Cách nhận khoản thế chấp từ Sberbank: hướng dẫn từng bước. Thủ tục mua căn hộ thế chấp: hướng dẫn chi tiết

Khi bạn dự định mua một căn hộ thế chấp, hướng dẫn thủ tục hành động cần thiết từng bước sẽ rất hữu ích. Xét cho cùng, thủ tục mua một căn hộ bằng thế chấp phức tạp hơn so với việc đăng ký một khoản vay thông thường: nó phải chịu gánh nặng bởi các thủ tục bắt buộc như đánh giá và bảo hiểm tài sản thế chấp cũng như lựa chọn người bán sẵn sàng giải quyết vấn đề thế chấp. .

Lựa chọn bất động sản và chính chương trình thế chấp

Lựa chọn thuộc tính

Nếu bạn dự kiến cần thế chấp để mua nhà, bạn sẽ phải xem xét tài sản đó trước.

Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn đang mua một tòa nhà mới. Vấn đề là thường giai đoạn đầu sự thi công khu dân cư phức hợp hay một ngôi làng, khi rủi ro của cả ngân hàng và nhà đầu tư quá cao thì 1-2 ngân hàng đối tác hợp tác với chủ đầu tư. Do đó, chính xác vào thời điểm giá của chủ đầu tư đang ở mức thấp nhất, phạm vi chương trình thế chấp dành cho bạn sẽ bị hạn chế.

Điều mà các ngân hàng ít thích nhất là những làng quê nơi họ bán hàng đất. Lý do cho điều này là giá thị trường không ổn định của loại đất này và tính thanh khoản đáng ngờ của nó, điều này cuối cùng phụ thuộc vào sự thành công của chủ đầu tư trong việc phát triển ngôi làng. Tuy nhiên, các ngân hàng lớn đều có chương trình thế chấp cho những trường hợp như vậy. Nhưng việc thế chấp được đưa ra ở đây nhằm mục đích kép: mua một lô đất và xây nhà. Thời gian xây dựng sẽ hạn chế, lãi suất thế chấp cho đến khi ngôi nhà mới đi vào hoạt động sẽ cao hơn tiêu chuẩn từ 1,5-2%.

Nhưng ngay cả khi mua xe thứ cấp, bạn cũng nên xem trước những đối tượng mong muốn. Nếu không, làm sao bạn biết bạn sẽ cần số tiền nào cho khoản thế chấp của mình?

Lựa chọn chương trình thế chấp

Dựa trên nhà ở đã chọn, bạn cần quyết định lựa chọn ngân hàng. Có hai tiêu chí chính ở đây:

Điều kiện của ngân hàng có phù hợp với bạn không?
Bạn có đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng đối với người vay không?

Nếu chúng ta nói về tiêu chí đầu tiên, thì bạn khó có thể tiết kiệm được tiền lãi. Thông thường, các ngân hàng đưa ra điều kiện lãi suất tốt nhất yêu cầu một số loại bảo hiểm và tính phí hoa hồng cho hành động khác nhau(xem xét hồ sơ vay vốn, chuyển tiền). Điều bạn thực sự cần quan tâm là Kích thước tối đa khoản vay bạn có thể vay từ một ngân hàng cụ thể và số tiền trả trước.

Đối với tiêu chí thứ hai, nếu bạn gặp khó khăn trong việc xác nhận thu nhập, học vấn và cung cấp các tài liệu khác từ nhiều danh sách, nhưng lại có số tiền trả trước lớn (30-50% số tiền vay), thì hãy liên hệ với ngân hàng cung cấp dịch vụ vay “tại hai tài liệu.” Lãi suất cho khoản vay này cao hơn một chút so với tiêu chuẩn (khoảng 0,5%).

Chuẩn bị hồ sơ và nộp hồ sơ vay vốn

Khi liên lạc với nhân viên cho vay, hãy cố gắng tìm hiểu tất cả các chi tiết của chương trình cho vay. Tốt hơn hết là nên hỏi hợp đồng tiêu chuẩn theo chương trình cho vay đề xuất. Sau khi nghiên cứu kỹ ở nhà, hãy tìm trong đó câu trả lời cho những câu hỏi quan trọng sau:

sự hiện diện của phí dịch vụ khi cho vay và các dịch vụ bổ sung do ngân hàng áp đặt đối với người tiêu dùng “như một gánh nặng” ( thẻ tín dụng và như thế.);
số lượng bảo hiểm bắt buộc và hậu quả của việc từ chối mua một trong số chúng (theo luật, chỉ yêu cầu bảo hiểm tài sản thế chấp);
cơ hội trả nợ sớm khoản vay, có hình phạt nào đối với việc trả nợ đó không;
thời hạn truy thu tối đa của khoản thế chấp, sau đó ngân hàng sẽ bắt đầu thu tài sản thế chấp từ bạn.

