Programma "Ik hou van psychologie 

Microleningen via internet: methoden om uw eigen bedrijf op te richten. Zakelijk idee: hoe een MFI-bedrijf te openen

Misschien is ieder van ons een situatie tegengekomen waarin een bepaald bedrag dringend nodig is. En deze fondsen zijn nu meteen nodig. Iemands enige werkende computer is kapot en nu moet je snel een nieuwe aanschaffen. Iemand moet dringend een oude schuld afbetalen die al opeisbaar is. Iemand zoekt fondsen voor een ongeplande, maar zeer belangrijke reis die als sneeuw voor de zon op hun hoofd is gevallen en niet kan worden geannuleerd. En er is tenslotte nogal wat nodig - 5.000, 10.000 of 20.000 roebel. Maar de bankrekening is helemaal leeg, omdat er onlangs een grote aankoop is gedaan en de betaaldag nog twee hele weken verwijderd is.

Wat te doen in zo'n situatie?

Er zijn eigenlijk meerdere opties. U kunt uw familie of vrienden om hulp vragen. Misschien lenen ze het benodigde bedrag voor de juiste tijd. De tweede manier is om geld te lenen bij een bank, zoals iedereen in vergelijkbare situaties doet. Maar je vrienden en familieleden hebben misschien niet benodigde hoeveelheid, en om een ​​lening te krijgen, moet je een hele stapel papieren voorbereiden. Daarom kan het erg problematisch zijn om op het juiste moment geld te krijgen.

Gelukkig is er een uitweg: neem contact op met het betrokken kantoor. Vergelijkbare organisaties in recente tijden zijn behoorlijk populair geworden. Voor de bevolking is dit handige manier"geld onderscheppen vóór betaaldag", en voor ondernemers - dit is een nieuwe veelbelovende business area.

Hoe werkt het verstrekken van microleningen aan de bevolking?

Eerst moet u begrijpen hoe deze service werkt. Het werkingsprincipe lijkt op een kredietinstelling. Het verschil zit hem vooral in het feit dat de klant om geld te ontvangen niet een heel pakket documenten hoeft te verzamelen. Net genoeg. Bovendien kan er geld worden genomen korte termijn- van een week tot een jaar. Financiële middelen worden aan de klant verstrekt op basis van een leningsovereenkomst en de activiteiten van een dergelijk kantoor worden gereguleerd door de federale wet "Op microfinancieringsorganisaties"

De ondernemer die een dergelijke dienst verleent, ontvangt zijn voordeel in de vorm van een goede rente. Elke week van de lening kost de klant 15-20%. Dat wil zeggen, als u een maand 10.000 roebel neemt, moet u 16.000 roebel teruggeven. We krijgen een winst van 60% per maand. Niet slecht, toch? Maar natuurlijk is niet alles zo eenvoudig en gemakkelijk. Anders zou elke ondernemende inwoner van ons land dergelijke diensten kunnen verlenen (en er goed geld mee verdienen).

Hoe open je je eigen dienst voor het verstrekken van microleningen aan de bevolking?

Het werkschema van dergelijke instellingen is niet ingewikkeld. Maar zo'n instelling registreren is niet zo eenvoudig. Alleen rechtspersonen geregistreerd in een special staatsregister microfinancieringsorganisaties. Dat wil zeggen, u moet zich eerst registreren entiteit bij de belastingdienst. En pas daarna gaat u verder met de volgende stap.

Om succesvol te kunnen worden geregistreerd in het register van microfinancieringsorganisaties, is het noodzakelijk om de volgende documenten te verzamelen en in te dienen bij het ministerie van Financiën:

  • Fotokopieën van het inschrijvingsbewijs van een rechtspersoon, evenals alle samenstellende documenten. Alle papieren moeten worden gewaarmerkt door een notaris.
  • Aanvraag tot inschrijving van uw rechtspersoon in het register.
  • Allemaal Nodige informatie over de organisatie - het adres van de locatie, de gegevens van de oprichters.
  • Een fotokopie van het besluit van de oprichters over de oprichting van een microkredietorganisatie en over de benoeming van het management van het toekomstige bedrijf.
  • Ontvangst van betaling van de staatsbijdrage voor een bedrag van 1.000 roebel.

Als de oprichter een buitenlander is, is naast alle andere documenten een uittreksel uit het register van buitenlandse rechtspersonen vereist.

Nadat het pakket documenten is verzameld en geregistreerd, krijgt het ministerie van Financiën twee weken de tijd om zich over het besluit te buigen. Als de beslissing in het voordeel van de klant is, krijgt de rechtspersoon een certificaat en krijgt hij de status van micro financiële organisatie. Vanaf dit moment verwerft de organisatie het recht om microleningen aan de bevolking uit te geven voor een bedrag van maximaal één roebel.

