Ohjelma "Rakastan psykologiaa 

Mikrolainat Internetin kautta: menetelmät oman yrityksen perustamiseen. Liikeidea: kuinka avata rahalaitosyritys

Ehkä jokainen meistä on törmännyt tilanteeseen, jossa tietty määrä rahaa tarvitaan kiireesti. Ja näitä varoja tarvitaan juuri nyt, välittömästi. Jonkun ainoa toimiva tietokone on rikki, ja nyt sinun on hankittava nopeasti uusi. Jonkun on pikaisesti maksettava vanha velka, joka on jo erääntynyt. Joku etsii varoja suunnittelemattomalle, mutta erittäin tärkeälle matkalle, joka on satanut kuin lumi päähän ja jota ei voi peruuttaa. Ja loppujen lopuksi tarvitaan melko vähän - 5 000, 10 000 tai 20 000 ruplaa. Mutta pankkitili on täysin tyhjä, sillä iso ostos tehtiin äskettäin ja palkkapäivään on vielä kaksi kokonaista viikkoa.

Mitä tehdä tällaisessa tilanteessa?

Vaihtoehtoja on itse asiassa useita. Voit pyytää apua sukulaisiltasi tai ystäviltäsi. Ehkä he lainaavat tarvittavan summan oikea aika. Toinen tapa on lainata rahaa pankista, kuten kaikki tekevät samanlaisissa tilanteissa. Mutta ystävilläsi ja sukulaisillasi ei ehkä ole vaadittava määrä, ja saadaksesi lainaa, sinun on laadittava koko joukko papereita. Siksi rahan saaminen oikeaan aikaan voi olla erittäin ongelmallista.

Onneksi on tie ulos - ota yhteyttä asianomaiseen toimistoon. Samanlaisia ​​järjestöjä viime aikoina on tullut varsin suosittuja. Väestön kannalta tämä kätevä tapa"Rahan sieppaus ennen palkkapäivää" ja yrittäjille - tämä on uusi lupaava liiketoiminta-alue.

Miten mikrolainojen myöntäminen väestölle toimii?

Ensin sinun on ymmärrettävä, kuinka tämä palvelu toimii. Toimintaperiaate muistuttaa luottolaitosta. Ero on pääasiassa siinä, että asiakkaan ei tarvitse kerätä koko pakettia asiakirjoja saadakseen rahaa. Juuri tarpeeksi. Lisäksi voidaan ottaa rahaa Lyhytaikainen- viikosta vuoteen. Taloudelliset resurssit tarjotaan asiakkaalle lainasopimuksen perusteella, ja tällaisen toimiston toimintaa säännellään liittovaltion lailla "Mikrorahoitusorganisaatioista".

Mitä tulee tällaisen palvelun tarjoavaan yrittäjään, hän saa etunsa hyvien korkojen muodossa. Jokainen lainaviikko maksaa asiakkaalle 15-20 %. Eli kun otat 10 000 ruplaa kuukaudessa, sinun on palautettava 16 000 ruplaa. Saamme 60% voittoa kuukaudessa. Ei paha, eikö? Mutta tietenkään kaikki ei ole niin yksinkertaista ja helppoa. Muuten jokainen maamme yritteliäs asukas voisi tarjota tällaisia ​​palveluita (ja ansaita siitä hyvää rahaa).

Kuinka avata oma palvelu mikrolainojen myöntämiseksi väestölle?

Tällaisten laitosten työsuunnitelma ei ole mikään monimutkainen. Mutta tällaisen laitoksen rekisteröiminen ei ole niin helppoa. Vain oikeushenkilöt, jotka on rekisteröity erityiseen valtion rekisteri mikrorahoitusorganisaatiot. Eli ensin sinun on rekisteröidyttävä kokonaisuus verotoimistossa. Ja vasta sen jälkeen siirry seuraavaan vaiheeseen.

Mikrorahoitusorganisaatioiden rekisteriin rekisteröitymiseksi onnistuneesti on kerättävä ja toimitettava valtiovarainministeriölle seuraavat asiakirjat:

  • Valokopiot oikeushenkilön rekisteröintitodistuksesta sekä kaikista perustamisasiakirjoista. Kaikkien papereiden tulee olla notaarin vahvistamia.
  • Hakemus oikeushenkilön rekisteröimiseksi rekisteriin.
  • Kaikki tarvittavat tiedot organisaatiosta - sijainnin osoite, perustajien tiedot.
  • Valokopio perustajien päätöksestä mikrolainaorganisaation perustamisesta ja tulevan yrityksen johdon nimittämisestä.
  • Kuitti valtion maksusta 1 000 ruplaa.

Jos perustaja on ulkomaalainen, vaaditaan kaikkien muiden asiakirjojen lisäksi ote ulkomaisten oikeushenkilöiden rekisteristä.

Kun asiakirjapaketti on kerätty ja rekisteröity, valtiovarainministeriöllä on kaksi viikkoa aikaa harkita päätöstä. Jos päätös on asiakkaan hyväksi, oikeushenkilölle myönnetään sertifikaatti ja sille annetaan mikron asema. rahoitusorganisaatio. Tästä hetkestä lähtien organisaatio saa oikeuden myöntää mikrolainoja väestölle enintään ruplaa.

