamine näitaja. Fond annab klientidele aru nende pensionisäästude investeerimisest. Pakutakse nii individuaalseid pensionikindlustusprogramme kui ka tooteid, mille eesmärk on suurendada äritegevuse efektiivsust.

CJSC NPF "Promagrofond"

Litsentsiga organisatsioonide seas on see kolmandal kohal. Kliendibaas on üle kahe miljoni inimese. Säästu maht on ligikaudu 72 miljonit rubla. Fond teenindab kliente kogu riigis.

Järeldus

Seega tundub mitteriikliku pensionifondi valimine paljude lõksudega keeruline ülesanne. Siiski, kui hoolikalt uurida reitinguid ja ülevaateid ning hinnata objektiivselt üksiku fondi stabiilsust ja usaldusväärsust, saate õige valik, mis edaspidi probleeme ei tekita. Peaasi, et mitte reklaami või fondi esindaja veenmisele alluda, vaid teha oma, läbimõeldud otsus, sest me räägime turvalise vanaduspõlve kohta.

Mitteriiklikud pensionifondid pakuvad oma klientidele suurepäraseid tingimusi ja seetõttu kasvab nende populaarsus iga aastaga. Sellega seoses on paljud potentsiaalsed kliendid huvitatud valiku küsimusest ja ametliku reitingu otsimisest 10 parimad valikud aasta lõpus.

Miks valida mitteametlikke ettevõtteid?

Eeliste hulgas võib esile tõsta selliseid positsioone nagu: stabiilne ja pikaajaline sissetulek. Sama positiivseid külgi Mainimist väärivad ka madalad maksed, mis ilma suur kahju programmis osaleja saab teha oma rahakotti, minimaalsed riskid ja lihtne vooluring töö, finantstoimingute läbipaistvus, aruanne, mis on esitatud kõigis üksikasjades.

Valiku hõlbustamiseks analüüsitakse pidevalt ettevõtete tegevust, mille alusel koostatakse reitingud. Analüüsi läbiviimiseks võetakse järgmised näitajad:

1. pensionisäästude maht,
2. osalejate arv,
3. millisel tasemel usaldusväärsust ja kasumlikkust kodanikele pakutakse,
4. ette nähtud garantiikohustused ja lepingutingimuste olulised näitajad.

Soovitame teil kohe tähelepanu pöörata nende parameetrite kombinatsioonile, kuid kõigepealt peate tähelepanu pöörama säästu mahule. Just see arv määrab organisatsiooni säästujäägi, mis ei moodusta mitte ainult maksevõime taset, vaid ka kapitali, millest pensionäridele väljamakseid tehakse.

Teie ees esikümme rahaliste vahendite mahu järgi. Teie mugavuse huvides korraldame organisatsioonid kahanevas järjekorras:

• Sberbank,
• LUKOIL-GARANT,
• TULEVIK ,
• GAZFOND pensionisäästud,
• VTB pensionifond,
• KIT Finance,
• NPF elektrienergia tööstus,
• Promagrofond,
• Usaldus.

Oma säästude mahult on vaieldamatu liider Sberbanki mitteriiklik pensionifond (umbes 370 miljardit rubla, üle 5 miljoni kliendi), mis edestab palju teisi nimekirjas osalejaid. See loodi meie riigis üks esimesi (1995. aastal).

Paljude inimeste jaoks on oluline ka kasumlikkus., sest sellest protsendist sõltub otseselt teie pensioni suurus. Selle parameetri põhjal on juhtide loend pisut erinev:

• Promagrofond
• GAZFOND
• KIT rahandus
• Teemantsügis
• nimeline kaitsetööstusfond. V.V. Livanova
• Esimene tööstusliit
• Hephaistos
• Surgutneftegaz
• AQUILON.

Ettevõtet valides olge ettevaatlik, igaühele neist on määratud ka täheekvivalent.

• E - likvideerimisel (või tegevusluba tühistatud)
• D - pankrotis ettevõte
• C – vaikimisi tekkis
• C+ – suur litsentsi tühistamise tõenäosus
• C++ - väga suur litsentsi kaotamise, pankroti, kohustuste täitmata jätmise võimalus
• B - madal töökindlus
• B+ - madal töökindlus, võimalikud probleemid maksetega
• B++ – rahuldav tase
• A- kõrge aste usaldusväärsus
• A+ – väga töökindel
• A++ - äärmiselt usaldusväärne, edukas koostöö klientidega ka turukõikumiste korral.

Märge, et reiting on nüüd koostatud 2016. aasta detsembri lõpus teada olnud tulemustulemuste põhjal. Ka jooksva aasta andmed esitatakse detsembri lõpus. Kokkuvõtteks võib öelda, et fondi valikul on olulisemad näitajad kasumlikkus, klientide arv, usaldusväärsuse reiting ja säästude maht.