Elämäkerrat 

Avaimet käteen rahalaitosten rekisteröinti - kuinka avata mikrorahoitusorganisaatio. Hae pikalainaa rahalaitokselta: ohjeet, miten mikrolainasta ei tehdä makroongelmaa

Mikroluottomarkkinat kasvavat kadehdittavaa vauhtia. Kriisin aikana rahoittajat hajauttavat riskejä ja kieltäytyvät lainasta epäluotettavilta lainaajille. Mikrorahoitusorganisaatiot kattavat riskit eri tavalla - laskemalla liikkeeseen pieniä summia 700-900 % vuodessa.

Vuonna 2017 myönnettyjen mikrolainojen kokonaismäärä ylitti 100 miljardia ruplaa. Mikroluottojen alalla työskentelee 4 000 organisaatiota, ja tilastojen mukaan 10 miljoonaa venäläistä otti lainaa. 45 % määräaikaisista lainoista oli palkkapäivälainoja (keskimääräinen koko - 10 000 ruplaa), 55 % - kulutuslainat(18 000 ruplaa).

Rahalaitosten pääasialliset työalueet:

  • kiireelliset pienlainat kotitaloustarkoituksiin (korjaukset, lääkkeet, lääketieteelliset palvelut);
  • pienet kulutuslainat lyhyeksi ajaksi;
  • kiireellinen lainaus pienille ja keskisuurille yrityksille (kaikki organisaatiot eivät tarjoa palvelua).

Tärkeää tietoa! Rahalaitokset toimivat lakisääteisten puitteiden puitteissa, ja ne on rekisteröitävä Venäjän keskuspankissa. Tiedot organisaatiosta kirjataan valtion rekisteriin, joka on vapaasti saatavilla. Luottolaitoksen toimintaa säätelee laki ”Mikro rahoitustoimintaa ja mikrorahoitusorganisaatiot.

Menettely lainan saamiseksi

Mikrorahoitusorganisaatiot ovat ovelia ja lupaavat harkita hakemusta ja laskea liikkeeseen rahaa 5 minuutissa. Mutta heidän työnsä nopeus on hieman nopeampi kuin pankissa. Kilpailu markkinoilla on valtava, eikä laitos salli kannattavan asiakkaan lähteä täyttämään hakemusta muualle.

Kiireellisten lainojen edut:

Kiireellisten lainojen haitat:

  • raakoja termejä;
  • hakemuksen käsittelyn viivästyminen (luvattujen ehtojen vastaisesti);
  • suuri sakko jopa 1 päivän viivästymisestä;
  • asiakkaiden harhaanjohtavien tietojen virheellinen esittäminen;
  • ankaria tapoja käsitellä ei-maksajia.

Tärkeää tietoa! Jokaisella mikroluottoorganisaatiolla on omat algoritminsa, jotka arvioivat vierailijan maksukykyä. Pääparametrit ovat hyvä luottohistoria ja sosiaalisuus (ystävät, vanhemmat, perhe). Jotkut organisaatiot pyytävät VKontakte- tai Odnoklassniki-tiliä, ystävien ja sukulaisten puhelinnumeroita. Henkilökunta myös tarkistaa luottohistoria– Muissa laitoksissa olevien lainojen osalta hakemus hylätään.

Vaaditut asiakirjat ja todistukset

Viime vuosina markkinoilla kulutusluotot alkaa saada takaisin entiseen vauhtiinsa. Vuoden 2008 kriisin jälkeen, kun pankkijärjestelmä ympäri maailmaa tunsi epätäydellisyytensä, monet ihmiset alkoivat olla varovaisia ​​lainojen suhteen ja yrittäneet luottaa yhä vähemmän pankkien ja muiden rahoituslaitokset. Luotonanto laski merkittävästi, ja tätä taustaa vasten mikrolainat alkoivat nousta esiin.

Internetissä, joukkoliikenteen pysäkeillä, metrossa ja mainostauluilla voit nähdä mainoksia pienten rahasummien antamisesta ennen palkkaa. pieni kiinnostus, hyvät olosuhteet luotonanto, tiukkojen vaatimusten puuttuminen, joita pankit asettavat asiakkailleen - kaikki tämä tekee mikrolainoista houkuttelevia väestölle.

No, näethän, on paljon kätevämpää saada 2000 ruplan suuruinen mikrolaina 15-20 minuutissa antamalla vain passi ja tunnuskoodi, kuin viettää puoli päivää pankissa ja sitten odottaa vielä viikko jotta sinut hyväksytään lainanottajaksi. Mikrolainojen kysyntä kasvaa, mikä tarkoittaa, että se on tarpeen tyydyttää sopivalla tarjouksella.

Aiheeseen liittyvä artikkeli:

Talousasiantuntijat huomauttavat, että nykyaikaiset mikroluottomarkkinat ovat varsin lupaavat. Venäjällä tämä alue alkoi kehittyä suhteellisen hiljattain, ja se on alkuvaiheessaan. Mitä tämä voisi tarkoittaa? Sinulla on hyvät mahdollisuudet päästä markkinoille, vallata vapaa markkinarako, järjestää toimintaa ja tehdä melko hyvää voittoa. Vuonna 2011 kokonaismäärä Myönnettyjä mikroluottoja oli 3 kertaa enemmän kuin vuonna 2010. Vuonna 2012 tämä luku kasvoi 2 kertaa. Tarkkoja tilastoja vuosilta 2013 ja 2014 ei ole, mutta alalla työskentelevien mukaan mikroluottojen kysyntä kasvaa vuosi vuodelta.

Tässä artikkelissa puhumme siitä, kuinka aloittaa yrityksesi mikroluotolla, mitkä ovat sääntelyt oikeudellisia toimia hallita tätä bisnestä. Keskustellaan siitä, mihin kannattaa kiinnittää huomiota ennen kaikkea, kuinka paljon yritykseen pitää panostaa ja milloin se alkaa kantaa hedelmää. Kaikki tässä artikkelissa esitetyt tiedot perustuvat henkilökohtainen kokemus työskennellä mikroluottojen parissa sekä sellaisten ihmisten neuvojen ja suositusten perusteella, joille mikroluotto on tärkein tulo ja kannattava liiketoiminta.