Danh sách các tài liệu thế chấp là riêng cho mỗi ngân hàng. Tuy nhiên, ngoại trừ các chương trình cho vay dựa trên hai tài liệu, trong mọi trường hợp, bạn sẽ phải cung cấp giấy chứng nhận thu nhập và tài liệu về tình trạng hôn nhân của mình.

Hồ sơ vay vốn được ngân hàng xem xét điều khoản khác nhau- tùy thuộc vào số lượng dịch vụ quan liêu trong ngân hàng và mức độ phức tạp của gói tài liệu được xuất trình. Do đó, các khoản vay dựa trên 2 tài liệu sẽ được phê duyệt trong 2-3 ngày, nhưng đơn xin thế chấp tiêu chuẩn có thể được các chuyên gia của tổ chức tín dụng nghiên cứu trong vài tuần.

Lựa chọn bất động sản và được ngân hàng chấp thuận

Sau khi nhận được sự chấp thuận đơn xin vay tiền từ một trong các ngân hàng, bạn có thể bắt đầu chọn căn hộ. Nếu trước đây bạn đã cân nhắc xem nhà phát triển khu phức hợp dân cư yêu thích của bạn hợp tác với ngân hàng nào, thì với việc lựa chọn căn hộ mới bạn có thể làm điều đó một cách dễ dàng. Sẽ khó khăn hơn với thứ cấp. Ở đây sự trong sạch về pháp lý của căn hộ là rất quan trọng. Việc phân chia tài sản thừa kế và ly hôn, trẻ vị thành niên đã đăng ký và quân nhân đang tại ngũ đều là những lý do khiến ngân hàng có thể từ chối một đối tượng. Và tin tôi đi, anh ấy đứng về phía bạn: xét cho cùng, quá khứ đáng ngờ về nhà ở có thể bộc lộ ở hiện tại dưới hình thức các vụ kiện thách thức quyền sở hữu của bạn.

Khi bạn và ngân hàng đã lựa chọn được một căn hộ, bạn cần phải nhờ một chuyên gia thẩm định có giấy phép hành nghề thẩm định căn hộ đó. Ngân hàng sẽ gọi cho bạn một người thẩm định. Kết quả của báo cáo thẩm định xác định số tiền bạn sẽ được vay.

Ký kết hợp đồng vay

Bước tiếp theo sẽ là ký kết hợp đồng cho vay. Bạn sẽ nhận được tiền và cuối cùng sẽ có thể mua được căn hộ mà bạn đã chọn. Giao dịch với người bán căn hộ được hoàn tất thông qua Dịch vụ liên bangđăng ký tiểu bang, địa chính và bản đồ (hoặc gọi tắt là Rosreestr). Dịch vụ này đăng ký việc chấm dứt quyền sở hữu của người bán và sự xuất hiện quyền sở hữu của người mua. Sau khi hoàn tất đăng ký (khoảng 2 tuần), bạn sẽ nhận được giấy chứng nhận đăng ký nhà nước về quyền đối với tên của bạn.

Bây giờ đã đến lúc thực hiện những gì đã hứa với ngân hàng (điều khoản như vậy luôn có trong hợp đồng vay) - và cầm cố căn hộ đã mua làm tài sản thế chấp.

Bảo hiểm bất động sản đã mua và chuyển nó sang thế chấp

Trước khi ký kết hợp đồng thế chấp phải đáp ứng điều kiện bắt buộc theo quy định của pháp luật về thế chấp (thế chấp bất động sản): phải bảo hiểm cho vật mua trước những rủi ro về mất mát, hư hỏng.

Có lẽ ngân hàng cũng đề nghị bạn bảo hiểm cho bản thân, quyền tài sản của mình hoặc rủi ro không trả được khoản vay cho ngân hàng. Đồng ý với các điều kiện như vậy trong hợp đồng, vay tiền với lãi suất cao hơn (điều này thường là hậu quả của việc từ chối một trong các loại bảo hiểm tùy chọn) hoặc liên hệ với ngân hàng khác là lựa chọn của bạn. Ở đây cần so sánh số tiền thanh toán bảo hiểm tăng thêm và chi phí bảo hiểm.

Sau khi xuất trình bảo hiểm cho ngân hàng, bạn lập một hợp đồng thế chấp và giấy thế chấp. Hợp đồng thế chấp phải được đăng ký trên dịch vụ Rosreestr đã được đề cập. Nhưng bây giờ bạn sẽ không được cấp giấy chứng nhận mà là một bản sao của thỏa thuận có đóng dấu về các hành động đăng ký đã thực hiện và con dấu của cơ quan đăng ký. Bây giờ ở sổ đăng ký nhà nước quyền do Rosreestr duy trì, cần lưu ý rằng căn hộ của bạn đang có tài sản thế chấp ngân hàng. Nó không thể được xử lý nếu không có sự đồng ý của ngân hàng thế chấp. Còn việc thế chấp thì vẫn ở ngân hàng. Cái này bảo vệ, cho phép tổ chức tín dụng bán lại quyền đòi bồi thường đối với bạn theo thỏa thuận tài sản thế chấp nếu cần thiết. Việc thế chấp sẽ không ảnh hưởng gì đến mối quan hệ của bạn với ngân hàng về khoản vay.