Een andere manier om zo'n bedrijf te organiseren is franchising.

We leven in een geweldige tijd voor zaken. Dankzij de ontwikkeling en popularisering van franchising kan tegenwoordig bijna iedereen ondernemer worden. Van de mededinger voor de titel van een zakenman zijn alleen een verlangen en een bepaald bedrag vereist. financiële investeringen. Alle andere zaken worden door het bedrijf afgehandeld. Dit geldt ook voor diensten voor het verstrekken van microleningen aan de bevolking. Onlangs zijn er in dit gebied veel bedrijven verschenen die aanbieden om hun bedrijf op franchisebasis te organiseren.

Money to Payday- en Money for Home-bedrijven kunnen bijvoorbeeld een stratumpunt zijn om uw microfinancieringsbedrijf te laten groeien. Het voordeel is dat u alles krijgt voor een zelfverzekerde start - een marketingmodel, bekende naam, Doorlopende ondersteuning.

Welke manier u ook kiest om dit bedrijf te organiseren, het is belangrijk om het belangrijkste te onthouden. Over risico's. Je moet tenslotte met mensen werken. VAN verschillende mensen. En velen van hen kunnen oneerlijk blijken te zijn. Denk daarom meteen na over hoe u geld van nalatige debiteuren gaat "knokken". Anders bestaat het risico failliet te gaan aan het begin van hun activiteiten.

  • Over microfinancieringsorganisatie
  • Welke franchise te kiezen
  • Bedrijfsregistratie
  • Hoeveel geld moet je investeren om een ​​microfinancieringsorganisatie te openen?
  • Hoeveel kunt u verdienen in microfinancieringsorganisaties?
  • "Onderwater rotsen"
  • stap voor stap zaken plan: waar te beginnen?
  • Welke apparatuur is nodig voor MFI
  • Welke documenten zijn nodig?

Volgens deskundigen blijft de microfinancieringssector aantrekkelijk voor investeringen, ondanks het feit dat de vraag naar leningen licht is afgenomen in vergelijking met 2013-2014 (“ Gouden tijd» MFI). De bevolking heeft nog steeds snelle leningen nodig, die paycheck-to-paycheck wordt genoemd. Zelfs alle crisisverschijnselen die in het land worden waargenomen, interfereren niet met de ontwikkeling van dit bedrijf. Veel grote netwerkspelers, die de kapitaalmarkt tot het uiterste hebben verzadigd, beheersen de regio's al ten volle ...

Over microfinancieringsorganisatie

Het is de moeite waard om te zeggen dat het vóór 2014 veel gemakkelijker was om je eigen MFI te openen, en over het algemeen was het voor zo'n bedrijf veel gemakkelijker om te bestaan. Alles veranderde nadat de Centrale Bank de controle over de activiteiten van microfinancieringsorganisaties overnam. De wettelijke vereisten werden strenger (de zogenaamde mega-regulator werd gecreëerd) en "zwakke" en niet helemaal eerlijke MFI's begonnen te sluiten in het land van de massa.

Welke franchise te kiezen

De belangstelling van kleine bedrijven voor deze branche is te wijten aan het feit dat het proces van het openen van een organisatie er vrij eenvoudig uitziet. Als je niet wilt doen onafhankelijke beslissing alle vragen en klim in de "onbegrijpelijke markt" - alsjeblieft, je kunt een kant-en-klaar bedrijfsmodel kopen. Er zijn dus tegenwoordig tientallen voorstellen voor het openen van een MFI onder een franchiseovereenkomst (bijvoorbeeld 'Master Money' of 'Home Money'). In feite zijn er maar drie hoofdcomponenten nodig van een ondernemer: 1 De wens om dit bedrijf te ondernemen 2. De kamer waar het kantoor zal komen (kan gehuurd worden) 3. Kapitaal om een ​​bedrijf te starten. Al het andere, inclusief het "papierwerk" voor de registratie van MFI's, opleiding van het personeel, marketing en andere zaken, wordt overgenomen door de hoofdonderneming of de franchisegever. Natuurlijk houdt franchising enige afhankelijkheid in van de hoofdonderneming, maar zie je, de kans op succes neemt enorm toe.