Mikroluottojen oikeudellinen sääntely

Kaikkea toimintaa, joka liittyy elinkeino- ja rahoitusalaan Venäjällä, säännellään erityisillä säädöksillä. Mikroluotto ei ole poikkeus. Jos päätät harjoittaa tällaista liiketoimintaa, tutustu mikrorahoitusorganisaatioiden lakiin yksityiskohtaisesti. Tämän lain mukaan rahoituslaitos voi myöntää lainoja yhteensä enintään 31 600 Yhdysvaltain dollaria. Samalla kaikkia lainanottajan ja lainanantajan välisiä suhteita säännellään siviilikoodi RF. Siksi ei ole tarpeetonta tutustua tämän koodin normeihin ymmärtääksesi, mihin sinun on luotettava ja minkä kanssa sinun on työskenneltävä.

Aiheeseen liittyvä artikkeli:

Mikrolainojen rahoituslaitoksen perustamismenettely

Monet ihmiset ajattelevat, että mikrolainoja myöntävän rahoituslaitoksen rekisteröinti on monimutkaista, se vaatii paljon aikaa, tietoa ja erityistaitoja. Itse asiassa rekisteröinti on melko yksinkertaista. Sinun on rekisteröitävä oikeushenkilö, yleensä LLC, ja sitten yritys on rekisteröitävä valtion rekisteri, ottaen huomioon mikrorahoitusorganisaatiot. Muussa tapauksessa sen toiminta tunnustetaan laittomaksi.

Rekisteröintiä varten sinun on kerättävä seuraavat asiakirjat:

  • Organisaation rekisteröintihakemus. Kaikilla lausunnoilla on selkeä muoto, jossa ne on kirjoitettava. Löydät näytteitä Internetistä tai valtion rekisterin verkkosivustolta.
  • Jäljennökset perustamisasiakirjoista ja rekisteröintitodistuksista laillinen taho. On syytä huomata, että todistuksen on oltava notaarin vahvistama.
  • Kopiot pöytäkirjoista, jotka todistavat perustajien päätöksen perustaa mikrorahoitusyritys.
  • Kopio hyväksymispäätöksestä toimitusjohtaja tai joku muu yrityksen johtaja.
  • Tietoja kaikista oikeushenkilön perustajista.
  • Tiedot yrityksen oikeudellisesta osoitteesta ja todellisesta toimintapaikasta. Älä unohda, että sinulla voi olla yksi virallinen osoite, mutta itse asiassa sinulla on oikeus missä tahansa maassamme.
  • Kuitti valtion maksun suorittamisesta yrityksesi rekisteriin merkitsemisestä. Hyvin usein maksun suuruus muuttuu, joten emme voi tarkasti sanoa, kuinka paljon maksat tietoja syöttäessäsi.

Jos asiakirjojen toimittamisen jälkeen kaikki on kunnossa, yritys on rekisteröitävä kahden viikon kuluessa. Tämä fakta voidaan tarkistaa valtion rekisterin verkkosivuilta. Sinun on myös toimitettava asiaankuuluva asiakirja. Tällä asiakirjalla vahvistat mikrolainojen myöntämisen laillisuuden.

Mikrorahoituslaitoksen toiminnan perusperiaatteet

Mikrorahoituslaitoksen työhön liittyy tiettyjä rajoituksia, jotka on selvästi mainittu sen toimintaa sääntelevässä laissa. Tällaisia ​​rajoituksia ovat mm.

  • Mikrorahoituslaitoksella ei ole oikeutta toimia minkään rahoitustapahtuman takaajana.
  • Lainoja tulee myöntää vain kansallinen valuutta. Näillä laitoksilla ei ole oikeutta työskennellä ulkomaan valuutan kanssa.
  • Markkinatoiminta arvokkaita papereita on myös kielletty. Rahoituslaitokset eivät voi ostaa ja myydä minkään yrityksen osakkeita.
  • Koron huomioon ottaminen on kiellettyä, kun ennenaikainen takaisinmaksu lainata.
  • Myönnä lainoja enemmän kuin laissa on määrätty.
Aiheeseen liittyvä artikkeli:

Jos rahoituslaitos rikkoo jotakin yllä olevista kohdista, sille määrätään sakko. On myös mahdollista, että lainvastaisesti tehdyt liiketoimet mitätöidään, sopimukset mitätöidään, eikä lainanottajalta voida periä korkoa.

Kaikkeen toimintaan, erityisesti taloudelliseen toimintaan, liittyy tiettyjä riskejä. Jo ennen oman yrityksen perustamista sinun on ymmärrettävä selvästi, mitä ongelmia saatat kohdata, ja hahmotella itsellesi ulospääsy näistä tilanteista. Tärkeimpiä riskejä ovat:

  • Lainojen maksamatta jättäminen. Ehkä tämä on yleisin ongelma rahoituslaitoksissa, jotka ovat erikoistuneet lainaamaan väestölle. Ja täällä kukaan ei ole vakuutettu - olipa kyseessä sitten suuri ja tunnettu pankki tai pieni yritys, joka myöntää mikrolainoja.
  • Lain rikkominen ja valvontaviranomaisten määräämät seuraamukset. Tietysti kaikki riippuu sinusta. Ennen kuin aloitat minkä tahansa toiminnan, sinun on opittava yksityiskohtaisesti lainsäädäntökehystä johon yrityksesi perustuu. Et voi työskennellä siinä toivossa, että virheitäsi ei huomata tai ne selviävät niistä.
  • Oikeudenkäynnit ja riidat lainanottajien kanssa. Jotkut lainanottajat, ja uskovat olevansa, ovat eri mieltä koroista. He uskovat, että olet pettänyt heitä, laskenut jotain väärin, tehnyt virheen jossain, ja he menevät oikeuteen puolustaakseen syyttömyyttään. Oikeudenkäynnit ovat sinulle ylimääräisiä kustannuksia, jotka heikentävät auktoriteettiasi, vaikeuksia ja haittoja.