Có nhiều ưu và nhược điểm khi cho vay thế chấp:

Thời hạn vay dài cho phép bạn thanh toán với số tiền nhỏ, nhưng đồng thời có nguy cơ mất việc trong thời gian này hoặc những thay đổi về thành phần gia đình có thể xảy ra. Điều này sẽ ảnh hưởng đến mức thu nhập của bạn và việc trả khoản vay sẽ xảy ra. trở nên khó khăn hơn.
Điểm tích cực là căn hộ ngay lập tức trở thành tài sản của người vay sau khi hoàn tất thủ tục giấy tờ. Ngay cả việc tài sản được thế chấp cũng không có nghĩa là ngân hàng có thể thu hồi nó bất cứ lúc nào. Con nợ chỉ có thể mất nó theo quyết định của tòa án trong trường hợp không thực hiện nghĩa vụ thanh toán vay thế chấp.
Số tiền phải trả sẽ nhiều hơn chi phí nhà ở vì nó bao gồm lãi vay, bảo hiểm bắt buộc cuộc sống và khả năng thanh toán của con nợ.
Điều tích cực là người đi vay có thể nhận được tài sản khấu trừ thuế, và đây là những khoản bổ sung vào thu nhập của gia đình.
Tùy theo khu vực, có nhiều chương trình cho vay thế chấp khác nhau: dành cho giới trẻ hoặc gia đình lớn, đối với công nhân khu vực công và quân nhân, họ cho phép bạn giảm các yêu cầu để vay vốn hoặc giảm khoản thanh toán hàng tháng.

Tất nhiên, số tiền trả vượt mức hóa ra khá lớn; hãy nhớ rằng giá bất động sản luôn tăng cao, điều đó có nghĩa là bằng cách mua nhà bằng thế chấp, bạn đang đầu tư vào tương lai. Đây là cơ hội duy nhất để trở thành chủ nhà cho những người không có nhiều tiền tiết kiệm để mua nó.

Sau khi quyết định mua một căn hộ hoặc nhà ở khác bằng tín dụng, bạn sẽ phải trải qua một quá trình gồm nhiều giai đoạn:

Nếu có cơ hội và mong muốn, bạn có thể liên hệ với một nhà môi giới bất động sản có kinh nghiệm làm việc về thế chấp. Anh ấy có thể tư vấn cho bạn những lời đề nghị có lợi nhất hoặc chọn ngân hàng chắc chắn sẽ chấp thuận cho bạn vay tiền. Người trung gian luôn biết tất cả các chi tiết và sẽ giúp bạn tránh được các thủ tục giấy tờ, nhưng bạn phải trả tiền cho dịch vụ của anh ta.
Sau khi bạn thu thập chứng chỉ từ nơi làm việc và sao chép các tài liệu của mình, bạn sẽ phải liên hệ với ngân hàng để được chấp thuận khoản vay. Mỗi ngân hàng có thời gian xử lý đơn đăng ký riêng; có thể là ba ngày hoặc một tháng rưỡi. Cùng với quyết định tích cực, họ có thể xác định số tiền tối thiểu và tối đa để mua nhà. Nếu ngân hàng đưa ra quyết định tiêu cực, bạn có thể cố gắng tìm người cho vay khác.
Sau khi khoản vay được chấp thuận, một giai đoạn rắc rối và quan trọng tiếp theo - chọn căn hộ. Không phải mọi lời đề nghị đều phù hợp để thế chấp. Tại đây bạn có thể hành động độc lập hoặc liên quan đến một nhà môi giới bất động sản. Điều kiện bắt buộc- kiểm tra “sự trong sạch” của giao dịch và định giá bất động sản.
Chuyển toàn bộ hồ sơ cho tổ chức tín dụng để tài sản mua vượt qua mọi thủ tục xác minh thông qua dịch vụ bảo vệ và luật sư ngân hàng.
Lập và ký kết hợp đồng thế chấp. Nó phải chứa một lịch trình trả nợ đầy đủ. Bảo hiểm được đưa ra cho ngôi nhà và chính người đi vay. Hợp đồng mua bán cần được ký ngay. Thông thường, các ngân hàng yêu cầu nó phải được chứng nhận bởi một công chứng viên.
Ngân hàng có thể chuyển tiền cho người bán theo hai cách: thông qua tài khoản vãng lai hoặc sử dụng hộp ký gửi.
Bước cuối cùng là đăng ký tài sản tại phòng đăng ký và lấy giấy tờ xác nhận quyền sở hữu nhà ở.