Toinen tapa järjestää tällainen yritys on franchising.

Elämme hämmästyttävää bisnesaikaa. Nykyään franchising-toiminnan kehittämisen ja popularisoinnin ansiosta lähes jokaisesta voi tulla yrittäjä. Liikemiehen tittelin haastajalta vaaditaan vain halu ja tietty määrä. taloudellisia investointeja. Kaikki muut asiat hoitaa yritys. Tämä koskee myös pienlainojen myöntämistä väestölle. Viime aikoina tälle alueelle on ilmestynyt monia yrityksiä, jotka tarjoavat liiketoimintansa franchising-periaatteella.

Esimerkiksi Money to Payday- ja Money for Home -yritykset voivat olla kerrospiste mikrorahoitusliiketoimintasi kasvattamisessa. Etuna on, että saat kaiken varman alkuun - markkinointimallin, kuuluisa nimi, jatkuva tuki.

Riippumatta siitä, miten valitset tämän liiketoiminnan järjestämisen, on tärkeää muistaa tärkein asia. Tietoja riskeistä. Loppujen lopuksi sinun on työskenneltävä ihmisten kanssa. FROM erilaiset ihmiset. Ja monet heistä voivat osoittautua epärehellisiksi. Siksi mieti heti, kuinka "tyrmätät" rahaa huolimattomilta velallisilta. Muussa tapauksessa on olemassa riski joutua konkurssiin toiminnan alkaessa.

  • Tietoja mikrorahoitusorganisaatiosta
  • Mikä franchising valita
  • Yrityksen rekisteröinti
  • Kuinka paljon rahaa sinun on investoitava avataksesi mikrorahoitusorganisaation
  • Kuinka paljon voit ansaita mikrorahoitusorganisaatioissa
  • "Vedenalaiset kivet"
  • askel askeleelta liiketoimintaa suunnitelma: mistä aloittaa
  • Mitä laitteita rahalaitokselle tarvitaan
  • Mitä asiakirjoja tarvitaan

Asiantuntijoiden mukaan mikrorahoitusala pysyy houkuttelevana investoinneille huolimatta siitä, että lainojen kysyntä on hieman laskenut verrattuna vuosiin 2013-2014 (“ kultainen aika» rahalaitos). Väestö tarvitsee edelleen pikalainoja, joita kutsutaan palkasta palkkaan. Edes kaikki maassa havaitut kriisiilmiöt eivät häiritse tämän liiketoiminnan kehitystä. Monet suuret verkkotoimijat, jotka ovat kyllästyneet pääomamarkkinat äärimmilleen, hallitsevat jo alueita täysillä ...

Tietoja mikrorahoitusorganisaatiosta

On syytä sanoa, että ennen vuotta 2014 oli paljon helpompi avata oma rahalaitos, ja yleensä tällaisen yrityksen olemassaolo oli paljon helpompaa. Kaikki muuttui, kun keskuspankki otti haltuunsa mikrorahoitusorganisaatioiden toiminnan. Sääntelyvaatimukset kovenivat (ns. megasääntelijä luotiin) ja "heikot" ja ei täysin rehelliset rahalaitokset alkoivat sulkeutua massamaassa.

Mikä franchising valita

Pienyritysten kiinnostus tätä alaa kohtaan johtuu siitä, että organisaation avaamisprosessi näyttää melko yksinkertaiselta. Jos et halua tehdä itsenäinen päätös kaikki kysymykset ja kiivetä "käsittämättömille markkinoille" - voit ostaa valmiin liiketoimintamallin. Joten nykyään on olemassa kymmeniä ehdotuksia rahalaitoksen avaamiseksi franchising-sopimuksen nojalla (esimerkiksi "Master Money" tai "Home Money"). Itse asiassa yrittäjältä vaaditaan vain kolme pääkomponenttia: 1 Halu osallistua tähän liiketoimintaan 2. Huone, jossa toimisto sijaitsee (voidaan vuokrata) 3. Pääoma yrityksen perustamiseen. Kaikki muu, mukaan lukien rahalaitosten rekisteröintiä, henkilöstön koulutusta, markkinointia ja muita asioita koskevat "paperityöt", on pääyrityksen tai luvakkeenantajan vastuulla. Luonnollisesti franchising-toimintaan liittyy jonkin verran riippuvuutta pääyrityksestä, mutta näet, onnistumismahdollisuudet kasvavat dramaattisesti.