Bedrijfsregistratie

De activiteiten van MFI's worden gereguleerd door federale wet nr. 151-FZ "Over microfinancieringsactiviteiten en microfinancieringsorganisaties". Het beschrijft in detail de basisvereisten en regels voor het functioneren van dergelijke organisaties. Dus volgens de wet kan een microfinancieringsorganisatie leningen verstrekken aan de bevolking tot maximaal 1 miljoen roebel, niet meer. Registratie van een MFI verschilt in wezen niet van het openen van een gewone LLC (IP in deze zaak past niet). Registratie vindt plaats in dezelfde IFTS (belasting). Om het werk van een MFI als legaal te kunnen beschouwen, zal het echter ook nodig zijn om lid te worden van de staat. register van microfinancieringsorganisaties. Deze procedure loopt via het ministerie van Financiën. Om in het register te komen, moet u de volgende documenten overleggen: aanvraag, attest van Staatsregistratie een rechtspersoon, samenstellende documenten, een besluit over de oprichting van een organisatie en over de goedkeuring van de samenstellende documenten, een besluit over de goedkeuring van de bestuursorganen van de organisatie, een certificaat van het adres van de organisatie, informatie over de oprichters, betaling van staatsplicht. Als u begint te werken zonder het register in te voeren (dat wil zeggen, gewoon door u te registreren bij de federale belastingdienst), dan dreigt dit een boete van 30 duizend roebel. conform artikel 15.26.1 van het Wetboek van Administratieve Delicten. Leningen kunnen worden verstrekt aan personen van 18 tot 6 jaar, onder voorbehoud van het verstrekken van een paspoort van een burger van de Russische Federatie. Het maximale leenbedrag voor de meeste organisaties is 15.000 roebel. De gemiddelde rente op een lening is 2% per dag.

Hoeveel geld moet je investeren om een ​​microfinancieringsorganisatie te openen?

De wet verbiedt het openen met minimale investering niet (dit is niet aan jou om een ​​bank te openen). In feite kunt u "vanaf nul" beginnen met geauthorizeerd kapitaal bij 10.000 roebel. Het is echter het overwegen waard belangrijk punt. Het feit is dat elke transactie voor een bedrag van 10% of meer van de boekwaarde van activa onderworpen is aan verplichte goedkeuring bij de algemene vergadering deelnemers. Met andere woorden, als u een kapitaal van 10.000 roebel heeft, moet u elke lening voor 1.000 roebel goedkeuren. en meer. Geen optie! Daarom raden marktspelers aan om een ​​bedrijf te starten met een minimumkapitaal van 500.000 - 700.000 roebel. Dit bedrag is niet alleen voldoende om het pand te repareren, een LLC te registreren, maar ook om de "airbag" te creëren en de mogelijkheden van de organisatie te vergroten. Meestal worden gebieden in kantoorcentra, in het centrale deel van de stad, geselecteerd als huisvesting voor MFI's. De gemiddelde grootte van het pand is 25 - 35 vierkante meter. m. De huur, afhankelijk van de regio, is 20 - 50 duizend roebel. per maand. Het kantoor van een microfinancieringsorganisatie is uitgerust met meubilair en kantoorapparatuur (printers, computers, faxapparaten, telefoons), verbruiksartikelen en kantoorbenodigdheden worden aangeschaft. Van het personeel zijn allereerst accountmanagers, een advocaat, een debiteurenbeheerder, beveiligers en een accountant vereist. Het geschatte loonfonds is 100 - 150 duizend roebel. per maand.

Hoeveel kunt u verdienen in microfinancieringsorganisaties?

Als u gemiddeld 20 leningen per dag uitgeeft voor een bedrag van 3000 roebel. bij 2% gedurende 14 dagen, dan kun je in een maand ongeveer 250 - 300 duizend roebel verdienen. Hiervan zal "schoon" (minus huur, lonen en advertentiekosten) 100 - 150 duizend roebel zijn. Hierbij wordt rekening gehouden met het feit dat 15 tot 20% van de verstrekte bruiklenen niet op tijd wordt teruggegeven en aan verzamelaars wordt verkocht. Als er 700 - 900 duizend roebel werd uitgegeven aan het openen van een MFI, werpen de investeringen hun vruchten af ​​in minder dan een jaar.

"Onderwater rotsen"

Er zijn twee belangrijke risico's bij het uitvoeren van dergelijke activiteiten: 1. Hoge administratieve verantwoordelijkheid (boetes, constante controle door de staat, invoering van nieuwe wetten) 2. Het risico van niet-terugbetaling van leningen. Als het eerste punt moeilijk is om mee om te gaan, maar het tweede is heel reëel. Het probleem van het innen van achterstallige schulden is misschien wel het "struikelblok" dat het bouwen in de weg staat winstgevende zaak op leningen. Omdat het vinden van een klant en het verstrekken van leningen niet zo moeilijk is (vanwege de algemene economische situatie in het land). Het is veel moeilijker om de lening en de verdiende rente terug te betalen. Daarom moet de opening van een MFI gepaard gaan met een duidelijke studie van alle documenten die rechtstreeks verband houden met het werken met leningen. Een competente advocaat in de staat is een essentiële noodzaak. Om het risico van niet-terugbetaling van leningen te verkleinen, is het noodzakelijk om een ​​serieuze blokkade in te voeren voor het omgaan met achterstallige schulden. Welke methoden kunnen hierbij helpen:

  • Eerste consult van hoge kwaliteit over de terugbetaling van de lening in het stadium van de verstrekking ervan.
  • Uitwerking van een systeem van aanmaningen van achterstallige schulden. U kunt goedkope sms gebruiken, maar ook een speciaal persoon inhuren die zich bezighoudt met het bellen van debiteuren.
  • Implementatie van een systeem van werken met debiteuren die financiële problemen hebben.
  • Implementatie van een werksysteem met verantwoordelijke leners extra bonussen, lagere rentevoeten, enz.)