Mitä tarvitaan tämän liiketoiminnan järjestämiseen

Se tosiasia, että ensinnäkin sinun on rekisteröitävä LLC ja tallennettava se valtion rekisteriin, sanoimme edellä. Mitä tehdä seuraavaksi? Mitkä ovat seuraavat vaiheet tämäntyyppisen liiketoiminnan järjestämisessä?

Seuraavaksi siirrymme etsimään tilaa toimistollesi. On tärkeää löytää hyvä paikka, edustava, niin että se herättää luottamusta. Kiinnitä huomiota myös valitsemasi paikan läpinäkyvyyteen. Jos toimisto sijaitsee jossain keskellä ei mitään, on epätodennäköistä, että joku etsii sinua erityisesti. Sijoita rahoituslaitoksesi liikekeskuksiin, vilkkaille kaduille, metroasemien läheisyyteen tai tiheästi asutetulle asuinalueelle. Toimiston kuukausivuokra voi vaihdella alueen, kaupungin, kaupunginosan ja jopa valitun kauppakeskuksen mukaan.

Muut kulut aiheutuvat tilojen järjestelystä. Sinun on ostettava huonekalut, tietokone- ja toimistotarvikkeet, kassakaapit, rahanlaskentakoneet, paperitarvikkeet jne.

Jos puhumme henkilökunnasta, kaikki on mahdollisimman yksinkertaista. Kehityksen alkuvaiheessa yrityksesi voi työllistää enintään 2 henkilöä, jotka myöntävät lainoja, hyväksyvät maksuja ja tekevät sopimuksia. Työntekijöiden palkat riippuvat pitkälti alueesi palkkatasosta. Mutta keskimäärin sinun on maksettava noin 500 dollaria henkilöä kohti.

Myös päällä alkuvaiheessa joudut käyttämään paljon rahaa mainontaan. Tarkemmat tiedot useimmista tehokkaita tapoja mikrorahoituslaitoksen mainonnasta, kuvailemme tarkemmin.

Aiheeseen liittyvä artikkeli:

Kenelle, miten ja kuinka paljon rahaa voidaan antaa

Mikrolainat ovat hyviä, koska niitä annetaan lyhyt aika, tiettyyn tehtävään. Lain mukaan lainanottaja voi olla 18–60-vuotias henkilö. Samalla heillä on oltava kansalaispassi Venäjän federaatio. Lainan määrä ei saa ylittää tuhatta dollaria ja laina-aika enintään 15 kalenteripäivät. Korko voidaan asettaa yksilöllisesti, eikä laissa ole määritelty vähimmäismäärää, josta lainaa myönnettäessä pitää rakentaa.

Alkuvaiheessa, jos aiot avata yhden rahoituslaitoksen, 30 000 dollaria lainattuja varoja riittää sinulle. Yleensä harvat ihmiset ottavat tuhat dollaria puoleksi kuukaudeksi. Useimmiten ihmiset tarvitsevat useita tuhansia ruplaa saadakseen palkkansa, kattaakseen lainan, maksaakseen velan toiselle henkilölle, ilmoittaakseen ja ostaakseen jotain tarvitsemaansa.

Yrityksesi mainostaminen

Rahoitus kattaa kaikki elämämme osa-alueet. Siksi mainontaa voidaan antaa ottaen huomioon tämä tekijä. Kaikki tarvitsevat rahaa, ja monet ovat valmiita ottamaan lyhytaikaista lainaa pienellä prosentilla. Joten tarkastellaan ja luonnehditaan tärkeimpiä mainonta-alueita:

  • Ulkomainonta. Jos sinulla on keinot, voit antaa hyvän ja laadukkaan ulkomainonta. Mainostaulut, bannerit, kaupunkivalot - kaikki tämä on erinomainen alusta yrityksesi mainontaan. Yrityksen kehityksen alkuvaiheessa on pääsääntöisesti parasta mainostaa omalla alueella tai lainojen käsittelypaikan välittömässä läheisyydessä. Ottaen huomioon, että tällä segmentillä on kilpailua, sinun ei pitäisi luottaa siihen, että asiakas matkustaa koko kaupungin läpi saadakseen sinulta lainaa.
  • Julkisen liikenteen mainonta voi olla erittäin tehokasta. 90% sinun kohdeyleisö nauttii julkinen liikenne päivästä päivään. Siksi, jos teet oikein mainosehdotuksen ja ajattelet alkuperäistä esitystä, on mahdollista, että tämäntyyppinen mainonta pystyy jatkuvasti tuomaan sinulle asiakkaita.
  • Mainonta painetussa mediassa joukkotiedotusvälineet. Sanoma- ja aikakauslehdet häviävät joka vuosi yhä enemmän kilpailussa parhaista mainosalustoista. Mikrolainojen myöntäminen on kuitenkin markkinarako, joka voi silti saada hyviä tuloksia näistä tietolähteistä. Tässäkin riippuu paljon mainosmateriaalin laadusta, sanomalehden tai aikakauslehden suosiosta ja palveluiden oikeasta sijoituksesta.
  • Internet-sfääri. realiteetit moderni maailma sanelevat meille sellaiset liiketoiminnan kehittämisehdot, joissa yrityksen poissaoloa Internetistä pidetään hölynpölynä ja lyhytnäköisyytenä. Siksi, jos haluat kehittyä tällä alueella, harkitse oman verkkosivustosi luomista ja mahdollisuutta myöntää mikrolainoja online-tilassa suoraan minkä tahansa Venäjän federaation pankin kortille. Ja nyt sivustoasi tulisi mainostaa erilaisissa mikrolainoihin ja lainoihin liittyvissä pyynnöissä. Valitse pyynnöt vain siten, että et kilpaile pankkien kanssa, ja kerää kohdeyleisöä mahdollisimman paljon.
  • Sosiaaliset verkostot ovat myös loistava alusta mainonnallesi. Vaikka ne ovat osa yleistä "Internet-perhettä", haluaisin kiinnittää erityistä huomiota mainontaan sosiaalisissa verkostoissa. Sen etuja ovat, että voit välittää mainontaa potentiaalisille asiakkaille valitsemalla halutut parametrit: maa, kaupunki, ikä, sukupuoli, opiskelu- ja työpaikka. Sosiaalisissa verkostoissa mainonnan avulla voit saada laajan kattavuuden, mainostaa nopeasti promootiota tai erikoistarjous, määritä mainoskampanja siten, että saat parhaan mahdollisen vaikutuksen pienin kustannuksin.
Aiheeseen liittyvä artikkeli:

Sosiaalisten verkostojen itsensä myymän kohdistetun mainonnan lisäksi voit mainostaa erikoistuneilla julkisilla sivuilla ja ryhmissä. Etsi julkisia aiheita liiketoiminnasta, rahoituksesta, rahan ansaitsemisesta Internetissä, kaikesta rahaan liittyvästä. Neuvottele hallinnon kanssa mainonnasta ja mainosta palveluitasi.