Yrityksen rekisteröinti

Rahalaitosten toimintaa säätelee liittovaltion laki nro 151-FZ "Mikrorahoitustoiminnasta ja mikrorahoitusorganisaatioista". Siinä kuvataan yksityiskohtaisesti tällaisten organisaatioiden toiminnan perusvaatimukset ja säännöt. Joten lain mukaan mikrorahoitusorganisaatio voi myöntää lainoja väestölle vain miljoona ruplaa, ei enempää. Rahalaitoksen rekisteröinti ei pohjimmiltaan eroa tavallisen LLC:n (IP in Tämä tapaus ei sovi). Rekisteröityminen tapahtuu samassa IFTS:ssä (vero). Jotta rahalaitoksen työ katsottaisiin lailliseksi, tulee kuitenkin myös liittyä valtioon. mikrorahoitusorganisaatioiden rekisteri. Tämä menettely menee valtiovarainministeriön läpi. Rekisteriin pääsyä varten sinun on toimitettava seuraavat asiakirjat: hakemus, todistus Valtion rekisteröinti oikeushenkilö, perustamisasiakirjat, päätös järjestön perustamisesta ja perustamisasiakirjojen hyväksymisestä, päätös organisaation johtoelinten hyväksymisestä, todistus organisaation osoitteesta, tiedot perustajista, maksu valtion velvollisuus. Jos aloitat työn kirjautumatta rekisteriin (eli yksinkertaisesti rekisteröitymällä liittovaltion veropalveluun), tämä uhkaa 30 tuhannen ruplan sakkoa. Hallintorikoslain 15.26.1 §:n mukaisesti. Lainoja voidaan myöntää 18–6-vuotiaille henkilöille, jos Venäjän federaation kansalaisen passi on esitettävä. Suurin lainasumma useimmille organisaatioille on 15 000 ruplaa. Lainan keskikorko on 2 % päivässä.

Kuinka paljon rahaa sinun on investoitava avataksesi mikrorahoitusorganisaation

Laki ei kiellä avaamista minimaalisella investoinnilla (tämä ei ole sinun tehtäväsi avata pankkia). Itse asiassa voit aloittaa työn "tyhjästä". osakepääoma hintaan 10 000 ruplaa. Sitä kannattaa kuitenkin harkita tärkeä pointti. Tosiasia on, että jokainen liiketoimi, jonka määrä on vähintään 10 prosenttia omaisuuden kirjanpitoarvosta, edellyttää pakollista hyväksyntää yhtiökokous osallistujia. Toisin sanoen, jos sinulla on 10 000 ruplan pääoma, sinun on hyväksyttävä jokainen laina 1 000 ruplaa. ja enemmän. Ei vaihtoehto! Siksi markkinatoimijat suosittelevat yrityksen perustamista vähintään 500 000 - 700 000 ruplan pääomalla. Tämä määrä ei riitä vain tilojen korjaamiseen, LLC:n rekisteröimiseen, vaan myös "turvatyynyn" luomiseen ja organisaation kykyjen lisäämiseen. Useimmiten rahalaitosten majoitustiloiksi valitaan toimistokeskusten alueet kaupungin keskustassa. Tilojen keskikoko on 25 - 35 neliömetriä. m. Vuokra, alueesta riippuen, on 20 - 50 tuhatta ruplaa. kuukaudessa. Mikrorahoitusorganisaation toimisto on varustettu kalusteilla ja toimistotarvikkeilla (tulostimet, tietokoneet, faksit, puhelimet), kulutustarvikkeita ja toimistotarvikkeita ostetaan. Henkilöstöstä tarvitaan ensisijaisesti tilivastaavia, lakimiehiä, velallispäällikköä, turvahenkilöitä ja kirjanpitäjää. Arvioitu palkkarahasto on 100 - 150 tuhatta ruplaa. kuukaudessa.

Kuinka paljon voit ansaita mikrorahoitusorganisaatioissa

Jos myönnät keskimäärin 20 lainaa päivässä 3000 ruplaa. 2%:lla 14 päivän ajan, sitten kuukaudessa voit ansaita noin 250 - 300 tuhatta ruplaa. Näistä "puhtaista" (miinus vuokra, palkat ja mainoskulut) tulee 100 - 150 tuhatta ruplaa. Tässä otetaan huomioon se, että 15-20 % myönnetyistä lainoista ei palauteta ajoissa ja myydään keräilijöille. Jos rahalaitoksen avaamiseen käytettiin 700 - 900 tuhatta ruplaa, sijoitukset maksavat itsensä takaisin alle vuodessa.

"Vedenalaiset kivet"

Tällaiseen toimintaan liittyy kaksi pääriskiä: 1. Korkea hallinnollinen vastuu (sakot, jatkuva valtion valvonta, uusien lakien käyttöönotto) 2. Lainojen takaisinmaksun laiminlyönnistä aiheutuva riski. Jos ensimmäinen kohta on vaikea käsitellä, mutta toinen on aivan todellinen. Erääntyneiden velkojen perintäongelma on ehkä juuri se "kompastuskivi", joka estää rakentamisen kannattavaa liiketoimintaa lainoilla. Koska asiakkaan löytäminen ja lainojen myöntäminen ei ole niin vaikeaa (maan yleisen taloudellisen tilanteen vuoksi). Lainan ja ansaittujen korkojen takaisinmaksu on paljon vaikeampaa. Sen vuoksi rahalaitoksen avaamisen yhteydessä olisi tutkittava selkeästi kaikki suoraan lainojen kanssa työskentelemiseen liittyvät asiakirjat. Osaava asianajaja osavaltiossa on elintärkeä. Lainojen maksamatta jättämisen riskin vähentämiseksi on tarpeen ottaa käyttöön vakava esto erääntyneiden velkojen käsittelylle. Mitkä menetelmät voivat auttaa tässä:

  • Laadukas alustava konsultointi lainan takaisinmaksusta sen myöntämisvaiheessa.
  • Myöhästyneiden velkojen muistutusjärjestelmän kehittäminen. Voit käyttää halpoja tekstiviestejä sekä palkata erityisen henkilön, joka käsittelee velallisten soittamista.
  • Työjärjestelmän toteuttaminen velallisten kanssa, joilla on taloudellisia ongelmia.
  • Vastuullisten lainanottajien kanssa työskentelyjärjestelmän käyttöönotto (tarjoamalla lisäbonuksia, alhaisemmat korot jne.)