Toàn bộ quá trình mua nhà thế chấp rất phức tạp và tốn thời gian; nó đòi hỏi bạn phải có hiểu biết sâu sắc về pháp luật; bạn không thể mắc sai lầm khi chuẩn bị bất kỳ giấy tờ nào. Tuy nhiên, trải qua mọi khó khăn, bạn sẽ trở thành chủ sở hữu của tài sản.

Thiết kế nội thất

Tất cả các giao dịch liên quan đến việc ký kết hợp đồng thế chấp, sau khi đã nhận được tất cả các giấy phép, diễn ra tại ngân hàng với sự có mặt của người mua, người quản lý tín dụng, người bán và có thể là một nhà môi giới bất động sản. Nếu ngân hàng quy định phải có người bảo lãnh thì sự có mặt của họ tại thời điểm ký kết cũng là bắt buộc.

Đầu tiên, họ ký hợp đồng vay và mở tài khoản để người vay chuyển toàn bộ số tiền. Khoản trả trước sẽ được chuyển vào tài khoản của người bán.

Nếu công chứng viên không có mặt tại cuộc giao dịch thì hãy chuẩn bị tinh thần rằng khi đăng ký quyền sở hữu, tất cả các bản sao tài liệu nộp cho phòng đăng ký vẫn phải được người đó chứng nhận.

Sau khi hoàn tất việc đăng ký tài sản với các cơ quan hữu quan, người mua sẽ được cấp giấy tờ xác lập quyền sở hữu có thế chấp và số dư tiền sẽ được chuyển cho người bán.

Việc thế chấp là Giai đoạn cuối cùng, sau đó sẽ không thể từ chối thỏa thuận. Để tuyên bố một thỏa thuận vô hiệu, bạn sẽ phải ra tòa và phải có lý do chính đáng để phản đối nó.

Bạn có thể cung cấp mọi thứ cùng một lúc tài liệu sưu tầm tới một số ngân hàng, vì vậy tạo nhiều bản sao và phiên bản cùng một lúc những chứng chỉ cần thiết. Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc lựa chọn một đề nghị tốt hơn.

Một mẫu đơn cần được điền rất cẩn thận, không có sai sót.

Hộ chiếu với bản sao của tất cả các trang. Trước khi nộp cho ngân hàng, hãy đảm bảo rằng không có ghi chú viết tay bổ sung nào trên các trang, chẳng hạn như nhóm máu hoặc trẻ em không phải do cơ quan đăng ký mà do cha mẹ nhập. Đôi khi họ cũng yêu cầu bạn cung cấp giấy tờ tùy thân thứ hai.

Giấy chứng nhận đăng ký kết hôn hoặc ly hôn.

Bản sao giấy khai sinh của trẻ em.

Bản sao bằng cấp và chứng chỉ giáo dục của bạn.

Sao chép sách bài tập, được người sử dụng lao động chứng nhận hoặc một thỏa thuận xác nhận hoạt động của bạn. Kinh nghiệm làm việc tại nơi làm việc cuối cùng của bạn phải ít nhất sáu tháng.

Tài liệu xác nhận thu nhập của người vay: giấy chứng nhận 2-NDFL trong năm hoặc, nếu được thực hiện hoạt động kinh doanh, sau đó sao chép khai thuế trong 2 năm và có chứng chỉ dạng 3-NDFL.

Bạn có thể cần nộp các tài liệu xác nhận quyền sở hữu tài sản có giá trị: nhà, ô tô, lô đất, chứng khoán.

Sự đồng ý của người bảo lãnh và giấy chứng nhận xác nhận thu nhập của họ.

Tài liệu xác nhận quyền của bạn điều khoản ưu đãi: giấy chứng nhận của một gia đình lớn, giấy chứng nhận từ nơi làm việc của các tổ chức ngân sách.

Thông tin bổ sung về video:

Để ngân hàng duyệt tài sản bạn đã chọn, bạn nên thu thập một bộ hồ sơ cho tài sản đó, thông thường người bán sẽ làm như sau:

bản sao giấy tờ sở hữu;

hộ chiếu địa chính từ BTI và bản sao của nó;

giấy chứng nhận của văn phòng hộ chiếu xác nhận rằng không có người đăng ký trong tài sản được mua;

bản sao hộ chiếu của người bán;

sự cho phép của cơ quan giám hộ nếu chủ sở hữu là trẻ em.

Đây không phải là toàn bộ danh sách, vì mỗi ngân hàng có quyền yêu cầu các chứng chỉ bổ sung, chẳng hạn như về các khoản vay đã hoàn trả hoặc giấy chứng nhận đăng ký từ nơi đăng ký và những chứng chỉ khác.
Các khoản thế chấp quân sự đã tồn tại từ năm 2005; trước đây từng có một chương trình phức tạp nhằm cung cấp nhà ở cho quân nhân, nhưng bắt đầu từ năm 2014, chương trình này đã được đơn giản hóa. Họ mới bắt đầu phát hành trợ cấp của chính phủ Ngoài việc cho vay thế chấp ưu đãi.