Mainonta sosiaalisissa verkostoissa ja todellakin Internetissä on hyvä vain, jos sinulla on oma verkkosivusto ja lainaat verkossa. Siten jokaisesta Venäjän federaation kansalaisesta, jolla on pääsy Internetiin, voi tulla potentiaalinen asiakkaasi. Jos lainat myönnetään vain toimistossa ja sopimuksen allekirjoituksella, mainontaa kannattaa rajoittaa vain kaupunkisi tai alueesi käyttäjien keskuudessa.

Kuinka kirjoittaa liiketoimintasuunnitelma: investoinnit ja takaisinmaksu

Suurin osa pääkysymys, joka kiinnostaa monia yrittäjiä - kuinka paljon sijoittaa tämä yritys, ja kuinka nopeasti alkuinvestointi maksaa itsensä takaisin?

Yksi liiketoimintasuunnitelmasi kohdista on myönnettyjen lainojen maksamatta jättäminen. Kokeneet liikemiehet neuvovat luottamaan 50 % palautumattomuuteen. Itse asiassa tämä summa on paljon pienempi, mutta on parempi pelata varman päälle, jotta et joutuisi myöhemmin vaikeaan taloudelliseen tilanteeseen.

Alkukustannukset ovat:

  • Yrityksen perustaminen ja rekisteröinti. Tässä summa ei ole suuri, ja jos teet kaiken itse, kaikkien tullien maksumäärä on enintään 100 dollaria.
  • Huoneen vuokraus. Ehkä suurin kuluerä, joka kestää kuukaudesta toiseen. Vuokran suuruus riippuu kaupungistasi, kaupunginosastasi, valitsemiesi tilojen sijainnista ja muista tekijöistä, jotka vaikuttavat lopulliseen hintaan.
  • Palkka työntekijät. Kuten edellä kirjoitimme, tarvitset alkuvaiheessa yhden kirjanpitäjän, joka hoitaa talousasioita ja toimittaa raportteja, ja yhden tai kaksi toimistotyöntekijää, joka laatii sopimuksia ja myöntää lainoja.
  • Verkkosivujen luominen ja ylläpito. Jos päätät lainata verkossa, minkä suosittelemme tekemään, sinun on käytettävä rahaa verkkosivustosi luomiseen. Lisäksi Internet-resurssi vaatii kuukausittaisia ​​investointeja suorituskyvyn ylläpitämiseksi. Tämä on rahaa isännöintiin, artikkeleiden kirjoittamiseen sivustolle, järjestelmänvalvojien palkkaamiseen, jotka valvovat suorituskykyä kellon ympäri.
  • Mainoskulut. Ensimmäisten kuukausien aikana mainontakulut ovat erittäin korkeat. Sinun täytyy ymmärtää se hyvästä mainoskampanja riippuu pitkälti tulevista voitoistasi. Yrittää eri tavoilla mainontaa, älä luota yhteen asiaan. Sinun on kokeiltava yhdistämällä verkkomainonta ja bannerimainonta, mainonta painetussa mediassa ja edistäminen sosiaalisissa verkostoissa. Kerää tilastoja, analysoi vastauksia ja tuloksia, ja ajan myötä ymmärrät, mihin mainonnan suuntaan sinun on investoitava rahaa ja mistä voit kieltäytyä.
  • Toimistotilan hankintakustannukset ja tietokone teknologia. Tarvitset vähintään pöytiä, tuoleja, useita tietokoneita, tulostimen, skannerin, kassakaapit rahan säilyttämiseen.
  • Turvallisuuskustannukset. Koska työ tehdään rahalla, suosittelemme allekirjoittamaan sopimuksen turvapalvelun kanssa ja laittamaan hälytysnapin. Kuten sanonta kuuluu, Jumala pelastaa kassakaapin.
Aiheeseen liittyvä artikkeli:

Nyt muutama sana takaisinmaksusta. Jos otamme perustana luvun 8 000 dollaria (kuukausikulut), niin kannattavuusrajan saavuttamiseksi sinun on myönnettävä lainoja vähintään 20 000 dollaria kuukaudessa. Monet yritykset, jotka lähestyvät pätevästi liiketoiminnan organisointia, alkavat yleensä maksaa toiminnastaan ​​jo muutaman ensimmäisen kuukauden aikana, yleensä enintään kaksi. Myös mielenkiintoinen fakta, kolmen ensimmäisen kuukauden aikana myönnettyjen lainojen määrä voi olla puolitoista-kaksi kertaa pienempi kuin yrityksen toimintavuoden jälkeen myöntämien lainojen määrä. Vuoden työskentelyn jälkeen monet rahoituslaitokset on mahdollisuus laajentaa, avata uusia konttoreja tai edustustoja muissa kaupungeissa.

Mikrorahoitusorganisaatiot tarjoavat yhä useammin lainan hakemista Internetin kautta - tämä on kätevää ja edullista useimmille venäläisille. Rahalaitokset avasivat muutamassa vuodessa valtavat toimistoverkostot eri puolille Venäjää, joiden kautta yritysten omistajat ansaitsivat miljoonia dollareita. Tämä on kätevä liiketoiminta, joka ei vaadi lisenssiä ja valtavia kustannuksia, varsinkin jos myönnät lainoja verkossa.

Rajoitetussa mittakaavassa toimivaa oikeushenkilöä kutsutaan mikrorahoitusorganisaatioksi. Tällaisen organisaation pääasiallinen toiminta on mikrolainojen myöntäminen yksityishenkilöille tiettyjen sopimusten perusteella.