Samalla on suositeltavaa rajoittaa velkojen omaperintäaika 1 kuukauteen. Tämä aika riittää ymmärtämään todellinen syy lainojen maksuhäiriöt. Jatkossa tällaiset velalliset on siirrettävä perintäyhtiölle - perintäasiantuntijoille. Perintätyöskentelyssä on riittävästi etuja: 1. Säästät rahaa oman perintäpalvelusi ylläpidossa. 2. Siirrä osa työsi kielteisistä puolista kolmannen osapuolen organisaatiolle. 3. Perintämiehet ovat tämän alan ammattilaisia, joten perintä heiltä on paljon tehokkaampaa.

Askel askeleelta liiketoimintasuunnitelma: mistä aloittaa

On parempi aloittaa rahoitusorganisaation avaaminen yksityiskohtaisella liiketoimintasuunnitelmalla, jossa sinun on laskettava, mitä pääomasijoituksia tarvitset, kuinka paljon rahaa joudut käyttämään lainojen myöntämiseen, kuinka paljon laitteiden ostaminen, vuokra , palkat henkilökunta ja mainostoimisto. Sitten tarvitset:

  • rekisteröi yritys
  • saada rahalaitoksen asema;
  • valitse toimistotila;
  • rekrytoi henkilökuntaa:
  • järjestää mainoskampanjan.

Mitä laitteita rahalaitokselle tarvitaan

Rahalaitoksille sopivat samat laitteet ja varastot kuin tavalliseen toimistoon. Tarvitset: tietokoneita ja toimistolaitteita, tietokonepöytiä, tuoleja, puhelimia; hyllyt tai teline. Kaikki kustannukset eivät ylitä 100 000 euroa.

Mitä asiakirjoja tarvitaan

Rahalaitos voidaan rekisteröidä vain oikeushenkilöksi. Tätä varten tarvitset: päätöksen rahalaitoksen perustamisesta LLC:ksi, organisaation peruskirjan, asiakirjat valtionveron maksamisesta, määräyksen nimittää johtaja, jolla on pääkirjanpitäjän tehtävät. Pääasiallinen OKVED-koodi on 64.92.7 - "Mikrorahoitustoiminnot". Kun lähetät IFTS-rekisteröintiasiakirjoja, voit valita yksinkertaistetun verojärjestelmän tai OSN:n. Rekisteröinnin ja mikrorahoitusorganisaation aseman saamisen lisäksi muita asiakirjoja ei vaadita.

Vaikuttaa siltä, ​​kuka koskaan ajattelisi ottaa niin kalliita lainoja - no, idiotismia? Mutta sillä välin rahalaitosten ja tavallisten pikalainojen liiketoiminta kukoistaa ja kukoistaa: mikrolainoja on nyt kauppakeskuksissa ja talon lähellä olevilla bussipysäkeillä, televisiossa ja Internetissä. Ihmiset ovat tulossa.

Saatat ajatella, että on jo myöhä, markkinat ovat kyllästyneet, kaikilla on kiire - mutta ei. Mikrorahoitusliiketoiminnan näkymät ovat varsin optimistiset. Jotkut sanovat, että sen määrät kasvavat joillakin alueilla edelleen lähes 50 prosenttiin vuodessa.

Yleisesti ottaen, kun ihmiset tulevat, on synti olla käyttämättä tätä hyväkseen. Onneksi tällaisen yrityksen organisointiprosessi on melko yksinkertainen - se on nopea eikä käytännössä eroa keskimääräisen yrityksen perustamisesta. Tärkeintä on, että yrityksen perustamisen jälkeen on haettava sisällyttämistä valtion mikrorahoitusorganisaatioiden rekisteriin - ilman, että sinut sisällytetään tähän rekisteriin, toimintasi ei ole täysin laillista.

Ennen kuin aloitamme

Hyvä uutinen on, että rahalaitosten toimintaa säätelee liittovaltion laki "mikrorahoitusorganisaatioista" tai yksinkertaisemmin sanottuna pääasiassa Siviilikoodi. Lainan saaminen on yksinkertaistettu mahdottomaksi, joten jos luulet rahan menevän rahaan, mikrorahoitusyritys on juuri sitä mitä tarvitset.

Pääosa alkusijoituksesta tulee käyttää välittömästi lainojen myöntämiseen. Näihin tarpeisiin sinulla pitäisi olla vähintään 500 tuhatta - 1 miljoonaa ruplaa. Yleensä lainan myöntämiseen vaaditaan vain passi, lainanottajan ikä on 22-60 vuotta, korko on 2% päivässä, lainan enimmäismäärä on 20 tuhatta ruplaa, laina-aika on jopa 15 päivää. Haluttaessa lainaa voidaan jatkaa, mutta tämä on eri prosenttiosuus tai provisio. Tietenkin, kun flirttailee määräajan kanssa, maksetaan penniä. Keskimääräinen yritys myöntää lainoja noin 1,5 miljoonalla ruplalla kuukaudessa.