Số tiền thanh toán cho mỗi người tham gia là cá nhân và phụ thuộc vào thời gian phục vụ, cấp bậc và số lượng thành viên trong gia đình. Ví dụ: đối với một người mới bắt đầu dịch vụ, số tiền này có thể là 1 triệu rúp, tối đa – khoảng 5.000.000 rúp. Điều này có tính đến chi phí trung bình cho mỗi mét vuông nhà ở trên toàn quốc.

Bản thân việc thế chấp cho quân đội bao gồm việc người tham gia được cấp một khoản vay với lãi suất thấp hơn so với những người đi vay thông thường. Một phần tiền để trả khoản vay được nhà nước gửi đến một tài khoản đặc biệt được mở dưới danh nghĩa của quân đội. người quân nhân. Chương trình này được gọi là “hệ thống thế chấp tiết kiệm”.

Ưu điểm của việc thế chấp như vậy là bạn có thể mua nhà ở bất kỳ khu vực nào ở Nga. Nhiều ngân hàng được ủy thác phát hành các khoản vay như vậy không yêu cầu đặt cọc, không tính phí hoa hồng, không cần cung cấp bằng chứng thu nhập và không cần bảo hiểm tính mạng, sức khỏe.

Nhược điểm là khoản vay chỉ được cung cấp sau khi ba năm tham gia vào hệ thống tiết kiệm thế chấp, ngay sau khi bị sa thải, việc thanh toán số tiền hàng tháng sẽ dừng lại.

Nhu cầu bán căn hộ đi vay có thể phát sinh đối với bất kỳ người tham gia cho vay thế chấp nào. Đây có thể là mong muốn mua một căn hộ lớn hơn hoặc ngược lại, khó khăn trong việc thanh toán các khoản thanh toán hàng tháng.

Tài sản thế chấp

Để mua một căn hộ như vậy, bạn cần có sự chấp thuận của ngân hàng để hoàn tất giao dịch. Để làm được điều này, người bán cần gửi cho anh ta một thông báo về giao dịch sắp xảy ra, trong đó anh ta mô tả chi tiết lý do bán hàng. Trong trường hợp này, khi nhận được tiền từ bên mua, bên vay có nghĩa vụ hoàn trả toàn bộ số tiền thế chấp trước hạn. Ngân hàng không thích khi điều này xảy ra, vì trong trường hợp này ngân hàng sẽ mất một phần thu nhập trong một thời gian dài.

Giá thành của một căn hộ thế chấp luôn ở mức dưới mức trung bình, vì thủ tục soạn thảo hợp đồng mua bán có nhiều sắc thái và cần có sự đồng ý của bên thứ ba.

Có thể có hai lựa chọn tính toán:

số tiền được chia thành hai phần, một phần bằng số nợ ngân hàng, phần còn lại thuộc về người bán, đồng thời thỏa thuận quy định thời hạn mà ngân hàng sau khi hoàn trả khoản vay có nghĩa vụ loại bỏ tài sản thế chấp;

thứ hai là khi người mua muốn tận dụng thế chấp, trong trường hợp này hợp đồng vay được cấp lại cho chủ sở hữu mới và người này tiếp tục trả nợ, còn người bán nhận được số tiền đã trả cho ngân hàng.

Sau khi nhận được tất cả Tiền bạc ngân hàng phải cấp giấy chứng nhận không nợ và cấp giấy chứng nhận tài sản thế chấp để chuyển cho Công ty. Cuối cùng là ký kết hợp đồng mua bán.

Với trở ngại

Trên thị trường bất động sản, bạn có thể tìm thấy những căn hộ có nhiều trở ngại; người mua có thể thực hiện giao dịch như vậy vì:

giá căn hộ thấp hơn nhiều;

diện tích, bố trí phù hợp;

người mua không có ý định tự mình sống trong căn hộ nên điều kiện đối với anh ta không quan trọng.

Sự cản trở có thể khác nhau:

tiền gửi ngân hàng;

tịch thu bất động sản nếu phát sinh khoản nợ từ bên bán, giao dịch chưa hoàn thành cho đến khi trả hết nợ;

tiền thuê nhà, nếu nhà ở đang bán có người ở và trả tiền thuê nhà theo thỏa thuận với chủ sở hữu thì họ không thể bị đuổi ra khỏi nhà cho đến khi kết thúc thời hạn thuê;

một căn hộ có người đăng ký ở đó, anh ta không bị pháp luật trục xuất, bạn sẽ phải sống với anh ta.

Vì vậy, chúng tôi thấy rằng việc mua một căn hộ như vậy phải hết sức thận trọng, đã tính toán mọi khả năng để loại bỏ những trở ngại. Nếu bạn trích xuất từ Sổ đăng ký Tiểu bang Thống nhất, bạn có thể đảm bảo rằng không có trở ngại nào khác.