Ennen kuin puhut yksityiskohtaisemmin mikrorahoitusorganisaatiosta, sinun on ymmärrettävä, miten se eroaa mikrolainoja myöntävästä pankista. Niin:

  1. Laina myönnetään vain kansallisessa valuutassa;
  2. Mikrorahoitusorganisaatio ei voi muuttaa korkoa yhdessä muodossa, velvoitteiden määrittämisvaihetta, provisiota ja sopimuksen kestoa;
  3. Mikrorahoitusorganisaatio ei voi käyttää sakkoja lainanottajaa vastaan, joka on maksanut mikrolainan takaisin lykkäyksellä, jos hän on asiasta ilmoittanut;
  4. Mikrorahoitusorganisaatio ei osallistu arvopaperimarkkinoille;
  5. Se vaatii paljon vähemmän lainanottajalta kuin pankilta.

Lainsäädäntö sallii, että rahalaitoksia voivat avata vain oikeushenkilöt, jotka on rekisteröity itsenäisten ei-yksityisten organisaatioiden, laitosten, yhdistysten tai kumppanuuksien rahastoiksi. Et tarvitse lisenssiä, todistus riittää Liittovaltion palvelu o merkintä rekisteriin, myönnetään rahalaitosten rekisteröinnin yhteydessä.

Heti kun tiedot oikeushenkilöstä ovat ilmestyneet valtion rekisteriin, sille annetaan rahalaitoksen asema. Rekisteröityäkseen rekisteriin ja saadakseen kauan odotetun todistuksen oikeushenkilön on toimitettava:

  • lausunto.
  • Joukko asiakirjoja.

Kuinka kirjoittaa rahalaitosten liiketoimintasuunnitelma mikrolainoille?

Kun olet rekisteröitynyt rekisteriin, sinun tulee etsiä toimistollesi sopivat tilat. Yleensä tämä on bisneskeskus. Sinulla on tarpeeksi tilaa 30 kpl neliömetriä. Jos vuokraat tämän huoneen, se maksaa sinulle 30 tuhatta ruplaa kuukaudessa. Mutta kaikki riippuu kaupungista.

Pitää myös ostaa toimisto huonekalut, elektroniset laitteet, toimistotarvikkeet. Ensimmäistä kertaa voit palkata kaksi lainanhoitajaa. Tällaisten työntekijöiden palkka on 12-16 tuhatta ruplaa.

Ensimmäiset kulut tällaisen yrityksen perustamiseksi koostuvat varoista mikroluottojen myöntämiseen. Miljoona ruplaa on vähimmäismäärä. Tämä summa riittää, jos et aio avata konttoria kaikkialla kaupungissa ensimmäisen työpaikan yhteydessä.

Mikrolainoja myönnetään yksilöitä 18-70-vuotiaat Venäjän passilla. Suurin lainasumma on 20 tuhatta Venäjän ruplaa enintään 15 päiväksi. Päivittäinen korko alkaa 2 prosentista.

Kun kirjoitat liiketoimintasuunnitelman mikrorahoitusorganisaatiolle ja lasket tärkeimmät indikaattorit, syötä heti 50% oletusarvoista. Jos kiinteitä kuluja on 200 tuhatta ruplaa kuukaudessa, sinun on myönnettävä lainoja 700 tuhatta ruplaa kuukaudessa.

Kokemus on osoittanut, että kaikki käytetyt materiaalit on mahdollista saada takaisin jo ensimmäisen työkuukauden aikana. Lainojen määrä ensimmäisen työkuukauden aikana voi olla 700 tuhatta ruplaa tai enemmän, ja 6 kuukauden kuluttua tämä määrä kolminkertaistuu.

Ensimmäisen toimintavuoden loppuun mennessä monet yritykset alkavat avata lisää yhden työntekijän lainakonttoreita. Se voi olla ostoskeskuksia, toreja. Mitä enemmän konttoreita, sitä enemmän lainoja myönnetään.

Mitä asiakirjoja tarvitaan mikrorahoitusorganisaatiolta?

Asiakirjat rahalaitosten rekisteröintiä ja onnistumista varten:

  1. Peruskirjan kaksoiskappale, notaarin vahvistama;
  2. Kaksoiskappale, notaarin vahvistama;
  3. TIN-tunnuksen kaksoiskappale, jonka notaari on vahvistanut;
  4. Päätös perustaa oikeushenkilö, nimittää yhtiön nykyinen johtaja, hyväksyä tämä peruskirjan versio;
  5. sopimus;
  6. Päällekkäiset notaarin vahvistamat muutokset perustamisasiakirjoissa;
  7. Perustusasiakirjojen muutoksien kaksoiskappaleet, notaarin vahvistamat;
  8. Kopioi viimeinen lausunto valtion rekisteristä;
  9. Valtion veron maksu 1000 ruplaa.

Miten mikrorahoitusorganisaatio rekisteröidään?

Rahalaitoksen tittelin saavat kaikki ne organisaatiot, jotka ovat rekisteröityneet ei-yksityiseksi kumppanuudeksi, laitokseksi tai kumppanuudeksi.

Tärkeimmät vaatimukset asiakirjojen luomiselle:

  1. Ei-kaupalliset oikeushenkilöt Rahalaitoksen peruskirjan mukaan mikrorahoituksen tulisi olla yksi sen toiminta-alueista. Perustusasiakirjoihin tulee kirjoittaa, että yrityksen mikroluottojen perusteella saama voitto menee ei-yksityisen oikeushenkilön mikrorahoitukseen sekä olemassa olevien lainojen takaisinmaksuun. Voitto voidaan suunnata myös kulttuuri- ja koulutustarkoituksiin;
  2. Ulkomaiset oikeushenkilötUlkomaista alkuperää olevan yhtiön perustamisasiakirjat laaditaan sen maan kielellä, jossa yritys on rekisteröity, ja yhtiön rekisteröintiasiakirjoista on notaarin oikeaksi todistama käännös venäjäksi.

Mitkä ovat mikrorahoitusorganisaation rekisteröinnin määräajat?