Suunniteltaessa rahoitusmalli, kannattaa harkita jopa 50 % palautumattomuutta. Tietenkin yleensä palautumattomuusaste on paljon alhaisempi, mutta oletko tottunut lähtemään negatiivisimmasta skenaariosta? Jos teet kaiken oikein, voit saavuttaa omavaraisuuden ensimmäisestä kuukaudesta lähtien. Ai niin, ja muista - lain mukaan rahalaitokset eivät voi houkutella talletuksia, myöntää lainoja ulkomaan valuutassa, toimia markkinoilla arvokkaita papereita kiinnostaa ennenaikainen takaisinmaksu ja vaativat lainanottajiensa yli miljoonan.

Tärkeimmät riskit ovat: suuri takaisinmaksuprosentti, lainan myöntämisen korkojen oikeudellinen riitauttaminen, jos karttuminen todetaan laittomaksi, kova kilpailu.

"Vaiheittaiset ohjeet rahalaitoksen avaamiseen"


Sijainti

Ennen kuin avaat rahalaitoksen, sinun on määritettävä sijainti. Se voi olla kriittinen yrityksellesi. Herkullisimpia paikkoja ovat kauppakeskukset, pienet supermarketit talon lähellä, suuret toimistokeskukset ja bussipysäkit. julkinen liikenne. Aluksi riittää jopa pieni noin 30 neliömetrin kulma. m - emme avaa pankin konttoria.


Laitteet

Täälläkin kaikki on paljon yksinkertaisempaa kuin pankeissa ja kauneushoitoloissa. Päävarusteita ovat tietokoneet, toimistolaitteet, puhelimet. Jotta asiakkaasi viihtyvät ja viihtyvät, laita sohva, kukkia ja kahvinkeitin makeisten kera. Verrattuna kilpailijoihin, joilla on vain rautatuolit... yleisesti ottaen luottavainen ilmapiiri on tärkeä. Pienet asiat ratkaisevat.


Henkilöstö

Talousskenaarion mukaan tarvitsemme noin 3 henkilöä - johtajan lisäksi tämä on turvapäällikkö ja 2 johtajaa a la "lainavastaava". Vartija on yksinkertainen täytyy olla ja sinun ei pitäisi säästää siinä: se tarkistaa lainanottajien läsnäolon eri mustilla listoilla, joten hyvät yhteydet ovat tervetulleita. Esimiesten työpäivä on 12 tuntia, 2/2, riittävyys, asiakaslähtöisyys ja säteilevä hymy ovat tervetulleita.


Asiakirjat ja lisenssit

Kuten edellä totesimme, pikalainayrityksen aloittamiseksi sinun on koputettava mikrorahoitusorganisaatioiden valtionrekisteriin. Tätä varten tarvitset: hakemuksen, notaarin vahvistamat jäljennökset rekisteröintitodistuksesta, jäljennökset perustamisasiakirjoista, jäljennös perustajien päätöksestä, jäljennös päätöksestä pääjohtajan nimittämisestä, tiedot perustajista, tiedot sijainti, kaivo ja todistus valtion maksun suorittamisesta. Yrityksen tiedot syötetään 14 arkipäivän kuluessa.


Markkinointi

Kilpailu rahalaitosten alalla kasvaa harppauksin, joten on järkevää panostaa voimakkaasti yrityksesi markkinointikomponenttiin. Älä säästä kauniilla tarjouksilla: ensimmäinen laina ilman korkoa, ennätysalhaiset korot ensimmäisinä työkuukausina tai liikkeeseen lasketun summan korotettu katto voivat antaa enemmän kuin uskotkaan. Kiinnitä huomiota klassisiin lehtisiin ja mainontaan paikallislehdessä ja Internetissä - tunnetun kaupunkiportaalin banneri ei ole luksusta, vaan selkeä kosketus yleisölle. Hyvä liike: solmi lopulta sopimus toimittajien kanssa sähköisiä palveluja jotta asiakkaasi voivat palauttaa rahat pankkisiirrolla, Qiwin tai Eleksnetin kautta. No, tietenkin, sinun on muistettava, että mikään ei ole parempaa mainosta / anti-mainontaa mikrolainoistasi kuin suusta suuhun. Jossain vaiheessa uusia asiakkaita alkaa tulla tuttujen suosituksista: huhut leviävät oi kuinka nopeasti.


Yhteenveto

Mikrorahoitusliiketoiminta on yksinkertaista, lupaavaa ja erittäin, erittäin kannattavaa. Yrityksen avaaminen ei ole niin vaikeaa, ja itse toiminta vaatii vähimmäislupia ja sitä säätelee siviililaki. Ainoa asia, joka häiritsee, on melko kova kilpailu, joten sinun kannattaa analysoida markkinat ja sisäänkäynnin avoimuus kaupungissasi ja panostaa sitten voimakkaasti brändisi markkinointiin ja edistämiseen. Erityistä huomiota kiinnitä huomiota pisteesi sijaintiin ja hyvän vartijan etsimiseen.