Bạn có thể kiểm tra sự hiện diện của những người đã đăng ký từ sổ đăng ký nhà hoặc từ tài khoản tài chính và cá nhân. Khi chuyển bất kỳ số tiền Bạn phải luôn lấy biên lai hoặc thậm chí tốt hơn là sử dụng hộp ký gửi an toàn.

Nếu mọi thứ được thực hiện chính xác và theo quy định của pháp luật thì sẽ không có vấn đề gì khi mua bất động sản có rào cản và nếu có bất kỳ nghi ngờ nào, bạn luôn có thể liên hệ với luật sư hoặc nhà môi giới bất động sản có kinh nghiệm.

Rủi ro

Khi mua một căn hộ có thế chấp, bạn cần tính đến mọi rủi ro có thể phát sinh trong suốt thời gian vay. Không có nhiều trong số đó, nhưng bạn cũng không nên bỏ qua chúng:

Bạn cần phải tự tin vào thu nhập cố định của mình, điều này sẽ cho phép bạn không chỉ trả hết khoản vay mà còn không làm giảm chất lượng cuộc sống của bạn. Vì vậy, bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và khả năng thanh toán sẽ giúp ích cho bạn trong những trường hợp không lường trước được.

Điều rất quan trọng là không thanh toán trễ, ngay cả những khoản nhỏ. Luật “Thế chấp” quy định rõ: nếu thanh toán chậm ba lần trong vòng một năm thì ngân hàng có toàn quyền tịch thu căn hộ. Để lấy lại tiền, anh ta sẽ bán tài sản, giá sẽ giảm đi đáng kể. Vì vậy, hãy cẩn thận về ngày thanh toán; tốt hơn hết bạn nên thanh toán trước.

Nếu bạn đột nhiên quyết định thế chấp bằng ngoại tệ, thì khi nhận thu nhập bằng đồng rúp, bạn sẽ gặp rủi ro lớn vì khoản thanh toán của bạn có thể tăng lên rất nhiều do tỷ giá hối đoái tăng. Tất nhiên, nếu tiền lương của bạn được tính bằng đô la hoặc euro, thì việc thế chấp bằng ngoại tệ sẽ có lợi hơn, vì lãi suất trên đó giảm và số tiền trả thừa sẽ thấp hơn nhiều.

Nếu gặp khó khăn trong việc trả nợ, bạn không nên giấu giếm hoặc bỏ qua những cuộc gọi, yêu cầu từ ngân hàng. Nếu bạn thấy mình trong hoàn cảnh khó khăn Tốt nhất bạn nên tự mình liên hệ với tổ chức tín dụng để nộp đơn, trong đó phải nêu rõ lý do khiến việc thanh toán trở nên khó khăn. Trên cơ sở đó, ngân hàng có thể đưa ra một số phương án giải pháp: hoãn thanh toán, giảm số tiền góp bằng cách tăng thời hạn của hợp đồng vay hoặc một phương án khác.

Mua nhà với chi phí quỹ riêng Ngày nay, điều đó không dễ dàng như vậy, rất nhiều người Nga quan tâm đến việc làm thế nào họ có thể nhận được khoản thế chấp sinh lời từ Sberbank cho một căn hộ ngày nay.

Chính tổ chức này là một trong những tổ chức đầu tiên đưa ra các điều kiện cho vay nhà ở hấp dẫn, bao gồm các chương trình dành cho các gia đình trẻ có thắc mắc về việc mua nhà. mét vuôngđặc biệt gay gắt.

Một công dân có thể nhận được một khoản vay từ công ty Liên Bang Nga có xác nhận chính thức về thu nhập và duy trì lịch sử tín dụng tích cực. Nếu nó bị hỏng vì lý do nào đó, thì trước khi nộp đơn xin tiền lãi, bạn nên cố gắng sửa nó.

Sberbank phát hành các khoản vay để mua hoặc xây dựng bất động sản theo các điều kiện sau:

Số tiền phát hành là từ 45 nghìn.
Số tiền tối đa lên tới 80%.
Thời gian trả nợ từ 1 năm đến 30 năm.
Lãi suất – từ 11% mỗi năm.
Cần xác nhận mức lương.
Không có hoa hồng.
Dành cho người vay từ 21 đến 75

Dành cho gia đình trẻ được giới thiệu điều kiện tốt, có tính đến việc loại người vay này kém an toàn hơn - bạn có thể tự làm quen với các điều kiện này.

Bạn nên làm quen với các yêu cầu cơ bản đối với người nộp đơn:

Khách hàng tiềm năng từ 21 đến 75 tuổi (tại thời điểm trả nợ)
Khoản vay được phát hành tại chi nhánh đặt tại nơi đăng ký hoặc nơi cư trú của người vay hoặc tại địa điểm có nhà ở. Bài viết này cung cấp thông tin về cách tìm chi nhánh Sberbank ở Moscow.
Công ty phát hành tiền cho việc xây dựng dở dang hoặc căn hộ làm sẵn, biệt thự, nhà ở, nhà vườn, lô đất, gara, ở chung một ngôi nhà hoặc căn hộ.