Jos mikrorahoitusyritykselle ei ole laillisia perusteita, rekisteröinti suoritetaan 14 päivän kuluessa asiakirjojen toimittamisesta.

Valtuutettu toimielin tallentaa oikeushenkilön tiedot rekisteriin ja antaa rekisteröintitodistuksen. Jos oikeushenkilön peruskirjassa on yhtäkkiä tapahtunut muutoksia, sen johtajan on ilmoitettava muutoksista valtuutetulle elimelle kuukauden kuluessa rekisteröintipäivästä.

Milloin rahalaitoksen rekisteröinti evätään?

Jos yritys ei ole rekisteröitynyt laillisesti, valtuutettu toimielin laatii kieltäytymisensä perustelut ja luettelon kaikista kieltäytymisen syistä. Päätös kieltäytyä kirjaamasta oikeushenkilöä koskevia tietoja rahalaitosrekisteriin toimitetaan hänelle kirjallisesti 14 päivän kuluessa siitä, kun asiakirjat on toimitettu rekisteröitäväksi.

Mitkä voisivat olla syyt kieltäytymiseen?

Mikroluottoja myöntävän yrityksen rekisteröinti ei voi toimia laillisesti seuraavissa tapauksissa:

  1. Asiakirjat, jotka on esitetty valtuutetulle rekisteröintiä varten, eivät noudata lain vaatimuksia. Tässä tapauksessa rekisteröinti voidaan suorittaa sen jälkeen, kun kaikki vaatimukset täyttävät asiakirjat on toimitettu;
  2. Rekisteriin valtuutetulle henkilölle esitettyjä asiakirjoja ei kaikkia kerätä tai ne sisältävät väärää tietoa. Tässä tapauksessa rekisteröinti voidaan suorittaa sen jälkeen, kun kaikki tarvittavat ja oikeat asiakirjat on kerätty;
  3. Oikeushenkilötiedot on poistettu Rahalaitosten rekisteristä uusintahakemusta edeltävän vuoden aikana, koska yhtiö rikkoi jatkuvasti lainojen myöntämistä koskevia sääntöjä. Tällöin rekisteröinti voidaan suorittaa vuoden kuluttua siitä, kun oikeushenkilö on poistettu rekisteristä.

Jos haluat ansaita rahaa tulevalla lomalla - ota selvää. Todistettuja tapoja.

Miten päätöksestä valittaminen ja uudelleen rekisteröinti sujuu?

Jos valtuutettu ei ole tehnyt päätöstä tietojen tallentamisesta rahalaitosrekisteriin tietyn ajan kuluessa tai jos yrityksen rekisteröinti on evätty, tästä tuomiosta voi valittaa vain oikeuteen. Mutta tämä ei tarkoita, että jos sinulta evättiin ensimmäistä kertaa, he kieltäytyvät toisella.

Mikrolainat kortilla Internetin kautta

Jotkut mikrorahoitusorganisaatiot maltillisen rahoituksen olosuhteissa eivät voi laajentaa verkostoa koko Venäjälle. Siksi he alkavat tarjota kiireellisiä mikrolainoja Internetin kautta. Verkkomikrorahoitusorganisaation luominen ei vaadi toimistojen vuokraamista ja työntekijöiden palkkaamista - riittää, että sinulla on:

  • SEO asiantuntija
  • nettisivujen suunnittelija
  • ohjelmoija
  • kirjanpitäjä

Mikrolainat verkossa tänään on asiakkaiden saatavuus ja maksimaalinen mukavuus ja kirjanpito sinulle. Asiakkaat eivät enää halua mennä etsimään lähintä toimipistettä. Riittää, kun haet mikrolainaa Internetin kautta ja vastaanotat rahaa pankkitilille, QIWI-lompakkoon tai muuhun sähköiseen lompakkoon. Rahalaitosten kannattavuus liiketoimintana paranee merkittävästi. Ja rahalaitoksen luomiseksi se riittää.

Mikrorahoitusorganisaation franchising: kannattava ja yksinkertainen

Venäjällä franchising sai alkunsa noin 20 vuotta sitten. Nyt kaikki Venäjän yrittäjät ovat alkaneet kiinnittää entistä enemmän huomiota tähän yrityksen perustamismenetelmään, joka on täysin testattu ja todella kannattava kaikilla alueilla.

Kuinka ostaa rahalaitoksen franchising?

Nykyään monet mikrorahoitusorganisaatiot tarjoavat omia franchising-sopimuksia. Mitä sinun tulee tietää, kun valitset oikean?

Ensinnäkin edullinen franchising on tietysti parempi kuin kallis franchising. Toiseksi sinun on valittava tarjoukset suosituilta talouden aloilta. Markkinoiden nopean kasvun ansiosta liiketoiminnan edistäminen on nopeaa.

Mikrorahoitus kasvaa nopeimmin modernit markkinat. Mikroluottojen hankkimiseen liittyy minimaalisia riskejä ja tehokkaita etuja. Esimerkiksi asiakkaat saavat edulliset lainaehdot. Ja sinä olet valmis yritys, joka seisoo tukevasti jaloillaan. Tällaista liiketoimintaa on helpompi hallita kehitetyn järjestelmän mukaan, joka perustuu voimakkaasti kasvaviin markkinoihin.

Yleisesti ottaen mikroluottoliiketoimintasi avaaminen on kannattavaa ja helppoa, jos tiedät kaikki rahoitus- ja lainamaailman kipeät kohdat. Jos olet varma kykyihisi ja olet pitkään haaveillut oman mikrorahoitusorganisaation avaamisesta, mene eteenpäin!

Hyödyllisiä artikkeleita

Hyödyllisiä artikkeleita:

Huomio! Yhteydessä viimeisimmät muutokset lainsäädännössä tämän artikkelin oikeudelliset tiedot voivat olla vanhentuneita! Asianajajamme voi neuvoa sinua maksutta - kirjoita kysymys alla olevaan lomakkeeseen:

Maamme mikrolainajärjestelmä kokee tänään uskomattoman nousun. Vuoden alussa markkinoiden arvoksi arvioitiin 36 miljardia ruplaa.