Usein ihmiset kohtaavat tarpeen löytää suhteellisen pieni summa rahaa erittäin lyhyessä ajassa. Yleensä pankit eivät myönnä niin pieniä lainoja. Lisäksi lainojen myöntäminen vaatii vaikuttavan asiakirjaluettelon. Siksi ihmiset kääntyvät yritysten puoleen, joiden päätoimiala on mikroluotto. Ja nykyään tällaista liiketoimintaa pidetään yhtenä lupaavimmista.

Mikrolainojen periaate

Mikroluotot muistuttavat ytimenään perinteisten lainojen myöntämistä. Ainoa ero on, että varojen vastaanottamiseksi asiakkaan on toimitettava vähimmäismäärä asiakirjoja - joskus vain passi riittää. Mikrorahoitusta myönnetään lyhyeksi ajaksi, joskus jopa viikoksi, mutta ei yli vuosi. Tämä liike mikrolainoja myönnetään pienille summille, jotka eivät kiinnosta suuria luottoorganisaatioita. Tämän lainausalan työn erityispiirteet johtivat erityisen lain syntymiseen, joka säätelee näitä suhteita - liittovaltion laki"Tietoja mikrorahoitusorganisaatioista".

Yrittäjälle mikrorahoitus hyötyy korkeasta korosta, jota hän perii palveluista. Keskimäärin viikon ajan hän saa 15 prosentista liikkeeseen lasketusta määrästä, eli kuukauden ajan hän voi tehdä voittoa noin 60 prosenttia lainaan myönnetyistä varoista. Vaikeus on siinä, että näitä palveluita tarjoavan yrityksen avaaminen ei ole niin helppoa.

Yrityksen perustaminen mikrolainojen myöntämistä varten

Kun otetaan huomioon niin korkeat korot, että toiminta tällä alalla lupaa, monet yrittäjät ovat kiinnostuneita kysymyksestä mikrolainojen avaamisesta. Ensinnäkin sinun on rekisteröitävä oikeushenkilö. Yleisimmin käytetty oikeudellinen muoto on LLC. Tämä ei kuitenkaan vielä riitä, jotta toimintasi mikrolainojen myöntämisessä väestölle olisi laillista. On myös tarpeen rekisteröityä mikrorahoitusorganisaatioiden valtion rekisteriin.

Tätä varten valtiovarainministeriö Venäjän federaatio sinun on toimitettava seuraavat asiakirjat:

  • Kuitti valtionmaksun maksusta 1000 ruplaa.
  • Kopio perustajakokouksen päätöksestä mikrolainayhtiön perustamisesta. Sekä sen johdon nimittäminen.
  • Tietoja yrityksestä - tiedot perustajista, virallinen osoite.
  • Asiaankuuluva lausunto.
  • Kopio yrityksen rekisteröintitodistuksesta, notaarin vahvistamat perustamisasiakirjat.

Jos yrityksen perustaa ulkomainen organisaatio, vaaditaan ote ulkomaisten oikeushenkilöiden rekisteristä.

Kahden viikon kuluttua sinun pitäisi saada valtiovarainministeriön päätös. Myönteisellä päätöksellä yrityksesi saa mikrorahoitusorganisaation statuksen ja vastaavan todistuksen. Nyt sinulla on oikeus myöntää lainoja väestölle jopa miljoona ruplaa.

Franchising-ratkaisu

Mikroluottoja väestölle voidaan tarjota avaamalla franchising-yritys. Tässä tapauksessa tarvitset tietyn summan rahaa franchising-ostokseen. Mutta franchising-antaja hoitaa kaikki organisatoriset asiat. Yrittäjä opettaa aluksi tunnettua nimeä, joka nauttii tiettyä luottamusta väestön keskuudessa. Hän saa myös liiketoimintaa varten markkinointimallin, joka säästää häntä taloudellisilta virheiltä ja auttaa säästämään pääomaa, lyhentää liiketoiminnan kehittämiseen kuluvaa aikaa. Lisäksi hän saa jatkuvaa tukea franchising-omistajalta. Totta, tällainen päätös ei pelasta yritystä suurilta riskeiltä.

Organisatoriset asiat

Kun olet rekisteröinyt yrityksen ja rekisteröitynyt valtiovarainministeriöön, voit jatkaa organisatorisista asioista liiketoimintaa. Ensinnäkin sinun on löydettävä sopiva huone, jossa toimistosi sijaitsee. Lainat yleisölle tarjotaan pääsääntöisesti paikassa, josta toimisto löytyy nopeasti ja helposti. Tällaisia ​​paikkoja ovat ostos-, viihde-, liikekeskukset ja muut paikat, joissa suuri määrä ihmisiä kulkee päivän aikana.

Toimistotilaa 30 neliötä. m. Vuokrahinta vaihtelee kaupungista ja alueen todellisesta sijainnista riippuen. Mitä sinun tulee ostaa toimistoon:

  • taulukot;
  • tuolit;
  • tietokoneet;
  • puhelimet;
  • kopiokone;
  • Tulostin;
  • jäähdytin.