Đầu tiên bạn cần biết về mọi người các chương trình hiện có tại ngân hàng, trên trang web chính thức hoặc trong chuyến thăm văn phòng cá nhân. Ngoài ra còn có một đánh giá trên trang web của chúng tôi ưu đãi hiện tại, bạn sẽ tìm thấy chúng tại liên kết này.

Tiếp theo, bắt đầu thu thập tài liệu cần thiết. Trước khi hoàn tất thủ tục giấy tờ, bạn cũng cần tìm nhà ở phù hợp vì địa chỉ của nó sẽ được ghi rõ trong hợp đồng. Nếu bạn không biết mình nên cung cấp những tài liệu gì cho người cho vay thì bạn sẽ thấy thông tin trong bài viết này hữu ích.

Thu thập một gói tài liệu, làm rõ mọi thắc mắc bằng cách gọi đến đường dây nóng hoặc trên trang web của ngân hàng.
Liên hệ với văn phòng nơi bạn cư trú hoặc vị trí của ngôi nhà hoặc căn hộ bạn đang mượn.
Sau khi kiểm tra tất cả các tài liệu, lịch sử tín dụng người nộp đơn và tất cả thông tin về anh ta, chủ nợ sẽ đưa ra quyết định.
Nếu nó được chấp thuận, bạn cần chọn các thuộc tính mà bạn quan tâm.
Hoàn thiện và ký các giấy tờ xuất trình tại chi nhánh.
Đăng ký quyền sở hữu ở Rosreestr.
Sau đó, hợp đồng mua bán tài sản được soạn thảo.
Giai đoạn tiếp theo là mở một ô (để đặt tiền mua hàng) và một sổ tiết kiệm để nhận tiền trả nợ.

Khi chọn một trong các chương trình của Sberbank và đăng ký thế chấp căn hộ, việc tính toán các chi phí trong tương lai (thanh toán hàng tháng, thanh toán vượt mức) là rất quan trọng. Bạn có thể sử dụng công cụ tính khoản vay đặc biệt trên trang web chính thức của công ty hoặc đến chi nhánh và nhận lời khuyên về nhân viên.

Nếu bạn không có đủ tiền để tự mình mua bất động sản và bạn đã chán việc thuê nhà ở tạm thời, thì đã đến lúc nghĩ đến việc mua bất động sản bằng thế chấp. Tuy nhiên, cho vay thế chấp là một vấn đề rất phức tạp và gây tranh cãi, đòi hỏi phải phân tích kỹ lưỡng để đưa ra quyết định đúng đắn. Cần phải suy nghĩ kỹ từng bước, bởi ngày nay việc mua một căn hộ thế chấp là một quyết định nghiêm túc hơn việc có con. Hướng dẫn vay thế chấp để mua bất động sản Khi bạn dự định mua nhà bằng khoản vay thế chấp, thủ tục mua căn hộ có thế chấp sẽ đưa ra một số điều kiện để được vay, và hướng dẫn từng bước thủ tục sẽ rất hữu ích. Nơi để bắt đầu? Liên hệ ở đâu? Làm thế nào để đánh giá uy tín tín dụng của bạn một cách chính xác? Những câu hỏi này liên quan đến tất cả những ai muốn vay thế chấp và giải quyết vấn đề nhà ở.

Trong khi đó, việc mua một căn hộ bằng thế chấp đòi hỏi người đi vay tiềm năng phải tuân thủ một số điều kiện nhất định, hay đúng hơn là hướng dẫn từng bước, vì điều kiện thế chấp nghiêm ngặt hơn nhiều so với việc cho vay thông thường. Khoản vay thế chấp phải chịu gánh nặng với các thủ tục bắt buộc bổ sung như bảo hiểm và định giá tài sản thế chấp, khoản trả trước tối thiểu, v.v.

Ngoài ra, người đi vay thế chấp sẽ phải mua một căn hộ trong một tòa nhà mới được ngân hàng của mình công nhận hoặc tìm người bán trên thị trường thứ cấp đồng ý với thủ tục bán nhà thế chấp. Vì vậy, việc đăng ký vay mua nhà bao gồm nhiều bước từng bước mà bất kỳ ai quyết định mua nhà bằng thế chấp sẽ phải đối mặt. Và những hướng dẫn từng bước đơn giản sẽ giúp bạn thực hiện các bước này mà không gặp bất kỳ trở ngại nào.