Analyytikot sanovat, että saman vuoden loppuun mennessä sen arvo nousee 56 miljardiin. Tilastomiehet ovat laskeneet, että väestön mikrolainojen aloituspaketti maksaa itsensä takaisin vain 1-2 kuukaudessa.

Ensiaskeleet

Toimistot, joista voi lainata pienen summan, kasvavat suurkaupungit jopa nopeammin kuin sienet lämpimän kesäsateen jälkeen. Mutta kuten missä tahansa yksityisessä liiketoiminnassa, yrittäjän on oltava valmis täyttämään tällaisille liikemiehille asetetut vaatimukset mahdollisimman tarkasti. Aluksi henkilön, joka aikoo ansaita rahaa mikrolainoilla, on vastattava muutamaan kysymykseen itselleen.

  • Onko valittu liiketoiminta kilpailukykyinen? (Mikrolainoja myöntävät nykyään sadat yrittäjät).
  • Onko perustaja valmis noudattamaan perusteellisesti lain vaatimuksia?
  • Onko hän valmis kärsimään tappioita, jos osaa lainoista ei palauteta?
  • Kuinka paljon rahaa hän on valmis sijoittamaan yrityksen perustamiseen?

Selvitettyään vastaukset itselleen ja tutustunut Venäjän federaation liittovaltion lain N 151-FZ, 07/02/2010, 3 artiklaan, yrittäjä on valmis aloittamaan oikeushenkilön rekisteröinnin. Tämä voi olla säätiö, kumppanuus, LLC tai muun tyyppinen ei-budjettiorganisaatio, joka harjoittaa voittoa tavoittelematonta kumppanuutta.

Kuinka perustaa mikrolainayhtiö?

Yrityksen perustaminen ei eroa paljon minkä tahansa muun oman yrityksen perustamisesta, ja se alkaa paperityöllä. Yrittäjän tulee perehtyä ohjeasiakirjoihin, koota paketti tarvittavat paperit, vuokraa huone, joka täyttää Rospotrebnadzorin ja palotarkastuksen vaatimukset.

On vain yksi ero: rahaa mikrolainaa tarjoavan yrityksen on oltava mukana ilman epäonnistumista rekisteröity valtion mikrorekisteriin rahoituslaitokset. Muuten sen toiminta on laitonta. Yrityslupaa varten tarvitaan useita asiakirjoja.

  • Omistajan hakemus (kaikki yhteys- ja passitietoineen) yrityksen (yrityksen, organisaation) merkitsemisestä mikrorahoitusorganisaatioiden rekisteriin.
  • Oikeushenkilön rekisteröinti (kopio).
  • Tietoja perustajista. Yleensä esimerkki tästä asiakirjasta julkaistaan ​​kaupunginhallintojen verkkosivuilla. Kaupungista riippuen lomakkeet voivat vaihdella hieman.
  • Päätös (kopio) valinnasta hallintoelimiä järjestöt. Se on missä tahansa muodossa.
  • Vakioasiakirjapaketti: todistus yrityksen valtion rekisteröinnistä, peruskirja, perustamisasiakirjat. Peruskirjassa on välttämättä mainittava, että yksi yrityksen toiminnoista on lainojen myöntäminen.
  • Asiakirjat, jotka vahvistavat organisaation laillisen ja todellisen osoitteen.

Kuinka avata mikrolainayritys henkilölle, joka ei ole Venäjän federaation kansalainen? Yleisen asiakirjapaketin lisäksi hänen on toimitettava:

  • peruskirjan käännös venäjäksi (yhdessä kopion kanssa valtion kieli hakija);
  • ote aiheesta oikeudellinen asema hakija, myönnetty hänen osavaltiossaan ja käännetty myös kahdelle kielelle.

Mikä on tärkeää muistaa?

Kaikissa perustamisasiakirjoissa on selkeästi mainittava, että mikrolainojen myöntämisestä saadut tulot käytetään mikrorahoitukseen, hyväntekeväisyyteen, koulutukseen tai olemassa olevien lainojen (lainojen) takaisinmaksuun.

Aloitteleva liikemies löytää asiakirjoja valtiovarainministeriön 3.3.2011 päivätyn lain liitteestä nro 26 n.

Jo ennen Microloans-liiketoiminnan avaamista yrittäjän on ymmärrettävä selvästi: valtion avausmaksu on vain 1000 ruplaa. Sakko laittomasta rahan liikkeeseenlaskusta - 30 000.

Kokoa, kerää ja rekisteröi kaikki vaaditut dokumentit ei helppoa: se vie aikaa, vahvat hermot. Siksi on parempi palkata lakimiehet. Ne eivät vain säästä sinua pitkiltä kävelylenkeiltä viranomaisten läpi, vaan auttavat myös täyttämään oikein tarvittavat paperit. Kustannukset ovat joka tapauksessa perusteltuja.

Syyt kieltäytymiseen

Jos asiakirjapaketti on laadittu virheettömästi, valtuutetun elimen on 14 kalenteripäivän kuluttua velvollisuus merkitä yritys rekisteriin. Jos on syitä, joiden vuoksi hakemusta ei voida hyväksyä, ne on mainittava kirjallisessa hylkäysilmoituksessa.

Siksi yrittäjän on harkitessaan mikrolainayrityksen avaamista tutkittava huolellisesti ohjeasiakirjat ja valtuutetuille elimille toimitettavien virallisten asiakirjojen valinta.

Hylkäämisen syitä voivat olla seuraavat tekijät:

  • Väärin muotoillut asiakirjat.
  • Asiakirjat, jotka sisältävät vääriä tietoja.
  • Epätäydellinen paketti tarvittavia papereita.
  • Jos yritys on poistettu rekisteristä, ja sen sulkemishetkestä uuden hakemuksen jättämiseen asti ei ole kulunut vuotta.

Ajatellessaan "mikrolainojen" avaamista, liikemiehen tulee olla varautunut siihen, että asiakirjojen kerääminen, oikeushenkilön rekisteröinti ja ongelman ratkaiseminen valtuutettujen elinten kanssa kestää yleensä vähintään 1-3 kuukautta. Lisäksi asiakkaiden houkutteleminen vie aikaa. Lainoja myöntävä yritys alkaa tuottaa ensimmäistä voittoa aikaisintaan 3-4 viikon kuluttua.