Paperi- ja kulutustavaroihin olisi varattava erilliset varat.

Yhdessä toimistossa tulee työskennellä vähintään kaksi lainapäällikköä ja yksi turvapäällikkö. Heidän palkkansa on noin 15 tuhatta ruplaa, jos puhumme pienistä kaupungeista.

Kustannuserän on sisällettävä vähintään 50 tuhatta ruplaa. kuukauden ajan erilaisiin myynninedistämisvaiheisiin. Nämä ovat mainoksia tiedotusvälineissä, esitteitä, kylttejä, pilareita ja paljon muuta.

Yrityksen toiminta

Kuten jo mainittiin, tällainen organisaatio voi antaa enintään miljoona ruplaa yhdellä sopimuksella. Sillä ei myöskään ole oikeutta suorittaa seuraavia toimintoja:

  • vaatia asiakkailta sopimuksen mukaisena velvoitteena yli miljoona ruplaa, kun otetaan huomioon kaikki sakot ja korot;
  • ottaa korkoa lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta;
  • harjoittaa toimintaa arvopaperimarkkinoilla;
  • laskea liikkeeseen varoja ulkomaan valuutassa;
  • toimia takaajana.

Näiden määräysten rikkominen sekä toiminta ilman asianmukaista rekisteröintiä johtaa sakkoon enintään 30 tuhatta ruplaa. Monissa tapauksissa rikkomuksista tehdyt sopimukset voidaan julistaa pätemättömiksi, ja näin ollen et voi saada korkoa liikkeeseen lasketuille varoille.

Muista, että mikroluottoja voidaan myöntää vain yli 18-vuotiaille ja vain, jos heillä on Venäjän federaation kansalaisen passi. Lainan myöntämisen alaikäraja on yleensä 60 vuotta. Lainoja myönnetään keskimäärin 20-25 tuhatta ruplaa. 15 päivän ajan. Yleensä niiden hinta on 2% päivässä.

Tärkeimmät riskit

Mikrorahoitusorganisaatiot kohtaavat useimmiten seuraavat riskit:

  • lainalle kertyneen koron tunnustaminen laittomaksi;
  • lainan korkojen kiistäminen;
  • hallinnollinen vastuu lain säännösten rikkomisesta;
  • suuri lainojen laiminlyöntien osuus.

Liiketoimintasuunnitelman rahoitusosaa laadittaessa pääsääntöisesti vähintään 50 % varoista sisällytetään takaisinmaksuerään, vaikka useimmiten käytännössä tämä luku on pienempi.

Kannattavuus

Jos yrityksesi käyttää noin 250 tuhatta ruplaa kuukaudessa, sinun on myönnettävä lainoja tälle ajanjaksolle vähintään 700 tuhatta ruplaa. Näitä tunnuslukuja voidaan noudattaa yrityksen ensimmäisinä toimintakuukausina. Kuuden kuukauden aikana nämä luvut on toivottavaa kaksinkertaistaa. Pääsääntöisesti vuoden kuluttua yrityksellä on mahdollisuus avata lisälainapisteitä kehittämällä instituutioidensa verkostoa. Omavaraisuusrajan voi ylittää kuukauden kuluttua ensimmäisestä toiminnasta.

Jotta voit aloittaa mikrolainojen myöntämisen ja aloittaa työskentelyn tällä alalla, sinun on alkupääoma. Mistä sen saa? Voit ottaa lainaa pankista, mutta silloin voitto jää pienemmäksi lainan koronmaksun vuoksi. Voit löytää sijoittajan, mutta tarvitset liiketoimintasuunnitelman saadaksesi hänet sijoittamaan tähän liiketoimintaan. Harkitse molempia vaihtoehtoja. Ensin otimme pankkilainan. Aluksi tarvitsemme noin 2 000 000 ruplaa voidaksemme aloittaa täysin työskentelyn.

Etsi huone.
Sen ei pitäisi olla suuri, emme ole pankkikonttori, mutta mukava. Huoneen on sijaittava lähellä metroa tai suuri ostoskeskukset jotta se löytyy helposti. Vuokra tulee olemaan noin 30 000 ruplaa kuukaudessa, sopimus voidaan tehdä heti puoleksi vuodeksi, jotta pää ei satu.

Seuraavaksi etsitään työntekijöitä.
Työpäivämme ja ne ovat 12 tuntia klo 9.00-21.00. Tämä tarkoittaa, että työntekijöitä on rekrytoitava vuorot huomioiden, vaikkapa aikataulu 2-2. Henkilökunnasta tarvitsemme itse operaattorin, puhelinsoiton, turvapalvelun, vartijan, siivoojan ja kassan.
Työntekijöitä tulee 2, aikataulussa, vartijat myös, mutta naapurimaiden kansalaisen voi palkata vartijaksi, niin hän työskentelee joka päivä 9.00-21.00 ilman vapaapäiviä.
Kassa voi ja hänen tulee tehdä aikataulu klo 9.00-18.00, mutta joka päivä. Henkilöstön työllistämisessä ei pitäisi olla ongelmia, vain turvallisuuspalvelun kanssa. Tarvitsemme henkilön, joka työskenteli viranomaisissa ja jolla on yhteyksiä, jotta voimme "murtaa" ihmisen läpi.