Điều kiện mua nhà đất thế chấp

Cho vay thế chấp là loại hình cho vay phổ biến nhất cho phép bạn cải thiện điều kiện sống. Hơn nữa, quá trình này rất phức tạp và nhiều mặt, kéo dài từ 1,5 đến 3 tháng và mỗi bước đôi khi liên quan đến các chi phí, điều kiện và yêu cầu mới đối với người đi vay. Hướng dẫn từng bước đã được nghiên cứu trước đây sẽ giúp bạn tránh được những vấn đề không cần thiết và những hành động sai lầm.
Từng bước mua căn hộ thế chấp Toàn bộ quá trình mua căn hộ thế chấp có thể được chia thành nhiều giai đoạn chính:

Phân tích mong muốn và khả năng. Trước hết, người đi vay phải tỉnh táo đánh giá cơ hội của mình. Vì vậy, nếu anh ta mơ về một căn hộ áp mái sang trọng, nhưng đồng thời anh ta thậm chí không có tiền để trả trước, thì tất nhiên, anh ta cần phải xuống trần gian và đảm bảo rằng mong muốn của anh ta trùng khớp với khả năng của anh ta. Vì vậy, bạn cần tìm hiểu:

Bạn có bao nhiêu tiền để trả trước?
Chi phí nhà ở sẽ khoảng bao nhiêu?
Số tiền đóng góp hàng tháng có thể là bao nhiêu?
Khoản vay sẽ được yêu cầu là bao nhiêu?
Bạn dự định vay thế chấp trong bao lâu?

2. Lựa chọn ngân hàng và chương trình thế chấp. Nếu các chương trình thế chấp ở tất cả các tổ chức tín dụng gần như giống nhau thì điều kiện của chúng có thể khác nhau một chút, do đó, khi chọn ngân hàng, bạn phải dựa vào hai tiêu chí chính:

Điều kiện của ngân hàng có phù hợp với người vay không?
người đi vay có đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng hay không.

Trước hết, người đi vay có thể tìm hiểu Điều khoản chung cho vay đối với từng ngân hàng riêng lẻ trên Internet. Sau đó, thu hẹp vòng tròn, đi qua những tổ chức tín dụng đáp ứng tốt nhất nhu cầu của mình. Tại chi nhánh ngân hàng bạn cần thực hiện những việc sau:

Tìm hiểu những giấy tờ cần thiết để thế chấp
Bất động sản - đối tượng bảo đảm cần có những điều kiện gì?
Lãi suất thế chấp
Yêu cầu tính toán các khoản thanh toán hàng tháng cho một số lựa chọn về số tiền và thời hạn thế chấp
Sự sẵn có của hoa hồng
Thời gian xét duyệt hồ sơ.

Bằng cách phát hành các khoản vay thế chấp, ngân hàng cũng gặp rủi ro; tiền không được phát hành cho tất cả mọi người. Vì vậy, tổ chức tín dụng đưa ra những yêu cầu, điều kiện nhất định đối với người vay và căn hộ. Một khách hàng tiềm năng của ngân hàng phải tìm hiểu xem liệu mình và thu nhập của mình có đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng hay không.

3. Thu thập và chuẩn bị hồ sơ. Sau khi đã chọn được ngân hàng phù hợp, bạn cần đăng ký vay thế chấp. Cùng với đơn đăng ký, một gói tài liệu được cung cấp cho tổ chức tín dụng:

Giấy chứng nhận thu nhập
Bản sao hộ chiếu
Một bản sao của sổ làm việc, v.v.

Quyết định cấp khoản vay thế chấp có thể mất từ 2 ngày đến 2 tháng.

4. Tìm kiếm bất động sản phù hợp. Sau khi làm rõ các yêu cầu của ngân hàng về nhà ở thế chấp trước đó, người vay có thể bắt đầu tìm kiếm và lựa chọn một căn hộ trong tòa nhà mới hoặc trên thị trường thứ cấp. Cần phải tìm không chỉ những ngôi nhà phù hợp với cả người đi vay và ngân hàng mà còn phải tìm được người bán sẵn sàng cầm cố. Sau khi chọn được căn hộ, bạn cần mang bộ hồ sơ thứ hai đến tổ chức tín dụng, trong đó sẽ bao gồm:

Bảo hiểm tài sản thế chấp
Đánh giá độc lập
Hợp đồng mua bán sơ bộ
Sự đồng ý bán của tất cả các chủ nhà
Giấy chứng nhận đăng ký quyền sở hữu
Hộ chiếu địa chính
Trích từ sổ đăng ký nhà.

Sau khi kiểm tra tất cả các tài liệu, người vay nhận được xác nhận khoản vay.

5. Ký kết hợp đồng vay. Vào ngày đã chỉ định, người đi vay ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng, cũng như hợp đồng mua bán với người bán căn hộ. Người bán nhận được tiền của mình, ngân hàng nhận tài sản thế chấp, còn người đi vay nhận được căn hộ và khoản nợ thế chấp. Sau đó, các tài liệu được gửi đến đăng ký nhà nước. Sau 5 ngày, người vay nhận được giấy tờ xác nhận quyền sở hữu tài sản nhưng chỉ nhận được toàn quyền về nhà ở sau khi đã hoàn thành mọi nghĩa vụ vay vốn với ngân hàng.

Chỉ có 5 bước đơn giản mà người muốn mua nhà thế chấp cần biết!