Kuinka avata mikrolainayritys teknisestä näkökulmasta?

Asiakirjojen valmistelun ohella yrittäjän on päätettävä tulevan yrityksensä kilpailukyvystä. Monet järjestöt antavat nykyään pieniä korkorahoja. Kuinka avata "mikrolainat", jotta ne eivät "polttaisi loppuun" ensimmäisten kuukausien aikana? Loppujen lopuksi mikrorahoitusorganisaatioilla, jotka eivät vaadi (kuten pankit) suurta asiakirjapakettia, on erittäin suuri riski?

Lisäksi joudut maksamaan tilojen vuokrasta, vähintään vähimmäishenkilökunnan ylläpidosta. Yrittäjän itsensä laatima liiketoimintasuunnitelma voi vastata tarkasti ja oikein kysymykseen mikrolainojen avaamisesta voiton saamiseksi.

Siinä on henkilöstön, laitteiden, vuokrakustannusten jne. ylläpitoon liittyvien vakiokohteiden lisäksi otettava huomioon: vähintään 5% asiakkaiden käyttämistä varoista ei koskaan palauteta. Asiantuntijat uskovat, että joillakin alueilla tämä määrä on jopa suurempi. Sinun on myös otettava huomioon mainonnan erittäin korkeat kustannukset.

Liikeidea: Ansaitse rahaa mikrolainoilla väestölle
Toimintamme paikka: toimisto alakerrassa
Pääkulut: toimistolaitteiden hankinta, toimistovuokra
Tarvittavat varusteet: Tulostin
Kulutustarvikkeet: rahaa
Alkupääoma: alkaen 2 000 000 ruplaa.
Takaisinmaksuaika: 2-8 kuukautta
Mahdollinen voitto: alkaen 100 000 ruplaa.

Mikrolainoja välittävien yritysten palvelut väestölle ovat erittäin kysyttyjä. Jokainen kohtaa tilanteita, joissa rahaa tarvitaan kipeästi, tarvittava määrä on usein pieni, eikä sitä ole mistä ottaa. Äkillinen sairaus, maksettava velka, auton tai työtietokoneen rikkoutuminen voi ravistaa taloudellinen vakaus keskituloinen henkilö.

Lainan ottaminen pankista tai lainan ottaminen sukulaisilta - tällaiset menetelmät eivät aina ratkaise ongelmaa. Sukulaisilla ei ehkä ole rahaa, ja pankki vaatii koko paketin asiakirjoja, joiden valmistelu vie aikaa. Tällaisissa olosuhteissa yhteydenotto mikrorahoitusorganisaatioon voi olla tie ulos tilanteesta.

Lyhytaikaisten palkkapäivälainojen kysynnän kasvussa väestön keskuudessa mikroluottojen myöntäminen on lupaava ala yrittäjille.

Mitä tarvitset oman liikkeeseenlaskijan avaamiseenmikrolainoja?

Kaikki organisaatiot eivät voi käsitellä mikrolainojen myöntämistä väestölle. Mukaisesti liittovaltion laki"Mikrorahoitusorganisaatioista", joka säätelee tällaisten organisaatioiden toimintaa, vain erityiseen valtion mikrorahoitusorganisaatioiden rekisteriin rekisteröidyt oikeushenkilöt voivat myöntää mikrolainoja. Jos tämä ehto ei täyty, sen toimintaa pidetään laittomana. Ensimmäinen vaihe on siis oikeushenkilön rekisteröinti ja seuraava vaihe on rekisteröityminen erityiseen rekisteriin.
Tätä varten on toimitettava valtiovarainministeriölle notaarin oikeaksi todistamat jäljennökset rekisteröinti- ja perustamisasiakirjoista, tarvittavat tiedot organisaatiosta (osoite, tiedot perustajista), hakemus oikeushenkilön rekisteröimiseksi rekisteriin ja liitä asiakirja, joka vahvistaa 1 tuhannen ruplan suuruisen valtionveron maksamisen.

Suunnitelma liikkeeseenlaskijan työstämikrolainojaväestö.

Asiakas saa varoja lainasopimuksen perusteella viikosta vuoteen, vain passilla. Yksinkertaistettu menettely lainan saamiseksi, kun ei tarvitse kerätä koko pakettia asiakirjoja, on yksi mikrorahoitusorganisaatioiden tärkeimmistä eduista pankkeihin verrattuna. Mikroluoton tekeminen kestää yleensä enintään puoli tuntia.

Samanaikaisesti myöntämällä lainoja vain passin perusteella yrittäjä kantaa pankkeja suuremmat riskit, mikä tarkoittaa, että hän haluaa saada näitä riskejä vastaavan korvauksen. Mikroluottomaksu on 15-20 % viikossa, eli liikemiehen voitto on 60-80 % kuukaudessa. Keskimääräinen lainasumma on yleensä 20-30 tuhatta ruplaa, laina-aika on jopa 15 päivää. Liiketoimintasuunnitelmaa laadittaessa asiantuntijat suosittelevat asettamaan vähintään 50 % palautumattomista, vaikka todellisuudessa tämä luku on todennäköisesti pienempi.

Lisenssien myyminenkentällämikroluotto.

Voit myös harjoittaa mikroluottoa yksinkertaistetun järjestelmän mukaisesti - ostamalla franchising-sopimuksen. Tässä tapauksessa iso ja kokenut yritys, kuten Payday tai Home Money, tarjoaa sinulle brändinsä, konsultointituen ja markkinointimallinsa. Tarvitset vain halua tehdä työtä ja varoja ostaa jo valmis bisnes. Tällainen työsuunnitelma antaa aloittelevalle yrittäjälle mahdollisuuden saada kokemusta, jota voidaan käyttää jo vapaassa uinnissa.

Erittäin tärkeä pointti työ tällä alueella on kyky minimoida riskit. Ennen vakuudettoman rahan lainaamista kannattaa miettiä jo lainasopimuksen tekovaiheessa, miten vaadit rahaa velallisilta ja miten turvaat taloutesi.