Tegelijkertijd wordt aanbevolen om de periode van zelfinning van schulden te beperken tot 1 maand. Deze periode is genoeg om te begrijpen echte reden wanbetalingsproblemen bij leningen. Dergelijke debiteuren moeten in de toekomst worden overgedragen aan een incassobureau - specialisten in incasso. Er zijn genoeg voordelen aan het werken met incassobureaus: 1. U bespaart geld op het in stand houden van uw eigen incassodienst. 2. Draag enkele van de negatieve aspecten van uw werk over aan een externe organisatie 3. Incassanten zijn professionals op dit gebied, dus het innen van schulden bij hen is veel efficiënter.

Stap voor stap businessplan: waar te beginnen

Het is beter om te beginnen met het openen van een financiële organisatie met een gedetailleerd businessplan, waarin u moet berekenen welke kapitaalinvesteringen u nodig heeft, hoeveel geld u moet besteden aan het verstrekken van leningen, hoeveel het kost om apparatuur aan te schaffen, huur , loon personeel en reclamebureau. Dan heb je nodig:

  • een bedrijf registreren
  • de status van MFI verkrijgen;
  • kies een kantoorruimte;
  • personeel aanwerven:
  • een reclamecampagne organiseren.

Welke apparatuur is nodig voor MFI

Voor MFI's is dezelfde apparatuur en inventaris geschikt als voor een regulier kantoor. Je hebt nodig: computers en kantoorapparatuur, computertafels, stoelen, telefoons; planken of rek. Alle kosten zullen niet meer dan 100.000 kosten.

Welke documenten zijn nodig?

Een MFI kan alleen als rechtspersoon worden geregistreerd. Om dit te doen, hebt u nodig: een besluit om een ​​​​MFI als LLC op te richten, het charter van de organisatie, documenten over de betaling van de staatsplicht, een bevel om een ​​directeur aan te stellen met de taken van hoofdaccountant. De belangrijkste OKVED-code is 64.92.7 - “Microfinancieringsactiviteiten”. Bij het indienen van documenten bij registratie bij de IFTS kunt u kiezen voor het vereenvoudigde belastingstelsel of OSN. Naast registratie en het verkrijgen van de status van microfinancieringsorganisatie zijn geen aanvullende documenten vereist.

Het lijkt erop, wie zou er ooit aan denken om zulke dure leningen aan te gaan - nou ja, idiotie? Maar ondertussen floreert en bloeit het bedrijf van MFI's, en in het gewone volk van expresleningen: microleningen zijn nu in winkelcentra en bij bushaltes in de buurt van het huis, en op tv en op internet. De mensen komen.

Je zou denken dat het al laat is, de markt is verzadigd, iedereen is druk - maar nee. De vooruitzichten voor de microfinancieringssector zijn vrij optimistisch. Sommigen zeggen dat de volumes in sommige regio's nog steeds groeien tot bijna 50% per jaar.

Over het algemeen is het zonde om hier geen misbruik van te maken terwijl de mensen komen. Gelukkig is het proces om zo'n bedrijf te organiseren vrij eenvoudig - het is snel en praktisch niet anders dan het creëren van een gemiddeld bedrijf. Het belangrijkste is dat het na de oprichting van het bedrijf noodzakelijk is om een ​​aanvraag in te dienen voor opname in het rijksregister van microfinancieringsorganisaties - zonder in dit register te worden opgenomen, zullen uw activiteiten niet volledig legaal zijn.

Voor we beginnen

Het goede nieuws is dat de activiteiten van MFI's worden gereguleerd door de federale wet "Over microfinancieringsorganisaties", of, eenvoudiger, voornamelijk Burgerlijk Wetboek. Het proces van het verkrijgen van een lening is vereenvoudigd tot het punt van onmogelijkheid, dus als u denkt dat geld naar geld gaat, is een microfinancieringsbedrijf precies wat u nodig heeft.