Yrityksen rekisteröinti.
Omistusmuoto sopii yksityisyrittäjäksi, muuten nykyään on paljon yrityksiä, jotka auttavat yksityisyrityksen avaamisessa ja tarjoavat jatkossa kirjanpitotukea alennuksella. Varataan 45 000 vuodessa rekisteröintiin, plus kirjanpitäjä. Kaikki sisältyy tähän summaan.

Kustannukset ohjelmisto ja s/n.
Lisäksi tietokonetuki maksaa meille 100 000 euroa sisältäen viestinnän, Internetin, sisähälyttimen ja videokamerat kassalla.

Palkkoja varten jaamme summan 100 ruplaa tunnissa.
On järkevämpää myöntää lainoja pieniä määriä, niin sanottuja "palkkapäivälainoja", koska ensinnäkin ne on helpompi maksaa takaisin, ja toiseksi suurella prosentilla syntyy pieni ylimaksu, koska korko tulee lainasumma, ja laina on pieni. Eli henkilölle, joka haluaa käyttää palveluitamme, summa ei ole sietämätön, ja järjestämättömien lainojen prosenttiosuus on pienempi.

Liiketoiminnan kehittämissuunnitelma.
Maksimilainan määrä on 10 000 euroa ja enimmäispituus 4 viikkoa. Voit maksaa viikoittain tai kaikki kerralla. Valitsemme käteisen ja ei-käteisen maksutavat. On mahdollista tehdä sopimuksia sähköisten palveluntarjoajien kanssa, kuten Qiwi, Eleksnet jne. Ja ihmiset viihtyvät, ja me.

Koska kaikki voittomme ovat lainanottajien lainan käytöstä maksamia korkoja, teemme korkoa ei suureksi 0,01 lainasummasta päivässä. Olosuhteet ovat periaatteessa standardit, tällä alalla kilpailijoista ei kenelläkään ole alle prosenttiosuutta. Eli 10 000 4 viikon lainalla lainanottaja antaa 13 000. Kaiken kaikkiaan voittomme on 3 000 per lainaaja. Jätämme väliin sakkojen, jos sopimusehtoja ei noudateta. Tämä on erillinen artikkeli.

Mitä enemmän ihmiset käyttävät lainaamme, sitä suurempi on voitto. Mutta ihmisten täytyy tuntea meidät. Tietenkin paras mainos on lainaa jo käyttäneen ja kaikesta tykänneen henkilön suositus eli niin sanottu "suuhuunollinen". Potentiaaliset asiakkaamme ovat periaatteessa 18-35-vuotiaita nuoria, nuoremmille ei lain mukaan tarvitse antaa lainaa, vanhemmat ovat pääsääntöisesti jo jaloillaan ja mieluummin lainaavat tai lainaavat uudelleen ystäviltä. Sen mukaisesti mainoksia tulisi laittaa erilainen internet portaalit, foorumit, ponnahdusikkunat ja muut Internetin keinot. Näihin tarkoituksiin on parempi palkata pätevä asiantuntija, joka todennäköisesti tekee ja mainostaa sivustoa. Palkkaus on kertaluonteinen, kokoaikaisena työntekijänä emme tarvitse sitä. No, varaa noin 25 000-30 000 ruplaa tähän työhön.

Jos annat keskimäärin 100 000 lainaa päivässä, mikä on 10-20 henkilöä, niin voitto voi olla jopa 400 000 toisessa kuukaudessa.

Summat ovat valtavia, riskit valtavat, investoinnit eivät ole niin suuria kuin miltä ensi silmäyksellä näyttää, mutta kilpailu tällä alueella kasvaa harppauksin.

Harkitse tätä vaihtoehtoa, sijoittaja tarjosi meille alkupääomaa. Tässä tapauksessa hän sopimuksen ehtojen mukaan todennäköisesti ensin ottaa rahasummansa korkoineen, ja vasta sitten voit ansaita voittoa, jos sinut ylennetään.

Mikrolainan riskit.
Älä unohda riskejä. liittyy lainojen takaisinmaksuun. Tässä tapauksessa kannattaa tehdä sopimus perintätoimiston kanssa, koska he ovat yleensä alansa ammattilaisia. Sopimusten laatimiseen myönnetään pieni summa asianajajan palveluihin, tämä on jälleen kerran kertaluonteinen asia, emme tarvitse pysyvää asianajajaa osavaltioon.

Luonnollisesti on sellaisia ​​lainaajia, jotka eivät yksinkertaisesti maksa lainaa takaisin, voit haastaa oikeuteen, mutta tämä voi kestää kuukausia. Vaikka voittaisit oikeuden, et voi saada ihmiseltä mitään, jos hän ei työskentele tai ulosottomiehet eivät yksinkertaisesti löydä häntä. Mutta hyvillä puhelinoperaattoreilla ja turvapalveluilla palautusprosentin ei pitäisi olla korkea. Joka tapauksessa voitto kattaa huonon lainan.



Onko sinulla liikeidea? Verkkosivuillamme voit laskea sen kannattavuuden verkossa!