Het grootste deel van de initiële investering moet onmiddellijk worden gebruikt voor het verstrekken van leningen. Voor deze behoeften moet u minimaal 500 duizend - 1 miljoen roebel hebben. Meestal is alleen een paspoort nodig om een ​​lening uit te geven, de leeftijd van de lener is 22-60 jaar, de rente is 2% per dag, het maximale geleende bedrag is 20 duizend roebel, de looptijd is maximaal 15 dagen. Indien gewenst kan de lening verlengd worden, maar dit is een ander percentage of provisie. Bij het flirten met de deadline worden natuurlijk centen toegekend. Het gemiddelde bedrijf verstrekt leningen voor ongeveer 1,5 miljoen roebel per maand.

bij het plannen financieel model, is het de moeite waard om tot 50% non-return te overwegen. Natuurlijk is de mate van non-return meestal veel lager, maar bent u gewend om uit te gaan van het meest negatieve scenario? Als je alles goed doet, kun je vanaf de eerste maand zelfvoorzienend zijn. Oh ja, en onthoud - volgens de wet mogen MFI's geen deposito's aantrekken, leningen in vreemde valuta verstrekken, op de markt opereren waardevolle papieren interesse tonen vervroegde aflossing en eisen meer dan een miljoen van hun kredietnemers.

De belangrijkste risico's zijn: een hoog percentage wanbetaling, gerechtelijke betwisting van rente voor het verstrekken van een lening, als de opbouw onrechtmatig wordt bevonden, grote concurrentie.

“Stapsgewijze instructies voor het openen van een MFI”


Plaats

Voordat u een MFI opent, moet u de locatie bepalen. Het kan van cruciaal belang zijn voor uw bedrijf. De lekkerste plekken zijn winkelcentra, kleine supermarkten in de buurt van het huis, grote kantoorcentra en bushaltes. openbaar vervoer. Om te beginnen is zelfs een klein hoekje van ongeveer 30 vierkante meter voldoende. m - we openen geen bankfiliaal.


Apparatuur

Ook hier is alles veel eenvoudiger dan bij banken en schoonheidssalons. De belangrijkste apparatuur is computers, kantoorapparatuur, telefoons. Om uw klanten een goed en comfortabel gevoel te geven, zet u een bank, bloemen en een koffiezetapparaat met snoep. In vergelijking met concurrenten die alleen ijzeren stoelen hebben... is een vertrouwenssfeer in het algemeen belangrijk. Kleine dingen beslissen.


Personeel

Volgens het economische scenario hebben we ongeveer 3 mensen nodig - naast de directeur is dit een beveiligingsfunctionaris en 2 managers a la "leningfunctionaris". De bewaker is eenvoudig hebbeding en u moet er niet op besparen: het controleert leners op aanwezigheid in verschillende zwarte lijsten, dus goede verbindingen zijn welkom. De werkdag van managers is 12 uur, 2/2, adequaatheid, klantgerichtheid en een stralende glimlach zijn welkom.


Documenten en licenties

Zoals we hierboven al zeiden, moet u, om een ​​bedrijf voor expresleningen te starten, aankloppen bij het rijksregister van microfinancieringsorganisaties. Hiervoor heeft u nodig: een aanvraag, notariële kopieën van het kentekenbewijs, kopieën van de oprichtingsdocumenten, een kopie van de beslissing van de oprichters, een kopie van de beslissing tot benoeming van de algemeen directeur, informatie over de oprichters, informatie over de locatie, nou ja, en een certificaat dat de betaling van de staatsbijdrage bevestigt. Gegevens over het bedrijf worden binnen 14 werkdagen ingevoerd.


Marketing

De concurrentie op het gebied van MFI's neemt met sprongen toe, dus het is logisch om fors te investeren in de marketingcomponent van uw bedrijf. Beknibbel niet op mooie acties: de eerste lening zonder rente, record lage rentes in de eerste werkmaanden of een verhoogd plafond op het uitgegeven bedrag kunnen meer opleveren dan je denkt. Let op klassieke flyers, advertenties in de lokale krant en op internet - een banner op een bekend stadsportaal is geen luxe, maar een duidelijke touch voor het publiek. Goede zet: uiteindelijk een overeenkomst sluiten met leveranciers elektronische diensten zodat uw klanten geld kunnen terugstorten via bankoverschrijving, via Qiwi of Eleksnet. Welnu, u moet natuurlijk onthouden dat niets een betere reclame / anti-reclame voor uw microleningen zal worden dan mond-tot-mondreclame. Op een gegeven moment zullen er nieuwe klanten komen op aanraden van kennissen: geruchten verspreiden zich oh zo snel.


Overzicht

Microfinanciering is eenvoudig, veelbelovend en zeer, zeer winstgevend. Het openen van een bedrijf is niet zo moeilijk, en de activiteit zelf vereist een minimum aan vergunningen en wordt gereguleerd door het Burgerlijk Wetboek. Het enige waar je last van hebt, is de vrij sterke concurrentie, dus je moet de markt en de mate van openheid van de ingang in je stad analyseren en vervolgens flink investeren in marketing en promotie van je merk. Speciale aandacht let op de locatie van uw punt en het zoeken naar een goede bewaker.

Vaak worden mensen geconfronteerd met de noodzaak om in zeer korte tijd een relatief klein bedrag te vinden. Banken verstrekken doorgaans geen leningen van zulke kleine omvang. Bovendien is voor het verstrekken van leningen een indrukwekkende lijst met documenten vereist. Daarom wenden mensen zich tot bedrijven waarvan de hoofdactiviteit microkrediet is. En vandaag wordt zo'n bedrijf als een van de meest veelbelovende beschouwd.

Het principe van microleningen

In de kern lijkt microkrediet op de uitgifte van conventionele leningen. Het enige verschil is dat om geld te ontvangen, de klant een minimum aan documenten moet overleggen - soms is alleen een paspoort voldoende. Microfinanciering wordt verstrekt voor een korte periode, soms zelfs voor een week, maar niet meer dan een jaar. Dit bedrijf microkredieten worden verstrekt voor kleine bedragen die voor grote kredietinstellingen niet interessant zijn. De eigenaardigheden van het werk van dit gebied van uitlenen leidden tot de opkomst van een specifieke wet die deze relaties regelt - federale wet"Over microfinancieringsorganisaties".

Voor een ondernemer profiteert microfinanciering van de hoge rente die hij rekent voor diensten. Gedurende een week ontvangt hij gemiddeld 15% van het uitgegeven bedrag, dat wil zeggen, gedurende een maand kan hij een winst maken van ongeveer 60% van het geleende geld. De moeilijkheid ligt in het feit dat het niet zo eenvoudig is om een ​​bedrijf te openen dat deze diensten aanbiedt.

Oprichting van een bedrijf voor de uitgifte van microleningen

Gezien de hoge rentetarieven die activiteiten op dit gebied beloven, zijn veel ondernemers geïnteresseerd in de vraag hoe ze microleningen kunnen openen. Allereerst moet u een rechtspersoon registreren. De meest gebruikte rechtsvorm is LLC. Maar dit is nog steeds niet genoeg om uw activiteit bij het verstrekken van microleningen aan de bevolking legaal te laten zijn. Het is ook noodzakelijk om te registreren in het staatsregister van microfinancieringsorganisaties.

Hiervoor heeft het ministerie van Financiën Russische Federatie u moet de volgende documenten overleggen:

  • Ontvangst van betaling van de staatsbijdrage voor 1000 roebel.
  • Een kopie van het besluit van de vergadering van oprichters over de oprichting van een microkredietbedrijf. Evenals de benoeming van zijn leiding.
  • Informatie over het bedrijf - informatie over de oprichters, wettelijk adres.
  • Relevante verklaring.
  • Een kopie van het bedrijfsregistratiecertificaat, samenstellende documenten gewaarmerkt door een notaris.

Indien een bedrijf wordt opgericht door een buitenlandse organisatie, is een uittreksel uit het register van buitenlandse rechtspersonen vereist.

Binnen twee weken ontvangt u de beschikking van het ministerie van Financiën. Bij een positieve beslissing krijgt uw bedrijf de status van microfinancieringsorganisatie en een bijbehorend certificaat. Nu hebt u het recht om leningen voor de bevolking te verstrekken tot een miljoen roebel.

Franchise-oplossing

Microkrediet aan de bevolking kan worden aangeboden door het openen van een franchisebedrijf. In dit geval heeft u een bepaald bedrag nodig om een ​​franchise te kopen. Maar alle organisatorische zaken worden door de franchisegever overgenomen. De ondernemer leert in eerste instantie een bekende naam die bij de bevolking een zeker vertrouwen geniet. Hij ontvangt ook een marketingmodel om zaken te doen, dat hem financiële fouten bespaart en helpt om kapitaal te besparen, waardoor de tijd voor bedrijfsontwikkeling wordt verkort. Daarnaast wordt hij constant ondersteund door de franchisenemer. Toegegeven, een dergelijke beslissing behoedt het bedrijf niet voor hoge risico's.

Organisatorische zaken

Nadat u een bedrijf heeft geregistreerd en geregistreerd bent bij het ministerie van Financiën, kunt u doorgaan naar: organisatorische zaken bedrijf. Allereerst moet u een geschikte kamer vinden waar uw kantoor zich zal bevinden. In de regel worden leningen aan het publiek aangeboden op een locatie waar snel en gemakkelijk een kantoor te vinden is. Dergelijke plaatsen zijn onder meer winkels, uitgaansgelegenheden, zakencentra en andere plaatsen waar een groot aantal mensen overdag passeren.

Een kantoorruimte van 30 m². m. De huurprijs varieert afhankelijk van de stad, maar ook van de werkelijke ligging van het gebied. Wat moet je kopen voor op kantoor:

  • tafels;
  • stoelen;
  • computers;
  • telefoons;
  • kopieermachine;
  • Printer;
  • koeler.

Er moeten aparte fondsen worden toegewezen voor briefpapier en verbruiksartikelen.

Er moeten minimaal twee leningfunctionarissen en een beveiligingsfunctionaris op één kantoor werken. Hun salaris is ongeveer 15 duizend roebel, als we het hebben over kleine steden.

De uitgavenpost moet ten minste 50 duizend roebel bevatten. voor een maand voor verschillende promotionele stappen. Dit zijn advertenties in de media, folders, borden, pilaren en meer.

Activiteit van het bedrijf

Zoals eerder vermeld, kan een dergelijke organisatie niet meer dan een miljoen roebel onder één contract uitgeven. Het heeft ook niet het recht om de volgende bewerkingen uit te voeren:

  • vraag van klanten als een verplichting onder het contract meer dan een miljoen roebel, rekening houdend met alle boetes en rente;
  • rente nemen over vervroegde aflossing van de lening;
  • activiteiten uitvoeren op de effectenmarkt;
  • geld uitgeven in vreemde valuta;
  • optreden als garant.

Overtreding van deze bepalingen, evenals activiteiten zonder de juiste registratie, brengt een boete van maximaal 30 duizend roebel met zich mee. In veel gevallen kunnen contracten die zijn gesloten met schendingen ongeldig worden verklaard, en dienovereenkomstig kunt u geen rente ontvangen over de uitgegeven fondsen.

Onthoud dat microkredieten alleen kunnen worden verstrekt aan personen ouder dan 18 jaar en alleen als ze een paspoort hebben van een burger van de Russische Federatie. De ondergrens voor het verstrekken van een lening is doorgaans 60 jaar. Gemiddeld worden leningen verstrekt voor een bedrag van 20-25 duizend roebel. voor 15 dagen. Meestal is het tarief op hen vanaf 2% per dag.

Belangrijkste risico's

Meestal worden microfinancieringsorganisaties geconfronteerd met de volgende risico's:

  • erkenning van de opgelopen rente op de lening als onrechtmatig;
  • het betwisten van leningrente;
  • bestuurlijke aansprakelijkheid voor overtredingen van de wet;
  • hoog percentage wanbetalingen.

Bij het opstellen van het financiële deel van een ondernemingsplan wordt in de regel minimaal 50% van de gelden onder de non-refund post gerekend, hoewel dit in de praktijk meestal lager is.

winstgevendheid

Als uw bedrijf ongeveer 250 duizend roebel per maand uitgeeft, moet u voor deze periode ten minste 700 duizend roebel lenen. Deze indicatoren kunnen worden gevolgd in de eerste maanden van de werking van het bedrijf. Over zes maanden zijn deze cijfers wenselijk om te verdubbelen. In de regel heeft het bedrijf na een jaar de mogelijkheid om extra leningen te openen en een netwerk van zijn instellingen te ontwikkelen. U kunt de grens van zelfredzaamheid overschrijden na een maand van het eerste kantoor.

Om te beginnen met het verstrekken van microleningen en om op dit gebied te gaan werken, heb je nodig: startkapitaal. Waar te krijgen? U kunt een lening afsluiten bij een bank, maar dan wordt de winst minder door het betalen van rente over de lening. U kunt een investeerder vinden, maar om hem te overtuigen om in dit bedrijf te investeren, heeft u een ondernemingsplan nodig. Laten we beide opties overwegen. Eerst hebben we een banklening afgesloten. Om volledig te kunnen werken, hebben we in eerste instantie een bedrag van ongeveer 2.000.000 roebel nodig.

Zoek een kamer.
Het moet niet groot zijn, we zijn geen bankfiliaal, maar comfortabel. De kamer moet zich in de buurt van de metro of groot bevinden winkelcentra zodat het gemakkelijk terug te vinden is. De huur zal ongeveer 30.000 roebel per maand zijn, het contract kan onmiddellijk voor een half jaar worden gesloten, zodat je geen pijn aan je hoofd hebt.

Vervolgens vinden we arbeiders.
Onze werkdag en ze zullen 12 uur zijn van 9.00 tot 21.00 uur. Dit betekent dat er arbeiders geworven moeten worden rekening houdend met ploegendiensten, laten we zeggen schema 2 t/m 2. Van het personeel hebben we de telefoniste zelf, de telefoniste, de bewakingsdienst, de bewaker, de schoonmaker en de kassier nodig.
Er zullen 2 operators zijn, op schema, ook beveiligers, maar je kunt een burger van de buurlanden inhuren als bewaker, dan werkt hij elke dag van 9.00 tot 21.00 uur zonder vrije dagen.
De caissière kan en moet een schema maken van 9.00 tot 18.00 uur, maar wel elke dag. Er mogen geen problemen zijn met de inzet van personeel, alleen met de veiligheidsdienst. We hebben een persoon nodig die bij de autoriteiten heeft gewerkt en connecties heeft om een ​​persoon te "doorbreken".

Bedrijfsregistratie.
De eigendomsvorm is overigens geschikt voor een eenmanszaak, tegenwoordig zijn er veel bedrijven die helpen bij het openen van een eenmanszaak en in de toekomst boekhoudkundige ondersteuning bieden met korting. Laten we 45.000 per jaar opzij zetten voor registratie, plus een accountant. Alles is inbegrepen in dit bedrag.

Kosten voor software en z/n.
Verder kost computerondersteuning ons 100.000, inclusief communicatie, internet, binnenalarm, videocamera's aan de kassa.

Voor lonen zullen we een bedrag van 100 roebel per uur toewijzen.
Het is redelijker om leningen in kleine bedragen uit te geven, de zogenaamde "betaaldagleningen", omdat deze enerzijds gemakkelijker af te lossen zijn en anderzijds bij een groot percentage een kleine overbetaling zal zijn, aangezien de rente afkomstig is van de geleende bedrag, en de lening is klein. Dat wil zeggen, voor een persoon die onze diensten wil gebruiken, zal het bedrag niet ondraaglijk zijn, respectievelijk het percentage niet-renderende leningen zal lager zijn.

Bedrijfsontwikkelingsplan.
Het maximale leenbedrag is aangegeven op 10.000 met een maximale looptijd van 4 weken. U kunt wekelijks of in één keer betalen. We zullen kiezen voor contante en niet-contante betaalmethoden. Het is mogelijk om overeenkomsten te sluiten met elektronische dienstverleners zoals Qiwi, Eleksnet, etc. En mensen zijn comfortabel, en wij.

Aangezien al onze winsten rente zijn die door leners worden betaald voor het gebruik van de lening, maken we de rente niet groot 0,01 van het geleende bedrag per dag. De voorwaarden zijn in principe standaard; onder concurrenten op dit gebied heeft niemand minder dan een percentage. Dus bij een lening van 10.000 voor 4 weken geeft de lener 13.000. In totaal is onze winst 3.000 per lener. We zullen het moment missen met boetes in geval van niet-naleving van de voorwaarden van het contract. Dit is een apart artikel.

Hoe meer mensen onze lening gebruiken, hoe groter de winst. Maar mensen moeten ons kennen. Natuurlijk is de beste advertentie de aanbeveling van een persoon die al een lening heeft gebruikt en alles leuk vond, dat wil zeggen de zogenaamde "mond-tot-mondreclame". Kortom, onze potentiële klanten zijn jonge mensen van 18 tot 35 jaar oud, we hoeven volgens de wet geen leningen aan jongere mensen te geven, oudere mensen zijn in de regel al op de been en geven de voorkeur aan leningen of herlenen van vrienden. Dienovereenkomstig moet reclame worden geplaatst op: ander internet portals, forums, pop-ups en andere middelen op internet. Voor deze doeleinden is het beter om een ​​competente specialist in te huren die de site waarschijnlijk zal maken en promoten. Betaling is eenmalig, als fulltime medewerker hebben wij deze niet nodig. Welnu, wijs ongeveer 25.000-30.000 roebel toe voor dit werk.

Als u gemiddeld een lening geeft van 100.000 per dag, dat is 10-20 personen, dan kan de winst in de tweede maand oplopen tot 400.000.

De bedragen zijn enorm, de risico's zijn enorm, de investeringen zijn niet zo groot als het op het eerste gezicht lijkt, maar de concurrentie op dit gebied neemt met sprongen toe.

Overweeg deze optie, de investeerder heeft ons startkapitaal gegeven. In dit geval zal hij, volgens de voorwaarden van het contract, hoogstwaarschijnlijk eerst zijn geldbedrag met rente nemen, en pas dan kunt u winst maken als u gepromoveerd wordt.

Risico's van microkredieten.
Vergeet de risico's niet. verband met het niet terugbetalen van leningen. In dit geval loont het de moeite om een ​​overeenkomst met een incassobureau af te sluiten, aangezien dit doorgaans professionals in hun vakgebied zijn. We zullen een klein bedrag toewijzen voor de diensten van een advocaat voor het opstellen van contracten, nogmaals, dit is een eenmalig iets, we hebben geen vaste advocaat in de staat nodig.

Natuurlijk zullen er zulke kredietnemers zijn die de lening gewoon niet terugbetalen, je kunt een rechtszaak aanspannen, maar dit kan maanden duren. Zelfs als je de rechtbank wint, kun je niets van een persoon krijgen als hij niet werkt of de deurwaarders hem gewoon niet vinden. Maar met goede telefoonoperators en beveiligingsservice zou het percentage non-return niet hoog moeten zijn. De winst dekt in ieder geval de slechte lening.



Heeft u een zakelijk idee? Op onze website kunt u de winstgevendheid online berekenen!